Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Продажа квартиры с ипотекой. Расширение метров.

Можно ли продать квартиру с остатком долга по ипотеке? Как произвести расширение метров с помощью ипотеки? Чем сложна продажа квартиры с ипотекой?

Видео

Расширение метров с помощью ипотеки

На что нужно обратить внимание при таком обмене?

Как происходит обмен квартиры, когда доплатой для обмена является ипотечный кредит?

Об этом смотрите на видео:

ИПОТЕКА. ОБМЕН КВАРТИР С ДОПЛАТОЙ

ИПОТЕКА. ОБМЕН КВАРТИР С ДОПЛАТОЙ

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Лариса Деньгина:
Здравствуйте!
Представим такую ситуацию:
В семье родились дети, и однокомнатная квартира, купленная в кредит, становится мала. Можно ли эту квартиру, с остатком долга, продать, и купить вместо нее трехкомнатную?
Попробуем разобраться с Дмитрием Овсянниковым, генеральным директором ипотечного брокера «ИПОТЕК. РУ».
Здравствуйте, Дмитрий!

Дмитрий Овсянников: Здравствуйте!

Л.Д.: Итак, предположим: у заемщика есть квартира стоимостью 5 миллионов. Он должен банку за нее еще 2 миллиона. Может ли он эту квартиру банку отдать, и купить квартиру, скажем, за 10 миллионов?

Д.О.: В Вашем вопросе есть достаточно типичное заблуждение.

Л.Д.: Какое?

Д.О.: Когда заемщик считает, что он может отдать квартиру банку.

Дело все в том, что банк – это кредитная организация. Банк – он дает деньги заемщику. Он квартирами не торгует. То есть, что получается: для банка квартира – это непрофильный актив.
Банку квартира заемщика не нужна.
Он забирать ее не будет.

То есть, в лучшем случае, что можно сделать: можно найти покупателя на эту квартиру, который заплатит те самые 2 миллиона и дальше станет собственником этой квартиры.

Но для покупателя – это определенный риск. Действительно, что может произойти: он человеку деньги отдаст, а продавец скажет: «Я свою проблему решил, и я не буду продавать квартиру тебе!

Дело все в том, что как только человек отдал деньги продавцу, как только человек погасил деньги банку, что получается? У банка обратно эти деньги забрать нельзя. И что получается: продавец свою проблему жилищную решил, а покупателю нужно как-то возвращать свои деньги.
Как это можно сделать?
Обратиться в суд. И что будет делать суд? Суд скажет: «Пусть этот человек возвращает, допустим, по трети от зарплаты».

У покупателя – определенный риск: сколько ждать пока все эти деньги от продавца ему вернутся?

Поэтому, если мы говорим о первой схеме, то да, теоретически, можно найти такого покупателя, который согласится пойти на риск, но в каком случае: когда, допустим, квартира уникальна…

Л.Д.: В чем?

Д.О.: Она может быть уникальна, либо…
Ну представьте: квартира – высотка на Котельнической набережной, где квартиры продаются раз в несколько лет – одна ситуация.
Вторая ситуация: это может быть квартира, допустим, в том подъезде, где у заемщика мама живет.
Естественно, сколько лет можно ждать такую же квартиру?
Вот тогда человек (покупатель) готов либо переплачивать, либо идти на риск.

Но если же это обычная, типовая квартира, ничем не отличающаяся от других, ну зачем покупателю рисковать? Зачем ему рисковать своими деньгами?

Не согласен банк разрешить продавцу продать квартиру по какой-либо другой схеме, ну и ладно: значит, я, как покупатель, найду другую квартиру.

Л.Д.: А есть какие-то другие варианты?

Д.О.: Другая схема – это когда человек обращается в банк: «Разрешите мне продать квартиру». И банк говорит: «ОК: пусть покупатель станет нашим заемщиком. То есть, по сути дела, переводится долг с нынешнего заемщика на покупателя. Покупатель покупает квартиру вместе с долгом, квартиру находящуюся в залоге у банка. И что получается? Новый собственник, став собственником квартиры, гасит остаток долга банку, и после этого сам снимает залог.
В этом случае, что получается? Новый покупатель не рискует деньгами: то есть, нет такой ситуации, когда он должен бегать за продавцом: «Верни мне мои деньги». Но в то же самое время, неопределенное неудобство присутствует: покупатель, став собственником, должен потратить какое-то время, для того, чтобы снять залог.

Ну и наконец, третья схема, которая возможна – то когда человек покупает квартиру, и одновременно с регистрацией сделки купли-продажи происходит снятие залога…

Л.Д..: Если мы говорим, не об ипотеке, а обычные сделки в Москве как происходят… Передача денег происходит через депозитарий какого-либо банка.
Для чего это делается?

Д.О.: Вот смотрите:
Передача денег возможна либо до государственной регистрации, либо после государственной регистрации. И представьте: покупатель передал продавцу деньги, продавец убрал эти денежки в карман, а потом говорит: «Я передумал продавать квартиру».
Теоретически, такая ситуация возможна.
То есть, покупатель, если он отдает деньги заранее, он идет на определенный риск.
Вторая ситуация, когда, допустим, покупатель деньги заранее не отдает, а продавец, сперва, оформляет квартиру на покупателя, и только потом, после этого, покупатель отдает свои деньги. Опять риск, только уже для продавца: «А вдруг я квартиру продам, как продавец, а деньги мне покупатель не заплатит»?
Риск?
Риск!
Чем рискует покупатель (или продавец), в данном случае?
Как минимум, тем, что нужно будет через суд доказывать, что один, допустим, квартиру продал, а деньги не получил, либо вторая ситуация: квартиру переоформил на нового владельца, а…
Чтобы ни покупатель, ни продавец не рисковали, из-за недобросовестности контрагента, для этого в Москве придумана следующая схема передачи денег:
Перед сделкой покупатель закладывает деньги в ячейку депозитария банка.
То есть, депозитарий – это как некая камера хранения. Покупатель расстается с деньгами до сделки, а продавец получает деньги после сделки, в случае, если квартира действительно продана этому покупателю. То есть, если покупатель заложил деньги, а продавец продал квартиру не этому покупателю, а кому-то другому, продавец из этой ячейки деньги забрать не сможет.
И, возможна какая ситуация: либо покупатель стал собственником, и в этом случае, продавец может достать деньги из ячейки депозитария, либо покупатель не стал собственником, и, в этом случае, он может забрать свои деньги из ячейки депозитария.

Теперь, что у нас происходит в случае с банком: покупатель перед сделкой закладывает деньги в ячейку депозитария. Он их заложил, и банк дает бумагу о том, что долг заемщика погашен: бумагу для регистрирующих органов, чтобы можно было снять залог.
По сути дела, это – некий риск банка. В чем этот риск заключается? В том, что деньги в депозитарии – это не деньги на счету банка. То есть, заемщик еще кредит не погасил, а банк уже дает бумагу о погашении им долга и с просьбой снять залог с квартиры.
Поэтому, достаточно мало банков, которые готовы пойти на такую схему, но такие банки есть.

Л.Д.: Дмитрий, может быть, есть наилучший вариант?

Д.О.: Для покупателя и для продавца самый лучший вариант третий. Потому что при первой схеме, продавец, понимая, что покупатель идет на риск, продавец должен продавать свою квартиру дешевле, значительно дешевле, чтобы найти такого человека: как-то мотивировать его пойти на этот риск:
«Да, я рискую двумя миллионами, но когда я готов рискнуть? Когда, допустим, выгода моя составит полмиллиона, да? То есть, я мог бы купить квартиру за 5 миллионов, но эту я покупаю за 4,5: да, я рискую своими двумя миллионами.»

Л.Д.: Дмитрий, а сделки по продаже старой квартиры и покупке новой, они могут происходить в один день?

Д.О.: Да, теоретически, можно провести сделку в один день, но опять же: это все зависит от согласия банка, от договоренностей продавца и покупателя. То есть, что получается: самое сложное в этой части сделки – это именно продажа квартиры, находящейся в залоге. А дальше – все достаточно просто: продавец однокомнатной, он, одновременно является покупателем трехкомнатной квартиры. То есть, обычная альтернативная сделка, ничего страшного: после сделки продавец трехкомнатной квартиры забирает, как в нашем примере, три миллиона от продажи заемщиком своей однокомнатной квартиры из ячейки депозитария, и продавцу однокомнатной недостающие 7 миллионов добавляет банк: в сумме получаются 10 миллионов за 3-комнатную квартиру.
То есть, нормальная ситуация.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

  • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году – ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • приобретение строящегося жилища;
  • покупка готового жилья;
  • ипотека + материнский капитал;
  • ипотечное рефинансирование;
  • строительство жилого дома;
  • недвижимость за городом;
  • военная ипотека;
  • нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Читайте также:  Кто и какое имеет право на расширение жилплощади

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Ипотека для улучшения жилищных условий в 2020 году: программы, ставка, документы

Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости — затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос. Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы. Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.

Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

  • Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
  • Семейная ипотека.
  • Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
  • Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

Сертификат участника программы «Жилище»

«Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования. Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор. В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся. Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

  1. Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
  2. Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
  3. Военнослужащие и военные пенсионеры.
  4. Государственные служащие.
  5. Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
  6. Семьи, жилье которых признано аварийным.
  7. Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Какую поддержку можно получить

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.

Как встать на очередь для улучшения жилищных условий

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Важно! Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.

Какие документы для этого понадобятся

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

  • Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
  • Справки об официальном заработке.
  • Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
  • Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
  • Свидетельство о браке.

Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2020 год

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

Смысл программы прост – семьи, где с начала 2018 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.

По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».

Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

Социальная ипотека

Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

  • Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
  • В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
  • Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.

Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

  • Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
  • Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
  • Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2020 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

Существуют несколько вариантов применения сертификата:

  1. Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
  2. Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
  3. Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.

Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.

Кредит на улучшение жилищных условий

Оформление кредита для нуждающихся

В определенных финансово-кредитных учреждениях существуют особые программы в соответствии с которыми предоставляются ссуды на льготной основе клиентам, которые нуждаются в повышении качества условий проживания.

Читайте также:  Какая жилплощадь рассчитана на одного человека в 2020 году

Дабы получить такой статус, необходимо:

Являться собственником квартирыкоторая не соответствует действующим стандартам;
Располагать в собственности недвижимостьюесли при этом квадратура на одного члена семьи не отвечает норме, законодательно предусмотренной;
Не являться нанимателемпо соглашению соцнайма ;
Не располагать в личной собственности недвижимостьюкоторая соответствует нормативным требованиям;
Являться владельцем либо нанимателем части жилплощадина которой параллельно проживают 2-3 семьи, если в одной из них имеется особа, страдающая на болезнь в хронической форме. Расширенный перечень допустимых заболеваний закреплен Российским Правительством;

Программы господдержки

Помощь со стороны государства может выражаться в таких формах:

Взятие ипотечного кредитана более приемлемых условиях;
Оформление субсидиидля приобретения недвижимости.

Дабы получить субсидию, доведется изначально инициировать обращение в жилищный департамент.

Существует пару ипотечных продуктов, которыми вправе воспользоваться каждый гражданин, нуждающийся в новой квартире.

В частности:

Поучаствовать в программесодействия молодым семьям.К данной категории на территории РФ причисляются такие семьи, в которых каждому супругу еще не выполнилось 35-ти лет.
Инвестирование мат капитала как первого вклада семьиесли после 2007-го года появился на свет 2-й малыш, семья приобретает право получить данный вариант госпомощи . При этом, состоянием на 1 января 2019 сумма материнского капитала насчитывает 453,026 тыс. руб. Такие активы разрешено применить как первый взнос либо с целью досрочного погашения ссуды.

При условии, если семья имеет детей, допустимо воспользоваться некоторыми вспомогательными преференциями в случае оформления ссуды.

Прочие госпрограммы :

  1. Ипотечный кредит для сотрудников бюджетной сферы.
  2. Ипотека для медперсонала.
  3. Ипотека для начинающих специалистов.
  4. Военный ипотечный кредит.

Допустимые варианты

Жилищные программы существую для того, дабы обеспечить российских граждан доступной и комфортабельной жилплощадью.

Чтобы добиться заданной цели, используются такие подходы:

Участие в разнообразных соц программахнацеленных на повышении качественного уровня проживания, которые продвигает региональное правительство
Оформление субсидиина приобретение квартиры
Выделить из государственного жилого фондажилое помещение для пользования по договору соцнайма
Получениежилищного сертификата
Оформление ипотечного кредитана более приемлемых условиях

Кредит с целью улучшения условий проживания

Получить подобный кредит допустимо в таких банковских учреждениях:

  • ВТБ 24;
  • Альфабанк ;
  • Сбербанк;
  • в прочих крупных банковских организациях РФ.

Оформление кредита в Сбербанке

К заемщикам предъявляются следующие требования:

Наличие общего трудового стажакак минимум 3 года, а на последнем рабочем месте — как минимум 6 месяцев;
Возрастная категория21 — 75 лет
Возможность подтверждения своих доходовтакое условие, как правило, не действует для зарплатных банковских клиентов

Повышение качества условий проживания посредством Сбербанка допустимо в случае осуществления таких программ:

  1. Возведение собственного жилого дома.
  2. Покупка недвижимого объекта в новостройке.
  3. Приобретение готовой жилплощади.

Единые условия:

Период предоставленияне более 30-ти лет;
Минимальный размер кредита15 тыс. руб.;
Ставка процента варьируетсяв пределах 10 — 13,5% годовых.

Предоставление под маткапитал ;

Кредитные деньги допустимо задействовать как:

  • средства для досрочного погашения ипотечного кредита;
  • первоначальный взнос.

Оформление без залога

В таком случае необходимо располагать стартовым первоначальным вкладом.

Банковское учреждение перестраховывается посредством установления достаточно «жёстких» условий предоставления ссуды:

Максимальный размер ссудыдо 1 миллиона руб.;
Значительный размер начального взносапорядка 50% от цены приобретаемого жилого помещения;
Высокие ставки процентаварьируются в пределах 15 — 17% годовых;
Обязательное страхование здоровьяжизни кредитополучателя , а также объекта ипотеки;
Максимально допустимый период кредитованиядо 10-ти лет

Как взять

В случае оформления ипотечного кредита на значительную сумму, а не потребительской ссуды, наличные средства банковское учреждение не выдает заемщику на руки.

Полная сумма переводится продавцу недвижимого имущества посредством банковской ячейки либо счета застройщика.

Образец заполнения справки о проверке жилищных условий, читайте тут.

Аналогично обстоят дела с активами маткапитала .

В случае его применения в целях приобретения жилплощади (дома либо квартиры) финансы переводятся в Пенсионный фонд.

Кредит на покупку недостроенного жилого помещения

В такой ситуации в качестве залога может являться покупаемое право собственности на недвижимый объект.

При условии, что квартира сдана в эксплуатацию, она сама по себе может выступать в качестве предмета залога.

На сегодняшний день получить финансы для покупки недостроенного объекта допустимо в иностранной валюте, и в российской. При этом максимально допустимый период кредитования составляет до 30-ти лет.

В то же время нужно располагать стартовым капиталом.

Банковские учреждения могут потребовать разный процент стартового взноса, при этом он насчитывает как минимум 10% от совокупной цены приобретаемой недвижимости.

В то же время, банки определили лимиты в отношении максимально допустимой суммы ссуды.

На готовое жилое помещение

В качества предмета залога может быть:

  1. Приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Любой прочий объект, пребывающий в собственности у кредитополучателя .

Прочие условия по факту аналогичны условиям кредитовании на приобретение недостроенного жилого помещения:

Ставка процента немного вышев пределах 10-12% годовых
Ссуда предоставляетсяна период до 30-ти лет
Предоставление преференций, льготных условийесли кредитополучатель – банковский зарплатный клиент
Валютакак российская, так и других стран
Нет необходимости в дополнительномкредитном обеспечении
Цена объекта залогадолжна насчитывать как минимум 65-85% от цены приобретаемой недвижимости

Кредит на собственное строительство

При этом кредитные условия более жесткие, по сравнению с приобретением недостроенной либо готовой жилплощади.

Без залога рассчитывать на получения данной ссуды сложно, поскольку предмета залога по факту до сих пор не существует (в том случае, если идет речь об имущественных правах на возводимую недвижимость).

Предусмотрены следующие условия:

Срок кредитованияне может превышать 30 лет;
Обязательным является наличие первоначального взносакак минимум 15% от размера получаемой ссуды
Ставка процента варьируетсяв пределах 9 — 12% годовых
Зарплатные клиентымогут рассчитывать на особые преференции

Возникающие трудности

В частности:

— Зарплатные клиенты так само получают специфические преференции, в частности, они вправе не предъявлять справку, удостоверяющую уровень дохода;

— В том случае, если приобретается жилплощадь у застройщиков – банковских партнеров, допустимо рассчитывать на получение дополнительных бонусов. К примеру, сокращение ставки процента на 1 — 1,5% годовых;

— Если параллельно воспользоваться несколькими программами льготного кредитования, допустимо приобрести жилое помещение на достаточно приемлемых условиях. В частности, «Ипотечный кредит для медперсонала», «Молодая семья»;

— Исключительно в Сбербанке допустимо оформление ссуды с отлагательным условием, иначе говоря изначально выполняется оформление ипотеки, после чего кредитополучатель выбирает соответствующую жилплощадь;

— Ссуды на повышение качества условий проживания предоставляют различные финансово-кредитные учреждения, а значит необходимо скрупулезно относится к выбору кредитора;

— Разрешено оформление кредита в евро, долл. США, ставки процента по ссудам в инвалюте существенно сокращаются — до 5-7% годовых;

— Предмет ипотеки должен быть в обязательном порядке застрахован, также допустимо застраховать трудоспособность, жизнь и здоровье кредитополучателя . Дабы полис был действителен, соглашение страхования нужно ежегодно пролонгировать. И это дополнительные расходы;

— Взять кредит в банковской организации разрешается для приобретения возводящегося строения, а также для покупки готового объекта;

— Покупка объекта недвижимости без предоставления залогового обеспечения по факту невозможна;

— Зависимо от размера стартового платежа, цены объекта залога ставки процента могут составлять 7 – 12 % годовых;

— В качестве объекта залога могут рассматриваться имущественные права на приобретенный недостроенный недвижимый объект;

— В роли объекта залога для обеспечения ссуды может выступать имеющаяся собственность либо приобретаемый объект недвижимости.

Видео: Как встать на очередь по улучшению жилищных условий:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Как правильно брать ипотеку


Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


Аренда квартиры посуточно


Поиск квартиры в долгосрочную аренду

Как встать на расширение жилплощади: подробная инструкция

Из-за тяжелой материальной ситуации не все могут позволить себе улучшение жилищных условий. Потому, местные органы власти в обязательном порядке должны вести учет таких семей. Для этого у них должен быть определенный статус, и документы, которые это подтверждают.

К сожалению, очередь на новые дома двигается очень медленно, и далеко не все ее дожидаются. Многие успевают все же купить новую квартиру или дом в ипотеку, или насобирать на нее самостоятельно.

Как все же встать на расширение жилплощади, какие документы понадобятся, и к каким нюансам нужно быть готовым, разберем в статье.

Кто имеет право на расширение жилплощади?

Категории граждан, которые могут признаны такими, которые имеют право на расширение жилплощади, четко прописаны в статье 51 ЖК РФ. К ним относятся:

  1. Граждане страны, которые на время написания заявления не имеют в собственности жилых помещений, и они не используют их по договору аренды.
  2. У льготников могут быть и другие помещения на условиях социальной аренды, но общая их площадь должна быть меньше учетной нормы, которая полагается на одного человека в конкретном округе или регионе.
  3. Семья должна официально быть признана малоимущей, и иметь документальное этому подтверждение. Это означает, что прибыль на каждого члена семьи должна быть меньше, чем установлено в регионе, где они живут.
  4. Правом на получение жилищных сертификатов так же могут воспользоваться владельцы материнского капитала, который выплачивается после рождения второго или последующих малышей.
  5. Военнослужащие, и члены их семей имеют право подавать заявление на улучшение жилищных условий за счет государства.

Если вы относитесь к одной из этих категорий, и жилье не устраивает вас по площади, смело пишите соответствующее заявление.

Куда нужно обратиться

Следующий вопрос, который интересует такие семье – куда именно нужно обращаться за помощью. Такими вопросами занимается администрация или органы социальной защиты населения.

Для начала следует посетить органы социальной защиты, чтоб узнать о том, положены ли вам льготы, и какие именно. Для этого заранее приготовьте документы:

  1. Справку о доходах семьи за последний год. С помощью этого документа вы показываете, что действительно не имеете возможности приобрести жилье самостоятельно.
  2. Справка из БТИ о техническом состоянии жилплощади, на которой вы сейчас проживаете.

На основании этих двух справок и будет вынесено решение о льготах, и о постановке вас в очередь на жилье. Но, для этого нужно будет подождать, поскольку в таких ситуациях создается целая комиссия, которая внимательно рассматривает каждое отдельное дело.

Расширение жилплощади с помощью государства

Есть два варианта развития дальнейших событий: либо государство предоставляет вам готовую квартиру или дом, который имеет больший периметр, чем предыдущее жилье, либо дает определенную субсидию, размер которой определяется индивидуально.

В зависимости от того, какие условия проживания вы имеете на сегодняшний день, и в какую программу попадаете, события развиваться могут по-разному:

Участие в программе «Молодая семья» дает возможность получить материальную помощь на приобретение собственного жилья молодым семьям с детьми. Так, если родители имеют детей, они получают 35% от стоимости жилья, если их нет, то 30%. Деньги можно потратить либо на погашение ипотечного кредита, либо на первый взнос в долевом строительстве.

Если квартира уже была приватизирована, то многое зависит от того, сколько людей в ней прописано, и сколько из них реализовали свое право на улучшение жилищных условий. К примеру, если в квартире прописано 5 человек, и 1 из них уже ранее воспользовался своим правом, то расчёт ведется уже не на 5, а на 4 человека.

Для многодетных семей отдельного закона нет, они могут воспользоваться помощью государства только в том случае, если будет признана малообеспеченной. В остальных случаях не имеет разницы, сколько детей у супругов.

Улучшить жилищные условия с помощью ипотеки – один из самых быстрых и распространенных способов. Просто при оформлении займа указывается, что деньги выдаются для ипотеки с государственной поддержкой. При этом важно знать, что семья не может платить по кредиту больше, чем 40% от общего заработка взрослых ее членов.

Как попасть в очередь и отслеживать ее

Что же касается очереди, то не существует определенного порядка, распоряжения или документа, в соответствии с которым формируется очередь. Это делают сами социальные работники, исходя из количества людей, претендующих на жилье в этот момент.

Но, жилье сейчас строится очень медленно, потому в некоторых небольших городках в очереди находятся еще те, кто становился в нее более 25 лет назад.

Немного лучше ситуация обстоит у военных, для них система становится доступной, если простой солдат или представитель более старших чинов станут участником накопительной ипотечной системы, и оформят все необходимые документы для жилищного кредита.

Отследить продвижение очереди можно на сайте региональных администраций, или непосредственно посетив социальную службу по месту регистрации и проживания.

Пошаговая инструкция как встать на расширение жилплощади

Для того, чтоб попасть в очередь на расширение жилплощади нужно соблюдать такой порядок действий:

  1. Посетите органы социальной защиты, чтоб узнать, положены ли вам льготы, какие именно, и получить документальное тому подтверждение.
  2. Произведите несложный расчеты: общую площадь жилья, где на данный момент проживает семья, нужно разделить на количество прописанных в ней граждан. Полученную цифру нужно сопоставить с минимальной нормой жилья в вашем административном округе. Каковы эти нормы мы сказать не можем, поскольку они отличаются в разных частях страны.
  3. Напишите заявление на улучшение жилищных условий. Образец можно посмотреть в интернете или написать в свободном стиле. Это ошибкой не считается.
  4. Подайте необходимые документы, перечень которых можно узнать у госслужащего, вместе с заявлением в органы социальной защиты, или в администрацию. Принять бумаги у вас обязаны, даже если очередь совсем не двигается, и уже много лет стоит на месте. К тому же воспользоваться правом, которое прописано в законодательстве никто не сможет запретить.
  5. Ожидайте своей очереди. Периодически заходите и проверяйте, не потеряли ли вас в списках, и продвинулись ли вы хоть на один пункт. Делать это можно не чаще чем раз в год.
Читайте также:  Как действует очередь на расширение жилплощади

Комментарий специалиста на видео:

Как было сказано выше, в большинстве случаев люди стоят в очереди десятками лет, так ничего и не дождавшись. Но, все мы надеемся, что скоро ситуация в стране существенно поменяется, инфраструктура начнет развиваться значительно быстрее, и новостройки откроют двери для тех, кто действительно нуждается в новом жилье.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке — процентная ставка, размер первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке оформляется как организациями, так и физическими лицами. Заложенным имуществом является жилая площадь, которым владеет заемщик. О том, каковы условия ипотечного кредитования в Сбербанке по различным ипотечным программам расскажем далее.

Кроме того, рассмотрим какова процедура оформления кредитного контракта, какой пакет бумаг для этого необходим, какие советы дают специалисты по юр. вопросам для заключения кредитного контракта и т. д.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Перед рассмотрением условий ипотеки, надобно указать, какие ипотечные программы предлагает рассматриваемое банковское учреждение.

Каковы условия выдачи ипотеки в сбербанке?

Сбербанк предоставляет следующие услуги:

  1. Выгодные условия для молодой семьи.
  2. Акцию на новостройки.
  3. Выгодную процентную ставку для рефинансирования.
  4. Военную ипотеку.
  5. Неплохие условия для покупки загородного дома.
  6. Ипотеку с материнским капиталом и т. д.

Для оформления кредита банком заключается контракт:

  • с клиентом, который является гражданином РФ;
  • с гражданином, минимальный возраст которого составляет 21 лет, а максимальный возраст ̶ 75 лет;
  • с лицом, имеющим трудовой договор с непрерывным стажем, как минимум полгода на текущем рабочем месте, и общим стажем в год;
  • с заемщиком, который имеет подтвержденный официальный доход;
  • с гражданином, сумма дохода которого позволяет погасить займ;
  • с лицом, которое имеет отличную историю кредита.

Вышеуказанные являются основными требованиями к заемщикам. Сбербанк предоставляет возможность увеличить сумму ипотеки на основе дополнительного дохода клиентов.

При этом клиент не предъявляет справки и иной пакет документации. Эти бумаги устанавливают факт о том, что гражданин имеет дополнительный доход. Наличие дополнительных доходов.

В зависимости от статуса заемщика, сотрудник банка определяет ставку ипотеки.

Неплохие условия ипотеки предоставляются военнослужащим, молодым семьям, бюджетникам. Пенсионеры не входят в список льготников, поскольку они оформляют ипотеку по общим условиям.

Процентные ставки на жилую площадь

Рассматриваемое кредитное учреждение предоставляет ипотеку по нижеуказанным условиям:

  1. Средства ипотеки выдаются лишь для покупки вторичной жилплощади, то есть готового жилья.
  2. Выдается кредит (как минимум, 300 тыс. руб.).
  3. Задолженность обязана быть погашена в период 30-летнего срока.
  4. Кредит выдается также в случае, если бумаги, которые подтверждают уровень дохода, не будут предоставлены заемщиком.
  5. Заемщик обязан оплатить взнос, минимальный размер которого составляет 15%.
  6. Годовая ставка кредита составляет 10,2%.

Помимо кредита сотрудник может оформить также страховой контракт на жилую площадь. Если заемщика не будет устраивать данный пункт, и он откажется от него, то ставка будет увеличена на 1%. Если клиент участник программы «Молодая семья», то ставка будет увеличена на 0,5%.

Если клиент, который оформил кредит в рассматриваемом банковском учреждении, но не делал зарплатную карту в здесь, то ставка будет увеличена до 9,5%.

В случае оформления займа для покупки новостройки клиент:

  • может получить кредитную сумму в размере, как минимум 300 тыс. руб;
  • должен погасить ипотечный долг в период 30-летнего срока со дня оформления займа;
  • должен будет оплатить ставку в размере от 8,5% в год.

Если клиент будет использовать сервис ДомКлик, то процентная ставка может быть снижена до 7,5%. Если клиент не оформил в банке зарплатную карту, то процентная ставка будет увеличена на 0,5%. если заемщик откажется оформить страховой документ, то размер процентной ставки будет увеличен на один процент.

Ипотечный контракт на приобретение жилплощади оформляется по неплохим условиям, поскольку:

  • кредитная организация предлагает процентные ставки, которые являются минимальными;
  • есть возможность оформления кредитного контракта, не предоставляя бумаги, которые подтверждают доход гражданина;
  • в случае проведения всех платежей клиент не обязан будет оплатить комиссии;
  • можно привлечь в дело созаемщиков, чтобы кредитные средства были увеличены;
  • сотрудники банка рассматривают заявку;
  • работники Сбербанка получают льготные условия заключения контракта кредитования и т. д.

Гражданин может получить сумму займа в размере 15 млн. руб. Для этого дом обязан находиться в столице или в Спб. Для этого он должен внести 50% стоимости недвижимого имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Если строится жилой дом

В рассматриваемом банковском учреждении действует программа, которая предназначена для тех граждан, которые намерены собственноручно построить жилую площадь на участке, где дозволено возвести жилплощадь. При таком обстоятельстве банком предлагаются нижеуказанные условия:

  • Кредитная сумма начинается от 300 тыс. р.;
  • годовая процентная ставка составляет 10,6%;
  • клиент обязывается оплатить первичный взнос (как минимум, 25%);
  • задолженность по займу погашается в период 30-летнего срока;
  • нужно оформить страховой полис на дом;
  • можно заложить в банке будущее строение либо участок. Последний должен быть предназначен для застройки.

Покупка загородного недвижимого имущества

Благодаря рассматриваемой программе, клиент сможет:

  • купить участок земли;
  • купить или построить дачу либо иной объект.

Чтобы получить ипотечную сумму, нужно:

  • внести, как минимум, 25%;
  • оформить контракт о страховании жилплощади;
  • оплатить процентную ставку ежегодно (10,1%).

Размер ипотеки составляет, как минимум, 300 тыс. р., и выдается она на 30-летний срок, но не больше.

Военная ипотека

Условия выдачи суммы займа различаются от иных программных условий. При таком обстоятельстве, для приобретения кредитных средств гражданин, являющийся участником НИС, как минимум на 3 года:

  • не обязывается свидетельствовать насчет платежеспособности;
  • не должен оформить страховой контракт на жизнь;
  • может получить кредитную сумму в размере, как максимум, 2,33 млн. руб.;
  • должен внести первичный взнос в размере, как минимум, 20%;
  • обязан оплатить процентную ставку каждый год в размере 9,5%;
  • должен выполнить долговое обязательство в период 20-летнего срока;
  • должен достичь возраста 21 лет;
  • может погасить долг со средств маткапитала (МСК).

Ипотека с маткапиталом

В случае заключения кредитного контракта на покупку нового жилья или оформления военного кредита заемщик вправе воспользоваться средствами МСК. Деньги направляются на первичный взнос. Для этого нужно подать в банк необходимый перечень документов:

  • стандартный перечень бумаг;
  • свидетельство, подтверждающее состав семьи, где воспитываются 2 и более детей;
  • справку из ПФР, в которой указано, сколько денег осталась.

ПФР РФ перечисляет деньги на соответственный счет кредитной организации. Данный процесс может занять около полгода.

Ипотека на гараж и машино-место

Согласно рассматриваемой программе, кредитные средства выдаются, если:

  • клиент оплатить первый взнос в размере, как минимум, 25%;
  • кредитная задолженность будет погашена в период, как максимум, 30-летнего срока.

Есть также возможность оформить займ под поручительство. Тогда размер займа будет составить, как максимум, 1,5 млн. р.

Условия молодой семьи

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для молодой семьи

Эта программа имеет особенность. Гражданин должен оплатить минимальный размер первоначального взноса (15%).

Этой возможностью могут воспользоваться молодые супружеские пары, у которых имеются дети, не достигшие 18-летия.

Если у рассматриваемой семьи еще нет детей, то размер первичного взноса будет выше на 5%. Сумма годовой процентной ставки, зависящей от первичного взноса, составляет, 12,5%, и это минимальная сумма.

Банковское учреждение также предоставляет нижеуказанные льготные условия для рассматриваемых семей:

  • если у молодой супружеской пары появится дитя, то им предоставляется возможность отсрочки платежа, не относящегося к ипотечным процентам, для выполнения задолженности по кредиту. Отсрочка не относится к ипотечным процентам;
  • при выполнении долговых обязательств в досрочном порядке с супружеской пары не берется дополнительная плата;
  • при отсрочке платежа, гражданин обязан будет заплатить неустойку (0,5%) за каждодневную просрочку платежа;
  • если один супруг из супружеской пары участвуют в зарплатном проекте рассматриваемого кредитного учреждения, то последний предоставляет возможность снизить процент первоначальной ставки.

Для заключения кредитного контракта:

  • супруги этой семьи обязаны быть подданными РФ;
  • супруги данной семьи должны иметь возраст, как минимум, 21 лет, и возраст ни одного из них не должен превысить 35 лет;
  • не обязательно, чтобы семья была полной (родитель не должен достичь 35-летнего возраста;
  • у супружеской пары обязан быть первоначальный капитал. Сумма последнего обязана составить 15% от стоимости недвижимого имущества;
  • супружеская пара обязана состоять на учете в качестве подданных, нуждающихся в улучшении условий жилья и т. д.

Для приобретения кредитных средств, молодая супружеская пара должна пойти в кредитную организацию, имея при себе:

  • соответственное заявление;
  • паспорт заявителя, а также граждан, являющихся поручителями;
  • справки насчет получаемого дохода;
  • свидетельство насчет заключения брачного союза;
  • свидетельство насчет наличия детей, не достигших совершеннолетия;
  • если предки супружеской пары являются созаемщиками, то бумаги, подтверждающие наличие родственной связи между ними;
  • сертификат, на основе которого семья получает на получение гос. субсидии, если имеется.

Кроме вышеуказанных документов, сотрудник банка может потребовать дополнительные бумаги.

Для приобретения суммы ипотеки, молодая супружеская пара обязана:

  • оформить заявление;
  • собрать требуемый перечень бумаг;
  • ожидать ответа, для которого требуются 2-5 рабочих дней;
  • подписать контракт кредитования;
  • получить сумму;
  • приобрести недвижимое имущество.

Оформление кредита

Процедура оформления ипотечного контракта выглядит нижеуказанным образом:

  1. Заявитель представляет требуемый перечень бумаг.
  2. Кредитная организация одобряет оформление займа.
  3. Заемщик обязан запастись требуемым перечнем бумаг на недвижимое имущество.
  4. Подписывается кредитный контракт.
  5. Заемщик регистрирует свое собственническое право на недвижимое имущество в Росреестре.
  6. Клиент получает кредитные средства.

Заявление на оформления кредита банк рассматривает в пределах 5-дневного срока. После того как кредитная организация приняла решение в пользу заявителя, последний обязан в пределах 3-месячного срока найти жилье.

Оформление заявления

С целью оформления заявки нужно пройти бесплатную регистрацию в банкомате компании и получить логин и пароль. Следует также подключить услугу «Мобильный банк». Для оформления кредита на жилье надо:

  • заполнить заявку на сайте банковского учреждения;
  • перейдя по ссылке, нажать на клавишу «Взять кредит», а затем на «Кредит на жилье».
  • выбрать необходимую программу;
  • нажать на кнопочку «Подать или заполнить заявку» после того, как откроется онлайн-калькулятор.

После того, как через 2-3 рабочих дня сотрудник Сбербанка одобрит заявку, клиент должен собрать необходимые документы и подать их лично на месте.

Использование ипотечного калькулятора

Гражданин может рассчитать сумму займа ипотечным калькулятором. Для этого нужно указать:

  • стоимость жилой площади, которую клиент намерен купить;
  • сумму первичного капитала;
  • размер кредитных средств;
  • срок погашения кредитного долга;
  • дату предоставления кредита;
  • персональные сведения насчет заемщика (Ф. И. О., пол, дата рождения);
  • сумму дохода клиента;
  • регистрационные данные недвижимого имущества.

Советы

Для приобретения выгодных условий кредитования гражданин должен соблюсти нижеуказанные правила:

  1. Использовать все бюджетные и банковские субсидии, которые положены его семье.
  2. Давать банковскому учреждению всю необходимую и полную информацию насчет собственного финансового положения, что позволит получить одобрение кредитной организации.
  3. Оформить имущественный вычет налога. При этом полученными средствами можно либо досрочно погасить кредитную задолженность, либо благоустроить свой новый дом.
  4. Воспользоваться онлайн-калькулятором, с целью рассчитать ипотечный кредит.
  5. Зарегистрироваться в электронном порядке. Благодаря этому гражданин сможет сэкономить деньги.

Чтобы получить ипотечные средства, клиент обязан соблюсти вышеуказанный алгоритм действий:

  1. Гражданин должен предоставить требуемый перечень документов.
  2. Сбербанк одобряет оформление займа.
  3. Заемщик собирает и подает в банк бумаги на недвижимое имущество.
  4. Заемщик подписывает кредитный контракт.
  5. Клиент регистрирует свое право собственности на недвижимое имущество в уполномоченном органе.
  6. Клиент получает денежные средства.
  7. Гражданин приобретает недвижимость.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ссылка на основную публикацию