Твердый залог: что это такое, описание и особенности

Твердый залог

2.1.2. Твердый залог

Бесспорно, одним из надежных способов сохранности передаваемого в залог имущества является твердый залог. В правоприменительной практике имущество, передаваемое в твердый залог, как правило, опечатывается залого­держателем и находится под замком последнего, но на территории залогода­те-ля. При этом следует отметить, что данные условия о способе сохранности за-ложенного имущества оговариваются сторонами в договоре залога. Более того, на залогодателя могут быть возложены дополнительные обязанности по сохранности заложенного имущества, в том числе страхование данного имуще­ства от рисков его утраты или повреждения.

Согласно п. 1 ст. 343 ГК РФ на стороне, у которой находится заложенное имущество, лежит обязанность обеспечить его сохранность и немедленно со­общить другой стороне о возникновении угрозы утраты или повреждения за­ложенного имущества.

Условия по сохранности заложенного имущества должны закрепляться в договоре залога. Кроме того, за нарушение обязанностей по сохранности зало­женного имущества необходимо предусмотреть соответствующую материаль­ную ответственность. При этом в случае установления умысла в повреждении либо утрате заложенного имущества лицо, виновное в совершении указанных действий, должно находиться под страхом уголовной ответственности.

Твердый залог означает, что по соглашению сторон предмет остается у залогодержателя, но хранится под замком и печатью залогодержателя, т.е. сам залогодержатель не имеет права ни пользоваться им, ни израсходовать его. В этом случае нотариальное удостоверение режима хранения оформляется по­средством наложения определенного знака.

Выбор можно сделать между обычным залогом и закладом. В последнем случае у залогодержателя (банка) появляются некие особенные обязанности и права. Имеются в виду следующие обязанности:

принимать меры по обеспечению сохранности предмета залога (за­кла-да), не допускать его порчи;

застраховать предмет в объеме его стоимости за счет и в интересах за­логодателя.

Одновременно по договору банк может приобрести право пользования предметом заклада. Приобретенные таким образом имущественные выгоды должны направляться на покрытие расходов по содержанию указанного пред­мета или засчитываться в счет погашения процентов по кредиту или самого кредита.

Сфера применения заклада небольшая. Это связано, с одной стороны, с тем, что данный вариант предполагает изъятие соответствующего имущества из полезного хозяйственного оборота. Кроме того, не всякий предмет залога по своим естественным, натурально-вещественным характеристикам может стать предметом заклада. Поэтому в сферу заклада попадают, как правило, драгоцен­ные камни и изделия из них, золото и изделия из него, валютные ценности, предметы искусства (картины, скульптуры и т.д.), некоторые виды движимого имущества (автомобили и т. п.).

Как показывает практика, большинство предметов залога остается у зало­годателей. Но и в этом случае возможны разные режимы владения, хранения и пользования предметами залога залогодателем, которые должны быть четко за­фиксированы в договоре залога.

Согласно общим правилам о залоге с оставлением имущества у залогода­теля, которые также применимы к залогу товаров в обороте, присутствует пра-во залогодержателя проверять документы и фактическое наличие предмета за-лога, требовать от залогодателя принятия мер по сохранности имущества и т. п.

Залог товаров в обороте – предмет залога может оставаться во владе­нии, пользовании и распоряжении залогодателя. В этом случае последний впра-ве заменять товары другими экземплярами подобного же рода, но таким обра-зом, чтобы масса стоимости товаров не стала меньше указанной в дого­воре. Другими словами, предметом залога здесь оказывается не товарная масса, а некая сумма стоимостей.

Данный вид залога чаще всего применяется при кредитовании торговых и снабженческо-сбытовых организаций и предприятий, включая малые. При этом залогодатель должен вести специальный учет выбывающих и поступающих в замен выбывших предметов залога, имея в виду, что необходимо поддерживать обязательный их остаток на каждый день.

Одним из слабых моментов этого вида залога следует считать отсутствие соответствующих средств возмещения стоимости заложенного имущества в случае его утраты. Конструкция договора залога товаров в обороте предпола­гает замену реализованных товаров на иные товары, приобретенные от реали­зации. При этом существует опасность того, что залогодатель, реализовав за­ложенные товары, не сможет приобрести вместо них новые, на которые распро­странилось бы залоговое обязательство. В подобной ситуации залогодержатель теряет все преимущества залогового кредитора.

2.1.3. Залог ценных бумаг

Предметом заклада могут быть облигации, акции, сертификаты, векселя и другие ценные бумаги в форме абсолютных документов, котирующиеся на фондовых биржах или выпущенных эмитентами, финансовая солидность и на­дежность которых не вызывает сомнений.

Эти ценные бумаги должны принадлежать заемщику на праве собствен­ности. Только в этом случае, в соответствии с действующим законодательством РФ, ценные бумаги могут быть отчуждены в пользу банка, в случае неисполне­ния заемщиком обязательств.

Не рекомендуется принимать в заклад ценные бумаги, выпущенные са­мим заемщиком (залогодателем). На передаваемые заемщиком ценные бумаги право собственности не должно оспариваться, они не должны находиться под арестом и третьи лица не должны иметь на них никаких прав, как на момент получения кредита, так и до полного выполнения всех обязательств по кредит­ному договору.

Оценка бумаг производится и фиксируется в договоре заклада. Для полу­чения кредита заемщик заключает кредитный договор, в котором определяются условия выдачи и погашения кредита, взаимные обязательства, ответственность каждой из сторон и принимаемые гарантии. Одновременно, заключается дого­вор заклада ценных бумаг, принадлежащих заемщику.

В случае пролонгации кредитного договора одновременно пролонгиру­ется договор заклада ценных бумаг, срок действия которого определен сроком полного погашения задолженности по кредиту, включая проценты за его поль­зование и неустойки.

Заложенные ценные бумаги передаются заемщиком на хранение банку. Возврат заемщику с хранения принятых от него в заклад ценных бумаг произ­водится банком только после полного погашения задолженности по кредиту, процентов за его использование и неустойки (штрафы, пени). Частичная выдача ценных бумаг не допускается.

Если на период заклада ценных бумаг приходится срок получения дохода по ним, то порядок получения и использования дохода по заложенным ценным бумагам определяется договором о закладе ценных бумаг, где может быть пре­дусмотрено, что банк засчитывает эти доходы в счет погашения процентов по кредиту и (или) самого кредита, обеспеченного закладом. Банк несет ответст­венность перед заемщиками за целостность и сохранность ценных бумаг, при­нятых в заклад. В случае невыполнения заемщиком обязательств в установлен­ные сроки банк вправе обратить взыскание на предмет заклада.

Если денежные средства, полученные при реализации заклада, превы­ша-ют размер обязательств заемщика, то разница возвращается заемщику.

Для получения кредита заемщик кроме документов, определенных поло­жением о кредитовании, представляет банку на рассмотрение ценные бумаги, под заклад которых он желает получить кредит. Банк проверяет их подлинность и платежеспособность. По именным ценным бумагам убеждается, что заемщик является их владельцем.

Передаваемые для проведения анализа ценные бумаги оцениваются по номиналу.

В случае выявления негативной информации об обращении на фондовом рынке принятых в заклад ценных бумаг (снижение котировок, ликвидности и т.д.), отдел ценных бумаг незамедлительно ставит в известность служебной за­пиской отдел кредитования для анализа сложившейся ситуации и вынесения, в случае необходимости, рассмотрения этого вопроса на кредитный комитет банка.

Перед выдачей кредита под ценные бумаги банк должен принять во вни­мание ряд факторов:

качество закладываемых ценных бумаг (т.е. подлинность и платеже­способность);

возможность реализации ценных бумаг на вторичном рынке как объек­тов залога (например, по условиям выпуска не подлежат реализации на фондовой бирже ценные бумаги паевых обществ и АО закрытого типа)

платежеспособность банка, фирмы, АО и других органов, выпустив-ших ценные бумаги (чем выше их репутация или чем стабильнее вы­плачиваемый по ценным бумагам доход, тем устойчивее курс ценных бумаг и выше их реализуемость);

наличие у ценных бумаг рыночной стоимости, т.е. их котировки на фондовой бирже.

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк заявление на вы­дачу кредита под ценные бумаги с приложением реестра закладываемых в банк бумаг по следующей примерной форме.

Реестр на залог ценных бумаг в обеспечение кредита.

Наименование ценной бумаги Наименование эмитента Номер ценной бумаги Номинальная стоимость Фактическая стоимость на день заключения договора
1 2 3 4 5
ОГСЗ Сбербанк 9356601 500 000 550 600

При положительном решении вопроса о выдаче кредита составляется кредитный договор и договор о залоге. Заклад именных ценных бумаг оформ­ляется на предъявителя – актом приемки – передачи. Если ценные бумаги, под которые выдается кредит, принимаются банком на хранение и на управление, то между заемщиком и банком заключается и договор на оказание трастовых услуг.

Читайте также:
Собственность граждан и юридических лиц

Размер кредита, выдаваемого под залог ценных бумаг, устанавливается в определенном проценте от их залоговой стоимости. Этот процент определяется степенью риска для банка по каждой ценной бумаге, выступающей в качестве обеспечения кредита.

Если в качестве заклада предоставляются ценные бумаги, не имеющие хождения и не имеющие рыночной котировки, заемщик (залогодатель) должен предоставить информацию о тех биржах или других котирующих организациях (с указанием номера лицензии Минфина РФ на ведение биржевой деятельности с ценными бумагами), где котируются сдаваемые ценные бумаги, периоды, ко­гда проводились торги этих ценных бумаг, объемы и цены сделок.

По векселям, депозитным и сберегательным сертификатам, облигациям на предъявителя и другим не котируемым ценным бумагам должна быть опре­делена степень их ликвидности.

Если предметом заклада являются ценные бумаги, то необходимо, в соот­ветствии с действующим законодательством, удостоверить факт заклада в реес-тре эмитента. В частности, по акциям, заемщик (залогодатель) должен пред­ста-вить банку копию залогового распоряжения и выписку из реестра акционе­ров, подтверждающую наличие зарегистрированного заклада.

Если в качестве заклада предоставляется депозитный сертификат или вексель, то в договоре заклада должно быть оговорено, что заемщик обязуется оформить передаточную надпись банку, если не будут выполнены условия полного погашения заемщиком задолженности по кредиту и причитающимся процентам в сроки, определенные договором.

В договоре заклада должно быть предусмотрено право банка самостоя­тельно, или по поручению залогодателя, реализовать заложенные заемщиком ценные бумаги и из суммы вырученных средств погасить долг по кредиту, при­читающимся процентам и неустойкам, а также возместить расходы по взыска­нию задолженности.

При непогашении заемщиком задолженности по кредиту в установлен­ный срок заложенные в обеспечение кредита ценные бумаги в установленном порядке переходят в собственность банка. Банк может эти бумаги оставить за собой либо продать их по действующему курсу и погасить кредит клиента.

В обеспечение кредита в качестве объекта залога заемщиком могут быть представлены различного рода ценные бумаги: акции, облигации, краткосроч­ные казначейские обязательства, векселя, депозитные сертификаты. Причем, к залогу принимаются как именные ценные бумаги, так и на предъявителя.

Существует два способа кредитования под обеспечение векселями: учет векселей и залог векселей.

Учет векселей – это покупка их банком, в результате чего они полностью переходят в его распоряжение, а вместе с ними и право требования платежа от векселедателей. Поскольку векселедержатель, предъявивший банку векселя к учету, получает немедленно по ним платеж, т.е. до истечения срока платежа по векселю, то для него фактически это означает получение кредита от банка. По этому учет векселей банками – это один из способов предоставления кредита. За такую операцию банк взимает процент, который называется учетным про-центом, или дисконтом. Учетный процент удерживается банком из суммы век­селя сразу же в момент его учета (покупки). Его величина определяется по формуле:

где С – сумма дисконта;

В – сумма векселя;

Т – срок (в днях) до наступления платежа по векселю;

П – годовая учетная ставка процента.

Учет векселей осуществляется в разрезе векселедержателей и векселеда­телей по срокам наступления платежей. Для контроля за своевременным полу­чением платежей по учетным векселям банк на каждое число составляет специ­альные ведомости в двух экземплярах, в которых заполняются данные по всем векселям, срочным на это число, с указанием порядкового номера векселя по книге их регистрации банком, наименование векселей, предъявителей и суммы каждого векселя. При получении платежа в ведомости делаются соответствую­щие отметки, а векселя возвращаются плательщику. Если платеж поступит дос­рочно, то плательщику уплачиваются проценты за время, оставшееся до срока платежа. При поступлении платежа позже указанного срока, банк взыскивает с плательщика пени за просрочку и расходы по протесту векселя, если он уже со­вершен. Лишь после этого вексель возвращается плательщику.

В практике работы зарубежных коммерческих банков одинаковое разви­тие получили и краткосрочные, и долгосрочные кредиты под ценные бумаги. Предоставление долгосрочных кредитов под ценные бумаги определяется на­личием у банка ресурсов долгосрочного характера. Кроме того, они связаны со значительным риском, поскольку за время пользования кредитом рыночная це-на принятых в обеспечение ценных бумаг может существенно измениться, и в случае непогашения кредита банк понесет убытки, связанные с падением ры-ночного курса ценных бумаг.

«Последний рост фондового рынка сопровождался ростом денежной массы в США. При этом росло не собственно количество денег в экономике, а объем различного рода про­изводных величин — в частности, банковских кредитов. Условно говоря, процесс был сле­дующим. Человек брал в банке кредит, покупал на эти деньги акции, дожидался роста их цены, брал под залог этих бумаг новый кредит, опять вкладывал эти средства в фондовый рынок и т. д. — типичная пирамида. Теперь она рухнула — обесценились залоги.

Все это сильно напоминает ситуацию в США накануне депрессии 1929-го или в Японии в начале 90-х. Там тоже банки кредитовали население под впоследствии обесце-нившиеся залоги (в обоих случаях это были земельные участки и недвижимость), вслед-ствие чего по­том испытали огромные финансовые сложности.» [19]

Поэтому кредитные договоры часто включают множество дополнительных условий, защищающих право банка в случае изменения курса ценных бумаг.

Учитывая экономическую ситуацию в России, отсутствие развитого рынка ценных бумаг, инфляционные процессы, отечественные коммерческие банки не рискуют предоставлять долгосрочные кредиты под ценные бумаги. К тому же они страдают нехваткой для этих целей кредитных ресурсов долго­срочного характера. В связи с этим в настоящее время в практике работы ком­мерческих банков находят применение только краткосрочные кредиты под ценные бумаги.

Среди недостатков выделим также следующие: необходимость и трудо­емкость проверки подлинности ценных бумаг и установление их собственника; в определенных случаях – необходимость регистрации факта залога бумаг в реестре эмитента; нестабильность рыночных цен на бумаги, как следствие – высокий риск потерь в стоимости залога; не все бумаги свободно обращаются на фондовом рынке (сложность реализации предмета залога).

К достоинствам данного вида залога можно отнести следующие: срок реализации (погашения) ценных бумаг превышает срок гашения кредита, пре­доставленного под их залог; бумаги хранятся в банке, выдавшем кредит; если бумаги приносят доход, то его можно, по договоренности сторон, использовать в счет уплаты процентов за пользование кредитом; в случае перехода предмета залога в собственность банка, бумаги можно оставить для инвестиционного портфеля банка.

Всё о залоге: понятие, виды, возникновение и прекращение

Залог – это действенный способ, позволяющий гарантированно обеспечить исполнение обязательств. При их неисполнении кредитор может получить стоимость из заложенного имущества.

Понятие залога

Залог представляет собой разновидность гражданских правоотношений. При нарушении обязательств со стороны должника кредитор, он же залогодатель, может обеспечить их залогом. Более подробное описание вы найдете в статье 334 ГК РФ.

Кредитор вправе выставить на продажу вещь, оказавшуюся в залоге, и выручить свои деньги. Такая форма правоотношений весьма востребована, она вселяет ощущение уверенности и надежности. У залога есть определенные свойства:

  • Он основан на вещах, которые существуют реально. Эти вещи могут остаться у залогодателя, либо переходят к залогодержателю, усиливая обеспечительную роль залога. Обычно стоимость залога равна или больше предмета обязательств;
  • Предоставляет кредитору возможность получить необходимую стоимость;
  • Обеспечивает любые виды правовых обязательств, но наиболее распространен в случае займа, либо кредита.

Залог устанавливается при помощи соглашения двух лиц. Он имеет силу против третьих лиц, включая другого кредитора. Залоговые вопросы и отношения регулируются Гражданским кодексом, а именно 23 главой. Залогодателем принято называть лицо, предоставляющее свое имущество в залог.

В роли залогодателя выступает не только должник, но и другое лицо, позволяющее использовать имущество в виде чужого обязательства. Важно, чтобы залогодатель обладал правом собственности на имущество.

Огромную роль играет характер собственности. Существуют разные виды залога имущества. Когда речь об имуществе, являющемся составной частью общей собственности, то для залога потребуется согласие каждого собственника. Обеспечение требований происходит в том объеме, который образовался на момент удовлетворения. Суммируется размер долга и проценты, определенная неустойка, а также средства, затраченные на покрытие убытков из-за неисполнения обязательств. После составления договора имущество может выступать в роли залога. В договор входят конкретные условия:

  • Вид залога;
  • Стоимость закладываемой вещи;
  • Сроки по обязательствам и их размер.
Читайте также:
Агентство по реструктуризации кредитных организаций

Договор недействителен, если не соблюдаются главные условия. Существует такое важное понятие, как предмет залога. Любое имущество, включая недвижимость и автотранспорт, драгоценности, ценные бумаги и права на имущество, может стать залогом. В роли предмета залога нельзя использовать:

  • Участок земли, право на который есть только у государства;
  • Ценные бумаги или вещи, которые были изъяты государством из обращения;
  • Культурные ценности, принадлежащие государству;
  • Угодья в составе сельскохозяйственных организаций и фермерских хозяйств.

Такие правила действуют во всех банках. Если они не соблюдены, залог не будет рассмотрен.

Виды залога

Вид залога, прописанный в договоре, дает возможность распределить права и обязанности двух сторон. В России предусмотрено несколько видов залога:

  • Заклад. Имущество передается в руки кредитора для использования и владения. При этом залогодатель не теряет право контролировать состояние имущества и его надлежащее использование;
  • Имущество может оставаться у должника.

Залогодержатель способен ограничить право заемщика или третьих лиц на имущество. Когда рассматривается ипотека, либо товары, находящиеся в обороте, они остаются у кредитора. Как уже было сказано, в роли залога выступает различное имущество.

Ипотека

О такой разновидности залога подробно написано в статье 335 ГК РФ. Подобный тип кредитования может иметь место при наличии у лица права собственника или права на осуществление хозяйственной деятельности.

Объекты недвижимости стоят дорого, вывести их из-под контроля залогодателя не представляется возможным. Юристы считают, что важное отличие использования недвижимости для обеспечения кредита по ипотеке состоит не в ценности, а в видимости.

Право собственника ограничивается, если в залоге находится недвижимость. Он не может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Отчуждение или передачу предмета ипотеки в использование другим лицам необходимо согласовать с залогодержателем.

При ипотеке залогом выступают различные объекты:

  • Любые сооружения;
  • Здания;
  • Дома и квартиры;
  • Предприятия.

Здания и постройки могут стать залогом, если земельный участок, на котором они возведены, тоже попадает в залог. А ипотека участка земли не подразумевает, что здание тоже передано в залог. В статье 340 ГК РФ обозначены нормы использования предприятий в виде залога. Они рассматриваются, как имущественный комплекс. Видом залога будут материальные и нематериальные активы, постройки, оборудование и механизмы, сырье и готовая продукция.

Залог товаров в обороте

Если товары находятся в обороте, залог не передается кредитору. Товары остаются под контролем залогодателя. Он вносит изменения в запасы товаров, материалы для них, а также готовую продукцию. Важно, чтобы цена не снизилась по сравнению с суммой, обозначенной в договоре.

В качестве предмета залога не могут выступать реализованные товары. В большинстве ситуаций у кредитора есть право на распоряжение залогом, но не в этом случае. Рассматриваемый вид залога имеет отличительный признак, который характерен только для него. Если товары оказались в залоге, то при их отчуждении за ними не последует обременение.

Заемщик должен контролировать условия договора, вести учет операций, способных изменить форму залога или состав. Все сведения заносятся в Книгу, предназначенную для записи залогов.

Заклад и твердый залог

Эти виды залога подразумевают передачу имущества держателю. Заклад отличается от залога, именуемого «твердым», это не одно и то же. При закладе предмет переходит к держателю. Существует схема, предусматривающая особое соглашение двух сторон. В соглашении указывается, что предмет залога находится у залогодателя, но без права использования. Другая сторона его «опечатывает». Это и есть твердый залог.

Надо сказать, что у видов залога нет четкой классификации. Многие нюансы зависят от заложенного имущества и прав на распоряжение им. При закладе на кредитора налагается ряд обязательств:

  • В интересах заемщика застраховать предмет на всю его стоимость;
  • Имущество должно быть в целости и сохранности;
  • При возникновении угрозы потери или повреждения имущества, нужно проинформировать должника;
  • Необходимо отправлять заемщику отчеты о пользовании предметом;
  • Имущество незамедлительно возвращается при выполнении обязательства.

Кредитор всегда получает определенные права. Договор может подразумевать использование имущества. Доходы, которые были получены от имущества, расходуются в счет погашения процентов. При невыполнении обязательств кредитор по договору может продать имущество. Из этой суммы он погашает долг, процент и все издержки. При получении разницы она переходит к должнику.

Предмет залога

В роли предмета залога выступают ценные вещи и имущественные права. В статье 336 ГК РФ обозначено, что в залог можно оформить любое имущество, при условии, что его не изъяли из оборота. Предметом залога не выступает имущество, на которое не подразумевается уступка прав. Залогом может быть: машина, любая недвижимость и драгоценные металлы, акции. Но зачастую банки сами определяют, что выступает предметом залога. К примеру, Сбербанк принимает в качестве обеспечения по кредиту:

  • Автомобиль (не может быть принят, если является единственным обеспечением);
  • Недвижимость;
  • Прочее имущество (не закладывается, если является единственным обеспечением);
  • Слитки драгоценных металлов (при хранении в банке);
  • Акции и другие ценные бумаги.

В последние годы банки стали принимать в качестве залога необычные активы – оленей, свиней, кроликов, кур, майнинговые фермы, сани, котлы и прочее. Важно, чтобы перед составлением договора обсуждаемое имущество было оценено. Затраты на оценку ложатся на плечи заемщика. Банк обычно рекомендует обратиться в оценочные компании, с которыми он ведет тесное сотрудничество.

Сумма залога должна покрывать кредит и проценты по нему. При оформлении залога в виде имущества нужно подтвердить свое право собственности. Предоставить имущество в залог лицо может при получении согласия от мужа или жены. Банки могут потребовать от заемщика страхования имущества. Его срок равен периоду, на который был взят кредит. Важные условия прописаны в статье 320 ГК РФ. В них сказано, что при переходе прав к третьему лицу в результате соглашения залогодатель может меняться.

Возникновение залога

Возникновение залога возможно при наличии нескольких факторов. Об этом сказано в статье 334 ГК РФ:

  • Между двумя сторонами заключается договор;
  • Наступают обстоятельства, четко прописанные в законе. В статье 587 ГК РФ сказано, что имущество, передаваемое в ренту, будет в залоге у того, кто получает ренту.

Чаще всего правоотношения образуются по первому пункту, в их основе лежит договор. И законодатель урегулировал подобные отношения на основе договора, издав статью 334.1 ГК РФ. Права залогодателя и его оппонента, которые оформили договор, прописаны в третьем пункте. Сторонами правоотношения при залоге становятся кредитор и залогодатель. Именно кредитора именуют залогодержателем.

Залогодатель – это лицо, отдающее свое имущество в залог. Выступать в роли залогодателя по п.1 статьи 335 ГК РФ может и сам должник, и тот, кто отдает в залог свое имущество. Это лицо заключает отдельный договор с кредитором. Третье лицо также может исполнить за должника его обязательство. Согласно п.1 статьи 387 ГК РФ оно получит все права кредитора в данном обязательстве.

Залогодержатель является лицом, которому предают имущество в залог. Когда имущество оказалось в залоге нескольких кредиторов, они именуются созалогодержателями. Эти лица выступают субъектами по разным обстоятельствам. Каждое из лиц принято считать самостоятельным кредитором. Для удовлетворения требования устанавливается очередность. Сначала удовлетворяются требования лица, которое первым заключило договор с залогодателем.

Прекращение залога

В законодательстве четко прописаны моменты, когда залог теряет силу. В статье 352 ГК описан порядок предпринимаемых действий. Среди оснований для прекращения залога выделяют следующие:

  • Произошло погашение задолженности;
  • Имущество было приобретено;
  • Вещь залога уничтожена;
  • В результате продажи имущества на торгах;
  • Договор потерял силу на законных основаниях;
  • Такое решение может вынести суд, когда одна из сторон нарушает условия сохранения залоговой вещи;
  • Предмет залога изъяли;
  • Имущество продается для реализации права другого кредитора;
  • Кредитор передал права, а также обязанности, прописанные в договоре, третьему лицу, но не уступил права по требованиям к должнику;
  • Долг переведен на другое лицо;
  • В иных случаях, которые прописаны в законодательстве или по соглашению сторон.

В статье 352 обозначен определенный порядок, позволяющий прекратить залог. Это важные действия, которые должны осуществить лица, владеющие залоговым имуществом:

  • При нахождении вещи у залогодержателя после прекращения действия залога он должен ее возвратить;
  • По статье 339.1. ГК РФ залогодатель может потребовать у кредитора внести запись о том, что залог прекращен.
Читайте также:
Частный обвинитель: что это такое, описание и особенности

В статьях 414 и 419 ГК РФ прописаны особые случаи, при которых обязательства считаются прекратившимися. При желании участников заключить новый договор прежний перестает действовать. Прекращение залога подразумевается, когда компания ликвидируется. При этом не играет роли, была ли компания должником, либо выступала кредитором.

Прекращение залога предусматривается и тогда, когда имущество продается в том порядке, который прописан в законе. При невозможности продать вещь на торгах в течение месяца и нежелании кредитора оставлять ее за собой она продается при помощи публичного предложения. Иногда торги могут быть аннулированы. Если кредитор не реализует право на покупку предмета залога, он автоматически прекращается.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на имущество, оказавшееся в залоге, происходит при игнорировании должником своих обязательств. Законодатель предусмотрел подобную возможность, чтобы защитить интересы кредиторов.

Надо помнить, что обращение взыскания недопустимо из-за небольшого нарушения. Это указано в статье 348 ГК РФ. Правила действуют при соблюдении нескольких условий:

  • Просрочка составляет менее трех месяцев;
  • Сумма долга равна не более 5% от имущества, оказавшегося в залоге.

Оценка имущества происходит в три этапа:

  1. Сначала определяется рыночная цена на момент подписания договора;
  2. Затем определяется залоговая стоимость. Учитываются издержки, связанные с реализацией имущества, и риски;
  3. Чтобы выставить предмет залога на торги, нужно определить его цену. Изменения в залоговой стоимости могут быть связаны с инфляцией.

Расчет стоимости обычно доверяют профессионалам. Кредитная организация для возмещения суммы обращает взыскание за залог при 3-х нарушениях за 12 месяцев. Сумма просрочки может быть маленькой. Банк решает вопрос по внесудебному порядку или обращается в суд.

Иногда в договоре указывается, что стороны могут урегулировать все вопросы без суда, но законодателем предусмотрено некоторое ограничение. При закладывании единственного жилья залогодателя взыскание по нему возможно через суд. Обращение взыскания в обычном порядке требует определенной последовательности:

  1. Сначала залогодателю направляют уведомление о необходимости погасить сумму;
  2. Затем должнику отправляют письмо о взыскании задолженности;
  3. Предмет залога передается банку, составляется акт приема-передачи;
  4. Должника уведомляют о том, когда и где будут проводиться торги;
  5. После удачных торгов оплачиваются долги банку. Определенная сумма уходит организатору продажи, а оставшиеся средства отдают должнику;
  6. При несостоявшихся торгах банк через 10 дней может приобрести имущество;
  7. При отказе банка приобрести имущество назначаются новые торги;
  8. Предположим, что вторые торги оказались неудачными. Банку дается 1 месяц на приобретение имущества, но его цена окажется на 25% ниже первоначальной;
  9. Если банк приобретает имущество, залог прекращается.

Определенный порядок предусмотрен и при обращении в суд. Должнику отправляют претензию с указанием намерения передать дело в суд. Потом банк передает иск в суд. После вынесения положительного решения кредитор отправляет необходимые документы приставам. Имущество изымается и продается на торгах. Предположим, что суд разглядел уважительную причину отсрочек платежей. Он может на некоторое время отложить продажу недвижимости или вещи, но в течение этого периода должник обязан оплачивать проценты. Надо сказать, что обращение взыскания на имущество, которое оказалось в залоге, является двоякой процедурой. Не глядя на то, что все моменты определены в правовых актах, на деле может возникнуть немало сложностей.

Представленные бланки помогут максимально грамотно составить договор о залоге.

Твердый залог

#1 Mus Mus –>

Наш Банк в свое время несколько раз прокатили с погашением
ссудной задолженности по кредитным Договорам, объектом залога по которым были движимые вещи. Как правило автомобиль.
Несмотря на рекомендации юридического отдела Банк по прежнему
продолжает политику кредитования физических и юридических лиц под движимые вещи. Согласно Гражданского кодекса в природе имеет место быть, такая форма, как твердый залог и в связи с этим вопрос?

Как эту форму залога применить или реализовать?
В отношении объекта залога авто, что на него определенное клеймо
с отметкой об обременении Банка клеить или как?
Может у кого есть опыт? Поделитесь Друзья, пуду очень признателен.

#2 vbif vbif –>

несколько раз прокатили с погашением
ссудной задолженности по кредитным Договорам, объектом залога по которым были движимые вещи. Как правило автомобиль.

#3 Chiko Chiko –>

workin’ class hero

  • Модераторы
  • 8864 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    #4 Vitalik Vitalik –>

  • Partner
  • 9203 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    #5 Ludmila Ludmila –>

    Матерь-убийца ФАКов (с) Падра

  • Модераторы
  • 17188 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    Статья 338. Залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю
    2. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.
    Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

    твёрдый залог = заклад, если ничего не путаю)

    Нет, это не одно и то же.
    Закон “О залоге”.
    Статья 49. Понятие заклада

    1. Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение.
    2. По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет заклада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о закладе.
    Правила настоящего раздела применяются к твердому залогу постольку, поскольку их применение не противоречит существу отношений залогодержателя с залогодателем при таком залоге.

    Т.е. заклад – это когда имущество передаётся залогодержателю, а твёрдый залог – остаётся у залогодателя, но на него накладываются печати и иные знаки, свидетельствующие о залоге.

    Теперь касательно самого вопроса.

    Наш Банк в свое время несколько раз прокатили с погашением
    ссудной задолженности по кредитным Договорам, объектом залога по которым были движимые вещи.

    Почему прокатили – отказали в обращении взыскания на предмет залога? Признали доовор залога недействительным? Или залогодатель продал имущество, и пристав на него взыскание не обратил?

    Несмотря на рекомендации юридического отдела Банк по прежнему
    продолжает политику кредитования физических и юридических лиц под движимые вещи.

    В отношении объекта залога авто, что на него определенное клеймо
    с отметкой об обременении Банка клеить или как?

    #6 Mus Mus –>

    Пристав прекратил исполнительное производство, мативирую это тем, что покупатель машины, которая была обременена правами третьих лиц (Банком), не мог знать, что она является объектом залога, так как регистрация движимого имущества законом не предусмотрена. Конечно можно спорить бесконечно о том, что реализация заложенного имущества не выводит его из под залога, но факт о прекращении исполнительного производства имел место быть.

    Рекомендации юридического отдела сводились к показу юр.рисков при кредитовании под движимое имущество.

    Целеком с Вами на согласен, что все банки кредитуют физ. и тем более юр.лиц под золг движимых вещей, так как имею опыт работы в нескольких банках.

    На основании Вашего ответа, я сделал вывод, что Вы не поняли предмет вопроса

    #7 Ludmila Ludmila –>

    Матерь-убийца ФАКов (с) Падра

  • Модераторы
  • 17188 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    Пристав прекратил исполнительное производство, мативирую это тем, что покупатель машины, которая была обременена правами третьих лиц (Банком), не мог знать, что она является объектом залога, так как регистрация движимого имущества законом не предусмотрена. Конечно можно спорить бесконечно о том, что реализация заложенного имущества не выводит его из под залога, но факт о прекращении исполнительного производства имел место быть.

    Такая тема обсуждается в этом разделе, там много дельного говорилось, не буду плодить эту тему здесь.

    Рекомендации юридического отдела сводились к показу юр.рисков при кредитовании под движимое имущество.

    Так всё-таки, какие были рекомендации – отказаться от кредитования под залог движимости?

    На основании Вашего ответа, я сделал вывод, что Вы не поняли предмет вопроса

    #8 Mus Mus –>

    Я хочу узнать, как твердый залог применяется конкретно.
    А самое главное у кого была практика непосредственно связанная с
    формой твердого залога.

    Я умею читать статьи в Кодексе!
    Вы сделали правильные ссылки, но видимо у Вас опыта работы с твердым залогом не было. И уверен, что в Банке Вы тоже некогда не
    работали.
    Если несекрет, где Вы работаете?

    #9 Jhim Jhim –>

    хамское отродие – (цы) Заглянувший на огонек)

  • Старожил
  • 8508 сообщений
  • Читайте также:
    Удостоверение договоров: что это такое, описание и особенности

    ОбратитьсяПубликации

    Я умею читать статьи в Кодексе!
    Вы сделали правильные ссылки, но видимо у Вас опыта работы с твердым залогом не было. И уверен, что в Банке Вы тоже некогда не
    работали.
    Если несекрет, где Вы работаете?

    писать явно не стоило.

    Если бы Вы потрудились воспользоваться поиском, то обнаружили бы ряд тем, посвященных автокредитованию и близким к нему по схеме экспресс-кредитам. О банковских рисках там говорилось, как и о их неизбежности впрочем.
    Так что реальных выходов пока видится два:
    – либо согласиться с Людмилой и

    отказаться от кредитования под залог движимости

    – либо согласиться с Вашим юротделом, держа в уме то, что ставки по автокредитам не спроста завышены

    Что до наложения каких-то там знаков, печатей и пры. на заложенный а/м, то ИМХО ессно, это утопия. На месте залогодателя я бы на это не пошёл. К тому же я не представляю, куда могут быть наложены знаки.

    Из конструктива. У нас достигнуто жынтыльменское соглашение с рядом МРЭО. Мы сообщаем о том, что какие-то а/м находятся в залоге, они, соответственно, без нашего письменного согласия не снимают а/м с учёта. Не могу назвать этот механизм ни правовым, ни удобным. Но пару случаев отчуждения заложенных авто гаишники нам отловили.

    #10 Ludmila Ludmila –>

    Матерь-убийца ФАКов (с) Падра

  • Модераторы
  • 17188 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    Я умею читать статьи в Кодексе!

    Я отвечала, чем отличаются твёрдый залог и заклад.

    Вы сделали правильные ссылки, но видимо у Вас опыта работы с твердым залогом не было.

    Угу, все банки, в которых я работала, твёрдый залог не практиковали или почти не практиковали.
    Риски по залогу движимого имущества снижались иными способами, в том числе по залогу автотранспорта.

    И уверен, что в Банке Вы тоже некогда не
    работали.

    #11 Mus Mus –>

    Джентельменское соглашение с МРЭО – это интересно!, но согласись,
    что некаждое МРЭО “дружелюбно”. Хотя, это лучше, чем ничего!

    В поиске ответа на мой вопрос я не нашел, да, что то есть похожее, но
    не то.

    Людмиле Наумовой, я ответил вполне корректно.

    #12 Jhim Jhim –>

    хамское отродие – (цы) Заглянувший на огонек)

  • Старожил
  • 8508 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    все банки, в которых я работала, твёрдый залог не практиковали или почти не практиковали.
    Риски по залогу движимого имущества снижались иными способами, в том числе по залогу автотранспорта

    #13 Ludmila Ludmila –>

    Матерь-убийца ФАКов (с) Падра

  • Модераторы
  • 17188 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    У нас достигнуто жынтыльменское соглашение с рядом МРЭО. Мы сообщаем о том, что какие-то а/м находятся в залоге, они, соответственно, без нашего письменного согласия не снимают а/м с учёта. Не могу назвать этот механизм ни правовым, ни удобным.

    #14 Jhim Jhim –>

    хамское отродие – (цы) Заглянувший на огонек)

  • Старожил
  • 8508 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    такую бумажку, обзываемую типа “Запрет на отчуждение”, пишут нотариусы

    #15 Mus Mus –>

    Я прошу меня простить за немного агрессивный стиль изложения.

    Я думаю, что у нас много общего и в дальнейшем надеюсь на
    сотрудничество!
    Добавлено @ 10:28
    Друзья всем спасибо!

    Вы мне очень помогли!

    #16 vbif vbif –>

    Пристав прекратил исполнительное производство, мативирую это тем, что покупатель машины, которая была обременена правами третьих лиц (Банком), не мог знать, что она является объектом залога,

    #17 Jhim Jhim –>

    хамское отродие – (цы) Заглянувший на огонек)

  • Старожил
  • 8508 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    #18 vbif vbif –>

    тогда я не понимаю о чем спрашивает автор.
    он же как раз и говорил что проблема в том что заемщик продает ранее заложенное имущество и банк лишается возможности обратить на него взыскание ЯКОБЫ по причине того что приобретатель не знал и не мог знать о том что имущество заложено.
    ИМЕННО для этого, как я понял, автор и спрашивает про ЗНАКИ предполагая что наличие знаков лишит приобретателя возможности ссылаться на свое незнание того что приобретенное им имущество уже обременено залогом.
    и Юристы автора вопроса говорят о рисках Но о каких рисках именно?
    еще раз говорю.
    ЗНАКИ не нужны.
    Пристав 100% не прав.
    Обжалование его действий и обращение взыскание на предмет залога вполне возможно даже в случае если этот предмет выбыл из обладания залогодателя.
    Главное этот предмет найти!
    и знаки здесь ничем не помогут и не ухудшат положение даже если вы найдете идиота залогодателя который согласится на их проставление.
    Добавлено @ 11:17
    не поленюсь . хоть и не шибко это серьезный аргумент тем более для СОЮ. Но на мой взгляд даже ВАСя здесь таки уже определился.

    Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ
    от 8 июля 2003 г. N 2729/02

    . Открытое акционерное общество “Банк Российский кредит” (далее – банк) обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском о взыскании с общества с ограниченной ответственностью “Веста-лидер” задолженности по договору кредитной линии от 02.04.98 N К895-98 в сумме 9 244 806 рублей 77 копеек и об обращении взыскания на имущество по семи договорам о залоге автомашин от 30.07.98.
    На основании статьи 37 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации размер исковых требований увеличен до 24 627 958 рублей 92 копеек.
    Решением Арбитражного суда города Москвы от 12.10.2000 по другому делу (N А40-28731/00-10-287) иск удовлетворен частично: в сумме 15 744 138 рублей 96 копеек с обращением взыскания на семь заложенных автомобилей. В остальной части иска отказано.
    Во исполнение указанного решения выданы исполнительные листы N 198817, 198823 и 198824.
    Судебным приставом-исполнителем отдела службы судебных приставов Главного управления юстиции города Москвы 06.12.2000 вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства; 27.04.01 вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества у должника и получением сведений о том, что имущество, на которое судом обращено взыскание, отчуждено должником и на момент совершения исполнительных действий принадлежит третьим лицам. Банк обжаловал действия судебного пристава об окончании исполнительного производства.
    Определением от 01.08.01 по настоящем делу действия судебного пристава-исполнителя по возврату исполнительного листа и окончанию исполнительного производства признаны незаконными, поскольку при переходе права собственности на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется.
    Федеральный арбитражный суд Московского округа постановлением от 30.10.01 N КГ-А40/6225-01 со ссылкой на статьи 235 и 353 Гражданского кодекса Российской Федерации определение оставил без изменения.
    В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации предлагается указанные судебные акты отменить, дело направить на новое рассмотрение.
    Рассмотрев протест, Президиум не находит оснований для его удовлетворения.
    Согласно статье 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
    Таким образом, законодательно закреплена защита лица, права которого нарушены.
    При таких обстоятельствах оснований для отмены в порядке надзора обжалуемых судебных актов не имеется.
    Исходя из изложенного и руководствуясь статьей 304, пунктом 1 части 1 статьи 305 и статьей 306 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации постановил:
    определение Арбитражного суда города Москвы от 01.08.01 по делу N А40-1745/01ип-10 и постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 30.10.01 по тому же делу оставить без изменения, протест без удовлетворения.

    прошу прощения что мало сокращений.

    Сообщение отредактировал vbif: 07 July 2005 – 14:07

    Что такое твердый залог?

    Твердый залог — Случай, когда предмет залога оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге, именуется твердый залог.

    Какие виды залога существуют?

    Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие виды залога:

    • залог товаров в обороте (п. 1 ст. 357 ГК РФ);
    • залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);
    • залог обязательственных прав (ст. ст. …
    • залог прав по договору банковского счета (ст. ст. …
    • залог прав участников юридических лиц (ст. 358.15 ГК РФ);
    • залог ценных бумаг (ст. ст.
    1. Залог прав по договору банковского счета
    2. Кредит под залог машины
    3. Кредит под залог земли
    4. Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
    5. Кредит под залог недвижимости документы
    6. Обращение взыскания на заложенное имущество
    7. Как проверить автомобиль на залог в банке
    8. Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом
    9. Нецелевой кредит под залог недвижимости
    Читайте также:
    Складские документы: что это такое, описание и особенности

    Что такое залог и его виды?

    Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

    Что такое в залог?

    Залог в гражданском праве — способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денег), находящихся в ограниченной собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

    Когда прекращается право залога?

    Залог, в том числе ипотека, прекращается при наступлении указанных в законе обстоятельств, в том числе и при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога.

    Что такое залог по Гражданскому кодексу?

    Согласно ГК РФ залог – это инструмент обеспечения, в силу которого одна сторона вправе удовлетворить свои требования за счет имущества второй стороны, если та нарушит основное обязательство. Сторонами сделки выступают залогодатель и залогодержатель (согласно ст.

    Какой вид залога подлежит обязательной государственной регистрации?

    В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 10 Закона об ипотеке договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

    Что является основанием залога?

    1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом , залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

    Что такое залог простыми словами?

    Залог в гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог — деньги или ценности, вносимые для досудебного освобождения подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления.

    Как работает залог?

    Залог — это денежные средства или ценности, которые вносятся на стадии предварительного расследования для временного освобождения подсудимого из-под стражи, и гарантируют его последующую явку в суд. Сумма возвращается залогодателю в случае соблюдения условий, на которых подозреваемый был отпущен.

    Как определить залог у глагола?

    Действительный залог глагола обозначает действие субъекта, переходящее на прямой объект. Девочка одевает куклу. Мама причёсывает дочку. Страдательный залог глагола называет действие, пассивно воспринимаемое объектом со стороны субъекта.

    Когда применяется залог?

    Залог может быть избран в любой момент производства по уголовному делу. … Залог в качестве меры пресечения применяется в отношении подозреваемого либо обвиняемого по решению суда в порядке, установленном статьей 108 настоящего Кодекса, с учетом особенностей, определенных настоящей статьей.

    Чем отличается заемщик от залогодателя?

    Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк.

    Как прекращается залог?

    При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу. Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (статья 339.1).

    Сколько действует договор залога?

    ✓ При отсутствии условия о сроке в договоре залога, он будет считаться действительным в течение года со дня наступления обязательств по основному обязательству. Если же и оно не позволяет установить точный срок наступления обязательств – договор залога будет действовать два года со дня его заключения.

    Можно ли пользоваться предметом залога?

    Пользование и распоряжение предметом залога Залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. …

    Залог товаров в обороте: вопросы правоприменения (Новикова А.А.)

    Дата размещения статьи: 31.08.2012

    Залог товаров в обороте является практически единственным специальным поименованным способом обеспечения, который рассчитан для использования именно в коммерческих (торговых) обязательствах. Обычно его выбирают тогда, когда в силу объективных причин (чаще всего финансового характера) стороны договора не могут обеспечить исполнение своих обязанностей иными способами.
    В соответствии с ГК РФ залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357).
    У залога товаров в обороте довольно специфичная правовая природа. Несмотря на то что данный способ обеспечения назван в законодательстве залогом, он имеет довольно условное сходство с классическим залогом, в частности не обладает чертами подлинного вещного права, разновидностью которого является залог . Залог товаров в обороте имеет целый ряд особенностей, которые ярко отличают его от иных видов залога и определяют особенности применения данного способа обеспечения на практике.
    ——————————–
    См.: Несостоятельность (банкротство): Научно-практический комментарий новелл законодательства и практики его применения / В.В. Витрянский, В.В. Бациев, А.В. Егоров и др.; Под ред. В.В. Витрянского. М.: Статут, 2010.

    Во-первых, в отличие от общего правила предметом залога выступают не индивидуально-определенные, а родовые вещи (товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т.п.), предназначенные для обмена (продажи) . Залог индивидуально-определенных вещей регулируется другими статьями § 3 гл. 23 ГК РФ. Это подтверждается материалами судебной практики. Так, в одном из дел суд отметил, что поступающие в собственность залогодателя товары в обороте, родовые признаки которых указаны в договоре залога, становятся предметом залога . В другом деле суд прямо указал, что существенным условием залога товаров в обороте является родовая принадлежность товара. Этот вывод объясняется в Постановлении тем, что особенностью данного вида залога является возможность заменить заложенное имущество другим, отличающимся по составу, натуральной форме, количеству, иным параметрам, но в пределах родовой принадлежности товара . Важно только, чтобы в результате такой замены не снижалась залоговая стоимость имущества, указанная в договоре (п. 1 ст. 357 ГК РФ) . Исключить это право залогодателя в договоре нельзя – это существенный признак залога товаров в обороте . Договором может быть также предусмотрено, что исполнение части основного обязательства не влечет изменения стоимости предмета залога .
    ——————————–
    См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая: 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. С.А. Степанова. М., 2009.
    См.: Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 7 февраля 2011 г. по делу N А40-35377/10-98-302 // СПС “КонсультантПлюс”.
    См.: Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27 мая 2011 г. по делу N А67-2371/2010 // СПС “КонсультантПлюс”.
    См.: Постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30 ноября 2009 г. по делу N А60-22330/2009, Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22 октября 2009 г. по делу N А07-7133/2009 // СПС “КонсультантПлюс”.
    См.: Никитенко Д.Ю. Особенности залога товаров в обороте // СПС “КонсультантПлюс”.
    См.: Залог, банковская гарантия и другие способы обеспечения исполнения обязательств: Постатейный комментарий главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации / Б.М. Гонгало, П.В. Крашенинников, Л.Ю. Михеева и др.; Под ред. П.В. Крашенинникова, Б.М. Гонгало. М.: Статут, 2010.

    С вопросом о предмете залога, в частности выбором вида вещей в зависимости от их заменяемости также, тесно связан вопрос о том, какие еще существенные условия необходимо закрепить в договоре залога товаров в обороте. В литературе можно встретить различные мнения на этот счет. Наиболее полный перечень существенных условий можно свести к следующему: вид заложенного имущества, его родовые признаки; оценка предмета залога; минимальная сумма заложенного имущества; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом; место, где находится имущество; виды имущества, которыми может быть заменен предмет залога .
    ——————————–
    См.: Буркова А. Проблемы регулирования института залога товаров в обороте в России // Налоги. 2010. N 47. С. 19.

    Читайте также:
    Отказ от товара в пользу государства

    Во-вторых, в отличие от общего правила при залоге товаров в обороте право залога не следует за товаром, выбывающим из состава предмета залога вследствие совершаемых залогодателем сделок и иных действий по распоряжению им. То есть в случае продажи залогодателем товара, который является предметом залога, третьим лицам этот товар автоматически перестает быть заложенным. В свою очередь, товар, приобретенный залогодателем и изначально не являвшийся предметом залога, будет признаваться заложенным, если он соответствует перечню товаров, предусмотренному в договоре залога товаров в обороте.
    Залогодатель не ограничен в распоряжении товаром, ему не нужно получать согласие залогодержателя на его отчуждение. Согласно п. 2 ст. 357 ГК РФ отчужденные залогодателем товары в обороте перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя. При продаже заложенных товаров или отчуждении иным способом они сразу перестают быть предметом залога . Но другие товары, приобретенные залогодателем в собственность, сразу же становятся предметом залога (п. 2 ст. 357 ГК РФ). Правда, при условии, что товары этого вида названы в договоре в качестве возможного предмета залога. Таким образом, смена предмета залога в течение срока действия договора происходит автоматически .
    ——————————–
    См.: Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 23 июня 2009 г. по делу N А28-1517/2009-69/9 // СПС “КонсультантПлюс”.
    См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского // СПС “КонсультантПлюс”.

    Выгода залога товаров в обороте для залогодателя очевидна. Если у организации нет собственных ликвидных основных средств, то предложить в залог она может только ликвидное имущество, находящееся в постоянном движении: товары, сырье, материалы и т.д. Залог этого имущества в обороте нисколько не мешает продолжению производственной или торговой деятельности. А залогодержатель в случае нарушения обеспеченных залогом обязательств может обратить взыскание на те товары, которые в данный момент есть у залогодателя в наличии.
    В то же время в этом виде залога интересы залогодержателя гораздо меньше защищены по сравнению с обычным твердым залогом. Минусы залога товаров в обороте для залогодержателя связаны с той же особенностью, которая делает этот вид залога привлекательным для залогодателя. А именно со свободным отчуждением предмета залога.
    Эта особенность залога товаров в обороте существенно отличает его от других видов залога, например ипотеки (залога недвижимости). Так, в Федеральном законе от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” прямо оговаривается, что имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании (абз. 3 п. 1 ст. 1). Это означает, что залогодатель, отдавший недвижимость в залог, не является собственником в смысле триады правомочий собственника, заложенной в ГК РФ (п. 1 ст. 209 ГК РФ). У него есть только два правомочия владения и пользования, без права распоряжения. Это так называемое усеченное право на имущество. Однако и залогодержатель, оставивший у себя на время предмет залога, имеет ограниченные права на него: он только “владеет” (временно) предметом залога и может “пользоваться” им, но не вправе “распоряжаться” таким заложенным имуществом (ст. 338 ГК РФ) .
    ——————————–
    СЗ РФ. 1998. N 29. Ст. 3400.
    См.: Завидов Б.Д. Гражданско-правовая ответственность, вытекающая из обязательств: Научно-практический и аналитический справочник // СПС “КонсультантПлюс”.

    С залогом товаров в обороте все наоборот: залогодатель владеет, пользуется и свободно отчуждает предмет залога, а залогодержатель лишь имеет право контроля за тем, чтобы не уменьшалась залоговая стоимость имущества.
    Третья особенность залога товара в обороте состоит в том, что заложенное имущество всегда остается у залогодателя. В этом и состоит сама суть залога товаров в обороте: залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму заложенного имущества, может отчуждать заложенные товары. Право залога на них прекращается, но оно возникает на приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге (происходит оборот товаров). Именно поэтому товары и должны оставаться у залогодателя, иначе никакого оборота товаров происходить не будет. Специфика отношений, возникающих из договора залога товаров в обороте, обусловлена своеобразием предмета. Им является товар, вещь, предназначенная для отчуждения, благодаря чему залогодатель будет получать доходы. За счет доходов он будет расплачиваться со своими кредиторами, включая и залогодержателя .
    ——————————–
    См.: Залог, банковская гарантия и другие способы обеспечения исполнения обязательств: Постатейный комментарий главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Поэтому на залогодателе, если иное не предусмотрено договором, лежат обязанности по страхованию заложенного имущества и принятию мер, необходимых для обеспечения его сохранности (п. 1 ст. 343 ГК РФ), а залогодержателю принадлежит право проверять количество, состояние и условия хранения заложенного имущества.
    Залогодатель должен вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и всех операциях, которые влекут изменение состава или натуральной формы заложенных товаров на день последней операции (п. 3 ст. 357 ГК РФ). В одном из дел суд прямо указал, что единственным документом, в котором отражаются операции, влекущие изменение состава заложенных товаров, является книга записи залогов .
    ——————————–
    См.: Постановление ФАС Северо-Западного округа от 14 мая 2009 г. N А56-28219/2006 // СПС “КонсультантПлюс”.

    Как мы сказали ранее, для признания договора о залоге товаров в обороте заключенным в нем не обязательно указывать индивидуальные признаки предмета залога: в течение срока залога состав имущества может неоднократно меняться . Но некоторые авторы считают, что в договоре о залоге товаров в обороте следует указывать наименование товаров, их вид, сорт, стандарт, которому должно соответствовать качество товаров, форму их складирования и т.д. . То есть сами товары могут быть родовыми, но вот характерные признаки этих товаров должны быть четко прописаны. Поэтому стороны договора залога часто оформляют приложения к нему: перечень конкретного имущества, являющегося предметом залога на день заключения договора; перечень товарных позиций, на которые можно заменить первоначальный предмет залога; и регулярно составляют перечень конкретных товаров с индивидуальными признаками, на которые залогодатель фактически заменил первый предмет залога. Залогодатель может быть обязан договором периодически предоставлять залогодержателю отчеты с приложением первичных документов и договоров о движении товаров.
    ——————————–
    См., например: Постановление Президиума ВАС РФ от 28 мая 2002 г. N 1663/01; Постановления ФАС Центрального округа от 26 декабря 2005 г. по делу N А54-2318/2005-С16, ФАС Поволжского округа от 21 февраля 2006 г. по делу N А57-7560/05-19 // СПС “КонсультантПлюс”.
    См.: Гражданское право: В 4 т. Обязательственное право: Учебник (т. 3) / Под ред. Е.А. Суханова // СПС “КонсультантПлюс”.

    На первый взгляд может показаться, что подробное описание предмета залога в договоре поможет избежать проблем при обращении взыскания. Иначе, как обосновать в суде, что именно обременено залогом из всей массы товаров залогодателя. Но возникает закономерный вопрос: если у сторон есть конкретный перечень товаров, то суд вынесет решение об обращении взыскания именно на это имущество? Однако на день ареста предмета залога у залогодателя вполне может быть совсем другое имущество, подходящее по родовым или групповым признакам под предмет залога, но не поименованное в решении суда. А у судебного пристава, исполняющего конкретное судебное решение, не будет оснований для ареста этого имущества. Поэтому в судебном решении зачастую просто указывают, что конкретный состав предмета залога должен определить судебный пристав-исполнитель на день ареста имущества, исходя из имеющихся у залогодателя товарных остатков, соответствующих договору о залоге . Такой подход вполне соответствует сущности залога товаров в обороте и полностью исключает ситуацию невозможности исполнить судебное решение, если состав заложенного имущества изменился. Именно поэтому в договоре залога товаров в обороте указывают наименование группы заложенных товаров без указания их индивидуальных признаков. Этот вывод подтверждается судебной практикой. В частности, можно встретить решения, где суды прямо указывают, что отсутствие в договоре залога товаров в обороте полного перечня заложенного имущества и отсутствие указания его индивидуализирующих признаков не могут расцениваться как отсутствие соглашения о предмете договора, поскольку существенным условием для данного договора является указание стоимости заложенного имущества, которая не должна уменьшаться в результате изменения залогодателем состава и натуральной формы заложенного имущества .
    ——————————–
    См., например: Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 3 июля 2008 г. по делу N А56-47520/2007 // СПС “КонсультантПлюс”.
    См.: Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 2 апреля 2010 г. по делу N А60-34053/2009 (данное Постановление оставлено без изменения Постановлением ФАС Уральского округа от 22 июня 2010 г. N Ф09-4554/10-С3) // СПС “КонсультантПлюс”.

    Читайте также:
    Подделка или уничтожение идентификационного номера транспортного средства

    Что касается залогодержателя, то он вправе осуществлять контроль за выполнением залогодателем его обязанностей. Когда должник продает товары, находящиеся в залоге, предполагается, что вместо них предметом залога станут новые товары. Но возможны ситуации, когда предмет залога продан, а новый, на который распространялось бы залоговое обременение, еще не приобретен. В этом случае основное обязательство фактически остается необеспеченным. Тогда кредиторы пытаются оспорить сделки должника по отчуждению заложенных товаров без их замены на новый предмет залога и применить реституцию. Обычно кредиторы проигрывают в подобных делах: залогодатель не ограничен в отчуждении предмета залога, эти сделки абсолютно законны .
    ——————————–
    См., например: Определение ВАС РФ от 28 февраля 2007 г. N 16137/06, Постановления ФАС Северо-Кавказского округа от 2 августа 2004 г. по делу N Ф08-3215/2004, ФАС Центрального округа от 18 декабря 2006 г. по делу N А64-1587/06-8 // СПС “КонсультантПлюс”.

    Закон предоставляет залогодержателю легальную возможность предотвратить реализацию заложенных товаров, если они не заменяются другими: наложить на заложенные товары свои знаки и печати (п. 4 ст. 357 ГК РФ). Но этот способ практически нереализуем. Во-первых, залогодержателю нужно не пропустить момент, когда его контрагент готовит сделку по отчуждению имущества, и при этом обладать точной информацией, что новые товары в обмен на отчуждаемые не поступят. Во-вторых, действия по опечатыванию товаров вряд ли способны реально помешать их продаже, ведь залогодержатель не вправе изъять это имущество.
    Обычно проблема отсутствия предмета залога решается с помощью другой превентивной меры: в договоре залога прямо закрепляют обязанность залогодержателя в случае отчуждения предмета залога незамедлительно заменять его другими товарами, названными в договоре, а также обеспечивать ежедневный минимальный остаток товаров на складе в установленном размере. За нарушение этих обязанностей залогодержатель вправе потребовать досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 351 ГК РФ). При этом в договоре о залоге прописывается также механизм контроля залогодержателя за соблюдением залогодателем его обязанностей. Механизм заключается в регулярных и внезапных проверках факта наличия предмета залога с проведением инвентаризации на складе. Плюс к этому устанавливается обязанность залогодержателя допускать представителей залогодателя для проведения проверок и предоставлять им необходимые первичные документы и договоры по имеющимся на складе товарам. Если залогодатель препятствует проверкам, он также обязан исполнить обязательство досрочно (при банковском кредите – с повышенными процентами).
    В завершение отметим, что в практике коммерческих организаций с общей правоспособностью такой способ обеспечения, как залог товаров в обороте, не приобрел широкого распространения. Возможно, причины в довольно затруднительном положении залогового кредитора, который может столкнуться с целым рядом проблем при обращении взыскания на заложенное имущество, о которых было сказано выше. Как отмечает А.В. Егоров, главное, чего недостает залогу товаров в обороте, – надлежащей индивидуализации вещи, в отношении которой устанавливается вещное право . Залог товаров в обороте фактически представляет собой залог будущих вещей, т.е. тех, которые залогодатель приобретет взамен проданных с обязательным условием неснижения их залоговой стоимости и соответствия родовым признакам, перечисленным в договоре. Мягко говоря, это не вполне соответствует классическим конструкциям залога в действующем гражданском законодательстве. Залог товаров в обороте сейчас представляет собой, скорее, финансовый инструмент, который широко используют банки как профессиональные кредитные организации в целях обеспечения возврата займов. Для распространения залога товаров в обороте в обычной коммерческой практике сейчас нет ни законодательных, ни теоретических предпосылок.
    ——————————–
    См.: Несостоятельность (банкротство): Научно-практический комментарий новелл законодательства и практики его применения.

    Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

    Вернуться на предыдущую страницу

    Строительные споры (IV): политико-правовые основы изменения твердой сметы

    Практика показывает, что тема изменения твердой сметы в договоре подряда просто неиссякаема, по ней можно вести дискуссии бесконечно. Очевидно, это связано с многообразием и высокой динамикой отношений в сфере строительства и других работ, но также причиной может служить некоторое несовершенство закона или правоприменительной практики в этой сфере.

    Юристы зачастую формально-догматически рассуждают о сложных ситуациях, возникающих при изменении твердой цены в договоре подряда, либо при необходимости установить новый срок выполнения работ и др. условий. В предыдущих публикациях я пытался отыскать телеологию и инструментализм в положениях ГК РФ об изменении условий договора подряда о цене. Но давайте теперь попробуем внимательнее рассмотреть данный вопрос с точки зрения политики права, распознать разумные ожидания участников подрядных правоотношений.

    Дихотомия изменения и расторжения договора подряда в связи с существенным изменением обстоятельств

    Еще раз смоделируем казус. Договор подряда заключен в какое-то время до пандемии (кризиса). Цена (смета) в договоре установлена твердая. Подрядчик выполняет работы, но после стихийного развития событий (пандемия, кризис) стоимость материалов, оборудования, сопутствующих услуг значительно повышается, что ставит вопрос о целесообразности дальнейшего выполнения работ по изначально установленной смете. Подрядчик обращается к заказчику с просьбой изменить твердую смету в сторону увеличения, но тот отказывается. Тогда подрядчик обращается в суд. И тут есть 2 варианта:

    Вариант 1. Изменение условий договора подряда о цене в связи с существенным изменением обстоятельств (абз. 2 п. 6 ст. 709 и ст. 451 ГК РФ);

    Вариант 2. Расторжение договора подряда в связи с существенным изменением обстоятельств (те же нормы ГК РФ).

    Сама по себе твердая смета не является «непробиваемой», она может изменяться при существенном изменении обстоятельств в соответствии с доктриной clausula rebus sic stantibus, применяемой в договорном праве и праве народов еще со времен Средневековья[1]. Данная доктрина и нашла отражение в ст. 451 (общая норма), 709, 744 и других положениях ГК РФ о договорах. Но проблема в том, что буквальное прочтение ГК РФ ограничивает подрядчика по изменению твердой сметы только досудебным порядком. После отказа заказчика изменить условие договора о цене подрядчик может обратиться в суд только с требованием о расторжении договора подряда (см. абз. 2 п. 6 ст. 709 ГК РФ).

    На мой взгляд, такое толкование неоправданно сокращает список защитных средств подрядчика. Причем не только с точки зрения догматики и выяснения «потаенного смысла» в системной взаимосвязи норм Кодекса, но и с позиции разумных ожиданий участников оборота. Об этом я подробнее скажу далее.

    Судебной практикой также искусственно формируется некая дихотомия изменения и расторжения договора подряда в связи с существенным изменением обстоятельств. В целом понятно, что при полном расторжении договора невозможно одновременно его изменение. Но суды не должны диктовать участникам оборота предпочтительный способ защиты там, где есть альтернатива в виде изменения договора.

    Так, арбитражные суды последовательно продвигают идею, согласно которой нельзя обращаться в суд с требованием об изменении твердой цены (сметы) в сторону увеличения, если перед этим заказчик отказался от изменения сметы в досудебном порядке. Подавать иск можно только о расторжении договора:

    «В данном случае истец абсолютно неверно толкует положения ст. 744 ГК РФ: в силу п. 3 данной нормы, подрядчик вправе требовать в соответствии со ст. 450 ГК РФ пересмотра сметы, если по не зависящим от него причинам стоимость работ превысила смету не менее чем на десять процентов. При этом в соответствии со сложившейся судебной практикой пересмотр сметы осуществляется посредством внесения изменений в договор, а не путем предъявления иска о взыскании стоимости, не согласованного с заказчиком, но фактически выполненного дополнительного объема работ, то есть ООО «*» (подрядчик. – прим. В.Ф.) фактически выбрало ненадлежащий способ защиты своих прав[2]».

    В другом любопытном деле[3] при производстве крупного судна колебание валют и курсовая разница привели к повышению расходов на выполнение работ на 241 млн. руб. Работы были сданы подрядчиком и приняты заказчиком, но подрядчик попросил увеличения твердой цены, ссылаясь на курсовую разницу и выданное заключение военного представительства о цене работ. Заказчик отказался, подрядчик обратился в суд с требованием о взыскании суммы превышения стоимости работ (241 млн.).

    Читайте также:
    Уголовное право: что это такое, описание и особенности

    Суды полностью отказали подрядчику, ссылаясь на то, что дополнительное соглашение об изменении цены не заключалось, факт существенного изменения обстоятельств не зафиксирован…

    Это очень странное решение. Получается, чтобы взыскать превышенную стоимость работ, надо сначала договориться с заказчиком, что превышение стоимости имело место, да еще и заключить доп. соглашение. Но тогда, спрашивается, зачем обращаться в суд?

    В другом деле суд, наоборот, намекнул на возможность требовать пересмотра сметы, но притязания истца (подрядчика) касались только оплаты фактически выполненных работ, которая и была присуждена судом, но в меньшем размере (исходя из экспертизы)[4].

    Также очевидно, что если заказчик согласился с необходимостью проведения дополнительных работ и соразмерного увеличения твердой цены, а в суде начал отрицать это, то его доводы не найдут поддержки. Апелляционный суд указал:

    «Действующее законодательство предусматривает три различных основания и, как следствие, порядка изменения твердой цены договора строительного подряда. В соответствии с Ведомостями изменений объемов работ согласованными сторонами, порученные истцу (подрядчику. – прим. В.Ф.) дополнительные работы не входили в предмет договора подряда, то есть в результате корректировки проектной документации. При этом наличие дополнительных работ, их объем и необходимость их выполнения были в установленном порядке согласованы с ответчиком[5]».

    Жаль только, что суд не пролил свет на эти три различных основания и порядка изменения твердой цены. Кто знает, может суд, увлекшись перечислениями и классификациями, пришел бы к выводу о возможности изменения твердой сметы в судебном порядке.

    Таким образом, в подавляющем большинстве дел суды не позволяли изменить твердую смету, а указывали на необходимость расторжения договора.

    В проанализированных делах все разногласия возникали из-за каких-то непредвиденных обстоятельств, лежащих вне воли подрядчика. Это колебания курса валют, выявленная необходимость проведения дополнительных работ, с более дорогими материалами, промедление заказчика. Но еще актуальнее проблема изменения твердой сметы становится в делах, связанных с пандемией, экономическим кризисом и подобными действительно стихийными явлениями. Однако суды идут дальше и почти полностью блокируют применение ст. 451 ГК РФ (причем по разным категориям дел)[6].

    Так, суд пришел к выводу о том, что пандемия COVID-19 не является существенным изменением обстоятельств и не порождает у подрядчика права требовать изменения сроков выполнения работ. И опять суд указал, что в данной ситуации необходимо расторгать договор, а не изменять его[7]:

    «Кроме того, в силу ст. 451 ГК РФ приоритетным способом защиты при существенном изменении обстоятельств является требование о расторжении договора, а не о внесении в него изменений».

    Встречаются и судебные акты, вынесенные в пользу подрядчика, но их число ограничивается единицами. В одном из них было установлено недобросовестное бездействие заказчика, вследствие которого подрядчику пришлось выполнять работы с превышением твердой сметы[8]. Но и тут имело место расторжение договора (внесудебное), что не позволяет считать данный судебный акт примером изменения твердой сметы.

    Как мы видим, ситуация действительно непростая. Но давайте перейдем от догматических изысканий к анализу политико-правовых основ изменения твердой сметы или расторжения договора подряда.

    Изменение условия договора подряда о твердой цене (смете) вследствие существенного изменения обстоятельств

    Каковы разумные ожидания и преследуемые цели сторон договора подряда при изменении твердой сметы?

    Расторжение договора само по себе является довольно нетипичным, аномальным явлением для договорного права. Оно нарушает нормальный ход имущественного оборота, опосредуемого контрактами. Расторгая договор, суд признает невозможность его дальнейшего существования вследствие нарушений со стороны контрагента, оспариваемого отменительного условия или, что нам ближе, существенного изменения обстоятельств.

    Расторжение разрушает основную обязательственную связь между сторонами. Изменение же эту связь не разрушает, а преобразует.

    В договоре подряда разумные ожидания заказчика направлены на получение овеществленного результата работ, естественно в максимально удобные сроки. Если речь идет о строительном подряде, то на кону может быть важнейший инфраструктурный объект, многоквартирный жилой дом, частный дом для заказчика и его семьи. Расторжение договора на одном из этапов его исполнения приведет к тому, что объект не будет достроен в течение длительного периода времени. В случае с пандемией, этот период растянется еще сильнее.

    Даже если заказчик принципиально не согласен менять твердую смету в условиях непредвиденного изменения обстоятельств, расторжение договора в судебном порядке перевернет его разумные ожидания. Пусть он попробует после расторгнутого в пандемию и кризис договора найти нового подрядчика, который достроит объект по более низкой цене, чем предлагал предыдущий подрядчик. Хорошо если найдется подрядчик, который достроит объект в адекватные сроки. Альтернативные издержки, таким образом, могут быть выше издержек от изменения цены договора в сторону увеличения.

    Подрядчик в случае расторжения договора также находится в бедственном положении. Экономическая цель договора (вознаграждение + возмещение расходов) отчасти достигается подрядчиком, но ему придется отозвать своих работников, демонтировать оборудование, перевезти его или поместить на временное хранение, разобраться с поставщиками. И опять же, разрывается договорная нить, утрачивается один полноценный контрагент. Давайте представим, что будет, если все заказчики, имеющие дело с одним подрядчиком, откажутся от повышения твердой сметы и обратятся в суд за расторжением договора.

    Если договор подряда является долгосрочным, то нам следует еще глубже задуматься о целесообразности расторжения договора. Долгосрочный договор зачастую превращается в реляционный контракт, устанавливающий более доверительные отношения и усложненный стандарт добросовестности[9]. Разрывать такой контракт едва ли справедливо, не говоря уже о целесообразности и экономической эффективности.

    Не лучше ли допустить изменение условий договора в связи с существенным изменением обстоятельств? На мой взгляд, мы должны двигаться в этом направлении. Пандемия и кризисы должны сплотить контрагентов и помочь им достичь цели договора, пусть и с дополнительными издержками.

    Заказчик, в таком случае, получит овеществленный результат работ, новую вещь в собственности, которая, вообще-то говоря, является инвестицией. Эта инвестиция так или иначе сыграет свою роль, поэтому сокрушаться по поводу дополнительных расходов в связи с увеличением твердой сметы не стоит. В конце концов, надо напоминать себе о той правовой цели, которая ставится при заключении договора.

    Подрядчик получает справедливое вознаграждение и компенсацию понесенных расходов, продолжает выполнение работ. Вместе с этим, на его плечи ложатся переговоры с новыми поставщиками или изготовителями, поиск более оптимального по стоимости оборудования и материалов с учетом всеобщего повышения цен. Баланс интересов сторон глобально не нарушается, экономические операции продолжают протекать, хоть и в измененном виде.

    Расторжение договора подряда в связи с существенным изменением обстоятельств

    О расторжении договора подряда вследствие существенного изменения обстоятельств сказано достаточно, но стоит кое-что добавить.

    В литературе отмечается, что расторжение договора в судебном порядке – это удобный способ прекращения договорного обязательства, играющий стабилизирующую и координирующую роль, если сравнивать этот способ с односторонним отказом от договора[10]. После судебного расторжения стороны понимают, что их взаимные обязательства прекращены, контрагенты остаются при своем благе и могут вернуть себе иное известное благо как неосновательное обогащение другой стороны.

    С данным выводом вполне можно согласиться. Но в вопросе твердой сметы мы должны еще и сравнивать удобство и полезность расторжения договора с возможностью его изменения. На мой взгляд, судебное расторжение имеет бóльшую неопределенность, чем судебное изменение соответствующего условия договора. О проявлении этой неопределенности и альтернативных издержках сказано выше.

    Во многом можно согласиться и с тем, что расторжение договора прекращает «агонию» от неудовлетворенности положением, в котором стороны договора оказываются вследствие существенного изменения обстоятельств; нивелируется переговорный тупик. Но надо подумать вот о чем. Совокупный экономический эффект повсеместно расторгнутых договоров представляется неудовлетворительным не только для контрагентов, но и для отрасли, национальной экономики в целом. Происходит «метание» от одного экономического агента к другому, эффект от незавершенности контракта может становиться кумулятивным (особенно в условиях пандемии). Принятое (казалось бы, рациональное) решение о расторжении договора только ухудшает положение из-за несовершенной возможность предвидения.

    Также в пользу модели расторжения можно привести довод о том, что расторжение договора – это санкционированный выход из правоотношений стороны, утратившей экономический смысл в продолжении данных отношений. В этот же ряд встает позиция судов о недопустимости навязывания изменения условий договора исходя из принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

    Читайте также:
    Страховой стаж: что это такое, описание и особенности

    Но и эти доводы, на мой взгляд, не соответствуют политике права применительно к изменению твердой сметы. Право призвано разрешить расторжение договора на основе доброй совести и справедливости, а не только по факту утраты экономического смысла. Например, в случае недобросовестности подрядчика, грубого нарушений им условий договора, злоупотребления правом. Но когда мы говорим о твердой цене в состоянии существенно изменившихся обстоятельств, картина представляется несколько иной, учитывая более выгодное с переговорной точки зрения положение заказчика.

    Возможно именно потому, что возможность изменения твердой сметы блокируется судами, подрядчики не идут на переговоры и прекращают работы, неизбежно попадая в просрочку, при этом не желая расторгать договор (на практике такие казусы – обычное дело). Конечно, это не разумное и не добросовестное поведение, но оно вызвано ограниченной рациональностью в условиях непредвиденной ситуации, а договариваться об изменении твердой цены – чуть ли не гиблое дело.

    Итак, расторжение договора – это крайняя мера не только для договорного права, но и для экономики, имеющая губительные экстерналии. В связи с этим из двух зол необходимо выбирать зло «продолжающейся жизни договора», а именно его изменение. Но сами участники оборота пока что демонстрируют присущий людям экономический эгоизм и оппортунизм в условиях ограниченной рациональности, в лишний раз опровергая теорию homo economicus .

    Заключение

    В заключение хочу сказать, что проблемы отдельных договорных типов в отечественной науке и практике «пропитаны» догматизмом. Если поискать что-то по-настоящему необычное по теме строительного подряда, то мы почти ничего не найдем, кроме обзоров судебной практики, толкования ГК РФ, робких попыток обратиться к зарубежному опыту.

    К этому добавляется почти «несгибаемая» линия судебного правотворчества, которая также имеет догматический отпечаток. Я постарался продемонстрировать это на примере проблемы изменения твердой сметы, но, думаю, к аналогичным выводам можно прийти и в вопросах изменения сроков, выполнения дополнительных работ, экономии подрядчика и тд.

    Расторжение договора подряда в связи с существенным изменением обстоятельств должно уступить немного места изменению условий договора подряда о цене. Тогда телеологическое наполнение данного субинститута проявит себя хотя бы отчасти и раскроет вторую компоненту принципа clausula rebus sic stantibus: сохранение договора в силе (favor contractus)[11], адаптацию к изменившимся условиям[12], пресечение недобросовестности контрагента, «пересмотр буквы договора для восстановления эквивалентности взаимных предоставлений[13]».

    [1] Nussbaum A. A concise history of the Law of Nations. New York, Macmillan Company, 1962. P. 203, Khan R.M. Vienna Convention on Law of treaties— Article 62 (Fundamental Change of Circumstances). Pakistan Horizon, Vol. 26, No. 1. P. 16.

    [2] Постановление Арбитражного суда Московского округа от 17.02.2020 № Ф05-645/2019 по делу № А40-31826/2018.

    [3] Постановление Арбитражного суда Московского округа от 12.11.2020 № Ф05-15401/2020 по делу № А40-196214/2019, оставлено без изменения Определением Верховного Суда РФ от 10.03.2021 № 305-ЭС21-196 по делу № А40-196214/2019.

    [4] Постановление Арбитражного суда Московского округа от 23.09.2019 № Ф05-12628/2019 по делу № А41-52283/2018.

    [5] Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.02.2020 № 09АП-6829/2020 по делу № А40-179176/2019.

    [6] Нам К.В. Статья 451 ГК РФ и доктрина существенного изменения обстоятельств // Вестник гражданского права. 2019. № 6 // СПС «КонсультантПлюс».

    [7] Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.10.2021 № 09АП-58308/2021 по делу № А40-82590/2021.

    [8] Постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.11.2019 № Ф05-18252/2019 по делу № А40-305776/2018.

    [9] См. Guo P. Good Faith in Long-Term Relational Supply Contracts in the Context of Hardship from A Comparative Perspective. Springer Singapore. 184 p.

    [10] Карапетов А. Г. Экономический анализ права. – М.: Статут, 2016. С. 524.

    [11] Договорное и обязательственное право (общая часть): Постатейный комментарий к статьям 307 – 453 Гражданского кодекса Российской Федерации / отв. ред. А.Г. Карапетов. М.: Статут, 2017. С. 1102.

    [12] Yildirim A.C. Equilibrium in International Commercial Contracts: with Particular Regard to Gross Disparity and Hardship Provisions: With particular regard to gross disparity and hardship provisions of the UNIDROIT Principles of International Commercial Contracts. Wolf Legal Publishers. 2011. P. 53.

    [13] Цит. по Саженов А.В. Влияние коронавируса на денежное обязательство: непреодолимая сила, невозможность исполнения, существенное изменение обстоятельств // Предпринимательское право. Приложение “Право и Бизнес”. 2020. № 3 // СПС «КонсультантПлюс».

    Бланк сметы

    Смета – это документ в котором отражен расчет элементов затрат, необходимых для производства строительной продукции. Видов и типов, а также форм сметы в строительстве огромное количество.

    Что такое смета?

    Смета — это основополагающий документ в большинстве случаев при заключении контракта на строительно-монтажные работы. Существует несколько видов смет, выбор которых в каждом конкретном случае зависит от различных факторов: вида строительства, строительного объекта, региона, в котором будут производиться работы, сметно-нормативной базы и т.д.

    В связи с этим существует и несколько образцов смет и шаблонов сметных форм. Образец сметы также часто является частью договора подряда для каждого объекта. Кроме этого, виды смет, их назначение и состав, а также примеры смет различных вариаций приведены в тексте методического документа в строительстве МДС81-35.2004.

    Локальная смета. Пример

    Ответы на вопросы, что это такое — смета и на основании чего составляется данный вид документации, содержится, как отмечалось выше, в составе МДС81-35.2004. Следует отметить, что указанный МДС является одним из основных документов в сметном деле, поэтому его внимательное изучение поможет найти решения на многие задачи в данной области

    На основании МДС81-35.2004 можно сделать компактное заключение о том, что смета — это определение стоимости того или иного вида строительства или полного комплекса строительно-монтажных работ объекта. Существует возможность предоставить смету в различных форматах: это может быть и смета в Excel, смета в MS Word или в другом формате офисных программ.

    Как говорилось выше, существует несколько видов смет, и самая простая смета в плане содержания — это локальная смета, или локальный сметный расчет. Образец сметы в Excel приведен на рисунке 1. Данная форма была актуальна и в качестве сметы 2007 года, и как смета в 2020 году. Бланк сметы может отличаться в частностях, но, как видно, в общих чертах сметы — это таблицы, в которые заносятся все необходимые данные об объекте строительства.

    Рисунок 1. Пример локального сметного расчета

    Помимо этого, следует также иметь в виду, что существует несколько форм смет данного типа: это может быть локальный сметный расчет, как показано на рисунке 1, или локальный ресурсный сметный расчет. Также это может быть смета по форме №4, которая приведена в качестве образца в приложениях к МДС81-35.2004.

    Различия между бланками смет, перечисленных выше, будут заключаться, в основном, именно в табличной части: будут добавлены или, наоборот, исключены некоторые столбцы. Однако в основных принципах построения все примеры смет будут иметь множество схожих черт.

    Следует также отметить, что форма локального ресурсного сметного расчета составляется преимущественно ресурсным методом, в то время как остальные формы могут быть составлены базисным методом. Также частым явлением в составе рабочей документации на объект является пояснительная записка к смете, в которой содержатся основные сведения о содержании и методах расчета каждой конкретной сметной формы.

    Скачать смету для образца или в качестве бланка заполнения можно без труда, используя все доступные онлайн-ресурсы. Иногда на таких ресурсах возможно даже получить смету бесплатно. Таким же способом представляется возможным приобрести и образец пояснительной записки к смете.

    Заполнение бланка сметы на выполнение работ

    О том, что такое сметы, проще всего получить понимание, разобрав основные составляющие таблицы сметной формы. Для этого более внимательно можно рассмотреть форму сметы, приведенную на рисунке 1.

    Оформление сметы заключается не только в заполнении собственно табличной части, но также и «шапки» документа. Предварительная смета может быть составлена без заполнения «шапки», однако при включении сметной формы в состав договора все поля должны быть заполнены в соответствии со всеми требованиями.

    И если существует возможность скачать бесплатно смету практически на любой вид работ, то образец оформления сметы в каждом конкретном случае будет индивидуальным. Таким образом, важно указание того, кто утверждает, и кто согласовывает данную локальную смету. Помимо этого, следует подробно указывать сведения об объекте строительства: не только его наименование, но также и данные о видах работ и затрат.

    Читайте также:
    Имеет ли право собственник выписать прописанных жильцов?

    Также любой шаблон сметы содержит в себе сведения о сметной стоимости, трудозатратах, сметно-нормативной базе и о документах, на основании которых был составлен данный сметный расчет. Такое содержание свойственно всем локальным сметам, то есть если скачать образец сметы в Word или если скачать шаблон сметы в Excel, основные данные должны отражаться в документе независимо от формата.

    Помимо перечисленных выше сведений важно понять также, что входит в смету и для чего нужна смета. Для ответа на эти вопросы следует обратиться к табличной части сметной формы.

    Как видно, первым столбцом является указание на порядковый номер позиции. Этот столбец включен в образцы и примеры смет на различные виды работ для удобства ориентирования в составе документа.

    Во втором столбце в примере сметы на рисунке 1 должны быть указаны сведения об обосновании каждой позиции. Этот столбец также является общим независимо от видов смет. Обоснованием для смет локального типа являются нормы, применяемые из сборников сметных нормативных баз ФЕР, ТЕР, ОЕР, ГЭСН и т.п. О том, что это — ФЕРы и ТЕРы, можно также более подробно узнать по прочтении МДС81-35.2004.

    Третий столбец образца сметы должен включать в себя данные о наименовании работ. То есть при применении расценки в смете на лоток перфорированный или расценки в смете на установку перфорированного уголка все данные о методе монтажа, об используемых материалах, о применяемых коэффициентах на данные виды работ должны быть подробно перечислены в этом столбце.

    Также тем, из чего состоит смета, является указание сведений о единице измерения и количестве, которые приводятся в столбцах 4 и 5 соответственно. Так как назначение смет состоит в том, чтобы определять стоимость производства того или иного вида работ, очевидно, что без указания данных об объеме работ невозможно корректное составление расчета.

    Следует также отметить, что приблизительная смета может содержать в своем составе данные и объемы, несколько отличающиеся по показателям от конечной утвержденной сметы. Поэтому понятие сметы имеет хоть и четкий, но весьма обширный характер, охватывающий несколько этапов делопроизводства.

    Но в любом случае смета — это документ, определяющий стоимость строительства любого объекта. Поэтому показатель сметной цены играет важнейшую роль в табличной части формы. Стоимость работ как для одной единицы, так и на общий объем занимают основную часть в составе сметной документации и являются своеобразным определением сметы. Сведения о стоимости учтены в столбцах 6-13 локального сметного расчета на рисунке 1.

    Как отмечалось выше, существует несколько видов смет, и их назначением является выполнение функции определения стоимости работ. Однако в части оформления готовые сметы локального типа могут незначительно отличаться друг от друга.

    Если обратиться к рисунку 2, то можно увидеть образец сметы формы 4, приведенный из МДС81-35.2004. Можно увидеть схожие черты в образце заполнения сметы формы 4 с образцом локальной сметы на рисунке 1. Однако можно обратить внимание и на различия.

    Рисунок 2. Образец сметы формы №4 из МДС81-35.2004

    Одним из таких различий в смете по форме №4 является добавление к уже перечисленным графам столбцов с указанием трудозатрат рабочих и машинистов. Трудозатраты измеряются в человеко-часах и включаются в состав сметы при подведении итогов в том числе.

    Таким образом, можно увидеть, что из себя представляет смета формы 4. Кстати, иногда данный документ носит название сметы формы 4а. Скачать бланк сметы по форме №4 так же не представляет особого затруднения. Вдобавок ко всему это может быть как образец предварительной сметы данного типа, так и пример формы на уже имеющийся типовой объект.

    Помимо того, скачать образцы сметы в Excel или в другом формате также не вызывает сложностей, ведь пример сметы по форме №4 можно обнаружить и среди приложений в не раз упоминавшемся в тексте данной статьи МДС81-35.2004. Также в методических указаниях можно почерпнуть более обширную информацию об определении термина сметы и о том, какие бывают сметы других форм.

    Основные виды смет. Объектная смета

    Назначение сметы объектной подробно рассмотрено в МДС81-35.2004. Данная смета является видом смет, охватывающим в своем составе сведения из всех локальных расчетов. Образец сметы на проведение работ на объекте также является частью приложений указанного МДС и его фрагмент приведен на рисунке 3.

    Рисунок 3. Образец объектной сметы из МДС81-35.2004

    Как видно, объектная смета на работу также имеет в своем составе часть, где обозначаются все сведения на объект. Кроме того, данного типа сметы имеют форму таблицы. Приведенная в методическом документе смета унифицированной формы, поэтому, как правило, не подлежит изменению.

    Можно обратить внимание, что оформление сметы на рисунке 3 должно содержать в себе и сведения об объекте, и об общей сметной стоимости строительно-монтажных работ, и о трудозатратах и т.д. Также следует более внимательно изучить табличную часть образца бланка сметы на рисунке 3.

    Помимо поочередной нумерации, общей для всех видов смет, смета на рисунке 3 включает в себя данные о номерах всех локальных сметных расчетов, касающихся строительства конкретного объекта. В графу о наименовании работ и затрат включаются сведения для каждой локальной сметы так же, как и сведения о сметной стоимости заносятся в соответствующие разделы сметы на основании локальных расчетов.

    Таким образом, готовая смета объектного типа носит суммирующий характер. Объектную смету в Excel скачать можно обычно на тех же ресурсах, где можно скачать бесплатно сметы в «Эксель» других форм и типов. Кроме того, иногда представляется возможность скачать бесплатно примеры смет в «Гранд-смете».

    Основные виды смет. Сводный сметный расчет

    Сводный сметный расчет является одной из наиболее сложных в плане оформления сметных форм. Сложность эта вызвана зачастую тем, что в состав документа данного типа должны быть включены показатели не только из всех существующих локальных и объектных смет, но также и сведения о различных непредвиденных, дополнительных, лимитированных затратах, о расходах на налоги и сборы и т.д.

    Бланк сводной сметы на выполнение работ в Excel имеет табличный вид по аналогии с перечисленными выше формами. Поэтому скачать бланк сметы данного типа, воспользовавшись специализированными программными комплексами или Интернет-ресурсами, обычно не является затруднительным процессом. Кроме того, на некоторые типовые объекты и виды строительных работ иногда также можно скачать смету в Excel с формулами.

    О том, какие виды смет бывают помимо тех, что перечислены выше, и в каких случаях они составляются, можно почерпнуть информацию из МДС81-35.2004. Например, в указанных методических указаниях подробно рассматриваются такие сметные формы, как смета на проектные и изыскательские работы, смета на пусконаладочные работы, различные ведомости сметной стоимости и т.д.

    Кроме того, существует масса профессиональной литературы, посвященной каждому конкретному этапу при составлении сметной документации. Не следует также забывать и о различных Интернет-ресурсах таких, как сметные форумы, специализированные сметные сайты и т.п. Также существуют различные энциклопедии как в бумажном, так и в электронном формате, позволяющие более углубленно изучить вопрос, что такое смета. Например, определение сметы в «Википедии» и перечисление основных ее функций могут положить начало в изучении и познании нюансов при составлении сметной документации.

    В данной статье мы постарались осветить лишь основные моменты, которые помогут сориентироваться в видах смет и в их функциях и назначении. Кроме того, была также предпринята попытка краткого пояснения, для чего нужна смета, и приведены некоторые примеры.

    Однако очевидно, что данная тема отличается безграничной областью для изучения, которая в дополнение ко всему также является и динамично развивающейся и претерпевающей изменения. Поэтому постоянное изучение данной темы, актуализация информации и владение всеми новостями в ценообразовании и составлении сметных форм станет надежным подспорьем при определении стоимости строительства любого объекта.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: