Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Порядок оформления кредита под залог земельного участка в Сбербанке в 2020 году

Оформление кредита — процесс относительно простой. Решающим фактором при получении такой услуги является именно платежеспособность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 () 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но в случае оформления кредита на достаточно существенную сумму денег нередко требуется обеспечение. В качестве такового может выступить земельный участок.

Наиболее выгодные условия сегодня в данном сегменте кредитования предлагает Сбербанк.

К основным достоинствам можно отнести прозрачность условий договора, а также деятельность только лишь в рамках законодательства. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

Основные аспекты

Оформление кредита — процесс относительно просто, алгоритм данной процедуры устанавливается законодательно.

В то же время существует достаточно обширный ряд нюансов, связанных непосредственно с алгоритмом оформления данного продукта.

В каждом случае они сугубо индивидуальный и напрямую зависят от банка, в котором оформление имеет место.

Существует ряд стандартных вопросов, которые нужно рассмотреть заемщику заранее, прежде чем обращаться в банк. Это позволит избежать самых разных сложностей, все возможных затруднений.

К основным таковым вопросам сегодня нужно будет отнести:

  • необходимая информация;
  • каково его значение;
  • законные основания.

Необходимая информация

Кредит под залог земельного участка в сбербанке на сегодняшний день — один из способов получения достаточно большой суммы денег. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Нередко банки отказывают в кредитовании даже при соответствии критериям официального дохода. Именно за счет залогового имущества можно увеличить вероятность одобрения по кредиту.

В то же время стоит прежде, чем заключить договор такого типа, нужно помнить о определенных связанных с ним нюансах:

В случае невыполнения обязательств по заключенному договоруБанк имеет право реализовать залоговое имущество с целью погашения долга
Клиент, как и банкОбязан выполнять все условия кредитного соглашения
Договора должны формироваться с учетом основных законодательных нормОни отражаются в федеральных законах, Гражданском кодексе РФ
При несоответствии условий кредитного соглашения законодательным нормамОно может быть попросту признано частично недействительным

Прежде, чем подписать кредитное соглашение, важно внимательно изучить его. Таким образом удается снизить вероятность судебного разбирательства.

Различные сложные ситуации, спорные моменты между банком и клиентов появляются по причине не понимания последним отраженной в договоре информации.

В случае очевидного нарушения прав заемщика следует обращаться в суд по месту расположения офиса банка.

Каково его назначение

Все виды кредитов под залог имущества можно разделить на два вида:

В первом случае банк никак не осуществляет контроль за расходованием средств. Потому их возможно будет использовать на любые цели.

Но в таком случае залог уже должен являться собственностью самого клиента. Иначе обстоит дело с целевым кредитованием.

Если продукт предоставляется под залог приобретаемого имущества — банк обязательно контролирует все финансовые операции, каждый этап сделки.

Именно поэтому прежде, чем сделать выбор в пользу конкретного продукта, следует ознакомиться со всеми достоинствами, а также недостатками.

Каждый имеет свои особенности. Если какой-либо опыт в этой сфере по какой-то причине отсутствует — стоит проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Банковские работники дадут все необходимые комментарии по поводу оформления кредитного займа.

Законные основания

Все нюансы по поводу потребительского кредитования оглашены в специальном НПД — Федеральном законе №353 от 21.12.13 г.

Важно помнить, что ежегодно принимаются всевозможные поправки к действующему законодательству. Использовать для консультации необходимо лишь актуальные документы.

Контроль, надзор в сфере потребительского кредитования определяется ст.№16 обозначенного выше нормативного документа.

Процедура контроля осуществляется Центральным банком РФ. Различные санкции в сфере кредитования применяются в рамках указанного выше федерального закона.

Определяются последствия нарушения заемщиком условий кредитования — вопрос определяется в ст.№14. Режим разрешения спорных моментов определяется ст.№13.

Следует помнить, что перед обращением в судебные инстанции необходимо попытаться урегулировать вопрос мирным путем.

Если по какой-то причине осуществить процесс данный осуществить невозможно, то только в таком случае нужно обращаться в суд.

Причем понадобится приложить документальное подтверждение попытки урегулировать все сложности без участия суда.

В некоторых случаях Сбербанк практикует уступку прав требования. Данный момент также регламентируется законодательно.

Решающим нормативно-правовым документом тут является ст.№12 данного федерального закона. Вопрос использования залогового имущества определяется §3 ГК РФ.

Данный раздел кодекса, применяемого на всей территории страны, затрагивает все нюансы касательно использования залога, в том числе оформление специального соглашения.

Как взять кредит под залог земли в Сбербанке

Алгоритм оформления залога в «Сбербанк» обычен, почти ничем не отличается от аналогичной процедуры в других банках.

Но при этом важно помнить о целом ряде различных нюансов, особенностей. Предварительная теоретическая подготовка позволит избежать разных сложных моментов, ошибок.

К основным таковым вопросам, рассмотреть которые нужно будет предварительно, относятся следующие:

  • нужные документы;
  • условия кредитования;
  • оформление через заявку онлайн;
  • кто может быть заемщиком в банке;
  • как происходит погашение.

Нужные документы

При оформлении кредитного займа важным этапом является подготовка некоторого перечня документов. Наиболее важными являются именно на сам объекта залога.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Оформление кредитов под залог земельных участков в Сбербанке – отличный, а зачастую и единственный метод получения гарантированного одобрения на ссуду. В современных сложных экономических условиях банки неохотно расстаются с деньгами, если займ не подтвержден залогом, потому что у многих граждан пострадала кредитная история, поручителей найти сложно, родственники, согласные стать созаемщиками, есть не у всех.

Преимущества кредитования под залог земли

Суть залогового имущества – доказать банку, что, выделяя деньги в кредит, он ничем не рискует. Это увеличивает шансы получить одобрение по первому требованию. Среди объектов, которые могут служить залогом, земельный участок отличается рядом преимуществ. Дело не только в том, что кредит выдается гражданам, у которых нет собственной необремененной квартиры или дома.

Каждый, кто оформляет кредит под залог земли в Сбербанке:

  1. Может рассчитывать на максимально возможную сумму в рамках предложенной программы кредитования. Это может быть от 20000 тысяч до 600 млн руб. и более. Все зависит от стоимости и площади надела.
  2. Получает право пользоваться деньгами по кредиту в течение длительного периода. В практике встречались случаи, когда Сбербанк позволял гасить долги 7 и даже 10 лет.
  3. Погашает кредит по минимальным процентным ставкам. Сбербанк устанавливает этот параметр индивидуально.
  4. Пользуется льготами в виде отсрочек выплат по кредитам.

Не имеет значения статус клиента. Это может быть юридическое лицо, ИП и рядовой гражданин, не ведущий коммерческую деятельность.

Актуальное предложение в Сбербанке по кредитам под залог земли

Оформление займа идентично для всех случаев. Подается заявка, ожидается проверка. После прихода одобрения собираются документы, подписывается договор со Сбербанком. Но кредиты выдаются для разных категорий заемщиков. Следует рассмотреть каждый случай.

Кредит под залог собственного имущества для физического лица

Под эту категорию кредитов попадают случаи, если залогом являются квартиры, домовладения, незастроенные наделы. Быть собственником обязательно. Заложить можно только долю, официально принадлежащую заемщику, если совладелец не один.

Претендент на кредит под залог участка земли в Сбербанке обязан соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • минимальный возраст 21 год;
  • возраст на момент возврата 75 лет;
  • 60 месяцев общего трудового стажа;
  • полгода трудоустройства у одного работодателя.

Регистрация допускается и временная, и постоянная. При этом заемщик по кредиту обязан Сбербанку в следующих аспектах:

  • возврат денег в период действия договора (от 3 месяцев до 7 лет);
  • оплата процентов из расчета минимальной ставки 14,5% годовых;
  • страхование объекта (участка), предоставляемого в залог, обязательно;

Размер займа назначается кредитором. Это может быть сумма от одного до трех миллионов при стандартных условиях. Большой участок, имеющий соответствующую стоимость, оценивается в индивидуальном порядке.

Кредитные предложения для юридических лиц

Для юрлиц это возможность срочно получить средства для ведения бизнеса. При оформлении кредита преимуществами пользуются клиенты Сбербанка. Целевое назначение может быть любым:

  • расширение ассортимента выпускаемой продукции;
  • освоение новой рыночной ниши;
  • приобретение поточных линий и производственного оборудования;
  • открытие дочернего предприятия и т.д.

Удобно то, что заемщик в соответствии с опубликованными условиями не нуждается в инвесторах и может оформить кредит под собственное имущество. Нет необходимости вводить соучередителей, компаньонов, совладельцев, партнеров. Такая возможность применима к предприятиям промышленной, торговой, производственной и сельскохозяйственной ориентации.

Бизнес-Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Услуга, доступная для корпораций и индивидуальных предпринимателей, позволяет рефинансировать и консолидировать долговые обязательства, принятые ранее. Расчеты по кредиту перед Сбербанком можно производить как аннуитетным, так и дифференцированным способом (по желанию заявителя).

Продукт доступен предприятиям и ИП, получающим прибыль за счет сдачи недвижимости в аренду. Заемщик должен:

  1. Предоставить справку о доходах по форме банка.
  2. Являться владельцем бизнеса минимум в течение полугода.
  3. Получать не менее 400000 руб. выручки ежегодно.

Будучи претендентом, соответствующим всем предъявляемым требованиям, можно рассчитывать на 600 млн руб. кредита, погашать его в течение 10 лет, выплачивать проценты, установленные в индивидуальном порядке.

Сбербанк готов предоставить отсрочку выплаты кредита на год. Наличие поручителей обязательно. Имущество, предоставляемое в залог, не должно быть обременено. За просрочку придется заплатить в размере 0,1%. Пеня начисляется ежедневно на остаток задолженности. Но это возможность развивать бизнес, зарабатывать больше, отдавать долги и получать большую прибыль.

Бизнес-Недвижимость: кредитование в залог земли от Сбербанка

Продукт предполагает выдачу кредитных средств на приобретение объектов коммерческой недвижимости для развития бизнеса. Претендентами становятся организации и предприниматели, которым необходимы склады, цеха, торговые и административные помещения. Стаж работы не менее полугода – обязательное требование. Условия:

  1. Оплата первоначального взноса в размере пятой доли от стоимости приобретаемого имущества.
  2. 10 лет на погашение на условиях дифференцированного кредитования.

Страховать залоговое имущество не обязательно. Сбербанк сам определяет процентную ставку. Заемщик имеет право принять или отклонить предложение. Пеня за просрочку также присутствует, но есть возможность пользоваться отсрочкой по кредиту.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

На момент приобретения имущества за счет кредита Сбербанк требует документальное подтверждение наличия оснований считаться достойным претендентом. Бумаги должны отображать платежеспособность, нести информацию о стоимости объекта с описанием характеристик, идентифицировать заемщика.

Основные документы

Кредит выдается на основании документально оформленной заявки. Справки о доходах заемщиков, поручителей, созаемщиков требуются, если они не получают зарплату на карточку Сбербанка. Также необходимы бумаги на залоговое имущество. Подтверждением личности служат паспорта всех участников сделки со стороны претендента.

Справка о доходах составляется по унифицированной форме 2-НДФЛ. Трудоустроенные граждане получают документ в отделе кадров. Бумага заверяется подписями руководителей и оригинальной печатью предприятия. Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей действует требование предоставлять справки, выдаваемые налоговой инспекцией.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

По условиям договора на кредит в Сбербанке возможно предоставление документации, которой нет в перечне обязательной на момент подачи заявки. Придется показать квитанцию об оплате первоначального взноса, а также бумаги, идентифицирующие приобретаемый объект недвижимости.

Если при оформлении кредита в Сбербанке требуется оценка строений, стоящих на участке, необходимо предоставить заключение оценочной комиссии. Перечень компаний, которые должны этим заниматься, опубликован на официальном сайте Сбербанка. Сумма кредита определяется в соответствии с суммарной стоимостью земли и строений, если они пригодны для целевого использования.

Перечень документации, которая предоставляется по требованию банка:

  1. Подтверждение права на собственность. Оно прописывается в договоре купли-продажи, завещании, дарственной, соглашении мены и т.д. Эти бумаги подлежат нотариальному заверению. Без соответствующей отметки кредит на выдают.
  2. В личное дело заемщика вкладывается оригинал выписки из единого госреестра. В ней указывается, что претендент является действующим владельцем необремененного земельного участка. Обременение обязательствами – причина отказа в кредите.
  3. Техническая документация на все имеющиеся на участке строения. Данные указываются в поэтажном плане, схеме размещения строений с привязкой к границам участка, которые должны быть конкретизированы. Для жилых зданий потребуется техпаспорт.
  4. Согласие всех членов семьи, являющихся совладельцами. Письменное согласие супруга (супруги) прикладывается к пакету и направляется в архив Сбербанка. Быть созаемщиками не обязательно, поручителями тоже.
  5. Лица, не вступившие в брак, при оформлении кредита оформляют соответствующее заявление. Бланк и образец предоставят сотрудники банка. Супруги приносят свидетельство о вступлении в брак, а также брачный договор (при наличии).
  6. Справки, подтверждающие отсутствие зарегистрированных граждан по адресу залогового имущества. Если такие имеются, требуется их письменное, нотариально заверенное согласие на оформление кредита под залог недвижимости.

При оформлении кредита в Сбербанке юридическими лицами необходима документация, доказывающая, что у предприятия есть достаточные основания считаться владельцем надела. Выписка из единого государственного реестра действительна 2 месяца.
Документы подписываются уполномоченным лицом. Это может быть учредитель. Соучредители дают согласие. Директор также имеет данные полномочия, но факт их появления необходимо документально подтвердить. Для этого готовят устав, протокол собрания соучредителей, приказ о назначении и т.д.

Читайте также:  Оформление акта приема-передачи земельного участка с домом

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделения Сбербанка

Документы необходимо подавать в отделение, расположенное в том же городе (районе, округе), где находится приобретаемое (закладываемое) имущество. Информация об этом находится на официальном сайте и в личном кабинете Сбербанка.

В любом случае придется ехать в офис, чтобы подписать договор на кредит. Адреса и режим работы каждого отделения указаны в разделе «Офисы и банкоматы». Но вначале систему нужно настроить. Для этого из списка городов выбирают тот, где находится заемщик. На карте выделяют ближайший офис Сбербанка. Главное, чтобы в перечне оказываемых услуг было оформление кредитов.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Количество дней, необходимых на проверку предоставленной информации, отличается в каждом отдельном случае. Это может быть от 2 рабочих дней до 2-3 недель. Все зависит от необходимости уточнения детали сделки и информации о залоговом объекте. В течение месяца будет сообщено об отказе, одобрении или согласии на новых условиях. На официальном сайте Сбербанка указано, что заявка на кредит обрабатывается в течение 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Деньги могут быть выданы единовременным платежом или частями по графику, согласованному с сотрудниками Сбербанка и указанному в договоре кредитования. Получать средства можно в любом отделении, но соглашение оформляется в офисе, который находится по месту нахождения:

  • объекта сделки;
  • заявителя (претендента);
  • созаемщиков;
  • поручителей.

Все детали оговариваются индивидуально, так как любая ситуация отличается, и практика настолько велика, что единой пошаговой инструкции не существует.

Порядок погашения кредита

Изначально предполагается аннуитетная схема выплат. Дифференцированная возможна по требованию заемщика. В первом случае ежемесячный платеж одинаков на всем периоде кредитования. Это удобно ввиду постоянной инфляции, «съедающей» сумму платежа с годами. Второй вариант предполагает уплату с уменьшением размера обязательств. Эта схема более приемлема для должника, поэтому кредиторы выдвигают завышенные требования, так как их вознаграждение страдает.

Возможность досрочного погашения оговаривается в договоре страхования. Сбербанк имеет право назначить комиссию, но только по согласованию с другой стороной. По умолчанию размер досрочного превышения регулярного платежа не устанавливается. Дата закрытия тоже. Но соглашение подписывается индивидуально, и комментарий юристов обязателен, чтобы не возникало юридических разночтений.

Платить по паспорту быстро и удобно. Для этого не нужно иметь при себе договор и быть получателем. Достаточно принести в кассу любого отделения Сбербанка нужную сумму, предъявить удостоверение личности и назвать реквизиты счета-получателя. Деньги зачисляются в тот же день. Альтернатива личному участию – интернет-банкинг от Сбербанка.

Система позволяет платить по кредиту, управлять счетами, перераспределять средства, получать и отправлять деньги, совершать расходные транзакции любого типа. Для этого необходимо получить логин с паролем, зарегистрироваться на сервисе, войти в систему.

На сайте Сбербанка указаны следующие способы погашения кредитов под залог земли:

  1. Трудоустроенным гражданам рекомендуется оформить заявление, на основании которого бухгалтерия ежемесячно перечисляет сумму обязательного платежа по кредиту на счет Сбербанка. Если зарплата начисляется на карту Сбера, придется писать заявление в офисе. В документе указывается, что при поступлении денег необходимо сразу перечислять оговоренную сумму в счет погашения кредита.
  2. Люди, имеющие дебетовые карты Сбербанка или сберегательные счета, имеют право оформить поручение, на основании которого средства списываются в назначенную должником дату. Система интернет-банкинга позволяет настроить автоплатеж по кредиту. В обоих случаях деньги списываются автоматически до полного погашения кредитных обязательств.
  3. Когда деньги должны списываться с текущего счета ИП, предприятия или частного лица, оформляется дополнительное соглашение к договору на банковское обслуживание. В тексте оговаривается дата перечисления и сумма, которая пойдет на погашение кредита под залог земельного участка. Информация о транзакции сообщается клиенту Сбербанка в СМС-сообщении или на электронную почту.

Перечисленные способы позволяют не забыть об очередном платеже по кредиту, что избавляет от риска формирования задолженности за просрочку. Комиссий за подобные транзакции не предусмотрены. Но если платить картами других банков, взимается сумма за обслуживание, так как перевод межбанковский.

При досрочном закрытии кредита под залог земельного участка Сбербанк не требует заблаговременного официального уведомления. Дата внесения средств может быть любой до наступления дня очередного обязательного зачисления. Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена.

Перед закрытием кредита необходимо уточнить сумму по состоянию на текущую дату. После проведения транзакции оформляется соответствующая справка. За данную услугу взимается плата в размере 50-250 руб. в зависимости от региона. Справка обладает юридической силой и может быть представлена в суде в качестве доказательства, если через некоторое время у Сбербанка появятся претензии к заемщику по погашенному кредиту.

Кредит под залог земли

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Шансы получения займа на желаемую сумму значительно увеличиваются, если при заключении договора кредитному учреждению будет предоставлено обеспечение. В свою очередь, им может выступать внесенный под залог дом, земля или иное недвижимое имущество. Подобный вид кредитования многие банки выносят в отдельную категорию и предоставляют заемные средства на особых условиях. Среди наиболее выгодных предложений можно отметить Сбербанк, Россельхозбанк, банк Тинькофф и ВТБ. В данной статье рассмотрим, как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке.

Особенности залогового кредитования.

Преимущественно, кредит под залог земельного участка в Сбербанке носит нецелевой характер. Как следствие, полученные заемные средства могут быть направлены на:

  • Приобретение или постройку частного дома на залоговом земельном участке;
  • Покупку непосредственно земельного участка, выступающего в качестве залога;
  • Использование денежных средств на любые другие цели.

Важной особенностью данного вида кредита является то, что вносить первоначальный взнос не обязательно. Вместе с тем, не обязательно и страхование от рисков повреждения или утраты участка, предоставляемого в залог.

Стоит отметить, что кредит под залог предоставляется только гражданам РФ и каждый заемщик имеет возможность привлечь до шести созаемщиков для повышения шанса получения наибольшей суммы. Если условия кредитного договора не будут выполнены клиентом, то он лишится своего участка. В свою очередь, право собственности приобретет Сбербанк и сможет в дальнейшем свободно распоряжаться этой недвижимостью.

Условия кредита под залог земельного участка в Сбербанке.

Кредит под залог земли в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Денежные средства предоставляются только в рублях;
  • Минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредита не может превышать 10 миллионов рублей, а также 60 % от оценочной стоимости участка, передаваемого в залог;
  • Срок кредитования может составлять от 12 месяцев до 20 лет;
  • Не требуется оформление страховки залогового имущества;
  • Процентные ставки по кредиту начинаются от 12,4 %;
  • Отсутствует комиссия за досрочное погашение, а также за выдачу займа;
  • Страхование здоровья и жизни клиента на добровольной основе. Однако, оформление полиса в Сбербанке дает преимущество по кредиту в минус 1 % по ставке;
  • Преимущество зарплатным клиентам Сбербанка минус 0,5 % от процентной ставки;
  • Заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка;
  • Рассмотрение заявки занимает до 6 банковских дней;
  • Денежные средства выдаются единовременно в одобренном размере;
  • Займ погашается равными взносами ежемесячно;
  • Штраф за просрочку погашения займа определяется в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ, установленной на день подписания договора.
  • В качестве залога может выступать просто земельный участок, а также территория, на которой располагается жилое помещение или постройка. Например, дом или гараж.

Кроме того, к заемщикам и участкам банк выдвигает определенные требования.

Требования к кандидатам.

Как и при любом другом виде кредитования, банк выдвигает к заемщикам определенные требования. Если лицо, подавшее заявку, не соответствует хотя бы одному из пунктов, то в предоставлении средств будет отказано.

Оформляющий кредит под залог земельного участка в Сбербанке должен:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Достигнуть возраста 21 года и не быть старше 75 лет. При этом достижение максимального возраста должно приходиться на период не ранее полного погашения обязательств по договору;
  • Иметь рабочий стаж не менее 12 месяцев в течение крайних 5 лет, а также 6 или более месяцев по настоящему месту работы. Исключение составляют лица, которые получают заработную плату на карту Сбербанка;

Вместе с тем, для получения кредита допускается привлечение созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, при этом вышеизложенные требования распространяются в том числе и на них.

Кредит под залог земли в Сбербанке не предоставляется следующим лицам:

  • Собственникам малого бизнеса или предприятия, если доля собственности превышает 5 %;
  • Индивидуальным предпринимателям;
  • Занимающим руководящие должности в организациях, являющимися субъектами малого предпринимательства;
  • Главным бухгалтерам;
  • Участникам фермерских хозяйств;

Стоит отметить, что ограничения по категориям граждан для предоставления займа введено с целью исключения использования земельного участка в коммерческих целях.

Соответствие земельного участка.

К слову, далеко не каждый объект недвижимости может подойти в качестве залога. Это касается и земельных участков. Поскольку, спрос на подобного рода имущество обуславливается сезонностью, его реализация часто бывает затруднительна. Как следствие, кредитное учреждение устанавливает особые требования, которым должен соответствовать участок:

  • На земле не должно числится никаких обременений, включая арест, а также залог по иным кредитам;
  • Участок официально оформлен на заявителя или созаемщика, при этом есть все необходимые бумаги, подтверждающие право владения данным имуществом;
  • Площадь земельного участка должна быть 6 или более соток;
  • Территориальное расположение надела совпадает с регионом нахождения сбербанковского отделения;
  • Участок не должен являться частью резервных и лесоохранных зон, а также находиться на их территориях;
  • В более высоком приоритете находятся территории, подходящие для фермерства, а также строительства.

Вместе с тем, при изучении объекта недвижимости и его ликвидности, специалисты банка обращают внимание на:

  • Наличие инфраструктуры, а также степени ее развития по месту нахождения участка;
  • Качество покрытия и развитость дорожной сетти;
  • Наличие водоснабжения, электричества, а также иных коммуникаций;
  • Приближенность к городу или иным населенным пунктам;
  • Уровень популярности района.

Какие нужны документы, чтобы взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Чтобы подать заявку на рассмотрение кандидату необходимо предоставить следуюащие документы:

  • Заполненное заявление от лица заемщика;
  • Собственный паспорт с отметкой о прописке;
  • Документальное подтверждение наличия временной или постоянной регистрации по месту жительства;
  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Актуальная справка о доходах за период не менее 6 месяцев;
  • Документальное основание права собственности на земельный участок;

Порядок оформления кредита под залог земельного участка в Сбербанке.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке оформляется в следующей последовательности:

1. Производится предварительный расчет планируемого займа на сайте банка.

Кредитный онлайн калькулятор позволяет наглядно просмотреть вариативность будущего займа. В свою очередь, определив стоимость залогового участка, цель, сумму и срок кредита можно узнать предварительные условия и требования:

  • Сумму ежемесячного взноса;
  • Предлагаемую процентную ставку;
  • Ознакомиться с платежным графиком;
  • Необходимый объем месячных доходов.

2. Заполняется онлайн заявка и отправляется в банк через интернет.

3. Заключается договор кредитования.

4. Если кредит оформляется с целью приобретения квартиры, то регистрируется ипотека.

5. Получаются заемные средства.

Заключение.

Итак, кредит под залог земельного участка в Сбербанке – это отличная возможность увеличить вероятность одобрения заявки, а также сумму заемных средств. Здесь не требуется первоначальный взнос, поскольку обеспечением служит имущество клиента. Однако, перед принятием решения стоит здраво оценивать свои риски. Если обязательства по договору не будут выполнены со стороны заемщика, участок перейдет в собственность кредитора с его последующей реализацией.


Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Предоставление банку обеспечения увеличивает шансы претендента на кредит. Банки охотно принимают в качестве залога любую недвижимость, поскольку она считается самой ликвидной при продажах. Наличие земли в частном владении позволяет выгодно взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке. Это такой же кредитный продукт, где обеспечением выступают квартира, дом, но существуют и отличия, которые нужно учесть перед подачей заявки.

Виды залогового кредита

Выдача кредита в Сбербанке под залог земельного участка реализуется в двух направлениях (целевой и нецелевой):

    в виде нецелевого потребительского займа для применения денег в любых целях; жилищный заем для покупки или постройки дома на залоговом участке, выступающим дополнительным обеспечением; жилищный заем на покупку самого участка, переходящего в залог.

Оформление кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Оба варианта предоставления средств входят в программу «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Кредитор предусмотрел онлайн-оформление через ДомКлик, что освобождает заявителя от посещения банковского отделения.

Условия программы

Рассмотрим параметры программы:

  1. средства перечисляются в рублях;
  2. их минимальный размер – от 500 тыс. руб.;
  3. максимум, на что можно рассчитывать – от 10 млн. руб. или до 60% от стоимости оценки залоговой недвижимости;
  4. срок действия займа – до 20 лет;
  5. на землю не требуется оформлять страховку от рисков ущерба и утраты, поскольку они минимальны;
  6. личное страхование – по желанию кредитозаемщика, но за этим следует увеличение процентов.
Читайте также:  Условия для заявления о предоставлении земельного участка в аренду

Займ под залог недвижимости не является целевым и заёмщик может его использовать на любые цели

Предлагаемые ставки

Ставка стартует с показателя 12,4%. Это минимальные проценты для лиц, подключившихся к зарплатному проекту Сбербанка. Независимо от остальных условий «зарплатники» всегда получают дополнительное преимущество. Это правило действует, если зарплатным клиентом выступает не заемщик, а созаемщик. Скидка по процентам начинает действовать, если на карточку или вклад лишь единожды зачислялась зарплата за последние 2 месяца. Если за полгода было минимум 4 зачисления, то заявитель освобождается от подачи справки о доходах и трудовой книжки.

Для остальных кредитозаемщиков действует надбавка в 0,5%. Если кредитополучатель отказывается от покупки страхового полиса жизни и здоровья, то проценты вырастут еще на 1%. При его оформлении заемщик получает существенную выгоду:

    с учетом стоимости полиса экономию на ставке в 0,5%; при наступлении страхового случая задолженность по выплатам переходит в обязанность компании-страховщика.

Требования Сбербанка к заемщику

При оформлении кредита под залог земельного участка Сбербанк устанавливает определенные требования к заемщикам и созаемщикам:

  1. российское гражданство;
  2. возраст от 21 до 75 лет (65 лет – без предоставления документального подтверждения доходов и трудоустройства);
  3. трудовой стаж – от полугода на последнем месте работы, от 1 года общего стажа за последние 5 лет (требование не распространяется на заемщиков, подключенных к зарплатному проекту Сбербанка);
  4. в роли созаемщиков допускается привлекать Титульного созаемщика, супруга или супругу (для увеличения кредитной суммы), если между ними не заключен брачный договор.

Условия от банка, которым должен соответствовать клиент

Не рассматриваются заявки от лиц:

  1. ИП;
  2. занимающих руководящую должность с правом первой подписи (директора, в том числе исполнительные, коммерческие, финансовые);
  3. заместители руководителя;
  4. главные бухгалтеры;
  5. руководители малых предприятий, насчитывающих до 30 сотрудников;
  6. собственники и участники малого бизнеса с долевым участием свыше 5%;
  7. фермеры, члены фермерского хозяйства.

Введение ограничений связано с использованием заемных средств. Поскольку кредит под залог земельного участка считается в Сбербанке нецелевым, не допускается применение кредита для коммерческих целей и развития бизнеса.

Требования к земельному (дачному) участку

Не каждый участок земли заинтересует Сбербанк в качестве обеспечения по займу. Из-за невысокой ликвидности данного вида недвижимого имущества кредитор устанавливает определенные требование к объекту залога:

  1. на нем не должно быть обременений (арест, залог по другим кредитным обязательствам, дарение, аренда и т.д.);
  2. участок находится в собственности претендента на заем, что подтверждается документально (право собственности оформлено на заемщика или на созаемщика);
  3. для кредитования подходят земельные участки, годные для строительства, ведения подсобного хозяйства;
  4. земельный надел не должен располагаться на территории лесоохранной или резервной зоны;
  5. чтобы не было проблем с дальнейшей реализацией земельного участка, он должен располагаться в одном регионе, где размещено отделение банка;
  6. не интересны площади земли меньше 6 соток.

На оценку ликвидности залога влияют следующие факторы:

    удаленность от города или ближайших населенных пунктов; популярность района среди населения; наличие коммуникаций, дорожного покрытия; уровень развития инфраструктуры в данном районе.

Эти данные на практике трудно поддаются прогнозированию, и оценка земли по ним – чисто субъективная. Может быть так, что земля в пригороде, которой раньше не интересовались застройщики, становится высоколиквидной из-за массовой застройки элитного жилья и развития инфраструктуры. А объекты по высокой цене из-за размещения в престижном районе через 10-20 лет могут остаться без перспектив на развитие, что повлечет падение цены. Поэтому оценка земельного участка, оформляемого в залог при получении кредита в Сбербанке достаточно проблематична и занимает много времени. В более выгодном положении находятся владельцы собственники солидных участков, а не традиционных 6 соток. Если на территории находятся узаконенные постройки, то оценочная стоимость залоговой недвижимости сразу увеличивается.

Условия в процентах на получение займа под залог недвижимости в виде земельного участка

Какие документы предоставить

На момент подачи заявки заемщику (созаемщику) потребуется предъявить следующую документацию:

  1. анкету-заявление;
  2. паспорт с регистрацией (при временной регистрации – документ, подтверждающий факт временного пребывания в РФ);
  3. справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода (не требуется «зарплатникам» и пенсионерам, получающих пенсию в Сбербанке);
  4. копию трудовой книжки, договора для демонстрации трудовой занятости и стажа.

После одобрительного решения по заявке клиент предоставляет документы на залоговое имущество:

    правоустанавливающие; выписка из ЕГРП; оценочная справка земельного участка; нотариально заверенный отказ от преимущественного права на покупку владельцев долей участка, находящегося в долевой собственности (в случае оформления в залог одной из долей земли); согласие супруги на передачу земли в залог, заверенное нотариусом; если несовершеннолетние дети включены в разряд собственников — разрешение органов опеки.

Плюсы и минусы кредитной программы

Отметим плюсы кредита под залог земельного участка, предлагаемого Сбербанком:

  1. реальная вероятность получить довольно крупную сумму, стартуя с полмиллиона рублей;
  2. вариативность кредитной программы – оформление ипотеки или нецелевое использование;
  3. заемные средства допускается использовать без указания цели кредитования (исключением является только предпринимательская деятельность);
  4. в обеспечение может передаваться земля, находящаяся в собственности заемщика и третьих лиц;
  5. предусмотрен длительный срок погашения – до 20 лет;
  6. проценты ниже в сравнении с необеспеченным потребкредитом.

Поскольку земля относится к сложным в оценке залогам, то имеются нелицеприятные стороны подобного кредитования:

    предъявление большого количества требований к предмету залога и обязательное соответствие им; из предыдущего пункта следует предоставление значительного пакета документации; в свою очередь, это усложняет процедуру оформления займа и растягивает ее по времени; на этот вид залогового кредитования не распространяется госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков.

Заключение

Собственник земельного участка при обращении в банк за кредитными средствами имеет больше шансов для их получения. Он обладает значительным преимуществом по сравнению с рядовыми заявителями – возможность предложить взамен деньгам ликвидный залог. Если заемщик не сможет выполнить кредитные обязательства, Сбербанку перейдет право собственности на залоговую землю для дальнейшей его реализации и восполнения понесенного банком убытка.

Как взять займ под залог земельного участка в Сбербанке, необходимые документы и порядок оформления кредита!

Если в собственность оформлен земельный участок, его можно заложить для получения крупной суммы денег. Есть вполне выгодные кредиты «Сбербанка» под залог земли, которые выдаются гражданам, соответствующим установленным банком требованиям. Все условия предоставления займов, особенности процедуры оформления и нюансы погашения подробно рассматриваются в статье.

Условия кредитования с залогом земли в «Сбербанке»

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли. Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается. Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

    Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка. Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет. В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются). Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии. Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

    возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита); российское гражданство; трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет); привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Кредиты на загородную недвижимость

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека. И условия программы будут такими:

    Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли. Вносится 25% в качестве начального взноса. До тридцати лет доходят сроки кредитования. Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована. Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов. Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица. Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

    доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества); доходы созаёмщика; величина первоначального взноса.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации. И «Сбербанк» запрашивает:

    гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации); если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка; справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ; копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности); документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли); отчёт о проведённой оценке земли; выписка из ЕГРН; согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально); при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Заявка

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога. Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Погашение

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.

Читайте также:  Установленная цена независимой оценки кадастровой стоимости земельного участка

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

    Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных. Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные). Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог. Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

Видео: кредит под залог недвижимости

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Мин. сумма кредита

500 000 (включительно)

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

  • — 10,0 млн рублей (включительно);
  • — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

  • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»;
  • — жилой дом);
  • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • — земельный участок;
  • — гараж;
  • — гараж с земельным участком, на котором он находится;

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

до 20 лет (включ.)

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

  • — индивидуальным предпринимателем;
  • — руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
  • — собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
  • — членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

— по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Полезные ссылки

Как снять обременение с объекта недвижимости

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Документы

Перечень оценочных организаций

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Общие условия кредитования Нецелевой под залог

Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

Процентные ставки

Анкета для заполнения

Образец заполнения анкеты на кредит

Справка о доходах по форме Банка

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Ссылка на основную публикацию