Последующая ипотека: что это такое, описание и особенности

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2022 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2022 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).
Читайте также:
Обещание дарения: что это такое, описание и особенности

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2022 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Все об ипотеке: что это, как выгоднее брать и что для этого нужно

В этой статье разберемся с ипотекой – что это за кредит, в чем его плюсы и минусы, а также каковы требования и порядок действий при оформлении.

  • Что такое ипотека
  • Кто может взять ипотеку
  • Какую недвижимость можно взять в ипотеку
  • Какие документы необходимы
  • На какую сумму кредита можно рассчитывать
  • На какой срок выгоднее брать ипотеку
  • Нужен ли первоначальный взнос
  • Процентная ставка
  • Порядок действий: поиск жилья и подача заявки
  • Плюсы и минусы ипотеки
Читайте также:
Распорядитель кредитов: что это такое, описание и особенности

Нет человека, который не слышал бы о покупке квартиры в ипотеку. Многим известно, как это работает, но не все знают детали. Читайте статью, если сомневаетесь – брать или не брать. Разберемся вместе, что такое ипотека, как ее оформить выгодно и без ошибок.

Что такое ипотека

В буквальном смысле это — залог недвижимости: заемщик берет у банка деньги под процент и передает в залог свою недвижимость как гарантию того, что вернет заемные деньги.

Но «в народе» ипотекой принято называть заем на покупку жилья. В таком случае банк берет в залог ту недвижимость, на покупку которой взяты деньги у банка. Поскольку это самый популярный вид ипотечного кредита – с ним и будем разбираться.

Кто может взять ипотеку

Общие требования к заемщику во всех банках:

  • гражданин России старше 21 года и не достигший пенсионного возраста;
  • трудовой стаж от 3 до 12 месяцев;
  • стабильный доход;
  • положительная кредитная история.

Кредитные организации могут уточнять и дополнять «портрет» заемщика, поэтому перед подачей заявки уточняйте, какие требования предъявляет банк, который вы выбрали.

Какую недвижимость можно взять в ипотеку

Требования к жилплощади, т.е. к предмету залога, у банков также могут немного отличаться, но чаще всего недвижимость должна быть:

  • жилой, в хорошем состоянии (не ветхая, не под снос и не на этапе расселения) и на территории России;
  • с узаконенной перепланировкой (если она была);
  • без обременений (т.е. не в залоге у другого банка, не под арестом);
  • с межеванием (т.е. в документах должны быть четко определены границы участка), если вы покупаете землю (с домом или без).

И проверьте, нет ли рисков потерять право собственности (например, если сделку признают недействительной).

Какие документы необходимы

Обязательные документы, которые подаются вместе с заявкой на оформление займа:

  • паспорт;
  • трудовая книжка или трудовой договор (заверенная копия),
  • документы, подтверждающие основной и дополнительный доход: справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и др.,
  • свидетельство государственного пенсионного страхования.

По объекту недвижимости (если он уже выбран) нужно предоставить:

  • документы, устанавливающие право на объект недвижимости,
  • схему жилого помещения,
  • характеристику жилой площади,
  • отчёт о стоимости помещения,
  • паспорт продавца недвижимости,
  • выписку из Единого государственного реестра прав об отсутствии арестов и запрещений;
  • нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи – при необходимости.

Приложите к пакету, если у вас есть:

  • документы об образовании (диплом, аттестат, сертификат),
  • водительское удостоверение,
  • свидетельство о браке или его расторжении,
  • брачный контракт,
  • свидетельство о рождении детей,
  • военный билет,
  • документы, подтверждающие дополнительный доход (например, выписку с депозитного счета).

Если этих документов будет недостаточно для принятия решения, банк запросит дополнительные. Например, документы на недвижимость или другое дорогостоящее имущество, выписки со счетов и пр.

Чем больше подтверждений платежеспособности предоставите – тем больше вероятность получить сниженную ставку.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Точно рассчитать сумму, которую одобрит банк, не получится. Примерный расчет делается на ипотечном калькуляторе. Например, таком.

При расчете обратите внимание на размер ежемесячного платежа. Если он не превышает 40% вашего дохода, то заявку, скорее всего, одобрят при других благоприятных факторах.

К ним относится отсутствие финансовых обязательств (алименты, штрафы, долги перед налоговой) или судимости, наличие созаемщиков или поручителей (если платеж превысит 40% дохода).

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Примерный срок можно подобрать самостоятельно, исходя из дохода и возраста. На ипотечном калькуляторе меняйте срок, пока ежемесячный платеж не составит комфортную сумму.

Но при этом обратите внимание, что ипотечный заем выплачивается до достижения пенсионного возраста. Поэтому если вам, например, 50 лет, то ипотеку на 30 лет оформить уже не получится.

Нужен ли первоначальный взнос

Однозначно – нужен. В большинстве банков в России оформление ипотеки возможно при первоначальном взносе не менее 10%. А что делать, если его нет?

Лучший способ (хоть и не самый легкий) – накопить. Чтобы сделать это быстрее, используйте нашу карту «Халва» – мы выплачиваем по ней до 10% на остаток ваших денег на карте. Все условия – здесь.

Сразу скажем, лучше не брать дорогой потребительский кредит в качестве первоначального взноса. Потому что это приведет к увеличению долговой нагрузки, и тогда может быть отказано в ипотеке.

Читайте также:
Преследование уголовное: что это такое, описание и особенности

В банках есть программы, которые помогут решить вопрос с первоначальным взносом.

  • Если у вас уже есть недвижимость (без обременений), можно оформить ее в залог и получить заем по сниженной ставке. Благодаря залогу этот заем будет дешевле, чем потребительский без залога. Этот заем и станет первоначальным взносом.
  • Если у вас есть право на льготы или субсидии (например, материнский капитал или субсидия для военных) – воспользуйтесь специальными ипотечными программами.

Процентная ставка

Для большинства заемщиков главным критерием выбора ипотечной программы будет процентная ставка. Расскажем о типовых условиях, которые могут повлиять на ее размер.

Больше первоначальный взнос (обычно 30% и больше) – меньше ставка. Для банка размер первоначального взноса – это определенная характеристика финансовой дисциплины и платежеспособности заемщика. Поэтому для благонадежных клиентов банки часто снижают ставку.

Аналогичная ситуация со сроком кредитования. Банк может снизить ставку, если клиент берет заем на малый срок, т.к. в этом случае меньше риск, что у заемщика изменится финансовая ситуация и он не сможет выплатить долг.

Большинство банков снижает ставку клиентам-зарплатникам. Но здесь важно участие в зарплатном проекте компании, в которой работает клиент – потенциальный заемщик. Если он обратится к работодателю с заявлением о перечислении зарплаты на карту банка, в котором планирует оформить ипотеку, – он все равно не будет считаться зарплатником, соответственно, скидки не получит.

Также банки могут предоставлять льготы для разных категорий заемщиков – молодым семьям, военным и др. Это не государственные льготные программы, а скидки по программе кредитования. Поэтому при выборе ипотечной программы уточняйте, на каких условиях банк может снизить ставку.

Порядок действий: поиск жилья и подача заявки

План действий будет такой:

  • Сначала выбираем банк (а лучше несколько, чтобы сравнить одобренные условия) и подаем заявку. Пример заявки можно посмотреть здесь.

Одобрение банка не значит, что вы обязаны оформить этот заем!

  • После одобрения заявки находим квартиру, которая подходит и под наши требования, и под требования банка (по стоимости в том числе).
  • Если банк одобрил объект недвижимости – заключаем кредитный договор.
  • Заключаем договор купли-продажи жилья. Еще банк может запросить нотариальное удостоверение сделки как дополнительную гарантию.
  • После оформления договора купли-продажи регистрируем право собственности. Скорее всего, банк возьмет на хранение документ в качестве гарантии возврата средств.
  • Оформляем страховку – это обязательное условие покупки недвижимости в ипотеку. Оно дает банку гарантию, что деньги вернутся обратно даже в случае порчи недвижимости. Банк может запросить страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика как дополнительную гарантию.

Плюсы и минусы ипотеки

Безусловно, у ипотеки есть минусы:

  • Срок кредитования 15-30 лет, на протяжении которых нужно ежемесячно вносить крупные платежи. Для этого нужна серьезная финансовая дисциплина. Возможно, придется экономить, чтобы быстрее погасить долг.
  • Большая итоговая переплата из-за длительного срока: за 30 лет может набежать внушительная сумма.
  • Риск потерять жилье. Заемщик улучшает условия жизни, когда у него есть стабильный доход. Однако если источник дохода пропадает, то банк может изъять квартиру в судебном порядке в счет погашения долга.

Но есть и свои преимущества:

  • Рациональное вложение денег. Просторную квартиру в районе с развитой инфраструктурой всегда можно продать за большие деньги даже через 5-10-15 лет после покупки. А если квартира куплена у застройщика на этапе «котлована», то при продаже вернется если не вся, то хотя бы часть переплаты.
  • Снижение стоимости квартиры за счет льготных условий, материнского капитала или налогового вычета, которые предусмотрены для разных категорий граждан при покупке недвижимости в кредит.
  • Улучшение жилищных условий. Можно, конечно, копить на квартиру, но это долго. Пока копится нужная сумма – стоимость квартиры увеличивается, деньги обесцениваются. А с ипотекой можно купить квартиру мечты за 1-3 месяца! Примеры ипотечных программ смотрите здесь.

Правила ипотеки: нюансы, права и обязанности заемщиков

В ипотеку можно взять не только квартиру, но и земельный участок. А семьям с детьми положен льготный процент. Как воспользоваться этой программой и многое другое, читайте в нашей статье.

Содержание

Для многих россиян ипотека – единственная возможность обзавестись собственным жильем. Что такое ипотечный кредит, знают все, но далеко не каждому известно, какими реально правами обладают заемщики. Могут ли они ремонтировать квартиру или продавать ее? Что будет, если исчезнет возможность платить по кредиту? Только ли квартиру можно взять в ипотеку? На эти и другие вопросы отвечаем в данной статье.

Основные положения закона «Об ипотеке» и их краткая характеристика

Ипотечная сфера регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года. Если вы хотите досконально изучить правила ипотеки, информация содержится именно в нем.

Вот ключевые моменты, которые постулируются этим законом:

  • По договору об ипотеке может быть заложено разнообразное имущество: земельные участки, предприятия, жилые дома, квартиры (части квартир и жилых домов), садовые дома, гаражи. А также: воздушные и морские суда и машино-места.
  • Залогодателем (то есть тем, кто выплачивает ипотеку) может быть сам должник по обязательству или третье лицо. При этом имущество, о котором идет речь, остается у залогодателя во владении и пользовании.
  • Договор об ипотеке составляется в письменном виде и подлежит государственной регистрации (ст. 10 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Вместе с тем договор об ипотеке не требует госрегистрации, если он заключен после 01.07.2014, при этом регистрации подлежит ипотека как обременение.
  • В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
  • При заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах).
  • Залогодатель может и даже обязан производить косметический и капитальный ремонт жилья, если иное не предусмотрено договором. То есть в ипотечной квартире можно менять все по своему усмотрению (естественно, не нарушая при этом законодательство, то есть производить несогласованную перепланировку запрещено; впрочем, это запрещено и для квартир, не обремененных ипотекой).
  • Залогодатель может пользоваться имуществом, обремененным ипотекой, в соответствии с его прямым назначением. При этом он не должен ухудшать состояние имущества свыше показателей, укладывающихся в понятие «нормальный износ». То есть очевидно, что через 10 лет квартира без ремонта не будет выглядеть так же, как в день заключения ипотечного договора, но наносить прямой урон, ухудшая ее вид, проживающий не может.
  • Если залогодатель недостаточно хорошо относится к имуществу (то есть совершает или допускает действия, которые существенно влияют на его сохранность, ценность и внешний вид), залогодержатель может потребовать исполнить обязательства по ипотеке досрочно.
  • Риски по утрате или повреждению имущества несет тот, кто берет кредит. Если он недостаточно препятствовал возможным повреждениям (не застраховал квартиру, не сделал вовремя ремонт, пользовался неисправной техникой и так далее), от него могут потребовать исполнить досрочно обязательства по ипотеке.
  • Ипотечную квартиру можно продавать и дарить, если иное не указывается в договоре. Обязательства по ипотеке при этом переходят к тому лицу, которое становится новым собственником.
  • Закон устанавливает понятие последующей ипотеки – то есть квартира, находящаяся в залоге, может быть обеспечением по другому кредитному обязательству, если иное не предусмотрено договором. Залогодержатель должен быть осведомлен об этом.
  • Залогодержатель может «уступить» ипотеку третьему лицу, которое получает все его права и обязанности.
  • Если взявший кредит не может его выплачивать, с него могут взыскать недвижимость, находящуюся в залоге, чтобы погасить задолженность перед банком.
Читайте также:
Обязанность юридическая: что это такое, описание и особенности

Льготные категории граждан. Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

Кто имеет право на ипотеку с господдержкой? С 2018 года действует программа «Семейная ипотека», которая дает семьям возможность взять кредит с льготным процентом. Условие участия – рождение в семье ребенка (изначально – второго, с июля 2022 года – и первого) после 1 января 2018 года. Недавно программа была продлена до 2024 года. Воспользовавшись ею, семьи получают возможность взять ипотеку под 6%. Первоначальный взнос при этом составляет 15% от стоимости жилья, а максимальный размер кредита зависит от региона. Сейчас рассматривается предложение расширить действие программы на вторичное жилье – но для тех городов, где мало новостроек.

Кроме того, семьи с детьми могут воспользоваться выплатами для выплаты кредита. Правила погашения ипотеки материнским капиталом можно уточнить в банке, в котором оформлен заем.

Особенности ипотеки с земельными участками

Ипотека на земельный участок предполагает, что предметом залога становится не недвижимость, а земля. Важно понимать, что любые договоры в данном случае распространяются на земельный участок. Если у заемщика есть необходимость возводить на участке недвижимость с привлечением ипотечных средств, это должен быть отдельный кредит с независимым графиком платежей, отдельными условиями.

В ипотеку можно оформить участки под строительство жилого дома, садового дома, для организации личного хозяйства. У каждого банка свои требования, которым должны удовлетворять земельные участки, под которые дадут кредит. Так, например, банки могут требовать, чтобы участки имели установленные границы, не находились в природоохранной и резервной зонах, имели рядом коммуникации. Могут быть ограничения по размеру и так далее. Все конкретные правила оформления ипотеки на земельные участки нужно узнавать в банке, в котором предполагается оформление кредита.

Какие документы нужны для ипотеки

Опять же, все зависит от требований банков. В общем и целом большинство попросит предоставить следующие:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Трудовой договор и документ, подтверждающий доход.
  • СНИЛС.

Есть документы, которые нужно предоставлять при их наличии: свидетельство о браке и рождении детей, водительские права, документы об образовании и так далее.

Читайте также:
Правопреемство правительств: что это такое, описание и особенности

Также нужен пакет документов на недвижимость, которая станет обеспечением по кредиту:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Схема и характеристика жилого помещения.
  • Стоимость недвижимости.
  • Выписка из ЕГРП.

Продажа заложенной недвижимости

Квартиру, которая обременена ипотекой, можно продавать, но при соблюдении определенных условий. Покупатель должен быть осведомлен об обременении и готов либо переоформить ипотеку в том же банке, либо погасить кредит досрочно. Банк должен быть осведомлен о том, что квартиру планируют продавать, он имеет право проверить платежеспособность покупателя и принять решение, будет ли на него оформлена ипотека.

Право собственности на квартиру в ипотеке имеет ряд особенностей, а после погашения кредита продавать квартиру можно точно так же, как любую иную недвижимость, находящуюся в собственности.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Последующая ипотека — простое и понятное предложение

Сего­дня после­ду­ю­щая ипо­те­ка полу­чи­ла широ­кое рас­про­стра­не­ние. Во мно­гих слу­ча­ях она явля­ет­ся един­ствен­ным выхо­дом из слож­ной ситу­а­ции для заем­щи­ка. Из-за это­го нико­гда не сле­ду­ет отча­и­вать­ся, луч­ше поин­те­ре­со­вать­ся о подоб­ной воз­мож­но­сти у пред­ста­ви­те­ля бан­ка. Все-таки такое дей­ствие допус­ка­ет­ся посто­ян­но, а зна­чит, у кли­ен­та есть шанс изба­вить себя от части непри­ят­но­стей. Полу­ча­ет­ся, что нуж­но побли­же позна­ко­мить­ся с понятием.

Что такое после­ду­ю­щая ипотека?

  1. Что такое после­ду­ю­щая ипотека?
  2. Когда воз­мож­на после­ду­ю­щая ипотека?
  3. Отсут­ствие запре­та в договоре
  4. Отсут­ствие жест­ких тре­бо­ва­ний к после­ду­ю­щей ипотеке
  5. Зачем тре­бу­ет­ся после­ду­ю­щая ипотека?
  6. Допус­ка­ет­ся после­ду­ю­щая ипо­те­ка в том же банке

Что такое последующая ипотека?

На самом деле после­ду­ю­щая ипо­те­ка пред­став­ля­ет собой кре­дит под залог недви­жи­мо­сти. Един­ствен­ным важ­ным отли­чи­ем явля­ет­ся то, что она оста­ет­ся оче­ред­ной сдел­кой с одним и тем же объ­ек­том. Да, он нахо­дит­ся в зало­ге у какой-либо финан­со­вой орга­ни­за­ции, но это не зна­чит, что абсо­лют­но все сдел­ки с его уча­сти­ем запрещены.

Прак­ти­ка пока­зы­ва­ет, что пере­да­ча доку­мен­тов на зало­го­вую жилую недви­жи­мость допус­ка­ет­ся почти все­ми бан­ка­ми, поэто­му в кри­ти­че­ских ситу­а­ци­ях не нуж­но сра­зу искать слож­ное реше­ние. Усло­вия учи­ты­ва­ют такой шаг со сто­ро­ны заем­щи­ка, а зна­чит, ему мож­но сво­бод­но поль­зо­вать­ся все­ми сво­и­ми пра­ва­ми. При этом чело­ве­ку сна­ча­ла при­дет­ся про­ве­рить несколь­ко тон­ко­стей, что­бы потом спо­кой­но при­сту­пать к оформ­ле­нию соот­вет­ству­ю­щих документов.

Когда возможна последующая ипотека?

Толь­ко не сто­ит сра­зу бежать в сто­рон­ний банк, что­бы полу­чить новый кре­дит. На самом деле суще­ству­ют опре­де­лен­ные усло­вия, когда доступ­на после­ду­ю­щая ипо­те­ка. Дей­стви­тель­но, в обход них невоз­мож­но заклю­чить оче­ред­ной дого­вор, так как он тут же пре­вра­тит­ся в мошен­ни­че­ство. Сле­до­ва­тель­но, нуж­но уточ­нить дан­ные тонкости.

  1. Отсут­ствие запре­та в договоре;
  2. Отсут­ствие жест­ких тре­бо­ва­ний к после­ду­ю­щей ипотеке.

Нуж­но заме­тить, что эти два пунк­та обя­за­тель­но тре­бу­ют подроб­но­го рас­смот­ре­ния. Из-за это­го спе­ци­а­ли­сты все­гда пред­ла­га­ют заем­щи­кам сна­ча­ла изу­чить дого­вор, не упу­стив в нем ни одной дета­ли. Толь­ко после это­го удаст­ся отправ­лять­ся в оче­ред­ную финан­со­вую орга­ни­за­цию. Хотя все рав­но пона­до­бят­ся разъ­яс­не­ния для луч­ше­го пони­ма­ния вопроса.

Отсутствие запрета в договоре

Перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра после­ду­ю­щей ипо­те­ки необ­хо­ди­мо убе­дить­ся в том, что такое дей­ствия допус­ка­ет­ся согла­си­ем бан­ка. Дело в том, что в ред­ких слу­ча­ях после полу­че­ния пер­вой ипо­те­ки и пере­да­чи квар­ти­ры в каче­стве зало­го­во­го недви­жи­мо­го иму­ще­ства, появ­ля­ют­ся жест­кие усло­вия. Они про­пи­сы­ва­ют­ся в пунк­тах и сооб­ща­ют о том, что нель­зя про­во­дить ника­кие сдел­ки с объектом.

Чаще все­го ипо­те­ка допус­ка­ет­ся без огра­ни­че­ний, поэто­му бес­по­ко­ить­ся о труд­но­стях не сле­ду­ет. Тем не менее, неко­то­рые финан­со­вые орга­ни­за­ции пред­по­чи­та­ют пере­стра­хо­вы­вать­ся, так как при невы­пла­те кре­ди­та зало­го­вое иму­ще­ство обя­за­тель­но выстав­ля­ет­ся на тор­ги. Если при­сут­ству­ют два кре­ди­то­ра, денеж­ная сум­ма делит­ся, что устра­и­ва­ет дале­ко не всех.

Отсутствие жестких требований к последующей ипотеке

Кро­ме того, в дого­во­ре зай­ма могут быть про­пи­са­ны допол­ни­тель­ные тре­бо­ва­ния. В этом слу­чае после­ду­ю­щая ипо­те­ка не ста­нет нару­ше­ни­ем зако­но­да­тель­ства при их испол­не­нии. Если заем­щик допу­стит ошиб­ку, про­изой­дет нару­ше­ние одно­го из пунк­тов, а зна­чит, банк полу­чит воз­мож­ность полу­чить пол­ную сум­му кредита.

Зачем нуж­на после­ду­ю­щая ипотека?

Кста­ти, пред­ста­ви­те­ли сто­рон­не­го бан­ка при заклю­че­нии оче­ред­ной ипо­те­ки так­же долж­ны быть уве­дом­ле­ны в том, что недви­жи­мость уже нахо­дит­ся в зало­ге. Ина­че никто не допу­стит выда­чи денеж­ных средств, а кли­ент может столк­нуть­ся с серьез­ней­шей про­бле­мой. Такое не допус­ка­ет­ся нико­гда, поэто­му дав­но уже счи­та­ет­ся обя­за­тель­ным усло­ви­ем при поис­ке выхо­да в слож­ной ситуации.

Зачем требуется последующая ипотека?

Сле­ду­ет вспом­нить о том, зачем потре­бу­ет­ся новая ипо­те­ка на тоже самое иму­ще­ство. Часто скла­ды­ва­ют­ся ужас­ные усло­вия, когда у чело­ве­ка нет средств для выпла­ты кре­ди­та. Разу­ме­ет­ся, он мог бы обра­тить­ся к дру­зьям и зна­ко­мым, но сум­мы ока­зы­ва­ют­ся зна­чи­тель­ны­ми. В этом слу­чае един­ствен­ная полез­ная под­держ­ка появит­ся со сто­ро­ны одной из финан­со­вых организаций.

Разу­ме­ет­ся, нали­чие ипо­те­ки не поз­во­лит бес­пре­пят­ствен­но офор­мить боль­шой кре­дит. По этой при­чине обя­за­тель­но при­дет­ся ука­зать опре­де­лен­ный весо­мый залог, кото­рым и ста­нет име­ю­ща­я­ся квар­ти­ра. Прав­да, не сто­ит совер­шать ошиб­ки, когда семья пред­по­чи­та­ет отда­вать оба зай­ма, не заду­мы­ва­ясь о послед­стви­ях. Прак­ти­че­ски все­гда такие реше­ния при­во­дят к уго­лов­ной ответ­ствен­но­сти и поте­ре жилья.

Читайте также:
Подходящая работа: что это такое, описание и особенности

Допускается последующая ипотека в том же банке

Еще одним при­вле­ка­тель­ным нюан­сом повтор­но­го заклю­че­ния дого­во­ра об ипо­те­ке явля­ет­ся воз­мож­ность обра­ще­ния в тот же самый банк. Такой шаг допус­ка­ет­ся вез­де, поэто­му не сле­ду­ет бес­по­ко­ить­ся о дли­тель­ном поис­ке под­хо­дя­ще­го кре­ди­то­ра. Дан­ное реше­ние дав­но уже про­ве­ре­но на прак­ти­ке, став опти­маль­ным реше­ни­ем любой ситу­а­ции. Намно­го лег­че вос­поль­зо­вать­ся пред­ло­же­ни­ем тех спе­ци­а­ли­стов, с кем уже при­шлось пооб­щать­ся в про­шлом, что­бы сно­ва не изу­чать тон­ко­сти усло­вий программы.

Сотруд­ни­че­ство с одним и тем же бан­ком по ипо­теч­ным про­грам­мам явля­ет­ся про­стым и доступ­ным шагом со сто­ро­ны чело­ве­ка. Про­ве­рен­ный заем­щик в 99% слу­ча­ев сно­ва полу­ча­ет необ­хо­ди­мые денеж­ные сред­ства на ком­форт­ных усло­ви­ях, а зна­чит, ему уда­ет­ся изба­вить­ся от чрез­мер­ной пере­пла­ты. Соот­вет­ствен­но, нет смыс­ла отправ­лять­ся в дру­гую финан­со­вую организацию.

Несколь­ко ипо­теч­ных зай­мов на один объ­ект жилой недви­жи­мо­сти – доступ­ный шаг. Пожа­луй, имен­но он все­гда ока­зы­ва­ет­ся «спа­са­тель­ным кру­гом» для чело­ве­ка, попав­ше­го в дол­го­вую яму. Из-за это­го не сле­ду­ет отка­зы­вать­ся от откры­ва­ю­щих­ся воз­мож­но­стей и ста­рать­ся най­ти день­ги иным способом.

Посессионные мануфактуры – социально-экономическое явление первой половины XVIII века

В эпоху правления Петра I Россия начинает использовать разделение труда и вписывается в мировую экономическую конъюнктуру. Наблюдается тенденция к европейской модели экономики — стремление больше накопить, чем потратить; больше экспортировать, чем импортировать. Развитие торговли заставляет перестраивать промышленность и сельское хозяйство, поставляющее сырье для мануфактур. Все это привязывает предпринимательство и экономику России к интересам казны.

Армия растет, доход государства, и основная масса товаров идет на ее обеспечение. Социально-экономическое развитие России в период, когда государство заняло основную нишу в экономике, определяется государственным заказом, имеющим оборонный (военный) характер. Именно в это время появляется новое социально-экономическое явление — посессионная мануфактура.

Вам будет интересно: Посессионные мануфактуры – социально-экономическое явление первой половины XVIII века

Крепостнический характер труда

В 1649 г. Соборное уложение окончательно закрепило крепостничество, отменив Юрьев день, во время которого крестьянам разрешался переход от одного помещика к другому. Государство продолжает политику закрепощения и ищет новые категории населения, которые можно сделать крепостными.

Исследователи обращают внимание на крепостнический характер посессионных мануфактур при Петре 1 и, как следствие, резкий скачок производительности труда. Металлургическая и горнодобывающая промышленность России вышла на первое место в Европе по выплавке чугуна.

Доходность бюджета вырастает в шесть раз, как и расходы на армию. Доход государства уходит на обеспечение армии. К концу века эти темпы были снижены из-за крепостнического характера труда. Крепостные не заинтересованы в результатах своего труда. Это объясняет отставание России от Запада, давно перешедшего на наемный, капиталистический труд.

Закрепощение населения

До Петра I существовало несколько категорий населения. Это были: помещичьи крестьяне, «гулящие» (свободные) люди, однодворцы Юга России (имели один двор, никому не подчинялись), черносошные крестьяне Севера России (никому не принадлежали), ясачные люди Поволжья (платившие налог шкурами «ясак»). Петру принадлежит сомнительная честь создания совершенно новой категории — «государственных крестьян».

В эту категорию вошли все категории, не охваченные «тяглом» (повинностью). Помимо вновь созданной категории, в «тягло» активно включалось городское население. Петр перевел крестьян и горожан с оброка, барщины на подушную подать, которую платили с каждой души мужского пола. Некоторые исследователи называют это общей системой крепостного права, в которое были вовлечены все категории населения.

Основание посессионных мануфактур

Государство, получив в свои руки новую категорию «государственных» крестьян, то есть принадлежащих казне, начинает ими распоряжаться. Часть из них принудительно приписывается к казенным заводам и посессионным мануфактурам для отработки заводской барщины. Явление, ничем не отличающееся от крепостной зависимости, вызвало социальные волнения, особенно мощные на Урале.

Позже государство разрешило мануфактуристам покупать себе крестьян, известных как посессионные крестьяне (1721 г.). Продажа купцам рабочей силы нарушала привилегию дворян, поэтому мануфактура и закрепленные за ней крепостные объявлялись «посессией», то есть условными, взятыми в аренду. Правовым собственником оставалось государство.

Владелец не имел возможности продать крестьян без мануфактуры, а мануфактуру без крестьян. К тому же правительство оставило попытки розыска беглых крепостных и разрешило мануфактуристам оставлять их у себя.

Явление послужило толчком к развитию казенных и частных мануфактур, стимулировало рост промышленности. Посессионные мануфактуры преобладали в старых областях: металлургии, суконном, полотняном и парусном производстве. Государство осуществляло контроль их деятельности. Владельцы обладали определенными привилегиями: освобождались от обязательной военной службы, получали налоговые и таможенные привилегии.

После смерти Петра

При Анне Иоанновне процесс пошел дальше. Она закрепила крестьян за посессионными мануфактурами навечно. Причем не только этих крестьян, но и членов их семей. В результате происходит слияние землевладельцев с промышленниками. Владеть мануфактурой становится престижным, дворяне включаются в промышленное предпринимательство. Промышленники получают дворянские звания, например Демидовы и Строгановы.

Читайте также:
Рабочий день: что это такое, описание и особенности

Освобождение посессионных крестьян стало возможным только в 1840 г., после принятия соответствующего закона. Окончательно посессионное право было упразднено в 1861 г. вместе с отменой крепостничества.

Что такое мануфактура — ее история и формы, чем она отличается от казенных заводов и мастерских

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. От слова «мануфактуры» веет чем-то давно забытым, о них мы читали в учебниках по истории позднего Средневековья.

Сегодня мы вспомним, что такое мануфактура, в чем ее отличия от прочих форм ведения бизнеса, и существуют ли мануфактуры в наше время.

Мануфактура — это.

Представим производство по изготовлению, допустим, пуховых подушек. Несколько работников готовят сырье – пухоперовую смесь (сортируют, дезинфицируют, сушат), несколько работниц шьют наволочки, остальные набивают их подготовленным пухом.

Такое производство, на котором существует разделение труда по определенным технологическим операциям, называется мануфактурой. Важно: труд при этом используется ручной (возможно применение инструментов и приспособлений, но не автоматизация).

Сформулируем признаки мануфактуры:

  1. производственный процесс осуществляется для изготовления товара с целью получения прибыли;
  2. производственный процесс основан на применении ручного труда;
  3. используется труд наемных работников;
  4. разделение труда осуществляется по определенным технологическим операциям. Примечание: разделение труда способствует увеличению его производительности, следовательно, напрямую влияет на рост прибыли. Этим и объясняется актуализация мануфактур как формы предпринимательства.

«Мануфактура» в переводе с латинского (manus + facere) означает «рука + делать», т.е. «изготовление вручную».

Вывод: мануфактура – это предприятие, производственный процесс которого основан на ручном труде наемных рабочих с разделением их функций. Закупка и сбыт продукции осуществляются централизованно, прибыль принадлежит собственнику (собственникам).

Мануфактура – специфичная форма организации производственного процесса. Ее особенность в том, что разделение труда на мелкие технологические этапы позволило пользоваться дешевой рабочей силой без затрат на ее обучение.

Мануфактуры сыграли роль переходной стадии между мелкими предприятиями, характерными для эпохи феодализма (это что?), и крупными промышленными производствами капиталистического периода.

История появления мануфактур

Принято считать, что производство товаров на предприятиях мануфактурного типа зародилось в Европе в 16 веке. В России первая мануфактура (Пушечный двор – центр литейного производство) появилась в 1525 году, но пик мануфактурного производства пришелся на первую половину 19 века (на мануфактурах трудилось более 80 % от общего числа рабочих).

Предпосылки появления мануфактур:

  1. появление сложных (в техническом аспекте) товаров, производство которых невозможно отдельным специалистом;
  2. образование мастерских с наемными работниками;
  3. оптимизация производственных процессов: объединение ремесленников различных специализаций в одном месте для изготовления определенного вида продукции.

Возьмем наш пример предприятия по выпуску подушек: на одном производстве работают мастера различных специальностей (сортировщики, обработчики, швеи, набивальщики) для получения конечного продукта;

  • потребность в серийном выпуске продукции вследствие увеличения городского населения (урбанизации);
  • увеличение объема трудовых ресурсов (из-за урбанизации);
  • накопление капитала в руках собственников средств производства.
  • Формы мануфактур

    Наличие особенностей в технологиях производства товаров породило несколько вариантов функционирования мануфактур.

    1. Рассеянная (т.е. распределенная по разным местам) форма мануфактуры предполагает такую схему производственного процесса (поясню на примере):
      1. владелец мануфактуры раздает своим наемным работникам, трудящимся на дому (иначе говоря, фрилансерам), сырье для переработки. Например, при производстве ткани из овечьей шерсти собственник выдает нескольким работникам шерсть для переработки ее в пряжу;
      2. спустя какое-то время мануфактурист забирает готовую пряжу и отдает ее другим фрилансерам для того, чтобы они выткали из пряжи ткань.
    2. Централизованная форма – множество мастеров различных специализаций трудятся в одном месте (вспомним наш пример мануфактуры по изготовлению подушек). Такая форма стала наиболее распространенной.

      Используя централизованную форму организации производственного процесса, работали многие мануфактуры в различных отраслях промышленности (металлургической, текстильной, при добыче полезных ископаемых и т. д.).

      Например, фрилансеры (сельские жители) выращивают яблоки (рассеянная форма мануфактуры), а другие нанятые работники из этого сырья производят в цеху (централизованная форма мануфактуры) яблочную пастилу и мармелад (варка сырья, формирование изделий, упаковка готового продукта).

      Отличия мануфактуры от казенных заводов и ремесленных мастерских

      Очевидно, что каждая из форм организации производства имеет свои особенности и отличается от других форм. Рассмотрим отличия мануфактуры от других вариантов предпринимательства.

      1. Что отличало казенные заводы от частных мануфактур? В самом вопросе кроется ответ: завод казенный → принадлежит государству. Мануфактура частная → принадлежит частному лицу. Другие отличия:
        Критерии сравнения Казенный завод Частная мануфактура
        цель создания удовлетворение нужд государства (например, создание суконной мануфактуры в связи с необходимостью одеть армию). Поэтому зачастую производство убыточно. получение прибыли. Прибыль тем больше, чем точнее производимая продукция соответствует спросу. Могла выполнять госзаказы, но за оплату.
        рабочая сила в основном, государственные (подневольные) крестьяне наемные рабочие
      2. Чем отличается мануфактура от ремесленной мастерской? Ответ можно дать следующий:

      Критерии сравнения Мануфактура Ремесленная мастерская
      цель создания выпуск товара на продажу → получение прибыли производство «для себя», излишки – на продажу
      организация производства разделение труда весь производственный процесс – в руках ремесленника и одного-двух подмастерьев
      производительность труда высокая низкая
      размер производства средний и крупный малый
      рабочая сила наемная организатор рабочего процесса и работник – одно и то же лицо
      принадлежность средств производства принадлежат собственнику мануфактуры принадлежат хозяину мастерской

    Мануфактура в современных условиях

    Производство мануфактурного типа существует и в наше время в рассеянном (распределенном) формате. Но этим термином такие предприятия официально уже не называют. Но структура производства идентична мануфактурной (одни фрилансеры получают сырье и перерабатывают его → другие превращают полученную продукцию в готовый продукт).

    В России бизнес любого формата (в том числе, с организационной структурой мануфактуры) может вестись в различных организационно-правовых формах: ИП или с образованием юридического лица (товарищества, ООО и т.д.).

    Актуальность создания производств-мануфактур распределенного типа в России в настоящее время обусловлена несколькими факторами:

      территориальными особенностями – удаленность многих муниципальных образований (особенно сельских) не позволяет создать стандартные полноценные рабочие места. Поэтому зачастую население работает «удаленно», занимаясь национальными промыслами, которые, в свою очередь, являются основой какого-либо бизнеса.

    Например, коренному населению Чукотки выделяются квоты на добычу моржей, часть местного населения добывает этих ценных животных, другая выделывает шкуры и т.д., переработанное сырье скупает государство и предприниматели. Таким образом, в данной ситуации образуется структура мануфактуры;

  • недостаточным развитием предпринимательства в отдельно взятом субъекте РФ;
  • «затовариванием» рынка труда (спрос на рабочую силу намного ниже ее предложения).
  • Читайте наш блог, и вы будете знать больше!

    Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

    Эта статья относится к рубрикам:

    Комментарии и отзывы (2)

    Централизованные мануфактуры могут конкурировать только с такими же мануфактурами, но если на рынок придет высокотехнологичное производство, мануфактура окажется убыточной из-за слишком высокой себестоимости производимого ею товара.

    Никто и не спорит, что это архаизм. Данные предмет интересен для изучения только в историческом плане.

    Посессионные мануфактуры: что это такое, описание и особенности

    Вопрос об экономической структуре посессионной мануфактуры давно уже является предметом обсуждения у советских историков и экономистов.

    Существует мнение, что вотчинно-посессионные мануфактуры были крепостническими предприятиями. Сторонники этой точки зрения пытаются обосновать ее известными высказываниями В. И. Ленина о вотчинной и посессионной промышленности 1 . Однако Ленин нигде не называет вотчинно-посессионную промышленность крепостной, а говорит о ней как о самобытном, оригинальном явлении в русской истории, состоявшем в применении крепостного труда в промышленности. Отмечая наличие в этой промышленности ряда докапиталистических элементов, Ленин противопоставлял ее чисто капиталистическим предприятиям.

    Эти высказывания В. И. Ленина совпадают с замечанием К. Маркса: “. капитал уничтожает ремесленный труд, трудовую мелкую земельную собственность и т. д. и даже самого себя в таких формах, в которых он выступает не в противоположность к труду – в мелком капитале и в промежуточных, половинчатых формах, занимающих промежуточное положение между старыми способами производства (или такими, которые на основе капитала обновились) и классическим, адэкватным способом производства самого капитала” 2 . Следовательно, Маркс допускал существование промежуточных, половинчатых форм производства, которые создавались капиталом, затем в процессе дальнейшего развития капитализма уничтожались и заменялись классической, чистой формой капиталистического производства.

    1 См. В. И. Ленин. Соч. Т. 3, стр. 411, 431 – 432.

    2 К. Маркс. Формы, предшествующие капиталистическому производству. Госполитиздат. 1940, стр. 50.

    В сельском хозяйстве пореформенной России В. И. Ленин видел переходную систему, соединявшую “в себе черты и барщинной и капиталистической системы” 3 . Это положение Ленина, на наш взгляд, применимо и к характеристике периода возникновения капитализма в дореформенной промышленности России. Вотчинно-посессионную мануфактуру следует рассматривать как промежуточную, переходную систему хозяйства. Особенностью ее экономической структуры было переплетение черт феодального способа производства с элементами капиталистического способа производства. Однако между посессионной и вотчинной промышленностью имелось существенное различие. Посессионные мануфактуры выросли на основе капитала, который применял внеэкономические формы принуждения; в силу этого они были опутаны докапиталистическими отношениями. Вотчинные мануфактуры, выросшие в рамках феодальных вотчин, воспринимали черты капиталистического способа производства, но некоторые из них, обслуживая потребности самой вотчины, служили придатком ее натурального хозяйства.

    Применимо ли положение В. И. Ленина о мануфактуре как промежуточном звене “между ремеслом и мелким товарным производством с примитивными формами капитала и между крупной машинной индустрией (фабрикой)” 4 для характеристики посессионной мануфактуры? Э. С. Виленская считает, что не применимо. Она утверждает: “Первые мануфактуры в России выросли не из непосредственной кооперации мелких ремесленников, а были созданы при деятельной поддержке и участии правительства”, поскольку в тогдашней России не было основной предпосылки для создания кадров наемного труда – экспроприации основных производителей 5 .

    В действительности же посессионная мануфактура, представляя тип хозяйства со смешанными производственными отношениями, возникала на основе капиталистических отношений и была тем самым тесно связана с развитием мелкотоварного производства.

    А. М. Панкратова справедливо замечает, что наемный труд спорадически существовал и в рабовладельческую эпоху и при феодализме 6 . Но на известном этапе развития феодального способа производства применение наемного труда приобретает устойчивый характер, выражая возникновение новых общественно-экономических отношений.

    Наемная рабочая сила на мануфактурах широко применялась уже в начале XVIII века. Так, на парусной мануфактуре А. Д. Меншикова под Москвой работало по 250 и более наемных рабочих, на Ярославской полотняной мануфактуре Затрапезнова – более 400 наемных рабочих, из них 237 из посадского населения Ярославля 7 .

    На многих других мануфактурах первой половины XVIII в. наемные люди были выходцами из посадов. К этому времени уже отчетливо определилась глубокая имущественная дифференциация посадского населения. Писцовые книги второй половины XVII в. Костромы, Юрьевца, Ростова, Александровской слободы выделяют из массы городских ремесленников владельцев “мыльных”, “кожевенных” и “полотняных” “дворов”, которые названы “лучшими”, или “средними”, людьми. Некоторые из них имели “избы для мастеровых людей”. От владельцев промысловых “дворов” писцовые книги отличают самостоятельных ремесленников – мыльников, кожевенников, холщевников и т. п. О некоторых из них сказано: “обнищалый”, “ранее владел кожевенным заводом”. К третьей группе посадского населения относились строгальщики (в кожевенном производстве), мыльные резальщики, крашенинные колотильщики, дуботолы (которые толкли дубильное корье для кожевенной промышленности). Это были уже не самостоятельные ремесленники, а люди, работавшие по найму в мастерской владельца. Четвертую группу посадского населения составляли работные люда и те, кто “кор-

    3 В. И. Ленин. Соч. Т. 3, стр. 160; см. также т. 15, стр. 67, 78.

    4 В. И. Ленин. Соч. Т. 3, стр. 336.

    5 Э. С. Виленская. О характере русской посессионной мануфактуры. “Вопросы истории”. 1954, N 2, стр. 96, 97.

    6 См. А. М. Панкратова. О роли товарного производства при переходе от феодализма к капитализму. “Вопросы истории”. 1953. N 9, стр. 70.

    7 А. Ф. Грязнов. Ярославская Большая мануфактура за время с 1722 по 1856 г. М. 1910. Приложение N 6. Список рабочих Ярославской Большой мануфактуры, прикрепленных к мануфактуре указом 1736 г. Подсчет произведен нами. – Б. В.

    мяте я черной работой”. Наконец, в пятую группу посадского населения входили феодально зависимые люди – о них сказано: “живет в соседях”, “живет в захребетниках”. Окладная книга гор. Ростова свидетельствует, что работные люди платили государству тягло наравне с самостоятельными владельцами промысловых заведений 8 .

    Об имущественной дифференциации посадского населения можно судить по размерам земельных участков, занятых под дворами и огородами “Лучшие” люди обычно имели наибольшие участки земли, которые они расширяли за счет скупки земель у разорявшихся жителей посада. В 1676 г. в городе Юрьевце 55 дворам принадлежали участки земли площадью от 24 до 200 кв. саж., 30 дворам – от 200 до 400 кв. саж., 7 дворам – от 401 до 800 кв. саж., одному двору – 1055 кв. саж. 9 .

    В первой группе большинство составляли “обнищалые” и “нищие”. О пяти дворах третьей группы сказало – “средний” или “лучший”.

    Писцовые книги городов XVII в. содержал сведения об общественном разделении труда. Изделия ремесла и мануфактур поступали не только на местный, но и на отдаленные рынки, вывозились за границу. Большую роль в этой торговле играли скупщики. Купец Затрапезнов скупал полотна у крестьян Ярославского уезда; впоследствии он стал владельцем полотняной мануфактуры в Ярославле. Крупные торговцы Угрюмовы основали полотняную мануфактуру в Переяславле-Залесском 10 . В Тульском районе “прожиточные люди скупали изготовленное скудными людьми оружие и доставляли его в Москву” 11 . Известные скупщики Масалов и Демидов владели собственным оружейным производством и затем стали владельцами мануфактур. Среди владельцев промысловых “дворов” в гор. Шуе были крупные скупщики, которые вели торговлю далеко за пределами посада. Купцы Шилов, Голятин, Лисин скупали пеньку, льняную пряжу, мыло, кожевенные товары, холст и вывозили все это в Архангельск. Купец Дмитриев вел торг с Астраханью. Лисин был владельцем мыльного завода. Большинство скупщиков, упоминаемых в документах начала XVIII в., позднее стали владельцами полотняных мануфактур. Среди них купец Носов, в будущем владелец единственной в Шуе посессионной мануфактуры. В то же время в Шуе было 70 “дворов”, населенных людьми, которые “кормились работой” 12 .

    Так создавались условия для возникновения капиталистической мануфактуры. Крупные мастерские (“дворы”) конца XVII в. представляли собою зачатки мануфактурного производства.

    Потребности обороны заставили правительство ускорить развитие мануфактур путем мобилизации для работы на них крепостного труда. Возникла посессионная промышленность. Но создавались посессионные мануфактуры купеческим капиталом. Они возникали в районах развитого мелкотоварного производства, зачастую путем преобразования ранее существовавших купеческих мануфактур в посессионные. Яркий тому пример – Ярославская Большая полотняная мануфактура. М. Затрапезнов и И. Тамес основали эту мануфактуру в 1722 году. Ярославский уезд был районом развитого полотняного производства в мелкотоварной форме. В 1710 г. в Ярославле существовал “полотняный двор”. Возможно, это была крупная мастерская, близкая по своим размерам и организации труда к мануфактуре. Ярославская мануфактура была основана Затрапезновым на средства, накопленные перепродажей полотна. В первые годы на мануфактуре работали вольнонаемные люди и крестьяне Кохомской волости, приписанные к мануфактуре И. Тамеса: красильщик, столяр, токарь, ткачи, шпульщики. Важно отметить, что крестьяне Кохомской волости издавна занимались ткацким промыслом. Поэтому по просьбе И. Тамеса правительство и приписало к его мануфактуре эту волость. В 1725 г. компанейщики разделились.

    8 “Дозорные и переписные книги гор. Ростова”. М. 1880. См. окладную книгу 7160 (1652) года.

    9 См. окладную книгу гор. Юрьевца. “Материалы по истории, археологии, статистике и этнографии Костромской губернии”. Вып. I. Кострома. 1912.

    10 Е. Дюбек. Первые текстильные и писчебумажные фабрики в Переяславле. “Доклады Переяславль-Залесского научно-просветительного общества”. Вып. 15. Переяславль-Залесский. 1926.

    11 И. Гамель. Описание Тульского оружейного завода в историческом и техническом отношении. М. 1826, стр. 29.

    12 См. “Труды Владимирского губернского статистического комитета” Вып 5. Владимир. 1866, стр. 67 – 75.

    Приписные крестьяне отошли на половину Тамеса. На мануфактуре Затрапезнова остались вольнонаемные и небольшое число купленных Затрапезновым уже после раздела мануфактуры крепостных крестьян. По данным второй ревизии, в составе вольнонаемных 237 человек были из посадского населения Ярославля, 25 – из посадских людей других городов, 179 – из владельческих крестьян и немного наемных рабочих из детей солдат, мелких церковнослужителей и других категорий городского населения. Купленных рабочих на мануфактуре было всего 15 человек. Наличной рабочей силы не хватало, кроме того, она не составляла прочный, постоянный контингент рабочих на мануфактуре. По просьбе Затрапезнова Сенат разрешил ему закрепить рабочих из числа “шатающихся нищих и приписных, которых велено указом в Сибирь посылать”, а также оставить на мануфактуре “навечно” мастеровых из помещичьих и монастырских крестьян. Бывшим душевладельцам не удалось вернуть крестьян в свои вотчины. Сенат указом 1740 г. предписал местным властям выдать выписки на прикрепленных к мануфактуре крестьян “полотняных и других мануфактур директору” 13 . Затрапезновы дважды получали денежные субсидии от казны: в 1728 г. 5 тыс. руб., в 1734 г. – 20 тыс. руб. Капиталистическая мануфактура превратилась в посессионную.

    Подобным образом возникли полотняные мануфактуры и в Костроме. Уже в XVII в. Кострома была крупным центром полотняной, кожевенной, мыловаренной промышленности, работавшей не только на внутренний рынок, но и на экспорт. Здесь также выделились крупные скупщики – будущие владельцы посессионных и капиталистических мануфактур (Углечанинов и др.) Повидимому, первой капиталистической мануфактурой в Костроме была мануфактура А. Колоткина (по разным источникам она имеет четыре даты основания: 1726, 1755, 1775, 1786 гг.). В 1760 – 1770 гг. возникли капиталистические мануфактуры Волковых, Пылина, Дурыгина, Ашастина. Капиталистическая мануфактура И. Д. Углечанинова, созданная в 1751 г., в 1759 г. превратилась в посессионную. В 1752 г. была основана вотчинная мануфактура Воронцова, в 1761 г. – посессионная мануфактура Стригалева, в 1772 г. – посессионная мануфактура С. М. Углечанинова. Важно отметить, что посессионные мануфактуры были более крупными, чем капиталистические. Всюду посессионные и капиталистические мануфактуры возникали на базе мелкотоварного производства, в основе их организации лежал купеческий капитал, некоторые мануфактуры, возникнув как капиталистические, превращались в посессионные; встречаются посессионные мануфактуры, которые вырастали из мелких ткацких мастерских “светелок” (мануфактура Угрюмова в Переяславле). Аналогичный процесс имел место и в металлургической промышленности 14 . На посессионных мануфактурах наряду с крепостным трудом применялся обычно и труд вольнонаемных рабочих. Затрапезнов и Углечанинов содержали вольнонаемных рабочих в течение всего времени существования принадлежавших им мануфактур. В 1761 г. Г. Стригалев основал в Костроме посессионную мануфактуру на 100 станов; вскоре мануфактура “приумножилась до 510 станов вольнонаемными людьми”. К основанной в 1758 г. в Кинешме полотняной мануфактуре на 60 станов И. Таланов купил две деревни крестьян. К концу века на мануфактуре, кроме купленных крестьян, работали “разных окольных помещиков крестьян и разного звания вольнонаемных людей до 500 чел.” 15 . По ведомости 1777 г., в Ярославской губернии было шесть полотняных мануфактур: одна в гор. Романове – капиталистическая с вольнонаемными рабочими, одна в селе Космодемьянском помещика Щербатого, вотчинная, на 12 станов, с рабочими из дворовых людей, четыре посессионных со смешанным составом рабочих (приписные, купленные, вольнонаемные) Та же ведомость перечисляет 10 шелковых мануфактур; на трех самых крупных работали крепостные и вольнонаемные рабочие, семь мануфактур обслуживались исключительно вольнонаемным трудом 16 . “Топографическое описание Ярославского наместничества” (1794 г.) отмечает вольнонаемных на всех посессионных мануфакту-

    13 См. Н. П. Паялин. Волжские ткачи. Т. I. М. 1936, стр. 32.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: