Договор банковского счета: что это значит

Банковский договор

Физические лица и кредитные учреждения заключают договора на оказания определённых услуг. Их можно условно разделить на два типа:

  1. Договор банковского вклада
  2. Договор дистанционного банковского обслуживания
  3. Расторжение банковского договора
  4. Универсальный договор банковского обслуживания
  5. Формы банковских договоров
  6. Классификация видов банковских договоров
  7. Виды банковских договоров предпринимателей
  8. Договор банковского счета
  9. Примеры банковских договоров
  10. Договор займа
  11. Вексель и его виды
  • Договор ведения банковского счёта.
  • Договор банковского вклада.

Договор банковского вклада

Соглашение, заключённое между кредитным учреждением и гражданином, изъявляющим желание открыть вклад, называют договором вклада. Заключается в передаче денежных средств на хранение, с целью получения дохода. В этом случае банк обязуется возвратить клиенту сумму вклада и выплатить проценты, за использование средств. В роли вкладчика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Соглашение, должно быть зафиксировано, выдачей сберегательной книжки или другого документа, подтверждающего совершение сделки. Выдача вклада должна быть произведена по первому требованию клиента. Размер процентов устанавливается договором, при изменении процентной ставки она начинает действовать со следующего месяца после изменения.

Договор дистанционного банковского обслуживания

Такой договор заключает клиент банка, желающий пользоваться системой электронного обслуживания, или интернет-банком. Оплата договора ДБС производится по тарифам банка, сумма удерживается со счетов клиента. Действия происходят с момента подписания и до официального заявления о расторжении. Заявление, подаётся на бумажном формате. Услуги системы могут включать:

  • Информирование клиента о поступлениях и расходных операциях, в виде текстового сообщения.
  • Оплата услуг и товаров через интернет-платежи.

Расторжение банковского договора

Расторгнуть договор с банком можно несколькими способами, но не всегда так легко это сделать.

  1. Соглашение может быть аннулировано по соглашению сторон, в том случае, когда финансовое учреждение не возражает.
  2. По решению суда, в этом случае необходимо уплатить государственную пошлину в размере 200 рублей и составить исковое заявление.
  3. Расторгнуть договор можно в одностороннем порядке, но этот пункт должен быть прописан в договоре.

Универсальный договор банковского обслуживания

Регламентирует общие правила и условия предоставления услуг физическим лицам. К ним относятся:

  • Обслуживание счетов международных дебетовых карт и их выпуск.
  • Открытие и обслуживание депозитных счетов.
  • Исполнение операций с помощью дистанционного обслуживания.
  • Аренда банковской ячейки, ведение металлических счетов.

Для подписания договора нужно посетить офис банка и подписать соглашение. УДБО облегчает операции по своим счетам и вкладам, достаточно заполнить заявление на получение услуги.

Универсальный договор банковского обслуживания призван улучшить качество поставляемых услуг.

Формы банковских договоров

Банковская система предусматривает несколько форм договоров:

  • Кредитный договор — финансовая организация обязуется предоставить денежные средства в размере и сроках, указанных в договоре. А кредитуемый гражданин вернуть средства банку и уплатить дополнительные проценты, за пользование финансами.
  • Договор займа — заимодавец передаёт в собственность заёмщика средства и имущество, на срок указанный в договоре. Заёмщик обязуется вернуть полученное, в полном объёме.
  • Факторинг — это уступка денежного требования третьему лицу. Договор является возмездным и взаимным.
  • Договор банковского счёта и вклада. По соглашению о ведении счёта финансовая организация обязуется открыть и зачислять денежные средства по мере их поступления. Перечислять их организациям и гражданам. Соглашение о вкладе предусматривает хранение банком денежных средств, с последующим возвратом и уплатой процента по вкладу.

Банковский договор — это доказательство договорённости с банком, он должен быть заключён в письменной форме. Внимательное чтение при составлении и подписании гарантирует избежания неприятных моментов.

Классификация видов банковских договоров

Основная классификация видов банковских договоров включает деление на две группы:

  • договор банковского вклада, где банк или иная финансовая организация, приняв средства вкладчика, обязуется обеспечить возврат полной суммы с учетом увеличения ее на оговоренную процентную ставку;
  • договор банковского счета, подразумевающий выполнение распоряжений клиента о поступлении и зачислении денежных средств, выдаче, перемещении их, снятии определенных сумм, проведении различных операций.

Виды банковских счетов:

  • по объекту: рубль или валюта;
  • по субъекту: юридических лиц, предпринимателей, физ. лиц или кредитных организаций;
  • по цели: расчетные счета или специальные

Банковские договора включают все условия о хранении, использовании/движении денег в рамках ГК РФ.

Виды банковских договоров предпринимателей

Основные виды банковских договоров предпринимателей:

  • по содержанию деятельности: производство, продажа, сдача недвижимости в аренду, оказание услуг;
  • по составу сторон: обе стороны – предприниматели или одна из сторон – предприниматель.

Производственные договора чаще всего включают заказ на партию товаров. По продаже относят: купли-продажи, поставки товаров, контрактации, энергоснабжения. Арендные касаются недвижимости и имущества: лизинг, прокат. По выполнению услуг/работ: подряд на ремонт/строительство, гос. проекты. Одна сторона соглашения – предприниматель: розничная купля-продажа, прокат, кредитный, перевозки/экспедиции, агентский и многие другие. Обе стороны – предприниматели: коммерческая концессия, финансовый лизинг, простого товарищества.

Читайте также:
Как гражданину СНГ установить отцовство в РФ

Договор банковского счета

Договор банковского счета заключает клиент и банк на хранение средств, зачисление и распоряжение клиентом наличностью по своему усмотрению. Относят счета: расчетные, депозитные, ссудные в зависимости от видов проводимых операций. В качестве банка могут выступать любые финансовые организации – юридические лица, имеющие лицензию и получившие право на привлечение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. Клиентом финансовой структуры считается любое лицо, использующее услуги банка, включая иностранных граждан. Редко стороной договора банковского счета выступает государство.

В зависимости от специфики ведения деятельности финансового учреждения условия, прописанные в договоре, индивидуальны в некоторых деталях, но всегда гарантируют соблюдение действующего законодательства.

Примеры банковских договоров

Примеры банковских договоров для детального ознакомления клиента банка с предлагаемыми в учреждении условиями сотрудничества часто представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. В офисе любого банка по запросу клиенту банка, также и потенциальному клиенту, может быть предоставлен пример банковского договора на осуществление вклада, получение кредита и другие услуги.

Чаще всего физическим лицам предлагают услуги кредитования, банковского обслуживания, использования пластиковых кредитных карт (как MasterCard), юридическим: на открытие банковского/ корпоративного счета, прием наличности, банковского вклада, платежного агента, кредитования (включая Овердрафт), открытие кредитной линии.

Договор займа

Договор займа предполагает заимствование денег, техники, иных ценностей на определённый срок. Договора займа в банковском учреждении заключаются с клиентом на зимствование определенной денежной суммы на указанный срок (обычно на индивидуальные нужды). Стороны обязаны выполнить возврат займа в срок и с компенсацией, включающей процент за пользование и/или амортизацию в случае возмездного типа, только возврат – для беспроцентного льготного соглашения. Заемщик может быть физическим и юридическим лицом, для юридических лиц финансовые организации обычно предлагают специальные условия обслуживания, привилегии.

Заимствованию подлежат деньги, реже заменимые вещи, предполагая возврат принятого имущества или средств или идентичного. Объект всегда имеет родовые признаки: число, вес, мера. Соглашение вступает в силу с момента передачи объекта займа, выражается в появлении долгового обязательства с одной стороны и права требования с другой.

Вексель и его виды

Вексель представляет собой практически первую в своем роде ценную бумагу/долговую расписку, обращение которой регулируется особым правом, именуемым вексельным. Согласно документу должник, с одной стороны, должен кредитору, с другой, определенную сумму денег. Права на обозначенную в документе сумму свободно передаются без согласия того, кто его выписал.

Итак, долговая бумага, не подлежащая обязательной гос. регистрации, разрешенная к применению в качестве расчетного средства, свободно передаваемая, существующая только в бумажном виде – вексель. И его виды следующие: простой/соло и переводной/тратта. Соло используют чаще всего при нехватке средств при покупке товара, как обязательство уплаты суммы долга. При погашении указанной суммы денег векселедержатель отдает документ заемщику. Отличие состоит в том, что переводной вексель предназначен для уплаты третьему лицу по его указу, а именно кредитору лица, которому в данном случае должны.

Статья 845. Договор банковского счета

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

Читайте также:
Как добиться списания просроченных транспортных налогов?

6. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

7. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

Комментарий к ст. 845 ГК РФ

1. Договор банковского счета – это договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Обязательство банка по договору связано с открытием и ведением счета на имя клиента. В отличие от счета по вкладу банковский счет предназначен для осуществления расчетных операций. В соответствии со ст. 11 НК счет – это расчетные (текущие) и иные счета в банке, открытые на основании договора банковского счета, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты.

В соответствии с п. 1 Постановления ВС N 7 к отношениям, возникающим из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе открытие и ведение счетов клиентов-граждан и осуществление расчетов по их поручению, применяется законодательство о защите прав потребителей в части, не противоречащей специальному законодательству.

2. Денежные средства, находящиеся на счете клиента, находятся во владении банка. Поэтому представляется некорректным применяемый в коммент. ст. термин “владелец счета” по отношению к клиенту банка, поскольку правомочия владения денежными средствами или счетом у клиента не возникает. Банк обладает правом использовать их. За пользование денежными средствами на счете клиента банк может выплачивать ему вознаграждение в виде начисления процентов на сумму остатка по счету. У клиента возникает обязательственное право требования к банку.

Право распоряжения денежными средствами принадлежит владельцу счета. Право распоряжения не является в данном случае одним из правомочий права собственности – оно означает право давать банку обязательные для него указания. Банк гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться средствами, находящимися на его счете, независимо от намерений банка по их использованию. За осуществление расчетных операций с денежными средствами на счете банк может взимать с владельца счета плату за оказание услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

3. Денежными средствами, находящимися на счете клиента, он может распоряжаться по своему усмотрению. Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств и устанавливать другие ограничения. Ограничения права клиента на распоряжение денежными средствами и меры контроля счета могут быть предусмотрены законом или договором банковского счета. Так, резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии валютных счетов в банках за пределами территории Российской Федерации и представлять отчеты о движении средств по таким счетам (п. 2 и 7 ст. 12 Закона о валютном регулировании); в случае наложения ареста на денежные средства банк ограничивает права клиента (ст. 858 ГК); банк обязан приостанавливать операции по счету налогоплательщика или налогового агента при наличии решения об этом налогового органа (ст. 134 НК); банк осуществляет обязательный контроль за операциями по счету (ст. 6 – 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов) и др.

4. По общему правилу стороной договора банковского счета является банк. Банк согласно п. 2 ст. 1 Закона о банках – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Читайте также:
Брутто за нетто: что это значит

Пункт 4 коммент. ст. предусматривает, что заключать и исполнять договор банковского счета могут также иные кредитные организации. В таком случае к ним применяются нормы о договоре банковского счета для банков.

В соответствии с п. 1.1 Инструкции ЦБ РФ от 26 апреля 2006 г. N 129-И “О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением” (Вестник Банка России. 2006. N 32) расчетные небанковские кредитные организации вправе осуществлять открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Право на осуществление этих операций предоставляет лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций.

Открывать и вести банковские счета физических лиц и осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам небанковские кредитные организации не вправе.

Судебная практика по статье 845 ГК РФ

Отказывая в удовлетворении иска, суды руководствовались статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”, Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, инструкции Банка России от 04.06.2012 N 138-И “О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением” и, исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о наличии признаков необычного (запутанного) характера спорной сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь статьей 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее – Закон об исполнительном производстве), статьями 819, 845, 850, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что во исполнение требований исполнительного документа или судебного пристава-исполнителя Банк должен перечислять денежные средства должника, находящиеся на его счете, а не предоставлять для этого кредит по собственному усмотрению. При этом ответчик не давал истцу распоряжения на перечисление заемных средств в УФССП России по Пермскому краю, не совершал операций по снятию денежных средств со счета при их отсутствии и не был поставлен в известность о предоставлении ему кредита в форме овердрафта и необходимости уплаты по нему процентов.

Суды, руководствуясь статьями 845, 863 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, установили оформление проводок между счетами предпринимателя и третьих лиц при фактической неплатежеспособности банка, поэтому в силу формального характера записей действия, связанные с увеличением остатка по счету истца, не признаны правовым основанием для удовлетворения иска.

ПОЛОЖЕНИЯМИ СТАТЕЙ 237 И 845 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ И СТАТЬИ 110 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА
“ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ”
Конституционный Суд Российской Федерации в составе Председателя В.Д. Зорькина, судей К.В. Арановского, А.И. Бойцова, Г.А. Гаджиева, Ю.М. Данилова, Л.М. Жарковой, С.М. Казанцева, С.Д. Князева, А.Н. Кокотова, Л.О. Красавчиковой, Н.В. Мельникова, Ю.Д. Рудкина, О.С. Хохряковой, В.Г. Ярославцева,

Пункт 3 статьи 845 ГК Российской Федерации (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ, содержание которого воспроизведено в его действующей редакции) направлен на обеспечение права клиента банка беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, находящимися на его банковском счете, и сам по себе не может расцениваться как нарушающий конституционные права заявителя, указанные в жалобе.

Руководствуясь статьями 15, 393, 845, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, исследовав и оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, суды, установив списание гарантом (ответчик) денежных средств в пользу третьего лица после введения в отношении принципала (истец) процедуры наблюдения, в нарушение порядка проведения расчетов с кредиторами, принимая во внимание осведомленность ответчика, чьи требования были включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника-принципала, о введении в отношении последнего процедуры наблюдения, иск удовлетворили.

Читайте также:
Кабальная книга: что это такое, описание и особенности

Удовлетворяя иск в части, суды руководствовались статьями 11, 12, 166, 168, 181, 395, 819, 845, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности” и, исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о ничтожности условий договора о комиссиях за стандартные действия как посягающего на публичные интересы в сфере правового регулирования банковской деятельности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

СТАТЬЯМИ 819, 845 И 854 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ И СТАТЬЯМИ 4 И 99 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА
“ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ”
Конституционный Суд Российской Федерации в составе Председателя В.Д. Зорькина, судей К.В. Арановского, А.И. Бойцова, Н.С. Бондаря, Г.А. Гаджиева, Ю.М. Данилова, Л.М. Жарковой, С.Д. Князева, А.Н. Кокотова, Л.О. Красавчиковой, Н.В. Мельникова, Ю.Д. Рудкина, О.С. Хохряковой, В.Г. Ярославцева,

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета – структура, права и обязанности

Большинство операций с денежными средствами юридических лиц и предпринимателей проходят через их расчетные счета в банках России. Если всю хозяйственную деятельность предприятий можно условно описать известной формулой «деньги-товар-деньги-товар», то «круговорот денег» в бизнесе происходит в движении с одного расчетного счета на другой, с частым, но не обязательным переходом в наличную форму и редкими «остановками» на депозитных счетах.

Деятельность индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в разной степени формализована и подчинена законам и правилам, но работа банков практически полностью регламентирована общими нормами. Все, что относится к расчетно-кассовому обслуживанию (РКО), обращению со средствами расчетных счетов клиентов – определяет договор на открытие счета. Другим его названием может быть «договор банковского счета», «договор банковского обслуживания», «договор расчетного банковского счета» и др. Но суть дела от вариантов названия не меняется.

Если в банке открыт расчетный счет, то все нюансы его открытия и работы с ним определяются договором между банком и владельцем средств этого счета.

Форму договорабанковского счета можно найти на официальных сайтах банков. Знакомиться с договором желательно еще до подачи заявки на открытие счета.

Что заключает в себе договор об открытии банковского счета?

В таком договоре прописываются основные аспекты взаимоотношении клиента и банка в области размещения средств на счете, операций с этими средствами и обслуживания счета банком.

Структура и содержание договора с разными банками обычно совпадает в основных моментах, переменные составляющие обычно содержатся в приложениях к договору. Именно там находятся конкретные, периодически меняющиеся цифры и различия между условиями разных банков и тарифов.

Независимо от отделения банка структура договора включает в себя некоторые обязательные моменты:

  1. Названия сторон: банка открывающего счет и клиента подавшего заявку на регистрацию счета, для юридических лиц это полное название, для индивидуальных предпринимателей – фамилия, имя, отчество.
  2. Список используемых в договоре терминов и их расшифровка. В финансовых отношениях, и особенно в банковской деятельности, различия в толковании одинаковых определений не допускаются, как не допускается изменение смысла терминов в разные моменты времени и в разных обстоятельствах.
  3. Предмет, о котором договариваются стороны. Для банковского счета обычно предполагает открытие и обслуживание счета определенного вида.
  4. Описание вида и особенностей счета. Расчетный счет может быть основным и дополнительным, рублевым и валютным. Возможны другие отличия и особенности. Называются и раскрываются значимые моменты операций со счетом, их перечень и ограничения. Прописываются ссылки на иные документы, регулирующие операции со средствами счета.
  5. Отдельными пунктами прописываются права и обязанности каждой из сторон. Банк обязуется принимать и хранить у себя средства клиента, проводить операции с ними по поручению клиента, а в определенных случаях и без таких поручений. Клиент получает право давать указания по управление счетом, распоряжаться его средствами и оплачивать услуги банка.
  6. В тексте договора называются предметы, об изменении которых одна сторона обязана извещать другую. Называются сроки такого информирования.
  7. За все нарушения договорных условий предусматривается ответственность. Первой мерой такой ответственности становятся штрафные санкции и пени. Каждая из сторон договора может быть привлечена к суду за нарушение договорных обязательств. Также в договоре называется механизм урегулирования споров.
  8. В договоре обязательно определяются обстоятельства, при которых нарушение условий не предполагает ответственности. Это попадает под определение «форс-мажор», «действие непреодолимой силы».
  9. В начале договора указывается его номер и место заключения, в заключительных положениях – срок действия договора, количество экземпляров договора.
  10. Последним пунктом договора всегда ставятся реквизиты договаривающихся сторон.
Читайте также:
Как пожаловаться в арбитражный суд на решение налоговой?

–>

Что такое номинальный счет в банке

Номинальный счет — это специальный банковский депозит для распоряжения опекуном денежными средствами, принадлежащими подопечному. О том, как опекуну открыть такой счет, как снимать с него деньги, о его достоинствах и недостатках, а также о важных моментах, на которые стоит обратить внимание, читайте далее.

Понятие «номинальный счет» и виды таких счетов

Определение понятия «номинальный счет» дано в п. 1 ст. 860.1 ГК РФ. Номинальный счет используется его владельцем для распоряжения чужими деньгами (владельцем счета называют того, кто его открыл, а хозяин средств, которые лежат на счете, называется бенефициаром).

В нормах ГК РФ специально указан случай, когда должен использоваться именно номинальный счет. Речь идет об отношениях опекуна и подопечного. Соответственно, основной акцент в статье мы сделаем на этих взаимоотношениях.

Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ на номинальный счет, который открывает в банке опекун, перечисляются средства, полагающиеся его подопечному.

На номинальный счет в этом случае подлежат зачислению лишь целевые средства, перечень которых обозначен в п. 1 ст. 37 ГК РФ:

  • алименты;
  • пенсии и пособия;
  • средства, выплачиваемые в качестве возмещения вреда здоровью, потери кормильца и иные подобные выплаты.

Банк не зачисляет на номинальный счет иные виды средств (не предусмотренные п. 1 ст. 37 ГК РФ), которые полагаются подопечному. В частности, на номинальный счет не зачисляются средства, выплачиваемые страховыми компаниями, проценты по вкладам подопечного, пенсионные накопления, маткапитал.

Что касается видов номинальных счетов, то нормы ГК их прямо не перечисляют. При этом не стоит путать номинальный счет с другими специальными счетами, открываемыми в банках для строго определенных законом целей (публичные депозитные счета, залоговые, эскроу).

Например, счет эскроу, согласно ст. 860.7 ГК РФ, используется для заморозки денег его владельца и передачи их в указанный момент другому лицу. Залоговый счет предназначается для внесения денег, используемых в качестве залога.

Когда используется номинальный счет

Обязанность открытия и использования номинального банковского счета предусмотрена ст. 37 ГК РФ. Соответственно, если подопечному полагается хотя бы одна из выплат, указанных в п. 1 этой нормы, то она подлежит зачислению только на номинальный счет, открытый опекуном в банке.

Закон не запрещает использование номинального счета и для других целей, не связанных с установлением опеки. Например, одно лицо может предоставить право распоряжения своими средствами другому лицу. В этом случае все нюансы использования номинального счета будут определяться доверенностью и договором с банком.

Согласно п. 3 ст. 860.1 ГК РФ на банк законом может возлагаться обязанность по контролю за движением средств на таком счете. Арест и списание денег возможны только на основании судебного решения по обязательствам владельца средств (подопечного).

Поэтому применение номинального счета — способ контроля над расходами опекуна и инструмент для защиты денег подопечного от списания.

Как открыть такой счет

Номинальный счет открывается банком опекуну по его письменному заявлению. Заявление оформляется сотрудником банка в отделении по месту жительства подопечного.

Для открытия счета от опекуна потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении или паспорт подопечного;
  • документ, подтверждающий установление опеки.

Разрешение от органов опеки для открытия счета не нужно. Не стоит забывать, что на нескольких подопечных может быть открыт один номинальный счет. В этом случае банк будет вести отдельный учет средств каждого подопечного, если иное не предусмотрено в договоре.

Заключение договора

Требования и порядок заключения договора на открытие номинального счета зафиксированы в ст. 860.1 и 860.2 ГК РФ.

Читайте также:
Моральный вред: что это такое, описание и особенности

Договор заключается только в письменной форме.

Стороны договора — банк и опекун. Что касается подопечного, то он может быть участником данного договора (но это необязательно). В этом случае его подпись также требуется для заключения сделки.

В договоре, согласно п. 2 ст. 860.1 ГК РФ, обязательно должны быть указаны данные подопечного, а также основания возникновения опеки.

Порядок снятия денег с номинального счета

Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ, опекун расходует средства, получаемые на подопечного, самостоятельно и исключительно в интересах подопечного. При этом расходование средств, аккумулированных на номинальном счете, не требует предварительного разрешения органов опеки. То есть опекун может расходовать и снимать деньги со счета без чьего-либо одобрения и по мере необходимости.

Однако это не значит, что опекун может бесконтрольно тратить деньги подопечного. Он ежегодно, не позднее 1 февраля, обязан отчитываться перед органом опеки о расходовании средств.

В отчет включаются все расходы, производимые с номинального счета, за исключением затрат:

  • на питание;
  • одежду и обувь, медикаменты и иные предметы первой необходимости;
  • прочие мелкие бытовые нужды.

В ежегодный отчет можно не включать информацию о расходах средств номинального счета опекунам, которые являются родителями (усыновителя) инвалидов с детства и воспитывали их с момента рождения (усыновления) до достижения 18 лет.

Однако поскольку орган опеки имеет право проверять порядок расходования средств с номинального счета у любого опекуна, все чеки, подтверждающие целевое назначение произведенных расходов с номинального счета, желательно сохранять.

Кроме того, банк по заявлению опекуна может выдать выписку о движении средств по номинальному счету, где будут указаны все расходы.

Длительное поручение

Длительное поручение — это заявка от опекуна банку на перевод определенной суммы в определенный момент (единовременно или периодически) с номинального счета на другой банковский счет, открытый как опекуну, так и третьим лицам.

Предварительное согласие на такой перевод органов опеки или банка не требуется.

Преимущества и недостатки номинальных счетов

Номинальный счет имеет три характерные черты, отличающие его от других видов счетов:

  • целевое назначение поступлений, зачисляемых на счет;
  • целевое назначение расходов, производимых с такого счета;
  • возможность лимитирования, а также контроля банка за целевым использованием денег.

Эти характеристики номинального счета можно считать как преимуществами, так и недостатками — в зависимости от условий, в которых он используется.

На что стоит обратить внимание

Номинальный счет — это банковский продукт, который банки начали предоставлять недавно и в весьма ограниченном наборе ситуаций.

Арест средств и списание средств с номинального счета допускаются по обязательствам именно бенефициара, а не владельца счета. Это разумно — за проблемы и долги попечителя бенефициар отвечать не может, хотя счет и открыт попечителем.

Кроме того, нормы о номинальном счете устанавливают уникальные правила о порядке разглашения банком банковской тайны относительно счета. Так, ст. 860.4 ГК РФ закрепляет, что бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право дано ему договором.

  • о денежных средствах, поступающих на счет, и их количестве;
  • о размере и основаниях перечисления средств в пользу бенефициара;
  • об остатке по счету;
  • прочие сведения, которые по общему правилу банк не может разглашать третьим лицам.

Номинальный счет — это нововведение в отечественном законодательстве, которое еще не в полной мере апробировано на практике. Надеемся, что наша статья поможет вам правильно сориентироваться в вопросах работы с такими счетами.

СРОЧНО!

Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина

  • Длительность 25 часов за 1 месяц
  • Ваше удостоверение в реестре Рособрнадзора (ФИС ФРДО)
  • Выдаем удостоверение о повышении квалификации
  • Курс соответствует профстандарту «Бухгалтер»

Договор банковского счета

Договор банковского счета – соглашение между банком и второй стороной, по которому банк обязуется принимать, перечислять и выдавать денежные средства.

Структура формы договора

Любой договор имеет стандартную структуру из 10 разделов.

Преамбула

В преамбуле договора указываются наименование сторон и ответственных лиц при подписании договора. В отношении банка дополнительно прописывается номер лицензии на право оказания финансово-кредитных услуг.

Предмет договора

В предмете договора прописывается номер расчетного счета, который будет открыт юридическому лицу, и совершаемые действия: поступление, распределение, распоряжение по требованию клиента, выдача денежных средств.

Читайте также:
Международный арбитраж: что это такое, описание и особенности

Если организации потребуются дополнительные услуги, как эквайринг или инкассация, то они также прописываются в предмете договора.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон указываются в разрезе сторон: отдельно для банка, отдельно для компании. В правах и обязанностях банка указываются:

обязанность по ведению финансовых операций;

соблюдение сроков проведения расчетов;

выполнение поручений клиента: выписки, справки, консультации;

соблюдение банковской тайны;

сохранность персональной информации.

К правам и обязанностям клиента относятся:

распоряжение денежными средствами в соответствии с законодательством;

оплата ежемесячной стоимости расчетно-кассового обслуживания;

поручать банку выполнять те или иные действия с денежными средствами (открыть вклад, изготовить ЭЦП).

Оплата услуг по договору

В разделе «оплата по договору» прописывается размер стоимости ежемесячного обслуживания и комиссии за сверхлимитные платежи, переводы физлицами и расценки других платных услуг. При отдельно разработанном положении о стоимости услуг расчетно-кассового обслуживания в договоре может быть указана ссылка на данный документ.

Срок действия договора

Договор банковского счета обычно заключается с даты подписания договора и до конца текущего года. Но в тексте договора прописывается, что он подлежит ежегодной пролонгации. Для расторжения договора компания направляется письмо с просьбой о прекращении расчетно-кассового обслуживания.

Отдельно прописывается право банка расторгнуть договор в одностороннем порядке при отсутствии операций по счету в течение двух лет.

Порядок разрешения споров

В данном разделе прописывается, что банк будет рассматривать все спорные ситуации путем переговоров. Если не будет достигнуто соглашение, то одна из сторон имеет право обратиться с иском в суд.

Ответственность сторон

При возникновении неисполнения обязательств по договору каждая из сторон привлекается к ответственности в виде пени или штрафа. В данном разделе прописываются размеры данных видов ответственности для банка и юрлица.

Особые условия

Если у одной из сторон меняется контактная информация, обязательная к указанию, то она обязана оповестить вторую сторону об этом в течении 3-5 дней.

Заключительная часть

В заключительной части прописывается:

как вносятся изменения (допсоглашение или переоформление договора);

количество экземпляров и их юридическая сила;

наличие приложений к договору.

Реквизиты сторон

В данном разделе прописывается подробная информация о сторонах, подписавших договор, включая номера контактных телефонов и адреса электронной почты.

Документы для заключения договора банковского счета

При заключении договора банковского счета финансово-кредитное учреждение запросить у организации следующие документы:

протокол общего собрания;

свидетельство о постановке на учет юрлица;

приказ о назначении на должность генерального директора;

приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера;

Торговый баланс: дефицит и профит, что это значит

Стоимостное соотношение импортируемой и экспортируемой продукции, определяется торговым балансом. Параметр является составным элементом платежного баланса государства. Анализ экономического показателя позволяет судить о его дефицитном или профицитном статусе. Он определяется через сальдо индикатора.

Что такое торговый баланс

Для определения величины торгового баланса необходимо найти разницу между ценовыми параметрами экспортируемого и импортируемого товара. При расчете учитываются сделки, которые оплачены за счет собственных средств, а также операции, оформленные в кредит. Баланс составляется отдельно для каждого государства. При произведении расчетов некоторые из них могут быть объединены в группы.

Положительное значение индикатора, или профицит, свидетельствует о том, что рассматриваемая продукция отечественного производства пользуется мировым спросом. Можно судить о стабильной позиции страны на международном рынке, если ее товары покупаются субъектами внутреннего и внешнего рынков.

Отрицательное значение показателя свидетельствует о недостаточной конкурентоспособности выпускаемой в стране продукции. Субъектам, являющимся производителями и реализаторами, в такой ситуации необходимо предпринимать активные меры, ориентированные на продвижение товара с целью развития предпринимательства и занятия определенных позиций на мировом рынке. Дефицит параметра свидетельствует о том, что потребители в стране больше покупают продукцию, произведенную за границей. Товары собственного производства экспортируются в минимальных количествах.

Дефицитный статус

Часто дефицит торгового баланса означает, что производственные площади вынесены за территориальные границы страны. Это актуально для Англии и США, где такой подход к решению предпринимательских задач обеспечивает нормальный уровень инфляции и способствует поддержанию соответствующего уровня жизни.

Для государств сырьевой специализации характерно отрицательное значение экономического индикатора, поскольку предприятия для обеспечения производства товаров самостоятельно закупают оборудование и сырьевые материалы. По этой причине экспортируется меньшее количество продукции, чем импортируется. Отрицательный баланс объясняется импортом таких стран в промышленную продукцию, стоимость которых выше продуктов питания и других экспортируемых продуктов.

Влияние публикации данных экономического индикатора на состояние рынка

Сальдо торгового баланса – это соотношение стоимостных параметров, определенных по итогам заключенных международных сделок покупки и продаж за выделенный временной промежуток.

Параметр является важным показателем экономики страны, поэтому публикация его значений оказывает влияние на движение котировок торговых инструментов, имеющих отношение к государственной валюте, информация о котором рассматривается. При увеличении показателя котировки валют растут, а при его уменьшении – падают.

Читайте также:
Совет федерации: что это такое, описание и особенности

Стоит отметить, что для стран, отличающихся стабильной экономикой характерен возникающий время от времени торговый дефицит. Он не оказывает вреда развитию экономики. Судить о присутствии экономического напряжения и об ослаблении национальной валюты можно в случае затянувшихся периодов дисбаланса.

Порядок определения

При определении сальдо торгового баланса изначально анализируют экспортные позиции, поскольку они оказывают прямое влияние на состояние экономики. По показателю импорта можно судить о спросе товаров внутри страны. Его увеличение свидетельствует о формировании запасов продукции, что впоследствии может оказать влияние на увеличение продаж. На значение индикатора оказывает влияние валютный курс, корректирующий поступления финансовых средств от импорта в эквиваленте национальной валюты.

При произведении расчетов отдельно учитываются пассивы и активы индикатора. В активах учитывается экспортируемая продукция, имеющая отечественное происхождение. В них также отображаются товары, которые был ввезены из-за рубежа с целью последующей переработки. К пассивам относятся иностранные товары, ввезенные в страну с целью переработки для дальнейшего экспорта или для внутреннего потребления.

Можно судить об активном сальдо в случае, если стоимость экспортируемой продукции превышает стоимость импортируемого товара. Для пассивного сальдо характерны противоположные критерии.

В каждой стране экономический показатель рассчитывается уполномоченными к таким действиям органами. Оценка проводится по каждой позиции товара с учетом его стоимостных параметров, уровня конкурентоспособности, внешнеэкономических позиций и покупательской способности национальной валюты.

Для каждого государства характерна своя специфика методологии подсчета величин, что затрудняет их сопоставление для разных стран. По этой причине международной статистической комиссией было рекомендовано придерживаться единой методики при определении стоимостных критериев.

Сущность рекомендации заключается в учете в стоимости импорта цены на продукцию в выходном порте продавца и при пересечении через границу. В значении также учитываются расходы на страхование и на доставку до таможни.

В стоимость экспорта рекомендовано включение расходов продавца по доставке объекта в выходной порт и до таможни с учетом всех экспортных сборов. На сегодняшний день практически все страны придерживаются общей методологии и рассчитывают стоимость импорта и экспорта по аналогичной схеме.

Методы регулирования

В странах капиталистического строя в значении показателя заложены такие негативные процессы, как инфляция, валютный кризис и постоянная необходимость конкурентной борьбы. Неравномерность развития таких стран обусловлена конкурентной борьбой торгового характера, а также проблематичные и дорогостоящие перевозки через таможню. Если величина параметра изменена ввиду изменения в спросе на товары, то применяются меры регулирования:

  • введение дополнительных форм пошлин;
  • ограничение импортных покупок;
  • предоставление льгот в оплате налогов и в предоставлении займов;
  • обеспечение экспортных операций из государственного бюджета;
  • девальвация;
  • ревальвация.

Экономический показатель подвержен влиянию инвестиционного климата. Рост инвестиций в обеспечение функционирования и в увеличение производственных мощностей компаний, работающих на территории государств, становится причиной увеличения покупок необходимого оборудования, что становится причиной дефицита. В данной ситуации негативные значения экономических показателей свидетельствуют о стабилизации и улучшении состояния экономики.

Положительное сальдо торгового баланса характерно для стран, развитие экономики в которых осуществляется в запланированном режиме.

Для государств, экономика в которых имеет закрытый статус, характерен баланс между инвестированными средствами и собственными сбережениями. Для ее открытого статуса характерна разбалансировка, зависящая от состояния текущих операций. Если инвестиции превышают собственный капитал, то величина импорта доминирует над экспортом, что объясняется долгосрочным инвестированием из-за рубежа.

Востребованность инвестиционных инструментов, является причиной зависимости экономики страны от состояния финансовых рынков, для торговых инструментов которых характерны колебания котировок ввиду спекулятивных операций трейдеров. В случае если решение вопроса государственного дефицита осуществляется через кредитование МВФ, то действия правительства будут ограничены предписаниями, являющимися обязательными для получения займа.

Составляющий элемент глобального индикатора

При расчете платежного баланса используется его торговый аналог. Он отражает соотношение финансовых операций, произведенных субъектами страны за границей и денежных поступлений.

По показателям можно оценить, насколько развита торговая деятельность с другими странами, а также определить степень ее влияния на результативность производственной деятельности. Также можно отследить, какая часть доходов получена от иных стран, и сколько средств было выплачено их представителям. Анализ сведений позволяет понять:

  • в какой форме привлекаются инвестиций;
  • своевременность погашения обязательств по внешним займам;
  • были ли зафиксированы факты просрочки кредитов;
  • был ли уменьшен или увеличен государственный резерв для решения проблемы дефицита.
Читайте также:
Как получить налоговый вычет по ипотеке?

Торговый баланс разных стран

Экономические параметры профицита или дефицита рассчитываются применительно к конкретному государству. Их значения зависят от наличия и количества связей с партнерами, а также от статуса страны на мировой арене.

Страны, для которых характерны низкие показатели индикаторов, идентифицирующих их позицию на международном рынке, стремятся занять на нем активные позиции, позволяющие решать вопросы по своим обязательствам за счет собственных средств. Пассивный статус баланса идентифицируется недостаточно развитыми внешнеэкономические позиции, обусловленные отсутствие партнерских отношений с иностранными представителями и с неналаженными связями с субъектами.

Однако, для развитых стран, дефицит является результатом активных действий в направлении развития собственной экономики. К примеру, торговый баланс США, имеет дефицитный статус, объясняемый активным продвижением предпринимателей инновационного товара на рынки мировых конкурентов. В таком ракурсе дефицит внешних торговых связей всегда сопровождается профицитом у стран-партнеров, используемых валютные поступления для иностранных инвестиций.

При истинно пассивном статусе баланса, государство вынуждено предпринимать активные действия в направлении решения финансовых проблем, обусловленных внешними обязательствами. Недостаток средств покрывается за счет кредитов, займов и золото-валютных фондов.

Чтобы иметь активный статус баланса, все страны стремятся налаживать собственное производство, обеспечивать граждан своими продуктами и больше уделять внимание экспорту, чем принимать импортируемую продукцию.

Торговый баланс России имеет профицитный статус. Спецификой ее внешнеторговой структуры является топливно-сырьевой экспорт. Для импорта характерны потребительские товары и техника. На сегодняшний день ряд финансовых операций затруднен ввиду применения барьеров, ограничивающих доступ российской предпринимательской ячейки на мировые рынки.

В России также предусмотрены методы регулирования поступления импортируемой продукции. на правительственно уровне предусмотрены сложные схемы получения лицензий на экспортно-импортные операции. Такое решение способствует стремлению развивать собственное производство и обеспечивать граждан внутри своей страны предметами первой необходимости.

Дефицит торгового баланса — что это означает

Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! В статье мы рассмотрим понятие дефицита торгового баланса. В ней вы узнаете что означает дефицит торгового баланса, когда возникает и в чем его суть, мы рассмотрим основные преимущества и недостатки дефицита торгового баланса и приведем реальные примеры дефицита торгового баланса.

Содержание статьи:

Что означает дефицит торгового баланса

Дефицит торгового баланса возникает, когда импорт страны превышает ее экспорт в течение определенного периода времени. Его также называют отрицательным сальдо торгового баланса.

Баланс может быть рассчитан по различным категориям операций: товары, услуги, товары и услуги. Остатки также рассчитываются для международных операций — текущего счета, счета движения капитала и финансового счета.

Суть дефицит торгового баланса

Дефицит торгового баланса возникает, когда на счете международных транзакций имеется отрицательная чистая сумма или отрицательное сальдо. Платежный баланс (счета международных транзакций) регистрирует все экономические операции между резидентами и нерезидентами, в которых происходит смена владельца.

Дефицит торгового баланса или чистая сумма могут быть рассчитаны по различным категориям в рамках международного транзакционного счета. К ним относятся товары, услуги, товары и услуги, текущий счет и сумма остатков на текущих счетах и ​​счетах операций с капиталом.

Сумма остатков на текущих счетах и ​​счетах операций с капиталом равна чистому кредитованию/займу.

Это также равно остатку на финансовом счете с учетом статистического расхождения. Финансовый счет измеряет финансовые активы и обязательства, в отличие от покупок и платежей на текущих счетах и ​​счетах движения капитала.

Наиболее подходящий баланс зависит от задаваемого вопроса и страны, о которой он задается. В США Международные транзакционные счета публикуются Бюро экономического анализа.

Текущий счет включает товары и услуги, а также выплаты первичного и вторичного дохода.

Первичный доход включает выплаты (доходы от финансовых вложений) от прямых инвестиций (доля владения бизнесом более 10%), портфельных инвестиций (финансовые рынки) и других.

Выплаты вторичного дохода включают государственные субсидии (иностранная помощь) и пенсионные выплаты, а также частные денежные переводы домохозяйствам в других странах (например, отправка денег друзьям и родственникам).

Счет операций с капиталом включает обмен активами, такими как застрахованные убытки, связанные со стихийными бедствиями, списание долга и транзакции, связанные с правами, такими как полезные ископаемые, товарный знак или франшиза.

Сальдо счета текущих операций и счета операций с капиталом определяет подверженность экономики остальному миру, тогда как финансовый счет (отслеживающий финансовые активы, а не продукты или потоки доходов) объясняет, как она финансируется. В принципе, сумма остатков на трех счетах должна быть равна нулю, но существует статистическое расхождение, поскольку исходные данные, используемые для текущих счетов и счетов движения капитала, отличаются от исходных данных, используемых для финансового счета.

Читайте также:
Международный арбитраж: что это такое, описание и особенности

Дефицит торгового баланса возникает, когда стране не хватает эффективных мощностей для производства собственной продукции — будь то из-за отсутствия навыков и ресурсов для создания этого потенциала или из-за предпочтения приобретать товары у другой страны (например, чтобы специализироваться на собственных товарах по более низкой цене или приобрести предметы роскоши).

Преимущества дефицита торгового баланса

Наиболее очевидное преимущество дефицита торгового баланса состоит в том, что он позволяет стране потреблять больше, чем производить. В краткосрочной перспективе торговый дефицит может помочь странам избежать нехватки товаров и других экономических проблем.

В некоторых странах торговый дефицит со временем исправляется. Дефицит торгового баланса понижательное давление на валюту страны в условиях режима плавающего обменного курса. При более дешевой внутренней валюте импорт становится дороже в стране с торговым дефицитом. Потребители реагируют сокращением потребления импорта и переходом на альтернативы отечественного производства. Снижение курса национальной валюты также снижает стоимость экспорта страны и делает ее более конкурентоспособной на внешних рынках.

Дефицит торгового баланса также может возникать из-за того, что страна является очень желательным местом для иностранных инвестиций. Например, статус доллара США как мировой резервной валюты создает высокий спрос на доллары США. Иностранцы должны продавать товары американцам, чтобы получить взамен доллары. По данным Министерства финансов США, по состоянию на март 2021 года иностранные инвесторы держали более 4.2 триллионов долларов в казначейских облигациях США. Другим странам пришлось иметь кумулятивное положительное сальдо торгового баланса США на сумму более четырех триллионов долларов, чтобы купить эти казначейские облигации. Стабильность развитых стран обычно привлекает капитал, в то время как менее развитые страны должны беспокоиться о бегстве капитала.

Недостатки дефицита торгового баланса

Дефицит торгового баланса может создать серьезные проблемы в долгосрочной перспективе. Худшая и наиболее очевидная проблема заключается в том, что торговый дефицит может способствовать своего рода экономической колонизации. Если в стране постоянно наблюдается торговый дефицит, граждане других стран приобретают средства для скупки капитала в этой стране. Это может означать новые инвестиции, которые повышают производительность и создают рабочие места. Однако это может также включать простую скупку существующих предприятий, природных ресурсов и других активов. Если эти покупки продолжатся, иностранные инвесторы в конечном итоге будут владеть почти всем в стране.

Дефицит торгового баланса обычно намного опаснее при фиксированных обменных курсах. В режиме фиксированного обменного курса девальвация валюты невозможна, торговый дефицит, скорее всего, сохранится, а безработица может значительно возрасти. Согласно гипотезе двойного дефицита, существует также связь между торговым дефицитом и дефицитом бюджета. Некоторые экономисты считают, что европейский долговой кризис был частично вызван тем, что некоторые члены ЕС имеют постоянный торговый дефицит с Германией. Обменные курсы больше не могут регулироваться между странами еврозоны, что делает торговый дефицит более серьезной проблемой.

Пример из реального мира

У США самый большой торговый дефицит в мире с 1975 года. США импортировали и потребили значительно больше электроники, сырья, нефти и других товаров, чем продали за границу.
Что касается России, то согласно статистике сальдо торгового баланса за всю современную историю наблюдений с 1994 года, торговый дефицит наблюдался только единожды в феврале 1998 года, все остальное время Россия имела положительное сальдо торгового баланса или другими словами профицит.

Резюме

  • Дефицит торгового баланса возникает, когда импорт страны превышает ее экспорт в течение определенного периода.
  • Балансы рассчитываются по нескольким категориям международных транзакций.
  • Дефицит торгового баланса может быть более краткосрочным или долгосрочным.
  • Последствия дефицита торгового баланса зависят от воздействия на производство, рабочие места, национальную безопасность и от того, как дефицит финансируется.

А на этом сегодня все про дефицит торгового баланса. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах и добавляйте сайт в закладки. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: