Небанковская кредитная организация: что это значит

Небанковские кредитные организации: что это такое и чем отличаются от обычных банков?

Кредитные организации – юридические лица, которые имеют право осуществлять финансовые операции, утвержденные законодательством РФ. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1, кредитная организация может иметь статус банка или быть небанковской кредитной организацией. С деятельностью банков сталкивался каждый человек. А вот какие услуги оказывают небанковские кредитные организации и что они собой представляют, знают немногие.

Что такое небанковские кредитные организации

Небанковская кредитная организация (НКО) – организация, которое имеет право на осуществление определенных финансовых операций, и находящаяся под контролем Банка России. Требования к таким организациям, а также виды разрешенных операций указаны в законе №395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». К НКО относятся системы электронных кошельков, организации, которые работают с займами, системы денежных переводов. Но при этом к НКО не относятся МФО (микрофинансовые организации).

Формы собственности НКО могут быть только такими:

  • ЗАО – закрытое акционерное общество;
  • ОАО – открытое акционерное общество;
  • ООО – общество с ограниченной ответственностью.

Отличием НКО от банков заключается в том, что первые оказывают ограниченный спектр финансовых услуг, их перечень утверждает Банк России в зависимости от типа организации.

Виды небанковских кредитных организаций

Законодательством утверждено три вида НКО:

  • ПНКО – платежные небанковские кредитные организации;
  • РНКО – расчетные небанковские кредитные организации;
  • НДКО – небанковские депозитно-кредитные организации.

Каждая из них имеет определенную специфику работы.

ПНКО и их особенности

Платежные небанковские организации осуществляют переводы и платежи: сопровождают и обеспечивают работу электронных кошельков, производят мгновенные перечисления и другие аналогичные операции. Примером платежной НКО являются платежные системы Qiwi, Webmoney, системы переводов Юнистрим и так далее. ПНКО не имеют права принимать вклады или выдавать кредиты – то есть, их деятельность ограничена оказанием следующих услуг:

  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц в части осуществления переводов денежных средств (без открытия банковских счетов);
  • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц и банков-корреспондентов по их банковским счетам без самостоятельного открытия банковского счета;
  • осуществление переводов по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов;
  • инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов для осуществления денежных переводов без открытия банковских счетов;
  • кассовое обслуживание юридических и физических лиц в части переводов денежных средств и инкассации денежных средств и платежных документов.

С деятельностью ПНКО сталкивается практически каждый человек, который использует электронные кошельки или осуществляет переводы в международных платежных системах.

РНКО и их особенности

Расчетные небанковские кредитные организации осуществляют расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц. Им разрешено выполнять такие виды операций:

  • денежные переводы по поручению юридических лиц, а также банков-корреспондентов по их банковским счетам;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • купля и продажа иностранной валюты в безналичной и наличной формах;
  • инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей;
  • кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности»;
  • переводы денежных средств без открытия банковских счетов.

Кроме этих операций, расчетные небанковские кредитные организации могут проводить сделки, указанные в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Есть такие типы расчетных небанковских кредитных организаций

  • Платежные национальные системы. Они осуществляют переводы и расчеты, а также производят обслуживание банковских счетов юридических лиц.
  • Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Они принимают денежные средства, которые потом инвестируют в различные проекты. Все операции осуществляются на основании доверительного управления.
  • Клиринговые компании . Он обеспечивают безопасность проводимых сделок, а также налаживают и контролируют сотрудничество между сторонами. Одними из таких организаций являются ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр» и «Московский клиринговый центр», который осуществляет обслуживание карты «МИР».
  • Расчетные палаты . Они обслуживают клиентов на валютном и фондовом рынках. Например, Национальный расчетный депозитарий, который обслуживает Московскую биржу.
  • Расчетные организации , которые работают на межбанковском рынке. Например, «Платежный центр», обслуживающий популярную платежную систему «Золотая корона».
  • Расчетные центры , которые выполняют денежные переводы физических лиц без открытия им банковских счетов. Например, «Вестерн Юнион» и прочие.

Расчетные небанковские кредитные организации не имеют права открывать и вести банковские счета физических лиц. Они не могут привлекать денежные средства физических и юридических лиц (запрещено оформление вкладов). Также они не имеют права проводить операции по банковским счетам физических лиц, выдавать банковские гарантии, размещать драгоценные металлы.

НДКО и их особенности

Небанковские депозитно-кредитные организации занимаются кредитованием и привлечением вкладов, но не производят расчетные операции. Кроме этого, НДКО осуществляют деятельность на рынке инвестиционных фондов.

Небанковские депозитно-кредитные организации не имеют права открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц. Они не могут осуществлять расчеты по поручению юридических и физических лиц с использованием их банковских счетов, инкассировать денежные средства, расчетные и платежные документы, векселя, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы. Кроме этого, НДКО запрещено открывать филиалы или создавать дочерние учреждения за границей.

Читайте также:
Освобождение от наказания несовершеннолетних

К небанковским депозитно-кредитным организациям относят:

  • Кассы взаимопомощи . Такие организации стали популярными в советские времена. На данный момент их деятельность запрещена во многих странах, так как они приравнены к финансовым пирамидам. Суть привлечения вкладов заключается в том, что каждый предыдущий член общества получает часть денежных средств, вложенных последующим.
  • Кредитные союзы. Их основателями является группа физических лиц, каждое из которых вносит определенный процент в уставной фонд. Деятельность кредитных союзов непосредственно связана с привлечением денежных средств на вклады. Эти денежные средства могут быть выданы в качестве займа третьему лицу или члену союза.
  • Лизинговые компании . Они занимаются кредитованием и предоставляют услуги аренды. Как правило, лизинговые компании являются дочерними учреждениями банков. В аренду могут предоставляют как дорогостоящую технику, так и недвижимость.
  • Ломбарды . Они специализируются на выдаче займов под залог драгоценностей или техники. Если клиент не выкупает залог своевременно, ломбард реализует его, тем самым покрывая свои расходы на покупку этого залога.

Кроме этих организаций, небанковскими депозитно-кредитными организациями могут являться страховые компании. Да, они не привлекают вклады, но имеют право выдавать денежные средства своим клиентам под определенный процент с целью оформления страховых услуг.

Небанковские кредитные организации в России

История образования кредитных организаций началась еще в 5 веке, когда начали формироваться кредитные отношения между племенами. Постепенно общество совершенствовалось, начали развиваться и коммерческие отношения между людьми.

В России НКО стали популярными в 1990-х годах после распада СССР. Стали появляться финансовые пирамиды, которые зарабатывали свой капитал на привлечении вкладов физических лиц.

В 2021 году в марте в Центральном банке зарегистрирована 41 небанковская кредитная организация. Этот показатель изменился с декабря 2020 года, когда на территории государства были зарегистрированы и осуществляли свою деятельность 40 НКО.

Виды небанковских кредитных организаций

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Не всегда целесообразно узко специфические финансовые услуги, делегировать банкам, перегружая потоком клиентов и разрешением возникших спорных ситуаций, отвлекая на это специалистов банковского сектора. Для покрытия спектра финансовых услуг в РФ созданы и функционируют кредитные организации небанковского сектора, о которых пойдет речь в статье.

  1. Небанковские кредитные организации — что это такое
  2. Особенности, в чем отличие от обычных банков
  3. Виды НКО, какие функции выполняют
  4. Небанковская депозитно-кредитная организация (НДКО)
  5. Платежная и расчетная НКО
  6. Что необходимо для открытия НКО

Небанковские кредитные организации — что это такое

Понятие кредитной организации (НКО) содержится в ФЗ No 395-1 1990 года «О банках и…», который со времени принятия претерпел изменения, а список организаций, которые первоначально подпадали под понятие НКО, пополнился.

В 2021 году к таковым относятся организации, которым делегировано право осуществлять отдельные финансовые операции, на основании лицензии, выданной ЦБ РФ. В ограничении объема финансовых услуг заключается отличие от банков, которые наделены полномочиями в полном объеме.

Традиционно к НКО относят:

  • брокерские и дилерские фирмы;
  • благотворительные и пенсионные фонды;
  • кассы взаимопомощи;
  • кредитные союзы;
  • ломбарды;
  • страховые, финансовые, инвестиционные, лизинговые компании;
  • некоммерческие банки.

Место НКО в банковской структуре РФ

Как следует из названий перечисленных НКО, каждая из них специализируется в предоставлении одного, или ряда смежных, узко специфических финансовых услуг. Общим для них являются требования, предъявляемые ФЗ-395-1:

  1. Организационно-правовая форма таких юридических лиц может быть только ООО, ЗАО или ОАО.
  2. Минимальный уставной капитал организации должен составлять не менее 18 миллионов рублей при работе с физлицами, и не менее 90 миллионов рублей – при осуществлении расчетов по поручениям юрлиц.
  3. Организация вправе осуществлять только те операции, которые лицензированы ЦБ РФ, не выходя за пределы компетенции.

80% деятельности НКО в России приходится на деятельность, связанную с:

  • кассовым обслуживанием;
  • переводов денег;
  • выдачей займов под залог (ломбарды);
  • выдачей микрозаймов, на условиях, существенно отличающихся от банковского кредитования.

Особенности, в чем отличие от обычных банков

Первое отличие НКО от банков – сниженные требования к уставному капиталу, который выступает гарантией соблюдения прав вкладчиков в случае банкротства. НКО выполняет финансовые операции с менее значительными суммами. Соответственно, риск ниже. Однако, деятельность НКО также подлежит обязательному страхованию, которое гарантирует клиентам защиту и полное или частичное возмещение потерь, в случае банкротства организации.

  • НКО лишены права на одновременное осуществление трех видов финансовых операций:
  • кредитования;
  • депонирования.
  • расчетных операций.Им может быть делегировано исполнение одной или двух перечисленных операций. В соответствии с этим разделяются на: расчетные и депозитно-кредитные НКО.
Читайте также:
Автономная некоммерческая организация: что это значит

Виды НКО, какие функции выполняют

Как упоминалось выше, НКО, в зависимости от разрешенной деятельности выделяют виды кредитных организаций:

  1. РНКО – расчетные.
  2. НДКО – депозитно-кредитные.

РНКО имеют право на осуществление таких видов финансовых операций, как:

  • обслуживание виртуальных кошельков;
  • кассовое обслуживание (инкассирование);
  • мгновенные переводы и платежи.

НДКО занимают меньший объем рынка финансовых услуг, однако к компетенции относятся услуги, приближающие деятельность к банковской – выдача займов (кредитов) и привлечение заемных средств для получения дохода. Кроме этого, могут производить обмени продажу иностранной валюты, выдавать гарантии банкам от имени юридических лиц. Типичный образец НДКО ломбарды, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, лизинговые центры и страховые компании.

Небанковская депозитно-кредитная организация (НДКО)

Правовое регулирование и перечень разрешенных для НДКО операций устанавливается Положением ЦБ РФ No 153-П, от 21.09.2001 года, особенностей пруденциального регулирования НКО.

В рамках обозначенного регулирования учрежден исчерпывающий перечень банковских операций, которые могут входить в компетенцию НДКО:

  • привлечение денег юрлиц;
  • купля-продажа иностранной валюты;
  • выдача банковских гарантий;
  • размещение, с целью получения прибыли, привлеченных от юрлиц средств от своего имени и за свой счет.

Кроме этого, разрешается совершать «специальные» сделки (некоммерческий банк), которые перечислены в ч.3 ст.5 ФЗ-395-1, а также осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг.

В отличие от банков, НДКО запрещается:

  • привлекать средства физлиц во вклады;
  • юридических лиц – во вклады до востребования (только на определенный срок);
  • открывать и сопровождать банковские счета физических и юридических лиц;
  • исполнять поручения указанных групп лиц по межбанковским расчетным операциям;
  • осуществлять кассовое обслуживание, инкассирование денег, ценных бумаг и векселей;
  • покупать и продавать валюту иностранных государств;
  • размещать во вклады драгоценные металлы;
  • переводить по поручению физлиц деньги, без открытия банковских счетов.

Ограничение деятельности НДКИ на работу с физическими лицами, резко ограничивает финансовые возможности. Одновременно – служит защитой для мелких вкладчиков от потери сбережений, в случае отзыва лицензии или банкротства НКО.

Законно ли, если банк берет комиссию при оплате детского садика?

Ликвидация ООО с нулевым балансом

Платежная и расчетная НКО

С деятельностью РНКО физические лица сталкиваются ежедневно. Пример: осуществление платежей с виртуальных «кошельков» Яндекс-Деньги или Qiwi, перевод денег близким и родственникам на территории РФ или за рубеж. Для осуществления такой операции не требуется открытие банковского счета, что ускоряет систему расчетов и облегчает нагрузку на банки. Гарантией того, что РНКО не вступят в конкуренцию с банками, является запрет на прием вкладов от населения и ЮЛ, а также – выдачу кредитов.

Однако, могут выполнять полезные и востребованные финансовые операции:

  • открывать и вести счета ЮЛ;
  • оказывать услуги ЮЛ и банкам по инкассации денег у мелких и средних организаций;
  • осуществлять мгновенные переводы наличных денег;
  • отдельным видом РНКО является доверительное управление вкладами, переданными физическими и юрлицами. Для этого РНКО, работающие в этом направлении, изучают динамику финансового рынка, определяют приоритетные направления, наиболее выгодные для инвестирования, размещают деньги клиентов или приобретают на их имя акции предприятий, которые приносят доход.

Однако, чтобы не было соблазна рисковать доверенными в управление средствами, запрещено размещать в высокорисковые ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы, несущие риски потерь для вкладчиков.

В связи с укреплением позиции национальной валюты РФ – рубля, для большинства населения потеряло актуальность приобретение иностранной валюты, как средства сохранения денег. Однако, для 1⁄4 населения, которое не стеснено в деньгах, приобретение валюты, остается востребованным. Услуги по обмену рублей на иностранные денежные знаки также осуществляют РНКО.

Что необходимо для открытия НКО

Прежде чем задуматься о регистрации НКО, необходимо прочесть законодательные нормы, регулирующие деятельность этих организаций. Кроме упомянутого выше, ФЗ-395-1, который регулирует деятельность, следует изучить ФЗ-60, от 03.05.2006 г., который внес изменения в размер уставного капитала и определи порядок формирования.

N.B! Учредителям НКО следует помнить, что уставной капитал формируется ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО за счет денег и имущества, принадлежащего учредителям лично! Стоимость вносимого в уставной капитал неденежного имущества не может превышать 20%. При этом у учредителя должно быть свидетельство оправе собственности на указанное имущество, и должно быть введено в эксплуатацию (завершено строительством) на момент внесения доли/покупки акций (п.4.9 Инструкции №135-И ЦБ РФ).

Открытие небанковской финансовой организации можно условно разделить на несколько этапов:

Подготовительный: выбирается направление деятельности учреждения, наименование, организационно-правовую форму, месторасположения центрального офиса и филиалов, состав учредителей/акционеров.

Разработка устава: хотя обилие «стандартизованных» форм и жесткой регламентации деятельности, самостоятельно учредителям разрабатывать устав не рекомендуется. В уставе много подводных камней о которых известно только профессиональным юристам, специализирующимся на оказании услуг финансовым организациям.

Формирование «пакета» документов для регистрации, который включает:

В комплект также входит характеристика учредителей, из вкладов и переданного в уставной капитал имущества. А также — документация, подтверждающая права собственности:

Читайте также:
Регистры бухгалтерского учета: что это значит

Заявления на регистрацию НКО подается в Центральный Банк РФ. Срок рассмотрения поступивших документов и регистрации – долгий: шесть месяцев. Для РНКО срок регистрации меньше – 3 месяца. Регистрация считается состоявшейся после внесения в госреестр (ЕГРЮЛ) сведений. Это делается в течение 5 дней налоговой инспекцией, по месту расположения НКО. О внесении записи в ЕГРЮЛ ЦБ РФ должен уведомить учредителей в течение 3-х дней. С этого момента собственнику предоставляется ровно 1 месяц для внесения 100% заявленного уставного капитала. После уплаты средств в течение 3 дней оформляется лицензия по заявленным направлениям деятельности, действующая бессрочно. С этого момента НКО имеет право осуществлять финансовые операции.

Подробная инструкция по регистрации НКО содержится в главе 6 Инструкции № 135-И ЦБ РФ отступление влечет отказ в регистрации и возврат документов для доработки.

Небанковская кредитная организация: что это, виды и их особенности

Финансовая деятельность – одна из самых развитых экономических отраслей России. Подобная деятельность осуществляется как банковскими организациями и коммерческими банками, так и небанковскими кредитными организациями, предоставляющими некоторые финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Полномочия таких компаний значительно ограничивает законодательство.

Определение

Небанковские кредитные организации (НКО) являются юридическими лицами, которые зарегистрировались в уполномоченных органах и получили разрешение на осуществление определённых финансовых операций в соответствии с выданной Центральным банком РФ лицензией. Проще говоря, это определённые организации, имеющие право предоставлять клиентам некоторые финансовые услуги.

Контролирующим органом небанковских кредитных организаций является Центробанк РФ, который выдаёт разрешающие документы и следит за деятельностью финансовых компаний. НКО могут иметь одну из организационно-правовых форм:

Организационно-правовая форма Комментарий
Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Являются юридическими лицами, основанными гражданами или предприятиями, ответственными за обязательства компании в соответствии с размерами долей в капитале ООО
Закрытое акционерное общество (ЗАО) В акционерных обществах уставный капитал разделён на акции, поэтому участники АО несут ответственность пропорционально количеству имеющихся у них ценных бумаг. ЗАО реализует акции только участникам общества
Открытое акционерное общество (ОАО) В таком акционерном обществе реализация акций осуществляется свободно
Общество с дополнительной ответственностью В РФ почти исчезли подобные общества. Когда у общества не хватает активов для полного погашения, остаток погашается из собственных средств учредителей

Небанковские кредитные организации в РФ обычно создаются как акционерные общества, реже – ООО. Для открытия такой компании необходимо соответствовать ряду требований, главное из которых – сумма уставного капитала 18 млн. рублей.

К НКО законодательных требований меньше по сравнению с банками. Это связано с меньшими рисками по финансовым операциям. Принципиальным отличием небанковских кредитных организаций от банков является существенное ограничение их возможностей и полномочий. Например, если банк вправе выполнять одновременно три вида операций (привлекать депозиты, выдавать кредиты и осуществлять расчётное обслуживание клиентов), в полномочия НКО это не входит. Они могут заниматься или осуществлением расчётно-кассовых операций, или привлечением депозитов и выдачей кредитов.

Любая НКО должна использовать следующие атрибуты:

  • Название организации на русском языке или, при необходимости, аббревиатуру;
  • Название на иностранных языках;
  • Наличие уникального логотипа и печати компании.

Необходимо учитывать, что кредитным организациям, не получившим лицензию от Центробанка РФ, разрешающую предоставлять банковские услуги, нельзя включать в название слово «банк» или «кредитная организация». Если эти слова использованы в названии компании, это может ввести в заблуждение потенциальных клиентов.

Небанковские кредитные организации классифицируются на несколько видов и бывают:

  1. Небанковскими депозитно-кредитными организациями, привлекающими вклады частных или корпоративных клиентов и выдающими займы.
  2. Платёжными небанковскими кредитными организациями, обеспечивающими мгновенные переводы и платежи. У таких компаний два направления работы: осуществление мгновенных переводов и обслуживание виртуальных кошельков (например, Яндекс Деньги или PayPal).
  3. Расчётными небанковскими кредитными организациями, занимающими значительную часть рынка и обладающими более широкими полномочиями (например, Western Union, Межрегиональный клиринговый центр и др.).

Небанковская депозитно-кредитная организация

НДКО имеют право на привлечение вкладов частных лиц, использование средств вкладчиков для получения дохода, куплю/продажу валюты, выдачу гарантий банкам, а также выдачу займов. Могут относиться к следующим компаниям:

  • Ломбардам;
  • Кредитным кооперативам;
  • Кассам взаимопомощи;
  • Лизинговым центрам;
  • Страховым компаниям.

Немного подробнее о каждом виде компаний:

Платёжная и расчётная небанковская кредитная организация

Основная деятельность платёжных небанковских кредитных организаций – осуществление денежных переводов. Подобные компании работают в соответствии с лицензией и отправляют денежные переводы между физическими и юридическими лицами, не открывая расчётные и лицевые счета, к примеру, через виртуальные кошельки. Яркий пример подобной деятельности – сервис Яндекс Деньги.

Следует помнить, что ПНКО не имеют право принимать вклады и выдавать кредиты и могут:

  • Открывать и вести счета организаций;
  • Заниматься инкассацией денежных средств и ценных бумаг;
  • Осуществлять денежные переводы физических и юридических лиц.

Минимальный размер уставного капитала ПНКО составляет 18 млн. руб.

Читайте также:
Оружие массового поражения: что это значит

Наиболее широко распространены среди небанковских кредитных организаций расчётные его виды, наделённые более широким кругом полномочий. Существует два типа расчётных небанковских кредитных организаций. Это:

  1. Паевой инвестиционный фонд. Функционирует на основах доверительного управления, имеет право принимать вклады, чтобы в дальнейшем инвестировать их в перспективные проекты.
  2. Национальная платёжная система. Является организацией, которая осуществляет переводы и расчёты, и обслуживает банковские счета юридических лиц.

В общем, у РНКО нет полномочий на выдачу денежных займов, а также привлечение вкладов. Кроме этого, они не имеют право размещать денежные средства в ценные бумаги с высокими рисками, драгоценные металлы и другие активы. Проще говоря, основная деятельность таких компаний состоит из:

  • Открытия и ведения счетов юридических лиц;
  • Инкассации;
  • Переводов денежных средств без открытия счёта;
  • Купли/продажи иностранной валюты;
  • Сделок с ценными бумагами;
  • Кассового обслуживания.

РНКО не имеют полномочий для привлечения вкладов, открытия счета физическим лицам и выдачи банковских гарантий. Подобные организации составляют примерно 77% из всех функционирующих в РФ небанковских кредитных организаций. Примером РНКО могут служить «Золотая Корона», «Кредит Альянс», «Рапида», «Клиринговый дом».

Минимальный уставный капитал для создания Расчетной НКО:

  • 90 млн. руб. – для получения лицензии, дающей право на осуществление расчетов по поручению юрлиц;
  • 18 млн. руб. – без получения указанной выше лицензии.

Ещё немного информации о нескольких видах НКО:

Особенности

Небанковские кредитные организации весьма разнообразны. Если рассматривать все из них, то это компании в той или иной мере связанные с финансами. К НКО относятся: системы денежных переводов, электронные кошельки, компании, предоставляющие займы (помимо банков и микрофинансовых компаний). Многие подобные организации основываются на базе коммерческого банка, лишённого лицензии из-за того, что он не обеспечил установленную степень капитализации. Деятельность НКО тщательно контролируется уполномоченными органами. Наблюдается стремительный рост количества таких компаний, по этой причине ужесточаются условия открытия.

Для открытия небанковской кредитной организации и получения лицензии Центробанка РФ необходимо прохождение нескольких этапов:

  • Подготовка и передача в Центробанк РФ всех необходимых документов (в том числе устава, документа, подтверждающего формирование и сумму уставного капитала, бизнес-плана, протокола, утверждающего вид и структуру состава компании и других учредительных документов);
  • Рассмотрение Центральным банком РФ предоставленных документов и принятие решения;
  • Передача решения уполномоченного органа для регистрации;
  • Внесение соответствующей записи в реестр, о чём учредителя извещают;
  • Завершающий этап – оплата 100% суммы уставного капитала, которая заявлена учредителем.

На практике открытие НКО является довольно сложным делом. Основное препятствие – размер уставного капитала, который, как писалось выше, должен быть не меньше 18 млн. рублей. Работа таких компаний строго ограничивается законодательно, полномочия и возможности напрямую зависят от вида небанковской кредитной организации. Следует обратить внимание, что расчётные небанковские кредитные организации наиболее распространены и их число растёт. Это объясняется более лояльным условиями получения лицензии и отсутствием рисков.

НКО играют очень важную роль в деятельности финансовых рынков. Благодаря им составляется конкуренция банкам, услуги становятся доступнее, стимулируется развитие банковской структуры. К примеру, популярность электронных денег привела к созданию банками собственных платформ для онлайн-переводов и оплаты счетов.

Что такое небанковская кредитная организация?

В последнее время широкое распространение получили различные небанковские кредитные организации. В основном это финансовые учреждения, предлагающие гражданам быстрые микрокредиты или займы под залог имущества – автомобильные, ювелирные, часовые ломбарды. Однако даже те, кто обращается за помощью МФО и ломбардов не в первый раз, не могут сказать, что такое НКО и имеет ли эта аббревиатура что-то общее с некоммерческими организациями.

Определение НКО

Небанковская кредитная организация – это финансовое учреждение, которое предоставляет определенные банковские услуги, но при этом не является банком. Часто в статьях можно встретить сокращения НКО (а также ПНКО и РНКО, о которых мы расскажем далее), однако не стоит путать это сокращение с аббревиатурой некоммерческих организаций, выглядящей точно так же. Права и обязанности небанковских кредитных организаций прописаны в ФЗ «О банках и банковской деятельности». Деятельность НКО регулируется также другими финансовыми ведомствами РФ, конституцией, кодексами, нормативными актами министерств и международными соглашениями.

Что общего у банков и небанковских КО? Прежде всего, и те, и другие – это юридические лица, осуществляющие некие банковские операции. Для своей деятельности такие компании должны иметь лицензию и некую организационно-правовую форму. Какие это могут быть формы?

  • ООО (общества с ограниченной ответственностью) – юридическое лицо, основатели которого (граждане или предприятия) несут ответственность за обязательства предприятия только в размере долей в капитале компании.
  • АО (акционерные общества) – уставной капитал делится акции, поэтому участники общества несут ответственность только в размере принадлежащих им бумаг. Акционерные общества бывают закрытыми, где ценные бумаги распространяются только между участниками общества, и открытые, в которых акции реализуются свободно.
  • Общество с дополнительной ответственностью – почти исчезнувшее в России явление. Если активов общества не хватает для полного погашения, остаток погашают учредители – из своих средств.
Читайте также:
Участник дорожного движения: что это значит

В России кредитные организации чаще всего создаются в форме акционерных обществ, чуть реже – в виде ООО.

Для любой КО необходимо использование следующих атрибутов:

  • Наименование НКО на русском языке, а также аббревиатура, если необходимо;
  • Перевод названия на иностранные языки;
  • Уникальный логотип и печать фирмы.

Важно помнить, что КО, не получившие лицензию на предоставление банковских услуг от Банка России, не могут использовать в названии слова «банк» и «кредитная организация». Наличие этих сочетаний в названии может ввести потенциального клиента в заблуждение.

Виды НКО

Проследить различия между банковскими и небанковскими кредитными организациями можно, рассмотрев каждый отдельный вид. Сначала мы проанализируем РНКО – расчетные небанковские кредитные организации.

Расчетные НКО создаются для предоставления рассчетно-кассовых услуг как частным лицам, так и предприятиям. Таким образом, список их полномочий включает следующие банковские операции:

  • Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • Осуществление переводов, в том числе юридических лиц – банков-корреспондентов;
  • Осуществление переводов без открытия счета;
  • Инкассацию денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей;
  • Кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • Осуществление купли-продажи валюты, налично и безналично.

Расчетная небанковская кредитная организация может ограниченно размещать денежные средства в долговых обязательствах РФ, депозитах и облигациях ЦБ, кредитах и депозитах рейтинговых банках-нерезидентах стран.

Закон запрещает РНКО осуществлять следующие операции:

  • Привлекать денежные средства физических и юрлиц во вклады;
  • Открывать и вести банковские счетов физлиц;
  • Осуществлять переводы по поручению физлиц по банковским счетам;
  • Привлекать вклады и размещение драгоценных металлов;
  • Выдавать банковские гарантии.

К РНКО можно отнести клиринговые компании. Деятельность клиринговых компаний заключается в освобождении от платежных обязательств между хозяйствующими субъектами. По сути это освобождение компаний от обязанности проводить расчеты в наличной форме.

Паевые инвестиционные фонды – другая форма РНКО. Сокращенно – ПИФ. Это особая форма вложения средств для коллектива вкладчиков. Финансы передаются в доверительное управление и дальнейшее получении прибыли в специальную организацию. Инвестирование в ПИФы происходит посредством покупки паев – определенных долей, которые остаются в собственности покупателей. Управляющая компания, которой переданы средства, выполняет лишь финансовые транзакции.

Национальные платежные системы – тоже форма РНКО. НПС обеспечивает безопасное проведение платежей без участия иностранных платежных сервисов и облегчает бесперебойный расчет по пластиковым картам. По сути, это объединение нескольких отечественных банков, эмитирующих карты. В России это МИР, а в мире – MasterCard, Visa и другие.

ПНКО – платежная небанковская кредитная организация, — в общем-то, выполняет те же функции, что и РНКО, однако спектр предоставляемых услуг более узок. Платежные небанковские кредитные организации имеют право на денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними операций. Каждая ПНКО обязана обеспечить безрисковую систему передов, мгновенных, электронных или мобильных, и платежей. К таким системам можно отнести: • Системы денежных переводов без открытия счета – Контакт, Юнистрим и т. д. • Электронные платежные системы – WebMoney, Яндекс.Деньги и пр. • Платежные системы мобильных операторов.

Небанковские депозитно-кредитные организации

НДКО не занимается расчетными операциями, но позволяет открывать вклады и выдает кредиты. В целом, в перечень услуг НДКО входит:

  • Привлечение денежных средств на неопределенный срок от юридических лиц,
  • Размещение во вклады денежных средств от юрлиц от своего имени и за свой счет,
  • Операции с иностранной валютой в безналичной форме,
  • Выдача банковских гарантий,
  • Осуществление операций на рынке ценных бумаг.

При этом НДКО не имеют права:

  • На привлечение средств физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок и средств юридических лиц во вклады до востребования;
  • Открывать и вести банковские счета как физических, так и юридических лиц и осуществлять расчеты по ним;
  • Заниматься кассовым обслуживанием, инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
  • Операции с иностранной валютой в наличной форме,
  • Привлечение драгоценных металлов и размещение их в вкладах,
  • Осуществление переводов денежных средств по поручению физлиц без открытия счетов.

Другими словами, НДКО могут только выдавать кредиты физическими и юридическим лицам и принимать вклады и инвестиции от них. К таким организациям относятся кредитные потребительские кооперативы, которые представляют собой союз физических или юридических лиц, объединенных по признаку места жительства или рода деятельности. Члены союза делают взносы – первоначальные, при вступлении, ежемесячные или другие). Из полученного фонда пайщикам раздаются кредиты под проценты.

Кассы взаимопомощи – вариация КПК. Это общественная организация, также основанная на добровольных взносах в общий фонд. В отличие от кооперативов, участники кассы взаимопомощи могут получить займ из средств фонда без процентов. Такая форма НДКО была особенно распространена в СССР. На сегодняшний день кассы взаимопомощи на законодательном уровне запрещены во многих странах, так как именно под них чаще всего маскировались финансовые пирамиды.

Читайте также:
Участник юридического лица: что это значит

Еще один вид НДКО – ломбарды. Автомобильные, ювелирные, часовые и ломбарды домашней техники – все эти компании выдают кредиты под залог имущества заемщиков. Эксперты советуют пользоваться услугами ломбардов только в тех случаях, когда вы точно знаете, что сможете выплатить кредит – дело в том, что проценты в таких организациях очень высокие, и люди с серьезными финансовыми проблемами обычно только глубже уходят в долги или лишаются имущества. К тому же, получить займ в ломбарде можно, заложив только ликвидное имущество – то есть то, что можно продать по хорошей цене.

Лизинговые компании предоставляет услуги, совмещающие в себе аренду и кредитование. Другими словами, это возможность приобретать имущество на правах аренды с переходом в собственность. Часто такими услугами пользуются юридические лица, закупающие дорогостоящее оборудование или транспорт. Как правило, лизинговые компании – дочерние структуры коммерческих банков.

Страховые компании также можно отнести к небанковских КО. За счет полученных взносов они выдают кредиты крупным корпоративным организациям из сфер промышленности или торговли. Также, как и банковские компании, они часто открываются при банках.

Итак, мы рассмотрели основные виды небанковских кредитных организаций. НКО в любом их проявлении – известный населению финансовый институт, который, впрочем, до сих пор не снискал такого доверия, как банки. Однако на сегодняшний день именно небанковские КО остаются самой распространенной альтернативой услугам банков. Зная об особенностях НКО, вы сможете выбрать наиболее выгодную услугу и оградить себя от мошенников.

Что такое небанковские кредитные организации: какие есть виды и как они работают?

Финансовый рынок сегодня развивается стремительными темпами, и теперь граждане сталкиваются, помимо банков, с таким явлением, как небанковские кредитные организации. Разумеется, у многих возникает резонный вопрос: что это такое? Эту тему и рассмотрим в данной статье.

Что это?

Небанковская кредитная организация – юрлицо, официально прошедшее процедуру регистрации, имеющее законно обоснованное разрешение на свою деятельность и право осуществлять те или иные финансовые операции. Основанием служит лицензия, выдаваемая Центробанком РФ.

Выражаясь более обывательским языком, НКО – это компании, предоставляющие своим клиентам определённые услуги финансового характера.

Примечание 1. Деятельность НКО определяется ФЗ №395-1 от 02.12.1990 “О банках и банковской деятельности”.

Контролирует работу небанковских организаций Центральный Банк России:

  • он выдаёт документы, разрешающие финансовую деятельность;
  • он же проводит мониторинг работы компании.

НКО имеют доступ к таким формам собственности:

  • ЗАО;
  • ОАО;
  • ООО.

Примечание 2. Одно из главных требований, которое нужно соблюсти для открытия НКО, – уставной капитал объёмом не меньше 100 000 евро.

Ниже рассмотрим, какие небанковские организации бывают.

Виды НКО

В России разрешены такие виды:

  1. Небанковские депозитно-кредитные организации. Их функционал сводится к привлечению вкладов от частных и корпоративных источников и предоставлению кредитов.
  2. Платёжные небанковские кредитные организации. Как понятно из названия, такие учреждения специализируются на оперативных переводах и платежах. Соответственно, деятельность этих НКО имеет два направления – мгновенные перечисления средств и сопровождение/обеспечение работы электронных кошельков, таких как Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney, PayPal и т.д.
  3. Расчётные небанковскике кредитные организации. Они обладают самыми широкими возможностями. Основные направления работы – инкассация, торговля иностранной валютой, вексели (подробнее – ниже). В то же время РНКО не могут предоставлять кредиты и привлекать вклады. Все операции в рамках данных компаний проводятся без открытия счетов.

Теперь стоит более подробно разобрать что относится к тем или иным видам НКО, и как это функционирует. Мы рассмотрим подвиды и конкретные примеры, чтобы иметь более чёткое представление о явлении.

Небанковские депозитно-кредитные организации интересуют среднестатистического пользователя в первую очередь. Эти компании работают со вкладами и занимаются кредитованием, при этом – не проводят расчётные операции.

Специализируются НДКО на физических лицах, хотя и с юрлицами тоже так или иначе взаимодействуют. Депозитно-кредитные учреждения небанковского происхождения работают в основном по двум операциям:

  • предоставление заёмных средств физлицам (чаще всего) и юрлицам (реже);
  • приём вкладов и инвестиций от частных клиентов и от представителей бизнеса.

Также НДКО выдают гарантии, осуществляют деятельность на рынке инвестиционных фондов и обеспечивают другие операции, сопровождающие приём депозитов и выдачу кредитов.

Кассы взаимопомощи

Это общественные объединения, опирающиеся на добровольные взносы граждан. Из этих взносов создаётся финансовый фонд.

Такая форма кредитной организации в советские времена была довольно популярна.

Примечание 3. Сегодня же во многих государствах кассы взаимопомощи запрещены, т.к. под их видом часто функционируют финансовые пирамиды.

Кредитные кооперативы

Кредитные кооперативы – организации, похожие на кредитные союзы, но они могут предоставлять займы своим членам и за счёт кредита, оформленного в банке.

Это интересная альтернатива классическим источникам кредитования.

Читайте также:
Отзыв дипломатического представителя: что это значит

Кредитные союзы

Подобные союзы представляют собой группы людей, объединившихся для обеспечения возможности кредитования участников.

Члены КС сами делают взносы и занимаются привлечением и приёмом вкладов от населения. Когда накапливается некоторая сумма, она может быть выдана в качестве займа члену союза или третьему лицу.

Для таких объединений характерны более высокие, чем в банках, ставки как по вкладам, так и по процентам для кредитов.

Лизинговые компании

К таким учреждениям относятся НДКО, предоставляющие услуги аренды и кредитования.

В первую очередь сервис таких организаций интересен бизнесу: например, в контексте приобретения дорогой техники. Их содействие способствует оптимизации налогообложения.

Примечание 4. Нередко компании, занимающиеся лизингом, являются “дочками” коммерческих банковских организаций.

Ломбарды

Такие учреждения хорошо известны обывателю, даже если он не прибегал к их услугам. Практически в каждом городе есть или частный ломбард, или даже крупная сеть таких заведений.

Характерное свойство кредита, выдаваемого ломбардом, – его дороговизна. Высокий процент является нормой для таких заведений. Однако это несколько оправдывается тем фактом, что деньги можно получить без какой-либо мороки: достаточно лишь иметь в наличии залог.

В роли залогового имущества могут выступать ценные вещи, такие как продукты ювелирного дела и транспортное средство. Взаимодействие с клиентом также выстраивается на основании договора, но сроки использования заёмных средств куда более сжатые, чем в случае с банками.

Страховые компании

На первый взгляд страховые организации не могут относиться к НДКО, ведь кредиты и депозиты не являются их профилем. Однако они нередко предоставляют средства в качестве кредита в пользование заёмщику за счёт накопленных страховых взносов клиентов.

В первую очередь клиенты таких учреждений – представители класса больших корпораций. Подобные организации обычно имеют отношение к промышленности или оптовой торговле. Иными словами, в вопросах кредитования страховщики ориентируются на бизнес, а не на частных лиц.

Примечание 5. Страховые компании часто создаются при банках или входят в консорциумы банковских организаций.

Платёжные небанковские кредитные организации осуществляют выплату и отправку переводов без открытия счетов. В отличие от РНКО, платёжные НКО имеют более узкий профиль: главная суть – в обеспечении безопасности операций отправки и получения денег. Это касается и электронных платёжных систем, и мобильных платежей.

  • системы денежных переводов вроде Contact и Юнистрим;
  • электронные кошельки – Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney и т.д.;
  • платёжные сервисы операторов, предоставляющих услуги мобильной связи.

Примечание 6. ПНКО не принимают клиентские вклады и не предоставляют займы.

С представителями ПНКО рядовой обыватель имеет дело постоянно, ведь многие из нас пользуются электронными кошельками и платёжками. Часто это куда удобнее стандартной банковской операции – по соображениям оперативности и доступности.

Такие компании учреждаются для организации расчётно-кассового обслуживания юридических и физических лиц. Помимо этого, РНКО покупают-продают безналичную валюту на межбанковском рынке, осуществляют биржевую деятельность и работают в общем секторе финансовых услуг.

Есть такие виды компаний, которые являются расчётными небанковскими кредитными организациями:

  • клиринговые компании, которые обеспечивают безопасность проводимых сделок и налаживают сотрудничество между сторонами;
  • расчётные палаты, работающие на фондовой рынке;
  • расчётные палаты, занимающиеся обслуживанием своих клиентов на валютном рынке;
  • центры (расчётные), обеспечивающие обслуживание систем проведения платежей;
  • центры, специализирующиеся на обслуживании сервисов переводов без открытия счетов.

РНКО разделяют на два типа – паевые инвестиционные фонды и национальные платёжные системы.

Паевые фонды принимают денежные средства для последующего инвестирования в проекты перспективного развития. Делается это на основании доверительного управления.

Платёжные нацсистемы обеспечивают расчёты и переводы, а также обслуживают юрлица по банковским счетам.

С РНКО и физлица, и юрлица имеют дело постоянно, т.к. сегодня дистанционные операции являются нормой и даже предпочтительной формой финансовых манипуляций. Конкретные примеры – Золотая Корона, Кредит Альянс, Клиринговый дом, Рапида.

Специфика функционирования в России

Как видим, примеров НКО довольно много – все эти организации объединены тем, что, так или иначе, они занимаются деятельностью, связанной с финансовой сферой.

В целом, к НКО относятся электронные кошельки, разнообразные системы денежных переводов, учреждения, работающие с займами – кроме банков и МФО.

Законодательно контроль над деятельностью небанковских организаций осуществляется самым тщательным образом: количество таких компаний продолжает увеличиваться, что порождает необходимость в жёстком отборе.

Процесс получения лицензии от ЦБ РФ для открытия НКО подразумевает преодоление ряда этапов:

  1. Подготовка и предоставление в Центробанк России нужной документации, к которой относятся устав (определяет создание и обеспечение уставного капитала), бизнес-план, протокол с информацией о виде и структуре учреждения и т.д.
  2. Рассмотрение Центральным Банком поданных бумаг и вынесение им решения по части возможности открытия НКО и выдачи лицензии.
  3. Передача решения уполномоченным органом в подразделения, отвечающие за регистрацию.
  4. Внесение записи в реестр и извещение учредителя о наступивших обстоятельствах.
  5. Завершение процесса определяется оплатой – 100% суммы уставного капитала, который был заявлен учреждающей стороной.
Читайте также:
Нарушение уставных правил взаимоотношений

Мы видим, что открыть НКО весьма непросто. Прежде всего нужно выдержать требование по объёму капитала, а сумма не должна быть меньше 100 000 евро. Кроме того, даже при соответствии финансовых возможностей предъявляемым требованиям, решение ЦБ может быть отрицательным – по разным причинам. Корректное содержание документации также во-многом определяет исход заявки.

Работа небанковских учреждений строго регулируется законом, а арсенал возможностей пребывает в зависимости от типа НКО. При этом периодически происходят какие-то изменения в законодательной сфере, которые привносят существенные правки в порядок работы небанковских кредитных организаций.

Все имеющиеся ограничения, предъявляемые требования по капиталу и документации определяют довольно жёсткий отбор. Однако, несмотря на это, небанковских организаций становится всё больше: связано это с упрощением лицензирования и отсутствием рисков.

Заключение

В качестве вывода можно сказать следующее: НКО – учреждения, по набору финансовых услуг во-многом аналогичные банкам. Хотя есть свои отличия. Например, для НКО действует запрет на операции повышенного риска. Что же касается контроля над деятельностью, то в России над некоммерческими организациями, как и над всеми банками, стоит Центробанк.

Небанковская кредитная организация (НКО)

Небанковская кредитная организация (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются Банком России. Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.

В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Согласно инструкции ЦБ РФ № 129-И от 26 апреля 2006 года «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», РНКО осуществляют такие виды деятельности:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.

Иными словами, РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.

В настоящее время на рынке можно выделить следующие группы РНКО:

• клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский клиринговый центр» и др.;

• расчетные центры на рынке ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;

• расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий Московскую межбанковскую валютную биржу;

• расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например НКО «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона» и имеющая соглашения более чем со 130 банками;

• расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».

Платежная небанковская кредитная организация имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО появился с выходом закона «О национальной платежной системе». По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.

Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», НДКО могут осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий;

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;

• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также осуществлять расчеты по ним;

Читайте также:
Форма государственного устройства: что это значит

• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;

• покупать и продавать наличную иностранную валюту;

• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.

Единственным примером такой организации можно привести созданное в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.

Порядок открытия всех НКО прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

Административно-территориальное устройство субъектов РФ

Понятие об административно-территориальном устройстве, основные принципы

Одним из основных атрибутов государства является административно-территориальное устройство. Если унитарное государство подразделяется на административно-территориальные единицы, то государство федеративного устройства включает в себя субъекты, территория которых, в свою очередь, состоит из административно-территориальных единиц.

Правовая основа административно-территориального устройства субъекта Российской Федерации – Конституция РФ, законодательные и иные нормативно-правовые акты федерального уровня, устав субъекта Федерации, закон об административно-территориальном устройстве субъекта Российской Федерации.

Административно-территориальное устройство субъектов РФ – это обоснованное разделение территории на административно-территориальные единицы, согласно которым выстраивается система государственных и муниципальных органов с учетом исторических и культурных традиций, а также хозяйственных связей и имеющейся инфраструктуры.

Граница территориально-административной единицы – линия, которой определены пределы территории административно-территориального образования, то есть пространственный предел функционирования соответствующих государственных и муниципальных органов, установленный в законодательном порядке.

Как правило, границы административно-территориальных единиц в субъектах Российской Федерации идентичны границам соответствующих муниципальных образований.

Классификация принципов разделения административно-территориальных единиц

Подразделение на административно-территориальные единицы основано на определенных принципах. Основным принципом административно-территориального устройства субъекта Российской Федерации является экономический принцип. Согласно этому принципу, должен осуществляться следующие действия:

  • Осуществление учета естественных рубежей, экономической направленности территории;
  • Реализация контроля численности и плотности населения, принадлежностью населенных пунктов к определенным экономическим центрам;
  • Определение направлений и характера путей сообщения, развития средств связи;
  • Формирование экономических и организационных условий для эффективно действующих государственных и муниципальных органов.

Следующий принцип – сопоставление исторически сложившейся системы расселения и тенденций развития таковой системы.

Национальном принципом подразумевается проведение учета национального состава населения, его характерных особенностей, создание условий для компактного проживания в границах определенной административно-территориальной единицы. Целевое назначение национального принципа – развитие культур различных национальностей, культурно-бытовых традиций, а также различных видов деятельности национальных и этнических групп народов с малой численностью населения, которые проживают на территории субъекта Российской Федерации.

К принципам административно-территориального устройства субъекта РФ также следует отнести приближение к населению государственного и муниципального аппарата.

Важнейшим принципом является учет мнения местного населения при решении вопросов организации новых или уже существующих административно-территориальных единиц.

Характеристика различных административно-территориальных единиц

Административно-территориальная единица – это часть территории субъекта Российской Федерации в определенных границах, которая устанавливается с целью реализации функций государственного управления, которая была образована при административно-территориальном делении субъекта РФ, имеющая статус и наименование, установленные законодательными актами.

Основными административно-территориальными единицами являются сельские районы и города.

Сельский район представляет собой административно-территориальное образование, которое не входит в состав иных административно-территориальных образований, которое включает в себя несколько сельских советов, поселковых советов и городов районного значения и имеющее единый административный центр

Одним из видов сельского района является национальный район, на территории которого проживают граждане Российской Федерации, который относит себя к определенной этнической общности, которая находится в ситуации национального меньшинства на территории субъекта Российской Федерации.

На территории Алтайского края находится Славгородский немецкий национальный район.

Город областного (республиканского) значения – административно-территориальная единица, которая включает в себя город и административно подчиненный один или несколько населенных пунктов вместе с землями, которые прилегают к их территории и являются необходимыми для развития и обслуживания города и населенных пунктов.

В городе областного значения населения должно составлять не менее 50 тысяч человек. В свою очередь, крупные города подразделяются на внутригородские районы.

Внутригородским районом называется – административно-территориальная единица, которая входит в состав областного (республиканского) значения, и состоит из части его территории и административно подчиненного ему населенного пункта в совокупности с землями, прилегающими к ним, которые являются необходимыми для развития города и населенных пунктов.

Читайте также:
Прекращение права собственности: что это значит

Помимо городов областного значения, территория субъекта Российской Федерации включает в себя также город районного значения.

Городом районного значения называется административно-территориальная единица, которая входит в состав сельского района и состоит из города и земель, прилегающих к нему, которые необходимы для развития городской инфраструктуры. Численность населения города районного значения должна составлять не менее 11000-15000 человек. Численность регулируется законодательными актами об административно-территориальном устройстве каждого российского субъекта по различным критериям.

Отдельными случаями предусмотрено определение меньшего по численности населения города, но имеющего важное промышленное, социально-культурное и историческое значение, к категории «город районного значения».

Сельский район включает в себя такие административно-территориальные единицы, как поселок и село.

Поселком городского типа называется единица, на территории которой размещены промышленные предприятия, строительные объекты, узлы железнодорожного сообщения и иные объекты промышленной инфраструктуры или основное назначение которой – это предоставление санитарных услуг или организация летнего отдыха для населения, численность которого более 3000 человек.

Отдельными случаями предусмотрено определение населенных пунктов с меньшим количеством населения, но имеющих перспективу развития экономики и демографического роста населения.

Сельским населенным пунктом называется село, деревня и иные населенные пункты сельского типа, основной деятельностью жителей которого является сельскохозяйственное производство.

Сельское поселение – территориальная единица, включающая в себя несколько сельских населенных пунктов, объединенных общей территорией, границы которой совпадают с границами муниципального образования, имеющего статус сельского поселения.

Предусмотрено наличие на территории Российской Федерации закрытого административно-территориального образования.

Закрытое административно-территориальное образование – образование, в границах которого располагаются промышленные предприятия военной отрасли – разработка, изготовление, ранение, утилизация оружия массового поражения; переработка радиоактивных материалов; военные и иные объекты, которые обладают особым режимом безопасного функционирования и ораны государственной тайны, в частности специальные условия проживания граждан на этой территории.

Московская область включает в себя три ЗАТО – г. Краснознаменск, поселок Восход и поселок Молодежный.

В качестве административного центра административно-территориального образования выступает городской или сельский населенный пункт, находящийся в пределах территории соответствующего образования, определяемый в качестве местонахождения органов государственной или муниципальной власти.

Новый тип административно-территориальных единиц

В последнее время начинают формироваться нетрадиционные административно-территориальные единицы.

Территории города Москвы подразделена на округа, а округа, в свою очередь, на городские районы.

При объединении некоторых субъектов, бывшие субъекты приобрели положение, называемое «административно-территориальная единица с особым статусом».

Федеральным законом, принятого 14 октября 2005 года №6 «Об образовании в составе Российской Федерации в результате объединения Красноярского края, Таймырского автономного округа и Эвенкийского автономного округа», а именно частью 1 статьи 5 регламентировано создание административно-территориальной единицы с особым статусом в границах Таймырского (Долгано-Ненецкого) и Эвенкийского автономных округов.

Данный особый статус установлен федеральным законодательством, Конституцией РФ и законодательными актами нового субъекта Российской Федерации.

Под особым статусом административно-территориальных единиц предполагается сохранение территории, которой им уже принадлежала на момент объединения с иными субъектами России. Уставами вновь образованных российских субъектов устанавливаются специальные правовые нормы об этнических меньшинствах, которые проживают на территории административно-территориальных единиц с особым статусом. В состав государственных органов исполнительной власти входит специальный орган по делам населения административно-территориальной единицы с особым статусом.

В Пермском крае создано Министерство по делам Коми-Пермяцкого округа, руководителем которого является префект – представитель края на территории округа.

В Пермском крае Законодательное собрание включает в себя 60 депутатов, 2 из которых представляются квотой, закрепленной за Коми-Пермяцким округом. Такая же норма распространена и на Красноярский край. Иные административно-территориальные единицы не имеют подобного представительства.

Вопросы по административно-территориальному устройству относятся к компетенции законодательных и исполнительных органов государственной власти субъекта Российской Федерации. К вопросам в сфере административно-территориального устройства законодательных органов государственной власти субъекта России относятся следующие:

  • Формирование, объединение, преобразование, ликвидация административно-территориальных единиц;
  • Установление и изменение границ административно-территориальных единиц;
  • Определение и перенос административных районных центров;
  • Рассмотрение предложений о присвоении административно-территориальным единицам, их переименовании.

Ведение органа исполнительной власти субъекта (глава администрации, губернатор) включает в себя такие действия, как:

  • Формирование, объединение, преобразование, ликвидация городов районного значения, дачных или рабочих поселков, сельских населенных пунктов (села, деревни, хутора и иные виды населенных пунктов сельского характера);
  • Внесение проектов нормативно-правовых актов в орган законодательной власти по вопросам в сфере административно-территориального устройства;
  • Подготовка материалов с предложениями присвоения наименований и в переименовании административно-территориальных единиц;
  • Присвоение имен государственных или общественных деятелей, представителей культуры, науки, улицам и иным элементам населенных пунктов;
  • Регистрация, учет, и структурирование административно-территориальных единиц субъекта Российской Федерации.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: