Страховое возмещение: что это такое, описание и особенности

Как получить страховое возмещение: что это такое, порядок расчета, сроки

7 мин. на чтение

  1. Закон о страховом возмещении
  2. Размер страхового возмещения
  3. В имущественном страховании
  4. В личном страховании
  5. По ОСАГО
  6. Выплаты в случае смерти застрахованного
  7. Порядок расчета страховых выплат
  8. Франшиза
  9. Выплата возмещения: инструкция
  10. Оповестить о страховом случае
  11. Подготовить документы
  12. Подать заявление
  13. Сроки выплаты страховки
  14. Что делать, если страховая отказывает
  15. Консультация страхового юриста онлайн
  16. Выводы

Финансовые обязательства страховщика после реализации риска – это страховое возмещение. Размер выплаты зависит от отрасли страхования, реального ущерба (вреда здоровью), особенностей полиса. Возмещение осуществляется в натуральной или денежной форме. В обязательных отраслях страхования (ОСАГО) размер страховой выплаты регулируется на законодательном уровне.

Закон о страховом возмещении

Страховое возмещение: что это, как определить размер компенсации, что влияет на сумму – ответы на эти вопросы подробно изложены в официальных источниках – законах РФ. В частности, определение термина «страховое возмещение» можно найти в п.3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 02.12.2019) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно закону, страховое возмещение – это сумма, которую страховая обязана возместить выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Синонимом определения является термин «страховая выплата».

Особенности страхового возмещения описываются и в других законодательных актах, среди которых:

  • ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ об ОСАГО;
  • ФЗ от 14.06.2012 №67-ФЗ об ОСАГО для перевозчиков;
  • Положение Банка России от 19.09.2014 №431-П и другие.

ЭТО ВАЖНО! Некоторые клиенты путают понятие «страховое возмещение» со «страховой суммой». В ст.947 ГК РФ описываются различия между терминами. Согласно Гражданскому кодексу, страховая сумма представляет собой максимальный лимит возмещения, который полагается выгодоприобретателю после реализации риска.

В личном страховании эти понятия тождественны, так страховые выплаты осуществляются в размере всей суммы, указанной в договоре. При покупке полиса защиты имущества владелец договора получает компенсацию на покрытие реального ущерба, как и в автостраховании.

Размер страхового возмещения

Расчет суммы, которая полагается при реализации риска, является обязанностью страховой компании. Срок расчета не должен превышать максимальный период рассмотрения заявки, который, по закону, составляет месяц.

В имущественном страховании

Страховые выплаты в имущественном страховании не могут превышать реальную рыночную стоимость объекта. Возмещение выплачивается пропорционально сумме убытка. Расчет стоимости осуществляется после предварительного осмотра поврежденного имущества представителем СК или независимым экспертом по назначению страховщика.

В личном страховании

Согласно ст. 947 ГК РФ, размер возмещения в личном страховании устанавливается после соглашения между клиентом и финансовой организацией. Особенностью такой страховки является получение 100% выплаты при реализации риска, так как причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица не может рассчитываться в процентном соотношении.

ПРИМЕР. Иванов застраховал себя от травм во время активных занятий спортом на сумму 30 000 рублей. По условиям полиса, за переломы любой степени тяжести Иванову полагается 25 000 рублей, менее тяжкий вред здоровью (ушиб, растяжение, ссадина, пореза) оплачивается в размере от 1000 до 5000 рублей. На отдыхе Иванов сломал палец на ноге. Компания выплатила 25 000 рублей.

По ОСАГО

По ОСАГО размер возмещения регулируется на законодательном уровне. Если есть пострадавшие, каждый из них получает до 500 000 рублей. Возмещение материальных убытков осуществляется в размере до 400 000 рублей.

СПРАВКА. Если ДТП зафиксировано по Европротоколу, размер возмещения различается в зависимости от региона регистрации ТС. Максимальные компенсации – для жителей Москвы, Санкт-Петербурга.

Для получения возмещения по ОСАГО потерпевшая сторона имеет право обратиться за прямым возмещением убытков к своей компании (если нет пострадавших людей), либо подать заявление страховщику виновника ДТП.

Выплаты в случае смерти застрахованного

Страховые выплаты в случае смерти застрахованного получают его родственники – члены семьи, наследники по договору. Если смерть застрахованного лица связана с договором ОСАГО, то его семья получит 475 000 рублей, а организатору похорон выплачивается 25 000 рублей.

Порядок расчета страховых выплат

Размер возмещения определяет только страховщик. Порядок расчета выплат зависит от выбранной финансовой организации. При подсчете полагающейся суммы для покрытия убытков страховые не имеют права нарушать закон РФ, преднамеренно занижая стоимость ущерба.

Франшиза

В целях экономии средств при покупке полиса клиенты могут заключить договор с франшизой. Согласно ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 02.12.2019), франшиза представляет собой убытки, которые не оплачиваются после реализации риска. Ее размер влияет на максимальную страховую сумму и премию: чем больше франшиза, тем меньше платит страхователь при покупке полиса, но и выплаты будут ниже.

В страховании есть 2 вида франшиз:

  1. Условная. Если размер ущерба меньше, чем размер франшизы, выплата не осуществляется. В ином случае компания возмещает 100%-ную сумму убытка.
  2. Безусловная. Клиент получает компенсацию, которая является разницей между страховой суммой и размером франшизы.

Чаще всего франшиза встречается в автостраховании, особенно по договорам КАСКО. Неоплачиваемая часть премии (возмещения) прописывается в условиях договора и обычно не превышает 30% от страховой суммы.

Читайте также:
Условное осуждение: что это такое, описание и особенности

Выплата возмещения: инструкция

Согласно ст.12 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, потерпевший вправе потребовать от страховщика возместить убытки после подачи заявления и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Оповестить о страховом случае

Первое, что обязан сделать владелец полиса после реализации риска – уведомить страховую компанию. От скорости оповещения страховой зависит срок рассмотрения вопроса, а в некоторых случаях – положительный исход дела. Поэтому рекомендуется сообщить страховщику о случившемся в течение 1-2 часов с момента наступления неблагоприятного события.

Способ оповещения о реализации риска – на усмотрение застрахованного лица. Самым быстрым вариантом сообщить о случившемся является звонок в офис страховщика или онлайн-заявление.

СПРАВКА. Согласно ст.12 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, страховая обязана проверить наличие всех документов и правильность их составления в течение суток, если заявка была отправлена онлайн или лично. При отправке корреспонденции почтой срок проверки документов – не более 3 дней.

Подготовить документы

Выплата страхового возмещения осуществляется только после подачи всех документов. Подготовка справок может занимать несколько дней, а пакет документов зависит от отрасли страхования и конкретного договора. Какие документы всегда являются обязательными для подачи заявления в страховую:

  1. Заявление. При онлайн-обращении клиент заполняет заявку самостоятельно, в иных случаях – в офисе страховщика.
  2. Паспорт заявителя. Если страхователь и выгодоприобретатель – разные лица, рекомендуется принести копии документов для каждого.
  3. Страховой договор. Любая форма, включая онлайн-полис, вместе с чеком и правилами.
  4. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. В сфере защиты жизни и здоровья – медицинские справки, больничные листы, заключения врача. В имущественном страховании – справки из ЖУЭ, отчет о вызове пожарной службы, протоколы уполномоченных лиц, данные с камер видеонаблюдения, показания очевидцев.
  5. Свидетельства о праве собственности на застрахованный объект (для отрасли имущественного страхования).
  6. Счет для зачисления выплат.

ПРИМЕР. Комплект документов для получения выплат по ОСАГО, кроме паспорта и заявления, состоит из водительского удостоверения, ПТС (СТС), извещения (справки) о ДТП, протокола административного правонарушения.

Подать заявление

Подача заявления возможна в формате онлайн, лично или по почте. Самый быстрый способ – отправить справки онлайн, прикрепив соответствующие документы. Такой формат позволяет получить быстрый ответ от страховой без визита в офис.

Некоторые страховщики, например, Кардиф, настаивают именно на онлайн-взаимодействии с клиентами.

ЭТО ВАЖНО. Если выгодоприобретатель не имеет возможности подать заявление лично, от его лица может выступать уполномоченный представитель – адвокат. При подаче справок у адвоката должна быть нотариальная доверенность. Если заявление на возмещение по ОСАГО подает потерпевший, который попал в ДТП при управлении чужим ТС, требуется генеральная доверенность от лица владельца машины.

Сроки выплаты страховки

Согласно ст.12 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, страховая фирма обязана осуществить выплату в течение 20 дней с момента подачи документов. Если клиент после предварительного согласования со страховщиком намерен осуществить восстановительный ремонт поврежденного имущества, срок возмещения может быть увеличен до 30 дней.

СПРАВКА. Приведенные сроки актуальны для договоров ОСАГО. По закону, в правилах страхования страховщик имеет право прописать другие сроки выполнения финансовых обязательств перед выгодоприобретателем, не противоречащие условиям законодательства РФ.

Просрочка страхового возмещения считается со следующего дня после окончания срока рассмотрения заявления. Начиная с первого дня просрочки, клиенты могут предъявить претензию страховщику о нарушении условий договора.

Что делать, если страховая отказывает

К сожалению, не все страховые фирмы выполняют свои обязательства в срок. Если компания просрочила выплаты или необоснованно отказывается возмещать убытки, владелец полиса должен предъявить претензию. Следующий этап споров после отказа по претензии – судебные разбирательства.

Консультация страхового юриста онлайн

Страховое возмещение – что это, почему страховщик отказывается платить или преднамеренно занижает стоимость ремонта – эти и другие вопросы вы можете задать дежурному юристу портала. Специалист проконсультирует вас онлайн или по телефону.

Для связи с юристом онлайн напишите свой вопрос в чат. Телефоны для связи со страховым юристом:

  • Для регионов: 8(800)555-67-55 (доб.200).
  • Москва и область: +7(499)703-39-98.
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область: +7(812)627-17-99.

Звоните в любое время. Консультации бесплатные. Вы можете заказать обратный звонок, указав контактные данные в анкете сайта. Дежурный юрист перезвонит в удобное время и ответит на интересующие вопросы по страхованию.

Выводы

Страховое возмещение – это выплата после наступления страхового случая. Осуществляется в денежной или натуральной форме (ремонт). Особенности:

  • Размер выплат зависит от отрасли страхования, реального вреда, условий договора.
  • Возмещение выплачивается только по действующим полисам.
  • Чтобы получить компенсацию, клиент обязан своевременно уведомить страховую о наступлении страхового случая и представить документы (доказательства).
  • Страховщик имеет право отказать в выплате, если заявитель не предоставил имущество для осмотра.
  • При необоснованном отказе, заниженной сумме выплат или некачественно проведенных восстановительных работах выгодоприобретатель может предъявить претензию страховщику.
  • При отказе страховщика удовлетворить финансовые обязательства по претензии клиент может обратиться в суд.

На нашем сайте вы всегда можете ознакомиться с интересными и актуальными новостями в мире страхования. Подписывайтесь на портал и не забывайте про лайки и репосты.

Если нужна помощь по любому вопросу, обратитесь к страховому юристу.

Читайте также:
Туристский ваучер: что это такое, описание и особенности

Страхового возмещения

Что такое страховой иск?

Страховой иск – это официальный запрос держателя полиса в страховую компанию о покрытии или компенсации за покрываемый убыток или страховой случай. Страховая компания подтверждает претензию (или отклоняет претензию). Если он будет одобрен, страховая компания произведет выплату застрахованному или утвержденному заинтересованному лицу от имени застрахованного.

Страховые претензии охватывают все: от пособий в случае смерти по полисам страхования жизни до обычных и комплексных медицинских осмотров. В некоторых случаях третья сторона может подать претензии от имени застрахованного лица. Однако в большинстве случаев только лица, указанные в полисе, имеют право требовать выплаты.

Ключевые выводы

  • Страховой иск – это официальный запрос держателя полиса в страховую компанию о покрытии или компенсации за покрываемый убыток или страховой случай.
  • Страховая компания подтверждает претензию и после ее утверждения выплачивает застрахованному или утвержденной заинтересованной стороне выплату от имени застрахованного.
  • Для страхования имущества от несчастных случаев, например, для вашего автомобиля или дома, подача иска может привести к повышению ставок ваших будущих взносов.

Как работает страховое возмещение

Оплаченное страховое возмещение служит для возмещения страхователю финансовых потерь. Физическое лицо или группа платят страховые взносы в качестве вознаграждения за завершение договора страхования между застрахованной стороной и страховой компанией. Наиболее распространенные претензии по страхованию включают расходы на медицинские товары и услуги, физический ущерб, смерть и ответственность за владение жилищем (домовладельцы, домовладельцы и арендаторы) и ответственность, возникшую в результате эксплуатации автомобилей.

Что касается полисов страхования имущества и причинно-следственных связей, независимо от масштаба несчастного случая или виновника, количество поданных вами страховых требований оказывает прямое влияние на ставку, которую вы платите для получения страхового покрытия (обычно в рассрочку, называемую страховыми взносами). Чем больше требований подает страхователь, тем выше вероятность повышения ставки. В некоторых случаях, если вы подаете слишком много исков, страховая компания может решить отказать вам в покрытии.

Если претензия подается на основании причиненного вами материального ущерба, ваши ставки почти наверняка вырастут. С другой стороны, если вы не виноваты, ваши ставки могут увеличиваться, а могут и не увеличиваться. Например, попадание сзади, когда ваша машина припаркована, или облет вашего дома во время шторма – оба события явно не являются результатом действия страхователя.

Однако смягчающие обстоятельства, такие как количество ранее поданных вами претензий, количество полученных вами штрафов за превышение скорости, частота стихийных бедствий в вашем районе (землетрясения, ураганы, наводнения) и даже низкий кредитный рейтинг все это может привести к тому, что вы ставки будут расти, даже если последняя претензия была подана в отношении ущерба, которого вы не причинили.

Когда дело доходит до увеличения страхового тарифа, не все претензии одинаковы. Укусы собак, иски о травмах из-за скольжения и падения, повреждение водой и плесень могут выступать в качестве сигналов о будущей ответственности страховщика. Эти элементы, как правило, негативно влияют на ваши ставки и на готовность вашей страховой компании продолжать предоставлять страховое покрытие. Удивительно, но штрафы за превышение скорости могут вообще не привести к повышению ставок. По крайней мере, за ваш первый штраф за превышение скорости многие компании не будут повышать ваши цены. То же самое касается небольшой автомобильной аварии или небольшого иска против страхового полиса вашего домовладельца.

Виды страховых требований

Претензии по страхованию здоровья

Затраты на хирургические процедуры или пребывание в стационаре остаются непомерно высокими. Индивидуальная или групповая политика в области здравоохранения освобождает пациентов от финансового бремени, которое в противном случае может нанести серьезный финансовый ущерб. Заявления о медицинском страховании, поданные поставщиками медицинских услуг от имени держателей полисов, не требуют от пациентов особых усилий; большинство медицинских решений рассматриваются в электронном виде.

Страхователи должны подавать претензии в бумажном виде, если поставщики медицинских услуг не участвуют в электронных пересылках, но взимаются за оказанные покрытые услуги. В конечном итоге страховое возмещение защищает человека от перспективы большого финансового бремени в результате несчастного случая или болезни.

Претензии по имуществу и возмещению ущерба

Дом, как правило, является одним из самых крупных активов, которые человек приобретет за свою жизнь. Претензия, поданная в отношении ущерба от покрытых опасностей, первоначально направляется через Интернет представителю страховщика, обычно называемому агентом или специалистом по урегулированию претензий.

В отличие от претензий по страхованию здоровья, ответственность за сообщение о повреждении собственности, принадлежащей ему, лежит на держателе страхового полиса. Аджастер, в зависимости от типа претензии, осматривает и оценивает повреждение имущества для выплаты застрахованному. После проверки ущерба оценщик инициирует процесс компенсации или возмещения застрахованному.

Читайте также:
Теократическая монархия: что это такое, описание и особенности

Претензии по страхованию жизни

Претензии по страхованию жизни требуют подачи формы претензии, свидетельства о смерти, а зачастую и оригинала полиса. Этот процесс, особенно для полисов с крупной номинальной стоимостью, может потребовать от перевозчика тщательного изучения, чтобы убедиться, что смерть застрахованного не подпадала под исключение из договора, такое как самоубийство (обычно исключается в течение первых нескольких лет после начала действия полиса). или смерть в результате преступного деяния.

Как правило, процесс занимает от 30 до 60 дней без смягчающих обстоятельств, предоставляя бенефициарам финансовые средства для возмещения дохода умершего или просто для покрытия бремени окончательных расходов.

Краткий обзор

Подача страхового возмещения может увеличить будущие страховые взносы.

Особые соображения

Нет никаких жестких правил в отношении повышения ставок. То, что прощает одна компания, не забудет другая. Поскольку любая претензия может поставить под угрозу ваши ставки, понимание вашей политики – это первый шаг к защите вашего кошелька. Если вы знаете, что ваша первая авария прощена или ранее поданная претензия не засчитывается против вас по прошествии определенного количества лет, решение о том, подавать ли претензию, может быть принято с предварительным знанием того, какое влияние она окажет или выиграет » не имею на твоих ставках.

Также важно поговорить со своим агентом о полисах страховой компании задолго до того, как вам нужно будет подать иск. Некоторые агенты обязаны сообщить о вас компании, если вы даже обсудите потенциальную претензию и решите не подавать ее. По этой причине вы также не хотите ждать, пока вам понадобится подать иск, чтобы узнать о политике вашего страховщика в отношении консультации с вашим агентом.

Независимо от вашей ситуации, минимизация количества поданных претензий является ключом к защите ваших страховых ставок от существенного повышения. Хорошее правило – подавать иск только в случае катастрофической потери. Если на вашей машине есть вмятина на бампере или несколько черепиц оторваны от крыши вашего дома, вам может быть лучше, если вы сами позаботитесь о расходах.

Если ваш автомобиль попал в аварию или вся крыша вашего дома обрушилась, подача иска становится более экономически целесообразным занятием. Просто имейте в виду, что даже если у вас есть страховое покрытие и вы платите взносы вовремя в течение многих лет, ваша страховая компания все равно может отказаться продлевать страховое покрытие по истечении срока действия вашего полиса.

Страховое возмещение ОСАГО

Страховое возмещение – это компенсация в виде денег, которую страховая компания выплачивает страхователю, когда наступает страховой случай. Страховка иногда может быть выплачена не деньгами, а, к примеру, при страховании автомобиля Вам будет предложено сделать ремонт автомобиля в автосервисе или замена деталей. Эти работы выполняются в автомобильной мастерской, за услуги которой платит страховщик, тем самым компенсируя причиненный Вам ущерб.

Под ОСАГО подразумевается обязательное страхование автогражданской ответственности.

На основании вышеизложенного, страховое возмещение по ОСАГО – это получение страховки (денег и/или ремонта) в случае попадания Вами в дорожно-транспортное происшествие за поврежденный автомобиль, получение травмы и др.

Мы знаем, что страхуют автогражданскую ответственность для тех случаев, чтобы у пострадавшего в ДТП была возможность получить возмещение вреда, который был причинен его автомобилю или жизни (здоровью), а также другому имуществу. Правда в настоящее время автовладельцы довольно часто сталкиваются со случаями, в которых некоторые страховые компании добровольно не хотят выплачивать страховку и/или недоплачивают стоимость ущерба.

Страховая компания часто на практике может и отказаться производить Вам выплату по разным причинам. Чаще всего встречается несоблюдение страховой компанией действующего законодательства либо искажение ею существующих правовых норм.

В РФ по ОСАГО сейчас определен ограниченный размер выплаты, и он составляет 400 тысяч рублей. Выплаты бывают следующие:

За нанесение вреда здоровью и/или жизни человека: выплата будет составлять 240 тысяч рублей, а максимальная выплата на одного человека здесь – 160 тысяч рублей;

за нанесение вреда имуществу: выплата будет составлять 120 тысяч рублей за один автомобиль.

На практике большая часть страховых споров решается в суде, так как отказ по ОСАГО неправомерен. Отказ от оплаты денежных средств служит также основанием и для взыскания процентов со страховой компании.

Рассмотрим алгоритм действий участников ДТП для того, чтобы они получили страховку в указанный законом срок и полностью. На деле все просто: надо чётко следовать требованиям, указанным в Правилах ОСАГО и стараться внимательно оформлять все документы.

В законе «Об ОСАГО» указана статья, в которой указано, какие действия необходимо предпринять страхователю и потерпевшему, когда наступает страховой случай. В этой статье подробно изложен порядок действий пострадавшего при ДТП.

Читайте также:
Сельскохозяйственная артель: что это такое, описание и особенности

Если Вам не повезло, и Вы стали участником ДТП, сразу же попросите у виновника сведения по его договору страхования, в какой страховой компании он застрахован, срок действия его договора страхования, номер его полиса, ФИО лиц, которые указаны в полисе ОСАГО. Можно даже сфотографировать полис, чтобы у Вас были все данные.

Необходимо сразу же на место ДТП вызвать сотрудника ГИБДД (исключение составляют случаи составления Европротокола, когда сотрудников ГИБДД вызывать не нужно). Однако, это рискованно, так как Вы можете неправильно оценить сумму ущерба (могут быть скрытые дефекты), и тогда Вы лишитесь страховки в полном объеме. Так как сумма страховки по Европротоколу составляет не более 25 000 рублей. Если сотрудники ГИБДД отказались приехать на место Вашего ДТП, тогда Вам необходимо самостоятельно или с помощью аварийного комиссара, вызванного из страховой компании, составлять схему ДТП и подписать ее обоими участниками ДТП. С этой схемой необходимо ехать в ГИБДД и оформлять там все остальные документы.

Далее необходимо правильно и четко заполнить бланк извещения о ДТП, который был выдан Вам страховщиком. Если даже виновник ДТП отказывается заполнить извещение, то заполните свою часть и поставьте свою подпись.

В ГИБДД, когда будут оформлены справки и другие документы, нужно внимательно их прочитать, чтобы не было никаких ошибок. Иначе страховая компания может отсрочить Вам выплату по ОСАГО до предоставления правильно заполненных соответствующих документов.

Справка о ДТП оформляется сотрудниками ГИБДД. Нужно внимательно посмотреть, чтобы в ней были отражены все повреждения, которые появились на Вашем автомобиле после ДТП.

После чего Вы, как потерпевший в ДТП, должны в течение пятнадцати рабочих дней съездить в страховую компанию. Туда Вы должны привезти документы, указанные в Правилах. На сегодняшний день есть изменения в законодательстве, согласно которых Вы также вправе обратиться в любую страховую компанию: где застрахованы Вы или виновник, для получения страховки.

В Правилах ОСАГО подробно указано, какие документы Вы должны принести для того, чтобы своевременно получить страховку: извещение, справки, протоколы, постановления, определения ГИБДД, документы на автомобиль, банковские реквизиты и др.

Собрав все справки, можно собираться в страховую компанию. Там необходимо сдать весь указанный выше пакет документов и получить от них направление на осмотр автомобиля (независимую экспертизу). Осмотр автомобиля чаще всего проводят рядом со страховщиком в тот же день. Как правило, экспертизу оплачивает страховщик, либо он выплачивает пострадавшему стоимость экспертизы вместе со страховым возмещением.

Страховку выплачивают в течение срока: тридцать дней. Срок начинает течь с того дня, когда Вы привезли в страховую компанию весь необходимый по закону комплект документов.

Если Вы не удовлетворены суммой выплаченного Вам возмещения, это означает, что у страховой компании имеется договор с экспертами, которые естественно будут составлять свои отчеты так, чтобы страховая компания несла как можно меньше убытков. Эксперты ведь тоже заинтересованы в работе. А страховые компании являются их клиентами (можно сказать, работодателями). Вы, конечно, вправе обратиться и к другим независимым оценщикам или экспертам и получить свой отчет о сумме восстановительного ремонта. Однако Вы должны знать, что все эксперты рассчитывают стоимость ущерба исходя из региональных среднерыночных цен, при этом обязательно учитывается износ заменяемых деталей. На практике часто встречаются случаи, когда в автосервисе при ремонте автомобиля обнаруживаются скрытые повреждения в автомобиле, которые не были указаны в Вашем акте осмотра, составленном оценщиком по направлению от страховщика, но которые появились от Вашего попадания в ДТП. Вам тогда необходимо “притормозить” ремонт и уведомить страховую компанию, что необходимо провести дополнительный осмотр автомобиля. Стоимость ремонта скрытых повреждений Вам придётся оплачивать самостоятельно, если Вы этого не захотите сделать.

Проще всего отремонтировать автомобиль и взыскать фактические затраты потом со страховой компании за ремонт автомобиля, предъявив счета (заказ-наряды) автосервиса. При этом необходимо сравнить заказ-наряд и экспертизу страховщика на предмет того, чтобы они соответствовали друг другу по видам работ и замене деталей. Страховая компания не возмещает стоимость износа деталей, которые Вы заменили в автосервисе. Если сумма ущерба выше суммы, которую по закону обязаны выплатить страховая компания, то Вам придется писать иск в суд на виновника ДТП, являющемуся причинителем вреда, который должен будет произвести выплату потерпевшему разницы между фактическим размером причиненного Вам ущерба и страховкой, выплаченной страховой компанией.

Потерпевший также вправе, когда обратится в суд, потребовать также со страховой компании стоимость утери товарной стоимости автомобиля. Для этого необходимо провести дополнительную оценку УТС Вашего автомобиля. Можно ее провести на основании того акта осмотра, который был составлен когда осматривали Ваш автомобиль оценщики страховщика. Нужно помнить, что УТС рассчитывается, как правило, на автомобили, у которых прошло не более 5 лет со дня их изготовления. В суде со страховой компании можно взыскать стоимость проведенной Вами экспертизы и о возмещении судебных издержек, которые Вы понесли, в том числе Ваши затраты на услуги юриста в суде. С недавних пор теперь к спорам о взыскании страховок применяется также закон по защите прав потребителей. В связи с нововведениями, даже госпошлину сейчас по указанным спорам платить не нужно. И со страховой компании дополнительно можно еще взыскать штраф за невыполненные или несвоевременно выполненные обязанности.

Читайте также:
Структура преступности: что это такое, описание и особенности

Как же получить сумму, которая необходима для ремонта:

Если страховку уменьшили путем расчета износа автомобиля, то разницу между всей суммой ущерба и выплаченной суммой Вы можете взыскивать, подав иск на виновника ДТП.

Если страховка занижена экспертом, то можно обратиться к другому оценщику для проведения своей независимой экспертизы. Когда получите экспертизу, можете обратиться к страховщику и потребовать доплату необходимой суммы. Но на практике страховые компании довольно часто добровольно платить не хотят. Тогда Вы идете к юристу, который составит Вам иск в суд и представит Ваши интересы в суде.

Если страховка уменьшена страховщиком путем уменьшения выплаты, указанной в оценке независимого оценщика, у которого Вы делали оценку по своей инициативе, то тогда можно попробовать через суд взыскать недоплаченную сумму. Страховщик своими действиями уже показал, что полностью производить выплату страховки по оценке эксперта не будет.

Самым лучшим вариантом получения страховки все-таки является взыскание через суд произведенных Вами фактических затрат на ремонт (восстановление) Вашего автомобиля. В таких ситуациях даже ничего доказывать не потребуется. Только предъявить документы, которые подтверждают Ваши фактические расходы. А в случае с проведением Вами независимой экспертизы есть вероятность, что страховая компания будет в суде оспаривать ее, не соглашаясь с суммой оценки.

Вот пример дела, которое было выиграно в суде по фактическим расходам:

В Решении от . года по Делу № 2-. /2013 Мирового судьи г. Екатеринбурга по иску г-жи О. й к ООО «Росгосстрах» указано, что в материалах дела присутствуют документы, из которых видно подтверждение фактических затрат Вами на ремонт автомобиля, и они составили: на выполненные работы, расходные материалы и краску 16 880 руб., на запасные части 20 712 руб. Эти расходы понесены истцом в целях восстановления своего имущества после ДТП и их следует отнести к реальному ущербу. В связи с вышеизложенным, исковые требования по взысканию стоимости ремонта удовлетворяются. На стоимость запчастей, которые истец заменил в процессе ремонта, начислен износ, учет которого не противоречит законодательству Российской Федерации, тем самым отсутствует неосновательное обогащение истца.

В деле имеется отчет, который был представлен ответчиком. В нем указано, что износ кузовных деталей составляет 29,75%, износ изделий из пластмассы составляет – 45,14%, износ остальных комплектующих – 31,61%.

Таким образом, стоимость ремонта автомобиля г-жи О. й, в том числе учитывая износ, составляет: 16 880 руб. (выполненные работы и краска) + 12 127,59 руб. (стоимость деталей, учитывая износ) = 28 807,59 руб.

Учитывая ранее выплаченную ответчиком сумму, суд взыскивает в пользу истца 23 787,59 руб.»

Автовладельцы редко самостоятельно идут в суд, предпочитая обращаться за помощью к услугам автоюристов, которые могут помочь Вам в судебных делах. Вам даже не нужно присутствовать на заседаниях. Необходимо только оформить доверенность представителю для того, чтобы он мог представить Вас в суде.

По поводу подачи жалоб в другие инстанции, как Российский Союз страховщиков или в страховой надзор, можно указать, что в 50% случаях есть смысл, в 50% случаях – нет смысла, так как они могут встать на сторону потерпевшего, а могут принять сторону страховщика, указав, что он пользуется результатами независимой экспертизы, а, следовательно, не нарушает законодательства.

Особенности страхового возмещения

Цель любого договора страхования, которую ставит перед собой страхователь – выплата компенсации с целью возмещения ущерба в результате страхового случая. Но, прибегая к услугам страховщика, не помешает предварительно получить представление о трактовке понятия «возмещение страховки». В предлагаемом материале рассматривается, что понимают под термином «страховое возмещение», с учетом методики его расчета, порядка оформления и получения выплат, прочих сопутствующих вопросов.

  1. Что такое страховое возмещение
  2. Принципы страхового возмещения
  3. Максимальные суммы
  4. Минимальное возмещение
  5. Каким образом выплачивается страховое возмещение
  6. Как получить страховую выплату
  7. Как рассчитывается сумма возмещения
  8. Необходимые документы
  9. Почему страховщики отказывают в выплатах
  10. Видео по теме статьи

Что такое страховое возмещение

Страховое компенсационное возмещение – это денежная сумма (или материальные блага в другой форме), которая выплачивается страховщиком выгодоприобретателю в целях компенсации понесенного ущерба от произошедшего страхового случая в рамках и в период действия договора страхования.

В соответствии с требованиями ст. 947 ГК РФ, размеры этой выплаты не должны составлять более стоимости застрахованной собственности. Это требование введено законодательством с целью недопущения использования страховых договоров для получения прибыли. Средства по условиям договора должны выплачиваться, чтобы компенсировать страхователю или выгодоприобретателю понесенные убытки.

Читайте также:
Ассоциации и союзы субъектов малого предпринимательства

Это возмещение по условиям страховки может производиться следующими способами:

  • выплачиваться деньгами в размере, предусмотренном договором;
  • предоставляться в натуральном выражении – восстановительным ремонтом пострадавшей собственности, лечебными мероприятиями и прочими услугами, компенсирующими нанесенный вред.

Согласно действующим законодательным нормам в РФ, в страховом деле практикуется использование следующих систем возмещения по страховкам:

  • пропорциональной – когда выплачивается часть страховой суммы, предусмотренной договором, соразмерная стоимости пострадавшего имущества;
  • по первому риску – с полной выплатой возмещения в пределах суммы по договору, без превышения общего размера этой компенсации; если понесенный ущерб эту планку превысит, он не подлежит возмещению, поскольку это превышение относится ко «второму риску».

Перечисленные системы выплат отличаются, если по условиям страхового договора застрахован не весь объект, а только его часть. При полном страховании результаты по этим системам расчета будут совпадать.

Пропорциональная система главным образом используется в договорах по страхованию объектов недвижимости, приобретаемых по ипотеке или другой форме долгосрочного займа.

Использование системы первого риска целесообразно в ситуации, когда не представляется возможным точно определить сумму, которая должна выплачиваться с целью возмещения ущерба – это возможные масштабы убытков.

Принципы страхового возмещения

Страховщик, заключивший договор страхования, обязан выплатить застрахованному лицу (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая возмещение, которое компенсирует (полностью или частично) понесенный им ущерб.

Эти средства используются, чтобы восстановить поврежденную собственность (или приобрести новую), либо излечить пострадавшего.

К примеру, если страхуется жизнь и здоровье:

  • размер предельной выплаты по договору устанавливается в виде фиксированной суммы (это зависит от условий соглашения);
  • если застрахованное лицо умирает, выгодоприобретателю выплачивается возмещение в полном размере;
  • в случае заболевания застрахованного лица, выплачивается определенный процент этого возмещения, зависящий от степени тяжести болезни и расходов на лечение.

Если рассматривать принципы расчета страхового возмещения для других сфер страхования, можно отметить следующие моменты:

  • ОСАГО – в большинстве случаев для восстановления автомобиля не выплачивается страховая сумма в денежном выражении, а машина направляется на бесплатный ремонт в СТО страховщика; СК может выплатить деньгами в оговоренных законодательством случаях, когда ремонт невозможен или речь идет о восстановлении здоровья; при этом СК учитывает степень износа авто на момент заключения договора и размеры расходов на восстановление машины.
  • КАСКО – применяется полная и частичная защита (от любого или определенных видов ущерба), с агрегатной (когда любое последующее возмещение выплачивается с учетом размера предыдущего) или неагрегатная (при фиксированной величине этой выплаты).

Подробнее о расчете износа автомобиля по ОСАГО можно узнать здесь.

Необходимо учитывать, что автострахование ОСАГО (в отличие от КАСКО) по большей части жестко регламентируется законодательными нормами. При заключении договора КАСКО, клиенту необходимо внимательно изучить предлагаемые условия, поскольку именно этим соглашением определяется используемая система расчета возмещения и другие важные вопросы по страховке.

Максимальные суммы

По некоторым страховым продуктам законодательно регламентируется максимальный размер возмещения. По страховке ОСАГО возмещение может выплачиваться до следующих пределов:

  • при ущербе для жизни или здоровья – до полумиллиона рублей;
  • при ущербе имущественного характера – до 400 000 рублей.

При этом необходимо учитывать, что если происшествие оформлено европротоколом, клиент не сможет рассчитывать на возмещение более 100 000 рублей. Но уже приняты законодательные изменения, согласно которым с начала октября 2020 года эти ограничения будут сняты, и по европротоколу будет выплачиваться возмещение в пределах максимально установленной суммы при имущественном ущербе.

Также максимальная граница установлена для страховки депозитных вкладов от возможного банкротства банка. Эта выплата не может превышать 1,4 миллиона рублей.

По остальным сферам страхования ограничения на максимальный размер возмещения не установлен, поэтому страховщик вправе самостоятельно определять эти суммы выплат, с учетом собственных финансовых возможностей и условий, диктуемых рынком.

Минимальное возмещение

Минимальные размеры возмещения ущерба также вправе определять страховая организация. Поэтому СК устанавливает нижний предел выплаты, учитывая разновидность страховой деятельности.

Если рассматривать страховку ОСАГО, то минимальная граница также не установлена, но размер выплаты (или стоимость восстановительного ремонта) определяется, исходя из понесенного ущерба, без ограничений в меньшую сторону.

Каким образом выплачивается страховое возмещение

Страхователю необходимо учитывать, что для договора страхования, как и любого другого соглашения, возмещение выплачивается при условии предоставления клиентом пакета документов, подтверждающих правомерность претензий на получение этой компенсации.

Если наступает страховой случай, застрахованное лицо обязано действовать в следующем порядке:

  1. Соблюсти предусмотренную законом процедуру расследования обстоятельств случившегося – обратиться в медучреждение (для ОМС), вызвать представителей ГИБДД (для ОСАГО или КАСКО) и пр., с оформлением соответствующих документов.
  2. Сообщить страховщику о случившемся, по форме и в сроки, предусмотренные условиями договора и действующего законодательства.
  3. Обратиться в страховую компанию с заявлением; в этом обращении излагаются обстоятельства происшествия и другая необходимая информация; также необходимо приложить предусмотренный комплект документации.
  4. Дождаться решения страховщика в течение срока, указанного в договоре или регламентированного законодательными нормами.
  5. Получить возмещение, которое выплачивается в виде разовой платы, частями или в натуральном выражении.
Читайте также:
Складской варрант: что это такое, описание и особенности

Застрахованное лицо должно внимательно ознакомиться с порядком действий, предусмотренных конкретным договором, чтобы обеспечить выполнение сроков и условий, назначенных для получения платы по этой страховке.

Как получить страховую выплату

В некоторых ситуациях субъекты страхового договора могут предусмотреть возможность предварительных выплат, направленных на возмещение срочных затрат. В этом случае, кроме общего заявления, клиенту необходимо предоставить СК дополнительное обращение с ходатайством о получении части возмещения до полного оформления страхового случая.

Это заявление рассматривается в трехдневный срок. Если принимается положительное решение, застрахованному лицу выплачивается предусмотренная часть страховки. Но если по результатам полного расчета ущерб окажется меньше, чем сумма, которая была выплачена, клиент обязан вернуть переплаченные деньги.

Как рассчитывается сумма возмещения

Сумма ущерба рассчитывается представителем страховой компании. В зависимости от обстоятельств и области страховой деятельности, СК может прибегать к услугам экспертов (автострахование).

В медицинском страховании используется принцип фиксации в соглашении размера платежа по страховке. Но если в договоре отсутствует упоминание о размере ущерба (как нередко отмечается в имущественном страховании), расчет выполняют по следующей формуле:

В = Ос – Иф + Св – Ос , в которой:

  • В – возмещение по этой страховке;
  • Ос – стоимость имущества, согласно результатам оценки;
  • Иф – физический износ собственности;
  • Св – сумма на возмещение ущерба;
  • Ос – остатки стоимости этого имущества.

В результате предельная выплачиваемая сумма по страховке не должна превышать оценочной стоимости застрахованной собственности, но может оказаться меньше (особенно если эта страховка оформлена на часть объекта).

Необходимые документы

Клиент обязан подтвердить обстоятельства и факт страхового случая, а также собственную личность следующими документами:

  • гражданским паспортом;
  • бумагами, подтверждающими произошедшее (протоколами, актами расследования и пр.);
  • копией договора страхования;
  • личным заявлением, составленным по предусмотренной договором и законодательством форме;
  • подтверждением права владения имуществом (для соответствующей области страхования).

В зависимости от вида страховки и обстоятельств, может потребоваться дополнительная документация.

Почему страховщики отказывают в выплатах

Страховщик вправе отказаться выплачивать возмещение, основываясь на следующих обстоятельствах:

  • предоставлении неполного комплекта документов;
  • несвоевременной подаче бумаг, без отсутствия обоснованных причин задержки;
  • вины клиента в произошедшем страховом случае;
  • если нанесенный ущерб не подлежит возмещению по условиям этого договора страхования;
  • намеренном искажении стоимости застрахованного объекта или ошибках при указании персональной информации выгодоприобретателя при заключении этого договора.

О причинах отказа СК обязана в письменной форме сообщить заявителю.

Страхование – выгодная возможность для защиты имущества, жизни и здоровья застрахованного лица. Но страхователю необходимо внимательно изучить условия договора перед его заключением, чтобы обеспечить выполнение условий соглашения при оформлении страховой компенсации.

Видео по теме статьи

КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются?

КАСКО
  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Расторжение
  • Страховой случай
  • МиниКАСКО
    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Расторжение
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО
    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Расторжение
    • Страховой случай
  • КиберКАСКО
    • Страховой случай
  • ОСАГО
    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Расторжение
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров
    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Скидка на ремонт в ДЦ
    Статьи

    В рассрочку и
    без переплат

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    МикроКАСКО

    Программа лояльности

    Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, каско — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться во всех нюансах?

    Что такое ОСАГО: плюсы и минусы?

    ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» включает в себя основные понятия страхования, правила и страховые суммы.

    Уже из названия становится понятно, что ОСАГО — это обязательное страхование, от которого нельзя отказаться. Более того, без ОСАГО вы не имеете права выезжать на дороги общего пользования. Штраф за отсутствие полиса составляет 800 рублей.

    ОСАГО — это полис страхования ответственности водителя, который убережёт вас от серьёзных финансовых потерь при наступлении ДТП. Если вы оказались виновником аварии, полис покроет ремонт повреждённого автомобиля пострадавшего в сумме до 400 тысяч рублей. Все действия по компенсации берёт на себя страховая компания. Есть и минус: за ремонт собственной машины вы заплатите самостоятельно. А при отсутствии полиса ОСАГО все расходы по ремонту автомобиля потерпевшего также лягут на вас.

    Читайте также:
    Установление материнства: что это такое, описание и особенности

    Цена полиса формируется при помощи базовой ставки, ее размер чаще всего зависит от нескольких факторов:

    • категория ТС;
    • территория местонахождения (прописки) собственника ТС;
    • стаж и возраст водителей, допущенных к управлению ТС;
    • условие допуска водителей на право управления ТС – с ограничением или без ограничений водителей;
    • период использования ТС;
    • мощность двигателя (для легковых ТС);разрешенная максимальная масса (для грузовых ТС);
    • количество пассажирских мест (для автобусов);
    • цель использования ТС (личная, такси, пассажирские перевозки и др.);
    • безаварийность.

    Кроме того, при определении базовой ставки учитываются и иные поправочные коэффициенты, им перечень у всех страховщиков различается (например, продление это договора или новый договор, где оформляется договор (у самого страховщика, у агента или на сайте страховщика в Личном кабинете и др.))

    Полис ОСАГО в большинстве случаев оформляют на год. Но страхователь вправе самостоятельно выбрать период использования ТС.

    Для получения полиса ОСАГО вам потребуется действующая диагностическая карта (или техосмотр) автомобиля, если ваша машина (легковое ТС) старше четырех лет.

    Что такое каско: плюсы и минусы?

    Каско — это добровольное страхование автомобиля. Цена полиса каско может быть существенно выше, чем ОСАГО, но зато каско покрывает практически все виды ущерба:

    • повреждения в ДТП;
    • угон;
    • поджог;
    • хищение деталей автомобиля.

    В отличие от ОСАГО, оформлять каско не обязательно, но такой полис даёт массу преимуществ: вам возместят ущерб даже тогда, когда вы сами оказались виновником происшествия, случайно задев машину на парковке.

    Конечно, есть и минусы. Страхование по каско не регулируется отдельным федеральным законом, и ставки устанавливают страховые компании самостоятельно.

    В чём разница между полисами?

    Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без каско при желании можно обойтись.

    Есть и другие отличия:

    1. Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По каско страховые компании могут предложить свои условия.
    2. Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, каско — страховщиком.
    3. С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса каско — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
    4. Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса каско. С ОСАГО такого не произойдёт.

    Компенсации по каско и ОСАГО

    При возникновении страхового случая для возмещения ущерба необходимо обратиться в вашу страховую компанию. Компенсация по ОСАГО зависит от вида причиненного ущерба. Если в аварии пострадали люди, компенсация составляет в пределах 500 000 рублей каждому пострадавшему. Такое ДТП нужно оформить в ГИБДД. Если ущерб причинён только автомобилю, сумма компенсации составляет в пределах 400 000 рублей.

    С 2017 года получить страховое возмещение можно как в форме денежной суммы, так и путем ремонта на СТО.

    Ущерб по полису каско возмещается двумя способами:

    1. Ремонт.
    2. Денежная компенсация. Сумму определяет страховая компания после экспертизы автомобиля.

    Объём компенсации по каско зависит от условий, указанных в договоре страхования. В полисе могут быть отмечены ограничения на компенсации. Также полис может быть без ограничений, но в этом случае его стоимость будет существенно выше. Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле обойдётся страховой полис.

    Страховая сумма: что это такое, описание и особенности

    Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

    (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 10

    1. Страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

    (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

    При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

    (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    3. Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

    Читайте также:
    Специальные пошлины: что это такое, описание и особенности

    (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

    (в ред. Федерального закона от 18.07.2005 N 90-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

    (абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    4. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, – организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

    (в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 234-ФЗ, от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

    (в ред. Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

    (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

    (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

    (абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    7. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

    8. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    9. Франшиза – часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

    В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

    Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

    (п. 9 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

    Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

    Информация об изменениях:

    Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ наименование статьи 10 изложено в новой редакции, вступающей в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

    Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

    ГАРАНТ:

    См. комментарии к статье 10 настоящего Закона

    Информация об изменениях:

    Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ в пункт 1 статьи 10 внесены изменения, вступающие в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

    1. Страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

    Информация об изменениях:

    Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ в пункт 2 статьи 10 внесены изменения, вступающие в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

    Читайте также:
    Специальные пошлины: что это такое, описание и особенности

    2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

    При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

    Информация об изменениях:

    Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ в пункт 3 статьи 10 внесены изменения, вступающие в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

    3. Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

    Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

    Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

    Информация об изменениях:

    Пункт 4 изменен с 29 октября 2019 г. – Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

    4. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, – организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

    Информация об изменениях:

    Пункт 5 изменен с 29 октября 2019 г. – Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

    5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

    Информация об изменениях:

    Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ в пункт 6 статьи 10 внесены изменения, вступающие в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

    6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

    При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

    Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

    7. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

    8. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Информация об изменениях:

    Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ статья 10 дополнена пунктом 9, вступающим в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

    9. Франшиза – часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

    В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

    Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: