Товарный кредит: что это такое, описание и особенности

Порядок отражения товарного кредита в бухгалтерском учете

  • Сущность товарного кредита
  • Товарный кредит и НДС
  • Бухучет товарного кредита у предоставляющей его стороны
  • Бухучет товарного кредита у получающей стороны
  • Итоги

Сущность товарного кредита

Товарный кредит — операция, подразумевающая передачу на время (в долг) определенных вещей (товаров, материалов, сырья) одной из сторон другой (ст. 822 ГК РФ). Договор товарного кредита заключают исключительно в письменной форме (ст. 820 ГК РФ), прописывая в этом документе следующую информацию:

  • Наименование, качество и количество передаваемого товара.
  • Срок возврата заимствованного.
  • Обязательство вернуть товар с таким же наименованием и качеством. Отсутствие этого условия может стать основанием для переквалификации договора товарного кредита в договор мены.
  • Величина процентов по кредиту или их отсутствие. При неуказании данных о процентах договор считается беспроцентным (п. 3 ст. 809 ГК РФ). Проценты допустимо устанавливать как в денежном выражении, так и в дополнительном количестве товара, подлежащего возврату.
  • Стоимость передаваемого товара, которая для такого договора не обязательна, но важна для исключения разногласий между займодавцем и заемщиком при взаимодействии по процентному договору:
    • для расчета величины процентов;
    • для определения количества товара, передаваемого займодавцу в качестве процентов по нему, если оплата процентов предусмотрена товаром;
    • для установления суммы НДС, который начисляется как при передаче товара в обе стороны, так и при расчете процентов у займодавца.

Стоимость передаваемого товара может не совпадать с учетной стоимостью товара у передающей стороны, и тогда учет переданного у нее будет вестись по договорной стоимости.

Не обязательно указание в тексте договора:

  • условий поставки (ассортимент, комплектность, качество, упаковка), т. к. к ним применимы правила, действительные для договора купли-продажи (ст. 822 ГК РФ);
  • штрафных санкций за нарушение условий, предусмотренных договором.

В основных своих аспектах договор товарного кредита не отличается от обычного кредитного договора, передача товара по нему не отражается ни как доход, ни как расход ни у одной из его сторон и учитывается по правилам:

  • ПБУ 19/02 (приказ Минфина России от 10.12.2002 № 126н), т. е. как финвложения (если договор процентный) или как дебиторская задолженность (если проценты по договору не предусмотрены) у передающей стороны;
  • ПБУ 15/2008 (приказ Минфина России от 06.10.2008 № 107н), т. е. как заемные средства у принимающей стороны.

О роли заемных средств в структуре капитала юрлица читайте в материале «Что относится к заемному капиталу (нюансы)?»

О нюансах налогового и бухгалтерского учета товарного кредита у кредитора читайте в путеводителе по сделкам от КонсультантПлюс. Здесь вы найдете разъяснения по порядку исчисления НДС, в т.ч. при получении процентов, налога на прибыль, а также проверите, правильно ли вы отражаете выдачу товарного кредита в бухучете. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Товарный кредит и НДС

Особенности отражения операций по товарному кредиту в бухгалтерском учете в немалой степени связаны с необходимостью учета НДС по ним. Объясняется это двумя причинами:

  • При передаче товара в долг одновременно передается право собственности на него. Поскольку такая передача равнозначна реализации (п. 1 ст. 39 НК РФ), она согласно подп. 1 п. 1 ст. 146 НК РФ влечет за собой обязанность начисления НДС. Начисление налога по отдаваемому в долг товару позволяет передающей стороне обоснованно применить по нему вычет «входного» НДС, полученного от поставщика. Соответственно, при получении счета-фактуры от займодавца возникает право на вычет и у заемщика. При обратной передаче (возврате долга) ситуация повторяется, но только меняются стороны. Это же правило срабатывает в случае, когда проценты по кредиту оплачиваются дополнительным товаром.
  • Обложению НДС у займодавца подлежат полученные проценты по товарному кредиту, в той их части, которая превышает аналогичные проценты, рассчитанные от действовавшей в соответствующем периоде ставки рефинансирования (подп. 3 п. 1 ст. 162 НК РФ). Налог определяется исходя из его расчетной ставки (п. 4 ст. 164 НК РФ), т. е. путем извлечения его величины из суммы полученных процентов.

Таким образом, операции по товарному кредиту должны оформляться с составлением в 2 экземплярах счетов-фактур обеими сторонами при передаче товара. А по процентам, облагаемым НДС в части превышения ими ставки рефинансирования, счет-фактуру в 1 экземпляре (для себя) составляет получатель процентов (п. 18 приложения № 5 к постановлению Правительства РФ от 26.12.2011 № 1137).

Обратите внимание! Бланк счета-фактуры претерпел изменения в связи с введением системы прослеживаемости товаров. Подробнее о нововведениях в формуляре читайте здесь.

Бухучет товарного кредита у предоставляющей его стороны

Учет переданного товара у передающей стороны будет зависеть от того, является ли договор товарного кредита процентным. Для беспроцентного договора проводки будут следующими:

  • Дт 76 Кт 10 (41) — отражена учетная стоимость передаваемого товара;
  • Дт 76 Кт 91 или Дт 91 Кт 76 — учетная стоимость скорректирована до договорной, если товар передают по стоимости, отличной от учетной;
  • Дт 76 Кт 68 — начислен НДС на договорную стоимость передаваемого товара;
  • Дт 10 (41) Кт 76 — отражена договорная стоимость возвращенного товара без НДС;
  • Дт 19 Кт 76 — выделен НДС с договорной стоимости возвращенного товара.

Процентный договор следует учесть в финвложениях (п. 2 ПБУ 19/02):

  • Дт 76 Кт 10 (41) — отражена учетная стоимость передаваемого товара;
  • Дт 76 Кт 91 или Дт 91 Кт 76 — учетная стоимость скорректирована до договорной, если товар передают по стоимости, отличной от учетной;
  • Дт 76 Кт 68 — начислен НДС на договорную стоимость передаваемого товара;
  • Дт 58.3 Кт 76 — договор товарного займа учтен в финвложениях.

Здесь 58.3 — субсчет учета предоставленных займов (План счетов бухучета, утвержденный приказом Минфина РФ от 31.10.2000 № 94н).

Читайте также:
Страховой случай: что это такое, описание и особенности

Ежемесячно на договорную стоимость переданного товара начисляют проценты:

76.3 — субсчет учета расчетов по дивидендам и другим доходам (План счетов бухучета).

Из этой суммы выделяют НДС в части превышения ставки, от которой происходит расчет процентов по договору, над ставкой рефинансирования, действовавшей в расчетном периоде:

76ндс — субсчет учета НДС по неоплаченным процентам за товарный кредит.

Такой расчет необходимо сделать и для процентов, уплачиваемых дополнительным количеством товара. Но для него сначала определяют долю дополнительного товара, поставляемого в уплату процентов, в объеме товара, переданного в долг. Рассчитанную таким образом величину процентов сравнивают со ставкой рефинансирования за соответствующий период.

Оплату процентов, предусмотренных в деньгах, чаще всего также осуществляют ежемесячно. В проводке это отобразится как:

По договору, предусматривающему оплату процентов дополнительным количеством товара, проценты, как правило, платят одновременно с возвратом основной суммы долга, отражая это проводками:

  • Дт 10 (41) Кт 76.3 — на договорную стоимость товара, передаваемого в уплату процентов, без НДС;
  • Дт 19 Кт 76.3 — на сумму НДС, отвечающую договорной стоимости товара, переданного в уплату процентов.

При поступлении оплаты в счет процентов нужно учесть как подлежащий уплате в бюджет НДС, относящийся к ним:

Если товарный кредит имеется в финвложениях на конец года, то его проверяют на обесценение и при необходимости создают резерв по нему:

При возврате процентного кредита проводки будут такими:

  • Дт 10 (41) Кт 76 — отражена договорная стоимость возвращенного товара без НДС;
  • Дт 19 Кт 76 — выделен НДС с договорной стоимости возвращенного товара;
  • Дт 76 Кт 58.3 — в финвложениях учтен возврат товарного займа.

Подробнее об учете финвложений читайте в статье «Бухгалтерский учет финансовых вложений — ПБУ 19/02».

Бухучет товарного кредита у получающей стороны

У заемщика задолженность по полученному товарному кредиту будет учтена в составе долгов по обычным заемным средствам:

  • на счете 66, если кредит краткосрочный (до 1 года);
  • на счете 67, если договор действует больше года.

Поступление товара отразится как:

Дт 10 (41) Кт 66 (67) — в сумме, не учитывающей НДС.

Относящийся к полученному товару НДС отобразится проводкой:

Начисление процентов ежемесячно будет фиксироваться записью:

Перечисление денежных процентов выразится так:

При возврате кредита товар, предназначенный для этого, может оказаться приобретенным по другой стоимости. С учетом этого проводки по возврату будут следующими:

  • Дт 66 (67) Кт 10 (41) — учтена фактическая стоимость возвращаемого товара;
  • Дт 66 (67) Кт 68 — начислен НДС, соответствующий договорной стоимости возвращаемого товара;
  • Дт 91 Кт 66 (67) или Дт 66 (67) Кт 91 — скорректирована до договорной стоимость возвращаемого товара.

Как учитывать НДС и затраты при подсчете налогооблагаемой прибыли при получении товарного кредита, детально разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в путеводитель по сделкам. Это бесплатно.

Аналогичными проводками отразится и уплата процентов, осуществляемая дополнительным количеством товара:

  • Дт 66 (67) Кт 10 (41) — учтена фактическая стоимость товара, направленного на уплату процентов;
  • Дт 66 (67) Кт 68 — начислен НДС, соответствующий договорной стоимости товара, направленного на уплату процентов;
  • Дт 91 Кт 66 (67) или Дт 66 (67) Кт 91 — скорректирована до договорной стоимость товара, направленного на уплату процентов.

Подробнее о правилах учета заемных средств читайте в материале «Заемные средства — это . ».

Итоги

Товарный кредит является разновидностью обычного коммерческого кредита и учитывается по схожим правилам. Основная его особенность заключается в передаче права собственности на вещи, даваемые в долг и возвращаемые обратно, что влечет за собой необходимость обложения НДС операций по их передаче.

Энциклопедия решений. Товарный кредит

Договором товарного кредита является договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (ст.ст. 465 – 485 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

К договору товарного кредита применяются правила о кредите (параграф 2 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства (ст. 822 ГК РФ).

Применение к договору товарного кредита положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре, в частности, означает, что заемщик обязан вернуть кредитору полученные вещи и уплатить за пользование ими проценты (если договором товарного кредита не предусмотрено, что он является беспроцентным).

Специфика договора товарного кредита, которая отличает его от кредитного договора, состоит в том, что кредитором по договору товарного кредита не обязательно должен выступать банк или иная кредитная организация. Им может быть любой участник гражданских правоотношений: гражданин или юридическое лицо (п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Договор товарного кредита является консенсуальным, то есть признается заключенным не с момента передачи вещей (в отличие реального договора, такого, как договор займа), а с момента получения лицом, направившим оферту (предложения заключить договор), ее акцепта (принятия другой стороной этого предложения). Другими словами, если вещи заемщику не переданы, это не означает, что договор товарного кредита является незаключенным (п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ, постановления Восьмого ААС от 21.06.2012 N 08АП-3549/12, Пятого ААС от 02.02.2011 N 05АП-7460/2010). Однако этого мнения придерживаются не все суды (см., например, постановление ФАС Уральского округа от 17.02.2012 N Ф09-9718/11).

Договор товарного кредита должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора товарного кредита (ст.ст. 820, 822 ГК РФ).

Читайте также:
Сертификат соответствия: что это такое, описание и особенности

К существенным условиям договора товарного кредита относятся наименование и количество вещей, определяемых родовыми признаками. Если это условие сторонами не согласовано, договор не считается заключенным (постановления ФАС Волго-Вятского округа от 12.09.2011 N Ф01-3699/11, Девятого ААС от 26.06.2012 N 09АП-15554/12, Первого ААС от 17.09.2008 N 01АП-2887/08).

Ассортимент вещей может быть определен в договоре товарного кредита. Однако, если ассортимент договором не предусмотрен, это не означает, что договор является незаключенным. В этом случае кредитор вправе передать заемщику вещи в ассортименте исходя из потребностей заемщика, которые были известны кредитору на момент заключения договора, или отказаться от исполнения договора. В свою очередь заемщик вправе отказаться от принятия вещей, если они переданы в ассортименте, не соответствующем договору, либо потребовать их замены или принять вещи (ст.ст. 467, 468 ГК РФ). Принятие заемщиком вещей без претензий к их ассортименту может свидетельствовать о том, что ассортимент сторонами согласован (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 11.09.2003 N Ф04/4537-1317/А46-2003).

По смыслу ст. 822 ГК РФ договор товарного кредита предполагает возврат заемщиком равного количества однородных вещей (товаров). Если договор предусматривает передачу заемщиком кредитору другого товара, он не может быть признан договором товарного кредита. В этом случае к нему могут быть применены правила о договоре мены (п. 1 ст. 567 ГК РФ, постановление ФАС Московского округа от 04.03.2005 N КГ-А40/1184-05).

В отличие от коммерческого кредита, предметом товарного кредита могут быть только вещи, наделённые родовыми признаками. Кроме того, товарный кредит является самостоятельной сделкой, а коммерческий – только условием о порядке оплаты товары (работы, услуги) по основному договору (поставки, подряда и т.д.).

Кредит

Деньги или имущество, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент на ограниченный срок

Кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент. У платежей по кредиту есть конкретный график, и вся сумма должна быть выплачена в срок по договору.

Рассказываем, чем кредиты отличаются от других видов займа, какие они бывают и кто может их взять.

Что такое кредит

Кредит — это деньги или товары, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг. Обычно они выдаются под проценты, но бывают исключения — если это мера поддержки. Например, в 2020 году малый бизнес из пострадавших от коронавируса отраслей мог взять беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Правоотношения между клиентом и кредитором закрепляются кредитным договором. Ключевые условия договора кредитования — сумма, срок и процентная ставка. Они отличаются в зависимости от политики банка, вида кредита, целевого назначения, характеристик заемщика. Есть закономерность: чем дольше срок кредита, тем ниже процентная ставка, и наоборот.

Заемщик должен гарантировать, что сможет вернуть деньги. Для этого он может использовать поручительство, выплату неустоек, залог и банковскую гарантию.

Чем кредит отличается от займа и ссуды

Кредит, заем и ссуда — способы взять деньги в долг. Вот чем они различаются:

Критерии Кредит Ссуда Заем
Кто кредитор Банк или организация с лицензией от Центробанка, юрлицо или ИП Физлицо, предприниматель или организация Микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, физлицо
Предмет договора Деньги, продукция Имущественные объекты: земельные участки, оборудование, транспорт Деньги, имущество и драгоценности
Как выплачивается Частями по графику Единовременно Единовременно вместе с процентами или частями по схеме
Процентная ставка Всегда есть Нет Может быть
Форма договора Письменный договор Письменный договор Устно, расписка или договор
Срок возврата Определен в договоре, просрочка грозит штрафом По договоренности с кредитором По договоренности с кредитором

Если коротко, ссуда — это бесплатная беспроцентная аренда имущества. Например, продавец шоколадок в форме Деда Мороза поставляет в магазин товар со специальной новогодней витриной. Магазин не платит за ее использование, но должен будет вернуть ее, когда закончатся праздники.

Заем — это способ взять в долг небольшую сумму или имущество у знакомых или финансовых организаций. Он может быть процентным или беспроцентным. Порядок выплаты долга устанавливают в договоре.

Кто может взять кредит

Кредиты могут получить граждане, компании и даже страны. При этом цели у таких заемщиков разные:

  1. Физлица берут кредиты, чтобы оплатить покупку для себя и своей семьи. Обычно это необходимо, если личных сбережений не хватает.
  2. Компании вкладывают заемные деньги в оборотный капитал или развитие бизнеса. Например, покупают оборудование, оплачивают ремонт помещения, оплачивают услуги поставщиков или обеспечивают участие в тендере.
  3. Государство берет кредит, если доходов не хватает для покрытия дефицита госбюджета.

Кредиты гражданам и компаниям выдают банки, а государствам — центробанки других стран. Банки пускают полученные проценты в оборот и зарабатывают на них. Например, обеспечивают проценты по вкладам для других клиентов, чтобы привлечь деньги.

Формы кредитования

Формы кредитов различаются в зависимости от того, кто их выдает.

Банковские кредиты. Это деньги, которые выдают банки: физлицам, предпринимателям и компаниям. Физлица берут кредиты под крупные траты, а организации — на увеличение оборота и развитие.

Процентную ставку по кредиту банк устанавливает сам на основе ключевой ставки — минимального процента, под который он может взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк.

Коммерческие кредиты. Коммерческие кредиты иногда называют товарными. Кредитором в этом случае выступает не банк, а юрлицо или ИП. Он передает заемщику — компании или ИП — деньги или товар в рассрочку. Например, компания может заказать продукцию оптом, получить ее сразу, а оплачивать частями.

Закон не регулирует процентную ставку коммерческого кредита: ее оговаривают стороны и отражают в договоре.

Государственные кредиты. Одна сторона, кредитор или заемщик — государство, а вторая — юридическое или физическое лицо. Чтобы взять кредит у граждан, государство выпускает облигации — долговые бумаги. Покупая их, физлицо или компания как бы дает деньги в долг государству и может рассчитывать на процентные выплаты.

Иногда государство выступает кредитором — например, когда выдает льготную или военную ипотеку.

Международные кредиты. Выдаются государству или крупным компаниям для создания проектов в масштабах страны. Такие кредиты могут выдавать Международный валютный фонд, зарубежные правительства и иностранные финансовые компании.

Виды банковских кредитов

Есть несколько видов кредитов в зависимости от условий и целей кредитования.

Потребительский кредит. Это самый популярный вид кредитования физлиц. Потребительский кредит выдают на бытовые и личные нужды — например, на лечение, образование, путешествие, ремонт, покупку бытовой или компьютерной техники.

Ипотечный кредит. Ипотеку берут, чтобы купить недвижимость. Неважно, для каких целей приобретают помещение. Ипотека работает так: клиент берет кредит и оставляет в залог квартиру, которую купил на эти деньги. Он может пользоваться этой недвижимостью, но если он перестанет выплачивать долг, ее заберут.

Автокредит. Такой кредит берут для покупки автомобиля. У него пониженная процентная ставка по сравнению с потребительским, а средний размер ежемесячного платежа — от 12 000 до 15 000 ₽. Обычно первый взнос за автомобиль заемщик оплачивает своими деньгами.

Кредит под залог имущества. Банк может предоставлять заемщику деньги под залог имущества — автомобиля или недвижимости. Если взять кредит под залог автомобиля, банк заберет транспорт до момента погашения долга. Средняя ставка по таким кредитам — от 5,9%. Плюсы такого типа кредитования в том, что не нужны поручители, а еще банк не проверяет кредитную историю и доходы.

Под залог недвижимости выдаются суммы от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Главное, чтобы стоимость объекта была не меньше суммы займа. Для банка это самый надежный гарант исполнения обязательств.

Кредитная карта. Это пластиковая карта, которая способом использования похожа на дебетовую. С нее можно оплачивать покупки, бронировать отели, покупать билеты на концерты. Но деньги, лежащие на ней, не принадлежат владельцу карты. Это кредит, которым можно воспользоваться в любое время. Чтобы погасить его, нужно внести на карту недостающую сумму и проценты за использование денег.

Есть также дебетовые карты с овердрафтом: деньги на них принадлежат клиенту, но если их не хватает, можно превысить лимит и потратить заемные средства.

Кредиты для бизнеса. Для бизнеса есть свои виды кредитов. Они помогают сократить кассовый разрыв, пополнить основной или оборотный капитал.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование, или перекредитование, — это оформление нового кредита для погашения старого. Вот для чего рефинансируют кредит:

  • объединить все долги в один кредит — так проще платить;
  • перейти в другой банк на более выгодные условия;
  • выкупить заложенное имущество;
  • увеличить сумму кредита.

Если компания брала в кредит 5 млн рублей на два года, но за год увеличила обороты, она может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит. Ей одобрят новую сумму — например, 10 млн рублей по более выгодной ставке. Часть этих денег сразу уйдет на погашение предыдущего кредита.

Требования к заемщику

Требования к заемщику зависят от стратегии банка и вида кредита. Для физлиц обычно требования такие:

  1. Возраст от 18 до 65 лет, а по лояльным программам — до 75 лет. Ипотеку обычно выдают с 21 года.
  2. Статус резидента, постоянная или временная прописка.
  3. Платежеспособность. Чем больше сумма кредита, тем тщательнее проверяют финансовое состояние: наличие постоянного дохода, официальное трудоустройство.
  4. Хорошая кредитная история. У заемщика не должно быть просрочек по платежам или уклонения по ранее оформленным кредитам.
  5. Наличие объектов обеспечения. Например, недвижимости, транспортных средств и всего, что можно взять в залог, если этого требуют условия кредита.

Юрлица должны подтвердить платежеспособность, отсутствие признаков банкротства и чистоту кредитной истории.

Какие документы понадобятся для бизнес-кредита

Чтобы бизнесу получить кредит, нужно подать заявку, предоставить необходимые документы и дождаться решения банка.

Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Обычно требуют заполнить форму с паспортными и контактными данными.

Предоставить документы. Полный список необходимых документов можно узнать на сайте банка, в отделении или через форму обратной связи. Для физлиц, ИП и компаний он разный. Обычно нужно предоставить такие документы:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение регистрации бизнеса: для ИП — копия ИНН, ОГРНИП, выписка из ЕГРИП, а для юрлиц — копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРЮЛ;
  • выписку по расчетным счетам;
  • налоговую декларацию за прошлый год.

Иногда банк запрашивает дополнительные документы: например, книгу учета доходов и расходов.

Дождаться решения и подписать договор. Документы могут рассматривать от нескольких минут до нескольких дней. Все зависит от вида, суммы и срока кредитования.

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, срок рассмотрения заявки может затянуться.

Что нужно запомнить

  1. Кредит — это деньги или товар, которые можно взять в долг под проценты на определенный срок.
  2. Условия выдачи кредита прописывают в кредитном договоре. В нем же указывают график погашения долга, процентную ставку и размер штрафа за просрочку платежа.
  3. Кредит могут взять физлица, компании, ИП и государство. Его выдают на разные цели. Например, физлица могут взять кредит на бытовые нужды, покупку автомобиля или жилья.
  4. Чтобы бизнесу оформить кредит, нужно подать заявку в банк и приложить к ней пакет документов: копию паспорта, выписку по расчетным счетам, выписку из ЕГРИП и ОГРНИП — для ИП, выписку из ЕГРЮЛ и ОГРН — для компаний.

Сейчас читают

Нормативный правовой акт

Это официальный документ госорганов или должностных лиц с правилами поведения

Патент

Документ, который позволяет защитить изобретение от плагиата

Счет эскроу

Специальный счет, куда покупатель переводит деньги для продавца, а банк их замораживает до выполнения условий сделки

Будьте в курсе событий бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

  • Команда проекта
  • Глоссарий

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Что такое необеспеченный кредит и в чем заключаются его особенности

В статье рассказывается:

Любому человеку, собравшемуся получить денежную помощь от финансовой организации, необходимо иметь четкое представление, что такое обеспеченный и необеспеченный кредит. Это очень важный момент, способный повлиять на принятие решения оформить заем.

Если не разобраться в данных реалиях своевременно, можно совершить ошибку, которая способна привести к самым печальным последствиям. К примеру, неуплата обеспеченного кредита грозит потерей имущества или даже собственного жилья. С другой стороны, необеспеченный кредит – это прямой путь к переплате. Впрочем, давайте обо всем по порядку.

Суть обеспеченного кредита

Предоставление обеспеченного кредита относят к самым выгодным формам финансового взаимодействия между заемщиком и кредитором. С помощью залога, первоначального взноса и привлечения поручителя потенциальному клиенту проще гарантировать возврат денежной суммы, что способствует повышению уровня доверия к заемщику.

Что касается обеспеченных кредитов, то:

  • Для их оформления заемщик должен представить сотрудникам банка гарантийные обязательства.
  • Залогом обычно служит личное имущество.
  • Они выдаются по более низкой кредитной ставке.
  • Их предоставляют банки, ломбарды и частные лица.
  • Они отличаются высокими кредитными лимитами и продолжительным сроком действия договора.
  • При их выдаче значительно снижаются риски кредиторов.
  • На рассмотрение документов кредитору требуется некоторое время.

Фото: Shutterstock

По большей части такое финансирование относится к долговременным формам. Возможность оформления займа на срок от 5-ти до 15-ти лет человек может получить только, если предоставит надежные гарантии, снижающие риски кредитора. Залогом довольно часто выступает автомобиль, квартира или другой вариант имущества, приобретение которого стало возможным благодаря займу. Дополнительным условием обычно служит оформление страховки.

Описание необеспеченного кредита

Но сегодня мы поговорим о том, что такое необеспеченный кредит. Эта форма финансирования предполагает передачу денежной суммы заемщику без подтверждения гарантии возврата, к которым относится также внесение залога и привлечение поручителей. Такой вариант часто привлекателен для потенциальных клиентов.

  • Не предполагает передачу кредитору документов на закладываемое имущество или активы.
  • Выдается под высокий процент.
  • Отличается краткосрочным характером.
  • Можно получить в банке, микрофинансовой организации, у частных лиц или в кредитном объединении.
  • Подпадает под ограничительные меры в отношении размера займа и срока его действия.
  • Оформляют на основании расчета дохода клиента.
  • Выдают в день подачи заявки.

Основное, что характеризует необеспеченный потребительский кредит, это отсутствующие гарантии со стороны заемщика, ведь он не вносит никакого залога. Заявка на кредит не рассматривается представителем кредитного бюро, ей занимаются только специалисты кредитной организации. Крупные микрофинансовые организации и коммерческие банки пользуются особыми автоматизированными системами.

Для чего берут необеспеченные кредиты

Получение заемных средств через необеспеченный кредит является очень привлекательной формой сотрудничества заемщика, который раньше получил отказ по своей заявке на обеспеченный займ вследствие недостаточной залоговой суммы для обеспечения гарантий. Те люди, которым деньги нужны, что называется прямо сейчас, также может быть интересен такой вариант кредита.

На полученную сумму обычно:

  • Приобретают какие-то необходимые товары и услуги (потребительский вид кредитования).
  • Оплачивают обучение в колледже, институте или университете.
  • Осуществляют ремонтные или реставрационные работы домов, квартир, помещений для бизнеса.
  • Погашают медицинские задолженности.
  • Начинают или расширяют бизнес, который в дальнейшем будет прибыльным.
  • Приобретают и ремонтируют автотранспорт.
  • Производят досрочные платежи по аренде, осуществляют финальные взносы по ипотечному кредиту.

В некоторых случаях из вариантов финансирования можно прибегнуть только к необеспеченному кредиту. Поэтому такой формат заимствования – это отличный источник, позволяющий привлечь необходимую сумму денег. Необеспеченный кредит в РФ предоставляют обычно на непродолжительные сроки, чтобы заемщик мог возвращать сумму в комфортном для него режиме.

4 вида необеспеченных кредитов

К необеспеченным кредитам относятся следующие виды займов:

    Банковская ссуда

Распространенный формат займов, когда клиент получает нужную сумму в виде наличных или переводом на карту. Получение не требует предоставления залога или привлечения поручителей, поэтому относится к необеспеченным.

Кредитная карта

Чрезвычайно популярная система кредитования, характеризующаяся важными преимуществами. Формы кредиток – моментальная, классическая, привилегированная типа «голд» или «платинум», что соответственно влияет на лимитный предел. Если не хватает денег до получки или возникли непредвиденные обстоятельства и срочно нужны деньги, обладание кредитной картой помогает решить проблему.

Фото: Shutterstock

Но важно учитывать, что, не погасив задолженность во время льготного периода, который по сути является самым привлекательным моментом, человек будет вынужден оплачивать значительно больше, чем в случае с обычной банковской ссудой. Кроме того, платить за товары и услуги лучше только картой, снимать наличные не выгодно, особенно, если не хочется терять беспроцентный период, а также из-за наличия соответствующей комиссии.

В дословном переводе означает «перерасход». С помощью указанной опции, подключенной, как правило, к карте, на которую поступает зарплата или другой регулярный доход, клиент может тратить большую сумму, чем обладает в настоящее время. Подобное кредитование облагается определенными условиями, о которых нужно знать перед использованием заемных денежных средств. Уточняйте у специалистов банка-эмитента. Для юридических лиц также имеется вариант с оформлением овердрафта без залога на срок обычно не больше года.

Оформление потребительского кредита банком-партнером магазина происходит в момент покупки бытовых технических устройств, компьютерного оборудования и т.д. В некоторых случаях приобретаемые вещи служат залогом до полной оплаты взятого займа.

Процесс оформления необеспеченного кредита

Если потенциального клиента интересует получение необеспеченного кредита в банке или другой кредитной организации, ему необходимо узнать и сравнить все доступные варианты, предлагаемые разными компаниями-кредиторами. Кроме того, много полезной информации могут предоставить опытные консультанты, занимающиеся анализом кредитной сферы. Важным фактором при этом является доверие таким специалистам.

Если потенциального заемщика устраивают условия кредитования, можно переходить к сбору пакета документов и заполнению заявки. Желательно заранее готовить подтверждающую документацию, чтобы не ошибиться при заполнении бланков. Как правило, специалист кредитной организации требует предъявить выписку из банковского счета, справку о доходах и копию документа, подтверждающего личность заявителя.

На этапе создания заявки на кредит указывают информацию личного характера, включающую номер телефона и рабочий электронный адрес, на который клиент хочет получать письма. Также обычным условием является заполнение анкеты со сведениями о текущем уровне платежеспособности заявителя. В анкете должна быть только актуальная и точная информация.

Специфика процесса проверки поступающей заявки на кредит определяется финансовым учреждением. В современных крупных коммерческих банках пользуются автоматизированными системами обработки данных перед выдачей кредита на небольшую сумму. Ручная обработка выполняется в случае поступления заявки на большой кредит. Но в этом случае от клиента могут потребовать предоставления гарантий.

Если говорить о размере займа, то при его расчете учитывается доход, который поступит потенциальному клиенту в ближайший период времени. Специалисты финансовых учреждений постоянно работают над совершенствованием уникального списка вопросов и требований к заемщикам, принимая за основу текущие рыночные условия и потребности самих клиентов.

Условия для получения необеспеченного кредита

После поступления заявления на предоставление необеспеченного займа финансовая организация начинает проверку кредитной истории клиента, чтобы выяснить, как он погашал взятые ранее кредитные суммы. Полученная информация становится основой для кредитного рейтинга, данные из которого позволяют оценить кредитоспособность заявителя.

Любому кредитору важно получить подтверждение того, что клиент получает достаточно денег для того, чтобы погашать кредит, на который он претендует. Поэтому вполне логично, что при подаче заявки на обеспеченный или необеспеченный кредит специалисты кредитной организации просят принести документы о текущем доходе.

Это поможет им оценить платежеспособность клиента и его возможности в отношении возврата нового кредита. Прежде всего делается расчет отношения суммы долга к доходу.

Какой кредит лучше – обеспеченный или необеспеченный

Желание получить кредит не должно быть спонтанным, необходимо тщательно спланировать, оценить свои финансовые возможности и взвесить все за и против его оформления. После этого изучить особенности получения займа в различных кредитных организациях для подбора оптимального варианта.

Потенциальный заемщик должен разобраться в вопросе, почему обеспеченный кредит дешевле необеспеченного. И безусловно, ответственный клиент даже в случае возникновения сложной жизненной ситуации, снижения или потери дохода будет искать способы договориться с кредитором, не вынуждая последнего прибегать к жестким мерам.

Фото: Shutterstock

На сегодняшний день выработано достаточно мер борьбы с неплательщиками, однако в первую очередь кредиторы готовы предложить недобросовестным заемщикам реструктуризацию, рефинансирование или консолидацию задолженности, а не выставлять на торги заложенное имущество. При пересмотре условий кредита зачастую снижается ежемесячный платеж, чтобы человек мог сам рассчитываться с долгом.

Конечно, когда потенциальный клиент не владеет автомобилем, ценными бумагами, недвижимостью или другим имуществом, которое можно заложить, а кредит необходим, то единственный вариант – это обратиться за необеспеченным займом. Но как ни крути, возвращать заемные средства необходимо, платить придется в срок и теми суммами, которые указаны в кредитном договоре.

Интерес к необеспеченным кредитам со стороны заемщиков абсолютно понятен, ведь здесь имеется упрощенная схема получения или же они не имеют достаточных для залога ценных активов. Но, как говорилось выше, обеспеченный кредит более выгоден по условиям. Настаивать на какой-то одной схеме не имеет смысла, каждый выбирает для себя вариант в соответствии со своей текущей финансовой ситуацией и возможностями.

Покупка без средств или товарный кредит

Все меньше в повседневной жизни мы используем наличные деньги, все чаще расчеты упрощаются наличием пластиковых карт. Одной из форм возможного приобретения товара при отсутствии наличных средств является так называемый товарный кредит, или получение средств под залог приобретаемого товара. Есть ли плюсы в товарном кредите? Безусловно, и их немало!

Положительные стороны товарного кредита

  • Во-первых, получение кредита, что называется, на месте. Нашли, например, вещь, которую давно искали или планировали приобрести. Даже не имея при себе средств, возможно оформление документов в торговой точке и приобретение необходимого товара.
  • Экономия времени – на оформление всех бумаг приходится от 30 минут при небольшой сумме кредита до часа или чуть больше при более дорогой покупке. За это время специалист связывается с банком для получения разрешения на договор и предоставляет всю необходимую информацию.
  • Небольшой перечень документов для одобрения кредита – чаще это два документа, подтверждающие личность заемщика.
  • Маленький процент отказов по подобным кредитам, что обусловлено небольшими суммами покупок. А при увеличении суммы положительное решение зависит от возможного первоначального взноса.

Перечень товаров и возможность получения средств

Перечень товаров, которые можно приобрести по товарному кредиту, обширный: любая бытовая техника, смартфоны и устройства к ним, предметы мебели или стройматериалы для ремонта, оборудование для собственного дома или элементы гардероба.

Нельзя получить товарный кредит при покупке изделий из драгоценных металлов, мотоциклов и автомобилей, горюче-смазочных материалов.

Получить кредит можно в торговых точках, где находятся представители кредитных организаций. Иногда оформлением занимаются работники торговых сетей по согласованию с банком. Необходимо помнить, что условия у кредиторов различаются, иногда значительно, поэтому при подаче документов внимательно ознакомьтесь с содержанием договора. В дальнейшем оплата может производиться в отделении банка, офисах банков-партнеров, через терминалы мгновенной оплаты.

Варианты оплаты непосредственно кредита тоже различны: либо аннуитетные платежи, когда величина взноса постоянная; либо дифференцированная оплата, когда сумма оплаты ежемесячно уменьшается. Кому банки откажут в получении кредита? Если у заемщика плохая кредитная история, имеется судимость или нет регистрации в данном населенном пункте. Негативные нюансы покупок без наличия финансовых средств тоже имеются, и их необходимо учитывать.

Нюансы товарного кредита

  • Увеличение стоимости приобретенного товара. В цену кредита обязательно закладывается не только стоимость товара, но и различные комиссии, о которых покупателя зачастую не предупреждают. При обозначенных 2,5% в месяц годовая переплата может составить даже не 30%, а значительно больше. Ну а кредитов под 0% не бывает вовсе, ведь банки – не благотворительные организации.
  • Сложность при обмене товара или его возврате. Товарный кредит выдается под залог товара, поэтому есть смысл перед оформлением спросить себя – могу ли я обойтись без этого приобретения? И, если ответ положительный, решать только вам.
  • Навязывание дополнительных услуг. При быстрой покупке мало кто вчитывается в текст договора, а именно там могут быть включены, например, обязательное страхование жизни или дополнительные комиссии, о которых специалист вас не проинформировал.
  • Неудобства внесения оплаты кредита – малое количество банкоматов конкретной кредитной организации или расположение офиса банка в другом районе.

При оформлении товарного кредита внимательно читайте сам договор и примечания к нему, уточняйте у специалистов общий процент по кредиту и детали оплаты, не стесняйтесь задавать вопросы по тексту или о самой кредитной организации.

При заполнении проверяйте правильность телефонов и адресов для скорейшего одобрения заявления. И помните, что берете деньги у банка и на время, а возвращать придется свои и навсегда. Удачных вам покупок!

Товарный знак: что им является и что это такое — определение, значение, виды и расшифровка марок торговли

Что это такое — товарный знак изготовителя и какую роль он играет при ведении бизнеса, раскрутки товаров и услуг? Ответом на такой вопрос рекомендуется заранее озаботиться всем будущим предпринимателям и производителям, чтобы стать полноценным правообладателем придуманной символики.

Понятие

Это уникализированный символ, предназначающейся для индивидуального визирования продукции или осуществляемых работ. Он принадлежит различным фирмам-производителям и разрабатывается ими же. Подлежит регистрированию, что регламентировано законодательно. Таким знаком выступает словесное обозначение, звуковое, буквенное, в виде рисунка, логотипа. Сочетание цветов и приемов никак не ограничено. Итогом становится выдача соответствующего госсвидетельства.

Владельцы: коммерческие учреждения, некоммерческие организации и ИП. Они наделяются исключительными правами пользования придуманным брендом и распоряжения им. Запрещено совершать его передачу (даже на договорной и другой законной основе), если он не зарегистрирован, как «имущество». То есть отчуждать, причислять к наследственной массе и пр. Рассмотрим конкретнее, что значит товарный знак и как он выглядит у фирмы.

Разновидности

Главная задача — заставить покупателя отличать его обладателя от других аналогичных компаний на рынке и привлекать клиентуру (то есть это один из приемов раскрутки). Выдумать уникальный и успешный, с маркетинговой точки зрения логотип бренда не так уж просто. Классификация основана на методах создания и разнице получаемого в итоге результата. Направления, в которых вправе работать раскрутчики, разнообразны. Это использование изобразительного искусства, словотворчество и т. д. Вплоть до применения 3d технологий.

Словесные товарные знаки продукции, предприятия и их значение

Это написанные логотипы. Причем шрифт может использоваться разноформатный, так же как и цвет для него. Но это далеко не все. Важно, как играет композиция, и какой эффект оказывает на зрителя. Это может быть игра слов и букв, их интегрирование и прочее. В целом такой прием служит одним из самых популярных вариантов. Здесь могут даже внедряться целые предложения (но обычно короткие) или аббревиатуры. При том необязательно следовать правилам речи (русской и иностранной). Это может быть полностью плод воображения автора при использовании несуществующих существительных, глаголов, прилагательных и пр. Часто здесь используются личные имена, в честь создателя бренда/организации/фирмы. Это максимально удачный шаг.

Изобразительные

Словесные элементы, как в предыдущем случае, здесь отсутствуют. А применяются изображения реальных или выдуманных вещей и персонажей, либо что-то в абстрактном стиле. Другое наименование — эмблема. Принципы исполнения для достижения успеха: простота, эстетичность, запоминаемость.

Комбинированные

Виды товарных марок и знаков с их регистрацией предполагают возможность комбинирования. Комбинация в такой ситуации это объединение способов для их создания. Зачастую это интеграция двух вышеописанных методик. То есть присутствие рисунка с надписью.

Объемные

Это фактически предмет, который можно подержать в руках. Он существует в трехмерной плоскости. После раскрутки его используют и в качестве изображения, но это вторичный рекламный ход. Яркий пример такого приема это бутылка бренда кока-кола. Например, заяц батареек Дюрасель также трехмерен, но в первую очередь в виде двигающейся картинки. Так он не принадлежит к описываемому типу знаков. Если произвести его, как фигурку или игрушку, то он будет соответствовать специфике создания брендированного логотипа в объеме.

Готовые решения для всех направлений

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Обязательная маркировка товаров – это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Для каких целей используется

Это отличительная символика, используемая главным образом для выделения на фоне конкурентов, индивидуализации фирмы, ее быстрого распознавания клиентами. Успешные вариации эксплуатируются продвинутыми и раскрученными брендами десятилетиями. Хотя даже такие проекты требуют иногда проведения ребрендинга. Другими словами, такой ход становится рекламой на первых парах развития бизнеса, а потом и поддерживающим статус элементом. При достижении большой узнаваемости его обладателям уже не нужно прилагать усилия для продвижения бренда. Он идет несколько впереди, работая на бренд самостоятельно. Но для этого необходимо, чтобы сама продукция или услуги имели успех среди потребителей.

Маркировка, логотипирование, брендирование — в чем разница

Поскольку оценку делает Роспатент, то с его точки зрения различия нет. Это просто разные понятия из одной категории. Отличия выявляются в использовании разнообразных форм выражения. Что означает и представляет собой товарный (торговый) знак качества для торговли в различных его проявлениях?

Логотип — это эмблема, изображенная в графической плоскости и используемая для распознавания товаров или предложений компании либо непосредственно ее самой. Изображать в этой ситуации можно просто рисунок и надписи. Регистрации не поддается, так как юридически это никак не закреплено.

Бренд — это глубинное понятие, включающее разноформатные способы воздействия на зрителя. При помощи слов, изображений и пр. Исключительные права на него в России не выдаются. Здесь же имеется определение брендбука, которое регистрировать можно. Оно подразумевает сочетание слогана, логотипа, звуков, этикетки и расцветок. Поскольку предполагается целостность ходов, то имеются прецеденты по спорам на схожие знаки разных фирм, отличающихся, например, только цветовой палитрой. В этом случае нарушение (из-за копирования) не засчитывается.

Торговая марка аналогична торгзнаку, но в Российской Федерации разрешается подвергать регистрации только второе. Первая имеет большее распространение за границей. То есть апеллирование к тому или иному понятийному аппарату зависит от законодательной специфики стран. Содержание понятия мы рассматривали выше.

Права правообладателя

Перечень гарантий после пройденного регистрирования:

  • разрешается использовать на этапе производства, реализации и рекламирования своего товара/работ;
  • обеспечивается обладание исключительным разрешением пользования с защитой своих интересов в суде при неправомерном использовании другим лицом;
  • разрешена продажа при наличии завершенной регистрации;
  • можно рекламировать свою продукцию либо услугу, так как за рекламу незарегистрированных материалов может быть наложен штраф.

Понятие и обозначение товарного знака относится к сфере прав на интеллектуальную собственность. Ответственность за незаконное применение чужих исходников регламентируется статьями 14.10. КоАП, 1515 ГК, 180 УК. То есть подключается наказание по гражданскому, административному и уголовному законодательству.

Предупредительная маркировка

Предупреждение предназначено персонам, смотрящим на лого. Гласит, что регистрирование подтверждено свидетельством. Несмотря на то что правообладатели могут бороться за свои интересы в суде, эффективнее заранее предупреждать конкурентов о невозможности использования этого рекламного материала. Это не только убережет от лишних исковых разбирательств, но и предотвратит порчу репутации и переманивание клиентов в период эксплуатации данной символики другой фирмой.

Регистрация в Российской Федерации

Без прохождения регистрационной процедуры придуманным символом может безнаказанно воспользоваться любое лицо. Необходимо проходить этот этап для обеспечения себе исключительных прав, что будет отражено в официальном документе — свидетельстве. Товарный знак товара — это обозначение некой собственности. Держатель такой бумаги наделяется правовой охраной на свое «имущество», может отстаивать свои интересы через суд. Обращение в уполномоченный госорган (Роспатент) осуществляется представителем компании (по доверенности на совершение подобных действий). Использовать незарегистрированный, но придуманный своими силами логотип, не запрещено. Но защита и исключительность правопользования на него не гарантируются.

Преимущества от регистрации

Она дает следующие возможности:

  • бумажное свидетельство защищает получателя от незаконного использования его собственной символики третьими лицами;
  • не боясь плагиата, можно продвигать свою фирму с помощью индивидуального обозначения;
  • разрешается передавать свои права по лицензии или расширять построенный бизнес по франшизе (по франчайзингу);
  • допустимо в таких обстоятельствах делать ТЗ предметом залога или продажи (отчуждая по договору).

Как защититься при отказе в регистрации

Подача заявки необязательно выльется в итоговое регистрирование. Роспатент отказывает, если:

  • имеется сходство с зарегистрированными знаками других юрлиц;
  • предложенный вариант не обладает достаточной различительной способностью;
  • использует некорректные сведения (вразрез с общепринятыми), если речь не идет о специально выдуманных фактах (некие сказочные персонажи и пр.).
  • хорошо прорабатывать логотип изначально;
  • заявлять о необходимости аннулирования схожего ТЗ по причине его неактуальности/неиспользования правообладателем;
  • договариваться с таковым владельцем в письменной форме о его согласии на использование схожей символики.

При отказе Роспатент сначала вышлет уведомление. Пока не вынесено официального отказного решения, можно убедить эксперта ФИПС, что это неверный вывод. Для этого после получения уведомительного сообщения оперативно отправляется письмо, в котором юрлицо убеждает в своей правоте адресата. Можно возложить эту работу на аттестованного патентного поверенного.

Когда выдана окончательная резолюция, что определение фирменного товарного знака в представленной вариации невозможно, остается обращаться в Палату по патентным спорам с претензией. Для этого лучше нанять адвоката.

Международная защита

Правовая охрана, которой наделяется обладатель свидетельства, работает исключительно на территории России. Для защищенности ТЗ за границей следует обратиться в соответствующие госучреждения интересуемого иностранного государства. Скорее всего, здесь не будет учитываться история регистрации вашего бренда на родине. В расчет конкретных держав берутся только собственные регламенты.

Однако, заявку за рубеж можно подать через Роспатент. Он переправит ее в подходящее ведомство. Регистрационная стадия на международном уровне длится долго — до полутора лет. Поэтому при раскрутке своей фирмы в стране пребывания необходимо заранее думать о расширении поля деятельности и открытии филиалов за границей.

Как осуществляется регистрирование в зарубежных учреждениях:

  • по национальной процедуре приходится обращаться в нужный орган определенного государства (после одобрения запроса, правовая охрана будет актуальна только на этой территории);
  • в рамках Мадридского Соглашения и Протокола подается единичная заявка в бюро Всемирной организации интеллектуальной собственности (распространяться пройденная регистрация будет на несколько сотрудничающих держав);
  • по региональной процедурной специфике: в Европе через OHIM, затем отдельно в странах СНГ (для Украины, Белоруссии и Казахстана), в Бенилюксе (для Бельгии, Нидерландов и Люксембурга), в Африке через АРОИС или АОИС.

Срок действия ТЗ

Товарный знак изготовителя это собственность, подтверждаемая выдаваемым свидетельством. В российском государстве оно действует 10 лет. В последующем оно теряет свою силу, но поддается пролонгации по заявлению в регистрационный орган и после проплаты госпошлины. Продление делается еще на 10-летний временной период. Но если после прохождения регистрации он не использовался три года, то последует аннуляция прав на него и свидетельствующей о правообладании документации.

Товарный знак как средство индивидуализации компании

Получить свидетельство о регистрации товарного знака значит закрепить позиции своего бизнеса на рынке. Как минимум, вы защищаете себя от незаконных действий конкурентов: ни одна фирма не сможет воспользоваться товарным знаком без вашего письменного согласия. Как максимум, имея свидетельство на товарный знак, вы можете в будущем расширить бизнес через заключение лицензионного договора или договора франшизы. О том, какие бывают товарные знаки и что необходимо для их регистрации — в нашей статье.

Содержание

Далеко не каждый товарный знак пройдёт регистрацию. Например, нельзя получить свидетельство на знак, который уже кем-то используется. Какими ещё свойствами должен обладать товарный знак, чтобы его зарегистрировали?

Товарный знак — что это такое?

Товарный знак — это некий образ, картинка, звук или слово, которые олицетворяют вашу компанию. Его также называют обозначением, которое служит для индивидуализации товаров и услуг. Любая компания при разработке продукта задаётся вопросом: «А как выделить его из тысячи аналогичных?». Для этого начинается подборка различных изобразительных и словесных элементов будущего товарного знака. Поскольку этот процесс связан с творчеством, знак называют объектом интеллектуальной собственности.

Однако факта наличия у вас оригинального товарного знака недостаточно для регистрации права на него. Чтобы ваш знак получил государственную защиту от незаконного использования конкурентами, нужно доказать его охраноспособность, то есть проверить, не копирует ли он уже существующие знаки. Можете проверить свой знак в нашем сервисе прямо сейчас.

Список требований для товарных знаков

  1. Не похож на другие знаки, то есть обладает различительной способностью — уникальностью. Другими словами, товарный знак не должен вводить покупателя в заблуждение о том, кто является правообладателем.
  2. Не допускается использование аббревиатур, а также буквенных сочетаний, у которых отсутствует значение. Например, аббревиатуры ПИМ, ТЛШ не пройдут регистрацию.
  3. Не содержит государственную символику (герб, флаг и другое).
  4. Не состоит из общепринятых терминов или понятий. Тот же «Ксерокс» стал уже общим понятием для всех копировальных устройств, поэтому назвать так магазин по продаже техники не получится.
  5. Не содержит аморальные элементы, которые противоречат принципам гуманности.
  6. Не содержит элементы, похожие на иностранные алкогольные напитки.

Бесплатно по всем заявками и знакам из баз Роспатента

Также регистрацию не пройдут товарные знаки, сходные по своему виду с объектами культурного наследия. Так, салону красоты «Мона Лиза» или бутылке в форме яйца Фаберже откажут в регистрации.

Любой товарный знак проходит регистрацию в Роспатенте. Это длительный процесс, поскольку включает в себя несколько экспертных проверок: на соблюдение норм регистрации и на уникальность. По результатам экспертиз выдаётся свидетельство на товарный знак. Только этот документ позволит вам использовать товарный знак для рекламы или маркировки продукта.

Наличие у вас свидетельства о регистрации говорит о том, что товарный знак внесён в государственный реестр. И в суде можно будет легко доказать факт его незаконного использования третьими лицами.

Чем выше узнаваемость вашей фирмы, тем дороже стоимость товарного знака. Кроме того, вы сможете расширить бизнес, передав право владения товарным знаком по франшизе или договору аренды.

Зарегистрированное обозначение — это ценный актив предприятия. Для этого оно должно быть хорошо узнаваемо. Например, товарный знак «Сбербанк» оценивают в 11,7 миллиардов долларов

Какими бывают товарные знаки?

Обычно товарный знак — это слово или изображение, которые легко запоминаются и вызывают те или иные ассоциации. Но список возможных видов знаков намного больше. К товарным знакам относятся и звуки (например, мелодия запуска Windows), и упаковки товаров (коробка конфет «Рафаэлло»). Разбираемся, какие разновидности товарных знаков выделяют в ГК РФ:

  1. Словесные (или текстовые) обозначения. Состоят только из буквенных элементов.
    Примеры: Яндекс, Facebook, Samsung, Сбербанк и др.
  2. Изобразительные. Представляют собой графические элементы: символы, линии, фигуры.
    Примеры: изображение крокодила компании Lacoste, «галочка» компании Nike.
  3. Объёмные. К таким обозначениям относится, как правило, сама продукция или её упаковка, которая не повторяет уже известные формы.
    Примеры: бутылка Coca-Cola, флакон духов HUGO BOSS.
  4. Звуковые. Это может быть целое музыкальное произведение или короткий звуковой фрагмент, символизирующий компанию.
    Примеры: звуковая заставка радиостанции Европа плюс, рингтон Nokia.
  5. Цветовые. Обозначения, состоящие из определённого оттенка цвета или сочетания цветов.
    Примеры: зелёный цвет Сбербанка (Pantone 349); бирюзовый цвет, используемый компанией Tiffany and Company.
  6. Обонятельные. Достаточно редкий вид товарных знаков, представляющий собой оригинальный запах.
    Пример: «цветочный аромат, напоминающий розу» зарегистрировали в Великобритании для покрышек.
  7. Комбинированные. Это обозначения, в которых могут сочетаться изобразительные и словесные элементы (чаще всего), объёмные и словесные или др.
    Примеры: товарный знак компании Газпром или компании KFC.

Существуют и более редкие обозначения: голографические, осязательные, анимационные и некоторые другие. Главное условие регистрации любого товарного знака — отсутствие схожих обозначений.

Чем товарный знак отличается от торговой марки и бренда?

Товарный знак — это общее понятие для различных средств индивидуализации фирмы, в том числе бренда, торговой марки и логотипа. Другими словами, что бы вы ни регистрировали, Роспатент будет называть это товарным знаком.

Логотип — это какой-либо графический знак, чаще всего в сочетании с текстовым названием или слоганом. Именно логотип лучше всего закрепляется в сознании рядового потребителя и ассоциируется с компанией. Логотип не подлежит регистрации, потому что такого понятия в ГК РФ нет. Его можно зарегистрировать как товарный знак или знак обслуживания.

Брендом называют различные сочетания средств индивидуализации фирмы, которые способствуют её узнаваемости. Бренд — это набор словесных, звуковых, цветовых и иных элементов, которые в совокупности и являются лицом компании. Бренд, как и логотип, не регистрируют. Но можно подать заявление на регистрацию отдельных элементов бренда: логотипа, названия, звука или цвета как товарного знака.

Лучше, если вы зарегистрируете все составляющие бренда сразу. В судебной практике участились случаи, когда схожие товарные знаки в разных цветовых исполнениях не признавались аналогичными.

Торговая марка — понятие, родственное товарному знаку. Разница лишь в том, что товарный знак можно зарегистрировать, а торговую марку — нет. Хотя в других странах ситуация может быть противоположная: к примеру, в Великобритании и США принято регистрировать торговую марку.

Правовые различия товарного знака и торговой марки

Несмотря на то, что эти понятия имеют очень много точек соприкосновения, разница между ними есть. Товарный знак — это торговая марка, прошедшая регистрацию. Сравним эти понятия с точки зрения правовой защиты:

Товарный знак Торговая марка
Только средство индивидуализации Не только средство индивидуализации компании, но и показатель качества продукции
Регистрируется в Роспатенте, после чего получает охрану по всей России Торговая марка, зарегистрированная за рубежом, не будет защищаться в России. Для этого её нужно зарегистрировать как товарный знак
Выделяется символом «R». Это значит, что компания уже получила свидетельство на право владения товарным знаком «ТМ» — это значок иностранной торговой марки, который на данный момент проходит регистрацию за рубежом. В России он существовать может, но защищаться не будет

Для чего нужна регистрация?

Вы можете работать и предлагать продукцию под незарегистрированным названием. Но ровно до тех пор, пока конкуренты не зарегистрируют на него права. Согласитесь, очень рискованно для вашего бизнеса. В судебной практике тысячи случаев, когда компании пытались доказать принадлежность им прав на незарегистрированное обозначение. Чаще всего спор разрешался не в их пользу.

Использовать товарный знак, права на который принадлежат другому юрлицу, незаконно. За нарушение прав интеллектуальной собственности вам грозит штраф до 5 млн рублей и конфискация товара

Получив права на товарный знак, вы сможете:

  • защитить его от противоправных действий конкурентов;
  • получать пассивный доход вследствие передачи прав собственности по договору франшизы;
  • расширить бизнес;
  • поставить его на баланс по рыночной стоимости и увеличить свои активы;
  • защититься от ввоза контрафакта и серого импорта, внеся знак в ТРОИС;
  • продать его или получить кредит под залог интеллектуальной собственности на льготных условиях.

Чтобы передать право пользования товарным знаком третьему лицу, нужно вновь обратиться в Роспатент. В противном случае договоры аренды, залога или отчуждения будут недействительны.

Варианты предупредительной маркировки

После получения свидетельства или в процессе регистрации товарного знака ваше предприятие может использовать специальные обозначения — предупредительную маркировку. Это преимущество для покупателей: показать, что они приобретают товар у проверенного продавца.

Ставить предупредительную маркировку закон не обязывает: это выбор каждого правообладателя. Но не стоит забывать, что незаконное использование предупредительной маркировки влечёт за собой уголовную ответственность.

Во многих странах нет единого обозначения предварительной маркировки, Россия в их числе. Поэтому владелец товарного знака вправе выбрать, словесную или графическую маркировку использовать рядом с товарным знаком. Вариантов несколько:

  • словосочетание «зарегистрированный товарный знак» или «зарегистрированная торговая марка»;
  • латинская буква ®, заключённая в окружность. Этот символ говорит о том, что товарный знак прошёл регистрацию;
  • буквы ™ , которые означают, что заявка на регистрацию подана, но ещё не рассмотрена.

Возможны и другие варианты предупредительной маркировки.

® — Зарегистрированный товарный знак
™ — Торговая марка в процессе регистрации
© — Защищено авторским правом

Особенности регистрации товарного знака

Чтобы получить право на владение товарным знаком, недостаточно просто разработать изображение и прикрепить его на продукцию. Любое обозначение необходимо зарегистрировать: только в этом случае конкуренты не смогут им воспользоваться. Документы на регистрацию принимает Федеральный институт промышленной собственности (ФИПС) — учреждение Роспатента.

Во всём процессе регистрации товарного знака самым важным является предварительный этап. В ходе подготовки вам нужно удостовериться, что он уникален и никем не используется. Для этого есть специальные сервисы (как платные, так и бесплатные), которые анализируют все товарные знаки, в том числе находящиеся на стадии рассмотрения. Человеку, ни разу не проходившему регистрацию товарного знака, будет сложно разобраться в результатах проверки. Поэтому «новички» чаще всего доверяют эту работу патентным поверенным.

Сложность может возникнуть при определении приоритета товарного знака. Это дата регистрации вашей заявки. Приоритет не всегда зависит только от времени подачи заявления. Так, приоритетом может стать участие в международных выставках или регистрация товарного знака в другой стране.

Приоритет важен, если есть противопоставленная заявка с похожим знаком. Заявка, поданная раньше, будет зарегистрирована, а все последующие Роспатент отклонит. Информация о заявках содержится в закрытых базах, и только с нашим поиском у вас есть возможность бесплатно проверить не только знаки, но и заявки на регистрацию.

Патентный поверенный — специалист, который прошёл специальную подготовку для работы в сфере интеллектуальной собственности. Имена и квалификация всех поверенных России есть в базе Роспатента

Этапы регистрации товарного знака

Срок регистрации выбранного обозначения варьируется от 2 до 18 месяцев. Скорость зависит от разных обстоятельств: количества отмеченных классов МКТУ, внесения изменений в заявку и др.

Процесс регистрации товарного знака:

  1. Составление заявления на регистрацию.
  2. Подача заявки в ФИПС.
  3. Регистрация заявки в Роспатенте.
  4. Присвоение приоритета заявлению и публикация сведений в официальном бюллетене Роспатента. С этого момента вы получаете преимущество перед теми, кто позже подаст заявку на регистрацию обозначения, схожего с вашим.
  5. Формальная экспертиза, которую проводят сотрудники Роспатента. На данном этапе смотрят, все ли документы на месте, анализируют правильность их заполнения.
  6. Уведомление о положительном результате формальной экспертизы.
  7. Проведение экспертизы по существу: рассматривают само обозначение с точки зрения его уникальности.
  8. Вынесение решения. По результатам последней проверки выносят решение о возможности регистрации.
  9. Внесение данных о товарном знаке в реестр.
  10. Выдача заявителю свидетельства о регистрации товарного знака.

Успех регистрации товарного знака зависит от того, удастся ли вам убедить эксперта в оригинальности вашего обозначения. Оформляя заявку, уделите особое внимание его проверке и описанию.

Что делать в случае отказа в регистрации товарного знака?

В идеале нужно постараться не допустить отказа. Другими словами, вложить все силы в подготовку к регистрации и проверке в Роспатенте.

Самые распространенные причины отказа:

  • знак неуникален и полностью либо частично повторяет товарный знак третьего лица;
  • он не обладает различительной способностью. То есть не способен вызвать у покупателя ассоциации для выделения вашей продукции или услуги;
  • вводит покупателя в заблуждение относительно места происхождения товара.

Подробный разбор причин отказа читайте в статье нашего юриста

Есть только три способа защититься от отказа:

  • Работа над ошибками

В зависимости от оснований отказа, вынесенного Роспатентом, вносите изменения:

  1. Дорабатываете обозначение.
  2. Подаёте иск на прекращение правовой защиты товарного знака конкурента, если он не используется более трёх лет.
  3. Берёте письменное согласие на использование у лица, чей товарный знак аналогичен вашему.
  4. Договариваетесь с тем, кто подал заявку раньше, и переоформляете заявку торговый знак на своё юрлицо.
  • Грамотный ответ на возражение Роспатента

Уведомление из Роспатента говорит о том, что предварительно вам отказано в регистрации. В установленные сроки нужно продумать ответ и доказать, что ваша заявка на товарный знак не имеет оснований для отказа. Ответ должен быть юридически обоснован, чтобы эксперту Роспатента было проще принять решение в вашу пользу.

  • Обжалование решения Роспатента

Вопросами подобного рода занимается Палата по патентным спорам. По времени и затратам процесс напоминает судебный спор, поэтому лучшее решение — воспользоваться услугами юриста по интеллектуальным правам.

Срок действия права на товарный знак

Правовую охрану товарного знака можно продлевать каждые 10 лет: ровно столько длится срок его действия. В России количество продлений не ограничено: достаточно подать заявление и оплатить госпошлину.

Нужно учитывать, что правовая охрана товарного знака может быть аннулирована, если вы не используете его в течение трёх и более лет. Он должен фигурировать на этикетках, в рекламе, в документации, иначе конкуренты могут прервать право пользования через суд.

Защита товарного знака на международном уровне

Если вы подаёте заявку на регистрацию в России, то и действовать защита будет только на этой территории. Чтобы зарегистрировать товарный знак в других странах, нужно подать соответствующую заявку.

Зарегистрировать интеллектуальную собственность за рубежом можно двумя способами: по Мадридской системе или в каждой отдельной стране.

У международной регистрации есть несколько особенностей:

  1. Регистрация товарного знака, например, в США, не даёт вам правовую охрану того же знака в Японии. И наоборот. Одна заявка — одна страна.
  2. Заявка на международную регистрацию направляется так же в Роспатент. Оттуда она будет отправлена в ведомство нужной страны.
  3. Защита товарного знака не действует в тех странах, где он не прошёл регистрацию.
  4. Процесс международной регистрации длится в среднем 18 месяцев.

ВОИС (WIPO) — международная организация которая позволяет подавать заявки на товарный знак сразу в несколько стран по принципу «одного окна». Но регистрация проходит согласно законодательству каждой страны. С разными сроками и размерами пошлин

Получите бесплатно руководство по использованию и защите товарного знака, как основного элемента брендинга вашей компании

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: