Легитимационная система: что это такое, описание и особенности

Методики описания архитектур. Модели Захмана и Gartner, методики META Group и TOGAF

Основные правила заполнения таблицы следующие:

  • каждая клетка таблицы независима от других, вместе они образуют функционально полное пространство для описания системы (“базис”);
  • порядок следования колонок несущественен;
  • каждая клетка содержит соответствующее описание аспекта реализации системы в виде определенной модели или, возможно, простого описания (текстового документа);
  • базовые модели для каждой из колонок являются уникальными;
  • соответствующие модели в клетках каждого ряда в совокупности образуют полное описание системы с выбранной перспективы;
  • заполнение клеток должно проводиться последовательно “сверху вниз”, попытка пропуска одного из рядов является, скорее, “шаманством” (в том плане, что нельзя создать хорошо работающую систему, “перепрыгнув” определенные уровни ее описания на этапе проектирования).

Первая строка соответствует уровню планирования бизнеса в целом ( бизнес-модель ). На этом уровне вводятся достаточно общие основные понятия, определяющие бизнес – например, продукты и услуги, клиенты, расположение объектов бизнеса, а также формулируется бизнес-стратегия (колонка 6 – мотивация). Фактически, данная строка определяет контекст всех последующих строк.

Вторая строка ( концептуальная модель ) предназначена для определения в терминах бизнеса структуры организации, ключевых и вспомогательных бизнес-процессов .

Третий уровень ( логическая модель ) соответствует рассмотрению с точки зрения Системного Архитектора. Здесь бизнес-процессы описываются уже в терминах информационных систем, включая различные типы данных, правила их преобразования и обработки для выполнения определенных на уровне 2 бизнес-функций.

На четвертом уровне – технологической или физической модели – осуществляется привязка данных и операций над ними к выбранным технологиям реализации. Например, здесь может быть определен выбор реляционной СУБД , или средств работы с неструктурированными данными, или объектно-ориентированной среды.

Пятый уровень соответствует детальной реализации системы, включая конкретные модели оборудования, топологию сети, производителя и версию СУБД , средства разработки и собственно готовый программный код. Многие из работ на данном уровне часто выполняются субподрядчиками.

Последний, шестой уровень описывает работающую систему. На этом уровне могут быть введены, в том числе, такие объекты, как инструкции для работы c системой, фактические базы данных , работа службы HelpDesk. Надо заметить, что в исходной работе Захмана содержание этого уровня не детализируется. При развитии модели, как будет показано ниже, отмечены возможности рассмотрения аспектов функционирования работающей системы с точки зрения, например, конечного пользователя или эксплуатирующих служб.

Рассмотрим теперь, как осуществляется последовательная детализация отдельных аспектов описания системы, для чего обратим внимание на различные колонки таблицы. Напомним, что порядок расположения колонок в таблице, вообще говоря, произволен.

Так, первая колонка отвечает на вопрос “ЧТО?” и определяет используемые в системе данные. На верхнем уровне достаточным будет простое перечисление основных объектов, используемых в бизнесе. На втором уровне данные объекты объединяются в семантическую модель высокого уровня и обычно описываются в виде диаграммы “сущности-связи” (E-R диаграммы) с отражением основных связей и наиболее существенных бизнес-ограничений. На третьем уровне эта модель приводится к нормализованной форме , определяются все атрибуты и ключи. Четвертый уровень представляет собой физическую модель данных в системе (в объектно-ориентированном подходе – иерархию классов). Следующий уровень содержит описание модели на языке управления данными для формирования таблиц, готовые библиотеки классов, табличные пространства СУБД . Наконец, последний уровень может описывать фактические наборы данных, в том числе такие характеристики, как журналы доступа, размеры реально занимаемого дискового пространства, статистику обращений и т.п. Конечно, можно отметить определенное несовершенство данной модели при использовании объектно-ориентированного подхода – фактически модель предписывает раздельное рассмотрение данных (свойств) и функций (методов) классов.

Колонка функций (ответ на вопрос “КАК?”) предназначена для последовательной детализации описания того, как миссия предприятия реализуется на уровне отдельных операций. В частности, на первом уровне достаточным будет простое перечисление бизнес-процессов. Второй уровень будет содержать модель бизнес-процессов, которая впоследствии детализируется в операции над данными и архитектуру приложений (уровень 3), методы классов (уровень 4), программный код (уровень 5) и, наконец, исполняемые модули. При этом, начиная с 4-го уровня, рассмотрение ведется уже не в рамках Предприятия в целом, а по отдельным подсистемам или приложениям.

Следующая колонка (вопрос “ГДЕ?”) определяет пространственное распределение компонент системы и сетевую организацию. На уровне планирования бизнеса здесь достаточно определить расположение всех производственных объектов. На следующем уровне эти объекты объединяются в модель со связями, характеризующими взаимодействие между собой, – будь то обмен информацией или поставки товаров. На третьем уровне системной архитектуры осуществляется привязка компонент информационной системы к узлам сети. Четвертый уровень служит для определения физической реализации в терминах аппаратных платформ, системного программного обеспечения, а также средств промежуточного уровня (так называемое ” middleware “), используемых для интеграции различных компонент информационной системы между собой. Типичным примером могут являться брокеры запросов или средства обмена сообщениями. На пятом уровне определяются используемые протоколы и спецификации каналов связи. Последний уровень описывает функционирование реализованной сети.

Колонка таблицы, отвечающая на вопрос “КТО?”, определяет участников процесса. На уровне планирования бизнеса здесь представлен список подразделений предприятия и выполняемые ими функции. На следующем уровне приводится полная организационная диаграмма , а также могут быть определены общие требования к информационной безопасности. Далее последовательно определяются участники бизнес-процессов и их роли (в RUP используются диаграммы событий и описание вариантов использования), требования к интерфейсам пользователя и правила доступа к отдельным объектам, физическая их реализация на уровне кода или операторов определения доступа к таблицам в СУБД . Последний уровень описывает обученных пользователей системы.

Пятая колонка отвечает на вопрос “КОГДА?” и определяет временные характеристики бизнес-процессов и работы системы. Опять-таки детализация осуществляется сверху вниз, начиная от календарного плана (уровень 1) и основных параметров, характеризующих выполнение бизнес-процессов, – например, требование ко времени оформления сделки (уровень 2). На третьем уровне определяются события, вызывающие изменение состояния информационных объектов и инициацию операций над ними. На следующем уровне эти события транслируются в программные вызовы (триггеры) или передаваемые сообщения. Пятый уровень определяет физическую реализацию обработки таких событий. Наконец, на 6-м уровне – фактическая история функционирования системы.

Последняя колонка (“ПОЧЕМУ?” или “ЗАЧЕМ?”) служит для определения мотивации и задает порядок перехода от задач бизнеса к требованиям и элементам информационных систем. Исходной точкой является бизнес-стратегия, которая затем последовательно транслируется в бизнес-план, затем в правила и ограничения для реализации бизнес-процессов, а на уровне 4 – в соответствующие приложения, необходимые для включения в состав информационных систем и, в дальнейшем, в их физическую реализацию.

Читайте также:
Оценочные услуги: что это такое, описание и особенности

Такая модель описания в целом полезна для идентификации возможных ограничений. Эти ограничения могут “распространяться” как от верхних уровней к нижним (например, указание руководства компании о выборе тех или иных средств, продуктов или принципов работы), так и в обратном направлении – например, возможности существующих технологий беспроводной связи в значительной степени определяют спектр предлагаемых услуг и организацию бизнес-процессов у провайдеров этих услуг.

Важным принципом предложенной модели является необходимость последовательного перехода при углублении детализации рассмотрения. Пропуск отдельных элементов, например, прямой переход от описания модели бизнес-процесса к физической реализации системы требует “привлечения магии” и почти всегда приводит к неудаче. На практике это часто случается при попытке разработки программы на основании только устного описания требований пользователя.

Основными характеристиками данной модели Захмана, как отмечено в [5.6], являются следующие:

  • простота для понимания как техническими, так и нетехническими специалистами;
  • целостность в отношении предприятия, то есть каждая проблема может быть соотнесена с предприятием в целом;
  • поддержка обсуждений сложных вопросов с использованием относительно небольшого количества нетехнических понятий;
  • возможность применения для планирования, позволяющего лучше принимать решения за счет того, что решение никогда не будет выноситься “в пустоте” (в отрыве от остальных аспектов деятельности предприятия);
  • применимость для решения задач, то есть возможность работать с абстракциями и сущностями, выделяя и изолируя отдельные параметры системы без потери восприятия Предприятия как целого;
  • нейтральность, то есть независимость от каких-либо инструментов; благодаря этому каждый инструмент и методология могут быть отображены на данную модель и могут явно показать, что они делают и чего они не делают.

Созданная модель архитектуры служила простым, но мощным инструментом по применению системного подхода для планирования работ по созданию и использованию информационных систем и их стыковки. Захман писал, что схема архитектуры позволяет концентрироваться на отдельных аспектах системы и в то же время не терять ощущения общего контекста или “холистической” перспективы (то есть, взгляда на предприятие в целом). Он подчеркивал, что именно потеря такой перспективы, в частности, разработка систем субподрядчиками, находящимися “вне контекста”, уже около пятидесяти лет составляет причину появления неинтегрируемых и не поддерживающих предприятие должным образом систем, которые к тому же весьма дорого заменять.

Баланс между сущностью реализации отдельных ячеек и интегрированным взглядом на систему поддерживается моделью Захмана за счет того, что она:

  • облегчает понимание и общение людей, имеющих разные роли в процессах создания, развития и использования системы;
  • ясно определяет фокус внимания на (относительно) независимых параметрах для целей анализа;
  • но в то же время обеспечивает поддержку контекстных взаимосвязей, важных для сохранения целостности системы.

Рассмотрим, как может использоваться подход, предложенный Захманом, на практике. Во-первых, данную модель удобно применять для классификации всей информации, описывающей предприятие и информационные системы этого предприятия, выявления “белых пятен” и координации работ . Во-вторых, данную модель можно использовать на метауровне – для сравнения различных реализаций создания архитектур предприятия. Наконец, она может являться удобным средством для использования в отдельных проектах. Например, в проекте по созданию корпоративного информационного портала необходимо определить элементы в строках 3-5 колонки 4 – соответственно, требования пользователей к представлению данных, интерфейсы и спецификацию по разграничению доступа с учетом существующих “унаследованных” компонент информационной системы. Эта существующая технологическая архитектура , в свою очередь , рассматривается в ячейке на пересечении четвертой строки и третьего столбца таблицы.

Нельзя, конечно, считать, что данная модель лишена недостатков. Один из них заключается в том, что при применении ее на практике возникают определенные трудности, связанные с отсутствием “встроенного механизма” распространения изменений между элементами таблицы. Действительно, предположим, что изменилась организация процесса поставок в компании (схема логистики). Это потребует отслеживания “вручную” всех взаимосвязей, проверки актуальности и внесения изменений в модели и другие артефакты во всех потенциально “затрагиваемых” ячейках.

Другим ограничением модели является отсутствие рассмотрения системы в динамике. Действительно, каждый элемент таблицы может содержать как описание существующего состояния (“как есть”), так и целевого, а также всех промежуточных состояний. При этом сама модель не содержит средств для четкого разделения этих различных “временных срезов”.

Тем не менее, существуют специализированные продукты, такие как Popkin Software Architect , которые фактически основаны на модели Захмана и позволяют достаточно эффективно управлять созданием моделей и артефактов описания архитектуры предприятия.

Соответствующее обобщение подхода Захмана было предложено в работах Е.Б. Зиндера [5.7]. Основная идея заключается в обеспечении возможностей отражения постоянного развития предприятия (и его информационных систем) как непрерывной последовательности трансформаций.

Вместо традиционной двумерной таблицы было предложено ввести трехмерную схему, добавив к плоским схемам ось стратегического времени. На этой оси располагаются отрезки времени осуществления различных проектов и стадий развития информационных систем и всего предприятия.

Таким образом, была создана “объемная” схема архитектуры предприятия или модель “3D-предприятие”, которая строится в трех измерениях с учетом временного пространства.

При этом, по предложению автора данной работы, первые два измерения аналогичны тем, которые использовал Захманом, но не совпадают с оригиналом полностью по содержанию и трактовке. Третья ось позволяет явно определять те изменения, которые происходили и будут происходить с предприятием, его существующими информационными системами, а также с различными проектами развития и трансформации.

Стоит отметить, что предложенный вариант развития исходного подхода Захмана не является единственно возможным. Существует большое количество модельных схем, которые в той или иной мере используют данный подход, хотя визуальное представление модели в целом может достаточно сильно отличаться. Одним из таких примеров может служить предложенная Институтом разработок архитектуры предприятия модель Extended Enterprise Architecture Framework (E2AF) [5.8]. Эта модель содержит 4 области рассмотрения (бизнес, информация , информационная система, технологическая инфраструктура ) и следующие 6 уровней абстракции:

  • контекстуальный (Зачем?)
  • уровень взаимодействия (с Кем?)
  • концептуальный (Что?)
  • логический (Как?)
  • физический (с помощью Чего?)
  • трансформационный (Когда?)

Другой пример – это так называемая модель 4-доменной архитектуры (Four Domains architecture , FDA ) [5.9], в которой предлагается, в частности, провести как бы условное разбиение ячеек исходной модели Захмана на 2 компоненты – архитектуру описания ( Architecture -in-Design) и архитектуру исполнения ( Architecture -in-Operation). При этом первая компонента описывает ход, средства и артефакты процесса разработки архитектуры предприятия, в то время как вторая предназначена для описания непосредственно бизнес-процессов и реализации ИТ-систем.

Читайте также:
Психическая болезнь: что это такое, описание и особенности

Дефицит легитимации

С поздним капитализмом что-то не так.
Фото автора

Юрген Хабермас. Проблема легитимации позднего капитализма/ Пер. с нем. Л.Воропай.
– М.: Праксис, 2010. – 264 с. (Образ общества).

Книга видного представителя второго поколения лидеров Франкфуртского института социальных исследований Юргена Хабермаса (р. 1929) вышла в 1973 году. Но, как утверждают издатели, переведена своевременно, хотя и с 40-летним опозданием. На фоне нынешнего глобального кризиса она обретает неожиданную актуальность. Понятно: проблемы с легитимацией остались, а капитализм┘ если тот был поздний, то нынешний какой?

В свое время Макс Вебер писал: «Согласно имеющемуся опыту никакое господство не довольствуется лишь материальными, лишь аффективными или ценностно-рациональными мотивами в качестве возможностей для своего сохранения. Скорее любое господство пытается пробудить и сохранить веру в свою легитимность». Вера в легитимность, по мнению Хабермаса, может иметь двоякого рода основания: 1) психологические; 2) рациональные, предполагающие наличие имманентного отношения к истине.

В первом случае господство рассматривается как легитимное, если выполнены как минимум два условия: а) нормативный порядок должен быть позитивно установлен и б) участники правовых отношений должны верить в его легальность, то есть в формально корректную процедуру правопроизводства и правоприменения. Вера в легитимность сводится к вере в легальность: достаточно одной лишь ссылки на законность принятия определенного решения.

Если мы ищем истинностных оснований веры в легитимность, то недостаточно указания на то, что государство имеет право осуществлять монополию правотворчества и исполнения правил в соответствии с системой установленных правил. Сам по себе этот процесс не может обеспечивать легитимации, скорее в легитимации нуждается сама процедура установления.

Это приводит к тому, что позднекапиталистические общества попадают в ситуацию дефицита легитимации. Можно ли этого избежать? Хабермас сомневается, поскольку причиной легитимационного дефицита в конечном счете является латентно существующая классовая структура, противоречие «частное богатство versus общественная бедность». Даже если бы госаппарату и удалось настолько повысить производительность труда, чтобы обеспечить экономический рост, свободный если не от помех, то хотя бы от кризисов, то этот рост осуществлялся бы в соответствии с приоритетами, которые возникали бы в зависимости не от обобщенных интересов населения, а от частных целей оптимизации производства.

«Смысл» становится все более и более ограниченным ресурсом, пишет Хабермас. Поэтому среди граждан все более возрастают ориентированные на потребительскую стоимость, а значит контролируемые через успех, ожидания. Возрастающий уровень притязаний находится в прямо пропорциональном отношении к растущей потребности в легитимации: фискально изъятый ресурс «стоимость» должен заменить дефицитный ресурс «смысл». Недостающая легитимность должна возмещаться системно-конформными компенсациями. А экспансия государства имеет своим побочным следствием сверхпропорциональное увеличение потребности в легитимации.

Легитимационный кризис можно предсказать тогда, когда систематически производятся ожидания, которые не могут быть удовлетворены с помощью имеющихся в распоряжении ценностей или даже вообще с помощью системно-конформных компенсаций┘

Из книги Хабермаса следует, что наибольшую угрозу современному российскому обществу представляют не экономические потрясения, а кризис легитимации. А все признаки налицо: экспансия государства, дефицит «смысла», бесконечное взвинчивание ожиданий населения, раздутая система социальных компенсаций┘

Замечу, что в отличие от других представителей Франкфуртской школы (Адорно, Маркузе, Фромм etc.) – виртуозных стилистов – Хабермас пишет натужно и не всегда прозрачно. Чтение будет тяжелым.

Что такое CRM-система и как она помогает бизнесу зарабатывать больше

CRM помогает эффективнее работать с клиентами и увеличивать продажи. В статье — как выбрать CRM-систему, которая подойдет для вашего бизнеса

Матвей Кардаш

Директор по развитию amoCRM

Когда у компании много клиентов, менеджеры по продажам могут терять актуальные переписки и не успевать отвечать на новые заявки в почте и соцсетях. Клиенты долго ждут ответ, а потом уходят к конкурентам. Чтобы не терять лиды и эффективно работать с действующими клиентами, компании используют CRM-системы.

CRM — программа, которая помогает систематизировать продажи. В ней можно вести базу контактов, настроить воронку продаж, ставить задачи менеджерам, контролировать их работу, отвечать на входящие запросы из любого источника, звонить клиентам, отправлять им письма и сообщения в социальных сетях и мессенджерах.

Подробно рассказываем о том, для чего нужна CRM-система и как она помогает бизнесу увеличивать продажи и прибыль.

Что такое CRM-система и какие задачи бизнеса решает

CRM — Customer Relationship Management — переводится как «управление отношениями с клиентами». Это программа, которая помогает бизнесу не терять заявки, хранить историю работы с клиентами и упрощает процесс продаж.

В этой программе собираются заявки, отражается процесс взаимодействия менеджеров и клиентов и вся информация по сделкам.

CRM-система нужна бизнесу, чтобы решать такие задачи:

  • собирать клиентскую базу;
  • выстраивать коммуникации с клиентами;
  • управлять процессами в продажах.

Сбор клиентской базы. Данные по клиентам и сделкам хранятся в CRM и не пропадут, если менеджер уволится или удалит письма в почте.

Базу клиентов можно посмотреть списком, где сразу будут видны имя клиента и контактные данные, например номер телефона и e-mail. Еще можно использовать фильтры, чтобы выгрузить контакты клиентов, которые подходят под нужные критерии, — например, тех, с кем давно не общались или кто покупал определенный продукт.

Можно фильтровать по менеджеру — CRM покажет, с какими клиентами он работает

Коммуникация с клиентами. CRM собирает заявки от клиентов из всех источников: с телефона, почты, мессенджеров, соцсетей, сайта, чатов. Это удобно: менеджерам не нужно открывать много приложений и сайтов, искать пароли и мониторить новые заявки, они принимают все сообщения и звонки клиентов в одной программе, поэтому отвечают быстро и не пропускают новые заявки. А если подключить к разбору входящих заявок чат-бота, то менеджеру и вовсе не придется отвечать на каждый запрос вручную. Это снизит роль человеческого фактора, ответ на любой чат сделает моментальным.

Читайте также:
Потребительский кооператив: что это такое, описание и особенности

По имени, номеру телефона, электронной почте или источнику заявки, например, мы знаем, что клиент писал нам в Телеграм. В CRM можно быстро найти историю по клиенту, если он уже обращался. Это помогает не задавать вопросы повторно и экономить время на консультации.

Если клиент звонил, а потом написал в чате, вся история переписки будет в одной карточке. Все комментарии, которые коллеги оставляли по заявке, тоже будут здесь.

Менеджеру, который работает с клиентом легко вспомнить, о чем договаривались с ним, и сразу видно, что коллеги из других подразделений работают над этим договором

Управление процессами в продажах. CRM-системы помогают менеджерам планировать задачи, общаться с коллегами и оптимизировать свою работу. С помощью CRM менеджеры могут назначать встречи, устанавливать напоминания и отправлять документы клиентам. Типовые процессы можно автоматизировать: СRM напомнит менеджеру, когда пора перезвонить, а клиенту отправит СМС, что его заказ поступил.

В CRM-системы часто встроен календарь и планер, куда можно вносить все плановые коммуникации c клиентами

Если отдел продаж большой, CRM-система поможет упростить общение внутри команды — в ней есть внутренние чаты для совместной работы. Прямо из карточки сделки можно попросить бухгалтера сформировать счет. При этом указывать дополнительную информацию не потребуется. Другой сотрудник сам увидит всю нужные сведения о клиенте в карточке. CRM помогает избежать конфликтов и не забирать чужие сделки — в карточках фиксируют, кто из менеджеров уже ведет клиента.

Еще можно настроить сценарии воронки продаж и определить, какие действия менеджеры производят сами, а где система автоматически создает переход на следующий шаг воронки или выполняет действие. Например, система отправит счет клиенту, когда менеджер поставит статус сделки «На оплату». Или начнет показывать таргетированную рекламу в социальных сетях после заполнения анкеты. Отследит возвращение клиента на сайт — и в этот момент поставит менеджеру задачу позвонить.

Когда CRM-система нужна компании

Разберем, в каких ситуациях CRM-система поможет, а когда стоит подумать, будет ли она полезна вашему бизнесу.

Такое деление условно. Некоторым компаниям, у которых небольшая постоянная база покупателей с типовыми заказами, CRM тоже может быть полезна. К примеру, в ней можно сохранить всю важную информацию о клиенте, которую менеджеры получают со временем: сезонность бизнеса, день рождения компании, ФИО не только руководителя, но и других важных сотрудников — бухгалтера, юриста или секретаря директора.

Как выбрать CRM-систему

При выборе CRM-системы рекомендуем ориентироваться на задачи, которые ставите перед ней. Исходя из них, сможете выбрать, какие функции должны быть у вашей CRM.

Есть базовые возможности, которые составляют основу СRM-системы и есть у всех, например справочник контактов и планировщик задач. А есть дополнительные функции, такие как интеграция с мессенджерами или сквозная аналитика. В одних системах они включены сразу, а в других можно подключить дополнительно.

Если стандартных функций будет недостаточно, производители CRM-систем предлагают доработать программу под конкретный бизнес: например, для компании-застройщика можно настроить календарь броней для продажи квартир в новостройках.

Чаще всего бизнесу нужны такие функции CRM-систем:

  • справочники;
  • импорт данных;
  • статистика и отчеты;
  • планировщик задач;
  • распределение ролей в команде;
  • интеграция с внешними системами;
  • воронка продаж;
  • аналитика.

Разберемся, зачем нужна каждая функция и на что стоит обратить внимание при выборе системы для своего отдела продаж.

Справочники и контакты. Во всех CRM есть возможность завести карточку для клиента: записать имя и основные контакты. Такого справочника будет достаточно, если клиенты бизнеса — физлица.

Бизнесу, который продает компаниям и ИП, может понадобиться более широкая функциональность: создать карточку для каждого сотрудника клиента отдельно и объединить их в один общий контакт компании. Это будет полезно, чтобы сохранить не только информацию о сотруднике, с которым ведете переговоры, но и контакты директора, главбуха и юриста.

Импорт данных. CRM, у которых есть такая функция, позволяет импортировать данные массивом. Можно, например, загрузить таблицу Excel с базой клиентов. Без этой функции придется переносить контакты по одному вручную.

Статистика и отчеты. Эта функция дает возможность настроить разные отчеты — например, по количеству заявок, отказов и закрытых сделок за период. Отчеты можно создавать по всем сделкам, клиентам и менеджерам или индивидуально фильтровать данные. К примеру, можно посмотреть, сколько заявок было в прошедшем месяце у конкретного менеджера.

Подробные отчеты помогут анализировать динамику продаж, средний чек, конверсию. На их основе легко сделать выводы и скорректировать стратегию продаж. Можно настроить отчеты на основе KPI и плана продаж и контролировать работу менеджеров.

Отчеты помогут проанализировать работу отдела продаж

Планировщик задач и календарь. Эта функция будет полезна менеджерам и руководителям отделов продаж.

Менеджер может запланировать звонок или встречу с клиентом, поставить задачу коллегам, например юристу на проверку договора, и следить за своим расписанием. Планировщик заменит бумажный ежедневник.

Руководитель может следить за работой отдела, ставить задачи менеджерам и следить за их выполнением. Система отправит уведомление, когда задача будет выполнена или просрочена.

В CRM можно запланировать встречу или поставить напоминание CRM уведомит о новой задаче или напомнит позвонить клиенту В CRM все задачи менеджера или отдела видны в календаре

Распределение ролей и выдача доступов. Можно создать несколько типов пользователей с разным уровнем доступа. Например, менеджер сможет только вносить изменения в карточки своих клиентов и делать отчет о своих продажах, а удалить карточку клиента не сможет.

У руководителя отдела продаж будет больше возможностей: делать общие отчеты по отделу, видеть прибыль, переназначать менеджеров к клиентам и удалять карточки.

Интеграция с внешними системами. Интеграция CRM с внешними сервисами нужна, чтобы собирать все заявки в одной программе, хранить в системе записи разговоров по телефону, мониторить доступность товаров со склада, выставлять счета и многое другое.

Бывает интеграция с IP-телефонией, 1С, социальными сетями, сервисами email-рассылок, сайтом, чатами, рекламными кабинетами Яндекса и Google Ads, сервисами СМС-рассылок, некоторыми мессенджерами.

В CRM можно настроить интеграцию с другими системами и подключить виджеты, тогда система запишет все действия, которые совершал клиент Если настроена интеграция с соцсетями, из CRM можно вести переписку с клиентом, не заходя в аккаунты

Читайте также:
Потребители рекламы: что это такое, описание и особенности

Воронка продаж. CRM-система помогает упорядочить или внедрить в компании схему работы по сделкам и настроить шаги, по которым менеджеры будут вести всех клиентов: от входящей заявки до покупки.

Воронка продаж предполагает, что менеджеры будут отмечать статусы сделок вручную. Чтобы система выполняла действия автоматически, нужно настроить интеграцию с внешними системами и настроить автоворонку.

Для этого надо выстроить воронку, прописать все шаги и задать условия, при которых программа будет сама автоматически взаимодействовать с клиентом: например, покажет в соцсетях рекламу продукта, которым клиент интересовался, но так ничего и купил.

Чтобы система сама выполняла рутинные действия за менеджера, в CRM можно настроить автоворонку. Например, когда клиент записывается на тест-драйв машины, система сама отправит ему подтверждение записи и покажет рекламный ролик, когда он зайдет на YouTube Можно отфильтровать текущих клиентов по этапам воронки, каналам коммуникации и другим критериям

Еще в CRM можно подключить бота, который будет отвечать клиентам в мессенджерах на типовые вопросы и самостоятельно задавать уточняющие. Боты также могут делать рассылки в выбранных вами мессенджерах или просто отправлять приветственное сообщение, если клиент, к примеру, до вас не дозвонился.

Можно запланировать, после какого действия бот отправляет уведомление менеджеру по продажам: например, если бот отправил клиентам рассылку и клиент перешел из нее на сайт. Дальше работать с клиентом будет уже человек. То есть CRM помогает эффективно использовать менеджера по продажам и подключать его к работе с клиентом только в наиболее подходящий момент.

Чат-бот ответит клиенту в любое время и отправит базовую информацию о товарах или услугах компании. А когда клиент заинтересуется, система подключит к переговорам менеджера по продажам

Аналитика. Система прослеживает путь каждой заявки. В отчете отображается, откуда пришел клиент: из рассылки, соцсети, с сайта или лендинга. Можно посмотреть индивидуальную и общую статистику по эффективности каналов коммуникации, оценить уровень удовлетворенности покупателей и даже спрогнозировать будущие продажи.

Какую лицензию CRM выбрать

CRM бывают облачные и коробочные.

Облачная, или SaaS-версия, доступна пользователям только при наличии интернета, а данные хранятся на удаленных серверах поставщика.

Коробочная, или Standalone-версия, работает автономно на собственных серверах компании, доступ к ней только локальный, внутри компании.

Сравнним облачную и коробочную версии в таблице.

Облачная Коробочная
Оплата лицензии Ежемесячно Единоразовая оплата
Установка и настройка Устанавливать ничего не надо — после оплаты можно пользоваться прямо из браузера.

Передача данных между CRM и компанией происходит через интернет, поэтому защищенность зависит от надежности протокола передачи данных, который использует поставщик.

Как внедрить CRM-систему

Если решили внедрить CRM, обсудите с коллегами ожидания от программы и подготовьте техническое задание: в нем подробно опишите, какая функциональность нужна вашей компании.

Отталкивайтесь от того, какие функции нужны для повышения эффективности работы отдела продаж и какие данные помогут управлять продажами: планировать, прогнозировать, корректировать.

Вот что должно быть в техническом задании:

  1. Подробное описание, как строится процесс, который планируете перенести в CRM: где ведете базу клиентов, как менеджеры работают с клиентами, откуда приходят заявки.
  2. Опишите, что для вас важно в программе. Например, вы хотите перенести базу с 50 000 контактов, интегрировать CRM c и соцсетями, ставить задачи менеджерам. Перечислите, какие отчеты вам нужны, например количество закрытых сделок каждым менеджером, количество обработанных заявок в день.
  3. Опишите воронку продаж по шагам, выделите, какие действия менеджер будет выполнять вручную, а какие должна автоматически выполнять система.
  4. Расставьте приоритеты: что должно быть в системе обязательно, а от чего вы можете отказаться. Это поможет вам в выборе системы из тех, что есть на рынке. Иногда компании выбирают систему, в которой больше всего функций, а потом большей частью из них не пользуются.
  5. Соберите предложения от поставщиков и отметьте системы, в которых будут все важные для вас функции. Сравните их по количеству дополнительных опций и стоимости. Выберите оптимальный вариант по набору функций и цене. Уточните, что входит в базовый пакет, а за что придется доплатить. Спросите про обучающие материалы по работе с системой, они есть практически у всех поставщиков.
  6. Многие компании предлагают пробные версии своих систем. Если у вас есть время, лучше протестировать CRM, которые вам понравились, вместе с руководителем отдела продаж и менеджерами. И только потом принимать окончательное решение.
  7. Составьте план по переходу на CRM-систему, например: импортировать базу контактов, настроить интеграцию, настроить права доступа, обучить менеджеров отдела продаж в CRM. Установите сроки по каждому пункту и определите ответственных: кто перенесет данные в программу, кто обучит менеджеров по продажам, кто будет контролировать работу в CRM на переходном этапе.
  8. Обязательно подготовьте сотрудников морально. Объясните им, что работать с клиентами по старинке, в блокноте или Excel, неудобно и неэффективно. Объясните, что CRM нужна не для контроля над работой менеджеров, а наоборот — для их же удобства. Так вы с меньшей вероятностью столкнетесь с сопротивлением со стороны специалистов по продажам.

Подписка на новое в

Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.

Agile: что это такое и где используется, принципы и методология

В больших проектах, где работает много участников, организовать работу сложно без подготовки и единой системы. Чтобы повысить показатели при ведении проектов, научиться управлять командой, стоит присмотреться к системе гибкого управления Agile.

Что такое Agile

Agile – это набор методов для управления проектами в областях, требующих прикладной работы. Методология применяется для увеличения скорости создания продуктов, уменьшения рисков при разработке, увеличения уровня взаимодействия между членами команды. Она обеспечивает оперативную реакцию на происходящие изменения и позволяет корректировать отклонения.

Чем отличается от других методологий

Она не похожа на предыдущие подходы, описывающие создание продукта в деталях. Agile краток, в нем 4 ценности и 12 принципов. RUP в отличие от Agile – менее гибкая методология, при этом более объемная, описывает процесс работы на десятках страниц. RUP не подходит для небольших задач, состоит из итераций с продолжительностью от 2 до 6 недель.

OpenUP – преемница RUP. В этой методологии проект делится на четыре фазы: начальная фаза, фазы уточнения, конструирования и передачи. Методология недостаточно гибкая в сравнении с Agile, применима больше в IT-сфере.

Где используется Agile

Методика применялась в IT-индустрии и использовалась для разработки ПО. Суть сводилась к внедрению адаптивных методов, которые ускоряют создание продуктов через микропланирование и короткие производственные циклы. Однако впоследствии Agile стала использоваться и в других прикладных областях. Agile сейчас применяют компании: Netflix, Spotify, Magna International, General Electric, Accenture, М.Видео.

Подобные технологии стали достоянием команд, работающих над созданием клиентских продуктов.

Плюсы и минусы Agile

  • адаптивные механизмы, позволяющие сфокусироваться на главном;
  • отсутствие бюрократии;
  • сокращение сроков на получение результата;
  • увеличение функций продукта.
  • уменьшение технической документации, что сказывается на процессе разработки продукта и его эксплуатации;
  • ускорение планирования не соотносится с масштабом готовящегося продукта, из-за чего могут возникать ошибки в его архитектуре;
  • из-за принятия быстрых решений формируются дефекты и страдает качество.

Манифест Agile

В 2001 году группой авторов «Agile Alliance» был разработан манифест Agile. Они основали использование новых способов разработки ПО на отмене устоявшихся представлений о менеджменте . Сторонники направления поставили на первое место ценность личности и командной работы взамен инструментов, планов и документации. После внедрения методики акценты сместились в сторону новых целей, задач и принципов, что позволило адаптироваться к изменяющемуся рынку и потребительским запросам.

Идеи Agile

Ценности Agile говорят, что:

  • люди важнее процессов и стандартных инструментов;
  • создание продукта важнее, чем подбор и согласование документации;
  • услышать позицию клиента и сотрудничать с ним превыше контракта;
  • вносить коррективы важнее, чем изначально разработанная стратегия.

Гибкость методологии

Методы организации работы основаны на каскадной модели, в которой процессы реализуются поэтапно. Если требования к разработке продукта, конечной цели изменяются, нужно переделывать выполненную часть работы. На это готовы не все сотрудники: некоторые до последнего не сообщают начальству о необходимости корректировок в уже неработающем плане. Agile методология решает эту проблему с помощью имеющейся гибкости и адаптивности.

Принципы методологии

При выборе этой системы организация быстрее работает, мобильнее, разделяет сотрудников на небольшие команды. Принципы Agile выражают так: разделение задач на небольшие блоки, автономность сотрудников, прозрачность работы, обработка обратной связи от клиентов.

Работа над мини-блоками

Сложные проекты разделяют на маленькие задачи, каждая из которых помещается в отдельный блок. Целей достигают за короткий цикл, поэтому даже в многоступенчатом проекте виден прогресс в работе.

Маленькие кросс-функциональные команды

Сотрудники работают в небольших командах. Задача каждой в реализации одной из функций, которая важна для клиента. Численность и состав команд отличаются в зависимости от их задач. Число сотрудников в одной команде до 12 человек.

Ограничение объема незавершенной работы

Agile помогает командам концентрироваться на задачах, которые можно решить за небольшой промежуток времени. Уменьшение объема работы помогает быстрее справиться с мини-задачами, что сказывается на общей продуктивности.

Автономность команд

Перед началом работы над задачей составляют план. Затем каждая команда решает, как приступить к его выполнению. Задача руководителя ― определить базовые правила, сотрудники самостоятельно выбирают темп работы, условия, координируют действия.

Достижение стадии готовности

Проверка методологии – завершение задачи, итоги которой подводятся в конце каждого цикла. Благодаря разделению на небольшие блоки команды могут полностью завершить задачу, а не отмечать ее как «практически законченную». Причина медлительности в крупных проектах – задания, которые завершены частично, но в них еще ряд проблем. В результате они тянут время, ресурсы, внимание и отвлекают сотрудников от обязательств.

Беспрерывная работа

Задачи, поделенные на короткие циклы, имеют приоритеты, к которым нужно стремиться на каждом этапе. Благодаря чему работа беспрерывна, и сотрудники не отвлекаются на смежные задачи.

А чтобы не отвлекаться на рутинные отчеты, подключите сквозную аналитику Calltouch для вашего бизнеса и уделяйте время важным стратегическим задачам.

Полная прозрачность и использование досок со стикерами

Это помогает кратко, но емко описать работу, зафиксировать актуальную стадию, на которой находится команда, посмотреть на процесс глазами сотрудников, при необходимости определить источник проблем.

Обратная связь от пользователей на каждом цикле

Команды получают обратную связь от клиентов в конце каждого цикла. На основе сведений оценивают достижения, реализацию задачи. Информация учитывается в дальнейшем для планирования.

Ключевые моменты в применении

Методы Agile используются для решения разных бизнес-процессов. Поэтому перед их внедрением важно разобраться, как выглядит методология на практике.

Какие существуют роли по Agile

  1. Владелец продукта – не посвящен в технические подробности реализации, но имеет общее видение, понимает, для какой аудитории делается продукт, какие задачи он должен выполнять.
  2. Координатор действий – отвечает за процессы в команде и направляет потенциал сотрудников .
  3. Команда разработчиков – участвует в создании продукта, реализует его техническую составляющую.

Иерархия компетенции в Agile

Структура команды горизонтальна, но в ней есть иерархия. Руководитель задает вектор, по которому сотрудники реализуют задачи. Особенность системы – иерархия построена на компетенции, а не власти, что определяет взаимодействие сотрудников с начальством.

Что такое пропускная способность

Пропускная способность – реализованное количество «пользовательских историй». Это пожелания клиентов, которые формируются в задачи. Например, установка фильтров поиска в приложении, улучшение обратной связи с клиентами, работа над службой техподдержки. Пропускная способность измеряется количеством отработанных пользовательских историй в неделю.

Как определить последовательность и приоритетность задач

Приоритетность задач зависит от направления компании. Например:

  • Value Based – оценка ценности для бизнеса. Каждая задача изучается с точки зрения ее прибыльности, повышения репутации и общем уровне удовлетворенности пользователей.
  • Technology Risk Based – оценка технологических рисков. Приоритет распределяется на основании риска реализаций требований. Риск в работе компании бывает из-за большого количества поставленных условий, внешнего взаимодействия.

Как составить график решения задач

Для составления графика используют приложения с шаблонами для планирования проектов. Например, GanttPRO – сервис для постановки задач и их контроля. Он содержит шаблоны графиков, отслеживает цели по степени продвижения, отмечает слабые места.

Внедрение Agile

Для внедрения методологии выполняют комплекс мероприятий. Он основан на выборе главного метода в системе, после чего устанавливаются задачи, цели, сроки, численность команды. Сотрудники должны быть обучены применению методов на практике, а руководство должно понимать, что внедрение системы станет новым поворотом в развитии бизнеса.

Важно использовать опыт специалистов, которые уже работали с системой и знают, как реализовать ее. Их опыт помогает в формировании команды, подборе инструментов, аналитике.

Распространенные проблемы при реализации

Основные проблемы при внедрении Agile:

  • Отказ от концепции «руководитель – подчиненный». В методологии команды строятся в соответствии с особой философией. Свободу действий и снижение формальности в рабочих отношениях выдерживают не все компании.
  • Отсутствие сплоченности у команды . Кому-то удобнее выполнять задачи в одиночку. При системе Agile коммуницировать придется постоянно.
  • Впустую потраченные усилия. Иногда концепция проекта меняется, из-за чего приходится брать курс на смену подхода и задач. Делать это приходится быстро, из-за чего не каждая команда проявляет мобильность и отпускает потраченное время.

Популярные методы и средства управления проектами

Agile – система, в которой реализуют методы и подходы. Наиболее востребованные методы — Scrum и Kanban .

Scrum

Здесь упор на контроль рабочего процесса, что разделяет разработку проекта на стадии. Эти стадии длятся от 2 до 4 недель. Процесс начинается с оценки масштабов работы, предполагает корректировку действий и планов с учетом промежуточных итогов. Скрам повышает производительность и ориентируется на сокращение времени для достижения цели.

Kanban

Метод основан на прозрачности процесса. Он функционально распределяет нагрузку на сотрудников, мотивирует членов команды на сотрудничество и обучение. Принципы строятся на:

  • постоянной визуализации информации;
  • командной работе для сбалансирования усилий;
  • ограничении по времени для оптимизации процесса.

Заключение

Методология Agile помогает бизнесу добиваться целей. Ее принципы позволяют в короткие сроки подготавливать для клиентов новые продукты с учетом их мнений и реакций, передаваемых через обратную связь. Это выстраивает долгосрочные отношения с аудиторией и формирует лояльную клиентскую базу .

Вексель

Вексель – это ценная бумага, которая предусматривает отсрочку платежа или безусловную оплату за приобретенные товары, работы или услуги в заранее оговоренный срок.

Вексель – это ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника (векселедателя) уплатить указанную сумму кредитору (векселедержателю) через оговоренный срок после предъявления векселя к оплате.

При этом право требования может перейти к третьим лицам без дополнительных условий и согласований с векселедателем.

Вексель применяется как платежное и расчетное средство, а также используется в качестве средства получения кредита, который предоставлялся продавцом покупателю в товарной форме в виде отсрочки платежа.

Поэтому можно сказать, что вексель – это двойственный рыночный инструмент, обеспечивающий обязательства с одной стороны и возврат долга – с другой.

Функции векселя

Вексель является важнейшим финансовым инструментом, выполняющим определенные функции:

Вексель в первую очередь является средством для получения кредита. С помощью векселя можно оплатить приобретенный товар или услуги, вернуть полученную ссуду, предоставить кредит. Для кредиторов являются привлекательными формальная и материальная строгость векселя, его легкая передаваемость и быстрота взыскания долгов.

Еще одна функция векселя – возможность его использования в качестве обеспечения сделок. Иными словами, держатель векселя имеет право получить деньги по векселю ранее установленного в нем срока двумя путями: посредством учета векселя в банке или путем получения кредита под залог имеющейся у него ценной бумаги.

Вексель служит инструментом денежных расчетов. Кроме того, он способен ускорять расчеты, поскольку до момента оплаты вексель проходит нескольких держателей, гасит их обязательства и тем самым уменьшает потребность в реальных деньгах.

Преимущества векселя

Вексельные сделки — это выдача (получение) денежных кредитов.

Предприятия и организации могут осуществлять подобные операции, минуя банковскую систему с ее условиями и обязательными комиссионными.

Кроме этого, вексель мобилен в финансовом плане. Являясь ценной бумагой, он всегда может быть продан на фондовом рынке или заложен в банк.

Отличительные особенности векселя

Отличительные особенности векселя заключаются в следующем:

Абстрактность векселя. То есть обязательства по векселю имеют только денежное выражение и напрямую никак не связаны с конкретными обязательствами векселедателя.

Возможность передачи сторонним третьим лицам без документального фиксирования такой операции;

Бесспорность векселя. То есть требования по векселю являются безусловными к исполнению и реализуются в полном объеме.

Солидарность векселя. То есть ответственность по векселю несут все лица, участвующие в исполнении и обороте векселя.

Документарность векселя. То есть вексель оформляется в виде бланка строгой отчетности в бумажной форме.

В случае неуплаты задолженности в предусмотренный срок не требуется никаких судебных разбирательств. В этом случае достаточно совершить нотариальный протест.

Какие задачи решает вексель

Использование векселя решает такие задачи:

создает условия для безусловного получения денежных средств за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги;

дает возможность заключить сделку купли-продажи товаров, работ, услуг без условия предварительной оплаты;

может использоваться как эффективное платежное средство между юридическими и физическими лицами, для зачета взаимных требований;

может быть объектом купли-продажи или быть предметом залога.

Типы векселей

На практике различают следующие типы векселей:

Простой вексель. Вексель содержит обязательство заплатить требуемую сумму в заранее оговоренные сроки, и в адрес кредитора, на имя которого оформлен вексель. То есть вексель выступает в роли аналога долговой расписки. Можно сказать, что простой вексель – это ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить сумму векселедержателю или его правопреемнику. Обращение простого векселя предполагает наличие двух субъектов: векселедателя и векселеприобретателя (векселедержателя);

Переводной или тратта (итал. «tratta» – передача) вексель. По такому векселю должник (трассат) осуществляет платеж в пользу третьего лица (ремитента) по его приказу или по поручению лица его выдавшего (трассанта). Переводной вексель является аналогом перевода долга по договору займа. Можно сказать, что переводной вексель, или тратта, – это ценная бумага, в которой содержится письменный приказ векселедателя плательщику уплатить в определенный срок установленную сумму векселедержателю или его правопреемнику. Переводной вексель связывает, как минимум, трех субъектов: векселедателя, векселеприобретателя и плательщика.

Авалированный вексель. Такой вексель предусматривает дополнительную гарантию банка (авалиста) по исполнению платежей. Вексель может быть как простым, так и переводным.

Таким образом, вексельные виды ценных бумаг подразделяются на простые векселя и переводные.

Первый тип предусматривает выдачу кредита и подпись должника в том, что тот обязуется вернуть его кредитору в четко установленный срок в установленном месте. В такой сделке участвует всего два лица: векселедатель и векселедержатель.

Переводной вексель (тратта) выписывается и подписывается исключительно кредитором. Текст такого документа содержит приказ должнику выплатить задолженность в обозначенный срок, но не ему, а третьему лицу (ремитенту).

Разновидности векселей

Кроме классификации векселей по видам дополнительно они могут быть разделены по формам:

Коммерческие (товарные) — документы, предназначенные для обеспечения сделок продавцов и покупателей.

Финансовые — позволяют предприятиям получать ссуды и кредиты от других предприятий.

Бланковые — документы для торговых сделок, когда цена на товар или услуги еще не установлена или может измениться. В этом случае покупатель, полностью доверяя продавцу, заверяет своей подписью незаполненный бланк, который будет заполнен позже последним.

Дружеские — векселя, которые выдаются только тем, кто заслуживает безусловного доверия.

Бронзовые — документы без реального обеспечения, выписанные на вымышленные лица или предприятия. Такие векселя нередко используются просто для банковского учета или искусственного увеличения долгов у банкрота.

Обеспечительные — векселя, выдаваемые для обеспечения ссуды или кредита заведомо ненадежного заемщика. Такой документ обычно хранится на депонированном счету у должника и не предназначен для оборота. По осуществлении расчета по кредиту вексель погашается.

Ректа-вексель (именной) — ценная бумага, у которой векселедатель отнял его основное свойство: передачу другому лицу.

Акцепт и индоссамент

Процесс принятия будущим плательщиком финансовых обязательств по оплате переводного векселя называется акцептом.

По сути, это его согласие, подтвержденное соответствующей подписью акцептанта. Индоссамент векселя — это его перепоручение третьему лицу.
Он может быть применим только к простым векселям. Индоссамент предусматривает наличие передаточной надписи на самом документе, согласно которой все права на него переходят к другому лицу.

Обычно такая надпись делается на оборотной стороне векселя или на специальном дополнительном листе, называемом аллонже.

Лицо, оставившее свою подпись под индоссаментом и принявшее права на финансовый документ, называется индоссантом.

Аваль — это своего рода поручительство по векселю. Он может быть осуществлен любым лицом, за исключением векселедержателя и векселедателя. Лицо, проставившее на документе аваль, называется авалистом.

Что такое вексель как документ

В соответствии с «Положением о простом и переводном векселе» документ должен содержать:

соответствующую метку, указывающую, что это именно вексель, а не какая-нибудь другая ценная бумага;

вексельная метка, обычно, употребляется дважды: вверху документа и в его тексте, а бланки векселей без метки считаются недействительными;

текст, содержащий обычное предложение уплатить определенную сумму только потому, что документ был выдан;

четко определенную сумму денег;

данные плательщика (для переводного векселя);

срок платежа (по предъявлении, в такое-то время от составления, в такое-то время от предъявления, на четко указанную дату и время);

место, где должен быть совершен платеж;

данные того, кому должен быть осуществлен платеж;

дата и место составления векселя;

собственноручная рукописная подпись лица, выдавшего вексель.

Обязательные реквизиты векселя

Текст на бланке векселя должен обязательно содержать следующую информацию:

– заголовок: Указывается «Простой вексель» или «Переводной вексель»;

– приказ или обязательство. В случае переводного векселя указывается фраза: «Оплата … или его приказа»;

– реквизиты для предъявления после наступления срока погашения. Указываются наименование и адрес для юридических лиц, место жительства и персональные данные для физических лиц;

– сумма к оплате. Сумма указывается в обязательном порядке цифрами и прописью, которая считается основной в случае расхождения с цифровой. Если имеется несколько сумм, то подлежит оплате меньшая сумма. При этом не допускаются никакие исправления, разбивка суммы к оплате по срокам или частям.

– срок платежа. Действующим законодательством предусмотрены такие варианты:

  • «по предъявлению» . Вексель подлежит оплате не позднее года с момента составления, если не указан иной срок. В случае просрочки вексель становится недействительным.
  • «после окончания срока». Платеж по векселю должен быть осуществлен в течение определенного периода после предъявления. Указанный срок является конечным днем не только для оплаты, но и для опротестования.
  • «период после начала действия». Платеж по векселю должен быть произведен через определенное количество дней от даты составления.
  • «в определенный день». Оплата по векселю осуществляется в конкретный день, указанный в векселе.

– место платежа. Если не оговорено иное, то предъявление векселя к оплате производится по местонахождению векселедателя-плательщика. Не допускается указание нескольких мест.

– дата, адрес выписки и платежа. Не допускается указание нескольких мест. Нереальная дата, ее отсутствие или несуществующий адрес делают вексель недействительным.

– подпись векселедателя. Подпись осуществляется только рукописным способом. Вексель будет недействительным без подписи, или в случае выявления подделки. Для юридических лиц следует обязательно поставить печать и заверить вексель двумя подписями: подписью директора и подписью главного бухгалтера.

Платеж по векселю

Процедура платежа по векселю включает следующие действия:

предъявление векселя к оплате в допустимые сроки. Если дата погашения векселя приходится на выходной день, то платеж осуществляется в первый рабочий день;

немедленную оплату должником указанной в векселе суммы. Отсрочка платежа возможная только в случае форс-мажорных обстоятельств.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

ЭСБЕ/Курс вексельный

← Курс Курс вексельный
Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона
Курс восточных языков →
Словник: Култагой — Лед. Источник: т. XVII (1896): Култагой — Лед, с. 105—107 ( скан · индекс ) • Даты российских событий указаны по юлианскому календарю.

Курс вексельный — меновая ценность иностранных коммерческих векселей, обращающихся в данной стране и служащих орудием международного обмена, вместо денег. Иностранные векселя представляют собой наиболее употребительную и общераспространенную форму, в которой воплощаются текущие обязательства одной страны по отношению к другой. Так как векселя эти обозначены в одной валюте, а покупаются на деньги другой валюты, то вексельный К., по определению Милля, показывает степень силы денег одной страны в покупке денег другой страны; для стран с обесцененной валютой он есть также верный показатель К. этой валюты. Не всегда коммерческие векселя, обращающиеся в данной стране, имеют своим основанием реальные сделки. Часто случается, что привоз и отпуск какой-либо страны, составляющие ее торговый баланс, хотя в общем уравновешивают друг друга, но в данное время не совпадают: так напр., в России, где главный предмет отпуска есть хлеб, вывоз происходит преимущественно в осенние месяцы, между тем как привоз продолжается в течение целого года. В осенние месяцы можно, поэтому, достать в изобилии векселя на иностранные города, потребляющие наш хлеб, но в остальное время года таких векселей находится в обращении очень мало. Для пополнения этого пробела являются бланко-векселя, выдаваемые русскими банкирами на имя своих иностранных корреспондентов, представляющие собой так наз. «непокрытый кредит» и сходные с употребляемыми во внутреннем обороте так наз. «акцептами по дружбе» (Gefälligkeitsaccepte).

Вексельное пари. Нормальный вексельный К. или К. al pari (вексельное пари) есть тот, при котором продажная цена векселя прямо пропорциональна взаимному отношению валют обеих стран. В странах с одинаковыми металлическими валютами взаимное отношение обеих валют определяется весом и пробой монет. Так напр., 1 фунт стерлингов равноценен 20,43 маркам, 100 франков=81 марке и т. д. Если в одной стране существует золотая валюта, а в другой — двойственная, серебряная и золотая, но с возможностью получать платеж в какой угодно из циркулирующих валют, то вексельн. пари определяется тем же способом. Если в одной стране существует золотая (Англия), а в другой — серебряная валюта (Индия), то вексельн. пари последней колеблется, возвышаясь и падая в зависимости от отношения между ценой золота и серебра на всемирном рынке. Если в стране с бумажно-денежным обращением установилась определенная премия или agio при обмене бумажной валюты на туземную золотую или серебряную, то вексельн. пари этой страны относительно стран с золотой валютой определяется сообразно упомянутому agio на золото или, что все равно, disagio на бумажные деньги; если же в такой стране существует обмен с определенным agio только относительно серебра, то при определении пари ее относительно стран с золотой валютой необходимо принять во внимание не только agio, существующее на серебро на месте, но и сравнительную цену, золота и серебра на всемирном рынке.

Колебания векс. К. Помимо колебаний, которым подвергается К. в зависимости от колебаний ценности валют, меновая ценность векселей подвергается еще колебаниям в зависимости от отношения, в данный момент, предложения векселей к спросу на них. Колебания, обусловливаемый только одной этой причиной, остаются в довольно тесных границах, так как они не могут быть выше той суммы, которую необходимо израсходовать на пересылку денег из одной страны в другую. Эти границы колебаний К. выше или ниже пари назыв. золотыми пунктами, в пользу или во вред данной страны. Другой фактор, влияющий на колебания вексельного К. — величина учетного % или дисконта. Так как векселя обыкновенно выставляются срочные (на 2—3 месяца, редко по предъявлению), то в уплату долга, которому срок уже наступил, они могут служить только под условием уплаты кредитору и суммы %, причитающейся до дня истечения срока векселя, так как кредитору придется, получив вексель, дисконтировать его. В соответствии с этим должник старается купить вексель ниже нарицательной его цены на всю сумму дисконта, которую ему придется возместить своему кредитору. Расчет % должен быть именно тот, который существует в стране кредитора, т. е. в, стране акцепта векселя. Колебания К., зависящие от величины дисконта, также не могут быть значительны. К колебаниям нормальным в странах с обесцененной бумажной валютой присоединяются еще колебания патологические, имеющие более интенсивный характер и зависящие от причин, лежащих вне вексельного оборота. Одна из наиболее важных причин этого рода — степень доверия, существующего за границей, в данный момент, к кредитоспособности данной страны, доверия, изменяющегося под влиянием политических событий и даже просто политического настроения. Обыкновенно такие страны отличаются большой внешней задолженностью: их процентные бумаги распространены в большом изобилии по заграничным рынкам. Достаточно малейшего повода, чтобы эти бумаги тотчас же усиленно стали предлагаться к продаже на заграничных рынках и затем возвращаться на родину. Это обратное движение фондов, требуя расплаты, увеличивает пассив страны в международном обороте и может, несмотря на благоприятный торговый баланс, вызвать значительные колебания К.

Способ урегулирования вексельного К. Когда колебания К. зависят только от размера дисконта и от величины спроса и предложения, то способы восстановления равновесия даются самим вексельным оборотом. На первый план выступает арбитраж, из различия К. какой-нибудь биржевой бумаги на разных рынках извлекающий известную выгоду, путем покупки бумаги по более дешевой цене в одном месте и продажи ее в то же самое время по более дорогой цене в другом. Это ведет, постепенно, к большему или меньшему уравнению К. на обоих рынках. С другой стороны, спекуляционная деятельность банкиров содействует и уравнению К. на одном и том же рынке, но в разные периоды. Такое же влияние для страны с неблагоприятным К. имеет возвышение дисконта ее руководящим банковским институтом, так как оно не только удерживает капиталы внутри страны, препятствуя вывозу золота за границу, но и привлекает в эту страну иностранные капиталы, для покушения их на более выгодных условиях, чем дома. Русский вексельный К. Судьбы русского вексельного К. тесно связаны с судьбой русской валюты. Основанием нашей монетной системы с 1839 г. служил серебряный рубль, содержащий 405 долей чистого металла. Находившийся рядом с ним в обращении золотой полуимпериал имел лишь относительную монетную цену в 515 серебряных копеек. Вследствие этого вексельное пари на Лондон определялось сравнительной ценой золота и серебра на всемирном лондонском рынке. По вычислениям И. И. Кауфмана, паритет 3-х месячного (значит уже с включением дисконта) векселя на Лондон в период времени с 1839 по 1855 гг. колебался от 37 до 38½ пенсов золотом за 1 серебряный рубль. Ввиду устойчивости, в то время, нашей валюты, уклонения вексельн. К. от нормального уровня или пари были весьма ничтожны и большей частью (до 1848 г.) — даже в сторону превышения нормы. После крымской войны, вследствие вздорожания серебра, вызванного открытием золотых Калифорнских рудников, и возвышения заграничного дисконта, звонкая монета стала исчезать из России. В начале 60-х гг. запас звонкой монеты достигал 320 млн. руб., из которых около ⅓ было золото, а серебряных рублей в обращении было не менее 200 млн. Отплыв из России этого серебра, главным образом в Германию и Англию, дал самую значительную часть материала для потока серебра, полившегося тогда из Европы в Азию. С 1859 г. серебряная валюта совершенно исчезает у нас из обращения и заменяется бумажной (см. Кредитные билеты, XVI, 612—3.). Так как до 2-й половины 60-х гг. продолжалось вздорожание серебра параллельно с удешевлением золота, то до этого времени сохранял еще полное значение паритет вексельного К., исчисленный по серебряному рублю и торговой стоимости серебра. Со второй половины 60-х гг. производство золота начинает замедляться, а серебра — сильно увеличиваться. Совершившееся вследствие этого удешевление серебра, в связи с происходившими с начала 70-х гг. преобразованиями в монетной системе различных стран, переходивших к золотой валюте, привело к тому, что и для России золото стало служить главным основанием исчисления паритета при всех ее иностранных платежах, и золотой рубль заменил прежний серебряный. На основании прежнего полуимпериала, в 135 долей чистого золота, золотой рубль означал 135 515 × 100 = 26 × 23 103 долей чистого золота, а так как доля чистого золота составляет 1,4564073 пенсов золотом, то золотой рубль составлял 38,177667 пенсов золотом, или 1 фн. стерлинг. был равноценен 6 р. 26,64 к. золотом же, с прибавлением ¾% за три месяца. С изданием нового монетного устава 1885 г. золотой рубль определился как одна пятая часть полуимпериала, содержащего чистого золота 130,68 долей т. е. золотой рубль составляет 130,68 5 = 26,136 долей чистого золота, равняющихся 38,06466 пенс.; с прибавкой же ¾% за 3 месяца, паритет 3-месячного вексельного К. на Лондон составляет 38,06466 + 0,28549 = 38,35 п. 3. за 1 рубль. Уклонения курса от пари, неблагоприятные для России, становятся особенно сильными после восточной войны 1877—78 гг. См. нижеследующую таблицу.

Литература. Goschen, «Theory of foreign Exchanges» (Лондон, 1861); Schraut, «Die Lehre von den auswärtigen Wechselkursen» (Лпц., 1881); Т. Герцка, «Вексельный курс и лаж» (перевод с немецкого, СПб., 1895); Б. Брандт, «Теория вексельного курса» (Москва, 1892); И. И. Кауфман, «Вексельные курсы России за 50 лет, 1841—90 г.» (СПб. 1892); Р. Сементковский, «Наш вексельный курс» («Северный Вестник», май, 1891 г.).

Наивысший и наинизший трехмесячный вексельный курс на Лондон и Париж, по отметкам на спб. бирже в 1839—90 гг., в пенсах или сантимах за один рубль:

Вексель – что это такое простыми словами: особенности ценной бумаги, виды, расчёты, оформление

Многие сотни лет люди, занимающиеся предпринимательской деятельностью, использовали один универсальный тип ценных бумаг для сделок – долговые расписки.

Постепенно они трансформировались в векселя, за которыми закрепилась одна главная функция – расчётные операции. При этом ценная бумага продолжает выполнять задачи по долговому обеспечению.

Рассмотрим подробнее, что такое вексель. Изучим его разновидности, особенности, принципы расчётов, а также нюансы оформления.

  1. Что такое векселя простыми словами
  2. Кто участвует в оформлении векселей
  3. Кому разрешено выдавать векселя
  4. Виды векселей
  5. Простые векселя
  6. Переводные векселя
  7. Как совершается расчёт по векселю
  8. Учёт векселей при индоссаменте
  9. Принципы оформления векселей

Что такое векселя простыми словами

Векселем называют вид долговой ценной бумаги, которая подтверждает денежное обязательство человека непосредственно перед иным лицом.

Сторона, осуществляющая выдачу векселей, принимает ответственность в отношении возврата полученной от кредитора суммы, прописанной текстом в векселе. Фактически это документ, выступающий гарантийным подтверждением выплаты денег, взятых в долг.

Согласно специальным пунктам законодательств разных стран, векселедателю, решившему отказать в уплате или нарушившему срок возврата суммы, грозит серьёзное наказание. Будет серьёзный процесс, вынесение приговора, санкции в отношении движимого/недвижимого имущества.

Когда долг не выплачивается, кредитная история человека получает сильно негативную характеристику.

Кто участвует в оформлении векселей

Если заключается договор с выдачей долговой ценной бумаги, то задействуются минимум две стороны. Именно такой состав обязательным порядком участвует в оформлении векселей:

  • векселедатель – сторона, выступающая эмитентом векселя;
  • заёмщик (кредитор) – лицо, рассчитывающее получить через конкретный период сумму, указанную в тексте векселя. Данный человек – это векселедержатель.

Нельзя просто так заполучить статус векселедержателя, чтобы раздавать деньги и становиться владельцем долговых ценных бумаг. Существует ряд строгих требований, которым нужно соответствовать.

Их называют правилами вексельной дееспособности. В регламенте предусматривается законное право выполнять эмиссию векселей, а также комплекс обязательств по этим бумагам.

Кому разрешено выдавать векселя

При условии полного соответствия правилам вексельной дееспособности разрешение на эмиссию долговых ценных бумаг может быть выдано частным лицам и некоторым организациям. В общем плане действуют такие нюансы:

  • у отдельных людей показатель вексельной дееспособности всегда должна приравниваться к общим требованиям – здравый ум, совершеннолетие и т. п.;
  • Российское законодательство запрещает эмиссию векселей любому из органов местного самоуправления, региональным отделениям, министерствам, администрациям и остальным представительствам власти;
  • исключительно юрлицам, имеющим правоспособность, разрешается принимать комплекс обязательств по оплате долговых ценных бумаг.

Виды векселей

Невзирая на внушительное разнообразие коммерческих отраслей и операций, связанных с займом денег, виды векселей представлены лишь двумя вариантами.

Простые векселя

Эта категория долговой бумаги предусматривает расплату самим эмитентом. Иными словами, кто выдаёт простые векселя, тот самостоятельно их гасит.

Оформление простых векселей никаких сложных моментов не имеет. Есть векселедатель, чьи данные указаны в тексте ценной бумаги. После гашения делается соответствующая отметка и заверение в юридической конторе о прекращении действия долговых обязательств.

Переводные векселя

Форма обязательства, предполагающая осуществление расплаты третьей стороной. То есть в сделке, где используются переводные векселя, появляется дополнительный участник – поручитель по кредиту либо изначально такое лицо (организация), которое желает возвратить заёмные средства.

Применять переводные векселя стоит, когда есть эмитент у должника. Когда выполняется гашение этих бумаг, аннулируются сразу два долговых обязательства:

  1. векселедатель получает деньги от должника;
  2. согласно условиям, эмитент дальше делает выплату кредитору.

Важно! Перевод на посредника обязательств, определяющих уплату долга, возможно делать лишь при единственной ситуации. Она заключается в обязательном извещении третьего лица о намерениях векселедателя!

После получения соответствующего извещения потенциальному плательщику нужно сделать подтверждение своего согласие на проведение расчёта. Такая процедура называется акцептом векселей. Как только акцепты фиксируются на долговых бумагах, комплексы обязательств по оплате переводятся на должника векселедателя.

При сценарии с отсутствующим акцептом векселей существующие обязательства продолжают оставаться у эмитента долговой бумаги. Юридическая сила векселей здесь не утрачивается.

Как совершается расчёт по векселю

Так или иначе, векселя простыми словами – это ценные бумаги, не являющиеся долговыми расписками с соответствующими свойствами. Кроме функции по кредиту, они выполняют расчётные задачи.

Стороны сделки получают благодаря векселю возможности для оформления коммерческого кредита. Тут продавец предоставляет покупателю отсрочку платежа за приобретённую продукцию.

Во время расчёта посредством векселя покупатели завершают сделку, однако, перед продавцом обязуются выполнить гашение долговой бумаги строго в обусловленный срок.

В данной модели торговых операций поставщик, получивший правильно оформленную бумагу, превращается в векселедержателя. Ему становятся доступны три варианта решений:

  1. выполнить передачу векселя – осуществляя индоссамент, использовать его в расчётах при сделках с другими партнёрами;
  2. произвести продажу банку либо иному финансово-кредитному учреждению;
  3. ждать момента гашения векселя, чтобы получить платёж.

Учёт векселей при индоссаменте

Процесс, где совершается продажа долговых ценных бумаг банку через индоссамент, получил название учёт векселей. Во многих финансово-кредитных организациях такие сделки являются желанными. Главное, чтобы продажа реализовывалась до момента гашения.

Если банк покупает вексель, то обязательно удерживается некоторый процент дисконта. Для вычисления значения этой скидки требуется несложная калькуляция:

  1. Ds – дисконт;
  2. Dr – учётная ставка;
  3. Bp – цена долговой бумаги;
  4. Md – срок до момента гашения векселя;
  5. 365/366 – количество дней.

В некоторых ситуациях допустимо с одной стороны задействовать механизм индоссамента. Здесь обязательным условием является отметка на векселе – «Платить…». Вместо многоточия, имя лица, которому должна быть направлена выплата.

При этом необходимо присутствие удостоверенной подписи, поставленной прежним держателем (индоссантом). Кроме этого, отмечается дата сделки, а также номер надписи передачи.

Когда совершается расчёт по векселю, уровень солидарной ответственности возлагается на каждого индоссанта. В ситуации, где момент выплаты долга наступает, но у векселедателя нет возможности совершить расчёт, последнему держателю можно инициировать разбирательство в суде. Тут процесс начнётся в отношении предыдущего владельца.

Нюанс! Во время увеличения количества индоссаментов растёт число лиц, на которых налагается уровень ответственности по долговой ценной бумаге. Это позитивно отражается на векселе, так как его надёжность обеспечивается многими людьми!

Принципы оформления векселей

Необходимо помнить, что неправильное оформление векселя автоматически лишает его актуальности. Бумага превращается в недействительный листок. При заключении сделки важно, чтобы каждая участвующая сторона контролировала точную фиксацию нужных сведений.

Есть специальный нормативный акт – «Положения о простых и переводных векселях». В нём полностью регламентированы нюансы содержания долговой ценной бумаги.

1. Нельзя прописывать параметры выплаты денежных долгов, поскольку векселя являются обычными обязательствами.

2. Ценная бумага должна иметь хоть одну вексельную метку. Юридически это любое использование слова «вексель» – в заголовке либо внутри основного текста.

3. Формат даты возврата денежного долга следует записывать как ЧЧ-ММ-ГГГГ. Бывает, что срока оплаты векселя нет. Такая ситуация разрешается посредством платежа во время предъявления бумаги. Для этих случаев наносится особая отметка с содержанием – «Расчёт в момент предъявления, однако, не раньше…».

Встречаются редкие исключения, где отсутствуют любые пометки о сроке гашения векселя. Тогда общепринятой нормой считается расчёт ровно через 365/366 суток после того, как документ был выдан.

4. Указание суммы долгового обязательства выполняется исключительно прописью и цифрами. В прописном варианте обязательно употребить заглавную букву. Когда допускается ошибка, создающая несоответствия, приоритетом наделяется значение суммы, указанное прописью.

5. Обязательному определению (фиксации) подлежат пункты, в которых отмечаются детали платежа. Как правило, здесь прописывается наименование банка, где векселедатель является клиентом. Допускается оплата долгового обязательства банком, если эмитент об этом просит.

У данного сценария есть специальное обозначение – домициляция векселя. Не слишком популярный расклад, предполагающий, что возможна домициляция векселя, реализуется только при безошибочном указании данных эмитента.

6. На бумаге иногда возможно присутствие надписи поручителя – авалиста векселя. Это поручитель, выступающий дополнительным гарантом выплаты по долговому обязательству. В качестве авалиста векселя нередко выступает банк либо иная финансовая компания, имеющая соответствующий авторитет.

7. У документа непременно должна быть подпись векселедателя. Когда эмитентом выступает юрлицо, требуются подписи ещё двух людей – главного бухгалтера и директора (управляющего). Обязательно заверение векселя с помощью печати организации, которая его выдала.

8. Любые декоративные элементы оформления не стоит применять на долговой ценной бумаге. Технически можно разместить в подобных рамках и узорах микрошрифт, обуславливающий скрытые параметры.

Чтобы избежать любых подозрений и проверок на наличие нерегламентных надписей, лучше отказываться от всяких дополнительных украшений. В ином случае происходит аннулирование векселя из-за дефекта формы.

9. Все пометки, касающиеся индоссамента, должны располагаться на оборотной стороне.

Касательно возможности нахождения дефекта формы должно проявляться повышенное внимание. Аннулирование векселя здесь может произойти, когда при составлении текстового блока в документе стороны отказались либо позабыли сделать фиксацию некоторых реквизитов. Большой риск также появляется при внесении лишних отметок или ненужной информации.

Запомнить! Принципы оформления векселей должны скрупулёзно исполняться. Обнаруженный дефект формы автоматически превращает долговую ценную бумагу в недействительный документ!

Заключение

Следует помнить, что вексель собой представляет вариант долгового обязательства. При этом данную бумагу можно задействовать в качестве средства расчёта.

Её разрешено передавать либо продавать без потери прежнего юридического статуса даже если сменяется владелец. Требуется строжайшее соблюдение норм и принципов оформления векселей, иначе сила документа утрачивается.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: