Плательщик ренты: что это такое, описание и особенности

Как заключить договор ренты

1. Что такое договор ренты?

Договор ренты — это соглашение о передаче недвижимого имущества (земля, дом, квартира) одной стороне, плательщику ренты, за периодически выплачиваемую ренту другой стороне, получателю ренты.

Рента может представлять собой фиксированную ежемесячную сумму получателю ренты и его наследникам или пожизненное обеспечение потребности получателя ренты, причем не только финансово, но и в виде услуг. Сделать ремонт, провести уборку, принести продукты, приготовить еду — возможно все, о чем договорятся стороны при оформлении договора.

Сейчас такая практика довольно востребована пенсионерами и людьми преклонного возраста, которые готовы, чтобы после смерти их квартира отошла не наследникам по закону, а людям, поддерживающим их в последние годы жизни.

Обычно все эти договоры называют договорами ренты. Однако с точки зрения Гражданского кодекса существуют три вида договора. Когда речь идет о ежемесячных платежах до конца жизни владельца квартиры, то это называется договором пожизненной ренты. Когда речь идет о постоянных ежемесячных платежах не только владельцу квартиры, но и его наследникам — договором постоянной ренты. Когда о пожизненном содержании — договором пожизненного содержания с иждивением.

Плательщиками ренты по договору пожизненной ренты и договору пожизненного содержания могут быть как физические лица, так и организации, а вот получателями ренты — только физические лица. В то же время по договору постоянной ренты получателями ренты могут выступать и некоммерческие организации. Причем необязательно договор ренты может касаться только одного человека со стороны получателя ренты. Договор ренты или пожизненного содержания с иждивением может заключить и, например, пожилая супружеская пара.

Если вы хотите стать получателем ренты, необходимо, чтобы квартира находилась в вашей собственности и на ней не было никаких ограничений и обременений.

2. Как оформить договор пожизненной ренты или содержания?

Для начала сторонам нужно определиться с условиями сделки. Несмотря на то что типовой формы договоры ренты или содержания не имеют, в них в обязательном порядке должны быть указаны объект ренты, цена недвижимости, размер ежемесячных платежей и условия содержания в случае, если идет речь о договоре пожизненного содержания.

Крайне рекомендуется четко, досконально и недвусмысленно прописать в договоре условия, на которых заключается договор. Например, сколько раз в неделю и в каком объеме покупатели будут должны приносить продукты, как часто проводить уборку и прочие условия. Чем точнее и четче будут сформулированы условия, тем проще будет расторгнуть договор в суде в случае, если одна из сторон решит отклониться от его исполнения.

И договор пожизненной ренты, и договор постоянной ренты, и договор пожизненного содержания с иждивением должны в обязательном порядке быть удостоверены у нотариуса. Неплохим решением будет обратиться к нотариусу не только за удостоверением, но и за подготовкой договора. Это позволит максимально учесть интересы всех сторон.

В процессе заверения договора нотариус также должен будет подтвердить дееспособность владельца квартиры и лишь после этого удостоверить договор. После удостоверения договора нотариус может самостоятельно направить документы на регистрацию сделки в Росреестр. Это бесплатно.

После направления на регистрацию в Росреестр пакета документов нотариусу придет уведомление о выставленной госпошлине и код платежа УИН, идентифицирующий данный платеж. Клиент или нотариус по просьбе клиента перечисляет госпошлину, после чего происходит государственная регистрация права собственности.

Впрочем, вы можете отказаться от услуги регистрации права собственности через нотариуса и обратиться в МФЦ самостоятельно.

После регистрации сделки новый владелец жилья сможет получить выписку из ЕГРН о праве собственности на квартиру. Однако важно помнить, что в большинстве случаев право распоряжаться этой недвижимостью у плательщика ренты появится только после исполнения договора, то есть после смерти получателя ренты. Отчуждение недвижимости возможно при жизни получателя ренты, но только с его согласия. Если он согласен, в таких ситуациях квартиру меняют на другую, и получателя ренты переселяют туда.

Договор ренты: как стать владельцем квартиры, не покупая ее

Что такое договор ренты

Договор ренты — это соглашение, по которому владелец квартиры передает недвижимость физическому лицу или компании в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Этот способ подходит для пожилых людей, у которых нет родственников и финансовой поддержки, покрывающей коммунальные платежи и основные потребности. В идеале человек получит стабильный предсказуемый доход, ничего не теряя при жизни.

Часто заключают договор постоянной ренты: собственник квартиры или другого имущества передает его в обмен на обязательство периодически выплачивать определенную сумму денег. Можно подписать соглашение на предоставление вещей или услуг, которые покроют необходимые суммы — не меньше ежемесячного прожиточного минимума. Договор не ограничен по срокам, но может быть расторгнут, если его условия не соблюдаются.

Договор ренты с пожизненным содержанием

Допустим, пожилая женщина не может себя обеспечивать, у нее нет родственников, но есть квартира. Часто в силу возраста она не готова ее сдавать и переезжать в квартиру, аренда которой обойдется дешевле. Тогда она может передать недвижимость в собственность другому человеку, но он полноценно вступит в права только после смерти хозяйки. Оплата производится деньгами — не вещами и не услугами. То есть, заключая договор пожизненной ренты, плательщик обязуется содержать пенсионерку до конца ее жизни, при этом уже может жить в квартире, оплачивая ее будто в рассрочку. Ренту нельзя передавать по уступке третьему лицу.

Читайте также:
Общая рентабельность: что это такое, описание и особенности

Договор пожизненного содержания с иждивением

Вместо ежемесячных платежей будущий полноправный владелец квартиры должен ухаживать за нынешним. В отличие от пожизненного содержания иждивение предполагает не только денежную выплату, но и покупку еды, одежды, лекарств и вещей, а также поддержку здоровья и помощь с бытовыми делами — лично или путем оплаты услуг профессионалов. Суммы, которые тратятся каждый месяц на содержание получателя ренты, должны быть не меньше двух прожиточных минимумов. При этом и владелец недвижимости, и осуществляющий уход, как правило, живут вместе.

Как заключить и расторгнуть договор ренты

Договор ренты необходимо зарегистрировать у нотариуса, иначе он будет признан недействительным (ст. 584 ГК РФ). Специалист должен удостовериться, что участники соглашения отдают себе отчет в принятом решении, проверить подлинность документов (в случае если плательщик — юрлицо, убедиться, что деятельность соответствует его Уставу).

ГК РФ предусматривает возможность расторжения договора ренты по общим для всех соглашений критериям. Например, если владелец квартиры признан недееспособным или подписал документы под угрозой. Однако есть возможность прекращения договоренностей по специфическим причинам. Закон позволяет разорвать соглашение, если выплаты просрочены на год и более, а также когда плательщик не исполняет обязательств или признан банкротом. Особенно важно прописать в договоре все нюансы и другие возможные причины отмены ренты; требования о ее прекращении и возмещении убытков будут рассматриваться в суде.

Плюсы договора ренты

Получателю ренты выгодно заключение такого договора. Особенно если у него есть еще одно жилье. Вместо сдачи внаем со сменой арендодателей и несением ответственности за имущество он обеспечит себе безбедную старость с гарантией ежемесячных выплат. Договор гарантируется залогом — передаваемым имуществом. Финансовое обеспечение сохраняется, даже если жилье станет непригодным для проживания.

Плательщик также остается в выигрыше: с учетом стоимости недвижимости он получит квартиру или дом с меньшими затратами. Рантье не сможет расторгнуть договор, если его условия соблюдаются. К тому же вариант с проживанием и иждивением дешевле, чем снимать квартиру.

Минусы договора ренты

Договор ренты отличается неопределенностью сроков долга. До момента смерти пожилого человека стать полноправным владельцем квартиры невозможно. Кроме того, плательщик берет на себя все расходы на нотариуса, по заключению договора и получению справок. Владелец квартиры, в свою очередь, может стать жертвой мошенников. Нередки случаи, когда рантье старались сжить со свету, чтобы меньше платить и скорее заполучить его имущество.

Как оформить договор ренты

Любую сделку стоит заключать под контролем профессионала. Случалось, что под видом договора ренты владельцу давали подписать договор дарения: человек лишался квартиры и не мог претендовать на финансовую помощь. Плательщику же необходимо помнить, что даже если квартира уничтожена (сгорела или разрушена), ему придется соблюдать условия договора до самой смерти ее собственника. Если сам плательщик внезапно скончается, обязанности по уплате и иждивению перейдут к его ближайшим родственникам по наследству. Кроме того, сохраняется риск оспаривания договора со стороны наследников владельца.

Когда планируете передавать квартиру в ренту или заключать договор, чтобы стать ее собственником, заручитесь профессиональной юридической помощью, это поможет избежать серьезных рисков. Правильно составленный договор позволит прописать варианты расторжения соглашения и ответственность сторон.

Комментарий эксперта

Интервью с Еленой Федоровой, юристом в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Что важно знать рентодателю?

— Судебные тяжбы по договорам пожизненного содержания (ренты) не редкость. Интересен случай, когда спор между наследником и рентодателем тянулся 15 лет. Пожилой человек оформил завещание на одну соседку, а потом договор ренты на другую. Дамы не общались, одна носила продукты, вторая делала уколы и возмещала коммуналку, обе рассчитывали на квартиру. Спор инициировала наследница по завещанию в связи со смертью пожилой дамы, оплатила услуги юристов, экспертизы и проиграла.

Основа таких споров — установление способности рентополучателя осознавать действия и руководить ими.

— На что обратить внимание при заключении договора?

— Для оформления соглашения запросите у рентополучателя справку из психоневрологического диспансера с освидетельствованием, а при необходимости и наркодиспансера. Расспросите о симптомах деменции.

С недавних пор при совершении действия нотариус вправе использовать средства видеофиксации в порядке, установленном Федеральной палатой.

Согласно порядку, «материалами видеофиксации признаются любые фото-, видео- и аудиоматериалы, полученные при использовании средств видеофиксации при совершении нотариального действия». Такая фиксация может быть использована в качестве доказательства в суде.

— Как обезопасить себя на будущее: собирать чеки покупок для иждивенца, заказывать товары на его адрес, сохранять билеты, счета и подтверждения перевода денег?

— Нужно неукоснительно соблюдать условия заключенного договора, а подтверждения его исполнения хранить.

— Что необходимо учесть рентополучателю?

— Необходимо досконально проговорить и обстоятельно зафиксировать размер содержания, возможность его индексации, расходы на приобретение продуктов, одежды, лекарств, ремонт жилого помещения.

Учтите, что при совместном проживании вы можете не ужиться в силу характера, при этом условия договора будут соблюдаться, но психологический климат окажется невыносим. Основанием же для расторжения соглашения в суде испорченные взаимоотношения не являются.

Предусмотрите раздельное проживание и невозможность переселения из квартиры.

Советы нотариуса: налогообложение по договору ренты (ч.1)

Ведущая: Здравствуйте, уважаемые зрители! Сегодня в нашей передаче «Советы нотариуса» вместе с Алексеем Викторовичем Комаровым, нотариусом Санкт-Петербурга, мы разберем вопросы, касающиеся налогообложения сторон договора ренты, то есть рентополучателя и плательщика ренты.

Алексей Викторович, давайте сначала напомним нашим зрителям, что такое договор ренты, какие виды бывают и какие особенности.

Алексей Комаров: Закон обозначает два вида договора ренты и один подвид. Первый вид договора ренты – постоянная рента, второй вид – пожизненная рента, и подвид пожизненной ренты – пожизненное содержание с иждивением. Во всех случаях имущество, которое принадлежит получателю ренты, меняется собственником на получение систематических выплат от плательщика ренты или от покупателя, чтобы было проще понять, либо на получение содержания для поддержания текущего уровня жизни в виде продуктов, путевок на лечение, покупки медикаментов, что в общем-то характерно для договора пожизненного содержания с иждивением. Смысл приблизительно такой.

Читайте также:
Официальное издание: что это такое, описание и особенности

В.: Алексей Викторович, договор ренты является реальным или консенсуальным, влияет ли это на порядок налогообложения?

А.К.: Влияет, потому что в зависимости от типа договора существует порядок того, когда этот договор приобретает юридическую силу. Что такое юридическая сила? Юридическая сила – это обязанность, которая возникает из договора, которую необходимо исполнять. Так вот по консенсуальному договору обязанность возникает у сторон после придания определенной формы этому договору либо нотариальной, либо простой письменной формы, и включение в договор всех существенных условий, указанных в законе, допустим наличие сторон, характеристики объекта, который покупается или продается и т.д. Для реального договора характерно не только придание соответствующей формы и включение соответствующих условий, но и характерен факт передачи соответствующего объекта, как, например, для договора ренты. То есть мало того, что мы пришли к нотариусу, а договор ренты подлежит обязательному нотариальному удостоверению, мы составили этот договор, мы заверили его у нотариуса, нотариус обеспечил законность такого договора, так еще и к этому же в плюс необходимо, чтобы имущество было передано получателем ренты плательщику ренты. Если мы говорим о недвижимости, то одним из доказательств передачи объекта является акт приема-передачи недвижимости от одного к другому. И лишь после того, как объект передан, то есть у нас есть объект, подтверждающий передачу, как я уже сказал, это акт приема-передачи недвижимости, либо это иной объект, в котором было бы указано, что объект недвижимости выбыл из владения получателя ренты и перешел во владение плательщика ренты. Всё это в совокупности, вместе с регистрацией перехода права собственности, если мы говорим о недвижимом имуществе, только в этом случае появляется т.н. объект налогообложения, в натуральном виде, если мы говорим о договоре пожизненного содержания с иждивением, у получателя ренты, и соответственно, определенная возможность получения имущественных вычетов у плательщика ренты.

В.: Спасибо за Ваш подробный теоретический ответ. Давайте разберем налогообложение на примере из жизни. Гражданин пожилого возраста (получатель ренты) заключил со своим другом (плательщиком ренты) договор пожизненного содержания с иждивением, предметом которого является передача плательщику ренты трехкомнатной квартиры. Согласно договору плательщик ренты предоставляет раз в две недели продукты и другие товары по просьбе получателя ренты, также плательщик ренты обязуется оплачивать получателю ренты лечение и лекарственные средства и направлять ежегодно получателя в санаторий не менее чем на 1 месяц. Признается ли предоставление указанных благ объектом налогообложения по НДФЛ? Как рассчитать налоговую базу для данного случая?

А.К.: Если я правильно понял вопрос, есть две стороны, которые заключили договор ренты, и происходит имущественное предоставление получателю ренты ежемесячное. И возникает вопрос, что он должен от этого имущественного получения оплачивать, и должен ли вообще что-то оплачивать. Оплачивать должен, даже если мы говорим о предоставлении каких-то вещественных благ, я в первую очередь имею в виду приобретенные плательщиком ренты медикаменты, продукты питания. Всё это в договоре ренты подлежит определенной денежной оценке. Если мы заключили соглашение о пожизненном содержании с иждивением, указали, что я буду каждый месяц покупать продукты, путевки какие-то, то всё это в стоимостном выражении в договоре должно быть выражено. С этой стоимости получатель ренты и должен платить ежегодно налог в размере 13%. Если такая стоимость по каким-то причинам не была установлена договором, то тогда вы будете платить с оценки стоимости предоставления. Но как правило, в договоре ренты стоимость денежная выражается, поэтому вы и платите 13% подоходный налог как получатель ренты.

В.: Алексей Викторович, а получатель ренты имеет право на какие-то льготы, вычеты?

А.К.: Есть специальный критерий для определенных категорий граждан, установленных налоговых вычетов, которые они могут получить с суммы имущественного предоставления по договору ренты. Нужно смотреть каждую категорию, поскольку для каждой категории отдельно может быть установлен разный налоговый вычет, в такую категорию входят участники Великой Отечественной войны, участники крупных аварий, допустим, связанных с Чернобылем, инвалиды определенных категорий и т.д. Для каждого получателя ренты, а это, как правило, лицо, достигшее пенсионного возраста, и, как правило, обладающее какими-то определенными льготами, нужно определять, какой вычет он будет получать от того имущественного предоставления, которое плательщик ренты ежемесячно уплачивает

В.: Я так понимаю, что получатель ренты при стечении определенных обстоятельств может иметь право на стандартный налоговый вычет, правильно?

А.К.: Да, мы говорим о стандартных налоговых вычетах, а величина их будет зависеть от того, к какой категории это лицо относится.

Читайте также:
Независимость судей: что это такое, описание и особенности

В.: Алексей Викторович, а на имущественный вычет будет иметь право в данном случае получатель ренты?

А.К.: Получатель ренты не будет иметь право на имущественный вычет.

В.: Такой вопрос: как уплатить налог, в случае если плательщиком ренты является индивидуальный предприниматель, организация, физическое лицо? Есть ли в этом разница? Например, если получатель ренты принимает ежемесячные рентные платежи?

А.К.: Если получатель ренты получает ежемесячные платежи от ИП или организации, то налоговым агентом или стороной, обязанной рассчитать или оплатить налог, будет являться плательщик ренты, такое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. На самом деле, это обстоятельство не снимает обязанности с получателя ренты относительно уплаты налога, т.е. получатель ренты должен в то же самое время проявить определенную необходимую осмотрительность с тем, чтобы быть уверенным, что налог, который получатель ренты обязан оплатить, оплачен плательщиком ренты как налоговым агентом, в данном случае юридическим лицом или ИП. Если плательщик ренты как налоговый агент своевременно налог не оплатил, то это является основанием для применения к получателю ренты определенных мер ответственности. В данном случае налоговая считает, что если налог не был оплачен юридическим лицом , то у получателя ренты возникает обязанность подать декларацию, уплатить налог.

Квартира в обмен на заботу: как работают договоры пожизненной ренты

Наша героиня 10 лет ухаживала за пожилой тётей по договору пожизненной ренты и получила квартиру после её смерти. Она рассказала об этом опыте, а мы узнали у юристов, как работают такие сделки и какие нюансы нужно учитывать при составлении договора пожизненной ренты.

Моя история обусловлена жизненными обстоятельствами — на моём попечении осталась пожилая одинокая родственница, это моя тётя, родная сестра отца. Она была вдовой, у неё не было детей, я и моя мама были её ближайшими родственницами. Тёте полагался бесплатный социальный работник — такие работники приходят дважды в неделю, приносят продукты (на них мы оставляли еженедельно деньги), выносят мусор, проверяют, всё ли хорошо со здоровьем у их подопечного — не обследуют, но смотрят по внешнему виду, ответам. У нас был мобильный соцработника тёти, мы были много лет на связи, и когда с тётей случился удар, именно соцработник быстрее всех вызвал врача — это случилось в день её прихода.

Раз в неделю я приезжала к тёте — одна или вдвоём с мамой. Мы мыли квартиру, холодильник, ванную и туалет, привозили простую универсальную еду (готовили её дома и привозили огромные свёртки с собой — пюре, паровые котлетки), чтобы тётя меньше соприкасалась с газовой плитой и больше разогревала в микроволновке. Мы мыли тётю, я стригла ей ногти, волосы, мы забирали вещи в стирку и переодевали в новое, я застилала постель. Так продолжалось последние десять лет — тётя стала слаба здоровьем и не выходила на улицу.

Соответственно, ежемесячные траты на тётю были равноценны ежемесячным тратам на полноценного члена семьи — питание, бытовая химия, одежда, оплата коммунальных услуг и т. п., это может быть от 30 000 до 50 000 ₽ в месяц. Тётину пенсию мы сохраняли, а оплату ухода за ней я делала все эти годы из своей зарплаты.

Примерно за год до её ухода мы стали замечать изменения в её психике — провалы в памяти, она иногда называла нас не нашими именами, резко перескакивала с одной темы на другую: развивалась деменция. Мы стали думать о том, чтобы перевезти тётю к нам — под постоянный уход и контроль.

Тётя проживала в районе, почти полностью состоящем из хрущёвок, где проживали уже немолодые жильцы, в основном старички и старушки. Мы постоянно слышали о фактах мошенничества, когда к ним приходят люди, выманивающие деньги на «волшебные» бытовые или медицинские приборы, мы понимали, что рынок квартир — хрупкий и в один прекрасный день к тёте придёт такой человек, который «обсудит» с ней передачу прав на квартиру.

Чтобы обезопасить её и её дом юридически, мы выбрали вариант договора пожизненной ренты. Он подразумевает передачу вам права на имущество (здесь — недвижимое, двухкомнатную квартиру в пятиэтажке) после смерти того, кого вы обеспечиваете рентой пожизненно.

Тётя дала согласие, мы поговорили с ней и объяснили, как это решение позволит зафиксировать то, что мы и так делаем, обезопасить её и дать ей гарантии на будущее.

Мы сразу подключили к нашему вопросу нотариуса и юриста, вызвав их на дом. Уже сложно сказать, сколько это стоило на тот момент, но это были цены в рынке и в спектр услуг входило составление договора, выезд к родственнице, заверение подписей и сопровождение потом, выписка всех необходимых документов.

В договоре были прописаны все те пункты, которые и так выполнялись мной на протяжении многих лет — была указана сумма в 30 000 — это ежемесячный минимум, который должен был бы выполняться по уходу (по договору вы собираете чеки), в некоторых договорах фиксируются условия захоронения и заботы об этом после ухода человека. По факту сумма на уход тратилась больше, и это было в порядке вещей — потому что речь шла о члене семьи.

Читайте также:
Правовой стимул: что это такое, описание и особенности

Вопрос с последующими похоронами в нашем случае был решён, потому что для тёти было место на кладбище, где была захоронена её мама (моя бабушка).

Тётя ушла из жизни вскоре после ухода папы, своего брата, и заключённый своевременно договор позволил избежать забот, которые могли бы быть связаны с получением наследства.

Я могу сказать, что несмотря на то, что моя ситуация, казалось бы, довольно очевидная и естественная, в ней есть то, что важно учитывать всем на поприще пожизненной ренты:

1. Это ответственность , прежде всего, за здоровье человека, за его ментальное и эмоциональное состояние. Специальные книги не нужны, а вот здоровая и стабильная психика — однозначно. Вам предстоит уход за стариком с негибкой психикой и, возможно, ухудшающимся здоровьем. Вы должны быть эмоционально взрослым и с невероятно развитым эмоциональным интеллектом. Вы должны быть выше помрачений рассудка подопечного, не обижаться на его капризы и скверный характер. Вы должны проявлять колоссальную эмпатию, любовь и терпение и именно их поддерживать весь свой путь. Это первостепенно важные вещи.

2. У вас должно быть время на заботу о подопечном. Это может быть ежедневная забота или целый день в выходные — но полностью с утра до вечера, и это много месяцев и недель на протяжении многих лет. У такой работы нет отпусков и отгулов. И это физически и эмоционально тяжело. Тяжело мыть пусть лёгкое, но неповоротливое тело старичка или старушки и отмывать квартиру, вы должны быть не брезгливы, доброжелательны и готовы к роли сиделки.

3. Вы должны знать, что плюсов в этой заботе гораздо больше , чем просто будущая материальная выгода. Вы улучшаете качество жизни другого человека, делаете его здоровее и счастливее.

4. Вы должны быть зрелым человеком, чтобы решиться на такое, когда так складываются обстоятельства. Важно понимать, что тем самым вы обезопасите своего подопечного, а не впадать в крайности «что люди вокруг скажут». Для этого, правда, как и писала ранее, нужно быть эмоционально взрослым.

Что такое пожизненная рента

Пожизненная рента — это вид сделки , при которой собственник квартиры (получатель ренты) обязуется передать своё жильё в обмен на регулярные платежи. Если собственнику жилья требуются дополнительные услуги — например, уход, покупка продуктов или помощь по хозяйству, — то такой вид ренты называется пожизненным содержанием с иждивением .

Срок такого договора — до конца жизни собственника квартиры. А если договор ренты был заключён с несколькими получателями — например, супругами, — то до конца жизни последнего из получателей.

Недвижимость может передаваться бесплатно (то есть исключительно в счёт рентных платежей) или за плату — единовременный платёж на момент заключения договора, который в дальнейшем будет дополнен рентными платежами, отмечает управляющий партнёр адвокатского бюро г. Москвы «Щеглов и партнёры», адвокат Юлия Лялюцкая.

Размер рентных выплат устанавливается договором. Если квартира передаётся бесплатно, то платежи не могут быть ниже прожиточного минимума, который установлен в регионе, где живёт получатель ренты. Если прожиточный минимум растёт — выплаты индексируются.

По словам Лялюцкой, переход права собственности на недвижимость происходит сразу после заключения договора ренты. То есть юридически владельцем квартиры станет плательщик ренты. Но недвижимость будет с обременением — её нельзя продавать и сдавать в аренду без согласия получателя ренты, за которым также сохранится право на проживание в квартире.

Нужно иметь в виду: оплачивать коммунальные платежи и налоги после заключения договора нужно будет плательщику ренты — как владельцу имущества, — несмотря на то, что фактически он не будет проживать в квартире.

Как правильно составить договор

По словам юриста Сусаны Киракосян, договор пожизненной ренты подлежит обязательному нотариальному удостоверению. А переход права собственности на квартиру – государственной регистрации. Если квартира передаётся бесплатно — это будет договор дарения, а если за квартиру вносят дополнительный платёж — то договор купли-продажи.

Перед тем как заключать договор, плательщику ренты следует подготовиться, советует помощник адвоката Союза адвокатов Московской коллегии адвокатов «Арбат» Александр Ушаков.

Познакомиться с получателем ренты . Юрист рекомендует изучить состав семьи получателя и его потенциальных наследников. Для этого можно получить архивную и расширенную выписки из домовой книги (это можно сделать в МФЦ, ЖСК или ТСЖ), посмотреть, кто и когда был зарегистрирован в квартире получателя ренты и куда выписан. «Этот документ даст представление о составе семьи, но только при условии, что они были зарегистрированы в квартире получателя ренты», — замечает Ушаков. Кроме того, юрист рекомендует посмотреть фотоальбомы и поговорить с потенциальным получателем ренты и его соседями.

Проверить психоэмоциональное состояние будущего получателя ренты. Лучше всего, если получатель пройдёт медико-психологическую экспертизу в аккредитованном учреждении здравоохранения, ПНД и НД по месту жительства, говорит Александр Ушаков. Дополнительная гарантия — наличие действующего водительского удостоверения у получателя ренты.

Предоставить нотариусу при заключении договора справки из учреждений здравоохранения об отсутствии постановки на учёт в ПНД и НД. «Желательно оформлять только в нотариальной конторе с записью в журнале регистрации нотариальных действий», — советует юрист.

Читайте также:
Палата депутатов: что это такое, описание и особенности

Типовых договоров ренты нет, они всегда составляются индивидуально. В договоре обязательно нужно указать общую стоимость жилья, размер ежемесячного денежного платежа и сроки его выплаты. Если оформляется договор пожизненного содержания с иждивением, то нужно перечислить все обязанности плательщика ренты — и сделать это максимально подробно. Если получатель ренты хочет сохранить за собой право проживания в квартире, то это условие нужно прямо прописать в договоре, замечает Сусана Киракосян.

«При составлении договора ренты важно чётко сформулировать обязанности плательщика ренты, прописав, что конкретно он должен исполнить перед получателем ренты: в том числе суммы единовременного и ежемесячных платежей получателю ренты, порядок и размер индексации сумм периодических выплат. При наличии условия о снабжении продуктами и лекарствами необходимо указать объём и ассортимент, качество либо наименование конкретных товаров, указать периодичность услуг», — перечисляет Александр Ушаков.

А можно просто купить квартиру в ипотеку

Чего стоит остерегаться

1. Сделку могут признать недействительной. «Самый распространённый случай мошенничества с договором ренты — это его заключение в пользу гражданина, который умер к моменту его заключения. Чаще всего такие ситуации возможны, когда договор ренты заключается через посредников», — рассказывает Юлия Лялюцкая. В дальнейшем такой договор могут признать недействительным, а вот вернуть деньги, переданные «посредникам», проблематично.

Вот ещё несколько причин, по которым сделку могут признать недействительной:

получатель ренты не имел права распоряжаться недвижимостью;

личность получателя ренты препятствует заключению договора: он недееспособен, не осознаёт, что распоряжается имуществом, или заблуждается относительно природы сделки;

форма договора не отвечает требованиям закона.

Чтобы снизить эти риски, необходимо очень внимательно и тщательно провести экспертизу самого объекта недвижимости, договора, а также проверить личность рентополучателя, советует адвокат.

Для этого необходимо получить выписку из ЕГРП (Росреестра), а также проверить по электронной судебной базе информацию обо всех судебных делах с участием собственника, добавляет Сусана Киракосян.

2. Сделку могут оспорить наследники. Недвижимость, которая передаётся по договору ренты, выбывает из наследственной массы — то есть её в любом случае не смогут получить наследники. Но после открытия наследства родственники получателя ренты могут оспорить договор.

«Самый популярный довод в таких делах: дедушка (или бабушка) не мог руководить своими действиями, не осознавал, что распоряжается недвижимым имуществом», — объясняет Юлия Лялюцкая. Действительно, полностью исключить такой риск при заключении договора ренты невозможно. Даже если собрать максимальное количество доказательств и документов, которые подтвердят реальную волю сторон и отсутствие принуждения и заблуждения, то подать иск наследникам всё равно не запретишь. А судебный спор — это 6 – 8 месяцев тяжбы только в суде первой инстанции, предупреждает юрист.

3. Получатель ренты может изменить своё решение и попытаться расторгнуть договор. « Такие ситуации обычно возникают под давлением наследников, родственников или просто неравнодушных соседей, которые видят во всём криминальную составляющую», — говорит Юлия Лялюцкая.

«Стороны должны действовать добросовестно, но, увы, на практике многие районные суды, особенно в центре крупных городов, где недвижимость дорогая, довольно часто рассматривают споры между получателем и плательщиком ренты с требованиями о расторжении по надуманным основаниям. В результате этого добросовестный плательщик ренты остаётся с убытками без ожидаемой недвижимости», — подтверждает Александр Ушаков.

Если составить договор правильно и как следует исполнять свои обязанности, то расторгнуть его без оснований будет проблематично. Но доказать свою добросовестность суду всё-таки придётся. «Если договор ренты предусматривает регулярные денежные выплаты, то доказательством выполнения обязанностей плательщика ренты будут расписки о получении наличных денежных средств или выписки из банка, подтверждающие регулярные денежные переводы», — замечает Юлия Лялюцкая.

Советы: как обезопасить себя и свои деньги

Выбирать надёжных посредников, если они нужны. Чтобы не нарваться на мошенников, следует очень тщательно изучить документы и реальные отзывы на агентство-посредника — такие агентства лучше выбирать по советам знакомых вам людей. «Если вы решили заключить договор с профессиональной фирмой, то предпочтение отдайте государственной. Выплаты будут меньше, зато вы будете надёжно защищены от мошенничества», — советует Сусана Киракосян. Ещё безопаснее — самостоятельно найти знакомого вам получателя ренты. Таким человеком может стать, например, одинокая пожилая соседка или ваш родственник.

Обратиться к юристам за сопровождением сделки. «Адвокат, готовя документы к сделке, помимо требований гражданского законодательства учитывает также правовые позиции судов, похожие споры и “кейсы”, которые обуславливают появление в документе тех или иных условий», — объясняет Юлия Лялюцкая. Риелтор, по словам эксперта, не сможет заменить профессиональную юридическую экспертизу: его цель — обеспечить встречу продавца и покупателя и довести их до сделки.

Исполнять договор буквально. Для этого нужно максимально подробно расписать все ваши обязательства в договоре. Если в нём написано, что рентную выплату нужно перевести через банк — переводите через банк, чтобы было подтверждение третьего независимого лица о сделанной в пользу получателя ренты оплате, рассказывает Александр Ушаков.

Собирать доказательства всех ваших действий. Храните доказательства всего, что вы исполняете по договору: выписки из банка о переводе средств, чеки из магазинов, подтверждения оплаты услуг и так далее. «Также не будет лишним ежемесячно оформлять акт — расписку о том, что условия по договору выполнены и получатель ренты за прошедший период претензий к плательщику ренты не имеет», — замечает юрист.

Читайте также:
Преступная мотивация: что это такое, описание и особенности

Дружить с соседями получателя ренты. В случае спора их показания в суде в качестве свидетеля: что вы регулярно посещали, приносили продукты и лекарства, ухаживали и содержали жилище получателя ренты, — будут верным инструментом защиты вашей добросовестности, советует Александр Ушаков.

Платежные средства – что это такое?

Прежде всего, нам необходимо исследовать такое понятие как «платежные средства».

В Гражданском кодексе РФ (ст. 140) рубль (валюта) определен как законное платежное средство. Но законным платежным средством в Российской Федерации является не рубль, а денежные знаки (наличные платежные средства) и безналичные платежные средства.

Рубль — это официальная денежная единица Российской Федерации (ст. 27 Федерального закона от 10.07.02 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»).

Вопрос о том, что представляют собой электронные денежные средства, мы оставляем пока за скобками, так как это тема отдельного исследования.

Денежные знаки — это банкноты (банковские билеты) и монеты, эмитированные Банком России, имеющие нарицательную стоимость — определенное количество официальных денежных единиц (100 рублей, 1000 рублей, 1 рубль и т. д.). Указанные законные платежные средства (денежные знаки) называют также наличной валютой Российской Федерации. Нарицательная стоимость денежного знака — это, как правило, количество денежных единиц, указанное на банкноте, монете. Но в обращении могут находиться денежные знаки, нарицательная стоимость которых не соответствует количеству денежных единиц, указанных на них. Такая ситуация была в нашей стране после деноминации рубля в 1998 году, когда имело место параллельное обращение старых и новых денежных знаков.

Законными платежными средствами являются также безналичные платежные средства. У юристов нет единого мнения в отношении их правовой природы. Мы рассматриваем денежные единицы (рубли, доллары и т. п.) как средство (инструмент) для обозначения определенного объема прав.

Денежные знаки — это документы, удостоверяющие права, выраженные в денежных единицах.

Безналичные платежные средства — это права, выраженные в денежных единицах, учет которых осуществляется на счетах в банках.

Законные платежные средства Российской Федерации, которыми располагает лицо, — это денежные знаки Российской Федерации, которыми оно владеет, и определенный объем прав, выраженный в денежных единицах (рублях), который числится за этим лицом на счетах в банках и подтверждается выписками со счетов.

Права, которые несут в себе законные платежные средства, носят публичный характер, они существуют в отношении неопределенного круга лиц, в отношении всех участников рынка на территории определенной страны (стран). В интересах всех участников рынка государство устанавливает платежные средства, которые выступают в качестве «законных посредников» в товарообменных операциях, и берет на себя обязательство по поддержанию их «авторитета». Государство не запрещает проводить товарообменные операции без «посредников», допускает использование определенных, иных «посредников» (векселя и т. п.).

Законные платежные средства являются объектами гражданских прав. И если, например, право, удостоверяемое денежным знаком, имеет публичный характер, то право получить денежный знак носит частный характер. Правами (выраженными в денежных единицах), учитываемыми в банках, можно воспользоваться только при посредничестве банков. Отношения, которые возникают у лица с банками, где учитываются его безналичные платежные средства, тоже носят частный характер.

К безналичным средствам платежа мы относим только те права, которые числятся на определенных счетах в банке (расчетные, расчетно-депозитные); для того чтобы передать эти права другому лицу, достаточно направить в банк поручение о платеже (платежное поручение).

Определенная часть юристов придерживается мнения, что вексель может быть использован как средство платежа. В качестве иллюстрации этой позиции можно привести выдержку из часто цитируемого постановления ФАС Поволжского округа от 23.07.09 № А55-18702/2008: «Вексель имеет двойственную природу: это ценная бумага и средство платежа. Если вексель используется исключительно как средство платежа (для осуществления расчетов с контрагентами), то выбытие векселя в этом случае не является реализацией ценной бумаги. Поэтому передачу векселя третьего лица в счет оплаты товаров (работ, услуг) нельзя рассматривать как осуществление не облагаемой НДС операции, требующей ведения раздельного учета затрат по п. 4 ст. 170 НК РФ».

В других судебных решениях в отношении векселя, как правило, не используется термин «средство платежа», вексель определяется как средство расчетов с контрагентами.

В соответствии с нашей концепцией вексель не является платежным средством (средством платежа).

О Центральном банке РФ (Банке России)

ФАС Поволжского округа от 23.07.09 № А55-18702/2008

X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум – 2018

СОВРЕМЕННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

  • Авторы
  • Файлы работы
  • Сертификаты

Рассматриваемый «электронный рынок» гораздо шире, чем может показаться на первый взгляд. Оплату через WWW принимают достаточно много крупных торговых компаний, поставляющих товары и услуги по заказам. Среди них столь известные как Britannica On-line, Eddie Bauer, Game Gallery On-line, Hoover’s On-line, International Golf Outlet, Lands End, Spiegel и The Sharper Image. Наиболее распространенные на «электронном рынке» товары – это финансовая информация, одежда, бытовая электроника и подарки. За покупки через сеть WWW клиенты расплачиваются непосредственно по ней в среднем в 60% случаев. В Россию этот рынок только начал проникать. Между тем, уже сейчас широко истребованными являются такие явления как приобретение билетов на авиарейсы и железнодорожный транспорт, путевок в турагенствах, промышленных и продуктовых товаров и т.д.

Читайте также:
Потребительское общество: что это такое, описание и особенности

Современные электронные платежные средства начинают постепенно вытеснять привычные для большинства граждан средства денежного обращения.

Наиболее распространенным в России платежными средствами считаются пластиковые карты — персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах (банкоматах).

Альтернативным пластиковой карте платежным средством являются «электронные деньги». Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При этом эмиссионная организация — эмитент — выпускает их электронные аналоги, называемые в разных системах по-разному. Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед погашением.

На данный момент наблюдается тенденция развития такого явления как криптовалюта. Популярность и повсеместное распространение криптовалют захлестнуло весь мир. В настоящее время биткойн принимается рядом интернет-магазинов.

В тоже время, «законодательного определения криптовалюты в Российской Федерации не существует. Не одинаков подход к определению криптовалюты в мировых правовых системах». 1 Это положение подтверждается и Письмом Минфина России от 02.10.2017, в котором указывается, что «правовое определение криптовалют, а также их сущность в законодательстве Российской Федерации не определены». 2 Денежной единицей в России, согласно Конституции РФ, является рубль (ч. 1 ст. 75). 3 Установлен запрет на введение и оборот на территории страны других денежных единиц (помимо рубля) и выпуск денежных суррогатов.

Негативное отношение относительно криптовалюты выражает и Банк России, считая преждевременным их признание и допуск криптовалют к обращению на территории российского государства, учитывая многочисленные риски, связанные с ее использованием. «Большинство операций с криптовалютами, разъясняется Банком России, – совершается вне правового регулирования как Российской Федерации, так и большинства других государств. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России» . 4

В своей позиции, Банк России акцентирует внимание на то, что рассматриваемая валюта выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов, в силу чего «граждане и юридические лица могут быть вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма».

Тем не менее, развитие рынка криптовалют набирает темпы с неимоверной скоростью. Для сравнения, например, виртуальная валюта bitcoin (биткоин), (созданная в 2009 г. Сатоси Накамото), в начале 2013 года стоила 20 долларов за один биткоин. К концу 2013 года за один bitcoin давали $1000, а в июне 2017 г. его оценивали в $3000. В начале августа 2017 года биткоин разделился на валюты Bitcoin (Original) и BitcoinCash, что обусловлено несогласованностью разработчиков цифровой валюты относительно ее программного обеспечения. К концу 2017г BitcoinCash вырос в цене на 48% до 3 тыс. 700 долларов.

Что же представляет собой столь популярная криптовалюта как биткоин ?

Биткоин дословно переводится с английского как «bit» единица информации и «coin» монета. Сокращено обозначается как BTC и представляет собой электронную платежную систему или валюту, не имеющую централизованного информационного центра.

С точки зрения Д. С. Вахрушева криптовалюта представляет собой «разновидность цифровой валюты (электронных денег), защищенная криптографическим кодом не имеющая централизованного эмитента и доступная для эмиссии любыми желающими при помощи имеющихся у них компьютерных мощностей». 5 Учёт и эмиссия данной валюты базируются на криптографических методах. Ее создание требует наличия специального оборудования и программного обеспечения, генерирующего («майнит») уникальный ключ.

«Биткойн является всего лишь мобильным приложением или компьютерной программой, которая дает им доступ к биткойн-кошельку и позволяет им получать и тратить биткойны. Именно так работает Биткойн для большинства пользователей». 6

Сущность «биткоин» раскрывается и посредством представления его как одноранговой платежной системой (P2P), базирующейся на равноправии участников, в основе которой лежит технология блокчейн. «Блокчейн – это распределенная база данных из цепочек блоков транзакций, выстроенных по определенным правилам». 7

Как указывает Е.Ш. Хажиахметова, биткоин, представляет собой электронную единицу расчета, «у которой в отличие от традиционных денег имеется ряд весомых достоинств, таких как» 8 : децентрализованность, ограниченность количества bitcoin монет в сети, анонимность, прозрачность расчетов, простота использования и т.д.

По определению И.Д. Овчинникова, биткоин это математически защищенная цифровая валюта. «Цифровые подписи авторизуют отдельные сделки, операции упорядочиваются в блоки и цепочки благодаря сложным математическим задачам, таким образом, потенциальные злоумышленники вряд ли выиграют в вычислительной гонке по всей сети». 9

Таким образом, биткоин, по большинству определений, сводится к такому понятию как цифровая (электронная) виртуальная валюта, предполагающая наличие специального программного обеспечения и находящаяся за пределами государственного контроля.

В данный момент существует огромное количество различных организаций, которые занимаются денежными операциями в виртуальной среде. Электронные платежные системы с наличными расчетами стали наиболее популярными благодаря их доступности, скорости и качеству. Эти системы облегчают работу, уменьшают время, которое требуется для осуществления денежных операций, благодаря чему мы сможем осуществить большее количество операций. Электронные платежные системы начинают набирать популярность и, наверное, именно за криптовалютой, как платежным средством, стоит будущее.

Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ) // Российская газета, №237, 25.12.1993

Об использовании частных «виртуальных валют» (криптовалют): Информация Банка России от 4 сентября 2017 г. // Гарант.РУ URL: http:// www.garant.ru/products/ipo/ prime/ doc/71659920

Читайте также:
Налоговое право: что это такое, описание и особенности

О регулировании выпуска и оборота криптовалют: Письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 02.10 2017 г. N 03-11-11/63996//Гарант.РУ.URL: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/ 71714604/

Вахрушев, Д. С. Криптовалюта как феномен современной информационной экономики: проблемы теоретического осмысления / Д. С. Вахрушев, О. В. Железов // Науковедение. 2014. № 5. С. 3–9.

Новости биткоин на каждый день. Электронный ресурс. URL: http://bit-news.info/o-bitkoyne/7-chto-takoe-blokcheyn.html (дата обращения: 07.01.2018).

Овчинников И.Д. Криптовалюта биткоин в современных реалиях//В сборнике: Современные медицинские исследования. Современная экономика. Техноконгресс. Свобода и право. Человекознание Сборник материалов конференций. П.И. Никитин (глав. редактор). 2016. С. 38-40.

Пронина Ю.О. Инновационная платежная единица-криптовалюта ?! Быть или не быть?//В сборнике: Молодежь и наука: шаг к успеху Сборник научных статей Всероссийской научной конференции перспективных разработок молодых ученых: в 3-х томах. Ответственный редактор Горохов А.А.. 2017. С. 322-326.

Хажиахметова Е.Ш. Криптовалюта – деньги XXI века // Новая наука: От идеи к результату. 2016. № 11-2. С. 177-179.

Что такое Биткойн? Электронный ресурс.URL: https://bitcoin.org/ru/faq#what-is-bitcoin (дата обращения: 07.01.2018).

1 Пронина Ю.О. Инновационная платежная единица-криптовалюта ?! Быть или не быть?//В сборнике: Молодежь и наука: шаг к успеху Сборник научных статей Всероссийской научной конференции перспективных разработок молодых ученых: в 3-х томах. Ответственный редактор Горохов А.А.. 2017. С. 322-326.

2 О регулировании выпуска и оборота криптовалют: Письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 2 октября 2017 г. N 03-11-11/63996// Гарант.РУ. URL: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71714604/

3 Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ) // Российская газета, №237, 25.12.1993

4 Об использовании частных «виртуальных валют» (криптовалют): Информация Банка России от 4 сентября 2017 г. // Гарант.РУ URL: http:// www.garant.ru/products/ipo/ prime/ doc/71659920

5 Вахрушев, Д. С. Криптовалюта как феномен современной информационной эконо-

мики: проблемы теоретического осмысления / Д. С. Вахрушев, О. В. Железов // Науковеде-

ние. 2014. № 5. С. 3–9.

6 Что такое Биткойн? Электронный ресурс.URL: https://bitcoin.org/ru/faq#what-is-bitcoin (дата обращения: 07.01.2018).

7 Новости биткоин на каждый день. Электронный ресурс. URL: http://bit-news.info/o-bitkoyne/7-chto-takoe-blokcheyn.html (дата обращения: 07.01.2018).

8 Хажиахметова Е.Ш. Криптовалюта – деньги XXI века // Новая наука: От идеи к результату. 2016. № 11-2. С. 177-179.

9 Овчинников И.Д. Криптовалюта биткоин в современных реалиях//В сборнике: Современные медицинские исследования. Современная экономика. Техноконгресс. Свобода и право. Человекознание Сборник материалов конференций. П.И. Никитин (глав. редактор). 2016. С. 38-40.

Различные виды платёжных средств

Урок 22. Основы финансовой грамотности 8–9 классы ФГОС

В данный момент вы не можете посмотреть или раздать видеоурок ученикам

Чтобы получить доступ к этому и другим видеоурокам комплекта, вам нужно добавить его в личный кабинет, приобрев в каталоге.

Получите невероятные возможности

Конспект урока “Различные виды платёжных средств”

Как говорил кот Матроскин: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное, а у нас денег нет».

А какие виды денег вы знаете? Скорее всего, вы сразу скажете: наличные деньги, то есть банкноты и монеты с определённым номиналом. Например, банкнота в 1000 рублей или монета в 10 рублей.

Потом, подумав, вы, возможно, добавите иностранные валюты: доллары, евро, британские фунты, японские иены, швейцарские франки и так далее.

Кто-то укажет на безналичные деньги, которые лежат на счёте в банке. А самые продвинутые пользователи финансовых услуг могут упомянуть электронные деньги.

Что же делает деньги деньгами? Деньги — это то, что принимается в качестве платы за товары и услуги. В России оплата товаров и услуг осуществляется в рублях (монетах и банкнотах Банка России).

Многие магазины и торговые центры принимают оплату не только наличными рублями, но и по безналичному расчёту — через банковские карты или денежный перевод. А в интернет-магазинах можно расплатиться ещё и электронными деньгам.

Впрочем, у денег есть и другие не менее важные функции. Деньги играют роль меры стоимости, ведь цены товаров измеряются в денежных единицах. Деньги используются для предоставления и погашения кредита, а также для накопления.

Любые деньги, которые применяются для проведения наличных и безналичных расчётов, и принято называть платёжными средствами.

Как вы уже могли догадаться по определению, платёжные средства можно разделить на две большие группы: наличные платёжные средства и безналичные платёжные средства.

К первой группе относят денежные средства в виде бумажных денег и монет, денежных знаков, то есть всё то, что обычно лежит у нас в кошельке.

Вторая группа платёжных средств — это банковские карты, электронные деньги и дорожные чеки.

У каждого вида платёжных средств есть свои преимущества и недостатки. Важно их знать и уметь правильно оценивать. Тогда вы легко выберете то из них, которое вам больше всего подходит. Давайте более подробно познакомимся с ними.

Итак, наличные деньги. В нашей стране наличные деньги выпускает Банк России. Он оценивает, сколько денег требует экономика, и запускает производство необходимого количества банкнот и монет.

Банк России не только прогнозирует количество денег, которые нужно напечатать, но и планирует покупюрно: сколько купюр номиналом 5000 рублей, а сколько — 100 рублей, в каких купюрах завезти деньги сургутским нефтяникам, а в каких — в южные регионы, какие купюры нужно изъять из обращения и заменить их новыми и так далее.

Читайте также:
Проба крови: что это такое, описание и особенности

Количество наличных денег на руках у населения зависит:

· От того, насколько развиты и распространены современные платёжные инструменты (банковские карты, оплата с помощью мобильной связи и интернета).

· От инфраструктуры (достаточно ли банкоматов, платёжных терминалов, устройств для приёма платёжных карт).

· От масштаба экономики и её потребностей.

Как правило, когда экономика на подъёме, количество денег в стране (так называемая денежная масса, совокупность всех денег в экономике) растёт, в период спада снижается.

Например, в России в 2008—2009 годах, в период кризиса, произошло заметное сжатие денежной массы. В обычной же ситуации и при нормальном развитии экономики количество денег растёт. То есть чем активнее развивается экономика, тем больше она требует денег.

· Количество наличных денег на руках у населения зависит также и от отношения к наличным в стране. В разных странах люди по-разному относятся к наличным деньгам. Например, граждане Швейцарии любят наличные деньги, а жители Швеции к ним равнодушны и более 95 % розничных покупок совершают с помощью электронных платежей.

В современном мире роль наличных денег постепенно уменьшается. И это нормально, ведь деньги постоянно эволюционируют. Бумажные банкноты появились несколько веков тому назад. До этого были монеты из золота и серебра. А ещё раньше в качестве денег использовались различные предметы и даже животные, например зерно, меха, верблюды.

Теперь для платежей всё чаще используются безналичные расчёты, которые осуществляются через банковские счета. Чтобы получить доступ к своим деньгам, которые лежат на счёте, необязательно приходить в отделение банка. Вы можете использовать банковские платёжные карты, привязанные к своим счетам, либо дистанционный доступ — через мобильную связь или Интернет.

Современная банковская платёжная карта — это современный удобный инструмент для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, хранения и перевозки денег, а при необходимости — снятия наличных.

Все банковские карты можно разделить на три группы:

· карты дебетовые с овердрафтом,

Каждой из них можно оплатить покупки в магазине, любые товары, билеты на самолёт или поезд в Интернете, аренду апартаментов и машины в заграничной поездке и так далее.

Банковская карта нужна везде, где есть возможность безналичной оплаты товаров и услуг. Конечно, есть много мест, где без наличных денег не обойтись, например на продуктовом рынке, в маленьких сельских магазинчиках или в газетных киосках. Также в России наличные традиционно используют в сделках с недвижимостью.

У кого-то может возникнуть иллюзия, что карта — это и есть деньги, которые постоянно можно тратить. На самом деле карта — это лишь платёжное средство, привязанное к вашему счёту в банке. Пока на счёте есть деньги, вы можете их тратить — это принцип дебетовой карты.

В том случае если вы владелец дебетовой карты с овердрафтом, то вы можете потратить денег больше, чем находится на вашем счёте, но с соблюдением строгих условий:

· в рамках определённого лимита;

· в пределах определённого срока;

· за определённую комиссию;

· с перспективой штрафа за просрочку.

И всё же это удобно. Банк открывает вам кредитную линию, то есть разрешает залезть в его карман. Вы можете брать из этого кармана в рамках лимита деньги неоднократно — гасить задолженность и брать снова. При использовании такой карты все суммы, поступающие на ваш счёт, будут списываться для погашения задолженности.

Если вы владелец кредитной карты, то вам доступны средства банка, которые вы берёте в долг в пределах определённого кредитного лимита. Эти деньги надо будет вернуть в сроки, установленные вашим договором с банком. Получить кредитную карту непросто, ведь банк должен убедится, что вы хороший заёмщик. Используя кредитную карту помните, что банк — это не благотворительная организация. Если вы не успеете вовремя и полностью погасить всю задолженность, то банк начислит вам высокие проценты за пользование кредитом, а также может применять различные штрафные санкции.

Согласно опросу, проведённому Национальным агентством финансовых исследований в 2017 году, 73 % жителей России имеют одну или несколько банковских карт. 63 % населения России пользуется банковскими картами, оформленными работодателем или государством. Это карты для получения зарплаты, стипендии, пенсии и так далее. Многие используют их один или два раза в месяц — только для того, чтобы снять наличные в банкомате. Кредитные карты есть у 19 % россиян.

Особенно удобны банковские карты при поездках за границу. Они не подлежат таможенному декларированию. Вы можете не обменивать заранее рубли на иностранную валюту, а оплачивать все свои расходы при помощи карты.

Кстати, за границей можно рассчитываться не только банковской картой, но и дорожными чеками.

Дорожный чек — это платёжный документ, представляющий собой денежное обязательство организации, выпустившей чек, выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу — конкретному физическому лицу, образец подписи которого поставлен на чек в момент продажи.

Самые популярные дорожные чеки выпускают компании American Express (Американ Экспресс) и Travelex (Трэвелекс). У каждого чека есть определённая валюта (например, доллары США или евро) и номинал (например, 50 долларов или 100 евро), а также несколько степеней защиты от подделки.

Читайте также:
Право преимущества: что это такое, описание и особенности

При покупке чека вам понадобится предъявить лишь удостоверение личности. Если вы выезжаете за пределы России, то желательно использовать документ, действующий за рубежом, — загранпаспорт или водительское удостоверение международного образца. На каждом купленном чеке вы должны поставить свою подпись. Это главная защита ваших чеков от потери или кражи. Когда вы предъявите свой чек для получения наличных в банке или обменном пункте, вас попросят ещё раз на нём расписаться в присутствии кассира, а также показать своё удостоверение личности. Если две подписи идентичны, вам выдадут деньги в валюте чека или в местной валюте — как вы пожелаете.

Дорожные чеки можно использовать не только для обналичивания денег, но и для расчётов. Во многих странах Европы, Америки и Азии дорожные чеки принимаются для оплаты товаров и услуг в магазинах, гостиницах и ресторанах. Сдачу вам выдадут наличными в местной валюте. Впрочем, это не относится к России, где дорожные чеки приравниваются к иностранной валюте. Поэтому расплачиваться ими запрещено. Если с вашими чеками что-то случится, вы можете не бояться потери денег. Вам нужно сразу позвонить в центр компании-эмитента и сообщить об утрате чеков. Дорожные чеки будут бесплатно восстановлены в течение 24 часов.

Ещё одним видом платёжных средств, который в последнее время завоёвывает популярность, являются электронные деньги — это новый вид платёжных инструментов, который уже успел получить широкое применение при совершении покупок в интернет-магазинах.

Фактически это те же самые деньги, но лежат они в электронном «кошельке». Информацию о том, сколько средств лежит в вашем электронном кошельке, хранит оператор электронных денег. В России операторами электронных денег могут быть только кредитные организации (банки или небанковские кредитные организации).

Электронными деньгами можно оплатить товары и услуги, а также их можно передать другому человеку, положить или снять.

Можно выделить три характерные черты электронных денег, которые отличают их от других видов безналичных способов оплаты (например, банковских карт):

Электронные деньги выпускаются без открытия счёта;

Открыть электронный кошелёк можно дистанционно (без визита в банк или встречи с сотрудником банка);

Электронный кошелёк может быть анонимным, то есть вы можете открыть электронный кошелёк на небольшую сумму, не указывая своё имя и данные паспорта.

В мире существует много систем электронных денег. У каждой свои особенности. Есть системы, позволяющие проводить операции анонимно, а есть системы, требующие обязательной идентификации пользователя. В России наиболее популярны системы WebMoney (Вебмани) и «Яндекс.Деньги». Самая известная система электронных денег в мире — PayPal (Пейпал).

Принцип работы разных электронных платёжных систем примерно одинаков. Вначале вы должны зарегистрироваться, указав свои данные: имя, адрес электронной почты, номер мобильного телефона. После прохождения регистрации и возможной проверки данных вы получаете электронный кошелёк. Доступом к нему служит пароль, который вы указали при регистрации. Пароль от электронного кошелька — это такая же секретная информация, как и PIN-код банковской карты.

Если интернет-магазин принимает к оплате электронные деньги вашей системы, то для совершения покупки вам достаточно будет указать свой идентификатор и пароль.

Как правило, при оплате товаров комиссии вы не платите (её удерживают с продавца). При переводе денег другому лицу в рамках той же системы взимается комиссия от 1 до 5 %. Если при переводе происходит конвертация в другую валюту, то комиссия становится ещё выше.

Пополнять электронный кошелёк можно по-разному в зависимости от конкретной системы, например наличными через платёжный терминал или безналичным переводом с банковского счёта.

В некоторых системах есть возможность привязать свой кошелёк к банковской карте, и тогда при каждой покупке сумма платежа будет автоматически списываться с вашей карты. Выводить деньги из электронного кошелька гораздо труднее. Обычно это делается переводом денег на банковский счёт, за что банк удерживает комиссию.

Электронные деньги чаще всего используют для небольших платежей в Интернете. Это быстро и удобно. В принципе, такие платежи можно совершать и с помощью банковских карт, но в случае кражи данных потери при оплате картой будут существенно выше, чем при использовании электронного кошелька.

Электронные деньги — это не отдельная валюта, а особая форма расчётов наряду с наличными деньгами и счётом в банке. Их выпуск и оборот контролирует государство. Это означает, что в случае кражи электронных денег вы можете обратиться в полицию, а с доходов, полученных электронными деньгами, нужно заплатить налоги.

В конце нашего урока давайте попробуем ответить на следующие вопросы.

1. В чём преимущества и недостатки наличной и безналичной форм оплаты?

2. Какие средства платежа можно использовать в России? В чём преимущества и недостатки каждого из них?

3. В чём преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карт?

4. Какие средства платежа можно использовать при поездках за рубеж? Какие из них, на ваш взгляд, удобнее всего?

5. Какие средства платежа лучше всего подходят для расчётов в Интернете?

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: