Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 () 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 () 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 () 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 () 407-15-68

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Читайте также:  Форма заявления на приватизацию земельного участка

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

Земля – это собственность клиента банка.

Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

Земля не должна принадлежать государству.

Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

Нет спора с соседями по участку.

Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.
Особое внимание уделяется оценке земли.

Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  • Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.
  • Отметим , что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
    Еще один момент – это возрастные ограничения.
    Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

    Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

    Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

    В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

    Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашенияПреимущества
    СбербанкОт 13%До 10 миллионов руб.До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита).Отсутствует комиссия за выдачу средств.
    РоссельхозбанкОт 13% (Ставка зависит от срока кредитования).От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб.1-5 летПрисутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
    Банк МосквыОт 13,9%До 3 миллионов руб.До 3 летЕсть льготные каникулы.
    Тинькофф БанкОт 14,9%От 300 тыс. до 1 миллиона руб.До 5 летБеспроцентный период 55 дней.
    ДельтакредитОт 12,5%Сумма зависит от стоимости земли.До25 летСуществует специальная программа по кредиту для строительства дома.

    Займ под залог земли. Какие документы нужны?

    Порядок проведения процедуры.

    Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

    Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.

    В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.

    Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.

    Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

    Деньги на реализацию задуманного плана клиент получит не все, кредит будет выдаваться частично.

    Вооружившись полученными знаниями, вы сможете ответственно подойти к данному вопросу и обзавестись, наконец-то, домом своей мечты.

    Кредит под залог земельного участка

    * Ежемесячно взымается только процентная ставка, а сумма основного долга возвращается в конце срока, предусмотренного договором займа

    Сразу необходимо отметить, что сотрудники сохраняют полную конфиденциальность заключаемых сделок. Персонал не интересуют цели, задачи, на которые будут потрачены заемные ресурсы. Лицам, желающим стать обладателями заемных средств, следует обратить внимание на следующую информацию:

    • крупные финансовые ресурсы доступны физическим, юридическим лицам, обладающим подтвержденными соответствующими бумагами, реальными правами собственности на жилье;
    • ничем не ограничен масштаб заимствования, его размер зависит исключительно от результатов профессиональной оценки;
    • абсолютно никакой роли не играет уровень доходов собственника жилья, а также всех членов семьи;
    • не принимается в расчет информация о предшествующей истории взаимоотношений с финансовыми организациями — даже при наличии просрочек платежей по имеющимся займам в банках процентная ставка не возрастает;
    • лицо, решившее взять кредит под залог квартиры, не теряет права в ней проживать, этот пункт четко прописан в параметрах заключаемого договора.

    Если вам понадобились средства, и вы являетесь собственником земли, мы предлагаем взять кредит под залог земельного участка. Средства таким методом можно получить, даже если имеются проблемы с предоставлением справок, подтверждающих получение официального дохода.

    Недвижимость представляет собой материальную ценность, которая гарантирует возврат средств банку. Поэтому под залог земельного участка кредит удается получить только срочно, а также с пониженной ставкой по процентам. Займы выдаются на участки в ближнем пригороде или на те, что находятся в пределах столицы. Компания «Альянс Финанс» поможет сделать это быстро, без проволочек и бюрократии.

    Главным преимуществом сотрудничества с нами является то, что мы имеем собственные финансовые средства для выдачи займов, а не занимаемся посреднической деятельностью и не являемся брокерами. Поэтому, заключив с нами договор на получение займа под залог недвижимости или автомобиля, вы гарантировано получите деньги. Мы всегда предложим более гибкие условия, чем конкуренты. Никаких справок о доходах, нас не интересует ваша кредитная история и наличие у вас поручителей.

    Вы тратите деньги по своему усмотрению.

    Также мы всегда готовы предложить своим клиентам срочный выкуп недвижимости и автомобилей.

    • Свидетельство
      о собственности
      либо выписка
    • Паспорт

    Закажи бесплатную оценку своего
    имущества или позвоните нам

    Как оформить кредит под залог земли

    Такой вид займа чаще всего получают:

    • фермеры, нуждающиеся в дополнительном капитале для развития или расширения хозяйства;
    • граждане, приобретшие участок и испытывающие недостаток денег для ведения застройки;
    • владельцы участков, нуждающиеся в средствах на произвольные цели.

    Сумма кредита под залог под земельный участок составляет до 70% от его оценочной стоимости. Это составляет значительную сумму, исходя из текущей ценности земли в Москве и ближайшем пригороде.

    На оценку может повлиять расположение, подведенные коммуникации, транспортная доступность, инфраструктура, а также предназначение: для сельскохозяйственных целей или индивидуального строительства.

    Чтобы взять кредит под залог земельного участка на выгодных условиях, обратитесь к профессионалам из компании «Альянс Финанс». Наша компания – финансовый брокер, который поможет найти для каждого клиента наиболее выгодные предложения, оценив все плюсы и минусы доступных вариантов.

    Залог земельного участка не означает перехода собственности. Владелец может распоряжаться землей по своему усмотрению (кроме продажи или дарения) на все время действия договора, пока регулярно совершает выплаты по задолженности и погашает проценты.

    Кредит под залог участка: условия и требования банков

    Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог земельного участка как альтернативу ипотеке. Оформление такого займа позволит получить в пользование серьезную сумму денег, которые можно направить на любые цели – решение жилищных, бытовых проблем, открытие и расширение собственного бизнеса или оплату крупных покупок. Подробнее об особенностях такого вида кредитования и условиях в ведущих российских банках – читайте далее.

    Особенности кредитования под залог земли

    Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

    • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
    • длительная процедура оформления займа;
    • длительный срок погашения задолженности;
    • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
    • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
    • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.

    Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

    То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

    Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется. По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств. Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

    Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

    Требования к земельному участку

    Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

    1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

    Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

    1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

    В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

    1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

    Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

    1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

    Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

    1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

    Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

    Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

    • площадь участка;
    • удаленность от города или крупного населенного пункта;
    • развитость инфраструктуры вокруг;
    • наличие или отсутствие коммуникаций;
    • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
    • престижность района.

    Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

    Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает. Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично. Риски присутствуют существенные.

    Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

    Как оформить по шагам

    Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

    1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

    Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

    1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

    В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций. От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты. Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

    Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

    1. Сбор пакета документов и подача заявки.

    Необходимо будет предоставить в банк:

    • паспорт заемщика;
    • анкета-заявление;
    • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
    • документы на залог.

    Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

    1. Заключение договора и регистрация сделки.

    Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

    После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

    ТОП предложений банков

    Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

    В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

    БанкРазмер кредитных средствПроцентная ставка в % годовых, отСрок погашения, летМаксимальный размер кредита от оценочной стоимости, %Особые условия
    СбербанкОт 300 тысяч до 30 миллионов рублей122060+1% если отказаться от страхования жизни
    АК Барс банкОт 300 тысяч до 30 миллионов рублей12,51560+3% при отказе от страхования жизни
    Банк ЗенитОт 270 тысяч до 14 миллионов рублей1515нетЗайм выдается на любые цели, исключая связанные с ведением бизнеса. Для заемщиков в браке потребуется оформление договора поручительства от супруги/супруга.

    Так как данный вид кредитования является довольно специфичным и имеющим массу нюансов, банк оставляет за собой право предъявлять ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости, а также запрашивать дополнительные документы. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и клиенту могут предложены персональные условия оформления займа (возможно с увеличенной процентной ставкой).Представленные банки требуют стандартный пакет документов для подачи кредитной заявки, включающий и подтверждение доходов и занятости.

    Наибольшей популярностью пользуется у заемщиков кредит под залог земельного участка в Сбербанке, так как процент одобряемости выше, есть большая филиальная сеть и требования к заемщику допускают кредитование до 75 лет, а также есть возможность учесть дополнительный доход. ВТБ 24 по данной программе не работает. Россельхозбанк требует поручителей и созаемщиков без залога земли.

    Плюсы и минусы

    Кредитование с обеспечением в виде земельного участка имеет следующие преимущества:

    1. Возможность оформить займ в довольно крупном размере (как правило, от 500 тысяч рублей) на длительный срок (до 15-20 лет).
    2. Нецелевой характер такого кредитования, что выражается в направлении полученных денег на любые цели (исключение может заключаться в запрете использовать сумму кредита на ведение предпринимательской деятельности в некоторых банках).
    3. Кредитная ставка по подобным программам будет немного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

    К недостаткам можно отнести:

    • повышенные требования к залогу, касаемые местоположения, площади, удаленности от города, инфраструктуры и т.д.;
    • расширенный пакет документов, включая обязательность предоставления оценки земли, выполненного профессионалами;
    • невозможность участвовать в государственных программах поддержки иптечных заемщиков;
    • затянутость оформления кредита – момента сбора документов до получения заемных средств.

    Ответы на важные вопросы

    Постараемся дать ответы на наиболее важные и распространенные вопросы.

    1. Смогут ли получить кредит под залог участка пенсионеры?

    Предельный возраст для заемщиков в большинстве банков составляет 65-75 лет. Поэтому пенсионер, имеющий в собственности участок, может получить такой займ на относительно небольшой срок. В любом случае каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.

    1. Обязательно ли подтверждение доходов?

    Ответ положительный, но только для зарплатных клиентов. Им не потребуется предоставлять в банк никаких справок и иных подтверждающих документов.

    1. Выдаются ли займы под залог земли с незарегистрированным строением?

    Большинство банков предъявляет требование, что любые строения на участке должны оформлены должным образом. В такой ситуации возможно 2 варианта: строение не будет приниматься во внимание или банк откажет такому клиенту.

    1. Можно оформить займ под залог приобретаемой земли?

    Однозначно да. Требования предъявляются такие же, как и к участку в собственности.

    1. Возможно ли получить кредит с обеспечением в виде земли лицам с плохой кредитной историей?

    Плохая кредитная история является прямым доказательством неблагонадежности человека и считается веской причиной отказа в выдаче. Поэтому вполне логичным станет отказ кредитора в сотрудничестве с таким заемщиком. Таким образом банки снижают возможные риски по невозврату заемных средств.

    Кредит под залог земли сельхозназначения или других видов является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок. Участки с высокой ликвидностью, расположенные недалеко от города, со всеми необходимыми коммуникациями и инфраструктурой, банк с охотой примет в качестве обеспечения.

    Однако на рынке сегодня наблюдается ограниченное число кредиторов, готовых кредитовать население на подобных условиях. Среди них: Сбербанк, АК Барс банк и банк Зенит. Наиболее привлекательные параметры оформления предлагает Сбербанк.

    Ждем ваши вопросы в комментариях. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Он сможет помочь вам с оформлением всех документов по земле и окажет поддержку в получении этого непростого кредита.

    Просьба оценить статью и поставить лайк, если она оказалась вам полезной.

    Также вам будет интересно узнать про кредит под залог дома.

    Залог под земельный участок: необходимые документы и юридические правила оформления

    Право собственности на недвижимость дает человеку возможность не только продавать землю и сдавать ее в аренду, но еще и отдавать ее под залог. Залог под землю помогает получить денежные ссуды, оформить ипотеку или взять кредит. Каким же образом оформляется подобный залог, и какие правила здесь работают?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 () 938-46-83 . Это быстро и бесплатно !

    Что такое залог, и правила его оформления

    Залог земельного участка — это предоставление кредитору определенных прав по взысканию с принадлежащей должнику собственности в том случае, если правила должностных выплат были нарушены.

    По сути, залог земельного участка — это та же ипотека, при которой недвижимость остается в собственности человека, но лишь до тех пор, пока он исправно выплачивает свои долги. В случае, если должник не выплачивает кредитору положенные суммы или проценты, земля может быть отчуждена в пользу последнего.

    В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Для подтверждения прав обоих сторон необходимо заключать грамотно составленный договор о залоговых обязательствах. Только после составления подобного договора, заключенная сделка считается действительной.

    Разумеется, у залога под земельный участок есть свои правила и нормы. Итак, при каких же обстоятельствах можно оформить залог под земельный участок?

    1. При оформлении залога имущество остается в собственности, но ограничиваются права распоряжения им.
    2. Если земельный участок оформлен на несколько долевых собственников, залог оформляется лишь в том случае, если получено письменное согласие всех дольщиков.
    3. Не допускается наложение залоговых обязательств на землю, находящуюся в муниципальной или государственной собственности.
    4. Если земля находится в пожизненном, наследственном владении, под нее также нельзя взять залог.
    5. В кредитном договоре на землю может указываться конкретная сумма выплат, а также проценты, которые необходимо выплатить за долговые обязательства.

    Главное правило оформления залога под землю — это доказательство того, что недвижимость принадлежит именно этому собственнику. Для подтверждения своих прав на землю, человек может предоставить кадастровый паспорт. Оформить залог под земельный участок может не только собственник, но и арендатор недвижимости.

    С оформлением залога должен быть согласен не только арендатор, но и арендодатель. Оформление залога в данном случае возможно лишь тогда, когда это не противоречит Федеральному закону.

    Статус земельного участка прописывается в кадастровом паспорте. Однако, если земля (даже если она государственная) находится в аренде, залоговые сделки с ней возможны. Так, арендатор может сдать свои арендные права в залог при согласии собственники недвижимости.

    Условия и правила оформления кредита

    Оформление кредитных обязательств под земельный участок — дело весьма сложное и трудоемкое. Здесь важно собрать весь пакет документов, необходимых для оформления залога, учесть все имеющиеся нюансы. Какие же документы могут понадобится человеку в том случае, если происходит оформление кредита под залог земли?

    1. Кадастровый паспорт с указанием всех сведений о земле.
    2. Все документы, указывающие возможные права третьих лиц на землю
    3. Межевой план участка, где имеется вся информация касательно недвижимой собственности.
    4. Бумаги, подтверждающие рыночную стоимость земли, подписанные профессиональным оценщиком.
    5. Правильно составленный договор о залоге.

    Все эти документы должны наглядно подтверждать право собственности заемщика на землю. Ему необходимо предоставить полный спектр информации о земельном участке, а также о количестве собственников, имеющих права на данную недвижимость.

    Если недвижимость оформлена на нескольких лиц, требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.

    Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.

    В данном договоре обычно прописываются и залоговые обязательства (например, размер выплат и сумма уплачиваемых %).

    Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены. Также в данном договоре прописывается размер выплат, который не может быть увеличен. Если ли залогодержатель требует увеличения выплачиваемой суммы, владелец земли вправе обратиться в суд.

    Еще одна важнейшая бумага — это оценочный лист, рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь?

    1. Местоположение участка и его удаленность от города.
    2. Размер участка и плодородность местных земель.
    3. Наличие на участке построек.
    4. Целевое назначение данной земельной собственности.
    5. Наличие коммуникаций на участке (газ, свет, водоснабжение).

    Оценка обязательно производится в денежном эквиваленте, и итоговая сумма не должна быть меньше кадастровой цены на землю.

    Обычно залогодатель оставляет за собой группу прав на землю. Так, например, он может возводить на данном участке земли сооружения без ведома залогодержателя. В дальнейшем залогодатель может распоряжаться данными постройками по своему усмотрению.

    В п.1 ст.64 ФЗ закона «Об ипотеке» прописывается, что человек может передать в залог землю без тех построек, что расположены на ней.

    Также собственник может сдать в залог не все постройки, а лишь некоторые из них.

    Человек, взявший кредит под земельный участок обязан позаботиться о том, чтобы земля находилась в прежнем состоянии, ее показатели плодородности не изменялись. Если какие-то показатели земельного участка изменятся, залогодержатель вправе потребовать пересмотра оценки недвижимости.

    Ипотека и правила заполнения договора на залог

    Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.

    Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

    Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

    Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму. Практически всегда земельный участок не может покрыть более 50% от выдаваемой суммы.

    Для оформления ипотеки необходимы все те же документы, что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.

    При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.

    Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные. Если же договор заключается между юридическими лицами, в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний.

    В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

    Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

    Конечно, оформление кредита под залог земельного участка — процесс сложный и трудоемкий. Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 () 938-46-83 (Москва)
    +7 () 425-67-01 (Санкт-Петербург)

    Кредит под залог земельного участка

    * Ежемесячно взымается только процентная ставка, а сумма основного долга возвращается в конце срока, предусмотренного договором займа

    Сразу необходимо отметить, что сотрудники сохраняют полную конфиденциальность заключаемых сделок. Персонал не интересуют цели, задачи, на которые будут потрачены заемные ресурсы. Лицам, желающим стать обладателями заемных средств, следует обратить внимание на следующую информацию:

    • крупные финансовые ресурсы доступны физическим, юридическим лицам, обладающим подтвержденными соответствующими бумагами, реальными правами собственности на жилье;
    • ничем не ограничен масштаб заимствования, его размер зависит исключительно от результатов профессиональной оценки;
    • абсолютно никакой роли не играет уровень доходов собственника жилья, а также всех членов семьи;
    • не принимается в расчет информация о предшествующей истории взаимоотношений с финансовыми организациями — даже при наличии просрочек платежей по имеющимся займам в банках процентная ставка не возрастает;
    • лицо, решившее взять кредит под залог квартиры, не теряет права в ней проживать, этот пункт четко прописан в параметрах заключаемого договора.

    Если вам понадобились средства, и вы являетесь собственником земли, мы предлагаем взять кредит под залог земельного участка. Средства таким методом можно получить, даже если имеются проблемы с предоставлением справок, подтверждающих получение официального дохода.

    Недвижимость представляет собой материальную ценность, которая гарантирует возврат средств банку. Поэтому под залог земельного участка кредит удается получить только срочно, а также с пониженной ставкой по процентам. Займы выдаются на участки в ближнем пригороде или на те, что находятся в пределах столицы. Компания «Альянс Финанс» поможет сделать это быстро, без проволочек и бюрократии.

    Главным преимуществом сотрудничества с нами является то, что мы имеем собственные финансовые средства для выдачи займов, а не занимаемся посреднической деятельностью и не являемся брокерами. Поэтому, заключив с нами договор на получение займа под залог недвижимости или автомобиля, вы гарантировано получите деньги. Мы всегда предложим более гибкие условия, чем конкуренты. Никаких справок о доходах, нас не интересует ваша кредитная история и наличие у вас поручителей.

    Вы тратите деньги по своему усмотрению.

    Также мы всегда готовы предложить своим клиентам срочный выкуп недвижимости и автомобилей.

    • Свидетельство
      о собственности
      либо выписка
    • Паспорт

    Закажи бесплатную оценку своего
    имущества или позвоните нам

    Как оформить кредит под залог земли

    Такой вид займа чаще всего получают:

    • фермеры, нуждающиеся в дополнительном капитале для развития или расширения хозяйства;
    • граждане, приобретшие участок и испытывающие недостаток денег для ведения застройки;
    • владельцы участков, нуждающиеся в средствах на произвольные цели.

    Сумма кредита под залог под земельный участок составляет до 70% от его оценочной стоимости. Это составляет значительную сумму, исходя из текущей ценности земли в Москве и ближайшем пригороде.

    На оценку может повлиять расположение, подведенные коммуникации, транспортная доступность, инфраструктура, а также предназначение: для сельскохозяйственных целей или индивидуального строительства.

    Чтобы взять кредит под залог земельного участка на выгодных условиях, обратитесь к профессионалам из компании «Альянс Финанс». Наша компания – финансовый брокер, который поможет найти для каждого клиента наиболее выгодные предложения, оценив все плюсы и минусы доступных вариантов.

    Залог земельного участка не означает перехода собственности. Владелец может распоряжаться землей по своему усмотрению (кроме продажи или дарения) на все время действия договора, пока регулярно совершает выплаты по задолженности и погашает проценты.

    Ссылка на основную публикацию