Бланковый кредит: что это такое, описание и особенности

Бланковый кредит как альтернатива традиционному финансированию

Кредит является наиболее популярным банковским продуктом. Поэтому неудивительно, что финансовые организации разработали различные его разновидности. Однако не все клиенты знают, что такое бланковый кредит. Вместе с тем, этот продукт может оказаться весьма полезным для предпринимателей и юридических лиц. Подробнее о нем – в данной статье.

Что такое бланковый кредит?

Прежде всего, под бланковым кредитом подразумевают такой кредитный продукт, для получения которого банк не требует предоставления обеспечения. Соответственно, он может пойти на выдачу такого кредита только проверенным заемщикам. Поэтому он выдает бланковые займы только тем клиентам, которые имеют открытые в банке депозиты. В этом случае он видит, что клиент имеет в наличии денежные средства. Поэтому если заемщик не вернет долг, то банк сможет воспользоваться деньгами с его депозита.

Данный продукт является краткосрочным и подойдет для восполнения краткосрочной потребности в заёмных средствах.

Таким образом, бланковый кредит имеет следующие особенности:

  1. Он выдается только действующим клиентам банка.
  2. В первоначальном своем виде он является необеспеченным (банк не требует искать поручителей или оформлять залог).
  3. Для его получения требуется иметь открытый в банке депозит.
  4. Кредит выдается на небольшой срок, как правило, не превышающий один месяц. Если заемщик своевременно возвращает взятую в долг сумму, то договор продляется. То есть лимит по кредиту является возобновляемым (револьверным).

Эти особенности объясняют другое наименование займа. Его еще называют доверительным.

Отличительные черты бланкового кредита

Процентная ставка является вариативной. Это означает, что банк устанавливает индивидуальную ставку для каждого клиента. Она зависит от ряда факторов:

  • кредитной истории клиента;
  • его деловой репутации;
  • суммы открытого в банке депозита;
  • торгового оборота;
  • выручки заемщика.

Для получения в долг крупной суммы на выгодных условиях следует иметь открытый в данном учреждении депозит на крупную сумму. Таким образом, вклад является для банка своего рода гарантией того, что заемщик вернет деньги вовремя.

Этот кредит является многоцелевым. Поэтому для его получения не требуется подтверждать цель финансирования. Однако в некоторых случаях, например, при предоставлении краткосрочной ссуды, цель кредитования должна быть подтверждена.

Разновидности бланкового кредита

Бланковые кредиты для юридических лиц бывают двух видов:

  • Краткосрочные ссуды. Они выдаются на небольшой срок (обычно до одного года) и являются целевыми. Это вид кредита считается особенно востребованным в последнее время.
  • Сезонные обязательства. Их обычно оформляют на стадии сезонного роста бизнеса заемщика для удовлетворения текущих его потребностей в оборотных средствах. Обычно их оформляют для тех клиентов, которые все свои операции проводят через кредитора.

Кому подойдет бланковый кредит?

Этот продукт предназначается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Данный вид кредита, прежде всего, подойдет малому и среднему бизнесу, а также начинающим предпринимателям. Ведь денежные средства им нужны в срочном порядке для покупки оборудования или расчетов с поставщиками.

Он подойдет и начинающим бизнесменам, поскольку для получения ссуды в расчет не берутся их торговые обороты. Однако кредитная организация неохотно идет навстречу индивидуальным предпринимателям, которые только начали свое дело. Ведь в этом случае банк не сможет проверить их репутацию и кредитную историю.

Получатель бланкового кредита обязан отвечать определенным требованиям. Как правило, он должен вести свое дело в течение хотя бы одного года и фиксировать устойчивую прибыль. Если потенциальный заемщик ведет свой бизнес менее этого срока, то могут возникнуть проблемы. Ему будет сложнее доказать банку свою платежеспособность, поскольку он не сможет представить отчетность за прошедший год.

Читайте также:
Биржевой нотариус: что это такое, описание и особенности

Если заемщик имеет открытый у кредитора депозит, то проблем с получением займа возникнуть не должно. Ведь в этом случае банк имеет страховку в виде депонированных у него денежных средств. В этом случае кредитор может предоставить заёмщику более выгодные условия, например:

  • снизить ставку;
  • увеличить сумму кредита;
  • продлить его срок и т.д.

Однако данный вид кредитования не является достаточно распространенным в России. Его предлагает не так много банков. Для сравнения, потребительское кредитование пользуется большим спросом и предложением.

Как получить бланковый кредит?

Алгоритм получения бланкового кредита достаточно прост и понятен. Нужно узнать условия кредитования, собрать необходимые документы, оформить заявку. Главным документом для банка являются бухгалтерские балансы за отчетный период, а также справки, подтверждающие финансовое состояние клиента.

Целевое назначение проверяется банком не всегда. Это зависит от конкретного вида кредита и выбранной программы. При положительном решении банк зачислит требуемую сумму на расчетный счет заемщика. Другой вариант – она пойдет на оплату представленных документов. После окончания срока кредитования сумма будет списана автоматически. По договоренности кредит может быть пролонгирован, если у заемщика возникли трудности с оплатой.

Данный вид кредитования считается достаточно рискованным, поэтому его предлагают не все банки. Риск заключается в том, что заемщики не проходят дополнительной проверки и не представляют развёрнутые отчеты о своей деятельности. Кроме того, данный вид кредитования не требует обеспечения. Поэтому бланковый кредит банки предпочитают выдавать проверенным организациям, уже давно функционирующим на рынке. Начинающим предпринимателям получить его проблематично.

По договоренности с банком возможна пролонгация соглашения. Она требуется при возникновении у клиента проблем с возвратом долга. В этом случае банк, скорее всего, уже потребует оформить залог. Если заемщик не сможет вернуть деньги, то банк его реализует.

Таким образом, бланковый кредит служит интересной альтернативой традиционному финансированию. Он сочетает в себе черты обычного классического долгового обязательства для юридических лиц и овердрафта. Однако получить его смогут, в основном, только проверенные клиенты банка, у которых открыт в нем крупный депозит. Тем самым кредитор страхует свои риски.

Бланковый кредит: что это такое, описание и особенности

Банковские кредиты. Банковское кредитование экспорта и импорта выступает в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт. Иногда банки предоставляют крупным фирмам-экспортерам, с которыми они тесно связаны, бланковый кредит, г. е. без формального обеспечения. [c.250]

Законодательство предусматривает возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (так называемый бланковый кредит). Бланковые кредиты, как правило, получают клиенты, имеющие тесные связи с банком, проводящие все свои банковские операции через соответствующие счета в данном банке. [c.332]

Банки ведут фондовые операции — дают ссуды под залог ценных бумаг акций, облигаций, закладных и т.п., а также покупают такие бумаги. Подтоварные ссуды предоставляются под залог продукции, находящейся на складах, в пути, в торговом обороте. Если ссуды не погашаются в срок, то заложенные ценные бумаги и товарно-материальные ценности переходят в собственность банков. Наиболее крупным предпринимателям, платежеспособность которых не вызывает сомнений, предоставляется бланковый кредит ссуду выдают без всякого обеспечения. [c.322]

Единственной формой обеспечения доверительного кредита является кредитный договор. Данные кредиты обычно применяются в процессе кредитования постоянных клиентов, которые пользуются полным доверием банка. Как правило, бланковый кредит предоставляется коммерческим банком, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Хотя формально он носит необеспеченный характер, фактически обеспечивается размером дебиторской задолженности предприятия и его средствами на расчетном, а также других счетах в этом же банке. [c.409]

Читайте также:
Аварийно-спасательная служба: что это такое, описание и особенности

Бланковый кредит, как и доверительный, предоставляется банком без обеспечения платежеспособным клиентам и тем, у которых с банком сложились длительные деловые отношения. К бланковым кредитам можно отнести кредитование по контокорренту и овердрафту поэтому бланковый кредит можно характеризовать как особый способ кредитования банком клиента. [c.491]

Кредит бланковый – кредит, предоставляемый без обеспечения, кредит, основанный на доверии. [c.63]

Обеспечение как третий базовый элемент системы кредитования должно быть качественным и полным. И даже тогда, когда банк предоставляет кредит на доверии, просто бланковый кредит, у него должна быть безусловная уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена. [c.408]

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х гг.), некоторые развивающиеся страны (в 80-х гг.) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивающихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок. [c.273]

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ —кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. В капиталистич. странах, как правило, им пользуются крупные предприятия, с к-рыми банк имеет постоянные связи и платежеспособность к-рых не вызывает у него сомнения. Таким образом, Б. к. представляет собой фактически личный кредит, выдаваемый на основе личного доверия к заемщику этим он отличается от реального кредита, имеющего определенное обеспечение. Предоставление Б. к. часто обусловливается отказом предприятия от пользования кредитом в др. банках, установлением контроля банка над использованием средств, полученных в ссуду, и т. д. Это ведет к сращиванию банковского и промышленного капитала. По Б. к. банки большей частью взимают повышенный процент. В СССР Б. к. применялся в период существования коммерческого кредита в виде контокоррента и авансовых кредитов, предоставлявшихся Госбанком заготовительным организациям. В настоящее [c.147]

В капиталистич. странах кредит по К обычно выдается наиболее крупным предприятиям без обеспечения (бланковый кредит), а мелким предприятиям — под обеспечение в виде ценных бумаг. Банк устанавливает определенный лимит кредитования, исходя из размера собственного капитала предприятия, масштабов его деятельности и прочности связи с банком. Расчеты по К. осуществляются не по каждой отдельной сделке, а периодически (напр., раз в квартал) на основе сальдо. Проценты по остатку К. начисляются в пользу банка по более высокой ставке, чем в пользу клиента. В отличие от простого текущего счета, операции по К. совершаются без чеков посредством письменных поручений клиента. Особенно широкое развитие К. получил в условиях империализма и общего кризиса капитализма. Будучи по форме краткосрочным, контокоррентный кредит по существу является долгосрочным, т. к. он систематически пролонгируется (возобновляется). Сосредоточение всех финансовых операций предприятия на К. позволяет банку во всех деталях изучать состояние его дел и способствует установлению контроля над предприятием. Тем самым К. представляет собой одну из форм сращивания банковского капитала с промышленным и образования финансового капитала. Это сращивание усиливается в связи с тем, что нередко акционерные промышленные компании покрывают свою задолженность банку по К. путем передачи в его собственность части вновь выпущенных ими акций. К- особенно распространен в ФРГ, Франции, Бельгии. В Англии и отчасти в США сходным с К. является овердрафт (см.) с лимитом. [c.547]

Бланковый кредит — открывается без обеспечения заемщиком такого кредита товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. [c.26]

Бланковый кредит — кредит, предоставленный банком без какого-либо обеспечения запасами товарно-материальных ценностей, дебиторской задолженностью, ценными бумагами и т. д. [c.474]

Читайте также:
Безопасность авиационная: что это такое, описание и особенности

Наиболее крупным капиталистам, платежеспособность которых не вызывает сомнений, банки выдают ссуды без всякого обеспечения, или предоставляют так называемый бланковый кредит. Следует иметь в виду, что капиталистические банки, принимая деньги от всех слоев населения, оказывают кредит далеко не всем, а преимущественно крупным, кредитоспособным капиталистам. [c.254]

КРЕДИТ БЛАНКОВЫЙ – см. БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ. [c.345]

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ – кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью. [c.43]

КРЕДИТ БЛАНКОВЫЙ — кредит, предоставляемый без обеспечения материальными ценностями или ценными бумагами, основанный на доверии. Он предоставляется таким клиентам, которые находятся в длительных деловых отношениях с банком и отличаются высокой платежеспособностью . [c.316]

Например, предположим, что банк выдал крупный бланковый кредит малоизвестной фирме. При этом менеджер банка, занимавшийся оформлением кредитного договора, знает, что после получения кредита фирма исчезнет и кредит никогда не будет возвращен. С точки зрения руководства банка рассмотренная ситуация связана со значительным риском для банка, а с точки зрения упомянутого менеджера риска уже нет, так как выданный кредит, безусловно, принесет банку убытки. [c.8]

С точки зрения обеспечения различаются обеспеченные и бланковые кредиты. Обеспечением служат товары, товарораспорядительные и другие коммерческие Документы (коносамент, варрант, железнодорожная накладная), ценные бумаги, векселя, недвижимость. Бланковый кредит выдается под обязательство должника в виде соло-векселя (с одной подписью заемщика). [c.92]

Бланковый кредит не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк поддерживает давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам. Кредит кратковременный (от одного до трех месяцев). Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне, чем по другим кредитам. [c.197]

РСФСР от 24 июня 1991 г. № 1451-1). БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ – форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банкам во временное пользование. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков 1) в зависимости от обеспечения — ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение последние делятся на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя), подтоварные, фондовые (под ценные бумаги) 2) по срокам погашения — онкольные (до востребования, т. е. погашаемые по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) 3) по характеру погашения — погашаемые единовременным взносом и в рассрочку 4) по методу взимания процента — процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита 5) по категориям заемщиков, отражающим экон. содержание и цель кредита, различаются 4 вида ссуд коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала, возникающей в процессе воспроизводства, и вложений в основной капитал, расширения производства, скупки предприятий и т. д. ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых спекуляций с.-х. ссуды, к которым относятся ипотечные ссуды (под залог недвижимости — земли, строений и т. д.) для покрытия крупных капитальных затрат, например, строительства ирригационных сооружений, краткосрочные ссуды на временные нужды (напр., на покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая кредитование предметов потребления осуществляется под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку ссуды с разовым погашением. [c.35]

Читайте также:
Нужно ли уведомлять внебюджетные фонды о регистрации предприятия

МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ – предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных экономических отношений. Осуществляется путем предоставления товарных и валютных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты процентов преимущественно в виде займов. Средства для М.к. мобилизуются на международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала и за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. М.к. по срокам подразделяется на краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от 1 до 5 лет) и долгосрочный (свыше 5 лет). М.к. делятся на обеспеченные (товарами, коммерческими документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые). По форме М.к. делятся на валютные и товарные. В зависимости от кредитора различают частные кредиты, правительственные, кредиты международных и региональных организаций. В зависимости от объектов кредитования М.к. делятся на финансовые и коммерческие. Частные кредиты -предоставляются частными фирмами и банками и делятся соответственно на фирменные и банковские. Правительственные кредиты – предоставляются правительственными кредитными учреждениями. Финансовые кредиты – это предоставление средств в денежно-валютной форме (например, облигационные займы). [c.131]

ОВЕРДРАФТ — сумма, в пределах к-рой ка-питалистич. банки (гл. обр. в Англии и США) кредитуют владельца текущего счета сверх остатка на счете. Отдельные выплаты по О. производятся путем выписки клиентами чеков в результате на текущем счете отражаются активные операции банка. Размер кредита по О., способ его обеспечения, сроки погашения и др. условия устанавливаются по соглашению между банком и владельцем текущего счета. В погашение предоставленного кредита обращаются осе платежи, поступающие на текущий счет. Формально О. представляет собой краткосрочный бланковый кредит он выдается обычно без обеспечения на срок не более 12 мес. и в любое время может быть востребован банком. По существу же О. — долгосрочный кредит, поскольку срок его систематически продлевается. При постоянной пролонгация О. банки требуют от клиента обеспечения чаще всего в виде ценных бумаг. О. как разновидность контокоррента (см.) ведет к установлению тесных связей между банками и заемщиками и способствует сращиванию банковского капитала с промышленным. [c.151]

Особое внимание при анализе выданных ссуд уделяется првчи нам появления бланковых кредитов. Бланковый кредит преде ставляется, как правило, на короткий срок. При этом банки заин тересованы в том, чтобы деньги использовались заемщике в качестве оборотного капитала, который достаточно быстро буде превращен в наличные средства. В случае если кредит использует ся на создание товарно-материальных запасов, банку следует обра тить внимание на возможности реализации этих запасов. Бланка вые кредиты, носящие средне- и долгосрочный характер, могу предусматривать возможность наложения банком определенных or ранвчений на деятельность ссудополучателя. [c.96]

При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который получает валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты. Срок оплаты векселя при экспортных поставках в кредит обусловлен договоренностью сторон. Используя один вексель как средство платежа, можно погасить несколько различных денежных обязательств с пом ощью передаточной надписи (индоссамента) на нем. Различаются индоссаменты именной ( платите приказу х , подпись у ) бланковый (подпись у ) ограниченный (платите [c.227]

Бланковые кредиты — займы, обеспеченные репутацией

Бланковый кредит – это заем в банке на крупную сумму без обеспечения в виде залога. Бланковые ссуды обеспечиваются только безупречной кредитной репутацией заемщика и долгосрочным сотрудничеством с банком-кредитором. Такие займы выдают клиентам с крупными вкладами в организации или долгим сроком сотрудничества, предыдущей успешной выплатой займов.

Читайте также:
Арбитражные расходы: что это такое, описание и особенности

Суть бланкового кредитования

Среди кредитов без обеспечения этот вариант – один из самых выгодных. Заем оформляется быстро, не требует оформления дополнительных документов, поручительства, предоставления ценных залогов. Бланковое обеспечение обычно оформляется на владельцев бизнеса. Основные особенности кредитования:

  • Заемщик – действующий клиент организации, долгое время сотрудничал с кредитором и получил хорошую деловую репутацию;
  • У клиента идеальная кредитная история;
  • Деньги выдаются на срок от 1 месяца до года.

Через месяц заемщик обязан либо внести плановый платеж по кредиту, либо предоставить банку залог, равнозначный сумме займа. Таким образом, кредитор не опасается потерять средства, а клиент быстро получает средства в обход стандартных процедур кредитования.

Займы могут оформлять и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Однако для ИП продукт выдается только по целевому назначению. При этом статус предпринимателя за физическим лицом должен сохраняться больше года, займодавец тщательнее проверяет оборот средств и доходность деятельности ИП.

Основные требования

Бланковые кредиты выдаются заемщикам:

  • Действующим юридическим лицам или ИП в возрасте 21–60 лет, зарегистрированным не менее 3 месяцев назад;
  • Опыт работы в сфере бизнеса не менее 3 лет;
  • Без долгов по налогам и зарплатам персоналу;
  • Регистрация в регионе оформления займа;
  • При предоставлении полной бухгалтерской отчетности.

На какие цели можно оформлять бланковый заем

Доступный лимит, срок и процентная ставка зависят не от целей применения займа, а от финансового состояния компании заемщика. Кредитор делает выводы об этом по динамике развития организации клиента за предыдущий период сотрудничества.

Кредитный договор оформляется с предпринимателями и владельцами бизнеса. Ссуда многоцелевая. Это значит, что заемщик вправе оформлять договор на любые цели по развитию бизнеса или личные нужды. Банк не станет проверять, куда расходуются средства. Целевое расходование средств применяется только в некоторых случаях. Если заемщик оформляет ссуду на короткий срок, банк запросит информацию о планах на траты средств.

Получить такую ссуду можно и в российских, и в зарубежных банках. Бланковые кредиты относят к одному из подвидов выгодного финансирования, в том числе с привлечением иностранных капиталов.

Виды бланковых кредитов

Обеспеченные репутацией заемщика кредиты делятся на виды по времени предоставления займа и типу кредитования.

По сроку действия договора без залога:

  • Краткосрочные. Максимальный срок кредитования 1 год. Подходит для целевых займов, которые нужно оформить быстро. Самый популярные способ кредитования в российских банках сейчас.
  • Сезонные. Подходят компаниям, у которых выручка и оборот средств зависит от времени года. Кредиты необходимы для обеспечения нужд бизнеса и последующего получения крупной прибыли. Кредитор отслеживает операции и баланс по счетам клиента за год, определяет возможность сезонной выдачи средств.
  • Овердрафт. Принцип обеспечения напоминает кредитную карту. Счет клиента получает определенный возобновляемый лимит. Он может снимать больше средств, чем есть на счету, потом возвращать их, как обычный заем.
  • Контокоррент. Вариант целевого займа. Заемщик берет деньги у банка для обеспечения нужд бизнеса и последующей прибыли от него. Например, финансы нужны для оптовой закупки и последующей розничной реализации по цене выше.

Бланковое кредитование выгодное, быстро оформляется, удовлетворяет требованиям клиентов лучше других финансовых продуктов. Основной принцип кредитования заключается в доверительных отношениях между сторонами. Договоры оформляются на понятных условиях. По этим причинам организации в России стали прибегать к таким ссудам намного чаще, чем несколько лет назад.

Как получить такой заем

Бланковые кредиты выдаются далеко не всем клиентам банков. Заемщик должен соответствовать ряду требований кредитора: быть постоянным клиентом, иметь хорошую кредитную историю и успешный бизнес, подтвердить этот факт документально.

Читайте также:
Криминалистический учет: что это такое, описание и особенности

Если заемщик удовлетворяет требованиям банка, для оформления нужно:

  1. Обратиться к кредитору с заявлением;
  2. Вместо справки о доходах представить выписки по счетам, бухгалтерскую отчетность с годовым оборотом средств;
  3. Указать предполагаемый срок и сумму кредита;
  4. Ожидать решения банка;
  5. Подписать договор.

Решения по такому типу кредитования принимаются в течение 1–12 дней. В целом процедура оформления стандартная с той разницей, что заемщик не предоставляет залога при крупной сумме финансирования.

Плюсы и минусы для заемщика

Бланковые кредиты удобны клиентам банков по ряду причин:

  • Высокий шанс одобрения, если заемщик подходит под требования кредитора;
  • Для подтверждения платежеспособности используют баланс компании, а не личный доход заемщика;
  • В некоторых банках заем оформляется всего за 1 день;
  • Это возможность быстро и относительно выгодно профинансировать бизнес.
  • Есть лимиты. По закону, сумма бланкового кредитования не может превышать 1/10 доли от общего оборота организации заемщика.
  • Каждый месяц заемщик обязан либо вносить плановый платеж, либо предоставить кредитору залог по равнозначной задолженности стоимости.

Заемщику необходимо внимательно знакомиться с условиями кредитования, тщательно просчитывать финансовые возможности. Получение крупного займа и невозможность его погасить перечеркнет доверительные отношения с банком, в будущем будет нельзя оформлять такие же кредиты даже в других учреждениях.

Плюсы и минусы для банка

Кредиторы однозначно выигрывают при сотрудничестве с заемщиками. Клиенты оплачивают задолженность вместе с процентами, банк получает прибыль.

Преимущество выдачи именно бланковых займов для банков заключается в поощрении постоянных клиентов упрощенной формой кредитования, получении дополнительного дохода.

Недостаток финансового продукта заключается в высоких рисках невозврата средств. Заем фактически ничем не обеспечен. Если заемщик потеряет платежеспособность и не сможет предоставить залог, банку предстоит трудная процедура взыскания, на которой он потеряет много средств. По этой причине в России только несколько крупнейших банков предлагают услугу бланкового кредитования.

Что такое бланковый кредит? Преимущества и недостатки.

Бланковый кредит – это займ без обеспечения товарно-материальными ценностями и ценными бумагами. Их часто называют доверительными ссудами, ведь их получают только клиенты с безупречной репутацией и крепкими деловыми отношениями.

Многие задаются вопросом, к какому виду обеспечения относятся бланковые кредиты? Это доверительные соглашения без обеспечения.

Если с какой-либо компанией или другим юридическим лицом у структуры сложились крепкие и долговременные деловые отношения, а платежеспособность таких клиентов находится на неизменно высоком уровне, у них есть шансы получить средства.

Кто предоставляет бланковые кредиты в РФ – конечно же, сами банки. Попробовать свою удачу может и тот, у кого вклады в конкретном финансовом учреждении. Для самих кредиторов такие варианты соглашения являются максимально рискованными.

Поэтому и был принят закон, не позволяющий выдавать слишком большие суммы – не выше 1/10 от основного капитала. При этом каждое учреждение оставляет за собою право самостоятельно регулировать процентную ставку, с условием, что минимальный процент выставляется только самым большим корпорациям с идеальной репутацией.

  1. Виды бланковых кредитов
  2. Как получить такой займ?
  3. О пролонгации соглашения
  4. Потенциальные риски

Виды бланковых кредитов

Есть несколько видов таких займов для юридических лиц.

  1. Краткосрочные ссуды: выдаются на временные нужды и только с целевым использованием. Стандартный срок – до 1 года. Этот вид является самым востребованным сегодня;
  2. сезонные займы: оформляются при сезонном росте для удовлетворения нужд в оборотных активах. Их получают исключительно те партнеры-заемщики, все операции которых проходят непосредственно через кредитора. Им выдается соло-вексель с наличием обеспечения ссуды в виде подписи заемщика.
Читайте также:
Кредитный договор: что это такое, описание и особенности

Предоставляемая ссуда характеризуется достаточно большим разнообразием форм, а также направленностей в плане назначения и целевой аудитории.

Услуги могут быть использованы как зарубежными, так и отечественными банковскими организациями в тех случаях, когда происходит кредитование объединенных компаний, занимающихся привлечением иностранных капиталов в бизнес.

Как получить такой займ?

Бланковый кредит – это не простой займ, и получить его не так-то легко. В первую очередь само предприятие подает в обслуживающую организацию заявку на оформление ссуды, указывая в ней сроки, размеры и цели. К заявлению прилагаются балансы предприятия, как подтверждение платежеспособности учреждения.

Банк в дальнейшем не станет проверять ни причину появления необходимости в такой ссуде, ни ее целевое назначение. Вся сумма может быть перечислена на расчетный счет клиента, или же на счет оплаты по предъявленным документам. Уже в конце срока, прописанного в соглашении, весь долг взимается со счета заемщика.

Такие ссуды очень выгодны для клиентов, поэтому им отдают предпочтение чаще всего. Если возникает необходимость в большой сумме средств сразу, обращайтесь в учреждение, с которым вы уже давно сотрудничаете. Контокоррент и овердрафт – это также бланковые соглашения.

О пролонгации соглашения

Можно также оформить так называемую пролонгацию займа. Но, она возможно только в том случае, если причина, по которой клиент не может вернуть средства, является серьезной и объективной.

Также существует одно важное условие – составляется еще один договор, дополнительный, согласно которому все ценное имущество превращается в залог.

Если заемщик уже не может расплачиваться по долгам в повторно оговоренный срок, финансовое учреждение на законных основаниях может забрать имущество себе и продать его, вернув средства.

Потенциальные риски

Опасения, касающиеся бланкового займа, являются обоснованными. Ссуда, выданная проблемной фирме на один месяц, является более опасной, чем полугодичный кредит компании со стабильным финансовым положением на рынке.

Это временно непокрытые займы. Процентная ставка по ним считается дифференцированной – минимальный уровень устанавливается самым крупным предприятием, являющимся самым стабильным в финансовом вопросе.

Ссуда обеспечивается суммой всех активов предприятия, а также его дебиторской задолженностью. Формально это так называемый необеспеченный характер.

Сегодня далеко не каждая финансовая организация готова предоставить такое соглашения своим клиентам. Причин для этого несколько, но самой главной было и есть нежелание идти на риски.

Структуры, которые готовы проводить оформление договора, соглашаются выдавать ссуды сразу на несколько месяцев только стабильно развивающемуся юридическому лицу с репутацией и надежным финансовым положением.

Таким образом, всем остальным в данном случае неофициально говорят «просим не беспокоить». И их можно понять.

Что такое бланковый кредит?

При намерении взять довольно крупную сумму средств в долг, при этом ничем не обеспечивая вероятность возврата выданных денег, необходимо оформить заявку на бланковый кредит. Бланковый кредит – это особая форма кредитования, позволяющая получить до одной десятой части оборота кредитора, предоставляющаяся только тем клиентам, с которыми ведется длительное сотрудничество. Подразумевается, что клиент уже оформлял много раз займы и вовремя их погашал. Таким образом, оформляя бланковый кредит, клиент сможет взять в долг крупную сумму денег без поручителей и залогов.

  1. Виды бланковых кредитов
  2. Как получить такой заем?
  3. О пролонгации соглашения
  4. Что такое пролонгация?
  5. Как оформить пролонгацию соглашения?
  6. Потенциальные риски
  7. Как банки подстраховывают себя от рисков?

Виды бланковых кредитов

В настоящее время выделяется два типа бланковых кредитов:

1. Краткосрочный. На текущий момент краткосрочный тип долга является наиболее востребованным. Такой вид финансовой операции выдается на небольшой период под определенные цели использования. Средний срок погашения краткосрочного кредитования составляет до одного года.

Читайте также:
Добросовестный приобретатель: что это такое, описание и особенности

2. Сезонный. Такой вид кредита оформляется в основном при сезонном росте. Сезонный бланковый кредит позволяет обеспечить предприятию необходимую сумму в оборотном капитале. Воспользоваться представленной банковской услугой могут только юридические лица, которые осуществляют все свои операции через эту же кредитную организацию.

Как получить такой заем?

Прежде, чем идти в банковскую организацию и оформлять заявление на получение услуги, необходимо стать постоянным клиентом банка. Кроме того, нужно обладать безупречной кредитной историей, то есть выплачивать все взятые займы в указанную в договоре дату. Лицо, являющееся таковым клиентом, сможет успешно оформить указанный вид ссуды.

Порядок получения займа:

1. Необходимо пройти в ближайшее отделение банка, в котором у предприятия открыт депозитный счет.

2. Далее нужно подать заявление на оформление определенной ссуды. В заявлении нужно указать следующие параметры: дата погашения и размер займа, а также цель получения средств. К заявлению нужно приложить документы, в которых указываются балансы предприятия, так как они послужат прямым доказательством того, что должник имеет возможность вернуть полученный заем.

3. Если банк удовлетворит поданную заявку, то сумма денег, указанная в заявлении, поступит на расчетный счет клиента, или же средства пойдут на оплату счетов, указанных в заявке.

4. По истечению срока кредитования банк автоматически спишет всю сумму долга с расчетного счета своего клиента.

При необходимости должник может оформить пролонгацию соглашения.

О пролонгации соглашения

Если приближается дата погашения займа, а у заемщика при этом нет возможности полностью погасить имеющийся долг, то ему необходимо заранее договориться с банковской организацией о продлении соглашения.

Что такое пролонгация?

Пролонгация договора – способ уменьшения финансового давления на должника путем продления срока выплат и уменьшения размера ежемесячного платежа. Существует два варианта пролонгации:

• изменение графика платежей;

• перенос конечного времени погашения займа на более позднюю дату.

Как оформить пролонгацию соглашения?

Получить разрешение от банка на пролонгацию соглашения можно только в том случае, если клиент не может погасить имеющуюся задолженность в указанные сроки по серьезным причинам.

Для получения услуги клиенту необходимо будет подать соответствующее заявление своему кредитору. После этого остается лишь ожидать решения от банка. Если финансово-кредитное учреждение одобрит заявку, то с заемщиком будет заключен новый договор, в соответствии с которым продлевается срок погашения долга, но при этом все ценное имущество клиента выступает в качестве залога. Таким образом, если заемщик повторно не сможет расплатиться с банком, то кредитор сможет забрать залог.

Потенциальные риски

При выдаче денежного займа каждое кредитное учреждение несет определенные риски. Так, основным риском при выдаче предприятию бланкового займа для кредитора является то, что компания по какой-либо причине не сможет вернуть полученные деньги. При этом бланковые кредиты ничем не обеспечиваются, так что кредитор может понести определенные убытки.

Как банки подстраховывают себя от рисков?

Чтобы избежать потенциальных рисков при выдаче бланкового кредита, банки придерживаются следующих правил:

1. Сумма бланкового кредита не может превышать одной десятой части от всего капитала кредитного учреждения.

2. Выдача кредитов осуществляется только проверенным юридическим лицам, обладающим безупречной кредитной историей.

3. Пролонгация кредита проводится под залог ценного имущества заемщика.

Бланковый кредит

Получить выгодный кредит для бизнеса несложно в том случае, если вы можете предоставить обеспечение, например – недвижимость или, хотя бы, дорогостоящее оборудование.

Читайте также:
Муж-тунеядец хочет забрать машину и маршрут. Возможен ли раздел?

В остальных случаях заемщикам либо вовсе отказывают в получении средств, либо выдают займы под максимальные проценты, что делает переплату неподъемной и полностью лишает смысла получение средств в долг.

Бланковый кредит – это возможность для представителей разных форм кредита для бизнеса получить средства без необходимости предоставления залогового имущества. Такие ссуды выдают в считанные часы, без особых требований. Отличительные черты бланкового кредита:

  • не требуется обеспечение;
  • ссуда выдается только действующим клиентам финансовой организации;
  • заём выдается на срок до 1 месяца;по истечению предприниматель либо выплачивает всю сумму, либо предоставляет равноценное обеспечение, тем самым срок действия ссуды пролонгируется на необходимый заемщику период.

Конечно, этот вид кредита можно назвать доверительным. Такой термин, как «бланковое обеспечение кредита». не имеет никакой подоплеки, ведь оно не требуется.

Суть бланкового кредита

Основная идея бланкового кредита в том, что заемщик является действующим клиентом финансовой организации, у него имеется депозитный счет или банк сотрудничает с компанией потребителя на протяжении длительного времени.

К тому же, если у вас не будет возможности вернуть средства, за столь длительный срок, как 1 месяц, вы успеете подготовить документы на залоговое имущество и предоставить их банку.

Если деньги нужны «еще вчера» – именно бланковый кредит станет лучшим подспорьем для решения сложностей, к примеру – для расплаты с поставщиками или приобретения нового оборудования на самых выгодных условиях.

На что можно оформлять бланковый кредит?

Бланковое кредитование носит многоцелевой характер, в нем нет никаких ограничений по уровню дохода предпринимателя.

Одной из самых востребованных форм можно назвать сезонные ссуды. Многие предприятия оформляют их с целью единоразового пополнения оборотных средств.

Процентная ставка по ссудам рассчитывается в индивидуальном порядке и не может быть фиксированной. Все зависит от репутации заемщика.

Размер переплаты напрямую зависит от динамики развития организации, которую банк отслеживает за все предшествующие годы.

Самые выгодные условия устанавливаются для организаций, ведущих активную предпринимательскую деятельность на протяжении долгого времени.

Если ваша компания долгие годы является клиентом банка, у вас есть депозитный счет, все средства «проходят» через эту финансовую организацию, есть оформленные и своевременно выплаченные ссуды – вы можете смело рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

Сложнее придется предприятиям, которые на рынке находятся меньше 1 года. Для получения информации об активах организации используется последний отчетный баланс.

Бланковые ссуды на порядок выгоднее потребительских кредитов. И причина кроется не только в том, что не нужно обеспечение.

Потребительские бланковые кредиты выдают под большие проценты, переплата получается в разы выше. На одном уровне по выгодности бланковой ссуды может стоять только субординированный кредит, в котором вся сумма (тело займа) выплачивается по истечению срока (например – через 5 лет), и ни днем раньше.

К тому же, это долгосрочный кредит, но вам придется ежемесячно выплачивать % по ссуде.

Виды бланковых кредитов

Видов бланкового кредита 2:

  1. овердрафт;
  2. контокоррект.

При кредите овердрафт допускается возможность образования на счете отрицательного баланса (вы можете «уйти в минус» на нужную вам сумму), во втором случае вы получаете возобновляемую краткосрочную ссуду. И та, и другая разновидность могут быть выданы только заемщикам с проверенной репутацией, т.е. – клиентам банка.

Контокоррент используется, к примеру, для тех случаев, когда компания-заемщик берет товар у другой организации, а после его реализации возвращает средства. Но однажды предприятие может потребовать предоплату, а у вас средств на этот случай нет.

Вы воспользуетесь контокорретным кредитом, отправите предоплату, и как только деньги от реализации товара поступят на ваш счет – сумма займа будет полностью погашена. Т.е. – вам не нужно ни документов, ни обеспечения, ни длительного ожидания положительного решения банка.

Читайте также:
Архивный фонд: что это такое, описание и особенности

Вся информация отражается на вашем текущем счете. Востребованность бланковых кредитов увеличивается с каждым годом, и этому есть очевидное объяснение – они выгодны, просты и доступы для всех предприятий.

Значение словосочетания «бланковая надпись»

Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

Делаем Карту слов лучше вместе

Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Я обязательно научусь отличать широко распространённые слова от узкоспециальных.

Насколько понятно значение слова антипапа (существительное):

Ассоциации к слову «надпись&raquo

Синонимы к слову «бланковый&raquo

Синонимы к слову «надпись&raquo

Предложения со словосочетанием «бланковая надпись&raquo

  • – Ну вот, брат, что: окажи ты мне теперь одну важную дружескую услугу. Рассмотри-ка ты хорошенько эту бланковую надпись. Видишь?

Цитаты из русской классики со словосочетанием «бланковая надпись»

  • — Обвиняют меня в ужасной вещи, в гадкой… Вы знаете, я занимался у Хмурина делами — главным образом в том смысле, что в трудных случаях, когда его собственной башки не хватало, помогал ему советами. Раз он мне поручил продать на бирже несколько векселей с его бланковыми надписями , которые потом оказались фальшивыми; спрашивается, мог я знать, что они фальшивые?

Сочетаемость слова «надпись&raquo

  • новая надпись
    дарственная надпись
    красная надпись
  • надписи типа
    с надписью на груди
    с дарственной надписью автора
  • смысл надписи
    часть надписи
    множество надписей
  • надпись гласила
    надпись сообщала
    надпись исчезла
  • прочитать надпись
    увидеть надпись
    сделать надпись
  • (полная таблица сочетаемости)

Афоризмы русских писателей со словом «надпись&raquo

  • Бросаются в глаза мне надписи врагов,
    Рисунки грубые и шутки площадные,
    Где с наглым торжеством поносится Россия;
    Все те же громкие, хвастливые слова
    Нечестное врагов оправдывает дело.

Отправить комментарий

Дополнительно

  • Как правильно пишется слово «бланковый»
  • Как правильно пишется слово «надпись»
  • Разбор по составу слова «бланковый» (морфемный разбор)
  • Разбор по составу слова «надпись» (морфемный разбор)
Предложения со словосочетанием «бланковая надпись&raquo

– Ну вот, брат, что: окажи ты мне теперь одну важную дружескую услугу. Рассмотри-ка ты хорошенько эту бланковую надпись. Видишь?

При наличии бланковой надписи любой предъявитель ценной бумаги предполагается её законным владельцем.

Синонимы к слову «бланковый&raquo
  • семерной
  • шестерной
  • десятерной
  • индексный
  • конвенционный
  • (ещё синонимы. )
Синонимы к слову «надпись&raquo
  • шрифт
  • заголовок
  • рисунок
  • закорючка
  • оттиск
  • (ещё синонимы. )
Ассоциации к слову «надпись&raquo
  • ручка
  • листовка
  • подпись
  • слово
  • чеканка
  • (ещё ассоциации. )
Сочетаемость слова «надпись&raquo
  • новая надпись
  • надписи типа
  • смысл надписи
  • надпись гласила
  • прочитать надпись
  • (полная таблица сочетаемости. )
Морфология
  • Разбор по составу слова «бланковый»
  • Разбор по составу слова «надпись»
Правописание
  • Как правильно пишется слово «бланковый»
  • Как правильно пишется слово «надпись»

Карта слов и выражений русского языка

Онлайн-тезаурус с возможностью поиска ассоциаций, синонимов, контекстных связей и примеров предложений к словам и выражениям русского языка.

Справочная информация по склонению имён существительных и прилагательных, спряжению глаголов, а также морфемному строению слов.

Сайт оснащён мощной системой поиска с поддержкой русской морфологии.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: