Истечение срока исковой давности

Адвокат Кудряшов Константин. Личный блог

Телефон и WhatsApp 8-916-579-33-83 (Москва)

Срок исковой давности – ГК РФ: ст 195, 196, 197, 198, 199, 200, 201, 202, 203, 204, 205, 206, 207, 208 – Статьи Гражданского кодекса РФ

  • Получить ссылку
  • Facebook
  • Twitter
  • Pinterest
  • Электронная почта
  • Другие приложения

Статья 196. Общий срок исковой давности
1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ “О противодействии терроризму”.

Статья 200. Начало течения срока исковой давности
1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статья 203. Перерыв течения срока исковой давности
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Статья 204. Течение срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке
1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
2. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.
3. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Статья 205. Восстановление срока исковой давности
В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев – в течение срока давности.

Статья 206. Исполнение обязанности по истечении срока исковой давности
1. Должник или иное обязанное лицо, исполнившее обязанность по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения указанное лицо и не знало об истечении давности.
2. Если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Статья 207. Применение исковой давности к дополнительным требованиям
1. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
2. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Срок исковой давности по взысканию долга

Если вы взяли кредит и потом где-то услышали о сроке исковой давности по его взысканию, то лучше откажитесь от этой идеи сразу. В банках работают юристы, которые не дадут вам уйти от ответственности.

Срок исковой давности по взысканию долгов в России составляет 3 года. Ровно столько вы не должны платить по кредиту и выходить на связь с кредитором, чтобы срок исковой давности истек. Но тут палка о двух концах: кредитор тоже должен внезапно забыть о долге на 3 года. И мы с вами, как взрослые люди, понимаем, что таких обширных склерозов у банков не наблюдается. Реальность, увы, куда суровее.

Читайте также:
Принудительная реорганизация юридических лиц

Как пропустить срок давности по взысканию долга?

Обычно юристы дают советы в стиле «как НЕ пропустить срок давности», но мы решили в этой статье помочь должникам, а не их взыскателям.

Итак, какие условия должны быть соблюдены, чтобы должник смог уверенно заявить о пропуске сроков?

  1. Отсутствие общения с кредитором. Вы не должны контактировать с банком — приходить в отделение, давать обещания, звонить сами, отвечать на звонки из банка и так далее. Ваша задача — максимально отстраниться от проблем на 3 года, «уйти в нирвану».
  2. Отсутствие оплаты. Вы не должны в течение 3 лет что-то платить по кредитному договору. Вообще. Даже 1 рубль, неосторожно перечисленный на кредитный счет, аннулирует начисление срока давности.
  3. Отсутствие судебных претензий. Если в течение 3 лет банк или другой кредитор подаст на вас в суд, вы не вправе возразить на пустом месте — мол, подождите, я жду истечения срока давности по задолженности.

В таком случае можно забыть о сроке давности и начать думать о том, какие последствия вас ждут по решению суда. Но если банк не успел в течение 3 лет обратиться в судебную инстанцию, тогда у вас появляется право в ответ на исковое заявление подать возражение. Необходимо сослаться на нормы ст. 196 ГК РФ.

Реально ли три года скрываться от банка
и при этом официально работать?
Закажите звонок юриста

Банки иногда подают исковые заявления после истечения срока давности. И тут важно не прохлопать момент: если вы будете бездействовать, то суд рассмотрит дело по существу. И выдаст банку желаемое решение, с которым потом можно обратиться в ФССП за принудительным взысканием.

Пропускают ли срок исковой давности по взысканию долга в реальности?

На самом деле дождаться пропуска срока давности нереально, если кредитором выступает банк или коллекторское агентство. Причем тут своя специфика: банки часто «спихивают» неугодных должников коллекторам довольно быстро, месяцев через 3-6 после начала безуспешного взыскания .

У коллекторов остается время, чтобы не пропустить срок исковой давности. Что они делают? Правильно, коллекторы немедленно обращаются в суд. Преимущественно за судебным приказом, поскольку получить его легче. Но часто за приказом обращаются до коллекторов и сами банки.

С МФО дело обстоит сложнее — раньше они нередко пропускали срок давности. Отметим, что коллекторы тоже ранее грешили этим делом, но реальные условия бизнеса быстро заставили агентства адаптироваться под новые условия. Но МФО иногда еще «хлопают глазами», когда в ответ на исковое заявление им поступают возражения ответчика, и суд их принимает.

  • самонадеянность: видимо, сотрудники организаций считают, что население безграмотное, и не умеет отстаивать свои права;
  • отсутствие юридической поддержки: если банки содержат в штате опытных юристов, то МФО зачастую не могут себе позволить подобных расходов. Но все же совсем без юристов в своем штате МФО не работают.

Чем отличаются сроки давности у банка
и МФО? Закажите звонок юриста

В качестве первого примера приведем дело, которое рассматривалось в Зеленоградском районном суде в 2018 году: Дело №2-937/2018. Здесь МФО продала задолженность коллекторскому агентству, которое пыталось взыскать просроченный микрозайм, несмотря на истекший срок давности.

Должник немедленно подал ответное возражение, сославшись на срок исковой давности, и выиграл дело. Разумеется, суд отклонил исковое заявление.

Но суды обычно придерживаются справедливых позиций по данным вопросам. Они в равной степени защищают как должников, так и кредиторов.

В качестве второго примера приведем решение по делу № 2-4960/2016 от 1 декабря 2016 г, которое было вынесено в Заводском райсуде Кемеровской области. Здесь МФО обратилась с исковым заявлением против должника, и требовала с него взыскать несколько сотен тысяч рублей. Отметим, что должник изначально взял в МФО только 8 тыс. рублей.

Ответчик просил суд применить срок давности. Но рассмотрев обстоятельства дела, суд отказал. Дело в том, что должник вносил оплату 10 тыс. рублей, когда уже начислялся срок давности. А значит, применение срока исковой давности по этому гражданскому иску будет некорректным. Однако суд постановил взыскать только чуть больше 42 тыс. рублей, а не полную сумму, которая была заявлена от МФО в иске.

Если попросить у банка реструктуризацию
кредита, то срок давности начнет
считаться по новому?

По каким основаниям приостанавливаются сроки давности?

В п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 прямо указаны основания, по которым срок давности прерывается. Например:

  • изменение условий кредитного договора или договора займа, при этом должнику необходимо подтвердить такие изменения;
  • просьба должника изменить условия договора: в частности, просьба о реструктуризации, рассрочках или об отсрочках;
  • акт сверки взаиморасчетов;
  • признание должником текущей претензии кредитора.

При этом есть нюанс: если должник отвечает на претензию кредитора, но не признает задолженность в этом письме, то это не считается основанием для прерывания срока давности.

Также не является основанием для прерывания признание должником части задолженности. Даже если он вносит оплату по этой части.

Взыскание и сроки давности

Что вообще происходит в ситуации, когда у человека есть задолженность по кредиту, и оплата не поступает?

Банк или МФО обычно поступают так:

  1. Банк или другой кредитор сначала предупреждает человека о начале просрочки и пытается выяснить причины отсутствия оплаты.
  2. На втором этапе привлекаются коллекторы, которые работают с кредиторами по агентскому договору. В их компетенции стоит взыскание просроченных задолженностей, но основным кредитором по-прежнему считается банк.
  3. На третьем этапе обычно просроченный кредит или микрозайм продается коллекторскому агентству по договору цессии. Это значит, что теперь новым кредитором становятся коллекторы. Им переходят все полномочия предыдущего кредитора: право на требование задолженности, неустойки, процентов и других начислений.

Но банк или МФО могут сразу продать коллекторам долг. Привлечь коллектора-агента или продать долг — этот выбор завит от внутренней политики кредитора.

Соответственно, раньше начала судебного дела должник не вправе заявить о сроках давности. То есть вы, к примеру, не можете в ответ на претензии кредиторов или коллекторов заявить, что срок давности уже истек. Этот факт обязательно должен подтверждаться в судебном порядке.

После истечения срока давности
вправе ли банк мне звонить
и требовать долг?

Если кредитор подал в суд раньше означенного срока, должник не вправе ссылаться на срок давности.

Взыскание долга судебными приставами осуществляется по нормам № 229-ФЗ. В частности, судебные приставы проводят:

  • розыск имущества и самого должника;
  • арест имущества;
  • арест счетов в банках (в том числе могут арестовать и счет кредитной карты);
  • ежемесячные принудительные взыскания из доходов должника в пользу кредитора.

В отношении дел по исполнительным листам не действуют:

  • законы о защите персональных данных — приставы могут находить личные данные должника и работать с ними в интересах взыскателей;
  • ст. 196 ГК РФ о сроке исковой давности. То есть в отношении исполнительных производств не работают сроки давности.

Если ваш кредитор обратился в суд после того как истек срок исковой давности, но вы не подали встречное возражение, он вправе взыскать с вас задолженность. Все зависит от вашей реакции.

Также есть норма, которая предусматривает, что кредитору необходимо соблюдать сроки в рамках исполнительных производств. Это работает следующим образом:

  1. Если поиск имущества у должника ничего не дал, у него нет постоянного дохода, и взыскание на постоянной основе невозможно, исполнительное производство закрывается.
  2. Далее кредитору предоставляется полгода «каникул»; и только по истечении этого срока он сможет снова инициировать производство.
  3. Важно, чтобы кредитор не пропустил 3 года, поскольку после такого перерыва должник сможет возразить заявлением об истечении срока давности.

Можно ли три года скрываться
от судебных приставов?
Спросите юриста

В принципе исполнительное производство можно возобновлять до бесконечности. Но у должника есть возможность избавиться от долговых претензий, обратившись в Арбитражный суд или в МФЦ за списанием долгов. Он признает себя банкротом и благополучно избавляется от любых требований.

Срок давности по расписке, с наследников и по ЖКХ

Отметим, что сроки давности применяются в различных обстоятельствах, не только по кредитам и микрозаймам.

    Долговые расписки. На практике взыскать задолженность по расписке достаточно тяжело, поскольку необходимо доказать сам факт задолженности. Нередко еще требуется подтвердить передачу денежных средств — например, подписи и присутствие свидетелей, перевод по банковской карте и так далее.

Однако если с момента предполагаемого возврата задолженности прошло 3 года, то должник вправе подать возражение и тем самым «отписаться» от долговых обязательств.

По наследству. Здесь нам на помощь приходит п.3 ст. 1175 ГК РФ, в котором указано, что у кредиторов есть право предъявить претензии к наследникам в рамках сроков исковой давности. То есть наследство принимается в течение полугода, и далее требования обращают к наследникам.

Если те в течение 3 лет не выходят на связь, то в суде они вправе оспорить требования, и таким образом избавиться от обязательств.

  • По ЖКХ.Требования управляющей компании за капремонт или электроэнергию тоже имеют свойство уходить «в просрочку». Согласно Постановлению Пленума ВС № 43, такие задолженности считаются по частям. То есть для каждого из платежей отсчитывается срок давности. Например, состоянием на 2021 год списанию подлежат задолженности до 2018 года.
  • Но, увы, на деле управляющие и ресурсосбытовые компании «кладут болт» на сроки давности по взысканию долгов по ЖКХ. Они, даже по истечению срока давности в три года и после вынесения решения суда о том, что требовать долг уже не имеют права, отключат услуги и все равно включают долги в квитанции на оплату ЖКХ.

    Если вы оказались в эпицентре кредитной войны, и не знаете, как грамотно защитить свои права — свяжитесь с нами. Мы поможем вам решить эту проблему, и при необходимости избавим вас от долговых обязательств.

    Срок исковой давности

    Исковая давность – это установленный Гражданским кодексом РФ срок для защиты нарушенного права посредством искового производства в суде. Если срок исковой давности пропущен, истец должен знать, что принудительная защита его нарушенного права судом может быть невозможна.

    Что такое срок исковой давности и почему его необходимо учитывать при обращении в суд – вопрос далеко не праздный. Исковая давность – это установленный Гражданским кодексом РФ срок для защиты нарушенного права посредством искового производства в суде. Если срок исковой давности пропущен, истец должен знать, что принудительная защита его нарушенного права судом может быть невозможна. Поэтому, прежде чем готовить исковое заявление (Cм. публикации: “Форма искового заявления”; “Содержание искового заявления”; “Образец искового заявления”), уплачивать государственную пошлину и подавать исковое заявление в суд необходимо уяснить, не пропущен ли срок исковой давности.

    Срок исковой давности и право на обращение в суд

    Однако пропуск – истечение срока исковой давности не означает, что в этой связи истец теряет право на обращение в суд.

    Во-первых, согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ суд обязан принять иск, даже если срок давности истек, и обязан рассмотреть дело по существу. Однако рассматриваться дело по существу будет до тех пор, пока одна из сторон (истец или ответчик) не заявит об истечении сроков давности. И только после этого суд должен вынести решение об отказе в иске.

    Во-вторых, возможно восстановление срока исковой давности.

    Общий и специальные сроки исковой давности

    Общий срок исковой давности – три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). Для некоторых видов требований установлены специальные сроки исковой давности – длиннее или короче, чем общий срок. Например, срок исковой давности для требований, предъявляемых в связи с ненадлежащим качеством работы, выполненной по договору подряда (п. 1 ст. 725 ГК РФ) установлен в один год, тогда как по искам о недостатках работ по строительному подряду этот срок составляет пять лет (ст. 756 ГК РФ).

    В соответствии cо ст. 208 Гражданского кодекса РФ исковая давность не распространяется:

    • на требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов;
    • на требования о защите личных неимущественных и других нематериальных благ, кроме случаев предусмотренных законом;
    • на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина;
    • на требования собственника или иного владельца об устранении всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения не были соединены с лишением владения.

    Законом могут быть предусмотрены и другие виды требований, на которые исковая давность не распространяется.

    Исчисление срока давности

    В любом случае срок исковой давности исчисляется со дня, когда заинтересованное лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права либо по окончании срока исполнения обязательств, установленного договором. Между тем, законом могут быть установлены исключения из этого правила. При этом суд, как отмечалось выше, может применить исковую давность только по заявлению стороны по делу. Как правило, такой стороной чаще всего является ответчик. Кроме того, необходимо иметь в виду, что сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

    Течение срока исковой давности

    Как правило, срок исковой давности течет непрерывно, однако закон учитывает и возможность изменения хода его течения. Так, закон предусматривает возможность приостановления, перерыва и восстановления срока исковой давности.

    Приостановление течения срока исковой давности означает, что при наличии определенных обстоятельств период существования данных обстоятельств при течении срока исковой давности не учитываются. Эти обстоятельства перечислены в ст.202 ГК РФ.

    Основаниями перерыва течения срока исковой давности (ст. 203 ГК РФ) являются:

    • предъявление иска;
    • признание долга (совершение действий о его признании).

    При этом после перерыва течение срока исковой давности начинается заново, т.е. течение срока исковой давности до перерыва не засчитывается в новый срок.

    Как отмечалось выше, законодатель предусматривает возможность восстановления пропущенного срок исковой давности. Однако необходимо иметь в виду, что восстановление пропущенного срока исковой давности допускается в исключительных случаях. Согласно ст. 205 ГК РФ пропущенный срок исковой давности может быть восстановлен, если суд признает причину пропуска уважительной.

    Следует отметить, что ст. 204 ГК РФ устанавливает особый порядок течения срока исковой в случае оставления иска без рассмотрения.

    Законодатель называет некоторые обстоятельства, связанные с личностью истца, наличие которых может свидетельствовать об уважительной причине срока исковой давности. К ним, в частности, относятся тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность. Однако этот список не является ограниченным. Поэтому суд, рассматривающий дело (См. публикации: “Общие правила подсудности гражданских дел”; “Подсудность гражданских дел по выбору истца”), по ходатайству истца о восстановлении срока исковой давности может отнести ту или иную причину пропуска этого срока к уважительной по своему усмотрению.

    Уважительные причины должны признаваться таковыми, если указанные выше обстоятельства имели место в последние шесть месяцев срока давности (или в течение срока, если он равен шести месяцам или менее шести месяцев).

    Приобретательная давность

    В заключении отметим, что гражданское законодательство содержит такое понятие, как приобретательная давность.

    Приобретательная давность означает, что лицо – гражданин или юридическое лицо, – не являющееся собственником имущества, но добросовестно, открыто и непрерывно владеющее как своим собственным недвижимым имуществом в течение пятнадцати лет либо иным имуществом в течение пяти лет, приобретает право собственности на это имущество.

    При этом право собственности на недвижимое и иное имущество, подлежащее “государственной регистрации”, возникает у лица, приобретшего это имущество в силу приобретательной давности, с момента такой регистрации.

    Такова краткая характеристика понятия, видов течения и условий применения срока исковой давности.

    Коронавирус и течение срока исковой давности

    Что бы сейчас не происходило, и как бы не поменялись мы и мир вокруг нас после всех происходящих событий, нам всем через какое-то время придется вернуться к своим обычным делам. И вот тут возникают вопросы. У всех они, конечно, свои. У тех, кто занимается судебной защитой, одним из основных вопросов будет следующий: “А влияют ли указанные события на течение срока исковой давности и, если влияют, то каким образом?”.

    По моему мнению, на течение срока исковой давности мероприятия и ограничения, связанные с пандемией, не влияют. Несмотря на неординарные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) продолжают действовать, и они не предусматривают возможности произвольно применять ст. 202 ГК РФ, а именно непреодолимую силу как основание для “увеличения” срока исковой давности.

    Исковая давность – это срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

    Действительно, на сегодняшний день из-за угрозы распространения коронавируса установлены ограничения в работе российских судов. В частности, с 19 марта 2020 года нельзя подать документы в суд лично, а судебные заседания по большинству дел отменены. В связи с угрозой распространения на территории РФ новой коронавирусной инфекции (SARS-CoV-2) Президиум Верховного суда и Президиум Совета судей вынесли постановление от 18.03.2020 года №808 с ограничениями в работе судов (документ размещен на сайте www.vsrf.ru). В нем указано, что личный прием граждан в судах теперь приостановлен. К слову, прием, выдачу документов и судебные заседания вплоть до 27 марта 2020 года сам Верховный суд РФ проводил. Тем не менее, высшей судебной инстанцией рекомендовано всем подателям направлять документы в суд только через электронные интернет-приемные судов (системы «Мой арбитр», ГАС «Правосудие») или через Почту России. Указанные ограничения действуют в период с 19.03.2020 по 10.04.2020 (включительно).

    В свою очередь, приостановление течения срока исковой давности возможно лишь в нескольких случаях (ст. 202 ГК РФ):

    • если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
    • если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение;
    • в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий);
    • в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

    Очевидно, что в обстоятельствах, сложившихся на момент написания настоящей заметки, единственное основание, которое имеет смысл рассматривать – это пандемия коронавирусной инфекции (SARS-CoV-2) как обстоятельства непреодолимой силы.

    Конечно, после издания Указа Президента РФ от 25.03.202 года “Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней” (правовую природы этого акта я в данной заметке не рассматриваю, как и правовой статус этих самых “нерабочих дней”), возможность для обращения в суд стала еще более ограниченной. Так, например, на сегодняшний момент согласно Распоряжению председателя АС г. Москвы от 26.03.2020 № 6-к подача документов в суд в электронном виде с 27.03.2020 16:45 МСК по 06.04.2020 00:00 МСК приостановлена.

    С 30 марта 2020 года по 1 апреля 2020 года большая часть отделений почтовой связи в стране также недоступны для посещения клиентами, но это опять же не касается ОПС с круглосуточным режимом работы и ОПС закрытого типа.

    Таким образом, исходя из сложившейся ситуации, согласно указанным в настоящей заметке документам, и если подходить к вопросу строго, то возможность обращения в суд на сегодняшний день полностью не исключена.

    Ситуация, безусловно, отчасти абсурдна. Но несмотря на это, насколько категорично или, напротив, лояльно будут оценивать указанные обстоятельства суды, сейчас спрогнозировать невозможно.

    Конечно, законом предусмотрена возможность восстановления срока исковой давности (ст. 205 ГК РФ). В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев – в течение срока давности.

    Все понимают сложившуюся ситуацию. Но срок исковой давности длительный, вопрос, почему лицо, чье право нарушено не обратилось в суд ранее, и у суда и у оппонентов возникнет. Нельзя также игнорировать то, насколько в целом будут перегружены после снятия всех ограничений судебные органы в стране, и как это скажется на работе судов, а также на их подходе к принятию исковых заявлений.

    Поэтому рациональным решением (как только будут сняты соответствующие ограничения) будет обращение в суд с исковым заявлением (заявлением) в электронном виде или посредством Почты России.

    В общем и целом вся сложившаяся ситуация заставляет вспомнить известную поговорку “Не откладывай на завтра то, что можешь сделать сегодня”. Или, выражаясь юридическим языком, – “Не откладывай на завтра то, что можешь сдать в суд сегодня”:)

    Срок исковой давности по кредитам -что это и как работает?

    Каждый заемщик в случае возникновения негативных форс-мажорных обстоятельств, не позволяющих погасить кредитную задолженность, должен знать о том, что существует срок исковой давности по кредиту. Разберемся, как правильно рассчитать срок, по истечение которого банк не вправе взыскивать непогашенную задолженность.

    Срок исковой давности – понятие

    Срок исковой давности по кредиту – период времени, в течение которого кредитор имеет право в судебном порядке требовать погашения задолженности с заемщика или его правопреемника.

    В случае, если кредитор в этот период не подал в суд заявление о взыскании задолженности, то он утрачивает законное право требовать возврат долга.

    Какой срок исковой давности по кредиту

    Общий срок исковой давности равен трем годам, согласно ст.196 ГК РФ. То есть, если прошло три года с момента появления задолженности, а кредитная организация не обратилась в суд за взысканием долга, можно успокоиться – платить по долговым обязательствам не придется.

    Важно! Исковая давность устанавливается судом исключительно по заявлению одной из сторон.

    Нужно учитывать, что кредитор может и по прошествии трех лет потребовать через суд вернуть непогашенный долг. Поэтому заемщик должен позаботиться о подаче в суд заявления, в котором будет указано, что банк пропустил срок исковой давности.

    Важно! Только при наличии заявления заемщика, кстати, написанного в произвольной форме, суд откажет в иске кредитору.

    Отсчет срока давности

    На основании ст.200 ГК РФ сроки исковой давности по кредитам физических лиц исчисляются с даты, когда кредитор фактически узнал или должен был узнать о факте просрочки.

    До принятия Постановления Пленума Верховного Суда № 45 в юридических трактовках ст.200 возникали разночтения, и датой просрочки по кредиту могла считаться дата:

    • пропущенного ежемесячного платежа, установленная графиком выплат;
    • истечения срока действия кредитного договора;
    • отправки заемщику официального документа, сообщающего о просрочке.

    В настоящее время срок исковой давности отсчитывают с даты фиксации просрочки платежа по кредиту.

    Приостановка срока давности

    Хотя общий срок исковой давности составляет три года, он может затянуться на десять лет – максимальный срок исковой давности, в течение которого банк вправе защищать свои права.

    Срок будет приостановлен, если неуплата произошла из-за:

    • наступления чрезвычайных обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств в срок;
    • нахождения заемщика на территории, на которой ведутся военные действия;
    • заключения дополнительного соглашения с кредитором о получении отсрочки;
    • проведения процедуры урегулирования споров с участием посредника-медиатора.

    Обратите внимание, что в случае:

    1. Заключения компромисса между сторонами, приостановка течения срока произойдет на полгода или до момента завершения процедуры.
    2. Влияния внешних обстоятельств, подсчет срока возобновится сразу после их исчезновения.

    Важно, что после приостановки, исчисление срока давности начинается сначала.

    Требование о возврате долга после истечения срока исковой давности

    Не получая письма от банка, уведомляющие о необходимости возврата долга, не стоит наивно надеяться, что о нем забыли. Заемщику, прекратившему платить по долговым обязательствам, нужно быть готовым к тому, что банк подаст претензию в суд в самый последний момент, но до того, как истечет срок исковой давности.

    Кредитор таким образом, не напоминая должнику о просрочке, попытается добиться накопления максимальных штрафных санкций.

    В случае ухудшения финансового положения, чтобы не испортить безвозвратно кредитную историю и избежать встречи с коллекторами, лучше:

    1. Проявить инициативу и обратиться с письменным заявление в банк.
    2. Заключить соглашение, способное удовлетворить обе стороны: заемщика и кредитора.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Именная эмиссионная ценная бумага

    (см. текст в предыдущей редакции)

    1. В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

    1) эмиссионные ценные бумаги – любые ценные бумаги, которые характеризуются одновременно следующими признаками:

    закрепляют совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных настоящим Федеральным законом формы и порядка;

    размещаются выпусками или дополнительными выпусками;

    имеют равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска независимо от времени приобретения ценных бумаг;

    2) выпуск эмиссионных ценных бумаг – совокупность всех ценных бумаг одного эмитента, предоставляющих равные объем и сроки осуществления прав их владельцам и имеющих одинаковую номинальную стоимость в случаях, если наличие номинальной стоимости предусмотрено законодательством Российской Федерации. Выпуску эмиссионных ценных бумаг присваивается регистрационный номер, который распространяется на все ценные бумаги данного выпуска;

    3) дополнительный выпуск эмиссионных ценных бумаг – совокупность ценных бумаг, размещаемых дополнительно к ранее размещенным ценным бумагам того же выпуска. Ценные бумаги дополнительного выпуска размещаются на одинаковых условиях;

    4) регистрационный номер – цифровой (буквенный, знаковый) код, который идентифицирует конкретный выпуск (дополнительный выпуск) эмиссионных ценных бумаг;

    5) владелец – лицо, указанное в учетных записях (записях по лицевому счету или счету депо) в качестве правообладателя бездокументарных ценных бумаг, либо лицо, которому документарные ценные бумаги принадлежат на праве собственности или ином вещном праве;

    6) лица, осуществляющие права по ценным бумагам, – владельцы ценных бумаг и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам;

    7) эмитент – юридическое лицо, исполнительный орган государственной власти, орган местного самоуправления, которые несут от своего имени или от имени публично-правового образования обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных этими ценными бумагами;

    8) специализированное общество – хозяйственное общество, которое соответствует установленным главой 3.1 настоящего Федерального закона требованиям;

    9) эмиссия ценных бумаг – установленная настоящим Федеральным законом последовательность связанных с размещением эмиссионных ценных бумаг действий эмитента и иных лиц;

    10) акция – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации;

    11) облигация – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение (если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом) в предусмотренный в ней срок от эмитента облигации ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация при соблюдении условий, установленных настоящим Федеральным законом, может не предусматривать право ее владельца на получение номинальной стоимости облигации в зависимости от наступления одного или нескольких указанных в ней обстоятельств. Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение установленных в ней процентов либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и (или) дисконт;

    12) опцион эмитента – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на покупку в предусмотренный в ней срок и (или) при наступлении указанных в ней обстоятельств определенного количества акций эмитента такого опциона по цене, определенной в опционе эмитента. Принятие решения о размещении опционов эмитента и их размещение осуществляются в соответствии с установленными федеральными законами правилами размещения ценных бумаг, конвертируемых в акции. При этом цена размещения акций во исполнение требований по опционам эмитента определяется в соответствии с ценой, определенной в таком опционе;

    13) российская депозитарная расписка – эмиссионная ценная бумага, не имеющая номинальной стоимости, удостоверяющая право собственности на определенное количество представляемых ценных бумаг (акций или облигаций иностранного эмитента либо ценных бумаг иного иностранного эмитента, удостоверяющих права в отношении акций или облигаций иностранного эмитента) и закрепляющая право ее владельца требовать от эмитента российских депозитарных расписок получения взамен российской депозитарной расписки соответствующего количества представляемых ценных бумаг и оказания услуг, связанных с осуществлением владельцем российской депозитарной расписки прав, закрепленных представляемыми ценными бумагами. В случае, если эмитент представляемых ценных бумаг принимает на себя обязательства перед владельцем российской депозитарной расписки, указанная ценная бумага удостоверяет также право ее владельца требовать надлежащего выполнения этих обязанностей;

    14) размещение эмиссионных ценных бумаг – отчуждение эмиссионных ценных бумаг эмитентом первым владельцам путем заключения гражданско-правовых сделок;

    15) публичное размещение ценных бумаг (размещение ценных бумаг путем открытой подписки) – размещение ценных бумаг путем их предложения неограниченному кругу лиц, в том числе на организованных торгах и (или) с использованием рекламы. Не является публичным размещение на организованных торгах ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, либо ценных бумаг, на размещение которых в соответствии с федеральными законами распространяются требования и ограничения, установленные настоящим Федеральным законом для размещения и обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, а также размещение ценных бумаг с использованием инвестиционных платформ;

    (в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    16) обращение ценных бумаг – заключение гражданско-правовых сделок, влекущих за собой переход прав на ценные бумаги;

    17) публичное обращение ценных бумаг – обращение ценных бумаг на организованных торгах или обращение ценных бумаг путем предложения ценных бумаг неограниченному кругу лиц, в том числе с использованием рекламы. Не является публичным обращение на организованных торгах ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, либо ценных бумаг, на обращение которых в соответствии с федеральными законами распространяются требования и ограничения, установленные настоящим Федеральным законом для размещения и обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, а также совершение сделок с ценными бумагами с использованием инвестиционных платформ;

    (в ред. Федеральных законов от 02.08.2019 N 259-ФЗ, от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    18) профессиональные участники рынка ценных бумаг – юридические лица, которые созданы в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляют виды деятельности, указанные в статьях 3 – 5, 7 и 8 настоящего Федерального закона, а также лица, которые осуществляют деятельность, указанную в статье 6.1 настоящего Федерального закона;

    19) финансовый консультант на рынке ценных бумаг – юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление брокерской и (или) дилерской деятельности на рынке ценных бумаг, оказывающее эмитенту услуги по подготовке проспекта ценных бумаг;

    20) листинг ценных бумаг – включение ценных бумаг организатором торговли в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам для заключения договоров купли-продажи, в том числе включение ценных бумаг биржей в котировальный список;

    21) делистинг ценных бумаг – исключение ценных бумаг организатором торговли из списка ценных бумаг, допущенных к организованным торгам для заключения договоров купли-продажи, в том числе исключение ценных бумаг биржей из котировального списка;

    22) финансовый инструмент – ценная бумага или производный финансовый инструмент;

    23) производный финансовый инструмент – договор (за исключением договора репо, а также опционного договора, заключенного с физическим лицом в связи с исполнением им трудовых обязанностей на основании трудового договора или в связи с участием физического лица в органах управления хозяйственного общества), предусматривающий одну или несколько из следующих обязанностей:

    (в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

    (см. текст в предыдущей редакции)

    обязанность сторон или стороны договора периодически или единовременно уплачивать денежные суммы, в том числе в случае предъявления требований другой стороной, в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, от наступления обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк России) и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных в настоящем пункте показателей. При этом такой договор может также предусматривать обязанность сторон или стороны договора передать другой стороне ценные бумаги, товар или валюту либо обязанность заключить договор, являющийся производным финансовым инструментом;

    обязанность сторон или стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать ценные бумаги, валюту или товар либо заключить договор, являющийся производным финансовым инструментом;

    обязанность одной стороны передать ценные бумаги, валюту или товар в собственность другой стороне не ранее третьего дня после дня заключения договора, обязанность другой стороны принять и оплатить указанное имущество и указание на то, что такой договор является производным финансовым инструментом;

    23.1) номинал обязательства производного финансового инструмента – размер денежной суммы, исходя из которой определяются денежные требования сторон (стороны) договора, являющегося производным финансовым инструментом. При этом номинал обязательства может определяться в твердой денежной сумме или в порядке, установленном указанным договором;

    (пп. 23.1 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

    24) контролирующее лицо – лицо, имеющее право прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) распоряжаться в силу участия в подконтрольной организации и (или) на основании договоров доверительного управления имуществом и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерного соглашения, и (или) иного соглашения, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) подконтрольной организации, более 50 процентами голосов в высшем органе управления подконтрольной организации либо право назначать (избирать) единоличный исполнительный орган и (или) более 50 процентов состава коллегиального органа управления подконтрольной организации;

    25) подконтрольное лицо (подконтрольная организация) – юридическое лицо, находящееся под прямым или косвенным контролем контролирующего лица;

    26) завершенный отчетный период – отчетный период, в отношении которого истек установленный срок представления бухгалтерской (финансовой) отчетности или бухгалтерская (финансовая) отчетность за который составлена до истечения установленного срока ее представления;

    27) консолидированная финансовая отчетность эмитента – консолидированная финансовая отчетность, составляемая эмитентом в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 208-ФЗ “О консолидированной финансовой отчетности”;

    28) финансовая отчетность эмитента – финансовая отчетность, составляемая эмитентом в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 208-ФЗ “О консолидированной финансовой отчетности” в случае, если этот эмитент вместе с другими организациями в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности не создает группу;

    29) квалифицированный инвестор – квалифицированный инвестор в силу федерального закона либо лицо, признанное квалифицированным инвестором в соответствии с настоящим Федеральным законом;

    (пп. 29 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

    30) квалифицированный инвестор в силу федерального закона – лицо, указанное в пункте 2 статьи 51.2 настоящего Федерального закона.

    (пп. 30 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

    2. Понятия “инсайдерская информация”, “манипулирование рынком” используются в настоящем Федеральном законе в значении, определенном Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 224-ФЗ “О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”.

    3. Если иное не установлено настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами о ценных бумагах или не противоречит существу соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящим Федеральным законом для владельцев ценных бумаг, применяются также к иным лицам, осуществляющим от своего имени права по ценным бумагам.

    Словарь

    Что на самом деле является ценной бумагой

    Ценная бумага — это документ, который подтверждает различные права владельца. Главным образом, это право на исполнение имущественных обязательств — получение части прибыли компании, возврата занятых денег и прочее. Но не только. Также это может быть право на участие в делах компании — например на собрании акционеров. Предъявив ценную бумагу, вы можете осуществить свои права (например, получить дивиденды , проголосовать на собрании) или передать их другому владельцу (например, продать или переуступить).

    Чаще всего необязательно приносить физически бумагу, которая подтверждает права владельца, достаточно информации, засвидетельствованной в реестре владельцев бумаг.

    Важно понимать, что у ценной бумаги, как у юридического документа, есть свои критерии. Необходимо соблюдение несколько требований:

    • Бумага должна иметь обращение на рынке, то есть ее можно купить или продать свободно, совершать с ней иные сделки.
    • Каждая бумага выпуска наделяет владельца одинаковыми правами.
    • Бумага удостоверяет имущественные права на стандартный актив, к примеру, баррель нефти определенной марки, слиток золота определенной пробы или акция определенной компании. Если объект не стандартизирован, то права на него может заверять не ценная бумага, а другой юридический документ.
    • Ценная бумага сделана по форме, закреплена реквизитами и подтверждена уполномоченным лицом.
    • Ценная бумага является публично достоверной. Это значит, что владельцу достаточно предъявить ценную бумагу, чтобы осуществить свои права по ней.
    • Ценными бумагами считаются те, которые официально признаются государством, поскольку при выпуске подлежат обязательной государственной регистрации.
    • Ценные бумаги имеют стоимость, причем чаще всего их стоимость регулируется рынком, то есть спросом и предложением.

    Интересно. Экономисты считают ценные бумаги представителями капитала. Юристы же считают ценные бумаги титулом имущественного права.

    Основными документами, которые регулируют выпуск и обращение ценных бумаг в России являются:

    • Гражданский кодекс, глава 7, «Ценные бумаги»
    • Федеральный закон «О рынке ценных бумаг»
    • Федеральный закон «Об акционерных обществах»

    Виды ценных бумаг

    Ценные бумаги классифицируются по нескольким признакам. Самый основной — это базовое деление на:

    • Долевые ценные бумаги, то есть те бумаги, которые удостоверяют право на долю чего-либо, например, компании и ее прибыли в виде дивидендов. Кроме этого долевые бумаги предоставляют право голоса в управлении компании, но право это соответствует величине доли. То есть чем больше доля, тем сильнее вес владельца актива. Существует такое понятие, как контрольный пакет ценных бумаг, то есть достаточное количество для того, чтобы принимать ключевые решения в отношении компании. К долевым бумагам относятся акции — обычные или привилегированные, паи.
    • Долговые ценные бумаги подтверждают право владельца на возмещение долга в определенный срок и выплату процентов по нему. Фактически покупая долговую ценную бумагу владелец дает компании свои средства в долг, компания в свою очередь обязуется вернуть эти деньги и регулярно выплачивать проценты (купоны иди дисконт). Такими долговыми бумагами могут быть облигации или векселя, долговые расписки.

    Другое деление — это деление на первичные и производные бумаги:

    • Первичные ценные бумаги. Это те бумаги, в основе которых лежат права относительно конкретного актива. Это может быть доля в компании, золотой слиток, баррель нефти или долговое обязательство.
    • Производные (вторичные) ценные бумаги. Обычно это право на право. В основе этих бумаг лежат первичные ценные бумаги и их комбинации. Например, опцион может наделять правом на покупку акций. Однако, четкой границы все равно нет. Например фьючерс на рынке акций — это однозначно производный инструмент. Нефтяной фьючерс, несмотря на то, что это всего лишь особый договор на поставку нефти, все равно также относится к производным бумагам.

    Также можно выделить ценные бумаги, которые имеют обращение на бирже, и те которые можно купить только напрямую — биржевые и внебиржевые бумаги. В России официальные торги проходят на Московской и Санкт-Петербургской бирже, куда они попадают через процедуру листинга. Там признаются долевые бумаги, облигации, расписки и деривативы, а вот индивидуализированные бумаги, такие как чеки, не котируются.

    Еще одна важная характеристика ценной бумаги, по которой они делятся, — это принадлежность владельцу. Здесь можно выделить именные бумаги (в которых буквально прописан владелец), на предъявителя (их достаточно показать, владельцем является тот, кто держит бумагу на руках) и ордерные (их может предъявить как владелец, так и уполномоченный им человек).

    И наконец, физическая форма бумаги также может различаться. Бездокументарные отличаются тем, что их учетом и фиксированием передачи прав на них занимается специальная организация, которая заносит информацию в реестр.

    Эмитирование ценных бумаг, этапы эмиссии

    Ценные бумаги не возникают из воздуха, компании необходимо их выпустить и зарегистрировать. Процедура это называется эмитированием или эмиссией. Она строго регламентирована и имеет несколько ключевых этапов.

    1. Компания, юридическое или физическое лицо или даже государство, орган власти или административный объект, как город или область, то есть эмитент, решают выпустить ценные бумаги. Такое решение может быть принято на совете директоров или собрании акционеров.
    2. Решение это должно быть утверждено, в случае с акционерными обществами и другими видами организаций.
    3. Далее происходит государственная регистрация выпуска, после чего эмитент размещает информацию об эмиссии в открытых источниках.
    4. Эмитент не всегда сам занимается реализацией ценных бумаг и размещением их на бирже. Часто к процессу на этой стадии подключается андреррайтер — первичный владелец, который обязуется провести все процедуры по размещению бумаг на бирже. Андеррайтеры могут как выкупить бумаги по установленной минимальной цене, чтобы потом разместить уже с надбавкой в свою пользу, либо принять обязательство приобрести неразмещенные бумаги, если это произойдет.
    5. Финальным этапом происходит государственная регистрация отчета об итогах выпуска и предоставление его в регистрирующий орган. В отчете указывается срок процедуры, цена акции и количество ценных бумаг в выпуске, информация о владельцах 2% бумаг, предполагаемая прибыль.

    Нарушение этапов эмитирования может быть признано злоупотреблением, в таком случае эмиссия будет признана недействительной, а эмитент может попасть под уголовное преследование.

    В проспекте эмиссии, документе, сопровождающем выпуск ценных бумаг, должны быть указаны все данные: кто эмитент и андеррайтер, тип ценной бумаги, особенность ее погашения (для долговых бумаг), номинал, права владельца по ней, порядок хранения, кто является регистратором, порядок оплаты и направление использования денег от размещения, применяемые налоги. Также проспект эмиссии должен обеспечить представление инвесторов о рисках, поэтому должен содержать информацию об эмитенте и его деятельности, а также финансовую отчетность.

    Размещение на биржах является не бесплатным: помимо вступительного взноса, эмитент платит ежегодную абонентскую плату. Поэтому несмотря на то, что ничто не запрещает эмитентам размещать свои ценные бумаги на любых биржах, чаще всего они ограничиваются одной или двумя.

    Депозитарии (хранение ценных бумаг)

    Учетом обращения именных ценных бумаг на рынке занимаются регистраторы — профессиональные участники рынка. На основании договора с эмитентом они ведут реестр ценных бумаг и учитывают переход право собственности. Ценные бумаги могут менять владельца буквально каждый день, такая ситуация распространена на срочном рынке. При этом кто-то должен фиксировать каждого нового владельца бумаги и хранить ее. Для этого существует депозитарий. Депозитарий действует на основании договора с владельцами бумаг.

    Он называется «договор о счете депо» и в нем владелец бумаги выступает депонентом. Депозитарий может, при соответствующем договоре с эмитентом, выступать в роли регистратора и заниматься ведением реестра. В России такая функция закреплена только за Центральным депозитарием, которым выступает Национальный расчетный депозитарий. В реестрах Центральный депозитарий выступает как номинальный держатель бумаг.

    Покупка ценной бумаги и приобретение прав происходит так: покупатель заявляет свое желание приобрести ценную бумагу или пакет, брокер совершает сделку, и после этого ценная бумага попадает на счет покупателя в депозитарий, где она размещается до момента ее следующей продажи, и где фиксируется принадлежность прав по ней.

    Кроме непосредственного хранения в электронном или физическом виде бумаг (например, закладные, депозитные, сберегательные сертификаты или векселя), депозитарий осуществляет расчеты по сделкам и выплачивает дивиденды.

    Основная обязанность депозитариев — охранять права на ценные бумаги, распоряжаться самими ценными бумагами он не может. Фактически, попадая в депозитарий, ценные бумаги оказываются в надежном сейфе, защищенном от рисков банкротства или мошенничества со стороны других участников рынка.

    Контролирует и регулирует работу депозитариев Центральный банк.

    Работу депозитариев регулируют:

    Как купить ценные бумаги

    Покупка ценных бумаг многими рассматривается как инвестиция, то есть вложение своих средств с целью в будущем получить прибыль или застраховать финансовые риски.

    Поскольку ценные бумаги в основной массе своей делятся на биржевые и внебиржевые, то купить их можно либо на бирже, либо напрямую у эмитента или другого держателя.

    Если раньше биржевые сделки сопровождались определенными сложностями: необходимо было открывать физический счет, проходить сложную идентификацию и быть на связи с брокером, то сейчас задача значительно упростилась. Ценные бумаги сейчас чаще всего ничто иное как строчки на электронном табло.

    Чтобы начать покупать и продавать ценные бумаги, достаточно открыть брокерский счет , оплатить услуги брокера и депозитария согласно тарифу и можно начать торговать. А точнее сообщать брокеру о своем желании купить или продать ту или иную ценную бумагу на бирже. Сами сделки осуществляют только брокеры, ни физические, ни юридические лица не могут торговать на бирже. Брокер же берет на себя функцию налогового агента, в случае если при продаже ценной бумаги вы получили доход.

    Существует также категория внебиржевых ценных бумаг, которые купить на бирже невозможно. Либо это ценные бумаги, которые по своему типу не признаются биржей, либо те эмиссии, которые не прошли листинг . В таком случае можно попробовать купить бумаги на внебиржевых досках (OTC, over the counter), таких как RTS Board. Следует учитывать, что даже такая крупная площадка не может дать покупателю тех гарантий, которые предоставляет официальная биржа . И процесс покупки здесь сложнее. Даже если вы пользуетесь услугами брокерами, возможно вам придется общаться с ним лично, по звонку, а не через терминалы, как это происходит на Московской и других официальных биржах.

    Но даже на внебиржевых площадках представлены не все ценные бумаги, часть можно купить только напрямую у эмитента. Например, паи ПИФов покупаются напрямую в паевых фондах и лишь малая часть из них торгуется на бирже. При прямой сделке между покупателем и эмитентом заключается договор купли-продажи.

    Как получить доход от ценной бумаги

    Вкладывая деньги в ценные бумаги, инвестор рассчитывает получить от своей инвестиции прибыль. Доход от ценных бумаг может быть двух типов:

    • Тот который приносит сам актив. Это могут быть дивиденды от акций, купоны от облигаций;
    • Спекулятивный, то есть тот, который получается за счет разницы между ценой покупки ценной бумаги и ее продажей.

    Основными видами начисляемого дохода являются дивиденды и купоны. Дивиденды — это выплаты части прибыли компании держателям долей, то есть акций. Выплата и размер дивидендов зависят от ряда факторов, в том числе от успешности компании. Поэтому покупая акции, следует учитывать, что такой источник дохода не гарантирован.

    В отличие от купонов облигаций, что по сути является процентами по кредиту, которые компания гарантирует выплачивать вам до срока погашения облигации .

    Спекулятивный доход является самым непредсказуемым на рынке. Существует несколько способов вычисления перспективных ценных бумаг, которые могут вырасти в цене. Инвесторы, придерживающиеся спекулятивной инвестиционной стратегии, стараются купить акции дешевле, а продать их в пик их цены, чтобы получить максимальную разницу. Однако, гарантировать рост стоимость акций на рынке не может никто.

    При исчислении доходности ценной бумаги следует учитывать траты на комиссии брокерам, депозитарию и налоги. Доход от ценных бумаг в Российской Федерации облагается подоходным налогом в размере 13% для физических лиц. Следует отметить, что на доход с ценных бумаг распространяются налоговые вычеты.

    Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: