Нюансы и особенности страхования дачи

Северный дачник – Новости, Каталог, Консультации

Нюансы страхования дачи

Природные катаклизмы последних лет, приносящие с собой многомиллионный ущерб государству и его гражданам, все настойчивей заставляют задумываться и власть, и население о способах компенсации этого ущерба. И в то время как чиновники поднимают вопрос о введении обязательного страхования домов, часть граждан добровольно выбирают этот вариант финансовой защиты. Однако многие владельцы домов и дач до сих пор предпочитают надеяться на авось и милость природы, зачастую находясь во власти заблуждений относительно стоимости и эффективности страхового полиса. Чтобы сделать страхование более понятным, мы попросили рассказать о своей работе опытного страхового агента компании Росгосстрах, приведя реальные примеры из практики.

Один мой клиент, который много лет страхует свою машину в нашей компании, недавно купил дачу. Хотя дачей этот двухэтажный коттедж со всеми удобствами назвать трудно. Скорее, загородный дом стоимостью 6,5 млн рублей. Именно столько Сергей Иванович заплатил за дом с баней, гаражом и беседкой на берегу Чусовой. И именно на эту сумму намеревался новоприобретенную недвижимость застраховать, попросив меня сделать расчет стоимости полиса. Не вдаваясь в особенности страхования объектов недвижимости, я попросил клиента продиктовать параметры всех построек на участке и договорился с ним о встрече.

Итак, двухэтажный коттедж из клееного бруса, деревянная баня и беседка, кирпичный гараж. Зная высоту, длину и ширину, а также материал, из которого построены объекты, по специально разработанной в нашей компании методике рассчитываю стоимость всех построек. Получаю цифру 4,3 млн рублей. Это страховая сумма. Считаю тариф. Не забыть сделать скидку в рамках СВСС*. Все, теперь можно ехать на встречу с клиентом.

Услышав страховую сумму, Сергей Иванович возмутился. Как же так? Он заплатил за дом гораздо больше, чем насчитал я. Вот теперь пришла пора объяснить. Дело в том, что стоимость загородной недвижимости включает несколько составляющих. Во-первых, земельный участок. Во-вторых, месторасположение этого участка. Представьте, что ваш дом находится не в престижном поселке, на берегу реки с прекрасным видом, в 30 км от центра Перми по хорошей трассе, а в глухой деревне посреди леса километров за 150 от города по проселочным дорогам. Будет ли этот дом стоить столько же? Конечно, нет. Именно поэтому мы делаем свою оценку недвижимости, цель которой — получить сумму, необходимую для строительства такого же дома (бани, беседки) в случае его полного уничтожения. Нет никакой нужды страховать земельный участок (что с ним может случиться?) и платить за престижность места (это вещь весьма относительная и опять же рискам не подверженная). Застраховав свой дом, мы должны быть уверены, что в случае полной утраты своего имущества получите возмещение, которое позволит полностью восстановить утраченное. Сергей Иванович с моими доводами согласился, тем более что стоимость полиса оказалась гораздо ниже, чем он рассчитывал. Застраховали мы его загородное имение на 5 млн рублей (700 тыс. добавили на домашнее имущество).

Осенью я много времени уделяю дачным поселкам и садово-огородным товариществам. В отличие от владельцев элитных загородных домов, дачники покидают свои приусадебные хозяйства на всю зиму. Пожары, взломы, кражи и паводки — все это воспринимается ими как неизбежное зло, с последствиями которого они стоически борются своими силами. Убеждаю, что все эти риски можно переложить на плечи страховой компании. Очень часто дачники встречают мое предложение с недоумением: неужели можно застраховать щитовой домик, построенный по принципу «из того, что было»? Не только можно, но и нужно! Не беда, что вы не можете сами оценить свое имущество (оно и понятно, строили и перестраивали дачу порой несколько поколений). Некоторые удивляются: «Неужели мой домик столько стоит? Никогда об этом не задумывался». А зря. Когда люди осознают, во сколько им обойдется строительство их дачи с нуля, убеждать их в необходимости страхования уже не приходится.

Есть такое понятие — объект страхования. Людям часто кажется, что если они застраховали дачу, то они застраховали все. Однажды мне позвонил клиент и пожаловался, что ему компенсировали ущерб не в полном объеме. За дом, который сгорел, он получил полную страховую сумму, а вот три пролета деревянного забора, которые примыкали вплотную к дому, ему придется восстанавливать за свой счет. Пришлось напомнить, что он сам отказался включать в договор страхования теплицы, сарай и забор, настаивая, что все эти объекты ничего не стоят, «да и что с ними вообще может случиться?» Теперь страхует даже навес для дров.

Другой мой клиент приобрел врага в лице своего соседа по даче. Сгорела у Ивана Викторовича баня. Такое часто бывает, учитывая ужасное состояние, в котором зачастую находится электропроводка на наших дачах. Баня была застрахована, и Иван Викторович быстро построил новую. Проблема в том, что на соседнем участке рядом со сгоревшей баней находилась теплица, в которой от огня лопнули все стекла. Как говорится, на ошибках учатся. Теперь такой объект страхования, как гражданская ответственность, для Ивана Викторовича не пустой звук. Хотя сосед тоже виноват: предлагал ведь я ему застраховать теплицы.

Послесловие

Мне часто звонят благодарные клиенты, которые получили возмещение ущерба за пострадавшее имущество. Бывают выплаты по несколько миллионов, бывают и несколько десятков тысяч. Но, понимая, что люди получили реальную финансовую помощь в трудную минуту, я счастлив. Случается и так, что не все мои слова бывают услышаны, как в истории с забором. Тогда остается лишь сожалеть, что некоторые учатся на своих ошибках. Но все-таки учатся.

Что нужно учитывать при страховании дачи?

Постепенно владельцы недвижимости в нашей стране начинают все более ответственно относиться к праву собственности.

К страхованию квартир владельцы привыкают благодаря разнообразным городским страховым программам.

Полностью новым и почти неизведанным направлением пока остается только страхование дачи.

В настоящий момент защиту загородных домов их обладатели предпочитают доверять охранным фирмам или надеяться на счастливый случай.

Только в последние годы владельцы начинают осознавать, что оплата дорогостоящей охранной фирмы или полное восстановление имущества, пострадавшего от пожара или ограбления в разы дороже страхования дачи. Дополнительным преимуществом становятся пакетные предложения.

Какие готовые программы предлагают страховщики?

Ведущие страховые компании сегодня готовы предложить несколько базовых вариантов:

минимальный страховой пакет для владельцев загородных домов стоимостью до 15 тысяч долларов или в ценовом диапазоне от 15 до 20 тысяч долларов, включающий минимальное количестве потенциальных рисков;

страховой пакет для загородных домов среднего уровня с увеличенным количеством предусматриваемых рисков;

элитный пакет, в котором может учитываться любая мелочь, находящаяся в загородном доме и на его территории, включая самоходные средства, которые не нужно регистрировать в ГИБДД (скутеры, снегоходы), антиквариат и многое другое. В этом случае может быть застрахован ландшафтный дизайн, посадки на территории участка и даже плодородный слой почвы.

Каковы особенности страхования загородной недвижимости?

По данным агентств недвижимости, сегодня около 50% дачных участков не имеют официальной регистрации.

Выбирая страховую компанию, факт регистрации дачи важно учитывать. В некоторых ситуациях владельцам незарегистрированного загородного строения может быть отказано в оформлении страховки.

Однако на рынке действует значительное количество компаний, готовых оформить страховку на строение, которое официально не зарегистрировано. В таком случае возможно оформление строения на сумму выплат не более 1,5 миллионов рублей.

Также в пакет страхования дачного дома, владелец которого не готов предоставить свидетельство на право земельной собственности, обычно включается минимальный набор рисков. Например, гарантированная выплата при пожаре и другом масштабном бедствии в размере запланированной для возврата суммы.

Страховые компании также могут рассматривать в качестве документа садовую книжку. Такой вариант часто предлагают крупные страховые компании, такие как РОСНО.

Хотите узнать о договоре страхования загородной недвижимости более подробно?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании риска потери права собственности.

Как формируется цена страховки дачи?

Будущий порядок выплат определяется в соответствии с действием нескольких базовых факторов:

Материал строительства. Для домов из дерева цена страхового полиса в среднем составляет 0,4-0,8% от суммы потенциальной выплаты, строения из кирпича обойдутся владельцу в 0,2-0,6% страховочной суммы.

Место расположения. При определении стоимости в расчет берется расположение участка.

Места в районах с потенциально высоким риском возникновения страхового случая (торфяные почвы, районы сейсмоактивности и др.) сразу становятся основанием для увеличения цены страхового полиса до 12-15% от суммы выплат.

Криминогенные территории также подразумевают увеличение стоимости полиса;

Наличие или отсутствие охранной организации (ЧОП). Действие на территории дачного кооператива или коттеджного поселка ЧОП автоматически может снизить цену страхового полиса.

Также к снижению стоимости полиса может привести установка пожарной сигнализации, постоянное проживание в доме, обработка поверхностей огнеупорными защитными материалами.

Снизить стоимость также может франшиза, подразумевающая, что оплату части рисков владелец строения берет на себя. Например, он готов самостоятельно заменить разбитое оконное стекло, но ждет выплат после серьезного пожара.

Внимательно прочитав договор, клиент страховой компании иногда может увидеть оригинальные пункты страховки. Если потенциальный риск цунами или террористической атаки минимален, лучше от этих пунктов отказаться сразу.

Как оформляется страхование рисков?

Одним из базовых пунктов, который становится основанием для определения суммы возмещения, становится рыночная стоимость дачи.

В зависимости от нее страхование может оформляться непосредственно в офисе страховой компании или потребуется выезд представителей компании на место.

Читайте также:  Оформление и образец договора купли-продажи дачи для регистрации в Росреестре

Без дополнительных поездок чаще всего оформляется страхование небольших дачных домиков. В страховой компании в этом случае потребуется только предъявить документы на владение домом и загородным участком.

Страховка без выезда обычно оформляется только для страховых выплат в 100 000 – 500 000 рублей.

Оценка для страхования коттеджей элитного уровня обязательно проводится непосредственно на месте их размещения.

Часто специалисты выезжают в район расположения дачного дома и в тех случаях, когда оформляется страховка на недострой.

Выезд агента обойдется владельцу загородной недвижимости примерно в 1-3% от суммы страховки.

Какие сюрпризы таит страхование?

Предполагая, что дача будет застрахована надежно, важно при составлении договора учесть потенциальные подводные камни этого процесса:

При определении уровня защиты клиенту лучше выбрать страхование по восстановительной, а не по рыночной стоимости. В таком варианте клиенту будет возвращена сумма, необходимая для восстановления строения в пределах указанной в договоре суммы.

Страхование по реальной стоимости без занижения сумм. Также важно вносить изменения в договор при любых изменениях строения или его внутренней отделки.

Страхование домашнего имущества оформляется только по подробной описи с указанием не только вида, но и года выпуска, марки, изначальных повреждений.

В договоре должны обязательно указываться документы, необходимые для подтверждения страхового случая.

Что может стать причиной отказа в страховании?

В некоторых ситуациях специалисты могут отказаться от оценки и оформления потенциальных выплат для возмещения убытков.

В том числе агентство имеет на это право в отношении ветхих домов или в ситуациях, когда риск наступления страхового случая приближается к 99%. Например, при попытке застраховать загородный дом, рядом с которым уже разгорелся пожар.

Также отказ может быть вызван отсутствием согласованного решения об оценке строения и уровне будущих страховых выплат.

Отказаться от продления страховки агенты могут и в случае, когда продление необходимо полису, по которому в недавнем прошлом уже имели место несколько страховых случаев.

Как оформляется выплата по страховому случаю?

Для получения выплаты в страховую компанию представляются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и полис. Все документы указываются в договоре.

Возможно, вас также заинтересует информация о договоре страхования ипотеки.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, как застраховать квартиру.

А тут вы узнаете о правилах страхования имущества: //dom/estate/imushhestvo.html

По каким причинам страховщик может отказать в выплатах?

Максимально подробный перечень причин отказа перечисляется в Гражданском кодексе РФ в статьях 963, 964 и 965.

Называются следующие причины:

умышленные действия страхователя для наступления страхового случая;

убытки, возникшие при изъятии или конфискации имущества, если это не прописано в договоре;

если отсутствует соответствующий пункт в договоре, страхователи имеет право отказаться от выплат при начале военных действий, забастовок;

причиной отказа становится доказанный факт бездействия клиента при возникновении страхового случая, например если страхователь не вызвал пожарных при первом задымлении;

признание застрахованным лицом факта повреждения имущества в результате неучтенного в договоре случая, например при не оговоренном в договоре поджоге или взрыве бытового газа при наличии в договоре только пункта о выплатах при пожаре.

Подведем итоги

Главным условием итогового успешного сотрудничества страховой компании и клиента становится четкое проведение оценки и грамотное составление договора.

Каждый пункт договора согласовывается до подписания и подробно обсуждается сторонами сделки.

Предварительную оценку страховки до вызова специалистов можно провести на специализированных сайтах страховых компаний.

Уже на стадии предварительной оценки можно ознакомиться с полным перечнем рисков и выбрать те, которые кажутся максимально опасными.

Видеосюжет о страховании дачи

Страхование дома или дачи: переплата, но спокойствие, или экономия, но риск

Одним из них является страх того, что с постройкой может что-то произойти. Отсюда почти у каждого домовладельца еще на стадии незавершенного строительства возникает вопрос: «Страховать или не страховать имущество?».

Содержание:

  • От каких рисков можно застраховаться?
  • Что можно застраховать?
  • От чего зависит сумма страхового полиса?
  • Пошаговое руководство: как оформить страховку
  • В каких случаях в страховке и выплатах могут отказать
  • Что делать, если наступил страховой случай

В Европе застрахованы 9 из 10 частных домов, в России же данный показатель лишь чуть превышает 10%. С одной стороны, не хочется платить, когда может случиться заветное «пронесет», а с другой стороны в голове сидит народная мудрость про скупого, который платит дважды. Давайте более детально разберем вопрос страхования дома или дачи, который уже неоднократно поднимался участниками FORUMHOUSE.

Форумчане есть ли смысл страховать незаконченное строение дома (коробка, окна, двери и крыша) от стихийных бедствий и порчи имущества?

В этом году решил поставить на участке бытовку, для временного проживания в теплое время года. Задумался о страховании. Обойдется бытовка чуть более 50 тысяч и будет обидно, если она вдруг сгорит. Есть “умные” люди, которые траву вместо того чтобы скосить – поджигают.

Есть у кого опыт по страхованию хоз. построек. Посмотрел в интернет на сайтах разных страховых компаний цены. Кто за 550 рублей готов, кто за 2200. Хотелось бы понять примерную стоимость и самое главное – увидеть отзывы тех, кто на практике страховал. Чтобы выбрать компанию с адекватными ценами и чтобы не прокатили, если вдруг страховой случай наступит.

У меня следующая проблема: Купил участок в СНТ. На котором стояла кирпичная времянка. Я решил сделать из нее баню и настолько увлекся, что не подумал о близости к соседнему участку, вложил в нее тыщ. 200, пристрой сделал каркасный. А когда закончил -Увидел что моя баня впритык к соседскому деревянному дому стоит, на расстоянии полметра. Теперь боюсь топить баню.
Вот теперь думаю застраховать от пожара баню и ответственность свою что ли.

Вопрос по дому в СНТ.
Какие документы обычно нужны страховым при выплате возмещения?
Покрывает ли страховка обычно, например, пожар вследствие короткого замыкания электропроводки, попадания молнии, поджог?

От каких рисков можно застраховаться?

К сожалению, рисков, которым может подвергнуться ваш дом или дача огромное количество. К страховым случаям можно отнести следующие:

  • пожар (природный, по неосторожности, поджог);
  • природные катаклизмы (наводнения, ураганы, землетрясения и другие недружелюбные проявления природы в зависимости от вашего региона);
  • аварии в инженерной инфраструктуре;
  • механические повреждения (такие как обвал крыши, трещина в стене, нарушения фундамента и др.);
  • падения деревьев, столбов на строения;
  • противоправные действия третьих лиц (кража, взлом, хулиганство).

Каждый случай включает в себя целый ряд ситуация, и это далеко не полный перечень. Так, например, жители домов, расположенных рядом с оживленной трассой подвергаются риску наезда в их дом или другие постройки транспорта. А соседи аэропортов и авиаклубов подвергаются рискам повреждений от воздушного транспорта.

Что можно застраховать?

Не обязательно страховать дом целиком, и можно застраховать не только жилые строения.

В страховку можно включить:

  • только несущие конструкции;
  • фасад и внешнюю отделку;
  • внутреннюю отделку;
  • мебель/предметы интерьера/ценные вещи;
  • инженерные системы;
  • участок;
  • отдельные элементы/предметы, расположенные на участке;
  • нежилые постройки на участке (гараж, баня, сарай и др.);
  • объекты незавершенного строительства;
  • ответственность перед другими лицами.

От чего зависит сумма страхового полиса?

При наступлении практически любого страхового случая сумма страхового полиса окажется в разы меньше, чем стоимость возмещения убытков и восстановления имущества.

Сумма страховой премии зависит от четырех основных факторов.

Количество рисков, от которых вы страхуетесь. Если ваш дом стоит на возвышении, то зачем страховать его от затопления. А жителям сейсмозон обязательно нужно страховаться от землетрясений. Если ваши ближайшие соседи в сотне метров, то вам неактуально страховать ответственность перед другими лицами. И т.д. Здесь нужно тщательно проанализировать ситуацию в конкретно вашем случае, чтобы не платить лишнего, так как чем больше рисков, тем выше сумма.

Возраст, состояние дома и режим проживания. Если вы страхуете дом, в котором проживаете круглогодично, то сумма будет меньше, чем для дома, который используется как сезонная дача, так как количество рисков повышается. Также будет значительно дороже застраховать инженерные коммуникации в доме, которому несколько десятков лет, и системы за это время не обновлялись и значительно износились. И чем дом больше «возраст» дома, тем дороже вы за него заплатите. У некоторых страховщиков есть верхняя планка, например 50 лет, и дома старее указанного срока они вовсе не страхуют.

Материалы дома и отделки. Застраховать от пожара дом из бруса будет дороже, чем строение из кирпича. При наличии дорогого ремонта и качественной внутренне отделки также придется заплатить больше.

Особенности дома. Если у вас нет дренажной системы, или в дома сауна или камин, то сумма страховой премии будет выше.

Также на сумму страховки в меньшую сторону может повлиять наличие противопожарной или охранной сигнализации. Больше придется заплатить и в случае, если ваш дом находится в элитном районе. Дом в деревне обойдется на порядок дешевле.

Пошаговое руководство: как оформить страховку

Если вы взвесили все за и против и приняли решение страховать дом, то, что нужно делать?

Первый этап – выбираем страховую компанию. Здесь как при любом выборе ориентируемся на опыт компании, репутацию, отзывы, предлагаемый перечень услуг.

Второй этап – определяемся со страховыми рисками, которые будут включены в страховку.

Третий этап – пригласить представителя страховой компании для оценки имущества, если вы заключаете индивидуальный договор. Если вы берете пакетный договор, то опись и оценка имущества на месте не нужны. За выезд специалисты вы заплатите какой-то процент от суммы, зато получите точную оценку имущества.

Четвертый этап – собрать необходимый пакет документов. Это паспорт заявителя и документы на дом, участок, технические документы. Подробный перечень вам дадут в страховой компании.

Пятый этап – заключить договор. На данном этапе советуем вам внимательно читать все пункты и задавать вопросы, чтобы потом не было «подводных камней».

Шестой этап, заключительный, оплатить страховую премию, получить полис.

У большинства солидных и надежных компаний на сайтах есть калькуляторы, заполнив нужные данные, вы сможете примерно сориентироваться по цене страховки заранее.

Попробуем ими воспользоваться на разных сайтах.

Например, мы хотим застраховать дом из газобетона в Новосибирске, где постоянно кто-то проживает (без источника открытого огня в доме):

А столько будет стоить застраховать таунхаус в Санкт-Петербурге, 250 кв. метров, 2015-го года постройки, с камином:

Стоимость страховки дачи стоимостью 0,5 млн. рублей будет стоить всего 4-6 тысяч рублей.

Лучше делать страховку по восстановительной стоимости, то есть когда клиент получит сумму, на которую будет восстанавливать убытки. Все изменения в дома, касающиеся отделки и др., нужно вносить в договор, чтобы цена была реальной.

В каких случаях в страховке и выплатах могут отказать

Полис могут не оформить:

  • если ваш дом старый (как правило, старше 50 лет) и разрушается (так как велик риск наступления страхового случая);
  • строение находится в зоне риска с вероятностью наступления страхового случая более 99%;
  • если в полисе уже было несколько страховых прецедентов.

Выплаты по страховке вы не получите, если:

  • будет установлена умышленность ваших действий, которая привела к наступлению страхового случая;
  • повреждение наступили в результате случаев, которые не указаны в договоре;
  • выявятся факты, что вы не препятствовали предотвращению страхового случая.

Что делать, если наступил страховой случай

Не паниковать, не расстраиваться, а похвалить себя, что вы разумно оформили заранее страховку. А если серьезно, то сначала нужно получить заверенный акт, в котором будут все повреждения. Для этого нужно вызвать представителей соответствующих служб, в зависимости от того, что произошло (полиция, администрация, службы ЖКХ и т.д.). С этим актом и комплектом документов нужно обращаться в страховую компанию, предварительно набравшись терпения, так как быстро получить выплаты не получится. Только заявление обычно рассматривают несколько недель. Специалист должен все изучить, выехать на место, провести проверку, оценить ущерб, сделать расчеты.

Не забывайте, что если вы пользовались франшизой, то суммы компенсации на ее размер будет уменьшена. А также то, что компенсация будет выплачиваться только на застрахованные объекты. То есть, если у вас на участке сгорели дом и баня, а застрахован был только дом, то восстанавливать баню придется за свой счет.

Итак, мы рассмотрели основные аспекты, связанные со страхованием дома или дачи. Как можно увидеть, это вовсе не роскошь, а благоразумное предвидение неблагоприятных событий, исправить которые при наличии полиса будет гораздо проще и менее затратно. Но не забывайте и о том, что страховой полис сам по себе еще не станет спасением во всех случаях, нужно грамотно подойти к выбору рисков и объектов страхования. В любом случае, лучше подстелить заранее солому, чтобы потом не кусать локти.

У вас уже был опыт страхования имущества? Возможно, вы столкнулись с какими-то проблемами? Поделитесь в комментариях!

Особенности страхования дачи

Сгорел застрахованный дом – что делать?

Как проверить ОСАГО

Дача для многих – это второй дом, но в отличие от квартиры или частного дома живут здесь непостоянно. Дачи подолгу пустуют, особенно зимой, следовательно, ничуть не меньше нуждаются в страховой защите. В этой статье мы расскажем, как правильно застраховать дачу и что нужно знать, чтобы гарантированно получить выплату при наступлении страхового случая.

Зачем страховать дачу?

Страхование дач и садовых домиков – лучший способ защитить свою загородную недвижимость. Ведь даже самая лучшая охранная сигнализация не сможет дать вам полной гарантии от кражи или ограбления и уж точно не возместит причиненный ущерб. Страховой полис для загородного дома или дачи дает 100-процентную уверенность в финансовой безопасности. Страховщик возместить убытки при любом прописанном в договоре страховом случае: от кражи или пожара до удара молнии или урагана.

Условия страхования дачи? Риски, объекты, суммы, тарифы

Что и от чего страхуем на даче

Страховые компании предлагают застраховать дачу по стандартному списку рисков: пожар, затопление, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение объектов. Но при желании можно расширить этот перечень, включив в него терроризм, диверсии, бой окон. Застраховать можно не только дом на даче или в деревне, но и надворные постройки (сарай, гараж), забор и даже элементы ландшафтного дизайна.

На какую сумму можно застраховать дачу

Сумма, на которую вы страхуете дом, не может быть больше его восстановительной стоимости. Другими словами, не превышать суммы, которая потребуется для восстановления дома в том виде, в каком он был на момент страхования. Для мебели, техники и личных вещей страховая сумма рассчитывается с использованием понижающих поправочных коэффициентов. В зависимости от вида имущества они колеблются в пределах от 6 до 20 процентов за каждый год эксплуатации. Обычно на место выезжает страховой агент и производит опись и оценку страхуемого имущества. Недорогие дачные домики можно застраховать без осмотра.

Тарифы

Стоимость страхования домов и дач составляет от 0,4 до 1,0 процента от страховой суммы. Страховой тариф ниже для кирпичных или каменных загородных домов, с решетками на окнах и охранной сигнализацией. Некоторые страховщики предлагают возможность оформить полис с франшизой со скидкой до 20%. Тогда в случае крупной беды страховщик полностью возместит вам ущерб за вычетом франшизы (например, 10 000 рублей), но убытки от мелких неприятностей в пределах этой суммы вы должны будете покрывать сами.
Следует отметить, что старые, ветхие дачные домики компании страхуют крайне неохотно. Тариф для такой дачи может быть выше в несколько раз по сравнению с новым дачным домом аналогичной площади.

Какие документы нужны для страхования дачи

С учетом того, что до 50% дачных домов не имеют официальной регистрации, страховщики готовы рассмотреть разные варианты документов, подтверждающих вашу юридическую связь с данным участком или строением: свидетельство о собственности на землю или дом, садоводческую книжку.

Виды страхования дачи

  • Незавершенное строительство (застраховать можно не только полностью готовый дачный дом, но и недостроенный; тариф при этом будет немного выше)
  • Гражданская ответственность (на случай причинения ущерба соседям, например, вследствие пожара или прорыва канализации в вашем доме)
  • Ипотека (ипотечное страхование является обязательным условием выдачи кредита на покупку или строительство дома).

Как получить страховое возмещение?

Для получения выплаты вам необходимо написать в страховую компанию заявление, приложив к нему копию паспорта и страхового полиса, а также справки из соответствующих гос.структур (пожарной части, отделения полиции), подтверждающие факт и причины произошедшего. Представитель страховщика обязательно выедет на место ЧП, чтобы лично все осмотреть или оценить масштаб причиненного ущерба. Страховое возмещение обычно выплачивается в течение 5 – 15 дней после подачи всех документов.

Причины отказа в выплате

Внимательно изучите условия вашего страхового договора. Случай могут признать не страховым, если он не вошел в список застрахованных рисков. Например, некоторые страховщики разделяют понятия «кража» и «кража со взломом». Если с дачи пропал телевизор, а следов взлома нет, то и возмещения не будет. Возможно, вы просто забыли перед уходом запереть дом. Среди других причин отказа в выплате: доказанный умысел страхователя или грубое нарушение норм безопасности.

Выводы

Если у вас есть дача, обязательно позаботьтесь о ее защите. Стоимость страхования дачного дома на несколько порядков ниже страховой суммы. Если говорить о том, где застраховать дачу, то при прочих равных, выбирайте крупную надежную страховую компанию, для которой выплата в несколько миллионов рублей не станет чем-то выходящим из ряда вон. А главное – не затягивайте с принятием решения, ведь чрезвычайная ситуация может случиться в любой момент!

Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить дачу, смотрите на странице:

Как правильно застраховать дачу

С наступлением жары в средствах массовой информации появляются оповещения о пожарах на дачах. Все эти события заставляют задуматься, как в случае чрезвычайной ситуации сохранить свое имущество. В этом поможет страховка. Конечно, с ее помощью невозможно будет сохранить сожженный дом или урожай, но можно получить компенсацию за урон. Есть некоторые особенности в проведении процедуры. Как правильно застраховать дачу и где, будем разбираться детальнее.

Особенности страховки дома в дачном поселке

Конечно, дача это не квартира, она менее подвержена различным катастрофам, но, тем не менее, с ней также могут произойти неприятности. Чаще всего дачные поселки страдают от пожаров или замкнувшей проводки.

Необходимо знать некоторые нюансы страхования дачи. Если на участке стоит ветхий дачный домик (не обязательно он должен находиться в аварийном состоянии, достаточно иметь 50% степени износа). В этом случае в большинстве случаев в оформлении страховки отказывают. Но если постараться можно найти компанию, которая застрахуют дачный домик.

Важно! Если на участке расположена жилая постройка из кирпича, застраховать имущество будет намного проще.

На стоимость страховки влияет окружение домика. Если он расположен в окружении лачуг, к нему не привязана охрана, а хозяева приезжают сюда только погостить, то цена возрастет до больших размеров.

А вот страхование дома, расположенного в поселке с привязанной охраной, обойдется дешевле, несмотря на то, что владельцы проживают там постоянно или просто приезжают пару раз в год.

Читайте также:

Дополнительные договоры о страховке

Помимо стандартной формы договора о страховке имущественного хозяйства, существуют дополнительные соглашения, по которым владельцы дачных участков желают застраховать отдельные части дачи (коммуникации, оборудование, забор, животных и т.д.).

Важно! Стоимость коммуникаций и оборудования рассчитывают в зависимости от их состояния и стоимости установки.

Застраховать можно все что угодно, даже стекла, в случае если их бандиты разобьют во время кражи, или подростки будут баловаться и случайно камнем попадут в стекло. Обычно такую страховку предлагают компании владельцам, ведь на стоимости это почти не отразиться, зато избавит от проблем в будущем.

Если страховая компания откажет заключать договор на дачный домик (по указанным выше причинам), то можно спокойно застраховать имущество, принадлежавшее даче.

Оформление страховки на ценные вещи

Также владельцам предлагается застраховать ценные вещи, находившиеся на даче. В этот список могут входить:

  • одежда;
  • бытовая техника;
  • антиквариат;
  • садовый инвентарь;
  • посуда;

Оформление страховки на огород

В некоторых случаях оформляют договор со страховой компанией о защите сада и огорода на случай кражи плодов и овощей. Если к поселку не привязана охрана, то страховка обойдется в кругленькую сумму.

Оформление страховки на животных

Домашних питомцев тоже можно застраховать (от смерти, от исчезновения и потери). Но выплаты пойдут на оплату ветеринарной клиники. Причем страховка действует на любых животных как породистых, так и дворняг.

Некоторые хозяева-пчеловоды, опасаясь кражи пчел, обращаются в страховые компании с целью застраховать пасеки.

Как оценивают стоимость дачи

Определенных правил оценки дачного имущества нет, у каждой компании свои особенности. В некоторых оценка осуществляется из расчета строительной стоимости, а у других за основу берется оценочный лист БТИ.

Важно! Стоит учесть тот факт, что застрахованная стоимость дачи не может превышать ее рыночную цену.

А стоимость здоровья выбирает сам клиент. Стоимость такой страховки рассчитывается из суммы выплат.

Процедура страхования и необходимые документы

Чтобы оформить страховку на дачу, необходимо предъявить:

  • документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
  • бумаги, доказывающие права владения дачным домом (либо приложение о владении участком земли);
  • информацию о характеристиках дома в письменном виде.

Иногда агенты изъявляют желание самостоятельно съездить на объект и оценить стоимость. Желательно нанять нотариального заверителя, чтобы он помог оценить имущество, прежде чем подписывать договор.

К кому обращаться

Страховка дачи – это то же самое, что и страховка недвижимости. Такой полис оформляют практически все компании РФ. К исключениям относят фирмы, занимающиеся страхованием КАСКО и ОСАГО, так как имеют узкую направленность.

К основным параметрам, по которым стоит судить о работе страховщиков, относятся:

  1. Срок осуществления деятельности. Страховая компания должна проработать минимум 5 лет. Это важно, чтобы не попасть к мошенникам и не отдать деньги компаниям-однодневкам.
  2. Объем выплат. На портале страховщика необходимо найти информацию о том, выплачивались ли деньги по другим договорам.
  3. Положительные отзывы. Нужно учитывать комментарии реальных людей. Обычно отзывы должны быть как положительные, так и отрицательные. Если на сайте только положительные отзывы – не стоит им верить.
  4. Репутация фирмы. Оценить ее можно через независимые агентства.
  5. Информативный сайт. Это будет плюсом для компании и ее клиентов, так как при возникновении вопросов человек может быстро решить свою проблему через оператора.

Важно! Рекомендуется страховать свое имущество в крупных фирмах, так как них действуют оптимальные условия и разумные цены на оформление полиса.

Как сэкономить на страховке

Существует несколько способ снижения стоимости страховки:

  1. Стоит внимательно изучить договор, каждый нюанс важен. То есть, если домик расположен отдаленно от водоема, то не нужно страховать его от паводка, а если на даче нет ценных вещей, то можно не страховать его от кражи.
  2. Нужно страховать только ценное, а постройки, не имеющие ценности не надо включать в договор.
  3. Если владельцы приезжают на дачу только погостить, а все время проживают в городе, то можно оформить сезонную страховку. Застраховав имущественное хозяйство только на зиму, можно сэкономить на взносах.

Важно! Нельзя занижать стоимость дачи, так как в результате страховых выплат может не хватить финансов для покрытия ущерба.

Подведем итог: оформить страховку на дачу можно в любой страховой фирме РФ, кроме тех, кто имеет узкую специальность. Стоимость такого полиса зависит от цены дачи, но ее можно уменьшить.

Нюансы и особенности страхования дачи в 2020 году

Дачи подвержены многим рискам. Поскольку дачные участки располагаются вдали от городской суматохи и многолюдных районов, они часто становятся объектом интереса грабителей. И хотя обычно в дачах мало кто оставляет ценные вещи, преступников может привлечь бытовая техника, оборудование, мебель. У кого есть дача, тот хорошо знает, что после долгого отсутствия хозяина есть большая вероятность, что с ней могут произойти неприятные вещи: кто-то разобьет окно, крыша протечет, упадет дерево, проводка испортится.

Конечно, желательно периодически наведываться на дачу, чтобы следить за порядком. И все же у многих такой возможности нет. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных ЧП, можно дачу застраховать. Такая страховка оформляется с учетом всех особенностей загородного месторасположения и имеет свои нюансы. О том, как выгодно застраховать дачу, мы и поговорим в данной статье.

Дача или загородный дом: в чем отличия

В страховых компаниях всегда разделяют: загородный дом или дачу желает защитить клиент. Поэтому и предлагают абсолютно разные варианты страховки. Обусловлено это тем, что в загородном доме люди бывают намного чаще, чем на даче, ездить туда можно в любое время года, в то время как дачные участки владельцы крайне редко посещают в зимний период, поэтому и страховка построенных там помещений обычно включает меньше рисков. Редко страхуют компании и дачное имущество, которое легко может пострадать в течение долгой зимы. Ну а за загородным домом люди все же стараются присматривать.

Какие риски предусмотреть

Не стоит ждать, что страховка дачи может уберечь от всех рисков. В базовом полисе предусмотрены компенсационные выплаты в следующих случаях:

  • возгорание;
  • стихийное бедствие или природные явления (наводнение, удар молнии);
  • взрыв бытового газа.

В расширенный список также может входить страхование на случай ограбления или вандализма. Желательно уберечь не только жилую постройку, но и, если таковые имеются, гараж, баню, хозяйственные помещения, бассейн. Застраховать можно даже сам участок, если на нем, к примеру, был сделан интересный ландшафтный дизайн или произрастают редкие породы деревьев.

Если постройки ветхие, компания вряд ли примет их в расчет. Трудности могут возникнуть и с недостроенными зданиями. Страховщики требуют, чтобы дача как минимум внешне выглядела готовой, стояли окна, запирались двери, были готовы стены и крыша.

Какие понадобятся документы

Обычно для оформления договора нужен минимальный перечень документов. В него входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий, что участок находится в вашей собственности;
  • членская книжка садового товарищества.

Также может понадобиться справка из садового товарищества о наличии на участке строения и план здания и участка. Для недорогой страховки выезд специалиста на место не нужен, масштабы строений агент может оценить по фотографии, которую следует обязательно подготовить перед походом в страховую компанию. А вот владельцам дорогих дач, особенно если есть необходимость застраховать имущество, нужно оформлять документ только после осмотра дачи специалистом и составления описи.

Особенности страхования и подводные камни

Перед оформлением документа нужно обязательно проверить условия договора, сроки его действия и вступления в силу. Страховщики всегда требуют, чтобы клиенты предупреждали их о том, живут они на даче постоянно или только периодически заезжают, в некоторых случаях могут возникнуть проблемы с компенсацией, если страховой случай наступил в период отсутствия хозяина. Непросто обстоят дела и с выплатами после краж. В документе могут указать, что компенсация полагается только после вынесения приговора, а поскольку дачных воров редко находят и судят, средств можно будет не ждать. Обязательно уточняйте эти обстоятельства.

Стоимость страховки и размеры компенсаций

Стоимость страховки зависит от разных факторов, а также от условий договора и перечня рисков, внесенных в разряд страховых. Дешевые предложения не всегда самые выгодные, такие договоры иногда покрывают лишь малую часть расходов в случае какой-нибудь поломки или аварии. Впрочем, и дороговизна не всегда говорит о качестве. Обращать внимание следует на предложения проверенных и надежных фирм.

От каких условий зависит сумма страховки:

  • престижность района и средняя стоимость участков и домов в его пределах;
  • факторы опасного месторасположения (например, если дом находится рядом с рекой, которая часто выходит из берегов, застраховать от наводнения будет очень трудно);
  • материал постройки дома и других помещений (кирпичный застраховать дешевле бревенчатого);
  • наличие в садовом товариществе охранных организаций;

Таблица средней стоимости годовой страховки дачи стоимостью 500 тысяч рублей:

Ссылка на основную публикацию