Обратный вексель: что это такое, описание и особенности

Вексель — что это, кто его выпускает и как он работает

В этой статье мы рассмотрим понятие «векселя». С одной стороны это простой документ, но с другой — имеет множество нюансов и особенностей. Мы познакомимся с его историей, видами и функциями.

1. Что такое вексель простыми словами

Впервые векселя использовались в Италии на рубеже ХІІІ-ХІV веков. В российский язык термин вошёл от немцов в XVIII веке.

Создание векселей и обращение в нашей стране регулируется не Гражданском кодексе РФ, а вексельным правом. Это международный закон, который был принят 7 июня 1930 г. и называется: «О единообразном законе о переводном и простом векселе». На него ссылается федеральный закон от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».

  • Векселедатель — тот, кто выпустил вексель (заёмщик);
  • Векселеполучатель — кому направлен вексель (кредитор);
  • Векселедержатель — держатель векселя, которое получит деньги в момент погашения;

Законодательно долг по векселю должен быть погашен вовремя: либо в тот же день, либо в течение двух дней после наступления даты платежа. В случае отказа платить, можно будет подать протест по векселю через нотариуса. При этом даже не потребуется суда.

2. Особенности, функции и свойства

2.1. Кто может выпустить

Вексель не является эмиссионной ценной бумагой и не требует государственной регистрации. Его могут выписать обычные физические и юридические лица. Единственным требованиям является: наличие 18 лет и трудоспособность.

Не могут выпускать органы исполнительной власти РФ.

2.2. Вексель и облигации — в чём различия

Облигация является эмиссионной ценной бумагой, подлежащей регистрации. Выпускается компаниями, муниципальными округами и государством на крупные суммы. Они котируются на фондовом рынке и имеют купонный доход (премия своим кредиторам). Не выпускается в бумажной форме.

Вексель же является индивидуальным долговым обязательством, по которому не всегда есть обязательство заплатить проценты кредитору.

Общее у этих инструментов то, что они являются долгами с чётко прописанной датой погашения.

2.3. Функции векселя

  1. Получение кредита;
  2. Можно оплатить товар, услугу без предварительной оплаты;
  3. Обеспечение сделок;
  4. Инструмент денежных расчётов между юридическими и физическими лицами;
  5. Можно покупать и продавать;
  6. Можно использовать в качестве залога;

Во многом вексель используется для отсрочки платёжа за приобретенные товары. Он признаёт долг без дополнительных условий, но только если документ составлен по правилам.

2.4. Свойства

  1. Абстрактность (имеют только денежное обязательство);
  2. Передача третьем лицам;
  3. Бесспорность (займ не может быть оспорен);
  4. Солидарность (ответственность несут все лица);
  5. Документарность (строгий бланк);
  6. Не требует судебных разбирательств, поскольку достаточно нотариальный протест;

3. Простой и переводной вексель — что это такое, в чём отличия

3.1. Простой

Примерами может служить обычная операция продажи товара, когда у покупателя не хватает денежных средств. Вместо денег продавец выписывает простой вексель, согласно которому покупатель должен выплатить ему долг в срок. В момент выплаты обязательство просто передаётся покупателю (иногда говорят гасится).

Какие реквизиты должны быть прописаны в простом векселе:

  • Вексельная метка о типе;
  • Денежная сумма цифрой и прописью;
  • Срок и место платежа;
  • Адрес получателя платежа;
  • Место, дата составления;
  • Подпись, кто выдает документ (векселедателя);

Срок платежа указывается в виде:

  • По предъявлении;
  • По времени от предъявления;
  • По времени от составления;
  • На фиксированный день;

3.2. Переводной

Какие реквизиты должны быть прописаны в переводном векселе

  • Вексельная метка о типе;
  • Денежная сумма цифрой и прописью;
  • Срок и место платежа;
  • Адрес получателя платежа;
  • Место, дата составления;
  • Нахождение и данные плательщика;
  • Указание кому или по приказу кого должен быть погашен;
  • Подпись, кто выдает документ (векселедателя);

В данном случае ценная бумага несёт ценность, которую можно продать другому лицу.

4. Виды векселей

  1. Именными (на конкретного человека). Передача по индоссаменту запрещена. Возможна передача только по цессии.
  2. Ордерные (на предъявителя). Держатель может заменяться индоссаментом с указанием нового держателя. В большинстве случаев этот тип.
  1. Казначейские (для покрытия государственного дефицита бюджета);
  2. Коммерческие (товарные);
  3. Финансовые (для получения кредитов);
  4. Бланковые (когда цена товара точно неизвестна);
  5. Дружеские (выдаются при 100% доверии);
  6. Бронзовые (без реального обеспечения, вымышленные);
  7. Обеспечительные;
  8. Ректа-вексель (именной);
  9. Авансовый (в счёт будущей работы);

Авалированный вексель — даёт дополнительную гарантию банка (авалиста) по платежам.

Банковский вексель — похож на банковский депозит, но застрахован в системе АСВ.

5. Вексельный словарь терминов

Аллонж — дополнительный лист на случай, если на обратной стороне векселя нет места для записей.

Аваль — гарантия оплаты (поручительство). Выглядит в виде специальной надписи «per aval» у имени плательщика.

Авалист — гарант. Банки могут выступать в его роли.

Акцептом — принятие на себя обязательства уплатить по переводному векселю плательщиком.

Индоссамент (от итал. “in dosso” — спинка, хребет, оборотная сторона) — запись на обратной стороне об указание перехода прав от одного векселедержателя другому векселедержателю. Процедура передачи называется индоссирование.

Индоссант — векселедержатель, который имеет право требовать долг.

Индоссат — получает право требования и становится векселедержателем.

Тратта — переводной вексель. Трассант — тот, кто выдает. Трассат — тот, кто платит.

Ремитент — тот, кому выписали тратту.

Смотрите также видео “что такое вексель”:

Вексель: обязательные реквизиты, виды, особенности учета и погашения

  • 10 Марта, 2020
  • Финансы
  • Бисеров Александр

Одним из денежных инструментов, способным заменить в расчетах деньги, которые используются на современном этапе, является вексель. Сфера применения векселей достаточно широка. Они используются при расчетах между контрагентами, а также как залог при получении кредита, как средство обеспечения обязательств третьего лица, при оформлении товарных кредитов.

Понятие векселя

Вексель – это денежное долговое обязательство по строго определенной форме, выданное одной стороной другой стороне в письменной форме. По окончании срока данное обязательство дает право держателю векселя требовать с должника сумму, указанную в векселе. Тот, кто выдает вексель, – векселедатель. Соответственно, тот, кому выдан вексель, – векселедержатель. Иными словами, вексель – это долговая расписка, составленная по строго установленной форме. Данная форма предусматривает набор обязательных атрибутов.

Читайте также:
Право собственности: что это такое, описание и особенности

Обязательные реквизиты векселя

Перед тем как приступить к рассмотрению этого вопроса, необходимо уточнить, что векселя бывают двух типов – простые и переводные.

Простой вексель оформляет сделку двух сторон – того, кто выдал обязательство (векселедатель) и того, кто предоставил деньги или отсрочку по платежу (векселедержатель). Тут все просто (поэтому вексель и простой) – векселедатель выдает вексель векселедержателю, тем самым подтверждая обязательство по истечении какого-то периода оплатить оговоренную сумму. Впоследствии векселедержатель (либо иное лицо, которому предыдущий владелец передал вексель) предъявляет данную ценную бумагу обратно векселедателю, и тот закрывает долговое обязательство, возникшее при выдаче векселя. Реквизиты простого векселя являются базовыми.

Отличие переводного векселя в том, что векселедатель выпускает (эмитирует) вексель, но по данному долговому обязательству будет платить не он, а некое третье лицо, которое должно векселедателю. То есть векселедержатель предъявит вексель не векселедателю, а третьему лицу, которое и погасит данное обязательство. Естественно, что плательщик – третье лицо должен быть согласен уплатить (акцептовать) денежную сумму, прописанную в векселе. Переводной вексель называется красивым итальянским словом «тратта».

Итак, что же относится к обязательным реквизитам векселя?

Вексель в любом случае должен быть оформлен на бумажном бланке.

На нем должны быть следующие сведения:

– в оглавлении бланка указывается название – «Вексель»

– сумма долгового обязательства;

– обещание оплатить обязательство без каких либо дополнительных условий;

– срок и место платежа;

– указание лица, которое должно получить деньги;

– дата и место оформления;

– подпись лица, выдавшего бумагу (векселедателя).

Сумма пишется цифрами и прописью. При расхождении правильным считается указанное прописью.

Все вышеперечисленное относится как к обязательным реквизитам простого векселя, так и к аналогичным атрибутам переводного.

Что дополнительно указывается в переводном векселе

У переводного векселя есть дополнительное обстоятельство, связанное с тем, что необходимо согласие плательщика – третьего лица оплатить выданный вексель. Данное согласие называется акцепт.

Следовательно, дополнительно обязательным реквизитом переводного векселя является указание плательщика и подтверждение его согласия (акцепт) оплатить долг по векселю.

Для этого плательщик ставит свою подпись на векселе.

Следует обратить внимание на то, что если в документе отсутствует хотя бы один из обязательных реквизитов векселя, он считается недействительным.

Но есть определенные исключения.

Что можно не указывать в реквизитах векселя

Не являются критичными следующие обстоятельства:

– в случае отсутствия срока платежа вексель оплачивается сразу при его предъявлении;

– если не прописано место платежа, им считается адрес плательщика (также актуально для обязательных реквизитов переводного векселя);

– при не указании места составления подразумевается, что он выписан по адресу векселедателя;

– если на векселе имеются поддельные подписи или подписи неправомочных лиц, то последующие подписи других лиц силы не теряют (актуально при наличии индоссаментов).

Особенности передаточной надписи

Немаловажное отличие векселя от аналогичных долговых обязательств состоит в том, что он может быть передан от первоначального векселедержателя последующему по передаточной надписи. Такая надпись называется «индоссамент». Такая отметка проставляется на обороте векселя, и с ее проставлением другое лицо может требовать получения платежа.

Если таких других лиц за время жизни векселя достаточно много, и оборотной стороны уже не хватает для индоссамента, то к векселю оформляется добавочный лист, который называется аллонж, на котором и продолжают фиксироваться передаточные надписи. Если передаточная надпись оформлена на конкретное лицо, то при передаче векселя следующему владельцу необходимо проставить новый индоссамент, где текущий владелец ставит свою подпись в знак согласия на передачу векселя. Этот индоссамент называется бланковым. Если же запись звучит как «на предъявителя», то это значит, что новых индоссаментов для передачи векселя не требуется. Предыдущие владельцы, передавшие вексель посредством индоссамента, несут солидарную ответственность перед последующими владельцами векселя в равной мере с плательщиком по векселю. Но это только в том случае, если в отметке прежнего владельца векселя нет слов «без оборота на меня». В случае наличия такой фразы подразумевается, что человек или организация не берут на себя никаких обязательств по данному долговому обязательству перед последующими владельцами. Последнему векселедержателю придется требовать долг с должника самостоятельно, или, в случае если это переводной вексель, — с плательщика.

Дополнительное обеспечение векселя

Также платеж по векселю может быть дополнительно обеспечен полностью или частично с помощью поручительства (аваля). Оно дается третьим лицом (обычно это банк) как за векселедателя, так и за плательщика, если вексель переводной. Отметку об авале можно сделать непосредственно на векселе, аллонже или даже на отдельном листе. Следует отметить, что поручитель (авалист) и тот, за кого он поручился, несут солидарную ответственность.

Те не менее риск опротестовывания бумаги при отсутствии хотя бы одного из обязательных реквизитов векселя никто не отменяет.

Типы векселей

В хозяйственной деятельности используются два типа векселей: товарные и финансовые. Их обращение регламентируется разными нормативными актами.

Товарный вексель выдается любым юрлицом и используется в расчетах за товары, оказанные услуги или произведенные работы. Для удобства бланки таких векселей единого образца выпускаются Министерством финансов РФ и реализуются через банки.

Финансовый вексель изначально выдается с целью заимствования денег. Выпуск таких ценных бумаг разрешается только банкам, то есть организациям, имеющим соответствующую лицензию, которая выдана ЦБ РФ). Финансовые векселя приобретаются для получения прибыли из-за увеличения их стоимости или получения процентов. Выступают как объект купли-продажи в нетоварных операциях.

Читайте также:
Отрасль права: что это такое, описание и особенности

Наибольшее распространение на рынке получили финансовые векселя.

При помощи векселей коммерческие предприятия могут между собой получать или выдавать займы, не привлекая для этого банки с их комиссиями и процентами за услуги. Финансовый вексель также может быть просто продан или передан в залог, так как ликвиден и имеет статус ценной бумаги. Векселя могут замещать и экономить оборотные активы.

Преимущества и недостатки использования

– при предъявлении векселя его погашение не может быть оспорено;

– если дело доходит до суда, то каких-либо дополнительных аргументов не требуется;

– в любой момент его можно перепродать;

– помогает оптимизировать уплату налогов;

– можно использовать вместо денег;

– дает возможность отсрочить платеж.

Но есть и некоторые сложности и недостатки.

Основными минусами являются:

– отсутствие гарантии возврата долга;

– судебное разбирательство может длиться несколько месяцев;

– третья сторона может и не принять вексель в качестве оплаты, если у нее есть сомнения в платежеспособности векселедателя.

Научная электронная библиотека

Топсахалова Ф. М.-Г.,

2. Виды векселей и их характеристика

Различают простые и переводные векселя.

Простой (соло-вексель) – письменный документ, содержащий про­стое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должни­ка) уплатить при наступлении срока определенную сумму денег дер­жателю векселя.

Переводной вексель (тратта) – письменный приказ векселедателя (трассанта) об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу – держателю векселя (ремитенту).

В обращении переводных векселей участвуют три стороны:

  • трассант – векселедатель, лицо, выдающее вексель;
  • трассат – лицо, ответственное по векселю; плательщик, кото­рому векселедержатель предлагает произвести платеж;
  • ремитент – лицо, в пользу которого выписан вексель; первый приобретатель, получающий вместе с векселем право требовать и пла­теж по нему.

Переводной вексель выдается векселедателем (должником, покупате­лем, плательщиком) на имя первого держателя (продавца, кредитора).

Процесс обращения простого векселя может быть представлен следу­ющим образом:

Процесс обращения переводного векселя представлен на следующей схеме:

В случае с простым векселем векселедатель одновременно является И плательщиком. При выписке переводного векселя (тратты) векселедатель (трассант) указывает наименование плательщика, а также наи­менование того, кому или по приказу кого должен быть совершен Платеж. Плательщик, указанный в переводном векселе, должен акцеп­товать вексель, т.е. поставить на нем свою подпись и отметку «акцеп­тован», «принят», «заплачу» и тем самым принять на себя обязатель­ство оплатить вексель при наступлении указанного срока.

Векселедатель простого векселя и акцептант переводного являются главными должниками по векселю и несут ответственность за оплату векселя в срок.

Различие между векселями заключается в природе лица, выписы­вающего вексель. В простом – это должник, в переводном – это, как правило, кредитор. Отсюда и различия в характере самих векселей. В простом – это личное обязательство уплаты, а в переводном – указа­ние (приказ) уплаты третьему лицу.

Вексель должен содержать следующие реквизиты:

1) вексельную метку, т.е. наименование указанного документа, на языке, на котором документ составлен;

2) ничем не обусловленное обязательство произвести платеж опре­деленной суммы денег; вексельная сумма указывается прописью, либо прописью и цифрами. В случае расхождения, правильной является сумма прописью. Если разногласия имеются между суммами прописью, то вексель считается выписанным на меньшую сумму; вексельная сумма может включать проценты;

3) указание срока платежа. Если срок не указан, то рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении. Срок обозначается датой:

  • на определенный день (например, обязуюсь заплатить15.05.2002г.) Если срок приходится на нерабочий день, то платеждолжен быть осуществлен в первый рабочий день, следующий за датойплатежа;
  • во столько-то времени от составления (дни или месяцы); отсчетначинается со дня составления векселя (день даты составления не вхо­дит в счет), и днем платежа считается последний день срока. Если срокуказан в месяцах, то срок платежа наступает в то число последнегомесяца, которое соответствует числу написания векселя. Если нет тако­го числа, то в последнее число месяца;
  • по предъявлении (максимальный срок – в течение года от со­ставления);
  • во столько-то времени от предъявления. Отсчет срока начинаетсясо дня предъявления, таковым считается отметка плательщика на век­селе о согласии на оплату или дата протеста. Срок оплаты не долженпревышать год со дня составления;

4)место, в котором должен быть совершен платеж. В качестве местаплатежа может быть место жительства плательщика (для организации -юридический адрес) или другое место, обозначенное в векселе (напри­мер, банк). Если место платежа не указано, то в качестве такового рас­сматривается место, обозначенное рядом с наименованием плательщика(совпадает с местонахождением плательщика);

5)наименование лица, кому или по приказу кого платеж долженбыть совершен;

6)дату и место составления векселя. Точная дата составления вексе­ля указывается рядом с указанием места его составления. При отсут­ствии даты невозможно определить, имело ли право лицо, подписав­шее вексель, выступать в качестве векселедателя. Дата необходима дляопределения вексельного срока, если вексель должен быть представ­лен к платежу во столько-то времени от составления, во столько-товремени от предъявления или по предъявлении (т.е. не позднее 12 ме­сяцев со дня его составления);

7)подпись векселедателя – собственноручная; нанесена рукопис­ным путем. Если вексель выписан юридическим лицом, то необходима также печать организации.

В переводном векселе вместо обязательства об оплате указывается предложение уплатить определенную сумму денег, а также наименова­ние того, кто должен осуществлять платеж – плательщика.

Отсутствие любого из обязательных реквизитов лишает вексель юридической силы.

Платеж по векселю может быть обеспечен полностью или в опреде­ленной части вексельной суммы посредством аваля, т.е. вексельного поручительства. Аваль дается третьим лицом или одним из лиц, подпи­савших вексель. Авалист отвечает за платеж так же, как и тот, за кого он дал аваль.

Аваль оформляется специальной подписью авалиста, которая дела­ется на лицевой стороне векселя или на добавочном листе к векселю(аллонже). В авале указывается, за кого выдана банком гарантия, местои дата выдачи, проставляются подписи двух первых должностных лицбанка

Читайте также:
Перепись населения: что это такое, описание и особенности

Действующее вексельное законодательство предусматривает возмож­ность передачи векселя из рук в руки в качестве платежа с помощью индоссамента.

Индоссамент – передаточная надпись на векселе или аллонже, удо­стоверяющая, что право по векселю передается к другому лицу, вы­полняющая в то же время гарантийные функции.

Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссантом. Лицо, получающее вексель по индоссаменту, – индоссатом. К Индоссату переходят все права и обязательства по векселю.

Процесс передачи права на оплату векселя называется индоссацией.

Ремитент может поступить с векселем двояко: либо предъявить его к оплате трассату, либо сделать на оборотной стороне векселя передаточную надпись и передать права на оплату векселя другому лицу.

При этом векселедержатель может:

– хранить вексель у себя до наступления срока платежа и затем предъявить его к оплате при наступлении срока его погашения;

– передать вексель третьему лицу (а тот может передать другому) для погашения долга; получить ссуду в банке под залог векселя в порядке учетавекселей.

Существуют следующие варианты индоссаментов: простой; залого­вый; инкассовый (препоручительный); бланковый; на предъявителя; исключающий ответственность индоссамента за платеж по векселю; исключающий необходимость протеста векселя в отношении данного индоссанта.

В простом (ничем не обусловленном) индоссаменте указывается наименование банка, какому (или по приказу какого) необходимо заплатить вместо индоссанта, и его адрес. В залоговом индоссаменте подчеркивается то, что банк, которому необходимо заплатить по век­селю, является векселедержателем по этому векселю; в инкассовом (препоручительном) – то, что банк выступает как доверенное лицо индоссанта, имеющее право получить причитающиеся деньги. Индос­самент, не содержащий указаний на лицо, в пользу которого он сде­лан, относится к бланковым. Индоссамент на предъявителя означает приказ заплатить любому предъявителю векселя. Индоссамент, исклю­чающий ответственность индоссанта за платеж: по векселю, должен содержать надпись: «Вместо меня заплатите коммерческого банку, по адресу, но без оборота на меня». Индоссамент, исключающий необходи­мость протеста векселя, означает, что лица, к которым предъявлен иск по переводному векселю, не могут противопоставить индоссанту возражения об оплате векселя.

Отказ от акцепта векселя должен быть нотариально удостоверен. Нотариально удостоверенный отказ плательщика от оплаты носит на -звание вексельного протеста.

При непоступлении платежа векселедержатель отправляет вексель кредитору или любому другому обязанному по векселю лицу вместе с протестом о неплатеже.

В зависимости от целей и характера сделок, лежащих в основе вы­пуска векселей, а также от их обеспечения, различают коммерческие, финансовые и фиктивные векселя.

Коммерческий вексель представляет собой документ, посредством которого оформляется коммерческий кредит, т.е. средства, предостав­ляемые в товарной форме продавцами покупателям, в виде отсрочки платежа за проданные товары. Сфера его обращения ограничена, по­скольку он обслуживает только процесс продвижения товаров на рын­ке и обусловливает кредитные обязательства, выданные для заверше­ния этого процесса посредством замены дополнительного капитала, необходимого на время обращения.

Объектом коммерческого кредита служит товарный капитал, а его субъектами выступают агенты товарной сделки: продавец-поставщик и покупатель. Коммерческий вексель, как известно, является кредит­ным документом, средством инкассирования долга и вместе с тем об­ладает платежными свойствами.

Коммерческие векселя появляются в обороте на основании сделки купли-продажи товаров в кредит, когда покупатель, не обладая в мо­мент покупки достаточной суммой свободных денег, предлагает про­давцу вместо них другое платежное средство – вексель, который мо­жет быть как его собственным, так и чужим, но индоссированным, содержащим передаточную надпись.

Товарный вексель обеспечен теми суммами, которые поступят к векселедателю от продажи купленных при помощи этого векселя това­ров. Именно такие покупательные векселя являются основой вексель­ного оборота, поскольку они ограничены конкретными сроками и сум­мами проданных в кредит товаров.

Финансовые векселя используют для оформления ссудных сделок в денежной форме. Формализация денежного обязательства финансовым векселем является способом дополнительного обеспечения своевремен­ного и точного его выполнения с целью защиты прав кредиторов. Век­селя могут также подразделяться на платежные, когда они подлежат оплате, и обеспечительные, служащие лишь для обеспечения предостовляемого кредита. Тратты, выставленные банком на банк, обычно являются финансовыми траттами, посредством которых один банк пре­доставляет другому возможность воспользоваться кредитом путем продажи этих тратт на рынке. Они служат в основном для выравнивания тонных разрывов платежного баланса и часто являются способом финансирования спекулятивных операций с ценными бумагами.

Фиктивными называют векселя, происхождение которых не связа­но с реальным перемещением ни товарных, ни денежных ценностей. К ним относятся дружеские, бронзовые (дутые) и встречные векселя.

Дружеским называется вексель, когда одно предприятие, являюще­еся кредитоспособным, «по дружбе» выписывает вексель другому, ис­пытывающему финансовые затруднения, с целью получения после­дним денежной суммы в банке путем учета залога данного векселя.

Встречный вексель выписывается партнером с целью гарантии оп­латы по дружескому векселю.

Бронзовыми (дутыми) называются векселя, выданные от вымыш­ленных или некредитоспособных лиц.

Что такое вексель и зачем он нужен: объяснение человеческим языком на простом примере

Приветствую уважаемого читателя! Сегодня я постараюсь кратко рассказать, кто выписывает и оплачивает вексель, какие операции с ним проводят. Какие есть выгоды и риски у инвестиций в вексельные бумаги, как их проверить и определить стоимость.

Вексель – это самостоятельный финансовый инструмент, имеющий общее происхождение с долговой распиской. Он подтверждает долг и намерение его вернуть в четко оговоренный срок.

Что означает вексель и зачем его выписывают

Расчет векселями ведется между продавцами и покупателями. Финансовый инструмент дает отсрочку платежа. Документ имеет строгую форму и правила заполнения. В подписании участвуют векселедатель (эмитент, заемщик) и векселедержатель – кредитор, получатель выгоды.

Читайте также:
Перемена имени: что это такое, описание и особенности

Получатель может требовать от должника возмещения займа.

Успей воспользоваться удвоением налогового вычета до 31 декабря 2021 г.

  1. Бесспорность. Долг погашается в любой ситуации полностью.
  2. Безусловность.
  3. Только денежная форма.
  4. Обращаемость. Передается без ограничений от одного владельца к другому с помощью передаточной записи без согласия эмитента.
  5. Независимость и отвлеченность от других сделок. Он сам имеет ценность и юридический статус отдельно от дополнительных условий.
  6. Бланк строгой отчетности
  1. Расчет за товары, услуги с отсрочкой. Вексельная расписка выступает как обеспечение сделки.
  2. Получение и оформление займа. Векселем оплачивают материальные ценности, услуги, возвращают ссуды, выдают кредиты. Кредиторам удобна его строгая форма и простота передачи, а также гарантия возврата задолженности в указанный срок.

Бумага одновременно обеспечивает возврат долга и фиксирует его возникновение. Важность этого инструмента в том, что до момента погашения он проходит несколько держателей, гасит обязательства при меньшем количестве денег в обороте и ускоряет расчеты.

Кто его может выписать

Права на оформление собственного векселя называются вексельной дееспособностью. Его могут выпускать как компании, так и люди. Человек, который может выписать кредитный билет и отвечать по финансовым обязательствам, должен быть совершеннолетним (старше 18 лет), психически здоровым.

Где и когда можно их использовать

Применение вексельных схем не ограничивается товарным оборотом. Компании привлекают дополнительные финансовые ресурсы, а также реструктурируют кредиторские задолженности. Количество выпускаемых векселей не ограничено, поэтому они выпускаются по мере необходимости вливания денег.

  • эмиссия;
  • продажа для привлечения инвестиций;
  • учет выданных и погашенных бланков, чтобы не допускать «серых» схем и подделок на фондовом рынке;
  • выдача или проведение взаиморасчетов;
  • погашение.

Оплата возможна по окончании срока или по требованию кредитора. Без указания срока расписку признают недействительной. Особенной внимательности требуют срочные векселя, так как после окончания срока выплата долга производится только по соглашению сторон.

Чтобы подстраховаться перед передачей векселя плательщику, я рекомендую сделать его копию.

При заключении товарной сделки схема вексельного обращения выглядит так:

  1. После договоренности товар поставляется покупателю.
  2. Банк должника акцептует (принимает к оплате) вексель.
  3. Документ предъявляется в установленную дату.
  4. Проводится платежное поручение на счет продавца.

Как проверить

Вопрос о проверке ценной бумаги особенно остро встает, если она досталась вам не напрямую от должника. Банки проводят ее в присутствии и по заявлению клиента. При письменном обращении подтверждается или опровергается фиксация документа в реестре ценных бумаг, верифицируется подлинность бланка и всех сделанных отметок.

Чтобы не дать себя обмануть, помните следующее:

  1. Бумага считается недействительной, если нарушена форма оформления, предписанная нормативами.
  2. Документ будет признан подделкой, если сфальсифицированы некоторые его части.
  3. В содержании не должно быть допущено ошибок и исправлений, информация по владельцу подлинная.
  4. Полиграфическое качество поддельных образцов выдают размытые печати и излишне яркие цвета, блики на основной информации или низкое качество бумаги.

Самый надежный способ убедиться в подлинности долгового обязательства – обращение к эмитенту.

Вексель – это ценная бумага?

Да. По российскому законодательству он соответствует этому определению по следующим критериям:

  1. Установленная форма составления и оформления.
  2. Обязательные сведения обо всех участниках.
  3. Содержит и подтверждает описание прав, которые передаются только вместе с документом и при его предъявлении.

Как выглядит

Так выглядит фото бланка векселя. Его можно скачать в сети бесплатно или приобрести в нужном количестве и оформлении.

Обязательные реквизиты

К форме векселя предъявляются очень строгие требования. Он оформляется на обычном листе бумаге или на фирменном бланке, это зависит от векселедателя. Получатель выплаты может быть указан, но документ допустимо оформлять без этого.

К обязательным реквизитам относятся:

  1. Вексельная метка или обозначение типа документа, например «простой вексель».
  2. Дата и место составления документа.
  3. Обязательство уплатить долг, составляющий определенную сумму. Она указывается цифрами и прописью.
  4. Срок и место платежа.
  5. Реквизиты плательщика и кредитора. В ордерном (на предъявителя) бланке получатель не указывается.
  6. Подпись владельца ценной бумаги (эмитента).
  7. Реквизиты плательщика (для переводного векселя).

Очень важно заполнять документ без исправлений, не оставлять незаполненных полей, не допускать сокращений. Расписку признают недействительной, если допущены ошибки в оформлении.

Акцепт

Акцептованный вексель подтверждает согласие плательщика оплатить указанную в нем задолженность. До момента выдачи акцепта обязательства лежат на эмитенте, после подписания – на трассате. Это лицо, указанное в документе как плательщик).

Выгодоприобретатель может предъявить расписку к оплате или передать другому лицу. Для операции достаточно передаточной надписи (индоссамента) на обратной стороне бланка. Количество подписей о передаче не ограничено.

Кроме подтверждения в обращении, часто используется протест векселя. Акт фиксирует отказ плательщика выполнять платеж или указывать его точную дату. Неакцептованные бумаги выходят из оборота, их нельзя предъявить к оплате или опротестовать неплатеж.

Формы

Федеральный закон РФ № ФЗ-48 «О переводном и простом векселе» различает два вида долговых ценных бумаг: простой и переводной. Эти обязательства отличаются количеством участвующих лиц.

Простой

Соло-вексель выписывается плательщиком, это долговая расписка. Она указывает, что векселедатель в определенный срок выплатит деньги в оговоренном размере и месте. Применяется при заключении сделки между покупателем и продавцом в качестве платы за товар. После определенного в документе срока векселедержатель предъявляет бумагу должнику, а тот оплачивает задолженность. Кредитор передает погашенный документ эмитенту.

Переводной

Тратта (переводной вексель) содержит поручение векселедателя плательщику выплатить указанную сумму кредитору. Получателем средств по переводному векселю векселедатель может назначить себя.

Эмитент берет на себя выполнение обязательств, если плательщик откажется их выполнять, то есть не выдаст акцепт.

Чаще всего траттой пользуются, когда у векселедателя есть должник. Когда обязательство погашается, одновременно ликвидируются две задолженности: лица, которое выписало вексель, и его должника.

Читайте также:
Общий режим: что это такое, описание и особенности

Авалированный

Поручителем по простому и переводному векселю может выступать третье лицо (чаще всего банк). Дополнительная гарантия называется авалем. Поручительство указывается на лицевой стороне или дополнительном листе векселя. В надписи должны быть реквизиты банка-поручителя, подписи представителей и печать организации.

Гарант и должник несут совместную ответственность за выплату долга.

Такой механизм повышает безопасность вексельного обращения.

Виды векселей и их отличия

Долговые бумаги имеют несколько классификаций в зависимости от изменяющегося признака:

  1. Организация, которая их выпустила.
  2. Причина выпуска и цель выдачи.
  3. Плательщик по обязательству (векселедатель либо третье лицо).
  4. По получателю оплаты.

Именной

Отличается тем, что содержит реквизиты выгодоприобретателя.

Если получатель не указан, платеж получит любой предъявитель.

Банковский

Выдается банком для аккумулирования инвестиций или финансирования программ и проектов. Его можно сравнить с депозитом.

Казначейский

Выпускается государством, чтобы обеспечить расходы по необходимым направлениям.

Коммерческий

Участвует в сделках между продавцами и покупателями, дает возможность отсрочки платежа. Помогает купить и продать товар в кредит, без денег.

Финансовый

Закрепляет возникновение долговых обязательств при выдаче ссуды, гарантирует ее возврат. Предприятия приобретают их у партнеров, не имеющих задолженностей.

Примеры использования простого векселя

Простой долговой документ часто выпускается в обращение. Например, фермер приобретает шлифованную доску у ООО «Спектр» за 300 000 рублей, вносит аванс 30 % (это 90 000 рублей), а на оставшуюся часть долга в 110 000 выписывает вексель. В бумаге он указывает, что оплатит его до 15 мая 2019 года. В этот день представитель ООО «Спектр» предъявляет ему долговой документ и получает деньги.

Вексель и долговая расписка: в чем различия

Имея одну и ту же суть, эти понятия отличаются по юридическому статусу. В обоих случаях должник обязуется выплатить определенную сумму кредитору, но вексель все же имеет ряд отличительных свойств:

  1. Он сам может быть объектом сделки купли-продажи или обмена на другие ценности.
  2. Его разрешается включать в уставной капитал.
  3. Не требует подписания соглашения о переуступке долга.

Отличия от облигации

Основное отличие в том, что облигации предполагают серийный выпуск, это эмиссионные ценные бумаги. Вексельное обращение больше рассчитано на штучное оформление или мелкие партии. Государство следит за эмиссией облигаций, поэтому проводит их обязательную регистрацию. Держатель векселя беспрепятственно может рассчитаться им; облигация не имеет свободного хождения как платежный инструмент. Кроме того, вексельный бланк оформляется в отличие от акций и облигаций только на бумажном носителе.

Преимущества и недостатки использования векселей

С помощью вексельного обращения коммерческие предприятия могут получать или выдавать денежные займы, не привлекая банковскую сферу с ее комиссиями и процентными ставками за услуги. Кроме того, имея статус ценной бумаги, он ликвиден, может быть либо продан, либо использован в качестве закладной.

Вексельные бланки замещают и экономят оборотные активы, их несложно заполнять, удобно использовать.

Я выделю самые важные плюсы:

  1. Бесспорное погашение обязательств.
  2. Взыскание задолженности через суд не требует аргументации.
  3. При необходимости его можно продать.
  4. Помогает оптимизировать оплату налогов.
  5. Используется вместо денег.
  6. Дает отсрочку платежа.

Как известно, у любой медали две стороны, поэтому выпуск векселей влечет за собой сложности и неудобства.

  1. Отсутствует гарантия возврата долга, его обеспечение.
  2. Процедура возмещения по решению суда длится несколько месяцев.
  3. Его может не принять в качестве оплаты третья сторона.

Как использовать простой вексель, чтобы избежать контроля со стороны банка

Его нужно оформить как бронзовый или дружеский. Они выдаются на хороших отношениях, не имеют обеспечения, не связаны с реальными сделками.

Передача прав

Для мобильности ценной бумаги применяется возможность ее предъявления другим лицом. Когда коммерсанты получают их от контрагентов, то могут либо предъявить обязательства к оплате, либо рассчитаться ими за товары, услуги. Сделать это можно с помощью передаточной надписи – индоссамента. На оборотной стороне векселедержатель (индоссант) указывает, кому передает бланк, ставит дату, подпись.

Какие бывают варианты индоссамента

Передача прав может быть полной либо частичной, вексельная расписка передается с указанием реквизитов выгодоприобретателя (именной индоссамент) или без них. Бизнесмены страхуются от солидарной ответственности при передаче права, оформляя безоборотные векселя, указывая в примечании «без оборота на меня».

Платеж по векселю

Векселедержатель предъявляет документ к оплате в оговоренный срок. Дата сдвигается, только если приходится на праздничные или выходные дни. Эмитент может самостоятельно оплатить обязательство либо обратиться с поручением (инкассо) в банк. Банковская организация переводит средства, извещает об этом плательщика. За операцию взимается комиссия от суммы платежа.

Протест векселя

Если по предъявленному к погашению векселю получен отказ от оплаты, векселедержатель обращается к нотариусу для оформления акта протеста. Отказ от платежа фиксируется нотариально на следующий день после его получения. Вексель регистрируется как опротестованный.

Особенности инвестирования в компании векселедателей

Как и на депозитах, доходный процент от инвестиций в векселя зависит от периода и размера вложений. Доходность по ценным бумагам банков с высоким рейтингом надежности ниже вкладов в среднем на 2-5%. Менее устойчивые банковские компании предлагают выгодные ставки по вложениям в векселя.

Причины выгодности вексельного билета для вложений:

  • ликвидность;
  • прогнозируемая прибыльность;
  • мобильность финансового инструмента;
  • простота использования.

Важно не забывать о недостатках инвестиций в долговые ценные бумаги

  • высокая цена на векселя;
  • возможность досрочного погашения с потерей потенциальной прибыли;
  • отсутствие страхования;
  • уплата налога на доход 13 %.

Заключение

Я постарался дать объективную оценку вложениям в векселя, у них есть существенные плюсы и минусы.

Почитайте на моем сайте материалы об альтернативных вариантах инвестирования в ценные бумаги. Зная, что представляет собой вексель, вы сможете грамотно распорядиться активами и получить максимальную прибыль.

Желаю вам удачи и высоких доходов от вложений!

Читайте также:
Разделение властей: что это такое, описание и особенности

Регрессное требование — это обратное требование в гражданском праве. Регрессивное требование: краткое описание, особенности и характеристики

Регрессное требование – это правовая норма, которая относится к финансовой и страховой области экономики. Чаще всего с этим понятием сталкиваются юристы, занимающиеся гражданскими исками. Согласно установленным правилам, организация, возместившая нанесенный ущерб, может воспользоваться правом регрессного требования страховщика и истребовать от виновника компенсацию в размере выплаченного возмещения. Такое правило заложено в ст. 1081 ГКРФ и других нормативных актах. Часто данным правом пользуются страховые организации, пытающиеся таким образом минимизировать убытки.

Что такое регрессное требование

Это понятие часто встречается в исках, направленных на возмещение затрат страховых компаний, и адресованы такие претензии виновникам аварии. Подобная норма впервые появилась в банковском и финансовом секторе. Банк обращался с регрессным требованием к лицу, выдавшему недействительный вексель, по которому банк уже произвел оплату. Составной частью регрессного требования является прямой иск в судебные инстанции.

Как работает право регрессного требования

Регрессное требование — это актив самой страховой компании, который она пытается реализовать. Размеры возможного возмещения в данном случае ограничены суммой страховых выплат. Эта норма заложена в п. 1 ст.1081 ГК РФ. Кроме этого, страховая организация может затребовать компенсацию расходов, которые возникли при рассмотрении страховых случаев или при рассмотрении дела в суде. В последнем случае данный пункт обязательно должен быть включен в исковое заявление.

Страховые требования по ОСАГО

Самый распространенный вариант возникновения регрессивного требования – это предъявление претензий по полису ОСАГО. С большей степенью вероятности страховщик может затребовать денежную выплату в следующих случаях:

  • Если вред здоровью или жизни потерпевшего причинен вследствие злого умысла. К примеру, наезд, если он был сделан специально, и это было доказано в судебном порядке, становится поводом для того, чтобы истребовать денежную выплату с виновного лица.
  • Если ущерб был причинен из-за лица, действующего в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Доказательством этого факта могут служить акты медосвидетельствования. Регрессное требование страховщика не может быть удовлетворено, если факт алкогольного опьянения (или наркотического) не был доказан медицинскими работниками. Такие акты приобщаются к делу и могут служить доказательствами с той или иной стороны.
  • Если ущерб при ДТП был нанесен лицом, которое на данный момент времени не имело права управлять транспортным средством. Это значит, что регрессные требования страховой компании имеют юридически надежную базу, если нарушитель не имел водительского удостоверения или был его лишен за предыдущие нарушения ПДД.

Иные случаи применения регрессного требования

Это возмещение как нельзя актуально в случаях злостного нарушения правил поведения при возникновении ДТП. Правда, чтобы воспользоваться данным пунктом закона, представитель страховой компании должен доказать, что виновник ДТП действительно скрылся с места происшествия. Административный протокол, зафиксировавший факт совершения подобного правонарушения, не будет являться в суде достаточным доказательством. К материалам судебного иска должны быть приложены данные о привлечении водителя к админответственности. Представитель страховой организации обязан представить факты, убедительно доказывающие, что водитель намеренно покинул место дорожного происшествия.

Регрессное требование на основании страхового договора

В полисе автострахования обычно указываются лица, допущенные к управлению застрахованным транспортным средством. Если же был зафиксирован ущерб, виновником которого стало лицо, не включенное в договор по ОСАГО как водитель, допущенный к управлению автомобилем, то у страховой компании возникает право регрессного требования.

Такой вид требований будет весьма вероятен, если в договоре на страхование был пункт, ограничивающий число лиц, уполномоченных управлять застрахованным транспортным средством. Договора по ОСАГО должны заключаться с учетом данного требования. Ограничения в использовании застрахованного транспортного средства сводятся к следующему:

  • указывается перечень лиц, имеющих право управлять застрахованным авто;
  • обозначается период, в котором возможно использование данного транспортного средства в пределах страховых сроков;

Если страховка содержит пункт о круге лиц, допущенных к управлению ТС, то в полисе обязательно указываются фамилии водителей, допущенных к управлению данным транспортным средством.

Для граждан лимитированное использование автомобиля по периоду времени означает, что автомобиль можно использовать в течение определенного сезона. К примеру, для машин-кабриолетов лимит использования ограничивается теплым временем года, а вот снегоходы имеет смысл страховать лишь на зимний период. Организации и предприятия также могут воспользоваться «сезонной» страховкой, применяя период страхования к поливочным, снегоуборочным машинам в разные сезоны.

Если при нарушении данных условий возникает страховой случай, отказать в выплате страховая компания права не имеет, так как данные ограничения не входят в перечень пунктов, согласно которым в выплате может быть отказано. Но, нарушая условия страхового договора, застрахованный водитель подвергает себя риску нарваться на регрессные требования страховой компании.

Техосмотры и регрессные требования

В нашем законодательстве не согласованы даты приобретения страхового полиса со временем выдачи талонов технического осмотра. Между тем в 2012 году вступило в силу положение, согласно которому автовладелец обязан обеспечить своими силами своевременное прохождение государственного техосмотра грузового, легкового такси, грузового автомобиля, пассажирского автобуса и некоторых других видов транспорта. Если на момент возникновения страхового случая истекли сроки действия техталонов, то страховая компания вправе подать претензию, и регрессное требование по ОСАГО в данном случае будет удовлетворено.

Случаи, провоцирующие регрессные требования

В частности, страховая организация вправе претендовать на компенсационную выплату:

  • если «виновником» возникновения страхового случая стала неисправность автомобиля;
  • если данная неисправность уже была обнаружена оператором техосмотра, но данные о ней в диагностическую карту так и не были внесены.

Что нужно делать, если страховщик предъявляет регрессное требование

В такой ситуации может очутиться каждый автовладелец, поэтому нелишним будет обозначить алгоритм действий, при котором притязания страховщиков можно будет агрументированно оспорить в судебном порядке.

Читайте также:
Описание вещей: что это такое, описание и особенности

На первом этапе рекомендуется выяснить, действительно ли страховая компания имеет право выдвигать регрессные требования. Это можно выяснить, перечитав предыдущие параграфы данной статьи.

Не нужно идти на уступки страховщикам и сразу же давать согласие на возмещение по регрессному требованию. ДТП или другое происшествие, которое повлекло ущерб имуществу или здоровью, должно быть доказано и с точки зрения потерпевшего, и с точки зрения виновника трагедии. В первую очередь базой для претензии должно стать перечисление потерпевшему страхового возмещения. Если в такой выплате было отказано, все претензии страховой по регрессу можно смело отклонять.

Обратите внимание, что право регресса возникает у страховщика лишь в момент перечисления страховой выплаты пострадавшему!

Сумма требования и давность иска

Ответчик может опротестовать требования страховой компании, если сумма требований превышает произведенные страховые выплаты. Согласно закону, сумма регресса не должна превышать реальный размер страховой выплаты. Также следует удостовериться, что период исковой давности еще не истек – в противном случае регрессные требования страховщика автоматически будут отклонены.

Началом срока исковой давности можно считать момент, когда страховщик выполняет обязательство по выплате страховой компенсации. Виновник не сможет возразить на регрессные требования страховщика, если сроки подачи исков еще не истекли.

И помните, что лишь доказанная вина в дорожно-транспортном происшествии дает основание страховой компании надеяться на положительное решение суда по регрессу. Если действия физического лица повлекли за собой наступление страхового случая, но по ряду причин человек не был признан виновным, все претензии страховой компании по регрессу не имеют никаких весомых оснований.

Практики работы с требованиями

Возможно, прочитав эту статью, вы поймаете себя на мысли, что я пишу о банальных вещах, которые всем известны. Но за 10 лет я сменила всего лишь 3 IT-компании, в двух из которых эти «банальные» практики не использовались в полной мере, от этого процесс разработки ПО сильно страдал. Помимо моего личного опыта, на написание статьи меня подвигли рассказы знакомых аналитиков, которые работают в сфере IT и практически все сталкиваются с проблемами организационного и коммуникационного характера, которые нужно и можно решать.

Последние 3 года я работаю системным аналитиком в группе компаний InfoWatch и в этой статье я хочу поделиться с вами практиками работы с требованиями, которые мы используем. Компания занимается разработкой Enterprise-продуктов для снижения рисков информационной безопасности, защиты и анализа корпоративных данных. К таким продуктам выдвигаются высокие требования, касающиеся их надёжности, производительности, отказоустойчивости, а так же требования для сертификации. В силу особенностей рынка информационной безопасности наши решения не являются облачными, а устанавливаются on-site у клиента. Поэтому мы работаем в режиме выпуска больших релизов несколько раз в год. Чтобы прийти к назначенной цели и сократить сроки релиза, мы работаем по принципам, заложенным в методологии Agile. Для старта разработки мы не готовим абсолютно детальные системные требования, а начинаем с высокоуровневого описания самых важных аспектов новой функциональности. То есть, принимаем решения, которые больше всего влияют на объем и сложность доработок и дают команде разработки необходимую информацию для старта работ по проектированию архитектуры и написанию кода (для небольших фич). Затем, по ходу разработки, постепенно детализируем требования и доводим их до уровня детализации, достаточного для написания подробных тест-кейсов. Такой подход позволяет не тратить много времени на старт работ и снизить риски того, что требования придется значительно перерабатывать, если выявятся какие-то новые технические ограничения.

Если ваш процесс разработки схож с нашим, или вы хотите перейти к такому комбинированному процессу, скорее всего, вам подойдут описанные ниже практики. Но даже если у вас другой процесс, есть вероятность, что представленные практики окажутся для вас полезными. В любом случае, предлагаю вам ознакомиться с ними, особенно, если вы работаете системным аналитиком в IT-компании.

Требования к разрабатываемому продукту — основная зона ответственности системного аналитика. Практики, описанные ниже, направлены на упрощение работы с требованиями и, как следствие, на упрощение процесса разработки продукта:

  • документирование и версионирование;
  • оповещение об изменениях;
  • ревью;
  • митинги/собрания/статусы;
  • обсуждение/решение открытых вопросов;
  • протоколирование обсуждений;
  • валидация нового функционала;
  • презентация нового функционала.

Документирование и версионирование требований

Удобно, когда описание продукта в виде функциональных и нефункциональных требований зафиксировано в одном документе, требования разбиты по функциональным областям, взаимосвязаны группировкой, переходами через ссылки и т.п. Когда любые изменения в рамках описания фич или по результатам исправления дефектов находят свое отражение в соответствующей версии требований.

Версионирование требований такое же, как и у самого продукта позволяет видеть прирост функционала с каждым новым релизом. А также получить быстрый доступ к информации о том, как эта функциональность работала в предыдущих версиях и по каким причинам была изменена.

В некоторых компаниях для получения такой информации необходимо потратить много времени, так как нужно пересмотреть все задачи, которые связаны с той или иной функциональностью, вникнуть в их описание, просмотреть комментарии. Кстати, более быстрый способ получить нужную информацию — попросить разработчика посмотреть изменения в коде, но в этом случае потребуется не только ваше время, но и время разработчика, что обойдется дороже вашему работодателю. Описание требований в одном месте позволяет не только найти интересующую информацию, но и сразу понять контекст.

Мы используем Confluence — это удобный инструмент, который можно немного «подкрутить» под себя. О нашем опыте использования Confluence подробно рассказывает мой коллега в своей статье «Как мы используем Confluence для разработки требований к продукту». Интересно то, что у многих IT-компаний этот инструмент есть, но не все используют его для документирования требований к продукту.

Читайте также:
Лесной кодекс: что это такое, описание и особенности

Оповещение об изменениях в требованиях

Оповещение всех заинтересованных лиц о внесении изменений в требования — хорошая практика, которая так же позволяет мониторить, когда и по какой причине требования были изменены. Если выше я говорила о том, что важно отражать в требованиях все изменения по результатам исправления дефектов, то здесь речь идет об оповещении команды об этих изменениях.

Важно понимать, что требования – это те данные, которые для своей работы используют команды разработки, тестирования, технических писателей и что любые изменения в требованиях необходимо поддержать в реализации, тест-кейсах и документации.

Если не оповестить об изменениях вовлеченные команды, скорее всего, придется столкнуться со следующими проблемами:

  • реализация может не соответствовать требованиям;
  • ожидаемый результат тестирования может не соответствовать требованиям и реализации;
  • документация может не соответствовать реализации.

До недавнего времени наша команда аналитиков оповещала всех заинтересованных об изменениях в требованиях следующим образом: после внесения изменений в требования, оставляли комментарий к задаче, отправляли письмо, которое содержит ссылку на задачу, ссылку на требования и краткое описание изменений. В конце прошлого года мы автоматизировали этот процесс: доработали issue-tracker (используем JIRA) и теперь после внесения изменений в требованиях мы в задаче, в рамках которой эти изменения были внесены, нажимаем кнопку «Оповестить об изменениях», выбираем заинтересованные команды и делаем краткое описание изменений:

Скриншот №1

Письмо, которое автоматически генерируется после нажатия на кнопку «Отправить оповещение», имеет следующее представление и содержит всю необходимую информацию:

Скриншот №2

Помимо письма в задаче остается комментарий с аналогичной информацией.

Ревью новых требований

Обязательным является ревью новых требований лидами всех команд, которые участвуют в разработке фичи. Речь идет не об изменениях в рамках дефектов, а об абсолютно новом функционале, описание которого вы делаете. Получить фидбэк – крайне полезно, так как могут возникнуть правильные вопросы, которые помогут детально раскрыть возможности нового функционала. Когда ты долго развиваешь мысль в одном направлении, выявляешь потребность, проблемы, вырабатываешь разные концепции и описываешь решение в рамках продукта, глаз может замылиться, и может показаться, что есть очевидные вещи, которые не обязательно фиксировать в требованиях. Ревью помогает, в том числе и за счет вопросов от специалистов, которые погружаются в тему посредством той информации, которую получают в требованиях, понять какие моменты необходимо уточнить или раскрыть. Также ревью помогает отточить ясность формулировок, внести изменения, чтобы они всеми однозначно трактовались.

Для этого мы так же доработали issue-tracker, добавили отдельный тип задачи «Ревью», которая запускается ответственным аналитиком по каждой фиче на всех руководителей команд. Руководители самостоятельно или, делегируя своим подчиненным, делают вычитку требований, задают вопросы или вносят уточнения через комментарии и согласовывают внесенные изменения.

Скриншот №3

Митинги/собрания/статусы

Ежедневные встречи команды, которая работает над фичей — отличное мероприятие для небольших команд, при условии использования частых спринтов. В противном случае, ежедневные встречи будут отнимать время у всей команды и не будут нести никакой пользы. Однако полностью от встреч отказываться не стоит, нужно просто правильно определить частоту их проведения. И тогда можно будет держать руку на пульсе, понимать в правильном ли направлении движется команда в реализации задуманной концепции, а так же выявить на ранних этапах проблемы, которые возможно решить или ограничения, которые необходимо согласовать.

Естественно, что при разработке требований необходимо общаться с командой, так как можно узнать много полезного. Важные моменты, которые происходят где-то в «черном ящике» могут сильно повлиять на концепцию новых возможностей продукта, общение с коллегами помогает обратить внимание на моменты, которые интересны для их ролей. Например, общение с тестировщиками позволяет учесть в требованиях альтернативные сценарии, которые планируется проверить и важно, чтобы они были изначально заложены и учтены в разработке, а не обнаружены на этапе тестирования.

Обсуждение/решение открытых вопросов

Общение голосом хочется выделить в отдельный пункт, так как считаю важным именно живое общение, потому что в новых реалиях нет возможности обсудить вопросы лицом к лицу.

Чаще используются мессенджеры, они хорошо подходят для личной переписки, в которой можно для выражения своих эмоций использовать смайлы, гифки и т. п. Но для рабочей деятельности это не совсем приемлемо, и в итоге остается сухой безликий текст, который сложно интерпретировать получателю, ведь восприятие этого текста зависит от настроения человека, его личного отношения к вам, вовлеченности в диалог и прочих факторов, которые от вас не зависят.

Поэтому я предпочитаю решать вопросы в дискуссии «голосом», то есть созвониться и обсудить, о чем-то договориться. Звонок поможет выяснить, правильно ли вы поняли контекст, сразу задать вопросы и получить ответы. Голос передает интонацию, позволяет расставить правильные акценты, обратить внимание на то, что действительно важно. Плюс, общение голосом экономит время всех участников и позволяет сконцентрироваться на конкретной теме, так как общение голосом (а не в чате), требует проявить участие и понимание для решения вопроса.

Протоколирование обсуждений

Для всех абсолютно привычно и обязательно фиксировать обсуждения решений с заказчиком, в виде ТЗ, которое неоднократно вычитывается «до запятой» и согласовывается всеми заинтересованными сторонами. Я хочу обратить внимание на то, что помимо официальной документации в разработке ПО, письменная фиксация договоренностей может быть полезна не только в рамках общения «заказчик – разработчик», но и внутри компании/команды.

Мы практикуем протоколирование общения команды при обсуждении концепций решений и функциональных возможностей системы. Так как при работе над фичей может возникнуть несколько вариантов решения, из которых необходимо выбрать один, естественно, возникают вопросы к команде, которые, собственно, и обсуждаются на встречах.

Как правило, протокол мы ведем в формате вопрос-ответ. Так же в протоколе обосновывается, почему выбран именно такой вариант решения, фиксируется, кто эти решения принимал и кто их согласовывал. Но важно понимать, что это наш внутренний документ, используемый в работе, который ничем и никем не регламентирован. В протоколе фиксируется обсуждение на конкретную тему и в конкретную дату, то есть он нужен для того, чтобы понимать, почему те или иные решения были приняты или отклонены, какие вопросы в целом возникали и какие из них закрыты, а какие требуют исследования для получения ответа. Это важно, потому что в режиме многозадачности, всю эту информацию держать в голове сложно, плюс, все заинтересованные члены команды должны быть в курсе и иметь доступ к этой информации. Также, по прошествии длительного времени, можно перечитать этот протокол и найти в нем ответы на вопросы, или, возможно, у вас появятся новые мысли исходя из ответов. Или же вы лишний раз убедитесь в правильности выбранного решения.

Читайте также:
Патологическое опьянение: что это такое, описание и особенности

Валидация нового функционала

Под валидацией понимается проверка реализованного функционала на соответствие бизнес требованиям. До начала функционального тестирования, ответственный за фичу аналитик проводит валидацию: проверяет, реализован ли основной сценарий и соответствует ли поведение системы ожиданиям. Это важная практика, которую необходимо использовать именно до передачи функционала на тестирование, так как если основной сценарий не выполняется, то нет смысла проверять другие кейсы. Для выполнения валидации прописывается приемочный сценарий, содержащий шаги, которые необходимо выполнить и ожидаемую реакцию системы, чтобы в конечном итоге решить бизнес — задачу, ради которой функционал разрабатывался. В рамках валидации можно выявить, в первую очередь, невыполнение основного сценария, неудобство пользовательского интерфейса, а так же грубые функциональные дефекты. Если основной сценарий выполняется, то считается, что фича прошла валидацию и может быть передана на тестирование. Тестирование уже более детально, в соответствии с тест-кейсами выполняет проверку реализованного функционала.

Презентация нового функционала

Еще одна классная практика, на мой взгляд, это презентация функциональности перед написанием тест-кейсов или выдачи фичи в тестирование. Презентация проводится для исполнителей, которые не погружены в контекст так, как их руководители, потому что не участвовали в этапах проработки решения. Как правило, это краткий рассказ о том, какие основные и альтернативные сценарии для решения проблем реализованы, какие настройки в продукте нужно сделать, какие технологические особенности есть у данного решения и какие ограничения. В результате формируется общее понимание новых функций продукта и снимается ряд вопросов, которые могут возникнуть у человека, не погруженного в контекст.

После тестирования функционала, перед официальным выпуском технического релиза мы проводим презентацию и демонстрацию нового функционала для сотрудников подразделений, которые занимаются внедрением продукта у заказчика. Это дает возможность получить обратную связь, предварительно обозначить особенности и ограничения, анонсировать дальнейшее развитие функционала. Важно, чтобы у всех было общее понимание нового функционала и не было ложных ожиданий.

Выше я описала небольшой список практик, которые мы c коллегами используем в своей работе. Я считаю их полезными, поэтому делюсь ими и хочу порекомендовать вам, выстроить процесс по работе с требованиями с применением данных практик. В следующих статьях мы планируем рассказать про содержательную часть работы с требованиями – более подробно о том, какими практиками мы пользуемся для выявления потребностей/проблем заказчиков и формирования решений, которые будут их закрывать в полной мере.

Если у вас есть вопросы или вы хотите поделиться своим опытом, пожалуйста, оставляйте свои комментарии.

Автор: Венера Аббясова AbbyasovaVenera

* Все картинки для статьи взяты из открытого доступа в сети Интернет.

Регрессное требование — это обратное требование в гражданском праве. Регрессивное требование: описание, особенности и характеристики

Регрессное требование – это правовая норма, которая относится к финансовой и страховой области экономики. Чаще всего с этим понятием сталкиваются юристы, занимающиеся гражданскими исками. Согласно установленным правилам, организация, возместившая нанесенный ущерб, может воспользоваться правом регрессного требования страховщика и истребовать от виновника компенсацию в размере выплаченного возмещения. Такое правило заложено в ст. 1081 ГКРФ и других нормативных актах. Часто данным правом пользуются страховые организации, пытающиеся таким образом минимизировать убытки.

Вам будет интересно: Жилые комплексы Санкт-Петербурга от разных застройщиков: сравнение

Что такое регрессное требование

Это понятие часто встречается в исках, направленных на возмещение затрат страховых компаний, и адресованы такие претензии виновникам аварии. Подобная норма впервые появилась в банковском и финансовом секторе. Банк обращался с регрессным требованием к лицу, выдавшему недействительный вексель, по которому банк уже произвел оплату. Составной частью регрессного требования является прямой иск в судебные инстанции.

Как работает право регрессного требования

Вам будет интересно: ЖК “Янтарный город” в Строгино (застройщик “City XXI век”): адрес, планировки квартир, отзывы

Регрессное требование — это актив самой страховой компании, который она пытается реализовать. Размеры возможного возмещения в данном случае ограничены суммой страховых выплат. Эта норма заложена в п. 1 ст.1081 ГК РФ. Кроме этого, страховая организация может затребовать компенсацию расходов, которые возникли при рассмотрении страховых случаев или при рассмотрении дела в суде. В последнем случае данный пункт обязательно должен быть включен в исковое заявление.

Страховые требования по ОСАГО

Самый распространенный вариант возникновения регрессивного требования – это предъявление претензий по полису ОСАГО. С большей степенью вероятности страховщик может затребовать денежную выплату в следующих случаях:

  • Если вред здоровью или жизни потерпевшего причинен вследствие злого умысла. К примеру, наезд, если он был сделан специально, и это было доказано в судебном порядке, становится поводом для того, чтобы истребовать денежную выплату с виновного лица.
  • Если ущерб был причинен из-за лица, действующего в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Доказательством этого факта могут служить акты медосвидетельствования. Регрессное требование страховщика не может быть удовлетворено, если факт алкогольного опьянения (или наркотического) не был доказан медицинскими работниками. Такие акты приобщаются к делу и могут служить доказательствами с той или иной стороны.
  • Если ущерб при ДТП был нанесен лицом, которое на данный момент времени не имело права управлять транспортным средством. Это значит, что регрессные требования страховой компании имеют юридически надежную базу, если нарушитель не имел водительского удостоверения или был его лишен за предыдущие нарушения ПДД.
Читайте также:
Муниципальные облигации: что это такое, описание и особенности

Вам будет интересно: “Марьина Роща” (ЖК): адрес, отзывы

Иные случаи применения регрессного требования

Это возмещение как нельзя актуально в случаях злостного нарушения правил поведения при возникновении ДТП. Правда, чтобы воспользоваться данным пунктом закона, представитель страховой компании должен доказать, что виновник ДТП действительно скрылся с места происшествия. Административный протокол, зафиксировавший факт совершения подобного правонарушения, не будет являться в суде достаточным доказательством. К материалам судебного иска должны быть приложены данные о привлечении водителя к админответственности. Представитель страховой организации обязан представить факты, убедительно доказывающие, что водитель намеренно покинул место дорожного происшествия.

Регрессное требование на основании страхового договора

В полисе автострахования обычно указываются лица, допущенные к управлению застрахованным транспортным средством. Если же был зафиксирован ущерб, виновником которого стало лицо, не включенное в договор по ОСАГО как водитель, допущенный к управлению автомобилем, то у страховой компании возникает право регрессного требования.

Такой вид требований будет весьма вероятен, если в договоре на страхование был пункт, ограничивающий число лиц, уполномоченных управлять застрахованным транспортным средством. Договора по ОСАГО должны заключаться с учетом данного требования. Ограничения в использовании застрахованного транспортного средства сводятся к следующему:

  • указывается перечень лиц, имеющих право управлять застрахованным авто;
  • обозначается период, в котором возможно использование данного транспортного средства в пределах страховых сроков;

Если страховка содержит пункт о круге лиц, допущенных к управлению ТС, то в полисе обязательно указываются фамилии водителей, допущенных к управлению данным транспортным средством.

Для граждан лимитированное использование автомобиля по периоду времени означает, что автомобиль можно использовать в течение определенного сезона. К примеру, для машин-кабриолетов лимит использования ограничивается теплым временем года, а вот снегоходы имеет смысл страховать лишь на зимний период. Организации и предприятия также могут воспользоваться «сезонной» страховкой, применяя период страхования к поливочным, снегоуборочным машинам в разные сезоны.

Если при нарушении данных условий возникает страховой случай, отказать в выплате страховая компания права не имеет, так как данные ограничения не входят в перечень пунктов, согласно которым в выплате может быть отказано. Но, нарушая условия страхового договора, застрахованный водитель подвергает себя риску нарваться на регрессные требования страховой компании.

Техосмотры и регрессные требования

В нашем законодательстве не согласованы даты приобретения страхового полиса со временем выдачи талонов технического осмотра. Между тем в 2012 году вступило в силу положение, согласно которому автовладелец обязан обеспечить своими силами своевременное прохождение государственного техосмотра грузового, легкового такси, грузового автомобиля, пассажирского автобуса и некоторых других видов транспорта. Если на момент возникновения страхового случая истекли сроки действия техталонов, то страховая компания вправе подать претензию, и регрессное требование по ОСАГО в данном случае будет удовлетворено.

Случаи, провоцирующие регрессные требования

В частности, страховая организация вправе претендовать на компенсационную выплату:

  • если «виновником» возникновения страхового случая стала неисправность автомобиля;
  • если данная неисправность уже была обнаружена оператором техосмотра, но данные о ней в диагностическую карту так и не были внесены.

Что нужно делать, если страховщик предъявляет регрессное требование

В такой ситуации может очутиться каждый автовладелец, поэтому нелишним будет обозначить алгоритм действий, при котором притязания страховщиков можно будет агрументированно оспорить в судебном порядке.

На первом этапе рекомендуется выяснить, действительно ли страховая компания имеет право выдвигать регрессные требования. Это можно выяснить, перечитав предыдущие параграфы данной статьи.

Не нужно идти на уступки страховщикам и сразу же давать согласие на возмещение по регрессному требованию. ДТП или другое происшествие, которое повлекло ущерб имуществу или здоровью, должно быть доказано и с точки зрения потерпевшего, и с точки зрения виновника трагедии. В первую очередь базой для претензии должно стать перечисление потерпевшему страхового возмещения. Если в такой выплате было отказано, все претензии страховой по регрессу можно смело отклонять.

Обратите внимание, что право регресса возникает у страховщика лишь в момент перечисления страховой выплаты пострадавшему!

Сумма требования и давность иска

Ответчик может опротестовать требования страховой компании, если сумма требований превышает произведенные страховые выплаты. Согласно закону, сумма регресса не должна превышать реальный размер страховой выплаты. Также следует удостовериться, что период исковой давности еще не истек – в противном случае регрессные требования страховщика автоматически будут отклонены.

Началом срока исковой давности можно считать момент, когда страховщик выполняет обязательство по выплате страховой компенсации. Виновник не сможет возразить на регрессные требования страховщика, если сроки подачи исков еще не истекли.

И помните, что лишь доказанная вина в дорожно-транспортном происшествии дает основание страховой компании надеяться на положительное решение суда по регрессу. Если действия физического лица повлекли за собой наступление страхового случая, но по ряду причин человек не был признан виновным, все претензии страховой компании по регрессу не имеют никаких весомых оснований.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: