Перевод долга: что это такое, описание и особенности

Какие особенности в процедуре перевода долга

Если организация оказывается в ситуации не в состоянии вернуть имеющиеся задолженности кредиторам, каждый находит самостоятельно способы решения проблемы. Кто-то пытается перезанять средства, другие скрываются от кредитных организаций. Но есть законный метод исправления положения – перевод долга.

Перевод долга – что это

Под переводом долга понимается юридическая конструкция, суть которой состоит в том, задолженность остается прежней, но изменяется сторона-должник. Таким образом, под понятием перевод долга подразумевается перемена лиц в финансовых обязательствах.

В данной схеме участвуют три субъекта:

  1. Организация, у которой имеются долги;
  2. Компания, предоставляющая кредит;
  3. Третье лицо, обязующееся взять долг на себя.

При переходе долга с организации финансовые обязательства снимаются полностью или частично, по договоренности со сторонами, и перекладываются на другое лицо в правоотношениях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Перевод долга можно осуществить двумя способами:

  1. В силу закона;
  2. По соглашению.

Перевод долга по закону

Для этого необходимо лишь:

  • при реорганизации, слиянии, присоединении юр. лица оформить передаточный акт;
  • при разделении и выделении юридического лица оформить разделительный баланс.

Долг можно будет передать только при соблюдении положений статьи 59 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В обоих документах в обязательном порядке необходимо отразить всю информацию о правопреемстве долговых обязательств.

Это относится и к оспариваемым обязательствам. При отсутствии указанных документов, либо в ситуации, когда в них не будет указан правопреемник, новое юридическое лицо зарегистрировано не будет.

Перевод долга по соглашению сторон

Организация должник должна выступать инициатором заключения соглашения о передаче долга. Это происходит, когда она не способна выплачивать кредиты.

При определении третьего лица, производится сверка долгов и процентов по ним.

Должник в обязательном порядке перед подписанием договора должен получить согласие от кредитора, составленное в письменном виде, на перевод долга и согласие от третьего субъекта на принятие финансовых обязательств.

Если вы кредитор, то вам нужно:

  1. Сверить задолженность;
  2. Продумать все возможные риски, перед тем, как согласиться на перевод обязательств;
  3. Проверить правоспособность нового субъекта соглашения. Запросить у него лицензию, документы о государственной регистрации организации.

Обратите внимание, что кредитная организация имеет право запросить:

  1. Выписку из ЕГРП;
  2. Уставные документы;
  3. Справку об освобождении от НДС;
  4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

После проверки всех документов, сверки задолженности, кредитная организация оформляет письменное согласие. После соблюдения этой процедуры, перевод долга будет иметь законную силу.

Согласие на проведение перевода

Согласие на перевод долга играет большую роль в оформлении договора. Передача невозможна, если кредитующая организация не дает своего согласия, это ведет к признанию сделки ничтожной. При оформлении согласия нужно позаботиться о невозможности его оспаривания в суде.

Законодательно не определена форма согласия. Оно может быть в нескольких видах:

  1. Письмо-документ, которое содержит согласие о передаче всех финансовых обязательств третьему субъекту;
  2. Кредитор может поставить подпись «Согласовано» в самом договоре по передаче долга;
  3. В договоре может быть выделен отдельный пункт согласия;
  4. Трехстороннее соглашение – самый правильный вариант, который сложно оспорить. В договоре будут проставлены подписи всех трех субъектов соглашения.

Трехсторонний перевод долга, порядок подписания

В большинстве случаев, договор о передаче долговых обязательств — трехсторонний, в нем участвуют первоначальный должник-организация, кредитная организация и новый должник. Однако фактически это соглашение, по которому новый должник берет на себя все финансовые обязательства старой организации перед кредиторами.

Так же если кредитное обязательство связано с предпринимательством, возможно подписание соглашения между самим кредитором и новым должником. Законодательно закреплены основные требования для подписания соглашения, не соблюдение которых может привести к признанию сделки ничтожной.

Структура договора должна содержать несколько обязательных разделов (пунктов):

  1. Преамбула – в данном пункте указывается вся информация об организации должнике, о новом должнике и кредиторе, а также основания, дающие их представителям право на подписание договора;
  2. Предмет договора – это самое главное в соглашении. Необходимо ответственно подойти к его определению, устраивающему все стороны. Ведь если стороны не пришли к единогласию по вопросу предмета договора, то соглашение не может быть подписано.

Если предоставленная услуга оплачивается не деньгами, то должны быть прописаны работы или услуги, которые будут предоставлены.

    Условия выполнения договора – этот пункт так же является одним из важнейших, на которых следует обратить пристальное внимание. Важно отметить, что он должен содержать согласие кредитора на перевод долга.

Период неустойки и ее конкретный размер необходимо зафиксировать в договоре. Также необходимо отметить, что выплата неустойки не освобождает от выполнения принятых обязательств;

Можно ли перевести часть долга между юридическими лицами или ИП

В договоре необходимо прописать, какую часть долга допускается передать организация третьему лицу. Новый владелец обязательств обязан полностью погасить долги кредитора, включая все штрафные санкции, которые были ранее наложены.

Новый должник принимает на себя долг в полном объеме, но законом не запрещается передавать долг частями. Стороны могут самостоятельно указывать по соглашению размер передаваемого долга, например:

  • Часть от долга;
  • Только основной долг, не считая процентов и штрафных санкций. Но это должно быть четко зафиксировано в договоре, иначе кредитная организация вправе потребовать выплату процентов с нового субъекта.
Можно ли сделать перевод долга, если кредитор не согласен

Если кредитующая организация не дает своего согласия на передачу долга, соглашение будет считаться ничтожным.

При достижении согласия с кредитором, права переходят именно по договору. Не составление нотариальной письменной формы договора приведет к непризнанию сделки.

Таким образом, перевод долга – это возможность фирмы или ИП, попавшей в трудное финансовое положение, избавиться от кредитных долгов, путем списания обязательств третьим субъектам. А банки избавляются от судебной волокиты выбивания долгов.

В этом виде рассказано о переводе долга все:

Энциклопедия решений. Перевод долга

См. Конструктор правовых документов (онлайн-сервис)

По смыслу п. 1 ст. 307, ст. 391, п. 1 ст. 392.1 ГК РФ перевод долга заключается в возложении обязанности первоначального должника по совершению действий в пользу кредитора в обязательстве (передаче имущества, выполнении работы, уплате денег и т.д.) на нового должника.

Перевод долга следует отличать от возложения должником исполнения своей обязанности на третье лицо (п. 1 ст. 313 ГК РФ). В последнем случае должник не выбывает из обязательства, и, следовательно, предъявление требований к нему со стороны кредитора не исключено. Кроме того, перевод долга, предполагающий заключение соответствующего соглашения, необходимо отличать от перехода долга по основаниям, предусмотренным законом, в частности, от случаев универсального правопреемства (возникновение у наследников ответственности по долгам наследодателя, переход обязанностей реорганизованного юридического лица к его правопреемнику или правопреемникам) (ст.ст. 58, 392.2, 1175 ГК РФ).

В отличие от уступки права (требования), перевод долга допускается лишь с согласия кредитора*(1). При отсутствии такого согласия он является ничтожным, то есть, не влечет никаких юридических последствий (п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167, п. 2 ст. 391 ГК РФ)*(2). Согласие кредитора может быть и предварительным; в этом случае перевод долга считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга (п. 2 ст 391 ГК РФ).

Заметим, что для перехода долга в силу закона согласия кредитора не требуется, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (п. 2 ст. 392.2 ГК РФ).

Несмотря на то, что перевод долга допускается лишь с согласия кредитора, последний стороной соглашения о переводе долга, как правило, не является. Сторонами такого соглашения выступают первоначальный должник и новый должник. Однако, если обязательство, долг по которому переводится, связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может состояться по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст. 391 ГК РФ). Согласия первоначального должника на перевод долга по такому соглашению закон не требует. В случае перевода долга, основанного на соглашении между кредитором и новым должником, к новому должнику, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений (п. 3 ст. 391 ГК РФ). Иначе говоря, для первоначального должника в такой ситуации, как правило, происходит замена кредитора: он освобождается от обязанности произвести исполнение кредитору, с которым его связывало обязательство, однако в случае исполнения новым должником этого обязательства в пользу кредитора новый должник становится для первоначального должника кредитором в этом обязательстве.

Если перевод долга происходит по соглашению между кредитором и новым должником (подчеркнем, что он допускается только в том случае, когда обязательство, долг по которому переводится, связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности), первоначальный должник, как правило, не освобождается от обязанности произвести исполнение кредитору. В этом случае первоначальный и новый должники несут перед кредитором солидарную ответственность, то есть, кредитор имеет право потребовать исполнения обязательства как от этих должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Должник освобождается от обязанности перед кредитором только в случае, если это предусмотрено соглашением о переводе долга, заключенным между кредитором и новым должником (при этом он вправе отказаться от такого освобождения). Кроме того, такое соглашение может предусматривать субсидиарную ответственность первоначального должника, что означает наличие у кредитора права предъявить ему требование об исполнении обязательства только при условии, что новый должник откажется удовлетворить требование кредитора или кредитор не получит от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (п. 1 ст. 323, п. 3 ст. 391, ст. 399 ГК РФ).

Соглашение о переводе долга должно быть заключено в той же форме, что и договор, долг по которому переводится: в простой письменной или нотариальной. Если договор, из которого возник долг, был зарегистрирован, соглашение о переводе долга также подлежит государственной регистрации, если иное не установлено законом (ст. 389, п. 4 ст. 391 ГК РФ).

Соглашение о переводе долга предусматривает замену должника в конкретном обязательстве. Поэтому для того, чтобы условие о предмете договора считалось согласованным сторонами, в таком соглашении необходимо указать то обязательство, из которого возник долг. При отсутствии такой ссылки договор о переводе долга будет считаться незаключенным (постановление ФАС Центрального округа от 19.12.2012 N Ф10-4520/12, определение ВАС РФ от 04.10.2012 N ВАС-12815/12).

По общему правилу, соглашение о переводе долга, как и любой гражданско-правовой договор, предполагается возмездным. Безвозмездным оно будет признано в случае, если из условий этого соглашения следует отсутствие у стороны обязанности произвести встречное предоставление в связи с переводом долга (ст. 423 ГК РФ). Отсутствие в соглашении о переводе долга условия о цене само по себе не свидетельствует о безвозмездности такого соглашения. В этом случае цена может быть определена по правилам п. 3 ст. 424 ГК РФ, то есть, по цене исполнения аналогичных обязательств. Судебная практика в таких случаях исходит из того, что первоначальный должник обязан возместить новому должнику стоимость переведенного им долга (постановления ФАС Поволжского округа от 04.09.2012 N Ф06-6898/12, ФАС Волго-Вятского округа от 23.07.2012 N Ф01-2700/12, ФАС Уральского округа от 07.06.2012 N Ф09-4349/12).

Исходя из принципа свободы договора (п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ), стороны вправе самостоятельно определить объем переводимого долга. В частности, перевод обязанности по уплате неустойки в отрыве от обязанности по исполнению основного долга не противоречит законодательству (п. 21 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120).

К переводу долга применяются положения ГК РФ об обязательствах (ст.ст. 307 – 419 ГК РФ) и о договоре (ст. ст. 420 – 453 ГК РФ). Это означает, в частности, что к отношениям сторон в связи с переводом долга применяются нормы об ответственности за нарушение обязательств (ст.ст. 393 – 406 ГК РФ). Кроме того, соглашение о переводе долга может быть расторгнуто по тем же основаниям, что и любой гражданско-правовой договор (ст.ст. 450-453 ГК РФ).

*(1) При этом необходимо учитывать общие правила предоставления согласия на совершение сделки, предусмотренные ст. 157.1 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, вступившего в силу с 01.09.2013).

*(2) Правило о ничтожности перевода долга при отсутствии согласия кредитора появилось в ГК РФ с 01.07.2014. Ранее такого указания ГК РФ не содержал. Однако в судебной практике и до 01.07.2014 соглашение о переводе долга, заключенное без согласия кредитора, рассматривалось как нарушающее требования закона, а следовательно, недействительное (ст. 168 ГК РФ, постановления ФАС Восточно-Сибирского округа от 25.01.2012 N Ф02-6300/11, ФАС Уральского округа от 26.08.2008 N Ф09-9879/07-С4).

Статья 391. Условия и форма перевода долга

1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.

В обязательствах, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника.

2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.

3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства. Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства.

К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений.

4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса.

Комментарий к Ст. 391 ГК РФ

1. Перевод долга (делегация) представляет собой сделку, для совершения которой необходимо волеизъявление первоначального и нового должников, а также кредитора. Целью перевода долга является освобождение первоначального должника от обязательства с одновременным его возложением на нового при сохранении прав кредитора. Обязательство переходит в полном объеме, с сохранением обеспечений и возражений, которые могут быть связаны с долгом, кроме случаев, предусмотренных законом или договором.

———————————
В римском праве перевод долга обозначался как пассивная делегация или экспромиссия.

Участниками договора о переводе долга являются первоначальный должник (делегант) и новый должник (делегат). Кредитор (делегатарий) дает согласие на перевод долга, что может рассматриваться как односторонняя сделка, следуя буквальному толкованию положения п. 1 комментируемой статьи. Договор о переводе долга заключается между первоначальным и новым должником. В то же время отсутствие согласия кредитора влечет недостижение правовых последствий такого договора для кредитора (он вправе требовать исполнения с первоначального должника), исходя из чего может быть сделан вывод о необходимости выражения согласия кредитора при заключении договора между должниками. Это означает признание договора перевода долга многосторонней сделкой. В том случае, если признать договор о переводе долга двусторонней сделкой, а волеизъявление кредитора в качестве односторонней, то это может повлечь в дальнейшем изменение должниками договора, ущемляющее права кредитора, без согласия последнего.

Судебная практика допускает выражение воли кредитора в отдельном документе, например при переводе долга по договору банковского вклада .

———————————
Определение Верховного Суда РФ от 5 февраля 2001 г. N 78-впр01-01.

2. Перевод долга необходимо отличать от возложения исполнения обязательства на третье лицо (ст. 313 ГК). При возложении исполнения на третье лицо должник не выбывает из обязательства и несет ответственность за его исполнение. Лишь в установленных законом случаях может быть предусмотрена ответственность перед кредитором непосредственного исполнителя обязательства — третьего лица. Так, в отличие от возложения исполнения обязательства на третье лицо при переводе долга новый должник вправе заявить о зачете встречного однородного требования контрагенту.

3. В тех обязательствах, где должник одновременно выступает кредитором и при этом уступает права кредитора другому лицу в соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса России, для замены стороны в обязательстве необходим перевод долга с соблюдением требования комментируемой статьи. Уступка права требования в соответствии со ст. 382 ГК РФ по взаимным обязательствам не влечет автоматического перевода долга и замены стороны в обязательстве. Так, индивидуальный предприниматель (покупатель по договору поставки) обратился с иском к цессионарию о взыскании с последнего на основании ст. 521 ГК РФ неустойки в связи с недопоставкой поставщиком товара. В обоснование заявленного требования истец сослался на договор поставки, которым установлена неустойка за недопоставку товара, и заключенное между поставщиком и ответчиком (цессионарием) соглашение об уступке права (требования), согласно которому поставщик уступил право (требование) на оплату товаров, поставляемых им индивидуальному предпринимателю в рамках указанного договора. Решением суда в иске было отказано, поскольку уступка права (требования) представляет собой замену кредитора в обязательстве (ст. 382 ГК РФ). Последствием уступки права (требования) является замена кредитора в конкретном обязательстве, в содержание которого входит уступленное право (требование). Уступка права (требования) по обязательству, в котором каждая из сторон является и кредитором, и должником, не может привести к переводу соответствующих обязанностей, лежащих на цеденте как стороне договора, на цессионария. Для перевода таких обязанностей необходимо совершение сделки по переводу долга (§ 2 гл. 24 ГК). В данном случае сделки по переводу долга сторонами не совершалось. Поэтому на цеденте (продавце по договору поставки) продолжают лежать обязанности, связанные с исполнением договора поставки, в частности обязанности по передаче соответствующего товара, по уплате неустойки в связи с нарушением своих обязательств. Поэтому заявленное требование может быть предъявлено поставщику (цеденту), но не цессионарию .

———————————
Пункт 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30 октября 2007 г. N 120.

В некоторых случаях законодатель ставит уступку права требования в зависимость от перевода долга. Так, в соответствии со ст. 11 Закона об участии в долевом строительстве многоквартирных домов уступка участником долевого строительства прав требований по договору допускается только после уплаты им цены договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства в порядке, установленном ГК РФ.

4. Перевод долга, как и уступка права требования, может быть осуществлен как в полном объеме, так и частично. Перевод обязанности по уплате сумм имущественных санкций (например, неустойки) без перевода обязанности по уплате основного долга не противоречит законодательству. При этом важное значение имеют совершение договора о переводе долга и получение согласия кредитора после нарушения обязательства должником.

Существенным условием договора о переводе долга является указание на обязательство, долг по которому переводится. При отсутствии такового договор считается незаключенным . Так, ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении от 16 января 2003 г. N Ф04/107-1040/А46-2002 обратил внимание на недействительность договора перевода долга в случае отсутствия сведений об обязательствах, по которым происходит перевод долга, а также в случае, если должник и кредитор совпадают в одном лице.

———————————
См., например: Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 4 сентября 2007 г. N Ф04-5899/2007(37624-А70-8) по делу N А70-76/9-2007.

Как отмечается правоприменителями, закон не требует для обозначения предмета договора о переводе долга указания конкретных доказательств, например накладных, подтверждающих размер долга . Несоответствие суммы переданного долга цене договора не может повлечь признание соглашения о переводе долга незаключенным .

———————————
Постановление ФАС Московского округа от 9 ноября 2007 г. N КГ-А40/11472-07 по делу N А40-11228/07-28-124.

Определение ВАС РФ от 17 октября 2007 г. N 13459/07 по делу N А28-9896/06-151/2.

В комментируемом параграфе о переводе долга содержится меньший объем норм по сравнению с § 1 о переходе прав кредитора. Так, например, не говорится об объеме долга, передаваемого по договору, в отличие от уступки прав (требования) по ст. 384, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В связи с этим при отсутствии указания в договоре о переводе долга на права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, суды отказывают в удовлетворении требования кредитора о взыскании с нового должника подобного рода названных сумм . Однако очевидно, что при замене должника к новому должнику переходит долг в полном объеме, если иное не установлено договором. В части некоторых видов обеспечения, например залога, поручительства, обязательство прекращается. Согласно ст. 356 ГК РФ с переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Пункт 2 ст. 367 ГК РФ предусматривает прекращение поручительства, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

———————————
Определение ВАС РФ от 10 октября 2008 г. N 13450/08 по делу N А04-4266/07-6/231; Постановление ФАС Дальневосточного округа от 11 июля 2008 г. N Ф03-А04/08-1/2494 по делу N А04-4266/07-6/231.

Комментируемая статья не предусматривает применение к переводу долга ограничений по ст. 383 в случае, если кредитор дает согласие. Однако, если долг связан с личностью должника, например, недопустимо по договору авторского заказа перевести долг автора на другое лицо, долг, связанный с осуществлением деятельности, требующей лицензии, также не может быть переведен на другое лицо.

5. Отношения по переводу долга могут носить не только безвозмездный, но и возмездный характер (со стороны первоначального должника). Стороны договора свободны в определении условий договора . К возмездному договору применяются общие условия о цене (ст. 424 ГК). Постановлением ФАС Центрального округа от 6 октября 2006 г. по делу N А08-11620/05-22 было признано незаключенным соглашение о переводе долга, в котором было предусмотрено, что должник и новый должник самостоятельно определяют сроки и порядок взаиморасчетов, связанных с заключением соглашения, однако вопреки данному условию стороны не достигли согласия по сроку и по порядку взаиморасчетов как в момент заключения соглашения, так и в дальнейшем.

———————————
См., в частности: Постановление ФАС Центрального округа от 9 августа 2006 г. по делу N А08-11619/05-22.

6. Пункт 2 комментируемой статьи предусматривает требования к форме перевода долга, которые совпадают с требованиями об уступке права, кроме положения п. 3 ст. 389 ГК РФ об уступке прав по ордерной ценной бумаге. Несоблюдение требования о форме договора о переводе долга влечет последствия, предусмотренные в ст. ст. 162, 165 ГК РФ . Так, перевод долга по лицензионному договору, зарегистрированному в федеральном органе исполнительной власти по интеллектуальной собственности, при отсутствии государственной регистрации является ничтожным .

———————————
См. комментарий к ст. ст. 162, 165 ГК РФ.

Постановление Президиума ВАС РФ от 13 января 2004 г. N 13695/03 по делу N А56-33604/02 // Вестник ВАС РФ. 2004. N 6.

К применению положения п. 2 комментируемой статьи в п. 12 информационного письма Президиума ВАС РФ от 16 февраля 2001 г. N 59 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» дается разъяснение: поскольку договор аренды, заключенный между истцом и ответчиком сроком на один год, подлежал государственной регистрации и был зарегистрирован в установленном порядке, то и соглашение о переводе долга по этому договору также подлежало регистрации в порядке, установленном для регистрации договора аренды. Так как соглашение о переводе долга не было зарегистрировано, оно в силу п. 3 ст. 433 ГК РФ считается незаключенным. По договорам аренды, заключенным на определенный срок, при переводе долга по окончании такого срока соглашение о переводе долга требует государственной регистрации.

7. Особые положения о переводе долга характерны для реорганизации юридического лица, сделок с предприятием как имущественным комплексом: ст. 60 — гарантии прав кредиторов реорганизуемого юридического лица; ст. 562 ГК РФ — права кредиторов при продаже предприятия; ст. 657 ГК РФ — права кредиторов при аренде предприятия.

В комментируемой статье не предусматривается исключений применительно к ликвидации должника. При переводе долга ликвидируемого должника необходимо согласие кредитора. Так, при уступке прав (требования) и переводе долга ликвидируемой энергоснабжающей организации была признана неправомерной ссылка на п. 42 Правил функционирования розничных рынков электрической энергии в переходный период реформирования электроэнергетики, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 31 августа 2006 г. N 530, как предусматривающая передачу гарантирующим поставщиком прав и обязанностей другой организации на период до смены гарантирующего поставщика по результатам конкурса в случае реорганизации гарантирующего поставщика. Между тем в отношении должника было принято решение о ликвидации, а не о реорганизации .

———————————
Определение ВАС РФ от 19 марта 2009 г. N ВАС-2474/09 по делу N А75-2748/2007.

Что такое перевод долга

Когда возникают сложные жизненные обстоятельства, удобным выходом из положения становится заём. Оформление займа — процесс, не вызывающий затруднений. Но сложности могут начаться, когда наступает момент возврата, а возможности вернуть долг нет. В таких случаях можно перевести свой долг. Для того чтобы понять, как это сделать, нужно подробно изучить порядок и условия перевода, рассмотренные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Что такое перевод долга

Перевод долга — это перенос долговых обязательств на другого человека. Иначе говоря, перевод долга — это смена должника. Процедура может быть осуществлена только при согласии кредитора на замену. Если кредитор заявил о том, что он против перевода, или его мнение не спросили, то перевести долг нельзя. А если это правило нарушено, то документ о переводе долга считается ничтожным. Часто перевод долга становится единственным способом регулирования обязательств без понесения каких-либо издержек.

Письменное согласие кредитора — обязательное условие для перевода долга

Правило об обязательном истребовании согласии кредитора применяется всегда, когда перевод оформляется как двусторонняя сделка. Но если долговые обязательства переходят по наследству, то согласие кредитора не требуется. В случае когда речь идёт о продаже предприятия, обременённого долгом, то согласие обязательно. В противном случае кредитор может заявить о признании договора продажи недействительным полностью или частично. Долговые обязательства при продаже такого предприятия ложатся как на продавца, так и на покупателя. Согласно Гражданскому кодексу РФ, продавец должен направить кредитору письменное уведомление о продаже. Однако отсутствие согласия не отменяет права владельца на распоряжение имуществом (в т. ч. продажу). Если согласие кредитора вовсе не поступило, то он может предпринять следующие действия в свою пользу:

  • требовать отмены договора через суд;
  • требовать компенсаций ущерба (в течение 90 дней с момента получения уведомления о продаже);
  • требовать досрочного исполнения обязательств.

К лицу, на имя которого был осуществлён перевод, приходят все обязательства в рамках этого долга:

  • проценты;
  • неустойки за просрочку;
  • потеря задатка и т. д.

Другими словами, в поле действия договора попадают все пункты, оговорённые первичным документом, например, кредитным договором. Если у должника имелись поручители или залогодатели, которые не дали выраженного согласия, то их обязательства вовсе прекращаются. Например, если имелся поручитель при получении кредита, но он против перевода долга, то после заключения документа о переводе его поручительство прекращается. Об этом гласит статья 367 ГК РФ, но не все граждане РФ об этом знают, чем умело пользуются агентства по взысканию долгов.

Новый должник может подавать возражения кредитору, если такие возражения выдвигал первый должник. При этом первоначальный должник перестаёт иметь какие-либо обязательства перед кредитором. Обязанность предыдущего должника ограничивается только ответственностью за выбор человека, к которому перешёл долг.

Иногда происходит взаимная замена ответственных лиц, когда вместе с заменой должника происходит и уступка права на требование долга. При таких обстоятельствах нужно соблюдать условия к каждой части взаимной замены по отдельности. То есть к договору уступки прав применяются одни правила, а к замене должника — другие. Иногда для составления таких договоров и соглашений целесообразно обратиться к профессиональным юристам. Порой неграмотное оформление договоров приводит к дополнительным издержкам, превышающим размер оплаты за услуги юриста.

Когда возможен перевод долга

Российским законодательством предусмотрен перечень условий, определяющих возможность перевода долга:

  1. Должник и будущий должник должны заключить соглашение о переводе долга.
  2. Для перевода долга может требоваться согласие кредитора.
  3. Если речь идёт о предпринимательском долге, то прошлый и новый должники несут солидарную ответственность перед кредитором.

Содержание обязательства при переводе долга остается неизменным

Перевод долга невозможен при следующих обстоятельствах:

  • кредитор не ответил на запрос о согласии или ответил отказом;
  • новый должник не дал своего согласия на перевод;
  • долг переводится на недееспособное лицо (в том числе лицо, не достигшее 14 лет).

Чем перевод долга отличается от цессии

При цессии меняется кредитор, а должником остаётся то же самое лицо. При переводе долга может поменяться должник, но кредитор не меняется. Это одно из главных отличий этих сделок. А также важное различие между этими двумя сделками — правовое регулирование.

Если кредитор даёт предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.

Ст. 391 Гражданского кодекса РФ

Также отличительной чертой перевода долга является необходимость согласия. При цессии согласие так же требуется, но в отдельном порядке согласие должника необязательно. Формально согласие должника прописано в договоре займа, но не каждый должник об этом осведомлён соответствующим образом. При переводе долга согласие кредитора более чётко выражено.

Варианты перевода долга

Российским законодательством предусмотрено три способа перевода долга:

  1. Посредством заключения договора о переводе долга.
  2. Через поручение исполнить долговые обязательства третьему лицу.
  3. При помощи переводного векселя.

Процедура перевода долга регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации

В первом случае необходимо составление трёхстороннего договора. Предыдущий должник просит принять его долг, новый должник принимает этот долг, а кредитор подтверждает своё согласие.

При составлении поручения согласие кредитора не нужно, так как это поручение составляется по принципу двусторонней сделки. Должник передаёт обязательства третьему лицу за определённое вознаграждение, а третье лицо обязано уплачивать долги в соответствии с условиями, представленными в первоначальном договоре. Если таким способом обязательства будут выполняться добросовестно, то кредитор не будет возражать против такого перевода.

Вексельное регулирование перевода является главной сложностью для сторон, участвующим в переводе. Векселедателем выступает должник, плательщиком становится третье лицо, а векселедержателем — кредитор. Такой способ наиболее удобен для кредитора, так как он получает возможность требовать долг и с первоначального лица, и с вновь привлечённого. Вексель в таком случае выступает неким гарантом исполнения обязательств. Однако чаще всего используется вариант договора о переводе долга.

Как составить договор перевода долга

Договор о переводе — это соглашение между первоначальным и новым должником. Если должник является юридическим лицом, то соглашение может заключаться между должником и кредитором. Договор должен содержать:

  1. Реквизиты сторон.
  2. Предмет договора.
  3. Права и обязанности сторон.
  4. Срок действия договора.
  5. Условия (в том числе для отмены договора).
  6. Правовое регулирование.
  7. Подписи сторон (для юрлиц — печать).

Российское законодательство признаёт договоры о переводе по форме, поэтому отступать от общепринятых правил по составлению крайне нежелательно

Уведомление о переводе долга

Уведомление о переводе составляется кредитором и направляется предыдущему и новому должнику. В уведомлении кредитор выражает своё согласие на заключение договора. Грамотно составленное уведомление является завершающим этапом перевода долга. В нём должны содержаться:

  1. Реквизиты сторон.
  2. Печать организации.
  3. Подписи сторон.
  4. Обязательства сторон.
  5. Права сторон.

Уведомление составляется кредитором в виде юридического письма и скрепляется печатью и подписью руководителя организации (уполномоченного лица)

Таким образом, если должник заключил договор с новым должником, то защитить права кредитора может только уведомление. Если новый должник нарушит условия договора, что повредит интересам кредитора, то подаётся иск в суд на основании такого документа.

Возможные сложности при переводе долга

Риски при переводе долгов возникают чаще для кредиторов. Например, к мнимому переводу часто прибегают юридические лица, например, предприниматели, старающиеся избежать возврата долга.

Например, первый должник заключает договор о переводе долга. Пока кредитор ожидает исполнение обязательств от нового должника, первоначальный должник ликвидирует организацию или оформляет банкротство. Главной целью тут становится выведение активов из баланса юридического лица. Сразу после этого новый должник заявляет о ничтожности перевода долга на основании каких-либо недочётов в оформлении. Разумеется, суд поддерживает иск, а кредитор, возвращаясь к первоначальному должнику, сталкивается с тем, что взыскивать уже нечего.

Некоторые слишком поздно узнают о таком способе выхода из сложной ситуации, как перевод долга. И соглашение о переводе пытаются заключить уже после суда. Но если суд уже вынес решение, или имеется судебный приказ, а исполнительное производство уже открыто, то должник не может себя заменить. Считается, что подобное соглашение выражает волю должника, а значит, будет идти вразрез с волей суда. Поэтому во время исполнительного производства переводить долг нельзя.

Видео: трудности при составлении договора долга

Перевод долга — это сделка, при которой меняется должник. Чтобы прибегнуть к такому юридическому приёму, необходимо составить соглашение или договор о переводе долга. Но договор будет считаться недействительным, если нет согласия кредитора на перевод в письменном виде. По договору к новому должнику переходят все обязательства, предусмотренные первоначальным долговым документом. Если возбуждено исполнительное производство, то оформить перевод долга нельзя.

Международные переводы денежных средств: описание, перечень систем, особенности выполнения

Международная система денежных переводов используется для различных нужд. Это могут быть личные переводы близким и родным, оплата счета за гостиницу в преддверии отпуска или штрафа за вождение автомобиля на территории другого государства. Переводами оплачивают обучение в другой стране, помогают в беде незнакомым людям. Как перевести деньги в другую страну? Что нужно знать, если отправляешь перевод первый раз? Нюансы, которые необходимо учесть при отправке, способы международных переводов денежных средств.

Какие бывают переводы

Вам будет интересно: В какой банк выгодно вложить деньги: перечень, обзор услуг и процентных ставок, описание условий, отзывы

Классификация производится по способу отправления:

1. Перевод на счет клиенту. Самый простой способ, комиссия по нему самая низкая, максимальный срок доставки – три рабочих дня.

2. Система переводов. Перевод осуществляется с помощью компаний-посредников. В отличие от первого способа, нет необходимости в наличии счета у получателя. Комиссия по этим переводам выше, деньги приходят обычно быстрее, чем банковским переводом.

Что нужно при отправке

Вам будет интересно: Что такое расчетный период в финансовой системе?

Способом перевода на банковский счет пользуются, как правило, те клиенты, которые отправляют деньги, рассчитываясь за что-нибудь. Организация, которая предоставляет услуги, выставляет клиенту счет. При отправлении перевода вам понадобится этот счет (его второе название «инвойс») от продавца, ваш паспорт и деньги. Теоретически отправить деньги можно через любой банк, от чего это зависит на практике, рассмотрим ниже.

Для отправки международного перевода денежных средств компанией-посредником клиенту необходимо уточнить у получателя страну и населенный пункт. Указываются полностью точные фамилия, имя и отчество (если оно есть). Причем ФИО получателя должны быть указаны точно так же, как написано в его загранпаспорте (либо общегражданском паспорте, если есть латинская транскрипция). Как правило, отправитель предоставляет номер телефона получателя, чтобы ему пришел код от перевода. От отправителя требуется паспорт и деньги. Если отправителем является нерезидент Российской Федерации, то понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории государства (виза, регистрация, миграционная карта). При отсутствии паспорта можно использовать документ, его заменяющий (вид на жительство, паспорт моряка и т.п.).

Валюта

Вам будет интересно: Как рассчитывается аванс: порядок расчета, правила и особенности оформления, начисления и выплаты

Банковский перевод совершается в той же валюте, в которой открыт счет у получателя. Как правило, это доллары или евро. Обменом лучше озаботиться заблаговременно, особенно если это большая сумма.

Системы переводов принимают валюту не во всех точках отправки. Этот вопрос лучше уточнить заранее у оператора. Назовите ему место отправки и он скажет, какую валюту там принимают. Снять денежные средства получатель может в той валюте, которую укажет отправитель. Если у вас с собой рубли, а получатель должен снять доллары, то обмен будет рассчитываться по курсу системы переводов. Курс обычно завышен, по сравнению с Центробанком России. В целях экономии, валюту лучше обменять заранее.

Нюансы банковского перевода

Новичку сделать перевод самостоятельно в интернет-банке будет сложно. Первый раз лучше обратиться к банковскому специалисту. Особенности этого вида переводов:

• Все операции международных денежных переводов в России проходят валютный контроль. Если отправитель резидент РФ и отправляет денежные средства резиденту РФ за границу, необходимо предоставление документов, подтверждающих близкое родство отправителя и получателя (свидетельство о рождении, о браке и т.п.). В иных случаях перевод запрещен. Если отправляет нерезидент РФ резиденту (или наоборот) – ограничений нет. Если отправитель нерезидент, и получатель тоже, то максимальная сумма перевода ограничивается каждым банком в индивидуальном порядке, предусмотренном внутрибанковской инструкцией. Стандартная сумма ограничения 5000 долларов в сутки (другая валюта в эквиваленте этой суммы).

• Все данные из инвойса необходимо вводить с точностью до символа. Номер иностранного счета выглядит не так, как номер российского. Для уточнения правильности набора реквизитов первый раз лучше сделать перевод в отделении банка и сохранить приходный ордер как шаблон в интернет-банке. В дальнейшем можно будет просто повторять операцию или брать шаблон за пример заполнения.

• Отправлять перевод желательно в банке, в котором вы обслуживаетесь, например, в Сбербанке. Международные переводы денежных средств требуют наличия открытого счета, а, возможно, и нескольких, если отправляется валюта. Иногда эта процедура не бесплатна, и занимает много времени. Если вы постоянный клиент одного из банков, то, по крайней мере, расчетный счет у вас уже есть.

• Сумма единоразового перевода юридическому лицу ограничена. Объем максимально возможного перевода лучше уточнить заранее у финансовой организации.

• После отправки на руках у отправителя остается платежное поручение и приходно-кассовый ордер. Они являются доказательством отправления денег для получателя. Сроки отправки, как правило, составляют 3 рабочих дня.

• Для успешного прохождения валютного контроля потребуется максимально краткое и емкое назначение платежа. Шаблоны фраз обычно заложены в формуляре банка, либо необходимо прописать его самостоятельно на английском языке.

Ниже приведены популярные компании-посредники для международных переводов денежных средств.

Western union/”Вестерн Юнион”

Одна из крупнейших компаний-переводчиков. История ее началась 140 лет назад. В России появилась в 1991 году. Комиссия по переводу зависит от страны, в которой находится получатель. От отправителя требуется только паспорт и ФИО получателя. Максимальная сумма отправления в сутки – 5000 долларов. После отправления переводу присваивается код международного перевода денежных средств “Вестерн Юнион” из десяти цифр, который необходимо сообщить получателю. Заранее уточните, есть ли пункт выдачи в месте нахождения адресата.

Unistream/”Юнистрим”

Пока распространен не во всех странах мира, но является одним из крупнейших переводчиков по странам СНГ. Комиссия сравнительно небольшая, от 1 % от суммы. Система была разработана как дочерняя компания “Юниаструм банка”. Часто используется для международных переводов денежных средств в Россию.

Contact/”Контакт”

Российская международная система денежных переводов. Владелец – компания QIWI. Получить перевод можно в 170 странах мира. Максимальная сумма переводов в рублях – 350000 на человека в сутки, в валюте – 10000 долларов. Комиссия обуславливается отправленной суммой (в среднем 2 % в рублях, 3 % в валюте).

MoneyGram/”МаниГрэм”

Американская компания, дочернее предприятие American Express. Существует в 200 странах мира, пункт выдачи в городе получателя уточните заранее. Комиссия при переводе составляет 1% от суммы. Компания часто делает активные предложения по переводам в разные страны мира. Максимально система дает перевести 5000 долларов в сутки.

Anelik/”Анелик”

Международная система переводов работает в 90 странах. Используется не так часто, при отправлении необходимо указать точный адрес получения денежных средств из предложенных системой. Отличается низкой комиссией – 0,5% от суммы отправления. Валюта переводов: рубли, доллары и евро.

“Золотая корона”

Одна из самых быстрых международных систем перевода. Процент составляет от 1% от суммы, зависит от страны получателя и объема отправки. В “Золотой Короне” максимальный лимит перевода в день – 600000 рублей, 20000 долларов и 15000 евро для нерезидентов РФ. После получения денег отправителю поступает сообщение-оповещение.

Международный перевод денежных средств Сбербанка. 1% от суммы составляет комиссия, перевод осуществляется в течение часа. Действует отправка через Сбербанк-онлайн. Выдается только в отделениях банка, поэтому распространяется на территории СНГ. При получении необходимо назвать кодовое слово, придуманное отправителем. Новое название этой системы – “Колибри “(введено в 2018 году).

Переводы в Украину

В условиях напряженной политической обстановки ряд международных систем денежных переводов прекратил работу на территории Украины. Прежде чем переводить деньги, уточните у получателя возможность приема денежных средств в его пункте назначения. Периодически системы возобновляют работу. Банковским переводом отсылать деньги тоже проблематично, украинские финансовые организации не пропускают переводы из России. Специалисты рекомендуют перевозить деньги наличными (это рискованный способ, комиссия у перевозчиков высока). Как вариант – использовать виртуальные кошельки для международных переводов.

Ошибка в переводе, возврат средств

Если при отправке через международную систему переводов допущена ошибка в имени получателя, то исправить ее можно в отделении, где перевод был отправлен. Если перевод не был получен адресатом – в среднем через месяц (в зависимости от системы) отправитель сможет его забрать обратно. Комиссия за перевод возврату не подлежит.

В заключение

Международные переводы денежных средств используются населением ежедневно. Для постоянных пользователей систем переводов предусмотрен акционный тариф на отправку, клубы постоянных клиентов. Банки, в свою очередь, разрабатывают льготные условия для своих клиентов. Состоятельным людям и тем, кто переводит крупные суммы, предлагаются минимальные тарифы и льготный курс конвертации. Выбор системы для отправки международного перевода денежных средств зависит от многих факторов: регион получения, сумма, валюта. Совокупность индивидуальных условий и изучение предложений компаний-переводчиков поможет лучше разобраться, каким путем выгоднее отправить деньги. Условия отправки меняются, поэтому перед использованием системы переводов уточните нюансы у оператора.

Денежные переводы

Денежный перевод представляет собой способ переправки денег из одной точки в другую. При переправке может использоваться Интернет, почтовая или банковская система. В любом случае, система денежных переводов включает в себя три звена: это отправитель, получатель и посредник, который за свои услуги берет определенную плату. На современном рынке выделяют два вида денежных переводов:

  1. Как отправить денежный перевод
  2. Где получить денежный перевод
  3. Денежные переводы: тарифы
  4. Отслеживание денежных переводов
  5. Системы денежных переводов
  6. Сколько идет денежный перевод
  • внутренние переводы. Осуществляются в рамках одной страны;
  • внешние денежные переводы. Деньги, соответственно, отправляются за пределы страны (или, наоборот, присылаются из-за рубежа).

Как отправить денежный перевод

Отправить деньги можно несколькими способами:

  • через Интернет. На помощь придут электронные платежные системы, с помощью которых вы переведете деньги быстро и легко. Если пользователь имеет виртуальный кошелек. Наиболее доступными по стоимости переводами являются переводы в рамках одной платежной системы, в противном случае следует рассчитывать на достаточно большой процент;
  • через почту. В этом случае деньги переводятся с помощью системы «КиберДеньги», и доходят до получателя в течение трех дней. При этом вы можете добавить небольшое тестовое сообщение, уведомить о переводе получателя или заказать доставку денег на дом. Кроме того, можно воспользоваться и возможностями других современных систем переводов, включая «Форсаж», Western Union, Contact;
  • в отделениях банков с помощью систем переводов. Собираясь отправить денежный перевод, убедитесь в том, что в том месте, куда вы отправляете деньги, работает та система переводов, которую вы выбрали для осуществления перевода.

Где получить денежный перевод

Ответ на вопрос, где получить денежный перевоз зависит от того, каким именно способом воспользовался отправитель при пересылке денег.

  1. Если речь идет о переводе посредством электронных систем, деньги вы получите на свой виртуальный кошелек, и обналичить их сможете любым привычным вам способом.
  2. При переводе с помощью системы «Кибер.Деньги» за деньгами вам придется идти в отделение Почты России, если отравитель не заказал доставку курьера на дом.
  3. Наконец, что касается традиционных систем переводов, то получить свои деньги вы сможете в любом банке, который поддерживает выбранную отправителем систему переводов. Найти список нужных банков вы сможете на официальном сайте системы переводов.

Денежные переводы: тарифы

Система денежных переводов, помимо отравителя и получателя, включает также еще одно звено — посредник, который обеспечивает процесс передачи денег, и который за свои услуги берет определенный процент. Как правило, процент этот не слишком большой, но нужно учитывать некоторые нюансы.

Например, при переводах денег посредством электронных систем, помните, что минимальный процент действует только в рамках одной системы, но если, к примеру, вы решите перевести деньги с кошелька в системе Яндекс.Деньги на кошелек WebMoney, сумма процентов за транзакцию вас может неприятно удивить. Кроме того, не забывайте о процентах за обналичивание денег.

В случае с почтой и платежными системами можно уточнить информацию о тарифах на официальных сайтах или у операторов — тарифы могут зависеть от многих факторов, начиная от скорости перевода и заканчивая пунктом назначения.

Отслеживание денежных переводов

Так как переводы через платежные интернет-системы и через системы переводов занимают несколько секунд/минут, отслеживать их нет необходимости. Но могут возникнуть ситуации, когда деньги задерживаются.

Причина может скрываться в медлительности оператора, отправляющего перевод, в большом объеме переводов, в чрезмерной нагрузке на систему и так далее. Понять, в чем заключается причина, вы сможете отследив статус денежного перевода:

  • в обработке;
  • готов к выплате;
  • выплачен.

Узнать необходимую информацию о статусе перевода вы можете у оператора, который отправил деньги, или на официальном сайте платежной системы, через которую вы отправляете перевод.

Системы денежных переводов

На российском рынке существует немало систем денежных переводов. Среди наиболее известных можно выделить:

  • Western Union;
  • Contact;
  • «Форсаж»;
  • «КиберДеньги».

Некоторые банки смогут предложить вам другие системы денежных переводов, но прежде чем остановить свой выбор на любой из них, убедитесь, что в том месте, куда деньги должны поступить, есть выбранный вами тип системы переводов, в противном случае получатель просто не сможет забрать свои деньги.

Сколько идет денежный перевод

Сегодня, когда время является одним из самых ценных человеческих активов, любые операции с деньгами проводятся в кратчайшие сроки. Так, если раньше перевод вполне мог занимать несколько суток, то сегодня среднее время доставки денег отнимает в большинстве случаев всего несколько минут.

Впрочем, многое зависит от выбранной системы денежного перевода, а также от пункта конечного назначения денег. Но, как правило, время перевода денег не занимает более одного-двух рабочих дней. При необходимости вы можете заказать срочный перевод и быть уверенным в том, что деньги будут доставлены практически мгновенно.

денежный перевод

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод – это деньги, которые отправляются или переводятся другому лицу. Этот термин образован от слова remit, что означает отправить обратно. Денежные переводы могут быть отправлены банковским переводом , электронной платежной системой, почтой, траттой или чеком.

Денежные переводы могут использоваться для любого типа оплаты, включая счета-фактуры или другие обязательства. Но этот термин обычно используется для обозначения денег, отправленных членам семьи обратно в страну проживания человека.

Понимание денежных переводов

Платежные переводы – это денежные переводы, осуществляемые людьми другой стороне. Их можно сделать для выполнения таких обязательств, как оплата счета или счет-фактура, когда кто-то совершает покупки в Интернете. Но чаще всего их делает человек в одной стране кому-то в другой. Большинство денежных переводов осуществляется иностранными работниками семье в их родных странах. Это также могут быть платежи в пользу бизнеса. Самый распространенный способ перевода – использование электронной платежной системы через банк или службу денежных переводов, такую ​​как Western Union. С людей, которые используют эти варианты, обычно взимается комиссия, но перевод средств может занять всего десять минут, чтобы добраться до получателя.

Денежные переводы играют все более важную роль в экономике малых и развивающихся стран. Они также рассматриваются как важная часть помощи при стихийных бедствиях и часто превышают валового внутреннего продукта (ВВП) страны.

Согласно отчету Всемирного банка по миграции и развитию за 2019 год, в 2018 году в страны с низким и средним уровнем доходов было отправлено денежных переводов в размере 529 миллиардов долларов, что на 9,6% больше, чем предыдущий рекордный уровень в 483 миллиарда долларов в 2017 году. $ 344 млрд прямых иностранных инвестиций в эти страны, исключая Китай, в 2018 году. Если мы включим также страны с высоким уровнем доходов, общая сумма денежных переводов подскочит до 689 млрд долларов по сравнению с 633 млрд долларов в 2017 году.

С другой стороны, денежные переводы также используются, чтобы помочь тем, кто живет в менее развитых странах, открыть банковские счета, что способствует экономическому развитию.

Ключевые моменты

  • Денежный перевод – это деньги, отправленные другой стороне, обычно находящейся в другой стране.
  • Отправитель обычно является иммигрантом, а получатель – родственником на родине.
  • По данным Всемирного банка, в 2018 году денежные переводы достигли рекордного уровня.
  • Денежные переводы представляют собой один из крупнейших источников дохода для людей в странах с низким доходом и в развивающихся странах, часто превышая сумму прямых инвестиций и официальной помощи в целях развития.

Особенности денежных переводов

Методология, которую страны используют для регистрации суммы денег, получаемой людьми в виде денежных переводов, редко публикуется. Хотя большинство переводов ценностей происходит через Интернет или электронные переводы, где их легче учесть, значительная сумма денег переводится более непрозрачными способами.

В результате подразделения финансовой разведки обеспокоены тем, что денежные переводы являются одним из способов отмывания денег или спонсирования насильственных действий, таких как терроризм.

По данным Всемирного банка, средняя мировая стоимость отправки денежного перевода в размере 200 долларов США.

Многие власти также обеспокоены высокой стоимостью денежных переводов. Отправка небольших сумм часто обходится дорого. В целях обеспечения прозрачности некоторые страны ограничивают денежные переводы банковскими переводами, но по данным Всемирного банка, банки являются самым дорогим каналом переводов. В первом квартале 2019 года банки взимали в среднем 11% комиссии за перевод. Почтовые отделения взимают в среднем более 7%. Сборы могут превышать 10%, если пункт назначения находится в Африке или на острове в Тихом океане.

Примеры денежных переводов

Для стран с низкими доходами или стран с тяжелой экономикой денежные переводы представляют собой один из крупнейших источников дохода для коренного населения. Например, в 2015 году мексиканцы за границу отправили домой более 24 миллиардов долларов , что было больше, чем страна получила от продажи нефти.

Краткая справка

По данным Всемирного банка, основными получателями денежных переводов в 2018 году были Индия (79 млрд долларов), за ней следуют Китай (67 млрд долларов), Мексика (36 млрд долларов), Филиппины (34 млрд долларов) и Египет (29 млрд долларов).

Падение цен на нефть и ее добычи также привело к тому, что значительная часть населения Венесуэлы с годами мигрировала в другие страны. С таким количеством беженцев и иммигрантов, живущих за границей, результатом стал резкий рост денежных переводов. В 2017 году членам семей, оставшимся в осажденной стране, было отправлено более 1,5 миллиарда долларов денежных переводов.

Читайте также:
Радиационная авария: что это такое, описание и особенности
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: