Страховой тариф: что это такое, описание и особенности

Расчет страховой премии

Расчет размера страховой премии — это исчисление суммы периодических выплат в пользу страховщика, которые совершает лицо, желающее застраховать собственное имущество или здоровье. Вычисления производят с учетом положений действующего законодательства.

Любой вид страхования предусматривает систему внесения платежей от застрахованного лица в пользу страховой компании. Пока денежные средства поступают от страховщика, действуют условия страховки.

Кратко объяснить, что такое страховая премия по договору страхования, можно следующим образом: это обязательный платеж, исчисленный с учетом тарифов, ставок и положений страхового договора. Своевременное внесение платы — это гарантия, что при наступлении страхового случая имущественные и нематериальные риски страхователя компенсируют в полном объеме.

Виды и особенности страховой премии

Виды страхового премирования классифицируют по следующим признакам:

По целевому назначению

По форме выплат

Как высчитывается премия страхования

Порядок того, как рассчитывается страховая премия, определяется на общих основаниях. На величину платежей влияют несколько факторов:

  • срок действия страховки;
  • объем страховых сумм по указанным рискам;
  • тарифы, надбавки и повышающие коэффициенты;
  • действующие тарифные ставки.

Исчислением итоговой суммы платежей по страховке занимаются специалисты страховой компании. Рассчитать премию самостоятельно довольно сложно, так как каждая компания использует индивидуальные коэффициенты, скидки и надбавки.

Формула

Официальные сайты страховых компаний предлагают электронные калькуляторы, которые позволяют рассчитать величину страховой премии для конкретного случая. При начислении учитываются индивидуальные расчетные тарифы и коэффициенты, действующие у страховщика. Но порядок исчисления един — это формула расчета страховой премии, по которой работают все:

ПВ = МВ × БТ × ПК, где:

  • ПВ — премиальная выплата;
  • МВ — величина максимальной выплаты по страховке;
  • БТ — базовый тариф, установленный к определенному виду страхования;
  • ПК — поправочные корректировочные коэффициенты, предусмотренные для отдельного случая.

Тариф

Ключевой показатель, включаемый в расчет страховой премии, — это тариф. Он определяется как система ставок по страховому платежу, исчисленному с единицы страховой суммы или объекта страхования за определенный промежуток времени.

Тариф устанавливают не только в денежном выражении, но и в процентном соотношении. В отношении обязательных видов страхования тарифы устанавливаются на законодательном уровне. Эти тарифы считаются неизменными. Например, страховые взносы на ОПС — 22% (10% сверх лимита), ОМС — 5,1%, ВНиМ — 2,9% (0% сверх лимита).

Для отдельных видов обязательной страховки предусмотрен плавающий тариф. Например, страховая премия ОСАГО. Сумма выплат зависит от нескольких факторов:

  • местность, где эксплуатируется автомобиль;
  • возраст машины (период ее эксплуатации);
  • технические характеристики транспортного средства;
  • число водителей, которые допущены к управлению (вписаны в полис).

В отношении добровольных видов страхования тарифные ставки регулируются страховыми компаниями. Поэтому страховка в одной фирме бывает дешевле, чем в другой. Например, страховые премии в сумме кредита, которые банк взимает в качестве страховки от неуплаты.

Скидки и надбавки

На размер премиальных платежей по страховке влияет не только тариф. В системе начислений используются специальные поправочные коэффициенты — это бонусы, скидки и надбавки, устанавливаемые для каждого случая страхования.

Простой пример: гражданин желает застраховать дом от пожара. При наличии противопожарной системы безопасности в помещении компания-страховщик сделает значительную скидку при расчете премиальных сумм. Ведь противопожарная система повышает уровень защиты и снижает риски наступления страх. случая. В то же время, если в доме старая проводка — это основание для применения надбавки при расчете премиальных. То есть при повышенном риске платеж увеличивается.

Кто уплачивает вознаграждение

Прежде чем определить категорию плательщика, разберемся в видах вознаграждений по страховке. Речь идет о таких понятиях, как страховая премия и страховая выплата. Премиальные транши — это плата за то, что страховщики застраховали объект. Например, гражданин платит компании-страховщику, чтобы его дом, машина или здоровье были застрахованы. А вот страховая сумма — это платеж, который выплачивает компания-страховщик при наступлении несчастного случая. Например, если дом сгорел, машину угнали или гражданин попал в аварию.

Читайте также:
Установление отцовства в судебном порядке

Обратите внимание на то, чем отличаются страховая премия и страховая сумма по договору. Премиальные платежи направлены на оплату услуг страхования. Они являются обязательным условием действия страховки. Если премии не уплачены, страховая компания расторгнет договор и откажет в предоставлении услуг по страховке. В то же время страховая сумма — это компенсация, и она не гарантирована. Обязанность по ее уплате возникает только при наступлении страхового случая, закрепленного условиями договора страхования.

Следовательно, страховая премия — это сумма, уплачиваемая страхователем — лицом, которое желает застраховать имущественные и нематериальные риски. Сумму выплачивает страховщик — компания, которая оказывает услуги страхования по договору.

Форма оплаты и возврат страховки

Способ перечисления премиальных выплат по страховке определяется условиями договора. Допустимы следующие варианты оплаты:

  • внесение наличных денег в кассу страховщика;
  • безналичный перевод на расчетный счет страховой компании.

Помимо форм оплаты, условиями договора предусматриваются периодичность платежей. Например, оплатить страховку можно полностью, если внести всю сумму страховых премий на расчетный счет страховщика. Некоторые виды страхования предусматривают периодические платежи (например, ежемесячные или ежеквартальные транши).

Отдельные виды страхования предусматривают возможность возврата премиальных выплат. Например, если условия действия договора страхования прекращаются. Правила актуальны для страхования кредитов. Если заемщик досрочно погасит кредит, по которому оформлена страховка, то часть денег вернется в семейный бюджет. Для этого требуется подать заявление в компанию, застраховавшую кредит. Порядок возврата страховки прописан условиями договора страхования.

Что такое страховой тариф и как он характеризует страховщика
10.01.2019 &nbsp | Вернуться в список

Цена корпоративного страхования – один из факторов, который для большинства страхователей остается приоритетным при выборе партнера. Как показывает практика, покупатель страхового продукта обычно идет самым простым путем – отдает предпочтение тому, кто предложит меньшую стоимость страховки. А вот опыт урегулирования инцидентов демонстрирует, что такой подход не является эффективным:

  • в 90% случаев низкий тариф страхования (ниже среднерыночного) предлагают мелкие компании;
  • на долю отказов по договорам малых организаций приходится более 30% претензий.

Конечно, все это не может и не должно стимулировать страхователя страховать риски бизнеса по самым высоким ставкам. Но разобраться, как должны формироваться цены полиса, и что на них объективно влияет, полезно каждому, кто заинтересован в работающем страховании (а не фиктивном, как это бывает с дешевыми программами).

Для этого, прежде всего, необходимо понять, что такое страховой тариф в страховании имущественных рисков корпоративного клиента, и как он формируется. Закон № 4015–1 рассматривает его в двух вариантах:

  • абсолютном выражении (принимается в заданном размере с единицы суммы страхования);
  • относительном выражении (процент, на который умножается сумма страховки, чтобы получить размер премии – взноса страхователя).

Как формируется страховой тариф: научный подход

Структура тарифа (он называется брутто) включает два основных блока: ставку нетто и нагрузку. Первая работает на пополнение страхового и запасного фонда. Страховой фонд – размер накоплений, из которых берутся выплаты при наступлении страховых событий. Его формирует рисковая ставка, устанавливаемая страховщиком индивидуально.

Запасной фонд – резерв, покрывающий расходы страховщика при недостаточной емкости страхового запаса. Он собирается из суммы рисковых надбавок, которые входят в структуру ставки нетто.

Нагрузка – дополнительная часть страхового брутто-тарифа, которая составляет доход страховщика и призвана покрывать его затраты на обслуживание портфеля клиентов. У серьезных страховщиков в долю этого компонента включен дополнительный процент на фонд предупредительных мер.

Читайте также:
Неисполнение обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего

Что влияет на размер тарифа

Учитывая сложную структуру тарифной ставки по каждому виду страхования, несложно предположить, что и показателей, которые ее формируют, много. На каждую составляющую тарифа влияют свои показатели.

  • на рисковую ставку влияет выбор программы страхования и вероятность наступления выбранного риска (если их несколько, то показатель рассчитывается по каждому из них);
  • рисковая надбавка определяется, согласно статистике убыточности по конкретному продукту у страховщика, и заложенному (расчетному) количеству вероятных страховых событий;
  • нагрузку формируют «аппетиты» страховщика, размеры его постоянных и переменных издержек, уровень организации бизнес-процессов и автоматизации работы.

Формирование стоимости страхового продукта

Кроме того, страховой тариф (брутто) напрямую зависит от финансовых показателей работы страховщика – размеров его портфеля, управленческих затрат, дополнительных доходов (от инвестиционной деятельности). На итоговую стоимость страхования будут влиять еще и поправочные коэффициенты. Они умножаются на расчетный страховой тариф и в зависимости от обстоятельств могут как увеличить конечную цену, так и снизить ее.

В большинстве крупных страховых компаний тарифная таблица заполняется как минимум двумя вариантами страхового тарифа – верхним уровнем ставки и нижним. Первый, помимо перечисленных факторов, зависит еще и от действующей депозитной ставки банка-партнера страховой компании.

Почему в страховании тоже «оптом дешевле»

При расчете ставок брутто и нетто в целях ценообразования применяются громоздкие формулы. Но не всегда. При коллективном страховании используется более простой расчет на основе усредненных показателей без учета индивидуальной вероятности неблагоприятного развития событий. Что это дает:

  • сокращение расходов времени и технико-технологических ресурсов страховщика;
  • снижение суммарных расходов на аналитику и скорринг по коллективным программам.

К этому добавляется по умолчанию более высокий объем сборов (за группу застрахованных), что и определяет условия для оптимизации страхового тарифа путем снижения надбавки.

Что страховой тариф расскажет о страховой компании

Чем более серьезный подход применяет страховая организация к расчету страхового тарифа, тем выше финансовая устойчивость ее операций. Для страхователя это значит, что грамотный расчет гарантирует его способность погасить обязательства перед страхователем. Конечно, далеко не все страховщики раскрывают подробности практики оценки продуктов.

Но здесь вы можете воспользоваться нашей помощью. СА «GALAXY страхование» проводит комплексный анализ каждого партнера, чтобы гарантировать клиентам эффективность каждого полиса. У нас на сайте можно оформить продукт только от исполнительных надежных участников российского рынка. С возможностью сравнить действующие ставки компаний и выбрать лучшую.

Тарифы ОСАГО в 2022 году

Главная цель реформы ОСАГО — сделать цену полиса более справедливой. Сейчас все платят плюс/минус одинаково. Есть лишь пять факторов, влияющих на стоимость: регион регистрации, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж за рулем, и как часто он попадает в аварии.

Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.

Основные изменения в тарифах ОСАГО

Взять и сразу поменять всю систему было бы неправильно. Тогда стоимость полиса стала бы резко меняться. Поэтому в ЦБ все делают постепенно. В частности, пошагово расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он расширился на 30% и вверх, и вниз.

— Банк России планирует расширить тарифный коридор ОСАГО, чтобы страховые компании могли назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф — тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения, — говорится в сообщении ЦБ¹.

Читайте также:
Пособие по временной нетрудоспосо бности

Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц — 2471 рублей, а максимальная — 5436 рубля. Для юридических лиц и таксистов с лицензией свои ставки.

— В связи с высокой аварийностью, значительной разницей между уровнем водителей и существенной недооцененностью тарифов наибольшее расширение коридора предусмотрено для такси. Более широкий коридор позволит эффективно воздействовать рублем на недисциплинированных таксистов и снижать тариф аккуратным водителям, — пояснили в пресс-службе Центробанка.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2022 году в Москве (руб.):

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2022 году в остальных регионах и городах РФ* (руб.):

Что изменилось в системе ОСАГО в 2022 году

  • Сняли запрет на работу электронного договора ОСАГО в день заключения (ранее нужно было ждать 72 часа). Однако страховщики вправе решать, какой временной лимит устанавливать.

Можно дистанционно расторгнуть или внести коррективы в договор автогражданки (в стадии тестирования).

  • Продажа полисов не зависит от прохождения техосмотра — действует только для физлиц.
  • Какие именно факторы влияют на цену ОСАГО

    Подорожают ли полисы ОСАГО

    В Центробанке считают, что актуальные тарифы сбалансированные. Сейчас на них влияет не только обозначенный коридор, но и страховые компании. Тем не менее завышать цены вряд ли будут. Рынок очень конкурентный. За хороших водителей идет борьба.

    Тем не менее, чтобы избежать завышения цен, для страховых компаний установили потолок стоимости полиса. По этим правилам цена ОСАГО не может превышать базовый тариф с учетом региона более чем в три раза. К примеру, если вы живете в Москве (где региональный коэффициент — 1,9) и страховщик рассчитал базовый тариф для вас в 4000 рублей, то максимальная стоимость полиса для вас составит 22 800 рублей (4000 х 1,9 х 3). Минимальная — около 2 тысяч рублей (если вы старше 60 лет и аккуратно водите малолитражку).

    Какие еще коэффициенты изменятся

    Ранее в Центробанке внесли изменения и в другие действующие коэффициенты. В частности, по возрасту и стажу за рулем. Небольшие корректировки, исходя из статистики, были по всем возрастам. Всего в новой системе автомобилисты делятся на 58 категорий в зависимости от возраста и стажа вождения.

    При этом региональный коэффициент пока трогать не стали. Его планируют отменить позже — на следующем этапе реформы в 2022 — 2022 годах. Как выяснилось, на основе многолетней статистики, место жительства на степень риска если и влияет, то только косвенно. Персональные качества водителя играют гораздо большую роль. Но быстро отказаться от нынешней системы будет сложно.

    — Мы будем аккуратно и постепенно отходить от этих коэффициентов, — пояснил Владимир Чистюхин.

    По его словам, это нужно, чтобы избежать резких колебаний стоимости. После отмены регионального коэффициента цена полиса в среднем будет снижаться для жителей тех регионов, где этот коэффициент высокий. И будет, наоборот, повышаться для жителей тех регионов, где он низкий. Напомним, сейчас максимальный региональный коэффициент составляет 1,99; минимальный — 0,64.

    Осенью 2022 в Госдуме еще раз рассмотрят факторы, которые влияют на цену ОСАГО. В планах:

    • не принимать во внимание износ запчастей при расчете выплат;
    • отменить привязку цены ОСАГО к региону;
    • отменить привязку цены ОСАГО к мощности двигателя;
    • поднять суммы выплат при причинении вреда жизни и здоровью до 2 млн рублей;
    • еще одно расширение тарифного коридора.

    Отметим, что по итогам рассмотрения законопроекта часть нововведений может отвалиться.

    Новые правила техосмотра в 2022 году

    Чтобы купить ОСАГО теперь не нужно показывать диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта — физлиц. Связано это с тем, что не везде в России исправно работают пункты техосмотров. К тому же аварий по причине неисправного состояния машин в общем числе ДТП мизерный процент (0,1% по данным ГИБДД).

    Читайте также:
    Фонд данных: что это такое, описание и особенности

    Однако теперь страховые вправе продавать полисы дороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом послабления в законе не освобождают от обязательства все равно проходить процедуру. С 1 марта 2022 года штраф за управление авто, которое не прошло осмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум 800 рублей). К тому же его смогут выписывать камеры.

    Популярные вопросы и ответы

    Какая минимальная премия по полису ОСАГО?

    Какие документы нужны для оформления полиса в 2022 году?

    Чтобы купить ОСАГО приготовьте:

    • заявление (пишут в страховой);
    • паспорт;
    • документы на автомобиль;
    • водительские права;
    • договор купли-продажи (для тех, кто только приобрел машину).

    Как рассчитать размер полиса ОСАГО?

    Для этого используйте формулу:

    БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = цена полиса ОСАГО.

    Базовый тариф: 2471 — 5436 рублей (для физлиц).

    Коэффициент территории: от 0,64 до 1,99.

    Коэффициент бонус-малус: от 0,6 до 2,45 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, а при получении прав он равен 1).

    Коэффициент возраста и стажа: от 0,9 до 1,93 (полный список в приложении к указу ЦБ⁴).

    Количество водителей авто: 1 или 1,94 (если указан четкий перечень лиц или страховка открытая).

    Коэффициент мощности двигателя: от 0,6 до 1,6 (чем больше л.с., тем выше, максимум начинается со 151 л.с.)

    Коэффициент сезонности: от 0,5 до 1 (сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1).

    Также встречается редкий коэффициент КП — нужен для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой. К тому же страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

    Виды страхования

    Страхование — финансовая защита от непредвиденных ситуаций, в результате которых причинен ущерб здоровью, имуществу. В таких случаях застрахованные лица получают возмещение убытков от страховой компании.

    Обязательное страхование

    Условия, порядок и единые правила определяются законами РФ. Особенности — автоматичность (происходит по мере регистрации объектов и субъектов в различных государственных органах), бессрочность (действует, пока существует субъект, объект страхования или не изменится законодательство). Размер платежей устанавливает закон, который действует для всех, независимо от доходов, стоимости имущества и других факторов.

    Виды обязательного страхования:

    1. Медицинское (ОМС) — личное страхование здоровья. Обеспечивает возможность получения медицинской помощи за счет средств государственного бюджета в любом государственном медучреждении при наступлении страховых случаев. Финансирование — взносы работодателей, бюджетные средства. Полис действует по всей территории РФ. Застрахованные лица — граждане РФ, иностранцы.
    2. Социальное — защита интересов людей, потерявших способность трудиться (больничные листы, инвалидность, безработица). Осуществляется на средства фондов — ФСС, ФОМС, ПФР, доходы которых формируются за счет отчислений страхователей (сумма отчислений закреплена законодательством), при недостатке средств — трансферт из федерального бюджета.
    3. Пенсионное. Работающие граждане (официальное трудоустройство) открывают индивидуальные лицевые счета, куда работодатель при выплате зарплаты отчисляет страховые взносы, установленные законодательством. Накопительная часть этих средств находится в распоряжении Государственной управляющей компании, а застрахованное лицо определяет способ инвестирования. После выхода на пенсию человек получает ежемесячные выплаты, исходя из размера зарплаты, рабочего стажа.
    4. ОСАГО — страхование гражданской ответственности владельца ТС. Защищает автомобилиста от непредвиденных трат при ДТП. Без полиса ОСАГО нельзя садиться за руль. Стоимость полиса зависит от региона регистрации, мощности авто, возраста, стажа водителя, количества лиц, имеющих право управлять ТС. Максимальный размер выплат — 400 000 руб. Приоритетная форма компенсации — восстановительный ремонт. Разницу между реальным ущербом и суммой выплаты виновник аварии доплачивает из собственных средств.
    5. Банковские вклады. Страховка обеспечивает гарантированные выплаты частным вкладчикам через фонд гарантирования в случае отзыва банковской лицензии, банкротства финансовой организации. При наступлении страхового случая клиенты получают 100% от суммы застрахованного вклада (но не более 1,4 млн. руб. по всем вкладам в одном банке).
    6. Пассажирское — личное страхование от несчастных случаев. Распространяется на пассажиров общественного транспорта (за исключением международных маршрутов). Взносы уплачивает пассажир при покупке билета. Страховка действует, пока человек находится на вокзале и в пути. Билет — документ, по которому СК выплатит возмещение пострадавшему.
    7. Ответственность. Владельцы шахт, металлургических заводов, складов нефтепродуктов и других опасных производств обязаны страховать гражданскую ответственность на случай причинения вреда в результате аварии. Страховая сумма по договору страхования ОПО — от 10 млн. до 6,5 млрд. руб. (в зависимости от степени опасности объекта).
    8. Жизнь и здоровье представителей опасных профессий — служащие МВД, военные и другие категории.
    Читайте также:
    Имеет ли право собственник выписать прописанных жильцов?

    Добровольное страхование

    Полис ДМС действует для юридических и физических лиц, которые могут обращаться для финансовой защиты в любую страховую компанию. Программы страхования:

    1. Личное — страхование физических лиц на случай проблем со здоровьем, потери жизни. Возраст застрахованных — 3-75 лет. Выгодоприобретатели — страхователь, прямые наследники. Перечень рисков клиент выбирает самостоятельно. Для подтверждения наступления страхового случая нужна справка медучреждения. СК берет на себя обязательства по уплате возмещения в пределах суммы, установленной в договоре. Виды страховок — ДМС, туристическое, от несчастного случая, страхование жизни (рисковое, накопительное).
    2. Имущественное. Объекты — движимое, недвижимое имущество (собственное, арендованное, в доверительном управлении), материальные ценности. Выгодоприобретатели — страхователи, третьи лица. Размер возмещения устанавливается в договоре, зависит от стоимости объекта и не может превышать сумму реального ущерба. СК может компенсировать полную стоимость поврежденного или утраченного имущества (расходы по его восстановлению), доходы, не полученные страхователем из-за страхового случая.
    3. Страхование ответственности — возмещение ущерба, причиненного личности или имуществу третьих лиц. Этот вид страховых услуг актуален для владельцев городских квартир, где существует риск аварии коммуникаций, грузоперевозчиков (порча багажа, просрочка доставки груза), предпринимателей, заемщиков (риск неисполнения обязательств).

    Добровольное страхование действует определенный временной период (от нескольких дней до нескольких лет). Страховой фонд формируется за счет взносов страхователей и средств самой СК. Заключение договора подтверждается полисом.

    Калькулятор ОСАГО

    Рассчитать стоимость ОСАГО на авто в 17 страховых на калькуляторе, купить ОСАГО на лучших условиях и оформить полис онлайн

    Отзывы об ОСАГО

    Последние расчёты стоимости ОСАГО

    Мнение эксперта

    С 22 августа можно будет оформлять ОСАГО без действующей диагностической карты и вовсе ее не указывать. Депутаты Госдумы внесли изменения в ФЗ об ОСАГО в части обязательной проверки наличия диагностической карты при оформлении полиса. Теперь оформление страховки не будет связано с необходимостью прохождения техосмотра. Однако, следить за техническим состоянием автомобиля входит в обязанности водителя, поэтому с 1 марта 2022 года планируется ввести штраф за отсутсвие диагностической карты на автомобиль. Поэтому если у вас нет диагностической карты лучше ее оформить.

    Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе

    Чтобы узнать, сколько стоит страховка на машину в 2022 году, необходимо воспользоваться калькулятором ОСАГО, который рассчитает стоимость полиса на основе введенных данных о ТС и водителе. Стоимость полиса ОСАГО определяется по формуле:

    Читайте также:
    Субъективное право: что это такое, описание и особенности

    Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС ,

    где ТБ – базовый тариф, который устанавливается страховой компанией и может варьироваться от 2471 руб. до 5436 руб., остальные параметры описаны ниже.Покупая полис ОСАГО в Сравни вы получаете:

    Минимальная стоимость: от 2746 ₽
    Переплата за полис: 0%
    Максимальная выплата: 500 000 ₽
    Базовый тариф: 2471 – 5436 ₽

    Пример расчета страховки на машину

    Параметр

    Значение, руб.

    Описание

    Легковые автомобили («В», «ВЕ»)

    От 101 до 120 л/с

    Страхование впервые (класс 3, КБМ 1)

    Возраст и стаж водителей

    Ограниченное количество водителей

    Итого

    КБМ – Коэффициент бонус-малус

    КБМ – это коэффициент бонус-малус, зависящий от числа аварий за предыдущий страховой период. Рассчитывается один раз в год на 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Максимальная скидка за безаварийное вождение может достигать до 50% от стоимости ОСАГО. КБМ варьируется в интервале от 0,5 до 2,45.

    КВС – Возраст и стаж водителя

    • Максимальный повышающий коэффициент для самых молодых и неопытных водителей составляет КВС=1,93.
    • Для опытных водителей с высоким стажем вождения максимальная скидка равняется 10% – (КВС=0,9).

    КО – Количество водителей

    Цена на ОСАГО зависит от числа указанных в полисе водителей. Для договора страхования с неограниченным списком внесенных водителей, коэффициент составит – 1,94.

    Если количество водителей ограничено, то все водители, допущенные к управлению транспортным средством должны быть указаны в страховом полисе, коэффициент – 1,0.

    КС – Срок страхования и КМ – Мощность ТС

    При расчете стоимости ОСАГО стоит учитывать коэффициенты:

    Срок страхования

    Значение

    Мощность двигателя авто, л/с

    Коэффициент мощности

    1 год

    До 50

    9 месяцев

    50 – 70

    6 месяцев

    70 – 100

    3 месяцев

    100 – 120

    От 16 дней до 30 дней

    120 – 150

    От 5 до 15 дней

    Свыше 150

    КТ – Территориальный коэффициент

    Это показатель который зависит от места регистрации собственника. Он зафиксирован для всех субъектов страны и отражает интенсивность дорожного движения. Чем менее аварийным считается регион, тем ниже КТ и стоимость полиса. К примеру, в Москве значение КТ=2,0, а в Области КТ=1.7.

    ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, т.е. это страховой полис авто. При любом дтп, этот полис покроет всем владельцам авто нанесенный ущерб, виновный в дтп не будет возмещать его из своего кармана.

    Часто задаваемые вопросы при расчете стоимости ОСАГО на калькуляторе онлайн

    С сентября 2022 страховые компании могут устанавливать базовые тарифы учитывая большое количество факторов влияющих на стоимость полисов. Базовые ставки на сайте страховщика могут отличаться в диапазоне от 2471 руб. до 5436 руб. Чтобы узнать стоимость полисов в каждой страховой компании, просто введите данные ТС, чтобы застраховать автомобиль. Калькулятор ОСАГО рассчитает стоимость полисов, а вы сможете выбрать самую низкую. Так и сэкономите.

    Почему стоимость страховок отличается? Цены ведь во всех страховых одинаковые

    Зависит ли цена полиса от размера страховой компании?

    Нет. Цены зависят только от величины базового тарифа, который установила страховая в вашем регионе. Он варьируется от 2471 до 5436 ?. Размер компании не влияет на тариф, поэтому стоимость полиса в крупной страховой иногда может быть ниже, чем в малоизвестной.

    Как понять, что полисы ОСАГО на сайте настоящие?

    Всё очень просто: мы оформляем полис автогражданской ответственности напрямую в страховой, и он сразу попадает в базу российского союза автостраховщиков (РСА). Именно через неё сотрудники ГИБДД проверяют его подлинность. Вы можете проверить купленный полис на подлинность в любое время на сайте РСА .

    Читайте также:
    Ревизские сказки: что это такое, описание и особенности

    Как получить купленный полис ОСАГО?

    После покупки мы отправим полис на электронную почту и пришлём постоянную ссылку на него в СМС. В случае проверки достаточно показать полис сотрудникам ГИБДД с экрана телефона. Все данные также будут в приложении и личном кабинете.

    Как понять, что вы не накручиваете цены?

    Закон исключает возможность накрутки цен на страховой полис — у нас они точь-в-точь как в страховых. Удобство калькулятора ОСАГО от Сравни.ру — в том, что вам не нужно ходить от сайта к сайту, чтобы приобрести страховку. Сервис рассчитает стоимость страховки на автомобиль с помощью онлайн калькулятора сразу в 19 страховых компаниях, а вы сможете их сравнить и выбрать самую оптимальную.

    Что вы делаете, чтобы защитить данные клиентов?

    Чтобы рассчитать цены оформления электронного полиса ОСАГО мы отправляем данные напрямую в официальные страховые компании, минуя третьи лица и агентов. Это значит, что никто, включая страховые, не будет названивать вам и назойливо предлагать другие услуги.

    Учитываете ли вы историю вождения при расчёте ОСАГО?

    Да, именно поэтому наши цены не отличаются от цен на сайтах страховых или у агентов. Кстати, если вы недавно поменяли права, выберите соответствующую опцию при оформлении полиса, чтобы ваша скидка за безаварийный стаж при вождении транспортного средства сохранилась.

    За год не было аварий, но полис подорожал. Почему?

    Скорее всего, страховая просто увеличила базовый коэффициент для вашего региона, после чего стоимость страховых тарифов могла измениться. Да, она может так делать, причём несколько раз за год. Удобство Сравни.ру — в том, что вы можете выбрать ту страховую компанию, у которой цена наоборот снизилась.

    Электронный полис равнозначен бумажному?

    Да, равнозначен. Электронное ОСАГО введено в 2016 году, и за это время к нему привыкли все, включая сотрудников ГИБДД. Основное преимущество электронных полисов в том, что страховку можно оформить буквально за несколько минут, а после этого невозможно потерять.

    Что делать, если полис так и не пришёл на почту?

    Просто обратитесь в службу заботы о клиентах: в WhatsApp, по телефону или почте. Мы не остановимся, пока не решим проблему и не ответим на все ваши вопросы. Вероятные причины: письмо попало в спам или адрес почты был введён с ошибкой.

    Нужно ли продлять полис в той же компании, чтобы сохранить скидку за безопасное вождение?

    Нет. Выбирайте любую страховую или меняйте её хоть каждый год. История вождения и страхования сохраняется в российском союзе автостраховщиков (РСА), поэтому все ваши данные и положенные скидки будут ждать вас в любой страховой компании.

    Что делать, если положенной скидки за безопасное вождение нет?

    Если у вас не было аварий, то это ошибка страховой. КБМ зависит от стажа безаварийной езды на ТС. В случае ошибкт обратитесь в нашу службу заботы о клиентах: в WhatsApp, по телефону или почте. Мы сами сделаем все необходимые запросы, чтобы восстановить корректную историю вождения и коэффициент бонус-малус (КБМ) вашего транспортного средства.

    На какой срок можно оформить полис?

    На Сравни.ру вы можете посчитать страховку на машину самостоятельно и оформить полис ОСАГО сроком на 1 год. Если полис нужен на более короткий срок страхования, то вы можете обратиться напрямую в страховую компанию.

    Куда обращаться, если попал в аварию?

    Подробная информация на этот счёт есть в полисе автогражданской ответственности. Коротко: если у участников ДТП нет разногласий, и точно понятно, кто виноват, то можно оформить европротокол и сообщить об этом в страховую в течение одного дня после ДТП. При этом нужно будет:

    1. Заполнить заявление о происшествии
    2. Предоставить европротокол или постановление из ГИБДД
    3. Провести осмотр легкового автомобиля в страховой
    4. Дождаться решения о выплате в течение 30 дней
    Читайте также:
    Таможенные органы: что это такое, описание и особенности

    Что такое диагностическая карта и насколько она важна?

    Диагностическую карту выдают после прохождения техосмотра. По закону её номер нужен для оформления ОСАГО, если автомобиль старше трёх лет. Если вы ошибётесь или введёте заведомо ложные данные карты, страховая вправе отказать в выплате.

    Зачем вообще нужен полис ОСАГО?

    Полис ОСАГО оформляется, чтобы не платить из своего кармана в случае ДТП по вашей вине. Деньги потерпевшим выплатит страховая: на ремонт автомобиля и в случае, если пострадали люди. Размеры максимальных страховых выплат установлены законом:

    400 тыс. ? — на ремонт автомобиля,

    500 тыс. ? — в случае, если пострадали люди.

    Что делать, если я хочу вписать в полис ещё одного водителя?

    Нужно обратиться в страховую. Если история вождения (коэффициент бонус-малус или КБМ) нового водителя хуже собственника автомобиля, то нужно будет лично прийти в офис страховой. Если же КБМ лучше или равен, то изменения внесут дистанционно и отправят обновлённый электронный документ на почту.

    На какой территории действует ОСАГО?

    Полис ОСАГО действует на всей территории Российской Федерации. Если же вы собрались выехать на автомобиле за рубеж, то стоит оформить полис «Зелёная карта». Это близкий аналог ОСАГО, который действует на территории 44 стран.

    Почему выгодно рассчитывать стоимость осаго в 2022 в онлайн калькуляторе?

    Для расчета стоимости ОСАГО онлайн мы используем данные 19 официальных страховых, что позволяет выбрать наиболее выгодное предложение и сделать автострахование проще для водителя. Рассчитав страховку по всем страховым вы точно уверены, что купили ОСАГО без переплат.

    Я продал машину. Можно ли вернуть стоимость полиса?

    Конечно. Для этого нужно обратиться в страховую компанию за расторжением договора ОСАГО. Но будьте готовы, что она удержит примерно 30% стоимости полиса, а оставшиеся 70% выплатит пропорционально прошедшему сроку действия.

    Что такое страховой стаж и как его подтвердить

    Больше материалов по теме «Сотрудники» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

    1. Страховой стаж — что это такое?
    2. ФСС
    3. ПФР

    Страховой стаж — это определенный временной период, включаемый в расчеты при исчислении пенсии, пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам. Подтверждают страховой стаж документами на основании федерального законодательства, разработанных на основании него правил. В большинстве случаев сведения о стаже уже содержатся в общей базе ПФР, но если какой-то период не учтен, сведения гражданин предоставляет самостоятельно. Законодательные нормы прямо определяют обязанность предоставления для ФСС сведений самим работником.

    Страховой стаж — что это такое?

    Основу страхового стажа составляют периоды, когда за работника перечисляются взносы в фонды. Кроме того, согласно законодательству, в него могут включаться и другие периоды.

    Порядок их подсчета в сумме страхового стажа для ПФР и ФСС имеет отличия.

    ПФР учитывает (по тексту ст. 11, 12 ФЗ-400 от 28/12/13 г.):

    • перечисление взносов нанимателем за работника;
    • уход за ребенком до 1,5 лет;
    • официальный статус безработного;
    • уход за инвалидом (1 группы или несовершеннолетним), лицом старше 80 лет;
    • фермерство и статус ИП, при условии перечисления взносов, и др.

    ФСС учитывает (по тексту ст. 16 п. 1 ФЗ-255 от 29/12/06 г.):

    • работу по ТК РФ у нанимателя;
    • гослужбу или муниципальную службу;
    • другие периоды, когда физлицо было застраховано в Фонде.
    Читайте также:
    Переработка товаров под таможенным контролем

    Помимо этого, в страховой стаж будут включаться периоды военной или иной службы согласно ФЗ-4468-1 от 12/02/93 г.

    На заметку! Не следует путать трудовой и страховой стаж. Трудовой стаж берется в расчет до даты 1/01/02 г. для исчисления пенсий. Он не берется в расчет выплат ФСС на сегодняшний день.

    Согласно правилам Минсоцразвития, определяющим порядок подсчета страхового стажа (№91 от 06/02/07 г.), документы, доказывающие страховой стаж, гражданином предоставляются самостоятельно:

    • по месту работы;
    • непосредственно в ФСС.

    Порядок зависит от нюансов причитающихся ему выплат.

    Основной документ, подтверждающий страховой стаж, – это трудовая книжка работника. Предполагается, что запись в ней соответствует сведениям, содержащимся в трудовом договоре, и значит, взносы работодателем за него перечислялись.

    Если в трудовой книжке имеются неверные сведения, неточности либо пропущена запись о месте работы, подтверждением служат:

    • трудовые договоры в письменной форме (используются и в случае, если трудовая книжка не велась);
    • справки с места работы;
    • справки государственных или муниципальных органов;
    • выписки из приказов;
    • лицевые счета работников, ведомости, по которым фактически выплачивалась заработная плата.

    Работа у частных лиц в качестве домашнего персонала (домработницы, няни, секретари) может быть подтверждена договором с ними, который зарегистрирован в профсоюзе, документом, свидетельствующим о фактической уплате за этот период взносов в ФСС.

    Индивидуальный предприниматель может подтвердить страховой период платежными документами или справкой архива (до даты 1/01/91 г.), а в другие периоды – справкой ФСС о том, что взносы уплачивались. Аналогично может поступить и член КФХ, член родовой, семейной общины народов Севера, лицо, занимающееся частной практикой: обратиться в ФСС за справкой.

    Адвокаты предоставляют трудовую книжку для подтверждения периодов до 01/01/2001 г., а далее обращаются в ФСС.

    Колхозники обязаны предоставить трудовую книжку (книжку колхозника) и документ колхоза об уплате взносов (после периода 1/01/01 г.). Священники предоставляют также трудовую книжку и справку своей религиозной организации, что за них уплачивались взносы.

    Осужденным, трудящимся по месту отбывания наказания, понадобится трудовая книжка и справка из мест ЛС.

    Военная и приравненная к ней служба, согласно ФЗ-4468-1, подтверждается военным билетом, справками военкоматов, из мест службы и другими документами, содержащими соответствующие сведения (по тексту ч.II приказа №91 Минздравсоцразвития).

    Законодательством установлено, что сведения о страховом стаже в ПФР «стекаются» из отчетности, предоставляемой работодателями и иными организациями, уплачивающими за гражданина страховые взносы (ст. 14 п. 1 ФЗ-400 от 28/12/13 г.).

    Если эти сведения по каким-то причинам не попали в общую базу ПФР, их восстанавливают:

    • на основании записи в трудовой книжке;
    • обращением к работодателю или в архив, если фирма уже ликвидирована;
    • обращением в ПФР, если фирма находится в другом регионе, и нужен официальный запрос для получения сведений (специалисты ПФР могут помочь и при необходимости обращения в архив);
    • при помощи двух свидетелей, если документы утеряны не по вине работника.

    Подтверждающим документом, как и в случае со страховыми периодами ФСС, служит, прежде всего, трудовая книжка, а также иные аналогичные документы: справки, ведомости, договора, данные воинского учета и пр.

    На заметку! Если работник не может подтвердить страховой стаж по вине работодателя либо организации, ответственной за сохранность документов, он может обратиться в суд с исковым заявлением.

    Итоги

    Состав документов для подтверждения двух видов страхового стажа — в ФСС и ПФР — практически одинаков. Основой его служит трудовая книжка, а также любые документы справочного характера, подтверждающие факт работы и уплаты взносов в фонды.

    Читайте также:
    Установление отцовства в судебном порядке

    Что такое страховой стаж и зачем он нужен

    Периодически слышу термин «страховой стаж». Что это вообще такое?

    Общий трудовой стаж — это понятие, которое использовалось для назначения пенсии гражданам, имеющим периоды работы до 2002 года, то есть до введения понятия страхового стажа. От продолжительности трудового стажа зависел размер пенсии по состоянию на 1 января 2002 года, после этой даты пенсия зависит только от страхового стажа.

    Пенсионные права граждан сейчас определяет Федеральный закон от 17.12.2001 N 173-ФЗ. В статье 3 этого закона дается определение страхового стажа, приводятся учитываемые в него периоды, порядок исчисления и правила подсчета.

    Итак, страховой стаж — это суммарная продолжительность периодов работы и/или иной деятельности, в течение которых уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации.

    А что-то еще засчитывается в этот стаж?

    В этот стаж засчитываются и другие, так называемые нестраховые, периоды:

    • прохождение военной, а также другой приравненной к ней службы;
    • уход одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет (но не более 4,5 лет в общей сложности);
    • уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;
    • получение пособия по безработице и участие в оплачиваемых общественных работах;
    • получение пособия по временной нетрудоспособности;
    • период переезда по направлению государственной службы занятости в другую местность для трудоустройства;
    • работа за пределами РФ в случаях, предусмотренных законодательством или международными договорами, либо в случае уплаты страховых взносов в Пенсионный фонд РФ;
    • необоснованное содержание под стражей при привлечении к уголовной ответственности, отбывание наказания в местах лишения свободы и ссылке, а также репрессий (при последующей реабилитации)
    • проживание супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более пяти лет в общей сложности.

    Эти периоды включаются в стаж, только если до или после них вы работали, и ваш работодатель платил страховые взносы в Пенсионный фонд РФ.

    Как исчисляется страховой стаж?

    В календарном порядке. При этом бывают жизненные ситуации, когда два и более периода совпадают по времени: например, вы ухаживаете за новорожденным ребенком и за бабушкой-инвалидом одновременно. В этом случае вы сами выбираете, какой из периодов засчитать в стаж.

    Почему это все важно?

    Длительность страхового стажа — одна из величин, которая влияет на размер вашей будущей пенсии. Во-первых, для назначения пенсии необходимо за свою жизнь набрать минимальный страховой стаж. В 2019 году он составляет 10 лет, а к 2025 году постепенно поднимется до 15 лет.

    Во-вторых, важна не только длительность страхового стажа, но и размер страховых взносов: он влияет на то, сколько пенсионных баллов вы заработаете за один год. При этом сумма баллов за все годы работы напрямую влияет на размер будущей пенсии. Каким образом это происходит, мы подробно рассказывали в статье «Что такое пенсионные баллы» (см. врезку ниже).

    Таким образом государство мотивирует работать официально у работодателей, которые исправно уплачивают за своих работников взносы в ПФР.

    Что такое пенсионные баллы и как это работает

    Трудовая пенсия по старости в России состоит из нескольких частей. Первая и основная ее часть — страховая. Она выплачивается Пенсионным фондом России и рассчитывается с помощью индивидуального пенсионного коэффициента — то есть суммы пенсионных баллов.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: