Страховой брокер: что это такое, описание и особенности

Страховой брокер

Все знания о функционировании страховых компаний у большинства населения связаны с работой их агентов и страхователей. Недавно на отечественном рынке этого вида услуг появилась еще одна профессия, которая называется страховой брокер.

От давно привычных образов страховых агентов они отличаются масштабом деятельности, а также повышенной ответственностью перед своими клиентами.

Особенности работы брокера страховой компании

Вся суть этой профессии сводится к выполнению посреднических действий между страхователем и компанией, предоставляющей пакет услуг. Брокер является небольшой фирмой, с собственной бухгалтерией, а также несколькими специалистами. Он должен быть зарегистрирован на правах предпринимателя, вести свою деятельность на основании выданной лицензии Федеральной страховой службы.

Работа такой фирмы осуществляется одновременно с несколькими десятками страховых компаний. Сотрудничество с наибольшим количеством организаций зависит от ее статуса и репутации.

Прибыль брокера составляет процент от продажи полисов, но при этом, он не обладает правом увеличивать цену каждого договора, по своему усмотрению. На таких условиях сотрудничества, брокеру выгодно быть компетентным специалистом и представлять интересы сторон с абсолютной непредвзятостью к ним. По отношению к клиенту посредник выполняет роль защитника его прав, помогает получить положенные компенсационные выплаты, в случае причиненного ущерба.

Основные задачи, стоящие перед страховым брокером, состоят в следующем:

  • Выбор полисов одной компании или нескольких, с учетом обозначенных клиентом рисков и пожеланий.
  • Ответственность за составленный договор, с начала, до окончания срока его действия.
  • Защита прав клиента в получении положенных страховых выплат.

Качество работы страхового брокера зависит от его способности управлять количеством убытков. Чем выше его профессионализм, тем меньше препятствий оказывается на пути получения компенсаций клиентами. Здесь сказывается степень влияния брокерской фирмы на страховщика.

Возникающие в процессе работы с клиентом дополнительные услуги, а также индивидуальные консультации составляют отдельный вид расходов и потребитель имеет право исключить ее из официального договора. Но нефиксированный гонорар может быть назначен отдельно, для каждого сложного случая.

Кто нуждается в брокерских услугах

Подобный вид услуги представляет интерес для жителей мегаполисов, так как при сложных видах одновременного страхования по нескольким позициям, среди которых могут быть:

  • жизнь,
  • недвижимость,
  • частный бизнес,
  • КАСКО и автострахование

Клиенту придется обращаться к нескольким страховым компаниям. Служащие брокерской фирмы выберут наиболее подходящий вариант, включающий все особенности пожеланий каждого конкретного клиента. Обратившись к брокеру, гражданин сможет сэкономить время и средства, а в результате получит договор, заключенный сразу с несколькими страховыми организациями, каждая из которых может нести ответственность за один из видов риска. Такие сбалансированные договоры выгодны всем участвующим сторонам. С одной стороны, компания продает свои услуги, а с другой, клиент избавлен от необходимости объезжать различные офисы, разбираться в тонкостях каждой услуги, проводить утомительные переговоры с агентами.

Вся эта работа выполняется брокером, который получает оплату своего труда из комиссионных, за каждую проданную страховую услугу от компаний, с которыми он сотрудничает.

Плюсы от услуг страхового брокера

Когда клиент обращается в брокерскую контору, то он получает следующие преимущества в обслуживании:

  • Узнает подробности условий заключения договора.
  • Получает полный расчет стоимости предлагаемого полиса.
  • Вводит в курс состояния дел каждой страховой компании, включая перспективы развития и особенности выплат убытков.
  • Пользуется льготами различных акций и скидок, действующих в некоторых компаниях, на момент заключения договора.
  • После всей полученной информации, потребителю услуг остается сделать свой выбор, затем приобрести подходящий полис.

Серьезная фирма брокерских услуг располагает целым штатом компетентных служащих, которые осведомлены обо всех тонкостях работы партнерских страховых организаций. Они знают все нюансы заключения и выполнения договоров, особенности правил каждой, из многообразного количества компаний, и профессионально помогут клиентам выбрать того страховщика, который подойдет по многим параметрам.

Надежный посредник, обладающий обслуживанием базы огромного количества договоров, имеет вес как для клиентов, так и для страховщиков, а значит способен отстаивать интересы потребителей в сложных вопросах. Брокерской фирмой осуществляется любая помощь в выплате страховки, вплоть до юридической, если дело рассматривается в судебном порядке.

Иногда страховые брокеры, в целях привлечения клиентуры, могут предлагать значительные скидки, которые выплачивают из своей части вознаграждения. Но пока, к сожалению, большая часть посредников старается получить максимум прибыли от своей деятельности, не вкладывая средства в репутацию и рекламу.

Читайте также:
Реинвестирование дивидендов: что это такое, описание и особенности

Подводные камни в работе брокеров

Состояние дел на современном страховом рынке таково, что новые компании могут быстро возникать, но также неожиданно исчезать, а брокеры, связанные с ними партнерскими отношениями, делают это еще быстрее. Поэтому бывает довольно сложно найти солидных представителей данного вида услуг. Часто под видом брокеров выступают просто активные агенты, заключившие всевозможные виды договоров о сотрудничестве с различными компаниями в страховой сфере. У них отсутствует, предусмотренная законодательством, лицензия на данный вид предпринимательства, хотя часто даже ее наличие не может стать гарантией надежности посредника. Среди таковых встречается множество мошенников, пытающихся продать поддельные полисы или заключить договора с несуществующими фирмами.

Клиенту надо быть осторожным, в том случае, когда брокер предлагает слишком большую скидку, так как это может быть признаком того, что партнерские отношения с компанией посредник проводит в их общих интересах. Клиент может сильно пострадать, так как большие комиссионные выплаты и скидки зачастую предлагают те компании, которые находятся на грани банкротства, пытаясь таким образом хоть ненадолго оттянуть завершение своей деятельности.

Также неосведомленность брокера о скидках и акциях, в интересующей клиента компании, может говорить о его некомпетентности.

На что должен обращать внимание клиент брокерской фирмы

Перед обращением к брокеру необходимо узнать о его профессиональной состоятельности по отзывам его клиентов, а также удостовериться в наличии лицензии. Если работа брокера устроила потребителя настолько, что он готов подписать все документы, то на всякий случай, перед окончательным решением, надо связаться с компанией страховщика и проверить, действительно ли такой партнер выполняет для нее определенный вид деятельности.

Финансовая устойчивость компаний-партнеров, а также выплаты по расторгнутым обязательствам не входят в сферу ответственности посредников, но солидная брокерская фирма всегда будет объективно бороться за интересы своих клиентов и сохранение своего статуса.

Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?

Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно

Страховой брокер. Преимущества и недостатки

В современном мире страховой рынок насчитывает увеличение роста интереса граждан к службам финансовой поддержки. Клиенты довольно часто заостряют внимание на выборе предложений от страхователей, страховых компаний, агентов или страховых брокеров.

Сталкиваясь с такими случаями, человек наверняка слышал об услугах первых трех видов помощи, но мало осведомлен о нововведении в финансовой среде термина «страховой брокер», закрепившийся в России в последние десятилетия.

Страховой брокер исполняет роль посредника между одной стороной – страхователем, и другой – страховой компании. При этом, его основная задача состоит в удовлетворении интересов клиентов, поддержки, нежели исключительно повышение своего денежного положения.

Специалист обязан иметь на руках определенный пакет документов для работы: заверенную лицензию Федеральной Службы Страхового Надзора и предпринимательскую регистрацию.

Иначе говоря, страховые брокеры – это физические лица, которые внимательно отслеживают все изменения на рынке страхования. Они в курсе всех событий и помогут клиенту с выбором.

Постепенно их деятельность может превратиться в серьезную компанию, занимающейся непосредственно брокерской работой в сфере страхования, ведь спрос на них возрастает постоянно.

Главное отличие брокеров от агентов в том, что брокеры, предоставляющие гарантии своих услуг опытом за спиной, способны сотрудничать сразу со многими страховщиками, в то время, как агенты охватывают лишь 2-3 компании.

Прибыль эксперту начисляется напрямую, взимая небольшие проценты при заключении договора. За каждый проданный полис они получают свои комиссионные. При этом, брокер не имеет полномочий завышать цену компании в несколько раз, оставляя первостепенную ставку.

  1. Выгода при покупке полиса у брокера
  2. Преимущества брокерских услуг
  3. Недостатки брокерских услуг
  4. Подведение итогов
  5. В чем польза для страхователя и в чем отличие от страхового агента

Выгода при покупке полиса у брокера

Предложения по финансовой помощи рекомендуется рассматривать людям из больших городов, поскольку при выборе варианта дорогой страховки (например, КАСКО, бизнес, дом и т.д.), им придется обойти множество компаний, агентов, растягивая дело на несколько дней.

Читайте также:
Тайна страхования: что это такое, описание и особенности

Страховой брокер помогает сэкономить время и силы, выполняя данную задачу самостоятельно, не перегружая человека, который может заняться более важными делами.

При обращении эксперт мгновенно предоставит информационные услуги, освещая те или иные аспекты:

  • обсуждение главных пунктов страхования;
  • предоставление примерной итоговой стоимости полиса;
  • получить информацию о положении дел, перспективах, ценовой политики, гарантиях предложенных компаний;
  • подробно узнать о перечне акций и скидок, приводящихся в настоящее время.

Консультация займет немного времени, но поможет ознакомиться с максимально точной информацией, выбрать вариант не выходя из офиса и составить договор о страховании. Нет ничего проще.

Преимущества брокерских услуг

Обращение в брокерские конторы помогают подобрать наиболее выгодный полис страхования для клиента и его близких за оптимальную стоимость.

Специалист полностью сопровождает сделку, и помогает обратившемуся в неприятностях. Вплоть до отстаивания интересов клиента в суде со страховой компанией во время спорных ситуаций.

К брокерам выгодно приходить клиентам, которые не в курсе всех событий страховых компаний. Ведь им придется предварительно проанализировать все возможные варианты, а потом только выбрать подходящий. Это потребует множества усилий времени. Гораздо проще обратиться к эксперту в этой сфере.

Хорошие брокерские фирмы всегда могут похвастаться высококвалифицированными специалистами в своем деле, обширной базой данных для предложений, неоценимыми знаниями тонкостей страхования.

Работники всегда вежливо и полно предоставят перечень полезной информации по заданному вопросу.

Несмотря на предоставляемые качественные данные, на рынке встречают недобросовестные профессионалы, желающие нажиться на человеке. Так, много людей попадаются на удочки мошенников или консультантов, нацеленных исключительно на получение денег.

Недостатки брокерских услуг

О преимуществах страховых было сказано выше – они полностью ведут клиента от момента встречи до заключения договора, выступают в защиту интересов человека. Но существуют и недостатки такой профессии:

Отсутствие профессионализма среди мелких брокеров. На текущий момент брокеров, которые знают все нюансы и мелочи, существенно мало. Зато мошенников, желающих наживаться на других, выдавая себя за специалистов, куда больше.

Недействительная, поддельная лицензия ФССН или ее полное отсутствие. Прежде чем воспользоваться посредническими услугами рекомендуется попросить предъявить лицензию и тщательно рассмотреть ее.

Некоторые специалисты предпочитают уклончиво отвечать на вопросы о предоставляемых страховых компаниях, лоббируя интересы всего 2-3, о чем клиент, конечно, не догадывается. Они за удачную сделку получают очень солидный процент.

Начинающий брокер без должного опыта не всегда в курсе скидок и акций компаний, чем дезориентирует обратившегося.

Не стоит сразу подписывать страховой договор – лучше воспользоваться временем на раздумье и самостоятельно ознакомиться с условиями, предварительно позвонив в организацию или сравнив несколько брокерских контор.

Подведение итогов

Как и любая другая деятельность видов страхового рынка – брокеры имеют свои преимущества и недостатки. Следует внимательно отнестись к перечню, чтобы остаться в выигрыше.

Для обращения в надлежащую контору по интересующему вопросы, человеку необходимо подобрать больше информации о деятельности фирмы, прочитать отзывы. И, самое главное, проверить профессионала на наличие лицензии.

Перед заключением договора, даже при абсолютной уверенности, рекомендуется предварительно позвонить в страховую организацию и уточнить данные о сотрудничестве с фирмой.

Брокер является незаменимым вариантом при поставленной цели эффективно и быстро получить один из дешевых полисов КАСКО.

Полноценный брокер не гарантирует возврата денег в случае расторжения договора, однако, профессионал всегда будет стоять до последнего на стороне клиента, защищая его интересы.

Клиент вправе обратиться с жалобой на брокера, если тот допускает грубые ошибки в консультировании и предоставлении некачественной информации. При этом человеку выплачивается компенсация за причиненный ущерб от лицензированной фирмы.

Посреднические услуги в сфере страхования – пока что новшество в России. Несомненно, это удобно. Однако, должно пройти время, прежде, чем появится здоровая конкуренция и больше профессионалов своего дела.

В чем польза для страхователя и в чем отличие от страхового агента

Страховой брокер,- принцип работы, оказываемые услуги

Узнайте о страховом брокере:

Что такое страховой брокер?

Страховой брокер – это посредник между страховой компанией и страхователем. Им может быть как организация, так и индивидуальный предприниматель. Его квалификация определяется тем, насколько профессионально он разбирается в страховом бизнесе и как быстро, качественно и грамотно он оформит вам все необходимые страховые договоры по приемлемой цене.

Читайте также:
Совокупность преступлений: что это такое, описание и особенности

Он постоянно следит за изменениями в законодательстве, работает не с одной, а с несколькими страховыми компаниями и способен предоставить клиенту дополнительные услуги, которые большие страховые фирмы не делают.

Кроме того, сотрудничество с ним, к примеру в оформлении обязательного оформления полиса ОСАГО, позволяет сэкономить деньги и высвободить ваше время.

Как работает страховой брокер?

Он сотрудничает с разными страховыми компаниями. В курсе их надежности, платежеспособности, знает насколько быстро и без проволочек та или иная компания возмещает убытки по страховому случаю.

В общении с клиентом брокер способен предоставить полный объем информации по страховым полисам потому что он работает по такой схеме:

Как видно на схеме лучше иметь посредника в страховании, чем самому вникать в суть и обрабатывать такой объем информации.

В большинстве случаев вам стоит только позвонить страховому брокеру и сообщить какую услугу страхования вы хотите получить. Остальное брокер сделает за вас.

Какие услуги предоставляет страховой брокер?

Если коротко, то все услуги связанные как с обязательным так и с добровольным страхованием. Будь то имущество, жизнь, здоровье и т.д. Его работа заключается в том, чтобы помочь страхователю. Подобрать наиболее выгодные варианты для клиента с учетом его пожеланий и предпочтений, а также указать на достоинства и недостатки работы страховых компаний.

Так же он осуществляет поддержку страхователя на протяжении всего периода действия договора и готов оказать юридическую помощь при урегулировании убытков.

Пример: вам нужно оформить полис ОСАГО + пройти техосмотр. В этом случае вам достаточно позвонить в компанию, ответить на вопросы менеджера и прислать (привезти) необходимые документы. Все остальное брокер сделает сам.

Удобно то, что не нужно никуда ездить, тратить время, все документы привезут вам куда и когда вы скажете и деньги вы отдаете тогда, когда вам дают полисы страхования.

Почему у страхового брокера дешевле?

Принцип работы страхового брокера: купить оптом, продать в розницу. При продаже полиса клиенту сделать скидку, которую страховые компании никогда не сделают.

Пример: наша компания работает по прямым договорам со страховщиками (более 20 компаний). Объем сумм, перечисляемых нами по заключенным договорам, составляет порядка 20 млн. рублей в месяц, что позволяет нам получать скидку до 30% от суммы, которую страховщики озвучивают частным лицам. В результате чего мы и имеем возможность реализовать каждый страховой полис дешевле, чем страховая компания.

Но! Мы еще экономим время клиента. Поскольку ездить, что бы отвозить и забирать документы вам не нужно. Мы привезем их сами!

Так что, поскольку время это деньги, то сотрудничая с нами вы их экономите 2 раза!

Как проверить страхового брокера?

Есть несколько факторов на которые стоит обратить внимание:

1. Как долго он работает. Мошенники долго не задерживаются, и не профессионалов рынок быстро вытесняет. Поэтому проверьте время сколько брокер на рынке

Пример: нашей компании ООО “Фортаполис”

2. Как о нем отзываются страховые компании с которыми он сотрудничает. Со сколькими компаниями он сотрудничает, насколько его работники вежливы, коммуникабельны

3. Насколько он профессионален? Продумайте вопросы на которые хотите получить ответ. Напишите их. Позвоните страховому брокеру и задайте эти вопросы. Если на большинство вопросов вы услышите уклончивые или расплывчатые ответы, то делайте выводы сами.

Пример: задайте вопросы по телефону +7(812)6276457 или +7(812)9047876

4. Отзывы клиентов. Тут следует принять во внимание следующее: любые отзывы которые публикуются на сайте той или иной компании могут быть не объективные или по другому, – заказные. На своем сайте это сделать очень просто. Отзывы которые можно найти в интернете на других сайтах могут быть более объективны.

Но! Тут важно понимать психологию. Клиент, который доволен работой компании, как правило не будет тратить свое время что бы найти такой сайт зарегистрироваться на нем и оставить положительный отзыв о работе компании.

Читайте также:
Венская конвенция о праве международных договоров

Но если что то не так! Забыли, вовремя не привезли и т.д и клиент возмущен (люди то разные бывают по характеру и темпераменту) то такой, как правило найдет не один, а несколько сайтов и напишет (не всегда объективно) все что у него накипело внутри.

Пример: Если хотите знать отзывы о нашей компании то на нашем сайте они тут. Мы используем виджет Вконтакте. Можно понять, что это конкретный человек и у него есть страница в соц сети.

Что бы почитать отзывы о нас на других сайтах заведите в поисковик фразу “отзывы Петербургский страховой брокер”.

Выводы делайте сами.

Страховые брокеры: стоит ли к ним обращаться

Александр купил квартиру и решил ее застраховать и начал изучать предложения страховых компаний. Оказалось, не все так просто. Нужно много времени, чтобы сравнить разные программы, выбрать страховщика. Александру подсказали отличное решение – найти страхового брокера. Но возникает следующий вопрос: может, лучше прибегнуть к помощи агента? Рассмотрим, кто это такие, чем они полезны и стоит ли к ним обращаться.

Кто такой страховой брокер

Это посредник между двумя сторонами:

  • страхователем – лицом, заключающим договор страхования в свою пользу;
  • страховщиком – лицом, имеющим право на ведение страховой деятельности.

Брокеры страховые – физические или юридические лица, которые выступают в качестве консультанта страхователя при заключении договора страхования. Брокерская деятельность подлежит лицензированию Госстрахнадзором. Центробанк РФ ведет реестр, в который внесены сведения о лицензированных брокерах. Перед покупкой полиса разумно убедиться, что выбранный посредник имеет лицензию.

1. Обязанности

В России страховые брокеры представляют собой предпринимателей, предоставляющих посреднические услуги от своего имени по поручению страховщика или страхователя. Наряду с посредничеством они занимаются рекламной работой, урегулированием убытков, разрешением споров, экспертизами ущерба.

В отличие от страховых агентов брокер – независимый посредник. Он не работает ни на какую страховую компанию, однако сотрудничает с несколькими организациями. Посредник не вправе самостоятельно проводить страховые операции. Одновременно брокер действует в интересах только одного их участников: страхователя или страховщика, чаще первого. Он не несет юридической ответственности перед клиентом.

2. Соглашение

Заинтересованное лицо подписывает договор с брокером. Посредник вправе представлять интересы клиента и даже заключить от его имени договор страхования, что особенно привлекательно для предпринимателей. Чаще страхователь переводит деньги брокеру, а тот перечисляет необходимую сумму на счет страховщика при покупке полиса. Договор вступает в силу с отсрочкой, сроки которой предварительно оговорены.

3. Оплата услуг

Брокер вправе выбирать, от кого получит вознаграждение: от страхователя или страховщика. Он должен заранее предупредить, кто должен платить за посредничество и сколько. Размер комиссионных составляет 10-35%. За улучшение условий соглашения положены дополнительные премии. Поэтому естественно, что брокер ищет наиболее привлекательную сделку для себя. Если брокерские услуги оплачивает страховая компания, существует риск, что он предложит страхователю полис, который принесет большую комиссию, но будет менее выгоден покупателю.

Чтобы подобрать хороший продукт, сравните все возможные варианты. Брокер должен исследовать рынок и предлагать клиенту на выбор несколько программ страхования.

Что делает страховой агент

Это физическое или юридическое лицо, которое представляет интересы страховой компании и осуществляет продажу полисов, заключает договоры страхования, инкассирует премии, оформляет документы, а иногда производит выплаты возмещений.

Агентами страховых компаний могут стать:

  • банки;
  • пенсионные фонды;
  • автомобильные дилеры;
  • брачные агентства;
  • туристические компании;
  • юридические или нотариальные конторы.

Агент выступает официальным представителем страховой компании, действует от ее имени и по ее поручению. Посредник заключает контракт обычно с одним, редко с несколькими страховщиками, когда предлагает разные виды полисов. В договоре прописывают права и обязанности сторон.

Если страховой агент становится сотрудником одновременно нескольких компаний, он заключает отдельный агентский контракт с каждой организацией. Агенты подотчетны страховщикам. Их имена не вносят в единый реестр. Проверить данные о представителе легко на сайте страховой компании, или позвонив в офис страховщика.

  1. Обязанности. Агенты страховых компаний занимаются анализом спроса на страховые услуги, наработкой клиентской базы, консультированием, оценкой рисков для страховщика, определением стоимости объектов страхования, ущерба, причин нарушения соглашений, урегулированием споров и пр.
  2. Соглашение. Клиенты страховых компаний – физические или юридические лица, заключившие договор страхования добровольно или по требованию законодательства. Договор страхования действителен с момента его подписания и оплаты полиса посреднику. Технически считают, что страховщик уже получил деньги, хотя агент может перевести средства на счет страховой компании через несколько часов или даже дней.
  3. Оплата услуг. Заработок страхового агента состоит из комиссионных от реализации страховых продуктов, он не берет деньги с людей, которым помог приобрести полис. Страховщик выплатит комиссии посреднику, если в результате его деятельность будет заключен договор со страхователем.
Читайте также:
Хранение в камерах хранения транспортных организаций

Плюсы и минусы сотрудничества

Брокеры и агенты, выполняющие посреднические функции, – важные участники страхового рынка. Они помогают страхователям подобрать наиболее выгодную страховую программу, сравнивая предложения одного или нескольких страховщиков.

Если нет времени посещать офисы или сайты страховых компаний, чтобы сравнить полисы, лучше воспользоваться помощью посредника. Без агента не обойтись при необходимости страхования имущества, когда нужен предварительный осмотр. Нередко посредники сами предлагают свои услуги потенциальным клиентам в банках, автосалонах, визовых центрах и пр.

Брокер поможет выбрать наиболее выгодную страховку среди предложений многих страховых компаний. Он изучает условия разных страховщиков и предлагает клиенту вариант, который соответствует его требованиям.

Страховые посредники предлагают следующие виды полисов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • автострахование: ОСАГО, КАСКО;
  • страхование имущества и пр.

При обращении напрямую к страховщику нужно ехать в офис страховой компании. Посредники готовы работать в любом удобном для клиента месте. С брокером или агентом легко договориться о встрече дома, в кафе, на работе и даже в парке. При страховании имущества специалист приедет, проведет оценку и заключит договор. После покупки полиса, в случае возникновения вопросов, можно проконсультироваться с посредником. Некоторые полисы разрешено открыть онлайн на сайте страховщика или посредника. Иногда страховки в интернете продают со скидками.

Посредники станут надежными помощниками при оформлении договора страхования и решении сопутствующих вопросов. Конечно, если вы уже выбрали страховой продукт, лучше напрямую купить полис у страховщика, и незачем дополнительно оплачивать посреднические услуги по высоким тарифам.

В ноябре 2022 года международные резервы России достигли исторического максимума. Общая стоимость активов составила $626,3 млрд. На что влияет эта цифра? Зачем нужны международные резервы, где их хранят и можно ли тратить средства? Ответим на вопросы в статье. Что такое международные резервы Во все времена государства старались создать определенный запас денег в бюджете. На протяжении столетий главной ценностью было золото наиболее ликвидный актив. В 19 веке экономисты поняли: кроме драгметаллов, можно делать ставку на иностранные векселя. Если их стоимость будет расти, то реально не только сохранить, но и приумножить капитал в казне. В 20 веке еще одной неотъемлемой составляющей государственных резервов стал доллар. Чуть позже к нему присоединился евро. Международные резервы (их также называют золотовалютными) один из главных факторов, демонстрирующих, насколько стабильна и кредитоспособна страна. Чем больше средств в запасе, тем важнее роль государства в мировой экономике. По данным на январь 2022 года, самыми крупными ресурсами обладали следующие страны: Китай $3357 млрд; Япония $1390 млрд; Швейцария $1083 млрд; США $624 млрд; Россия $595 млрд. За счет международных резервов каждое государство увеличивает свой уровень защищенности от возможных геополитических угроз (давления со стороны других стран, экономических санкций). Международные резервы РФ Международные резервы России контролируют Центробанк и правительство. В состав ресурсов входят следующие активы: монетарное золото; иностранная валюта; специальные права заимствования (СДР). Золото слитки и монеты, изготовленные из драгоценного металла 995-1000 пробы. Они размещены в хранилищах Центробанка, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, а также за границей. Доля этих активов около 20% от общих запасов. Под иностранной валютой понимают: наличку; других государств, средства на корреспондентских счетах, депозиты в зарубежных банках, долговые ценные бумаги, кредиты в рамках сделок обратного РЕПО. Иностранная валюта составляет 75-77% от объема всех ресурсов. СПРАВКА: РЕПО соглашение между сторонами о продаже активов с договоренностью об обратном их выкупе через некоторое время по определенной цене. Специальные права заимствования активы, выпущенные Международным валютным фондом и размещенные на счетах РФ в департаменте МВФ. Данное платежное средство создано искусственным образом. У него только безналичная форма в виде цифровой записи. Простыми словами, это виртуальные деньги, эмитируемые МВФ. Их курс ежедневно определяют на основе четырех валют: американского доллара, евро, японской иены и английского фунта. Доля специальных прав заимствования в международных резервах РФ 1,5%. Функции золотовалютного резерва РФ Какие задачи выполняют международные резервы России: финансируют дефицит платежного баланса; поддерживают высокий уровень доверия у заграничных инвесторов и населения страны; помогают стабилизировать курс рубля. Золотовалютные резервы не просто запас средств. Когда у страны есть такие устойчивые ресурсы, это привлекает зарубежных инвесторов. Они вкладывают деньги в отечественные активы и тем самым способствуют укреплению экономики. Размер международных резервов России рассчитывают в долларах США. Пересчет делают по официальному курсу иностранной валюты к российскому рублю, а также на основе котировок золота, устанавливаемых ЦБ РФ на отчетную дату. Когда золото, ценные бумаги и валюта дорожают, объем ресурсов страны тоже растет. Так, в 2022 году резервы выросли на $50 млрд, несмотря на последствия пандемии и уменьшение доли нефтегазового экспорта.

Читайте также:
Разногласия с заказчиком из-за изменения задания.

Как стать страховым брокером

Кто такой страховой брокер?

Страховой брокер — это юридическая компания, посредник на рынке страховых услуг между клиентами и страховщиками. Брокер действует от лица и в интересах клиента, анализирует его потребности и предлагает наилучший вариант из всех возможных. Фактически, брокер делает всю работу, которую страхователь мог выполнить сам: изучает несколько страховых компаний, анализирует их предложения, выбирает оптимальное, договаривается о скидках. Брокер экономит время клиента.

Как стать страховым брокером?

Для этого необходимо иметь пошаговый план:

  • Открытие компании. Необходимо зарегистрировать юридическое лицо с указанием ОКВЭД 66.22. «Деятельность страховых агентов и брокеров» и получить лицензию на брокерскую деятельность.
  • Подготовить стратегию развития бизнеса. Определить, с какими видами страхования вы будете работать, каких страховщиков выберете в партнеры.
  • Позиционировать себя как брокера. Проанализировать рынок и определить свое уникальное конкурентное преимущество перед другими брокерами.
  • Продвижение на рынке. На начальном этапе необходимо наметить маркетинговую политику — сайт, реклама, социальные сети, холодные продажи.
  • Персонал. Стоит сразу определиться с тактикой продаж . Кто будет продавать ваши услуги? Штатные агенты или удаленные сотрудники на дому?
  • Обучение и развитие. Необходимо разработать программу обучения агентов и постоянно развивать их. Держать в курсе всех предлагаемых страховых продуктов, условий по ним и подводным камням. Проводить тренинги по развитию необходимых навыков — где искать клиентов, как правильно с ними общаться и выявлять потребности, как справляться со стрессоустойчивостью и всё успевать. Агенты страхования — главный ресурс брокера и в него стоит вкладываться по максимуму.
  • Система CRM. Решите, какую электронную систему для работы сотрудников выбрать. Она должна быть простая, удобная, надежная и оперативно обновляемая.

С чего лучше начать?

Хороший страховой брокер — это профессионал, который разбирается во всех нюансах страхового рынка. Поэтому рекомендуем начинать вхождение в бизнес страховых брокеров постепенно, осваивая один страховой продукт за другим. Проще всего начать с автострахования — полисы ОСАГО нужны всем, они просты в расчетах и оформлении. Далее, освоив рынок автострахования и научив всех своих агентов работать с полисами ОСАГО, можно переходить к нескольким направлениям страхования. В автострахование добавить полисы КАСКО, освоить направления недвижимости, медицины, страхования жизни.

Плюсы и минусы бизнеса «Страховой брокер»

  • Легко открыть бизнес. Кроме уставного капитала практически не требуется никаких капитальных затрат. На начальном этапе даже нет необходимости открывать офис. Достаточно иметь несколько удаленных агентов.
  • Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов очень велик. Главное знать, на какую нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья, вы кинете свои основные силы. Лучше начать с полисов ОСАГО.
  • Высокая конкуренция на рынке. Да, потенциальных клиентов много, но и страховых компаний, брокеров и независимых агентов тоже большое количество. На этом рынке придется попотеть, поработать локтями и выбить своё место под солнцем. На вас будут работать — высокий уровень профессионализма, отличные отзывы от клиентов, экспертность в области страхования.
  • Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов несколько увеличился за последние годы. Главное занять нужную нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья.
  • Бизнес будет становиться прибыльным не сразу. На раскрутку может уйти от года и более. При создании страхового брокера необходимо заложить все инвестиционные риски и предусмотреть различные сценарии развития событий.
Читайте также:
Служилая кабала: что это такое, описание и особенности

Как стать эффективным агентом страхового брокера

  • Склонность к анализу. Необходимо уметь работать с большим объемом информации, быть внимательным к деталям и уметь делать выводы.
  • Харизма и эмпатия. Страховой брокер является помощником, проводником и консультантом в мире страхования. Он должен уметь наладить контакт с клиентом, понять истинные потребности и войти в доверие.
  • Тактичность и стрессоустойчивость. Люди бывают разные. Хороший агент должен владеть собой в любой ситуации, а если возник конфликт, разрешить его компромиссом для обеих сторон.
  • Образование. Наличие образования не является обязательным требованием ни к владельцу страхового брокера, ни к его агентам. Но наличие экономического образования или хотя бы знание основ экономики всегда будет являться преимуществом.
  • Любознательность. Стремление быть в курсе всех новостей рынка страхования способствует становлению специалиста высоким профессионалом, а это, безусловно, даёт преимущество перед другими игроками рынка.
  • Умение планировать. Агент работает полностью самостоятельно и от его навыков тайм менеджмента зависит финансовый успех.

Если вы обладаете всеми этими качествами, вы можете начать с работы в страховом брокере в качестве удаленного страхового агента. Составьте план и действуйте пошагово. Выберете подходящего вам страхового брокера, который надежно закрепился на рынке и предлагает интересные условия для вас.

Начните с услуг автострахования, а именно с продажи полисов ОСАГО. Это самый простой и надежный способ начать карьеру страховым брокером. Главное — собрать первичную базу клиентов из родственников и знакомых, пройти обучение в системе для подбора и оформления полисов ОСАГО. И вперед! Дальше всё зависит только от вас.

Страховой агент: что это такое, описание и особенности

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера.

2. Деятельностью в качестве страхового агента, страхового брокера не вправе заниматься лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость либо осуществлявшие руководство страховщиком в течение двух лет до признания его арбитражным судом банкротом, до истечения трех лет со дня признания страховщика банкротом, а также лица, занимающие должности в органах управления страховщика, его дочерних обществах и аффилированных лицах.

(в ред. Федеральных законов от 23.05.2016 N 146-ФЗ, от 03.07.2016 N 363-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Страховой агент, страховой брокер несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из осуществления ими своей деятельности, в том числе за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну страховщика, персональных данных страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей), за достоверность, объективность, полноту и своевременность предоставления сведений и документов, подтверждающих исполнение ими своих полномочий.

(в ред. Федерального закона от 24.04.2022 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховой агент, страховой брокер обязаны обеспечивать сохранность денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранность документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, страховым брокером, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Читайте также:
Ответственность за неисполнение денежного обязательства

(в ред. Федерального закона от 24.04.2022 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховой агент, страховой брокер имеют право на получение от страховщика сведений о размере его уставного капитала, страховых резервов, о лицензии на осуществление страхования, перестрахования, о сроках деятельности в качестве субъекта страхового дела, о видах и об условиях осуществляемого страхования, а также сведений об аккредитации филиала иностранной страховой организации и о размере его гарантийного депозита.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2022 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Страховой агент, страховой брокер не могут указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, предусмотренному федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования, не может превышать десять процентов от страховой премии.

5. Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов – юридических лиц), перечень оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

(в ред. Федерального закона от 24.04.2022 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков). В договоре об оказании услуг страхового брокера определяются, в частности, перечень оказываемых страховым брокером услуг, права и обязанности сторон, порядок исполнения договора, срок его действия, стоимость услуг (размер вознаграждения страхового брокера), порядок взаиморасчетов, включая порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым брокером для оплаты договора страхования (перестрахования) (если такая деятельность осуществляется страховым брокером).

(в ред. Федерального закона от 24.04.2022 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае, если страховой брокер осуществляет посредническую деятельность в интересах страховщика, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от страхователя.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщика, перестраховщика, страхового агента.

Читайте также:
Перерегистрация компании при смене руководства

Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию.

Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), зачисляют данные средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех рабочих дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету.

Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства.

7. Деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации не допускается, за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

8. Страховой брокер обязан предоставлять страхователю по его требованию информацию о своих наименовании, месте нахождения, о лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, перечне оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, страховщике, в интересах которого осуществляется страхование, наличии (с указанием доли) или об отсутствии участия в капитале страховщика (страховщиков), о видах и об условиях страхования, а также результаты анализа страховых услуг (подлежащих страхованию объектов, страховых рисков, страховых тарифов и иных условий страхования у различных страховщиков), подтверждающие, что предложение страхового брокера страхователю сформировано с учетом потребностей страхователя.

(в ред. Федерального закона от 24.04.2022 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховой брокер предоставляет страховщику полученную от страхователя информацию о страховом риске, об объекте, о предмете страхования, о его потребности в страховании, а также иные информацию и документы, связанные с заключением и сопровождением договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и в объеме, которые установлены законодательством Российской Федерации и договором между страховщиком и страховым брокером.

9. Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляется органом страхового надзора в соответствии с требованиями настоящего Закона, а также страховщиком в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных договором между страховщиком и страховым брокером.

10. Страховые агенты и страховые брокеры обязаны разъяснять страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их запросам положения, содержащиеся в правилах страхования, договоре страхования. Страховой агент при наличии у него сайта и страховой брокер обязаны размещать информацию, предусмотренную пунктами 5 и 8 настоящей статьи, на сайте в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

(в ред. Федерального закона от 24.04.2022 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

11. Страховщики ведут реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Сведения из реестра страховых агентов и страховых брокеров, позволяющие идентифицировать страхового агента или страхового брокера в качестве лица, с которым у страховщика заключен договор об оказании услуг, связанных со страхованием (фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование страхового агента, страхового брокера, номер удостоверения или договора), сведения о видах страхования, по которым страховой агент, страховой брокер уполномочены страховщиком оказывать услуги, связанные со страхованием, в том числе в электронной форме, перечень оказываемых услуг, а также доменное имя и (или) сетевой адрес официальных сайтов страхового агента (при наличии), страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” размещаются страховщиками на своих официальных сайтах. Полномочия по ведению реестра страховых агентов и страховых брокеров и размещению сведений из него в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” могут быть переданы страховщиком объединению страховщиков, о чем страховщик должен сообщить на своем официальном сайте с указанием информации о таком объединении страховщиков.

(в ред. Федеральных законов от 24.04.2022 N 149-ФЗ, от 02.07.2022 N 343-ФЗ)

Страховой агент по ОСАГО: кто это и какие у него обязанности?

Нельзя сказать, что страховой агент – это новая профессия на российском рынке. Но всё-таки далеко не все понимают, чем именно занимаются страховые агенты?

В отрасли страхования большой ассортимент продуктов, и чаще всего агент специализируется на какой-то одной сфере. Автострахование – одна из самых популярных специализаций. Ведь, в отличие от других страховых полисов (например, страхования жизни или имущества), полис ОСАГО является обязательным, а значит будет востребован в любом случае. Получается, что у автостраховщика никогда не возникнет проблем с нехваткой клиентов.

Читайте также:
Служилая кабала: что это такое, описание и особенности

Давайте разберемся, как работают агенты по страхованию ОСАГО, какие должностные обязанности выполняют и зачем в принципе такие специалисты нужны.

Что агенты делают?

Страховые агенты являются посредниками между страховыми компаниями и их клиентами. Задача специалиста – поиск потенциального покупателя, консультация, расчет стоимости полиса, подготовка договора по образцу и заключение сделки.

Агент может осуществлять как продажи страховок только одной компании, так и предлагать более широкий ассортимент полисов ОСАГО: по сути, такие агенты – это брокеры. Они могут работать как в собственном офисе, так и на дому, осуществляя продажи через интернет.

Для работы страховщиком не нужно специального образования: даже крупные компании, такие как «Росгосстрах» и «Ингосстрах», принимают в штат агентов без опыта и соответствующих знаний, если соискатель обладает нужными качествами и готов учиться.

Частный агент также может начать «с нуля». Сегодня есть удобные платформы для организации удаленной работы и многочисленные вебинары «Стань страховым агентом онлайн». Если «частник» официально регистрируется как брокер, он обязан получить лицензию. Но некоторые агенты предпочитают просто заключать договор с несколькими компаниями, как физическое лицо. В таком случае они не должны лицензировать свою деятельность.

Если вы решили обратиться к специалисту для покупки ОСАГО, прежде всего, нужно решить: пойдете вы напрямую в страховую компанию к частному агенту (брокеру)?

Агент страховой компании или частный агент: кого выбрать?

Из-за отсутствия обязательного лицензирования у частного агента можно подумать, что это – не лучший вариант. Возможно, стоит обратиться в компанию с известным именем, к штатному специалисту?

Не всё так просто – есть аргументы как за, так и против каждого варианта:

    Если вы уверены, где хотите приобрести полис ОСАГО, можно обратиться к их агенту. Но учтите, что в таком случае вам не предоставят выбора. Представитель компании, например, не станет рассказывать об акциях, которые именно сейчас действуют у компании-конкурента. Вы не сможете сравнить условия в разных страховых, узнать о бонусах.

Без сомнений идите в страховую компанию, если вы уже самостоятельно сравнили все предложения и уверены в том, что знаете, где выгодней, или если просто хотите побыстрей решить вопрос с покупкой полиса, не вникая в детали.

Частный агент сотрудничает со многими компаниями. Он сможет подобрать для вас наиболее выгодный вариант, а в некоторых случаях даже предоставить специальную скидку, которую вы не получили бы в страховой компании, и продать полис дешевле. Об этом мы расскажем в последнем разделе статьи.
Частные страховые брокеры полностью независимы, они работают со своей базой клиентов, а их доход зависит только от их активности. Они заинтересованы в том, чтобы вы остались довольны выгодным предложением и обратились за услугой снова.

Получается, услуги частного агента по ОСАГО нужны вам, если вы хотите сделать взвешенный и наиболее выгодный выбор. При этом агент сэкономит ваше время и силы, проделав всю работу по сравнению предложений самостоятельно.

Как найти специалиста?

Для того, чтобы в 2022 году продавать (и покупать) страховки ОСАГО, телефона и компьютера с выходом в интернет вполне достаточно. Поэтому большинство частных агентов сегодня работают онлайн: так они экономят и свое, и ваше время. Найти хорошего специалиста можно двумя способами:

  1. Обратитесь за советом к знакомым и друзьям. Профессионалов охотно рекомендуют, и с вами могут поделиться проверенным контактом.
  2. Займитесь поиском на специализированных порталах и форумах. Некоторые страховщики также ведут странички в соц. сетях и даже проводят там консультации. Обязательно обращайте внимание на отзывы от клиентов.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: