Особенности рефинансирования кредита под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка – особенности, требования, плюсы и минусы

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитование с обеспечением может быть достаточно выгодным. Банк получает гарантию возврата денежных средств, за счёт чего может предоставить должнику лучшие условия в связи с низкими рисками.

При этом подобные программы кредитования имеют как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки, которые обязательно нужно учитывать при заключении договора.

Содержание

Особенности кредитования под залог земельного участка

Кредитование под залог – достаточно популярный тип кредитных сделок. Банк получает дополнительные гарантии, а должник может рассчитывать на более мягкие условия.

В качестве залога может быть использовано практически любое имущество, например, недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и так далее. Земельные участки, как подвид недвижимости, тоже могут быть использованы в данном случае.

Применение в качестве залога земельного участка будет иметь ряд особенностей, которые должны быть учтены:

  • при оформлении залога документы подаются в Росреестр, для наложения на него обременения. Участок не может быть реализован до момента снятия такой обеспечительной меры;
  • обращение взыскания на предмет залога может быть произведено в судебном порядке. Как правило, одновременно с требованием о взыскании суммы задолженности, кредитор подаёт требование об обращении взыскания;
  • залог может быть заключен только после детального осмотра участка и его анализа. Это не законодательное требование, а практическая особенность. Кредитор должен понимать, в каком состоянии находится участок, удастся ли его реализовать в случае необходимости.

При оформлении договора в расчёт берётся рыночная стоимость участка, а не кадастровая и, тем более, не инвентаризационная, которая может быть существенно ниже. Банк будет интересовать цена, за которую он сможет указанный участок продать.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог земельного участка

При заключении договора залога требования к заёмщику будут существенно снижены в сравнении с ситуацией, когда кредит предоставляется без обеспечения. Банк может позволить себе несколько снизить условия, так как подразумевается, что он может вернуть долг с лица за счёт реализации предмета залога.

Это не говорит о том, что залог всегда предоставляется без отказа, без справок и поручителей, что его может получить любой безработный. Однако шанс на одобрение кредита будет гораздо выше.

Некоторые минимальные требования будут обязательными, например, возраст заёмщика, наличие гражданства, но конкретные моменты отличаются в зависимости от банка.

Деньги в долг под залог жилья можно получить при соблюдении минимальных требований. Чаще всего это возраст от 18, иногда от 21 года, оформленное право собственности на участок и наличие гражданства, а также регистрации в регионе присутствия банка. Больше условий предъявляется к земельному участку, который планируется передать в залог.

Требования, предъявляемые к залоговому участку

К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:

  • участок должен быть оформлен в собственность на заёмщика. Допускается передача залога третьим лицом, но в таком случае это лицо и должно заключать договор залога с кредитором;
  • участок должен быть оценён на сумму, соразмерную сумме договора. При этом речь идёт именно о рыночной стоимости, то есть потребуется проведение дополнительной оценки, которую часто проводит специалист банка, но может привлекаться и третье лицо;
  • участок не должен быть предметом ещё одного залога, либо первоначальный кредитор должен дать согласие на последующий залог;
  • участок должен быть рентабельным. Этот момент оценивается кредитором, в соответствии с рынком. Банк должен иметь возможность реализовать его в случае неисполнения должником своих обязательств.

Решение о заключении договора залога принимается в каждом случае индивидуально. Банк должен внимательно оценить ситуацию, перспективу сделки и только после этого заключать её.

Какая документация требуется для банка

При заключении договора залога потребуется ряд бумаг, среди которых:

  • паспорт должника или иной документ, который подтвердит его личность;
  • бумага, подтверждающая право собственности на земельный участок. Ранее это было свидетельство о праве собственности, но сейчас оно не выдаётся. Можно получить выписку касательно объекта, в которой будет указан собственник;
  • кадастровый паспорт на участок или выписку из него.

Чаще всего этих бумаг достаточно, но в некоторых случаях потребуются дополнительные документы, такие как согласие от сособственников, если участок находится в долевом владении, межевой план и так далее.

Можно ли взять кредит под залог земли без подтверждения дохода?

Учитывая тот факт, что участок выступает обеспечением факта возврата банку денежных средств, получить займ под залог такой собственности без подтверждения вполне реально. При этом шансы резко возрастут, если участок будет оценен на сумму, немного превышающую сумму кредитования, с учётом возможных процентов и штрафных санкций.

Что может повлиять на оценку стоимости участка

Оценкой стоимости участка должен заниматься профессионал. При этом на конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:

  • площадь участка;
  • назначение (например, земли населённых пунктов, промышленного назначения, для ведения подсобного хозяйства и так далее);
  • удалённость от центра города;
  • состояние соседних участков;
  • наличие коммуникаций;
  • общественный транспорт, который имеется в ближайшей доступности;
  • фактическое состояние участка, ухожен ли он.

Оценивается именно рыночная стоимость, то есть приблизительная цена, за которую предмет залога может быть реализован.

Незарегистрированное строение на участке – есть ли шанс получение кредита?

В данном случае конечное решение будет приниматься банком. Как правило, крупные кредиторы отказывают в заключении договора, если на участке имеется незарегистрированное строение. Рекомендуется сначала оформить его или зарегистрировать.

Шанс получить кредит всё же имеется, но он будет существенно меньше. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Кредит пенсионерам под залог земельного участка

Пенсионер также может оформить кредит под залог участка. Такая обеспечительная мера существенно увеличивает его шансы получить деньги, некоторые банки заключают договора даже с лицами, превышающими их возрастной ценз.

Основная причина отказа в предоставлении кредита пенсионеру – существенный возраст. Банк не хочет иметь проблемы в случае кончины заёмщика, так как придётся судиться с наследниками, взыскивать средства за счёт реализации наследственной массы, которой может вовсе не быть. Наличие залога помогает решить эту проблему, так как банк получает уверенность в наличии имущества, способного покрыть сумму задолженности.

Рассчитывать на длительный кредит не стоит. Срок будет не слишком большим, как правило, до пяти лет.

На какую сумму кредита может рассчитывать заемщик?

Сумма кредита, в основном, будет зависеть от двух факторов:

  • установленной банком предельной суммы кредитования для граждан;
  • стоимостью земельного участка, передаваемого в залог.

Как правило, сумма кредита не будет превышать стоимость участка, наоборот, участок должен быть дороже примерно на двадцать процентов. Но каждый случай индивидуальный и решение принимается банком персонально.

Плюсы кредитования под залог земли

Существенными положительными моментами получения кредита под залог земли считаются:

  • достаточно выгодные условия кредитования. Как правило, ежемесячный платёж будет ниже, чем при кредите без обеспечения;
  • возможность получения большей суммы заёмных средств;
  • кредит может получить даже неработающий, без предоставления справки по форме 2-НДФЛ. Не нужно подтверждать стаж, так что копия трудовой книжки также не потребуется;
  • плохая кредитная история также не всегда является причиной в отказе выдачи кредита.

Положительные моменты есть и для кредитора. Он получит дополнительную гарантию возврата средств за счёт реализации предмета залога.

Минусы кредита под залог земельного участка?

Есть у кредита под залог участка и некоторые недостатки:

  • участок будет находиться под обременением на протяжении всего срока действия договора. Его нельзя будет продать, подарить или реализовать иным способом;
  • малый шанс получить средства в день обращения, так как участок должен быть сначала рассмотрен. Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких дней.

Как правило, заявки обрабатываются длительный период времени. К минусам можно также отнести тот факт, что многие банки требуют наличие документа о проведении независимой оценки, то есть возникнут дополнительные расходы.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог земли

Самый высокий шанс одобрения на получение кредита под залог земельного участка можно получить в следующих банках:

  1. Сбербанк. Требования к заёмщикам одни из самых строгих, но и условия кредитования более доступные. Банк имеет самую широкую сеть представительств, его офисы представлены по всей стране, есть абсолютно во всех регионах. Кредит под участок возможен, точные условия будут определяться в индивидуальном порядке.
  2. ВТБ24.На данный момент банк под именованием ВТБ24 уже не существует, работает в структуре ВТБ. Имеет более тысячи офисов по всей стране, предлагаются широкие программы кредитования, в том числе под залог недвижимости. В сравнении с иными кредитными организациями, предлагаются достаточно невысокие проценты.
  3. Совкомбанк. Входит в пятёрку самых крупных частных банков России по количеству активов. Работает, в основном, с населением. На данный момент клиентами банка являются граждане из более тысячи населённых пунктов. Получение кредита под залог недвижимого имущества также возможно.
  4. Россельхозбанк. Банк был создан в 2000 году, на данный момент является одним из самых крупных в России. Предоставляются все виды банковских услуг, в том числе кредитование население и бизнеса под залог имущества, которым может быть и земельный участок различного назначения.

Конкретные условия кредитования нужно уточнять после одобрения заявки. Они могут существенно отличаться в зависимости от ряда факторов.

Получение кредита наличными деньгами или на счёт возможно при соответствии условиям банка. Они существенно отличаются в зависимости от организации, а также характеристик потенциального заёмщика. Получить более-менее выгодные условия можно при предоставлении залога, которым может быть и недвижимое имущество, в том числе земельный участок различного назначения.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка

Если часть долга осталась непогашенной, избежать штрафов или принудительного погашения поможет рефинансирование кредита под залог земельного участка или другой недвижимости. Кредитный брокер «Альянс Финанс» предлагает помощь в оформлении программы лояльности, которая даст возможность избежать крупных неприятностей, а также увеличения размера основного долга. Такая ситуация достаточно типична, и наши специалисты помогут справиться с ней с минимальными потерями.

Когда необходимо рефинансирование кредита под залог земельного участка

Кредитование стало неотъемлемой частью современного образа жизни. И оформлять займы на различные нужды приходится практически каждому. Более того, нередки ситуации, когда у одного заемщика скапливается несколько мелких линий, с различными сроками и условиями погашения, размерами кредитной ставки и комиссиями.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка в таких случаях позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей и общей задолженности клиента, избавиться от обременений и исключить начисление пени. А также, при необходимости, получить новый нецелевой заем. В роли залога может выступить квартира и другая недвижимость, но рефинансирование кредита под залог земельного участка представляет собой наиболее удобный вариант переоформления ссуд.

Читайте также:  Что говорится в законе о земельных участках

Взять средства в другом банке под более низкий процент и на более удобных условиях рекомендуется, чтобы погасить имеющиеся задолженности, избежать судебных тяжб и не допустить увеличения задолженности из-за начисления штрафов, пени и процентов.

Как оформить рефинансирование кредита под залог земельного участка

Специалисты компании «Альянс Финанс» предлагают услуги по поиску надежного банка или частного инвестора, который готов оформить ссуду на целевой основе. Деньги будут перечислены на погашение существующего долга, а на остаток будет составлен график погашения.

Оформление рефинансирование кредита под залог земельного участка выгодно уже по той причине, что в залог предлагается ликвидное имущество, так что процентная ставка на такие ссуды ниже обычной банковской. Предоставляемое имущество становится страховкой для кредита, если клиент не сможет возвращать полученные средства.

Для получения рефинансирования кредита под залог земельного участка обычно требуются только:

  • паспорт;
  • код;
  • документы на участок;
  • подтверждение права собственности (купчая, дарственная, наследство).

Для оформления заявки не нужны справки о доходах или поручители. Мы поможем выполнить рефинансирование кредита под залог земельного участка для погашения любых видов ссуд, включая потребительские кредиты, автокредиты или ипотеку. Все операции осуществляются быстро и на официальной основе. Мы поможем подобрать финансовую организацию для перекредитования, а также собрать полный набор документов.

Отзывы

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!

Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.

Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.

Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.

Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.

Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.

Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.

Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование долга под залог недвижимости или автомобиля клиента – популярная услуга, оказываемая многими банками. Допустимо и привлечение поручителей, являющихся собственниками недвижимости или ее совладельцами.

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости

Рефинансирование напоминает обычное кредитование, но с некоторыми особенностями, с той разницей, что заемщик переносит кредитные обязательства в другую организацию, меняя таким образом кредитора и условия кредитования на более выгодные, возможно продление срока кредита. Кроме этого, рефинансирование позволяет объединять несколько кредитов в один крупный, выплачивать его удобнее, так как платеж не разбит на разные организации и проводится в один день.

Заемщику не потребуется подтверждать платежеспособность. Для оформления сделки требуется стандартный пакет документов для кредита, старый договор о кредитовании и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая будет служить залогом.

Как оформить рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу?

При договоре рефинансирования с банком заключается и договор о залоге недвижимости. Таким образом, банк становится новым держателем залога, оказывая при этом услугу рефинансирования долга. Выглядит процедура следующим образом:

  • Оформляется договор, в котором прописывается погашение задолженности по существующим обстоятельствам.
  • С недвижимости снимаются обременения.
  • Создается новый залоговый договор с обременениями, но кредитором выступает новая кредитная организация.
  • Недвижимость будет под обременением до тех пор, пока кредит не будет закрыт полностью.
  • Для заемщика устанавливается график погашения задолженности.

По способу оформления процедура не имеет отличий от обычного кредитования под залог имущества, однако она длится чуть дольше из-за необходимости переоформлять обременения на объект залога.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Многие кредитные организации проводят рефинансирование под залог ценного имущества, например, недвижимости. Они предлагают разные условия, поэтому клиент может выбрать организацию, сотрудничать с которой ему будет максимально выгодно. Наша таблица позволит удобно сравнить условия, предлагаемые разными банками.

Условия, сумма кредита

Максимальный срок кредитования составит 5 лет, доступная сумма до 3 миллионов рублей. Доказывать платежеспособность не требуется

Не более 50% от стоимости недвижимости, находящейся в залоге, не более 15 миллионов рублей

Возможность объединить до 5 кредитов, сумма от 90 000 до 2 000 000 рублей, услугой не могут воспользоваться ИП, собственники бизнеса и адвокаты

Доступная сумма 100 000 – 20 000 000 рублей, кредит не может превышать 80% стоимости залогового имущества, страхование обязательно

До 3 000 000 рублей, доступен для клиентов от 21 до 75 лет

Стоит обратить внимание на то, что в таблице приведены максимальные и минимальные показатели суммы по кредиту.

В разных банках сумма может отличаться в зависимости от стоимости недвижимого имущества заемщика и правил банка относительно процента ее стоимости. Большая часть банков предлагает сумму, не превышающую 50% стоимости имущества, находящегося в залоге, некоторые увеличивают эту сумму до 80% . Каждая организация рассматривает каждое обращение отдельно, поэтому условия могут меняться в зависимости от конкретных случаев. Чаще всего можно рассчитывать на размер оставшегося по кредиту долга, если он не превышает 50% стоимости недвижимости заемщика.

Если заемщик выплатил больше половины долга самостоятельно, банки, как правило, охотно идут на соглашение с ним и рефинансируют долг. Рассмотрение такого решения может занимать от 20 минут до 3 рабочих дней в зависимости от организации, в которую обратился заемщик.

Плюсы и минусы

Любая сделка имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам рефинансирования можно отнести следующее:

  • Новая процентная ставка будет ниже.
  • Налоговый вычет.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Для некоторых документов действует льготный период.
  • Размер выплат ниже.
  • Возможность продлить срок кредитования.
  • Формирование положительной кредитной истории.
  • Возможность объединить несколько кредитов.
  • Досрочное погашение кредита недоступно при рефинансировании во многих банках либо обременяется штрафом.
  • Требуется собрать не только стандартный пакет документов, но и дополнительные бумаги, касающиеся совершенных ранее сделок с кредитными организациями, кроме этого, требуются документы на недвижимость. Сбор документов занимает больше времени.
  • Залоговое имущество потребуется оценить, услуги оценщика, сбор определенных документов – это дополнительные расходы для заемщика.
  • Новая недвижимость не является искрением, она также проходит процедуру оценки.
  • Имущество должно быть ликвидным.

Требования к заемщику

Параметры оценки банков, как правило, стандартны:

  • Положительная кредитная история.
  • Возраст не менее 21-23 лет и не старше 65-75 лет.
  • Необходимость предоставить справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка для не трудоустроенных официально.
  • Прописка в регионе банка.
  • Недвижимость, принадлежащая заемщику, должна отвечать требованиям банка.
Читайте также:  Как регулирует 44-ФЗ аренду земельного участка

Вывод: рефинансирование – удобный способ сделать условия кредитования более удобными, снизить процентную ставку и убрать несколько мелких кредитов.

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости и алгоритм получения услуги

По статистике у каждого третьего россиянина возникают сложности по выплате кредита. Одни заемщики теряют работу или заболевают, другие не выплачивают долг по причине низкой финансовой ответственности. Если должник ощущает, что кредитные проблемы не за горами, рекомендуем изучить вопрос рефинансирования. Сегодня мы рассмотрим программу рефинансирования под залог недвижимости, узнаем ее преимущества и недостатки.

Что такое рефинансирование и для чего оно необходимо

Рефинансирование — это процедура оформления и получения нового кредита для погашения старого. К рефинансированию прибегают в случае, если понимают, что с выплатами появились или появятся проблемы в скором будущем.

Еще одна причина — физическому лицу неудобно выплачивать долги в нескольких банках. Заемщик подготавливает заявление и пакет документов, которые служат основанием для выдачи нового займа.

Особенности процедуры рефинансирования под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — востребованная банковская программа. При оформлении между кредитором и заемщиком заключается договор о залоге недвижимости. В случае неуплаты долга банк заберет имущество себе. Объектом залога выступает квартира, земельный участок, дом, гараж и другая недвижимость. Она будет под обременением до тех пор, пока должник не выплатит долг полностью.

Рассмотрим, в каких случаях такая услуга действительно полезна, в чем ее преимущества и недостатки.

В каких случаях стоит пользоваться такой услугой

Рефинансирование улучшит финансовое положение заемщика в том случае, если ранее он не допускал просрочек по платежам и своевременно погашал все долги. Также рекомендуется обратить внимание на рефинансирование в тех банках, где у должника есть зарплатный или пенсионный счет.

Переоформление кредита под залог недвижимости занимает не один день, поэтому важно не допустить просрочек, заранее подготовить все документы и написать заявление. В противном случае у заемщика появится действующая просрочка, после которой банк точно откажет в рефинансировании.

Внимание! Рефинансирование удобно и в том случае, если у гражданина уже есть несколько действующих ипотечных и потребительских кредитов. Рефинансирование объединяет их в один — теперь заемщику не нужно платить каждый раз отдельно, запоминать даты и суммы платежей.

Какие кредиты можно рефинансировать

В большинстве банков можно рефинансировать до 6 разных кредитов: ипотечный, потребительский, экспресс. Перед подачей заявления рекомендуется уточнить у кредитора точный список и количество кредитов, т.к. кредитные карты, например, рефинансируют не все банки.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог недвижимости увеличивает срок кредитования и уменьшает ежемесячную финансовую нагрузку по кредитам. Это необходимо лицам, попавшим в сложную денежную ситуацию и не способным погашать займ на прежних условиях. Например, заемщик заболел или попал под сокращение на работе, следовательно, лишился основного источника дохода.

К преимуществам относят быстрое рассмотрения заявки — в разных банках документы рассматривают в течение 1-2 дней. Также с помощью кредитования удобно объединить несколько займов в один и стать клиентом только одного банка.

Из минусов рефинансирования под залог недвижимости отмечают особые требования к оформлению. Уходит время на оценку объекта недвижимости — привлекается независимый эксперт. Оплата его услуг ложится на плечи заемщика. Недвижимость должна соответствовать предъявляемым требованиям — ликвидность, наличие инженерных и иных коммуникаций, местоположение, развитая инфраструктура.

Какие банки предоставляют такую услугу

Каждый банк предоставляет свою программу рефинансирования под залог недвижимости. Одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие — быстрым рассмотрением заявки. Рассмотрим далее популярные предложения разных кредиторов.

Банк Уралсиб

В Банке Уралсиб рефинансируют ипотечный кредит под залог недвижимости. Размер займа от 300 000 до 50 000 000 рублей, срок от 3 до 30 лет, обеспечение — залог недвижимости, на приобретение которой был предоставлен погашаемый ипотечный кредит. Ставка про кредиту от 8,39%, срок рассмотрения заявки 3 дня, комиссий нет.

Требования к заемщику — возраст от 18 лет, на момент погашения кредита не более 70 лет. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, существование организации-работодателя более 12 месяцев.

Сбербанк

Сумма кредита от 1 000 000 рублей, процентная ставка от 10,25%, срок кредита до 30 лет. Максимальная сумма кредита не должна превышать 80% стоимости объекта недвижимости, а также сумму, запрошенную заемщиком на цели личного потребления:

  • на погашение кредита в другом банке Сбербанк выдает от 7 000 000 рублей;
  • на погашение других кредитов 1 500 000 рублей;
  • на цели личного потребления 1 000 000 рублей.

С помощью рефинансирования кредита под залог недвижимости от Сбербанка можно перекредитовать потребительские и автокредиты другой кредитной организации, а также кредитные и дебетовые банковские карты. Залогом выступает квартира, жилой дом, комната, часть квартиры, жилое помещение с земельным участком.

Требования к заемщикам — возраст не менее 21 года на момент оформления и не более 75 лет на момент погашения кредита. Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет. Возможно привлечение созаемщиков.

Банк ТКБ

Программа «Рефинансирование» доступна лицам от 20 до 75 лет (на момент окончания кредита), с общим трудовым стажем не менее года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Срок от 1 года до 25 лет, сумма от 500 000 рублей, ставка по кредиту от 7,49% годовых.

Залогом выступает квартира, апартаменты, комната, таунхаус или жилой дом с земельным участком. С помощью программы можно рефинансировать ипотечный кредит другого банка или досрочно погасить кредит без уплаты комиссии на любом этапе. В сделке участвуют все собственники передаваемой в залог недвижимости.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования подготавливают пакет документов. В первую очередь, это заявление-анкета заемщика, где указывается личная и контактная информация, сведения о доходах и месте работы, семейное положение, данные о наличии несовершеннолетних детей.

Помимо этого предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка;
  • копию трудовой книжки или выписка из трудовой книжки;
  • кредитный договор (в нем указаны необходимые сведения: номер договора, сумма кредита, срок оформления, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, валюта);
  • свидетельство о праве собственности;
  • основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
  • выписку из Единого Государственного реестра об отсутствии обременений;
  • отчет независимого оценщика о стоимости объекта недвижимости.

Внимание! По своему усмотрению банк может запросить военный билет, свидетельство о заключении брака, СНИЛС, ИНН и другие документы.

Порядок действий

Заемщик заполняет заявку и подготавливает пакет документов — подает их в банк. Сотрудники кредитора рассматривают документы и выносят предварительное решение. В случае положительного ответа заемщик приезжает в офис банка, где согласует с менеджером все вопросы.

Следующий этап — оценка объекта недвижимости. У каждого банка есть партнерские организации, которых они привлекают для оценки. Однако заемщик имеет право отказаться и обратиться в другую компанию.

Оценщик предоставляет отчет, где указаны все данные о состоянии недвижимости и ее ликвидности. К отчету прикладывают фотографии. Документы об оценке изучает сотрудник банка и принимает окончательное решение. Осталось лишь подписать новый кредитный договор и соглашение о наложении на недвижимость обеспечительных мер.

Возможные сложности и подводные камни

Одна из главных сложностей — длительный срок оформления рефинансирования. Например, если человека уволили или серьезно заболел и понял, что в следующем месяце не сможет погасить кредит — то в этом случае перекредитование под залог недвижимости ему не поможет. За 2-3 недели он не успеет собрать все документы и привлечь оценщика для проведения экспертизы. Рефинансирование под залог полезно лишь в том случае, если необходимость переоформить займ не имеет срочного характера.

Также могут возникнуть проблемы с предоставлением справок и других бумаг. На это может уйти дополнительное время. Плюс ко всему банк может посчитать, что заемщик недостаточно зарабатывает. В этом случае приходится предоставлять кредитору документы о дополнительном заработке или искать другую банковскую организацию.

Увеличить шансы на одобрение кредита поможет кредитных брокер — финансовый посредник между банком и потенциальным заемщиком.

Внимание! Рефинансирование это не только способ уменьшить сумму ежемесячных выплат, но и дополнительная ответственность. Процедура не избавляет должника от кредитов, а лишь позволяет ему упорядочить свои финансовые дела. Банк не занимается благотворительностью, должник все равно вернет больше денег, чем займет. Поэтому важно внимательно читать все условия договора.

Заключение

Физлица могут оформить рефинансирование под залог недвижимого имущества в крупных российских банках. Для этого потребуется заявление-анкета, справка о доходах, копия трудовой книжки, сведения о ранее взятых кредитах.

Под программу рефинансирования попадают ипотечные, потребительские нецелевые кредиты, экспресс займы и кредитные карты. Перед оформлением рекомендуется изучить условия нового займа — процент годовых, размер ежемесячных платежей, общую сумму переплаты. Не лишним будет почитать отзывы других заемщиков о предлагаемых банковских программах.

Рефинансирование кредита под залог

Проверьте бесплатно свою кредитную историю онлайн

Условия банка при получении рефинансирования кредита под залог

Требования к заемщику:

Возраст от 21 до 75 лет;

Срок действия кредитов не менее 3 мес;

  • Отсутствие открытых кредитов в микрофинансовых организациях;
  • Отсутствие просрочек свыше 30 суток по старым уже закрытым кредитам.
  • Необходимые документы: *

    Документы по рефинансируемым кредитам

    Наши преимущества

    Как мы вам поможем

    Вы оставляете
    заявку

    Мы бесплатно
    консультируем
    вас по телефону

    Заключаем
    договор в нашем
    офисе

    Вы получаете
    наличные в банке

    Оплачиваете нам
    комиссию согласно
    договора

    Рефинансирование кредита под залог

    Порой, кредит не способен исправить финансовую ситуацию. И, если вы чувствуете, что возложенные на вас обязанности больше непосильны, стоит сразу же обратиться в компанию Haton Credit. Таким образом, вы сможете избежать штрафных санкций, а ваша кредитная история не будет испорчена. С нашей помощью вы сможете оформить рефинансирование кредита под залог с гарантией в 99.9 процентов. Сотрудничая с нами, вы будете уверены, что ваши интересы находятся под защитой, и наши специалисты будут работать исходя из них.

    Когда нужно рефинансирование

    Независимые эксперты отмечают, что рефинансирование необходимо в том случае, если вы больше не можете вносить указанную сумму ежемесячных платежей. Ситуации могут быть разными:

    • вас уволили с работы либо понизили в должности;
    • вы попали под сокращение или вам не выплачивают зарплату вовремя и в полной мере;
    • у вас изменилась ситуация в семье;
    • у вас родился ребенок;
    • вы столкнулись с непредвиденными сложностями;
    • необходимо лечение вам или вашим родным.
    Читайте также:  Порядок оформления договора дарения земельного участка

    Одним из наиболее распространенных причин оформить рефинансирование под залог является изменение курса валют. Несколько лет назад курс доллара и евро был стабильным, и многие брали кредиты на разные цели именно в зарубежной валюте. Однако, актуальная ситуация на валютном рынке далека от позитивной. И это особенно ощутили те заемщики, которые выплачивают кредит в долларах или евро, получая заработную плату в рублях. С нашей помощью вы сможете даже изменить валюту кредитования.

    Преимущества работы с профессионалами

    Компания Haton Credit работает в данной сфере деятельности далеко не первый год. Мы сотрудничаем с крупнейшими финансовыми структурами страны. В настоящий момент у нас больше 70 партнеров. А это означает, что перед вами откроется возможность воспользоваться несколькими сотням доступных кредитных предложений.

    Кредитные брокеры фирмы ориентированы на интересы клиентов. Оформить рефинансирование под залог удастся на самых выгодных условиях. Работая с нами, вы сможете лично оценить все преимущества своего выбора:

    1. Возможность получить новый кредит по программе рефинансирования с процентной ставкой от 8.5 процентов.
    2. Отсутствие скрытых доплат и комиссий.
    3. Одобрение рефинансирования в проверенных банках Москвы с гарантией в 99.9 процентов.
    4. Возможность объединения несколько открытых кредитов в единый займ с минимальной процентной ставкой.
    5. Получение займа без обязательного страхования.
    6. Квалифицированная информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
    7. Возможность оформить кредит на больший или меньший срок, нежели изначально.

    Обратите внимание, что мы работаем максимально быстро. Достаточно просто посетить наш офис и описать свое положение, после чего специалисты сразу же начнут поиск подходящего продукта по рефинансированию под залог. Наши эксперты самостоятельно займутся подготовкой всех необходимых документов. Все, что понадобится от вас – это наличие паспорта и номера страховки.

    Как правило, решение банк принимает в течение часа после регистрации заявки. Это связано с тем, что финансовые структуры лояльны к нашим клиентам и рассматривают наши заявки в первую очередью. Мы имеем определенные рычаги воздействия на банки, поэтому сможем вам предложить самые выгодные условия сотрудничества.

    Важно знать

    Обратите внимание, если ваш первоначальный кредит был оформлен под залог движимого или недвижимого имущества, то перекредитование вероятнее всего будет оформлено на тех же условиях, особенно, если сумма долга превышает половину от полученной суммы.

    Если же вы хотите оформить рефинансирование под залог имущества на займ, который не предполагало залога и поручителей, то вы сможете значительно повысить шансы оформления договора на более лояльных условиях.

    Рефинансирование кредита под залог недвижимости — ТОП банков, особенности услуги

    При неспособности делать ежемесячные выплаты по действующим кредитам вследствие утраты стабильного дохода или смены рабочего места заемщик получает дополнительные финансовые обременения в виде штрафных санкций. В этом случае рефинансирование под залог имущества позволит снизить размер взносов по действующим ссудам, получить более выгодную годовую ставку и получить дополнительные средства для личных расходов.

    Рассмотрим финансовые учреждения, готовые работать с клиентами, оказавшимися в нестабильном финансовом положении, общие условия и программы для собственных заемщиков, лиц, имеющих открытые долги в сторонних банках.

    Что представляет собой рефинансирование под залог?

    Преимущества кредитования с обеспечением – в получении крупной суммы на погашение имеющихся займов без наличия справки о доходности клиента. Рефинансирование под залог недвижимости не требует поручительства и привлечения созаемщиков.

    Процедура выгодна таким категориям заемщиков:

    • оформившим ипотеку с залогом приобретаемой жилплощади до 2016 года;
    • имеющим 4-5 открытых займов, включая рассрочку, потребительский кредит и автомобильную ссуду;
    • держателям валютных кредитов с переходом на отечественные рубли;
    • лицам, попавшим в тяжелые жизненные обстоятельства.

    В зависимости от оценочной стоимости объекта и необходимой к получению суммы рассчитывается максимальный лимит кредита. Коммерческие структуры готовы выдавать займы с суммой, превышающей общую задолженность по открытым договорам для личного использования.

    Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

    Рефинансирование кредита под залог недвижимости на 2020 год стало популярным среди граждан, имеющих невыгодные займы, взятые в 2016-2018 годах под годовые ставки, достигающие 48-56%.

    В особенностях перекредитования с залогом – полный расчет по старым долгам с их объединением в один займ, снижающий финансовую нагрузку на клиента. Рефинансирование имеет смысл, если ежемесячные взносы превышают 50-60% заработка или полностью расходуют прибыль семьи.

    При этом к залогу предъявляются некоторые требования:

    • объект недвижимости не должен обременяться судебными разбирательствами и арестом;
    • 9 из 10 банков выдает 70-80% от оценочной стоимости квартиры, участка, гаража и пр.;
    • жилье в залог запрещено сдавать в аренду на период оформления нового займа с рефинансированием;
    • проверяется юридическая чистота недвижимости, включая права собственности клиента.

    Преимущества

    Основным достоинством популярной в нынешнем году программы – получение нового займа с длительным сроком выплаты под более низкий процент.

    В остальных плюсах банковской процедуры:

    • полный расчет по долгам, взятым на невыгодных условиях;
    • снятие обременения с жилья, взятого в ипотеку;
    • экономия на процентах по имеющимся займам за счет досрочной выплаты;
    • получения излишка суммы на личные расходы;
    • переход с иностранной валюты в рублевый долг;
    • отсутствие необходимости предъявлять справку 2-НДФЛ, подтверждающую доход.

    Максимальная сумма

    Характеристики имущества для залога – основной момент в расчете максимального лимита по новому займу для рефинансирования.

    При оценке учитываются:

    • расположение недвижимости;
    • уровень благополучия района, где находится жилье (для домов и квартир);
    • состояние коммуникаций и общий износ здания;
    • габариты, особенности назначения (для земельных участков, гаражей, дачи).

    Максимальный лимит к одобрению для кредита с залогом также зависит от банковской программы, предполагающей ограничения в зависимости от категории заемщика и разработанных стандартных условий.

    Наименование кредитующей организацииЛимит кредита для рефинансирования с залогом
    Хоум Кредит Банк1 млн руб.
    Альфа-Банк5 млн руб.
    РосБанк3 млн руб.
    СберБанк1-7 млн руб.

    СберБанк

    Минимальная сумма к выдаче в СберБанке – 1 млн руб. Рефинансирование кредита под залог недвижимости оформляется с лимитом до 80% от оценочной стоимости недвижимого объекта, требует документального подтверждения остатков по текущим долгам. При перекредитации ипотечной ссуды учреждение одобряет до 7 млн руб., на иные займы – до 1,5 млн руб. под 12,5%.

    Предоставляемое жилье в залог включает квартиры в таун-хаусах, часть жилых помещений, комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах, частные дома с земельным участком, на котором расположен объект.

    В перечне рефинансируемых под залог займов от СберБанка:

    • автомобильные ссуды сторонних учреждений;
    • собственная ипотека;
    • кредитные карты стороннего кредитора;
    • потребительские займы, рассрочки СберБанка;
    • нецелевые кредиты сторонних организаций.

    ВТБ 24

    Особенности рефинансирования с залогом в ВТБ не предусматривают перекредитацию собственных займов.

    Выдвигаемые к залоговому имуществу требования также ужесточены:

    • объект должен располагаться в черте города (залогу не подлежат участки, квартиры и дома в сельской местности);
    • максимальный лимит к одобрению составляет не более 50% стоимости по заключению оценщика.

    ВТБ располагает фиксированной ставкой 11,7% при сумме до 15 млн руб. В преимуществах обращения – необязательное право собственности на залоговую недвижимость у заемщика (объект может находится во владении члена семьи).

    РайффайзенБанк

    Рефинансируемые под залог в РаййфазенБанке займы – это консолидация до пяти кредитных продуктов в сторонних организациях при условии предоставления всех документов по текущим обязательствам.

    • возрастные ограничения от 23 лет;
    • ставка 11,99% без права изменения в период погашения;
    • отсутствие предпринимательской деятельности, занятости в сфере юриспруденции.

    РоссельхозБанк

    В достоинствах оформления кредита для рефинансирования под залог от РоссельхозБанка – досрочное погашение без санкций при максимальном лимите 3 млн руб. со ставкой 11,5%. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга сумма увеличивается до 15-20 млн руб., лимит зависит от вида жилья в обеспечение – первичного или вторичного рынка.

    РоссельхозБанк выдает до 80% от оценочной суммы, сотрудничество предусматривает оформление страховки на недвижимость в залог.

    Банк Москвы

    Финансовое учреждение располагает лояльным отношением к возрастным ограничениям заемщиков – для рефинансирования текущих кредитов с залогом допускаются заемщики от 21 до 70 лет. При этом ставка составляет всего 12,9% с лимитом до 3 млн руб.

    В других условиях рефинансирования под залог:

    • минимальный стаж работы 3 месяца;
    • отсутствие участия в процедуре банкротства;
    • предварительное решение за 15 минут.

    Требования, предъявляемые к клиентам

    В стандартных требованиях к новым соискателям – наличие российского гражданства, проживание в регионе обращения. Существуют исключения, например, Почта Банк не требует обязательной регистрации в районе подачи заявления на рефинансирование с залогом.

    В зависимости от кредитующего учреждения в требованиях могут присутствовать ограничения в виде собственного бизнеса, наличия адвокатской практики и другое.

    Список нужных документов

    В зависимости от выбранного кредитующего подразделения кредитный специалист запрашивает:

    • личные данные с паспортной информацией;
    • документы, свидетельствующие о праве собственности на объект недвижимости в обеспечение;
    • справки и выписки по открытым ссудам, подлежащим досрочному погашению;
    • документы созаемщиков (если таковые присутствуют);
    • копию трудовой книжки;
    • дополнительный документ для подтверждения личности (права, СНИЛС и пр.);
    • технический паспорт, кадастровые документы на недвижимый объект.

    Кредитные компании

    Банк – не единственный помощник в рефинансировании займов с залогом. Онлайн-обращение к частным кредитным компаниям снижает риск неодобрения кредита в счет погашения первичных долгов.

    Приведем пример наиболее популярных по количеству клиентских заявок и одобренных ссуд МФО России:

    НаименованиеСтавка в год (%)
    LionCreditОт 10,2
    Форбикс11-24
    SZALOGOM9,5

    Вопросы и ответы

    Главный момент при решении участвовать в рефинансировании – просчет экономических выгод при пониженной ставке и соотношении имущественных рисков. Рассмотри иные вопросы, часто задаваемые клиентами российских банков, имеющих финансовые трудности в выплате имеющихся займов.

    Куда обращаться за рефинансированием?

    В нынешнем году перекредитование доступно практически во всех известных российских банках, что позволяет привлечь дополнительную базу заемщиков. Снижение интереса к ссудам спровоцировало открытие нового продукта под названием рефинансирование с залогом (обеспечением). Достаточно информации, рефинансирует ли банк собственные займы или необходимо обращение к сторонней организации.

    Услуги рефинансирования – выгодно или нет?

    Процедура выгодна клиентам с высокими финансовыми рисками при возможности снизить годовой процент. Рефинансированию с обеспечением подлежат ссуды с просроченными платежами или валютные займы с переводом в рубли.

    Заключение

    Рефинансирование – особый банковский продукт, провоцирующий снятие финансового обременения с заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации. При стандартной позиции без финансовой нестабильности это способ получить новый займ на выгодных условиях, перекрывающий высокие переплаты по ранее оформленным договорам.

    Читайте также на эту тему:

    Ссылка на основную публикацию